Rahansiirrot Espanjaan kiinteistöä ostettaessa
30 sekunnissa
Espanjassa tehtävä kauppa edellyttää neljästä kahdeksaan erillistä siirtoa, jotka ajoittuvat kolmesta kuukaudesta kolmeen vuoteen. Valuuttakurssi maksaa teille paljon enemmän kuin siirtomaksut. Yhden prosentin kurssimarginaali 400.000 €:n kiinteistössä on 4.000 €, eli enemmän kuin kaikki kaupan siirtomaksut yhteensä.
Mitä maksetaan, milloin ja kenelle
Jokaisessa englanniksi kirjoitetussa oppaassa tämä käsitellään yhtenä kauppahinnan siirtona. Näin ei ole, ja tämä ero on koko tämän sivun aihe. Alla on tapahtumajärjestys siinä järjestyksessä kuin asiat tapahtuvat sekä kunkin maksun vastaanottaja. Tässä ihmiset yleensä erehtyvät kiireessä.arras-sopimus on jälleenmyyntiasunnon yhteydessä käytettävä yksityinen käsirahaa koskeva sopimus. Ostaja ja myyjä allekirjoittavat sen ennen notaaria, ja siinä määritellään seuraamus, jos jompikumpi osapuoli peruuttaa kaupan. Tämä on maksu, jonka suojaaminen valuuttakurssiriskiltä on erityisen tärkeää, koska se on yleensä suurin yksittäinen summa ennen kaupan loppuunsaattamista.Nämä osuudet ovat tyypillisiä, eivät kiinteitä. Omassa sopimuksessanne määritetään ne. Uudiskohteessa rakennuttajan maksuaikataulusta voidaan usein neuvotella, vaikka hinnasta ei voitaisi.
Maksujen järjestys
- Päiviä päätöksestänneVarausMyyjän välitysliikkeelle, rakennuttajalle tai asianajajalle varausopimuksen mukaisesti. Ei koskaan yksityishenkilön tilille.
- Viikkoja varauksestaKäsiraha, arrasTyypillisesti 10 % hinnasta, joskus enintään 20 %. Yleensä asianajajanne asiakasvaratilille.
- Yli 1-3 vuotta, vain uudiskohteissaEtappimaksutRakennusvaiheiden etappien perusteella rakennuttajan suojatulle rakennustilille, ei hänen tavalliselle tililleen.
- Ennen notaariaikaaHinnan loppuosaSelvitettyinä varoina asianajajan asiakasvaratilille tai pankkishekkinä. Tästä määräajasta ei voida joustaa.
- Loppuunsaattamisen jälkeenVerot ja kulutNoin 13 % uudiskohteessa ja noin 9 % jälleenmyyntiasunnossa, asianajajanne kautta.
- Avaimista eteenpäinKalustus ja ensimmäiset laskutPalveluntarjoajat, omistajayhteisö, yleishyödykkeet ja kaupungintalo.
Kenelle lähetän varausmaksun?Se taho, jonka varausopimus nimeää. Lukekaa sopimus ennen siirtoa, ei sen jälkeen. Yleensä kyseessä on välitysliike, rakennuttaja tai asianajotoimistonne. Jos nimetty tili kuuluu yksityishenkilölle, keskeyttäkää ja kysykää miksi. Tälle ei ole laillista perustetta kiinteistökaupassa.
Kurssi, maksu ja kumpaa kannattaa seurata
Tilisiirtomaksut ovat näkyviä, painettuja ja pieniä. Valuuttakurssi on näkymätön, sitä ei ole painettu näkyviin, ja sen vaikutus on suuri. Tämän vuoksi ostajat keskittyvät väärään lukuun.Laskekaa tämä kerran oman summanne perusteella. Yksi prosentti 400.000 €:n ostohinnasta on 4.000 €. Siirtomaksu on vain muutaman euron. Mikään muu siirtoa koskeva päätös ei vaikuta yhtä paljon kuin oikean valuuttakurssin saaminen.
