Mitä kiinteistövakuutus Espanjassa kattaa
30 sekunnissa
Espanjalaisessa kotivakuutuksessa on kolme tasoa: rakennus, irtaimisto ja vastuuvakuutus. Mikään laki ei velvoita hankkimaan vakuutusta, mutta jokainen asuntolainan myöntäjä velvoittaa siihen. Mikään näistä kolmesta tasosta ei aiheuta kakkosasunnon omistajille kustannuksia. Todelliset kustannukset johtuvat tyhjilläänoloa koskevasta ehdosta, joka sisältyy jokaiseen ulkomaalaiselle omistajalle myytävään vakuutukseen.
Kotivakuutus, erityisehdotVakuutuskirjan mallikappale
- Vakuutusmäärä, rakennus
- 100.000 €
- Käyttöaste
- Muu kuin vakituinen asunto
- Tyhjilläänoloehto
- XX päivää
- Vastuu
- XXX XXX €
- Vakuutusmäärä, rakennus. Tämä on jälleenhankintakustannus, ei ostohinta. Tässä esitetty jälleenhankinta-arvo on 200.000 €, ja se on suhteellisuussäännön soveltamisen peruste.
- Käyttöaste. Toinen koti, jota käytetään osan vuodesta. Tämä on eri luokka, ja siihen liittyy eri vakuutusmaksu kuin tyhjillään olevaan asuntoon.
- Tyhjilläänoloehto. Peräkkäisten päivien määrä, jonka kiinteistön on oltava tyhjillään ennen kuin tietty vakuutusturva muuttuu. Tämä määrä vahvistetaan omassa sopimuksessanne, ei Espanjan lainsäädännössä.
- Vastuu. Yleensä vakuutuksen edullisin turva, joka korvaa espanjalaisessa kerrostalossa yleisimmän vahingon.
Mitä espanjalainen kotivakuutus kattaa?
Kun pyydätte "seguro de hogar" -vakuutusta, saatte useita turvia sisältävän kokonaisuuden. Sitä kannattaa ajatella erillisinä kerroksina. Kahdelle näistä kerroksista valitsette vakuutusmäärän. Vahinko liittyy yleensä kolmanteen kerrokseen.Lukekaa alla olevat turvakerrokset ja verratkaa niitä omaan tilanteeseenne ennen hinnan tarkastelua. Vakuutus, joka maksaa 120 € vähemmän mutta ei sisällä vastuuvakuutusta, ei todellisuudessa ole halvempi.
- RakennusRakennus
- Mitä se korvaa
- Rakennuksen rakenne ja kaikki siihen kiinteästi kuuluvat osat: seinät, lattiat, ovet, ikkunat, kiinteä keittiö, kylpyhuoneet ja kiinteät kaapistot.
- Ulkomaisten ostajien yleiset virheet
- Monet vakuuttavat ostohinnan. Vakuutusyhtiö tarvitsee kuitenkin jälleenrakennuskustannuksen, ei ostohintaa. Rakennuksen alla oleva maa ei kuulu jälleenrakennuskustannukseen. Huoneistossa nämä kaksi lukua voivat poiketa huomattavasti toisistaan.
- IrtaimistoIrtaimisto
- Mitä se korvaa
- Kaikki, minkä ottaisitte mukaan muuttaessanne pois: huonekalut, kodinkoneet, televisiot, vaatteet, keittiövälineet sekä usein puutarhakalusteet ja polkupyörät.
- Ulkomaisten ostajien yleiset virheet
- Kalustetussa loma-asunnossa on yleensä enemmän irtaimistoa kuin ihmiset odottavat. Jos asetatte tämän määrän liian pieneksi, alempana selitetty suhteellisuussääntö pienentää jokaista tekemäänne irtaimistovahinkoa koskevaa korvausvaatimusta.
- VastuuVastuu
- Mitä se korvaa
- Vahinko, jonka kiinteistönne aiheuttaa toiselle. Tällä rannikolla kyse on yleensä vesivahingosta: rikkoutuneesta putkesta tai pettäneestä tiivisteestä, jonka kautta vesi päätyy alapuoliseen huoneistoon.
- Ulkomaisten ostajien yleiset virheet
- Tämä on yleensä tarjouksen edullisin turva. Se korvaa myös espanjalaisessa kerrostalossa yleisimmän vahingon. Tämän turvan leikkaaminen säästösyistä on koko vakuutuksen huonoin ratkaisu.
