Хипотека во Шпанија за странци
Да, странски купувач може да добие шпанска хипотека. Она што најчесто се објавува е 60 до 70 проценти од цената, но кај приходи во валута различна од еврото, според нашето искуство, износот е поблизу до половина. Тој се пресметува врз основа на сопствената процена на банката, а не врз основа на договорената цена. И пред сè: ако можете да обезбедите заем со залог на имот во Вашата матична земја, тоа обично е поевтин и поедноставен пат, па за тоа прашуваме прво, а не последно.
Ако можете да позајмите во Вашата земја, позајмете во Вашата земја
Оваа страница се однесува на уредување шпанска хипотека, па започнете со причините против неа. Ако можете да ги обезбедите средствата со залог на имот што веќе го поседувате во Чешка и овде да купите во готово, тоа обично е побрзо и поедноставно, па Ви препорачуваме прво да ја разгледате таа опција.Тоа го кажуваме прво, а не последно, бидејќи редоследот е важен. Оној што за чешката опција ќе дознае по четири недели шпанска документација, изгубил четири недели. Споредбата подолу е онаа низ која навистина би Ве воделе на првиот разговор.
- Брзина
- Позајмувањето во матичната земја обично е побрзата од двете опции. Вашата банка веќе Ве познава, документацијата е на Вашиот јазик и ништо не треба да се преведува или заверува со апостил. Одобрувањето во Шпанија трае четири до осум недели од поднесување на целосното барање, а кај новоградба обично не може ни да започне сè до приближно два месеца пред завршувањето на купопродажбата.
- Со што е обезбеден заемот
- Чешката хипотека е обезбедена со имот во Чешка, па купувањето во Шпанија е готовинско и се одвива како такво. Шпанската хипотека е обезбедена со имотот што го купувате, поради што сопствената проценка на банката ја одредува големината на заемот.
- Валутата во која заработувате
- Тоа е суштинската разлика. Банката во Вашата матична земја позајмува во сопствената валута, врз основа на приходи во истата валута, па ова прашање не се поставува. Шпанската банка позајмува евра врз основа на приходи што не се во евра и го вклучува тој ризик во цената.
- Колкав дел од цената покрива
- Чешката хипотека е ограничена со имотот што веќе го поседувате и со износот што кредиторот ќе Ви го одобри врз негов залог. Шпанската е ограничена со проценката на банката и со нејзината проценка на Вашите приходи. Ниту едната автоматски не е поголема, токму затоа вреди да ги пресметате и двете.
- Кој го води процесот
- Во Вашата земја, Вие и Вашата банка, на Вашиот јазик. Овде, брокер со кого ќе Ве поврземе, неколку банки истовремено и документи што треба да пристигнат преведени и по правилен редослед. Ние го координираме тој дел. Не го водиме.
- Што ако пропадне процесот
- Купување што никогаш не било финансирано овде нема да пропадне затоа што шпанска банка се предомислила во седмата недела. Купување што зависи од шпанска хипотека може да го пропушти договорниот рок, а пропуштен рок поради финансирање може да Ве чини и имотот и резервацијата.
Она што не можеме да Ви кажеме е која опција е поевтина во Вашиот случај, бидејќи тоа зависи од Вашиот чешки кредитор, имотот што би го заложиле и понудата што ќе Ви ја даде шпанска банка. Она што можеме да Ви го кажеме е дека би сакале да го поставите прашањето пред да започнете и дека не заработуваме ништо во ниту еден случај.Ако чешката опција не Ви е достапна, сè подолу се однесува на шпанската опција, по редоследот по кој навистина се одвива.
Зошто ја препорачувате опцијата што не Ве вклучува Вас?Бидејќи нашата провизија доаѓа од страната на продавачот при купувањето, а не од финансирањето. За нас нема разлика дали плаќате во готово со чешка хипотека или позајмувате овде, но за Вас разликата е голема.