| Pankin vähittäismarginaali3-4 % marginaali julkaistujen oppaiden mukaan | 12.000-16.000 € |
|---|---|
| Asiantuntijan marginaalitiukempi, suuremmista summista neuvoteltavissa | Laske, pyydä molemmat tarjoukset |
| Erotusmitä väärä valinta maksaa Teille | Tuhansia euroja |
Mitä ostajat seuraavatMikä todella ratkaisee kustannukset
- Siirtomaksu
- Kaksi tai kolme euroa euroalueen sisällä, joskus ei mitään. Kiinteistökaupassa se on pyöristysvirheen kokoinen summa, ja juuri sitä useimmat pankit mainostavat, koska ne ansaitsevat rahansa muualla.
- Provisioton siirto
- Provisiottomuus ei tarkoita ilmaista. Marginaali syntyy Teille tarjotun kurssin ja pankin itse käyttämän kaupankäyntikurssin välisestä erosta. Tutkimuksemme mukaan tavallisen pankin vaihtokurssimarginaali voi olla jopa 3-4 %, mikä pelkästä käsirahasta laskettuna tarkoittaa tuhansia euroja.
- Kurssin paranemisen odottaminen
- Ei suunnitelma, koska teillä on sopimukseen perustuva määräaika mutta markkinoilla ei ole. Tšekin korunojen pitäminen jo allekirjoitettuun euromääräiseen velkaan nähden on vedonlyöntiä, riippumatta siitä, aiotteko tehdä niin vai ette. Kysymys ei ole siitä, muuttuuko kurssi, vaan siitä, mitä ostoksellenne tapahtuu, jos kurssi muuttuu teille epäedullisesti.
- Kauppahinnan muuntaminen
- Vain osa euromääräisestä velastanne. Veroista ja maksuista muodostuva osuus, noin 13 % uudiskohteessa ja noin 9 % jälleenmyyntiasunnossa, on myös euromääräinen kustannus. Sama koskee kalusteita ja ensimmäisen vuoden käyttökuluja. Ostajat muuntavat hinnan ja sen jälkeen loput sillä kurssilla, jonka kyseinen viikko sattuu tarjoamaan.
- Termiinisopimus on spekulaatiota
- Asia on päinvastoin. Termiinisopimus vahvistaa tulevalle päivälle kurssin, yleensä enintään kaksitoista kuukautta etukäteen, noin 10 %:n käsirahaa vastaan. Se muuttaa epävarman kustannuksen tunnetuksi. Uudiskohteessa, jossa maksut jakautuvat kahdelle vuodelle, kurssin vahvistaminen on turvallinen valinta, kun taas kurssin jättäminen vaihtuvaksi on vedonlyöntiä.
Yksi huomautus termiinisopimuksista, sillä englanninkieliset lähteet jättävät tämän mainitsematta. Kiinteä kurssi on velvoite, ei valinta. Jos kauppanne peruuntuu, olette silti sopimuksen perusteella maksuvelvollinen. Sovittakaa summat ja päivämäärät yhteen niiden maksujen kanssa, joihin olette sopimuksella sitoutuneet, ja jättäkää epävarmat maksut vaihtuviksi.
Säilyttääkö erikoistunut palveluntarjoaja rahojani missään vaiheessa?Lyhyesti, kyllä. Siksi palveluntarjoaja on yhtä tärkeä kuin kurssi. Raha lähtee pankistanne, on palveluntarjoajan hallussa muunnon ajan ja jatkaa sen jälkeen vastaanottajalle. Tarkistakaa, että yritys on kotimaassaan valtuutettu ja että se säilyttää asiakasvarat erillisillä tileillä. Lähettäkää ennen suurta siirtoa pieni ensimmäinen siirto, jotta näette koko reitin toimivan.