Edellä mainittujen kolmen turvakerroksen rinnalla on kaksi muuta vakuutusturvan tyyppiä, eikä kumpikaan korvaa niitä. Ensinnäkin valtion rahasto nimeltä Consorcio de Compensación de Seguros korvaa tulvat, maanjäristykset ja muut äärimmäiset tapahtumat oman vakuutusyhtiönne sijaan. Se toimii vain, jos oma vakuutuksenne on voimassa ja maksu suoritettu. Asia selitetään kokonaisuudessaan tämän sivun alempana. Toiseksi Seguro Decenal on pakollinen kymmenvuotinen vakuutus, jonka rakennuttajan on hankittava uutta rakennusta varten rakenteellisten virheiden varalta. Se suojaa rakennusta rakentajan virheiltä. Se ei kata rikkoutunutta putkea, varkautta tai naapurin katon vaurioitumista, joten se ei ole peruste jättää omaa vakuutustanne hankkimatta.
Pitääkö Consorcioon liittyä erikseen?Ei. Jokainen espanjalainen kotivakuutus sisältää sitä varten pienen maksun. Siihen ei liitytä erikseen, eikä siitä voi kieltäytyä. Voitte silti jäädä ilman sen tarjoamaa hyötyä: korvaus maksetaan vain, jos oma vakuutuksenne on voimassa ja vakuutusmaksu on maksettu. Vakuutuksen ostamista seuraavien seitsemän ensimmäisen päivän aikana sattunutta vahinkoa ei korvata.
Tarvitsetteko kotivakuutuksen ja paljonko se maksaa?
Espanjan laki ei edellytä vakuutusta kokonaan omistamaanne kotiin. Käytännössä lähes jokainen omistaja hankkii vakuutuksen siitä huolimatta. Asuntolainan myöntäjä asettaa sen aina lainan ehdoksi. Lainoitettu kiinteistö vakuutetaan kaupantekoasiakirjan allekirjoituspäivästä alkaen. Tämä perustuu lainasopimukseen, ei lakiin.Asunnon kustannuksiin kannattaa varata noin 300 - 800 € vuodessa. Huvilasta ei ole julkaistu lukua. Uima-altaalla, puutarhalla ja omalla teknisellä tilalla varustettu huvila edellyttää omaa tarjousta. Yhden luvun antaminen molemmille olisi arvaus, ei fakta.
Kattaako yhteisön vakuutus huoneistonne?
comunidad de propietarios on omistajayhteisö, joka hallinnoi rakennuskokonaisuuden yhteisiä osia ja vahvistaa kuukausimaksun. Se muistuttaa tšekkiläistä SVJ:tä, mutta ei ole sama asia. Lähes jokaisella rannikon yhteisöllä on oma vakuutuksensa. Kuukausimaksunne sisältää sen. Vakuutus kattaa kuitenkin rakennuksen yhteiset osat, joten se vastaa eri kysymykseen kuin siihen, jonka Te esitätte.
YhteinenHuoneistonne
- Katto, julkisivu, porraskäytävä, hissi, uima-allas, puutarha
- Maksulla rahoitettu yhteisön vakuutus kattaa tämän. Se kattaa rakennuksen yhteiset osat sekä yhteisön vastuun muille ihmisille.
- Yhteiset putket ja kaapelit
- Ne ovat edelleen yhteisiä siihen asti, kunnes putki lakkaa olemasta yhteinen ja muuttuu Teidän putkeksenne.
- Ulko-ovenneRajan kohta
- Tästä kohdasta yhteisön vakuutus päättyy ja omanne alkaa riippumatta siitä, mistä vesi tuli. Huoneistonne sisäpuoliset vahingot kuuluvat omaan vakuutukseenne, vaikka vesi olisi tullut katolta.
- Huoneistonne sisäpuoli
- Rakennus- ja irtaimistovakuutuksesi ovat voimassa tässä tapauksessa. Myös vastuuvakuutusturvasi on voimassa, jos vahinko ulottuu naapuriin.
Kaksi asiaa tekee tästä rajasta ongelmallisen. Ensinnäkin yhteisön vakuutuksissa on omavastuu. Useimmat pienet rannikkoalueiden vuodot maksavat tätä omavastuuta vähemmän. Jos vahinko jää omavastuun alle, vakuutus ei yksinkertaisesti korvaa sitä. Kyse ei ole vakuutusyhtiön hankaluudesta, vaan siitä, miten omavastuu toimii, ja yhteisön on silloin päätettävä, maksaako se korjauksen itse. Pyydä siis nähtäväksesi yhteisön vakuutuskirja ja kolmen viime vuoden kokouspöytäkirjat ennen varauksen tekemistä, ei sen jälkeen. Tarkista vakuutusmäärä, omavastuu, mahdolliset vesivahinkoja koskevat rajoitukset sekä se, onko korvaushakemus jo tehty ja hylätty. Pöytäkirjat kertovat rakennuksesta enemmän kuin valokuvat.Rannikkoalueen huoneistotalossa yleisin korvausvaatimus koskee veden kulkeutumista kahden huoneiston välillä. Tämä korvataan sinun vastuuvakuutusturvastasi ja naapurisi irtaimistovakuutuksesta, ei yhteisön vakuutuksesta. Siksi vastuuvakuutusturva kannattaa pitää voimassa ja yhteisön vakuutuskirja lukea huolellisesti sen sijaan, että luottaisit siihen sokeasti.