Tšekin puoli: mitä oma pankkinne kysyy ja mitä se voi pitää hallussaan
Lähes kaikessa tätä aihetta käsittelevässä tekstissä kuvataan vastaanottavaa päätä. Havaitsemamme viivästykset tapahtuvat lähettävässä päässä, ja tämä viivästys maksaa enemmän kuin valuuttakurssimarginaali koskaan. Kaupan loppuunsaattamisen maksua koskeva vaatimustenmukaisuustarkastus ei ole maksu. Se on väliin jäänyt notaariaika.
- Kertokaa pankillenne ennen ensimmäistä suurta siirtoa, ei sen aikanaTavanomaisesta poikkeava maksu tarkistetaan. Tarkistus on rutiininomainen ja nopeampi, kun pankki tietää jo tulevasta ostosta ja on nähnyt sopimuksen.
- Kootkaa varojen alkuperä yhteen kansioonYrityksen myynti, osingot, sijoitustili, kiinteistön myynti, lahja tai perintö. Näitä pyydetään molemmilla puolilla, joten kootkaa ne nyt käännöksineen, älkää määräajan viikolla.
- Varaudu kysymykseen kahdestiTšekkiläinen pankkinne kysyy, ja sen jälkeen espanjalainen pankki tai asianajaja kysyy uudelleen. Kumpikaan ei hyväksy toisen toimittamaa aineistoa, mutta sama kansio vastaa molempien tarpeisiin.
- Älkää koskaan ajoittako siirtoa saapumaan tarvittavana päivänäKatkaisuajat, viikonloput, espanjalaiset pyhäpäivät, jotka eivät ole pyhäpäiviä Tšekissä, sekä pankin omat tarkistukset lisäävät päiviä, joita mikään aikataulu ei näytä. Laskekaa aikataulu taaksepäin notaaripäivästä ja lisätkää viikko, jota ette aio käyttää.
Jos kuljetatte käteistä siirron sijaan, sovelletaan eri sääntöjä. Euroopan unioniin saapuvalle tai sieltä lähtevälle rahalle on ilmoituskynnys, ja Espanjassa on oma ilmoitusvelvollisuutensa suurille käteisvaroille tai vastaaville maksuvälineille. Kiinteistökaupassa tämä on teoreettinen, ei käytännöllinen vaihtoehto, koska sekä notaari että pankki haluavat jäljitettävän maksun.
Lähteet
Voiko tšekkiläinen pankkini kieltäytyä lähettämästä rahaa?Pankki voi hylätä maksun tai keskeyttää sen tarkistaessaan varojen alkuperää, eikä sen tarvitse varoittaa Teitä etukäteen. Kyse ei ole siitä, että pankki olisi hankala. Kyse on laista, jonka alaisuudessa pankki toimii. Ratkaisu on joka tapauksessa sama: valmistelkaa asiakirjat etukäteen, kertokaa pankille tulevasta maksusta ja jättäkää aikatauluun aikaa kysymykselle, jota toivotte kenenkään esittämättä.
Mitä ei pidä tehdä
Viisi virhettä kattaa lähes kaikki tämän kaupan osan yhteydessä menetetyt rahat, eikä yksikään niistä liity väärän palveluntarjoajan valintaan.
- KallisVarauksen maksaminen kortillaMuunto tapahtuu kurssilla, josta ette sopineet, usein käteisnostomaksun kera, reittiä pitkin, jota kukaan ei pysty jälkikäteen jäljittämään selkeästi.What to do insteadMaksakaa tilisiirrolla varausopimuksessa ilmoitetulle tilille.
- VakavinRahan lähettäminen yksityiselle tililleEi asiamiehen henkilökohtaiselle tilille, ei johtajan tilille eikä asiaan liittymättömässä maassa olevalle tilille. Yhdellekään näistä kolmesta ei ole laillista perustetta.What to do insteadPysähtykää ja kysykää miksi. Tämä on koko prosessin selkein yksittäinen varoitusmerkki.