Putki huoneistossani vahingoitti alapuolella olevaa huoneistoa. Kenen vakuutus korvaa vahingon?Sinun vakuutuksesi vastuuvakuutusturvan kautta korvaa naapurisi huoneistolle aiheutuneen vahingon. Oman huoneistosi korjaus korvataan rakennus- ja irtaimistovakuutuksestasi. Yhteisön vakuutus on voimassa vain, jos vesi tuli rakennuksen yhteisestä osasta, ja silloinkin kunkin huoneiston sisäpuoliset vahingot käsitellään kunkin omistajan omasta vakuutuksesta. Juuri tällaisia tilanteita varten vastuuvakuutusturva on olemassa, ja siksi markkinoiden halvin tarjous on yleensä väärä valinta.
Mikä ehto ratkaisee vapaa-ajan asunnon korvausvaatimuksen?
Kuinka kauan huoneisto on tyhjillään. Muutaman viikon vuodessa käytettävä huoneisto on eri riski kuin koti, jossa asutaan ympäri vuoden, ja espanjalaisissa vakuutuksissa hinnat ja ehdot perustuvat tähän eroon. Tämä on se sopimuksen osa, joka ulkomaisen omistajan tulisi lukea ensin, ja juuri tämän osan lukee lähes jokainen jättämättä.
Asuttu
- Varkausvakuutus
- Täysi
- Palo, vesi, vastuu
- Täysi
- Mitä vakuutus edellyttää sinulta
- Tavanomaiset ehdot
Tyhjillään ehdon jälkeen
- Varkausvakuutus
- Usein keskeytetty tai rajoitettu
- Palo, vesi, vastuu
- Yleensä jatkuu
- Mitä vakuutus edellyttää sinulta
- Turvaehdot valvotaan tarkasti
Mitä omistaja olettaaMitä vakuutuksessa yleensä sanotaan
- Huoneisto on vakuutettu ympäri vuoden, joten se on vakuutettu ympäri vuoden
- Kotitalousvakuutuksissa huoneisto määritellään yleensä asumattomaksi, kun se on ollut tietyn yhtäjaksoisen päivien määrän käyttämättä. Tämä määrä on yleensä 30 ja 90 päivän välillä vakuutusyhtiöstä riippuen. Sen jälkeen jotkin vakuutusturvan osat muuttuvat. Määrä määritellään omassa sopimuksessasi, ei Espanjan lainsäädännössä, joten ainoa tapa selvittää oma päiviesi määrä on etsiä se vakuutuskirjastasi.
- Varkaus on varkaus, tapahtui milloin vain
- Varkausvakuutus on yleensä ensimmäinen asia, joka muuttuu tyhjillään olevassa huoneistossa. Joissakin vakuutuksissa varkausvakuutus keskeytetään kokonaan, kun asumattomuuden raja ylittyy. Toisissa se säilyy, mutta mukaan lisätään turvaehtoja. Palo-, vesi- ja vastuuvakuutusturva yleensä jatkuu normaalisti. Pyydä vakuutusyhtiötäsi osoittamaan tarkasti, mikä näistä koskee omaa vakuutustasi.
- Kukaan ei kysynyt, kuinka usein tulen
- Kysyttiin kyllä, hakemuslomakkeessa. Espanjan vakuutuslaki edellyttää, että annat täsmälliset tiedot ennen vakuutuksen alkamista. Virheellinen vastaus on ensimmäinen asia, jonka vakuutusyhtiö tarkistaa halutessaan pienentää korvausta. Ilmoita kirjallisesti selkeästi, että huoneisto on vapaa-ajan asunto, jota käytetään muutaman viikon ajan vuodessa, ja säilytä vastaus.
- Vapaa-ajan asunto ja tyhjillään oleva asunto ovat sama asia
- Espanjalaisessa vakuutuksessa nämä ovat kaksi eri luokkaa, joilla on eri hinnat. Vapaa-ajan asuntoa käytetään osan vuodesta. Tyhjillään olevaa huoneistoa ei käytetä lainkaan. Useimmat vapaa-ajan asuntojen hylätyt korvausvaatimukset johtuvat siitä, että omistajalle myytiin halvempi luokka, minkä jälkeen hän teki korvausvaatimuksen, joka olisi kuulunut toiseen luokkaan.
- Asensin hälytyksen, joten olen turvassa
- Vain jos hälytys vastaa vakuutuksen vaatimuksia. Turvaehdot, kuten tietyn standardin mukaiset lukot, pohjakerroksen ikkunoiden kalterit tai valvontakeskukseen yhdistetty hälytys, on kirjattu vaatimuksiksi, ei suosituksiksi. Jos et ole täyttänyt jotakin ehtoa, vakuutusyhtiö voi pienentää korvausta, vaikka vahingolla ei olisi mitään tekemistä kyseisen ehdon kanssa.
- Joku käy katsomassa sitä silloin tällöin, sen täytyy riittää
- Se riittää vain, jos vakuutusyhtiö on hyväksynyt järjestelyn kirjallisesti. Jotkin vakuutusyhtiöt hyväksyvät säännölliset käynnit asumisen sijasta, jotkin eivät, eikä sinun ja siivoojan välinen sähköpostisopimus kuulu vakuutukseesi. Jos säännölliset tarkastuskäynnit vaikuttavat vakuutusmaksuusi, varmista, että ne on mainittu itse sopimuksessa.
Tässä lyhyt versio. Etsi asumattomuutta koskeva ehto. Kirjoita päivien määrä muistiin. Kirjoita muistiin, mikä muuttuu tämän rajan jälkeen. Vertaa turvaehtoja siihen, mitä huoneistossa todella on. Tähän kuluu kerran alussa noin viisitoista minuuttia lukemista.
Montako päivää on asumatta?Sen mukaan, mitä oma vakuutuksesi sanoo. Se on yleensä 30 ja 90 peräkkäisen päivän välillä. Yhtä kiinteää valtakunnallista lukua ei ole etsittäväksi. Kaksi samanmaksuista vakuutusta voi määritellä toisessa rajaksi 30 päivää ja toisessa 90 päivää, ja kaksi kertaa vuodessa vierailevalle omistajalle tämä ero ratkaisee koko sopimuksen arvon.
Mitä tapahtuu, jos vakuutat huoneiston liian pienestä määrästä?
Espanjan vakuutuslaki sallii vakuutusyhtiön pienentää korvausta suhteessa siihen, kuinka paljon vakuutusmäärä alittaa huoneiston todellisen arvon. Kyse ei ole rangaistuksesta, etkä voi neuvotella siitä korvausta hakiessasi. Se on yksinkertaista laskutoimitusta, joka tehdään vahingon jälkeen.
- Rakennus: jälleenrakennuskustannus, ei ostohintaVakuutusyhtiö tarvitsee kiinteistön jälleenrakennuskustannuksen täysin tyhjästä, ilman tonttia ja sijaintia. Rannikolla tämä tarkoittaa, että ostohinta on usein paljon jälleenrakennuskustannusta korkeampi, ja vakuutukseen merkitään juuri jälleenrakennuskustannus. Pyytäkää vakuutusyhtiötä tai arvioijaa ilmoittamaan tämä summa kirjallisesti sen sijaan, että hyväksyisitte luvun, jonka välittäjä on vain syöttänyt järjestelmään.
- Sisältö: käykää asunto läpi huone kerrallaanKäykää läpi huone kerrallaan ja käyttäkää jälleenhankinta-arvoa, ei alun perin maksamaanne hintaa. Laskekaa mukaan kalusteet, kodinkoneet, elektroniikka, keittiövälineet, vuodevaatteet, terassikalusteet, työkalut ja polkupyörät. Täysin kalustetun vuokrahuoneiston irtaimiston kokonaisarvo on yleensä noin kaksinkertainen siihen nähden, mitä useimmat omistajat arvioisivat.
- Arvoesineet: ilmoitettava erikseen tai enimmäiskorvauksen piirissäKorut, kellot, taide-esineet ja kokoelmat korvataan vain esinekohtaiseen enimmäismäärään asti, ellei jokaista niistä ilmoiteta erikseen. Ottakaa niistä valokuvat, säilyttäkää kuitit ja säilyttäkää molemmat jossakin muualla kuin huoneistossa.
| Jälleenrakennusarvovakuuttajan tai tarkastajan ilmoittama | 200.000 € |
|---|---|
| Vakuutuskirjan vakuutusmääräilmoitettu määrä | 100.000 € |
| Vakuutettu osuus100.000 € / 200.000 € | 50 % |
| Korvaus ennen suhteutusta | 20.000 € |
| Maksettu korvaus suhteutussäännön jälkeen20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Mitä tapahtuu, jos vakuutan asunnon pienemmästä summasta kuin sen jälleenrakentaminen maksaisi?Jokaisen korvausvaatimuksen määrää vähennetään samassa suhteessa, eivät ainoastaan suuria korvausvaatimuksia. Jos 200.000 €:n arvoinen rakennus on vakuutettu 100.000 €:sta, 6.000 €:n korvausvaatimuksesta maksetaan noin 3.000 €. Jotkin vakuutusyhtiöt luopuvat tämän säännön soveltamisesta ilmoittamaansa virhemarginaaliin asti, mutta tästä poikkeuksesta on mainittava vakuutussopimuksessa, jotta sitä voidaan soveltaa. Pyytäkää sitä nimeltä.