- KallisVain hinnan muuntaminenVerot, notaari, rekisteröinti, asianajaja, kalusteet ja taloyhtiön vastikkeiden ensimmäinen vuosi ovat kaikki myös euroissa maksettavia kustannuksia.What to do insteadMuuntakaa kokonaissumma, ei otsikkohintaa, jotta ette osta euroja kahdesti kahdella eri kurssilla.
- KallisMarkkinoiden ajoittaminen määräajan avullaKun sopimus on allekirjoitettu, suotuisa kurssi on bonus ja epäedullinen kurssi ongelma, jota ette voi torjua.What to do insteadPäättäkää etukäteen, mitkä maksut ovat sopimuksen perusteella sitovia, ja vahvistakaa niiden kurssi.
- Perimmäinen syyKoko asian jättäminen viimeiselle viikolleTilin avaaminen, varojen alkuperän todistaminen, palveluntarjoajien vertailu ja suuren summan siirtäminen vievät kukin päiviä, eivätkä nämä päivät osu samaan ajankohtaan.What to do insteadTämä on virhe, joka aiheuttaa kaikki muut. Aloittakaa sen sijaan ajoissa.
Pankki tai valuutta-asiantuntija
Tähän kysymykseen ei ole yhtä vastausta. Se riippuu summan suuruudesta ja siitä, kuinka paljon prosessista haluatte hoitaa itse.| Pankki | Valuutanvaihdon asiantuntija | |
|---|---|---|
| Teille tarjottu kurssi | Pankin oma vähittäisasiakkaan kurssi. Lähteidemme mukaan marginaali on pankkikonttorin tilisiirrossa jopa 3-4 %. | Edullisempi ja suuremmista summista neuvoteltavissa. Säästö syntyy kurssista, ei ilmoitetusta maksusta. |
| Mitä kustannuksista kerrotaan | Yleensä maksu ja kurssi, joka teidän on laskettava itse markkinakurssiin verrattuna. | Yleensä markkinakurssiin suhteutettu kurssi. Pyytäkää molemmilta molemmat luvut ja verratkaa perille saapuvia euroja. |
| Kurssin lukitseminen ennen maksua | Harvoin yksityisasiakkaalle tarjottu. | Termiinisopimus, tyypillisesti enintään kaksitoista kuukautta etukäteen ja noin 10 %:n käsirahaa vastaan. Uudiskohteessa tämä on tärkein syy käyttää sellaista. |
| Sääntely ja varojen alkuperä | Nykyinen pankkinne tuntee teidät jo, mikä voi tehdä suuresta siirrosta helpomman eikä vaikeampaa. | Uusi asiakassuhde edellyttää täydellistä käyttöönottoa ennen ensimmäistä siirtoanne. Aloittakaa ajoissa, ei määräaikaa edeltävällä viikolla. |
| Missä rahanne ovat siirron aikana | Pankista pankkiin, ja molemmissa päissä talletussuoja. | Palveluntarjoajan asiakasvaratilin kautta. Tarkistakaa toimilupa ja että asiakasvarat on eroteltu, ja testatkaa reitti ensin pienellä siirrolla. |
| Milloin pankki on parempi vaihtoehto | Pienet summat, oston jälkeiset juoksevat kulut ja kaikki tilanteet, joissa yksi ylimääräinen hallinnointipäivä maksaa enemmän kuin kurssiero. | Käsiraha, loppusumma ja uudiskohteen rakennusvaiheen maksut. Mitä suurempi summa, sitä enemmän kurssi painaa vaakakupissa helppouteen verrattuna. |
Emme koske rahoihinne, emmekä saa tästä neuvonnasta korvausta.