Kuka maksaa tulvan, maanjäristyksen tai muun poikkeuksellisen tapahtuman jälkeen?
Maksajana on julkinen taho, ei oma vakuutusyhtiönne. Espanjalaiset vakuutukset eivät kata tiettyä luetteloa äärimmäisistä tapahtumista. Jotta omistaja ei jäisi kokonaan ilman turvaa, julkinen rahasto nimeltä Consorcio de Compensación de Seguros maksaa korvauksen. Rahasto rahoitetaan pienellä maksulla, joka sisältyy jo vakuutusmaksuunne. Voitte hakea korvausta suoraan tästä rahastosta, eikä vakuutusyhtiönne tarvitse ensin evätä korvausta. Tarvitsette kuitenkin todisteen siitä, että vakuutuksenne oli voimassa, joten säilyttäkää vakuutuskirjan yhteenveto ja viimeisin maksukuitti paikassa, johon pääsette käsiksi myös toisesta maasta.
- Onko kyseessä määritelty poikkeustapahtuma?Who decidesConsorcion oma sääntelyWhat it grantsSiirtyy rahastoonIf noKorvaus pysyy oman vakuutusyhtiönne maksettavana tavallisena korvausvaatimuksena. Tavanomaiset vahingot, kuten putkirikko tai muutaman kattotiilen irrottava myrsky, eivät kuulu Consorcion käsiteltäviksi.
- Onko vakuutuksenne voimassa ja maksettu?Who decidesOma vakuutuskirjan yhteenveto ja kuittiWhat it grantsKorvausvaatimuksen voi tehdä ConsorciolleIf noKorvausta ei voi saada tapahtumasta riippumatta. Tämä on se seikka, joka jää useimmilta omistajilta huomaamatta.
- Onko armonaika päättynyt?Who decides7 päivää vakuutuksen alkamispäivästäWhat it grantsKorvataan, mutta kiinteistövahingoista vähennetään 7 %:n omavastuu, jonka maksatte itseIf noEi korvata lainkaan, vaikka tapahtuma itsessään kuuluisi korvauksen piiriin. Vakuutusturvan hankkiminen säävaroituksen antamisen jälkeen ei toimi.
Mikään tämä ei tee tulvariskin alaisesta osoitteesta hyvää ostettavaa kiinteistöä. Se tarkoittaa yksinkertaisesti, että rahaan liittyvään kysymykseen on selkeä, julkaistu vastaus. Sijaintia koskeva kysymys voidaan siten selvittää erikseen kartan avulla ennen tarjouksen tekemistä.
Lähteet
- BOE, kuninkaan asetus 300/2004: poikkeuksellisten riskien vakuutuksia, korvausturvaa, odotusaikaa ja omavastuuta koskeva sääntely ↗
- Consorcio de Compensación de Seguros: mitä rahasto korvaa, miten korvausvaatimus ilmoitetaan ja miksi ensimmäisten seitsemän päivän aikana syntyneitä vahinkoja ei korvata ↗
Keneltä haen korvausta tulvan jälkeen, vakuutuksenantajaltani vai valtion rahastosta?Valtion rahastolta, Consorciolta. Voitte ottaa siihen suoraan yhteyttä. Vakuutuksenantajanne tehtävänä on ainoastaan myöntää voimassa oleva ja maksettu vakuutus. Ilmoittakaa vahingosta nopeasti, valokuvatkaa kaikki ennen raivaustöiden aloittamista ja säilyttäkää korjauslaskut. Muistakaa kaksi rajoitusta: vakuutuksen alun seitsemän päivän armonaika ja 7 %:n osuus vahingosta, jonka maksatte itse.
Mitä tarjouksesta on tarkistettava ennen sen allekirjoittamista
Ottakaa tämä luettelo mukaan sille, joka tekee Teille tarjouksen, ja pyytäkää häntä vastaamaan kirjallisesti jokaiseen kohtaan. Hyvä välittäjä antaa kaikki vastaukset yhdessä sähköpostissa. Jos välittäjä ei suostu siihen, se kertoo sekin jotain.| Mitä tarkistaa | Why it matters | Millainen hyvä vastaus on |
|---|---|---|
| Luvut | ||
| Rakennuksen vakuutusmäärä ja sen laskentatapa | Se ratkaisee, vaikuttaako suhteellisuussääntö koskaan Teihin. | Vakuutuksessa selkeästi ilmoitettu jälleenrakennuskustannus. Ei maksamanne hinta eikä pyöreä luku, jonka joku on vain kirjoittanut siihen. |
| Irtaimiston vakuutusmäärä | Sama sääntö koskee irtaimistoa, ja yleensä juuri tässä kohtaa se aiheuttaa ongelmia. | Huonekohtaisesta luettelosta laskemanne määrä, kun arvotavarat on ilmoitettu erikseen. |
| Vastuun enimmäismäärä | Alempiin asuntoihin ulottuva vesi on yleisin korvausvaatimus tällä rannikolla. | Satojentuhansien suuruinen raja, ei kymmenientuhansien. Se on vakuutuskirjan edullisin turva. |
| Korvauksiin vaikuttavat ehdot | ||
| Asumattomuusehto päivinä | Kakkosasunto ylittää tämän rajan joka vuosi sen käyttötavan vuoksi. | Itse lukemanne luku sekä kirjallinen luettelo siitä, mitkä turvat muuttuvat sen ylittyessä. |
| Suojausvaatimukset | Jos ette täytä ehtoa, korvaustanne voidaan vähentää, vaikka vahinko ei liittyisi kyseiseen ehtoon. | Lukot, kalterit ja hälytinvaatimukset on tarkistettu suhteessa kohteen nykyiseen varustukseen ennen vakuutuksen alkamista. |
| Onko kohteen vuokraaminen ilmoitettu | Vieraat muuttavat sekä riskiä että vastuutanne. | Vakuutuksessa on mainittava vuokrauskäyttö, jos vuokraatte kohdetta lainkaan, vaikka vain kahdeksi viikoksi elokuussa. Tämän mainitsematta jättäminen tekee korvausvaatimuksesta pätemättömän. |
| Omavastuu turvakohtaisesti | Jos omavastuu on suurempi kuin tyypillinen korvaus, turva on käytännössä hyödytön. | Yksi määrä kutakin turvaa kohden sekä vaihtoehto hinnoiteltuna sen kanssa ja ilman sitä. |
| Vesivahinko tarkemmin | Se on todennäköisin korvaustapaus, ja vakuutuksenantajat rajoittavat tätä turvaa usein eniten. | Turva vuodon paikantamiseen ja sen luo pääsemiseen, ei ainoastaan sen aiheuttamien vaurioiden korjaamiseen. |
| Käytännön osuus | ||
| Korvausasioiden palvelunumero ja sen kieli | Olette tapahtumahetkellä toisessa maassa. | Numero, johon vastataan Teille ymmärtämällänne kielellä, sekä nimetyn henkilön yhteystiedot, jos välittäjä tarjoaa sellaisen. |
| Itse vakuutusasiakirja | Teidän on noudatettava ehtoja, jotka voitte lukea ja ymmärtää. | Ennen maksamista toimitettu koko sanamuoto sekä espanjankielisen vakuutuksen poikkeusten ja ehtojen käännökset. |
| Alkamispäivä | Kaupan loppuunsaattamisen ja seuraavan käyntinne välinen aika on usein juuri se ajanjakso, jota kukaan ei vakuuta. | Vakuutusturva alkaa notaaripäivänä ja järjestetään sitä ennen, myös silloin, kun allekirjoitatte valtakirjalla. |
Pankin vakuutus vai omanne
Espanjalaisen asuntolainan yhteydessä Teitä pyydetään vakuuttamaan kiinteistö. Teidän ei tarvitse ostaa lainanantajan omaa vakuutusta. Lukekaa alla oleva ero ennen kuin allekirjoitatte mitään notaarilla.| Pankin vakuutus | Markkinoilta hankittu vakuutus | |
|---|---|---|
| Mitä laki sanoo | Lainanantaja voi edellyttää lainan vakuutena olevan kiinteistön vahinkoturvaa. Tämä osa on normaali ja perusteltu. | Lainanantaja ei voi pakottaa Teitä käyttämään omaa vakuutusyhtiötään. Sen on hyväksyttävä vastaavan tasoinen turva toisesta yhtiöstä. |
| Hinta | Sisältyy asuntolainaan yleensä korkoalennusta vastaan, eikä sitä useinkaan verrata muihin vaihtoehtoihin. | Hinnoitellaan erikseen, joten näette, mitä vakuutusturva todella maksaa ja minkä arvoinen korkoalennus todella on. |
| Mitä vakuutus kattaa | Laadittu lainan suojaamiseksi. Rakennus on etusijalla, ja kaikki muu on rajattua. | Laadittu kiinteistön käyttötavan mukaan: kausittainen käyttö, vuokraus, irtaimisto, vastuu sekä mahdolliset valitsemanne lisäturvat. |