Emme siirrä rahaa, emme vaihda valuuttaa emmekä ota osuutta valuutanvaihdosta. Arevontin valuutanvaihtopalvelua ei ole eikä tule, koska sillä hetkellä kun ansaitsemme saamanne kurssin perusteella, mitään muuta kertomaamme kursseista ei voi enää pitää luotettavana.Emme nimeä tässä myöskään palveluntarjoajaa. Jos ette halua aloittaa tyhjästä, voimme esitellä teille yhden, jonka kanssa olemme työskennelleet, ja voitte sen sijaan käyttää omaa pankkianne. Pyytäkää molemmilta todellinen saapuva euromäärä omalle summallenne samana aamuna ja valitkaa suurempi luku.Se, minkä me todella annamme teille, on aikataulu. Kertokaa meille kauppahinta ja suurin piirtein, milloin haluatte ostaa, niin saatte tapahtumajärjestyksen: minkä summan on oltava missäkin ja mihin mennessä sekä kuka sen vastaanottaa. Juuri tämä osa maksaa ihmisille rahaa, eikä kukaan lähetä sitä teille.
Usein kysyttyä rahansiirroista Espanjaan
- Pitäisikö minun odottaa parempaa valuuttakurssia?
- Ette enää, kun sopimuksessa on määräaika. Odottaminen on veto valuuttamarkkinoiden puolesta rahalla, jonka olette jo luvannut jollekin toiselle. Huonoimmillaan seurauksena on maksu, jota ette pysty suorittamaan. Jos haluatte suojautua kurssilta ettekä veikata sen puolesta, lukitkaa summat, joihin olette jo sitoutuneet, ja jättäkää epävarmat summat kelluviksi.
- Kannattaako uudiskohteeseen tehdä termiinisopimus?
- Tässä tilanteessa siitä on eniten hyötyä, koska vaiheittaiset maksut jakautuvat yhdestä kolmeen vuoteen ja kokonaissumma on kiinteä euroina allekirjoituspäivästä lähtien. Termiinisopimus muuttaa ennalta tuntemattoman kruunumääräisen kustannuksen tunnetuksi kustannukseksi. Kaksi varoitusta. Kyseessä on velvoite, ei valinta, joten sovittakaa se maksuihin, joihin olette sopimuksella sitoutuneet. Tarkistakaa myös, mitä tapahtuu, jos rakennuttajan aikataulu viivästyy, sillä teidän päivämääränne ja hänen päivämääränsä eivät ole sama asiakirja.
- Kuinka paljon minun pitäisi vaihtaa kauppahinnan lisäksi?
- Riittävästi kattamaan veroista ja maksuista muodostuvan osuuden, joka on noin 13 % uudiskohteessa ja noin 9 % jälleenmyyntiasunnossa, sekä kalustamisen ja ensimmäisen vuoden käyttökulut. Kiinteistöön liittyy täällä taloyhtiön vastikkeita, käyttömaksuja, paikallinen kiinteistövero ja vakuutus ensimmäisestä kuukaudesta alkaen, eikä mikään niistä sisälly neuvottelemaanne hintaan.
- Mitä tapahtuu, jos rahat saapuvat myöhässä notaarille?
- Tapaaminen siirtyy, ja kaikkien paikalla olevien on oltava jälleen käytettävissä: myyjän, notaarin ja joskus pankin. Pahimmassa tapauksessa tiukan määräajan sisältävä sopimus merkitsee, että rikotte sopimusta. Silloin keskustellaan käsirahastanne, ei valuuttakurssista. Siksi loppusumma suunnitellaan allekirjoitushetkestä taaksepäin, ja mukaan jätetään viikon joustovara, jota kukaan ei aio käyttää.
- Voinko vain maksaa tšekkiläiseltä tililtäni ja jättää kaiken tämän väliin?
- Useimpien kauppaan liittyvien maksujen osalta kyllä, ja monet ostajat toimivatkin juuri näin. Tšekkiläinen euromääräinen maksu saapuu espanjalaiselle tilille aivan kuten kotimainen maksu. Suunnittelun ohittaminen on se osa, joka maksaa rahaa. Valuutanvaihto tapahtuu edelleen jossain jonkun kurssilla, ja vaatimustenmukaisuutta koskevat kysymykset esitetään joka tapauksessa. Todellisuudessa valitsette, kuka vaihtaa valuutan ja milloin, ette sitä, tapahtuuko valuutanvaihto.