| Teille tärkeä ehto | Vakiotuote. Asumattomuutta koskevat ehdot ovat juuri ne, jotka vakiotuotteessa määritellään. | Tästä osasta voidaan neuvotella. Asiantuntija voi auttaa siinä, ja tämä on vakuutuksen ainoa osa, jonka suhteen Teidän kannattaa olla huolellinen ja vaativa. |
| Korvausta haettaessa | Puhelinpalvelukeskus, yleensä espanjankielinen, jota ei kiinnosta se, että olette 2.300 kilometrin päässä. | Se, joka myi Teille vakuutuksen. Jos valitsitte hyvin, kyseessä on oikea henkilö, joka vastaa. |
Kahden huoneiston välinen vesivuoto vaihe vaiheelta
Tämä ei ole asiakkaan kertomus, eikä sitä esitetä sellaisena. Kyseessä on tyypillinen vaiheittainen eteneminen, jota vuoto tällä rannikolla noudattaa. Se osoittaa, mikä vakuutus soveltuu kussakin vaiheessa ja missä kohtaa toisessa maassa asuva omistaja menettää tilanteen hallinnan.- Alakerran naapuri huomaa läiskän, ettekä Te ole EspanjassaJonkun on päästävä huoneistoonne löytääkseen vuotokohdan. Jos kenelläkään lähistöllä ei ole avainta, vuoto voi jatkua päiviä. Jokainen ylimääräinen päivä merkitsee suurempia vahinkoja kahdessa huoneistossa yhden sijaan. Korvausvaatimuksen lopullinen laajuus ratkaistaan tässä vaiheessa, ennen kuin yksikään vakuutusyhtiö tulee mukaan.
- Veden löytäminen on oma työnsäSeinässä tai lattian alla oleva vuoto on ensin löydettävä, ja sen löytäminen tarkoittaa yleensä laattojen irrottamista. Kysykää, korvaako vakuutuksenne tämän etsinnän ja sen jälkeiset korjaustyöt, eikä ainoastaan veden aiheuttamia vahinkoja. Vakuutukset eroavat tässä kohdassa enemmän kuin missään muussa.
- Kaksi vakuutusta, kaksi vaatimusta, yksi väiteRakennus- ja irtaimistoturvanne korvaa omassa huoneistossanne aiheutuneet vahingot. Vastuuvakuutuksenne korvaa naapurin huoneistossa aiheutuneet vahingot. Jos vesi tuli yhteisestä putkesta, myös taloyhteisön vakuutusyhtiö tulee mukaan, ja silloin taloyhteisön vakuutuksen omavastuu ratkaisee, maksetaanko mitään.
- Asiakirjat, joita vakuutusyhtiö pyytääEnnen siivoamista otetut valokuvat, putkimiehen raportti veden alkuperästä, laskut sekä naapurin oma korvausvaatimus. Kaukana asuva omistaja, joka ei pysty toimittamaan kahta ensimmäistä asiakirjaa, on usein syy korvausten pienentämiseen.
- Lopputuloksen ratkaisevat asiat päätettiin jo kuukausia aiemminOliko vuokrauksesta ilmoitettu, sovellettiinko asumattomuusehtoa, olivatko vakuutetut määrät realistisia ja oliko jollakulla paikallisella henkilöllä avain. Kaikki nämä neljä asiaa ratkaistaan vakuutusta ostettaessa, eikä mitään niistä voida korjata sen jälkeen, kun vesi jo virtaa.
Opetus ei ole se, että putket vuotavat tällä rannikolla. Opetus on, että kaikki neljä korvausvaatimuksen ratkaisevaa asiaa määritetään vakuutuksen ostopäivänä, eikä yksikään niistä ole maksamanne hinta.
Vain asiantuntija voi kertoa tämän
Emme itse järjestä vakuutuksia. Yhdistämme Teidät asiantuntijaan, joka valitsee vakuutusturvan yhdessä kanssanne, ja se on ainoa roolimme tässä. Mikään tällä sivulla ei ole tarjous, eikä mikään siitä ole tiettyä vakuutusta koskevaa neuvontaa.Ilmoitamme huoneiston vakuutuksen hinnaksi 300-800 € vuodessa, koska se on näkemämme vaihteluväli. Emme ilmoita huvilalle hintaa, koska meillä ei ole sellaista. Uima-altaalla, puutarhalla ja omalla teknisellä tilalla varustettu huvila tarvitsee oman tarjouksensa, ja jokainen, joka antaa saman yhden hinnan molemmille, vain arvaa.Emme voi kertoa, evätäänkö vakuutusturva koskaan tai maksaako se enemmän tämän rannikon tulvariskialttiissa osoitteessa. Emme ole tarkistaneet asiaa itse, ja sanomme sen mieluummin suoraan kuin toistamme välittäjän blogissa kirjoitettua. Jos tällä on merkitystä tarkastelemanne kiinteistön kannalta, kysykää asiasta suoraan vakuutusyhtiöltä ennen varauksen tekemistä, ja autamme Teitä esittämään kysymyksen.Vakuutukset, poikkeukset ja niiden taustalla olevat säännöt voivat muuttua ajan myötä. Tähän kirjoitettu perustuu siihen, mitä lähteemme ilmoittivat niiden vieressä mainittuna päivänä. Vahvistakaa kaikki tärkeä vakuutusyhtiöltä kirjallisesti ja säilyttäkää vastaus.
Usein kysyttyä kiinteistövakuutuksesta
- Milloin vakuutusturvan on alettava?
- Kauppakirjan allekirjoituspäivänä. Riski siirtyy Teille notaarin luona, ei seuraavalla käynnillänne. Kaupan loppuunsaattamisen ja ensimmäisen oleskelunne väliin jäävät viikot ovat juuri sitä aikaa, jolloin tyhjillään olevan kiinteistön valvonta on vähäisintä. Järjestäkää vakuutusturva ennen kaupan loppuunsaattamista, jotta se alkaa kyseisenä päivänä. Jos allekirjoitatte valtakirjalla ettekä matkusta koskaan Espanjaan, pyytäkää asianajajaanne varmistamaan, että vakuutus on voimassa samasta päivästä lähtien. Ilmoittakaa tämä selkeästi sen sijaan, että olettaisitte asian tapahtuvan automaattisesti.
- Voiko tšekkiläinen vakuutus kattaa espanjalaisen kiinteistön?
- Älkää olettako niin. Tšekkiläinen kotivakuutus on laadittu Tšekissä sijaitsevaa rakennusta varten. Espanjassa tulva- ja maanjäristysvahinkoja korvaava valtion rahasto rahoitetaan Espanjassa kirjoitettuihin vakuutuksiin sisältyvällä maksulla. Muualta ostettu vakuutus ei välttämättä sisällä tätä vakuutusturvan osaa lainkaan. Jos haluatte silti yrittää, kysykää vakuutusyhtiöltänne kirjallisesti, kattaako se Espanjassa sijaitsevan kodin, miten äärimmäisiä tapahtumia käsitellään ja millä kielellä vahinkoilmoitus käsitellään.
- Mihin mennessä vahingosta on ilmoitettava?
- Espanjan vakuutuslaki antaa Teille seitsemän päivää siitä hetkestä, kun saatte tietää vahingosta, ellei oma vakuutuksenne salli pidempää aikaa. Kahdesti vuodessa kiinteistöllä vierailevalle omistajalle tämä lyhyt määräaika osoittaa juuri sen, miksi on hyödyllistä, että joku voi huomata ongelman ja kertoa siitä Teille. Ilmoittakaa vahingosta kirjallisesti, vaikka ette olisi varmoja siitä, kuuluuko se vakuutuksen piiriin.
- Onko minun ilmoitettava vakuutusyhtiölle, että vuokraan huoneiston kahdeksi viikoksi elokuussa?
- Kyllä, ja ilmoittaminen maksaa yleensä hyvin vähän. Vieraat lisäävät sekä vahingon todennäköisyyttä että vastuuriskiänne. Ilmoittamatta jättäminen on vakuutusyhtiölle yksi helpoimmista perusteista pienentää korvausta. Ilmoittaminen maksaa yleensä vähemmän kuin ihmiset odottavat. Asian salaaminen voi maksaa Teille koko korvauksen.
- Millä kielellä vakuutus on laadittu?
- Yleensä espanjaksi. Jotkin yhtiöt laativat myös englanninkielisen version, ja muutamat tämän rannikon välittäjät palvelevat myös muilla kielillä. Kieli ei kuitenkaan muuta sitä, että Teidän on noudatettava ehtoja. Varmistakaa, että rajoitukset ja ehdot ovat kielellä, jota osaatte lukea ja ymmärtää hyvin. Vakuutus, jota ette pysty lukemaan, on vakuutus, jonka ehtoja voitte helposti rikkoa vahingossa.
- Kattaako uudisrakennuksen kymmenvuotinen vakuutusturva kosteuden?
- Vain silloin, kun kosteus johtuu rakennuksen rakenteellisesta viasta, ja tämä on suppeampi kategoria kuin miltä kuulostaa. Lokakuusta kesäkuuhun suljettuna olevan huoneiston kylmälle seinälle tiivistyvä kosteus ei ole rakennusvirhe, vaan yksinkertaista fysiikkaa, eikä vakuutusyhtiö tai rakennuttaja käsittele sitä rakennusvirheenä. Kyse on eri aiheesta, jota käsitellään omalla sivullaan.