Може ли да ги спојам?Купувачите го прават тоа. Некои обезбедуваат дел од средствата во Вашата земја и го финансираат остатокот овде, а некои започнуваат со чешка хипотека и подоцна ја рефинансираат во Шпанија. И двете се прашања за брокер, а не за нас, и на информативниот разговор за изводливост добиваат одговор.
Што навистина добива барател нерезидент
Речиси насекаде објавениот износ е 60 до 70 проценти од цената за нерезидент. Тоа не е погрешно. Едноставно, не е она што го гледаме кај купувачи со приходи во валута различна од еврото. Да Ви ја кажеме објавената бројка, а дури во шестата недела да го откриете реалниот износ, е начинот на кој се надминуваат буџетите.Шпанските банки позајмуваат врз основа на приходите, а проблемот се приходите во валута различна од еврото. Тие се опуштени со повеќето валути, но секоја банка има список на валути кон кои е претпазлива, а круната е на тие списоци. Како резултат, барателот нерезидент се разгледува построго, па планирајте околу половина, наместо 60 до 70 проценти колку што обично се наведува. Барателот со приходи во евра има забележливо полесен пристап, а полските купувачи, иако исто така се надвор од еврозоната, обично го добиваат вообичаениот опсег.Околу половина е она што го гледаме, а не правило што некој го објавува. На некои клиенти им се нуди повеќе, а на некои помалку, и понудата е по апликант. Ова се факторите што го менуваат износот.
- Вашите приходиКолкав е приходот, колку е стабилен и колку лесно шпанската банка може да го потврди од странство. Вработен со даночни пријави за две или три години е едноставниот случај, додека на компаниските сметки им треба повеќе време за разгледување.
- Вашите постојни долговиСекој постоен заем се зема предвид, вклучувајќи ја Вашата чешка хипотека, финансирањето за автомобил и картичките. Банката одлучува каква месечна рата можете да поднесете покрај сè останато, а не каква рата би можеле да поднесете изолирано.
- Вашата возраст на крајот од рокотКредитот мора да се отплати во текот на работниот век, па рокот што Ви е достапен се скратува како што стареете, а пократок рок значи поголема месечна рата за истиот кредит.
- Валутата во која сте платениНајважниот фактор за барателот нерезидент и оној што ништо друго не може да го надомести. Тој е разликата помеѓу објавениот опсег и износот што ќе Ви биде понуден.
- Имотот и неговата проценаБанката позајмува дел од вредноста за која нејзиниот проценител вели дека ја има имотот. Локација кон која банката не е наклонета или процена пониска од договорената цена го намалува кредитот, без никој да го промени мислењето за Вас.
- Која банкаПодготвеноста за кредитирање нерезиденти се разликува помеѓу банките и се менува со текот на времето. Ако една банка каже не, тоа е само една банка што кажала не, што е доволна причина да пристапите до неколку банки истовремено, наместо да влезете во филијалата најблиску до имотот.
Ништо од ова не е причина да се откажете од шпанска хипотека. Тоа е причина да дознаете колкав износ Ви е достапен пред да изберете имот, а не потоа, бидејќи разликата помеѓу половина и седумдесет проценти од петстотини илјади евра е сто илјади евра од Вашите сопствени средства, а тоа не е детаљ што би сакале да го откриете за време на периодот на резервација.
Имам приходи во евра. Дали чешкиот износ сè уште важи за мене?Не, и тоа е најголемата предност во Ваша корист. Барателите кои се платени во евра полесно се проценуваат и обично се во рамките на вообичаениот објавен опсег. Каде живеете е помалку важно од валутата во која сте платени.
Може ли да ми понудат повеќе од половина?Да. На некои клиенти им се одобрува повеќе, а на некои им се нуди помалку. Тоа зависи од Вашите приходи, постојните обврски, возраста, валутата и банката, па затоа искрениот одговор на прашањето „колку ќе добијам“ е проверка на изводливоста, а не бројка на веб-страница.
Банката позајмува според својата процена, а не според Вашата цена
Шпанската банка не позајмува процент од износот што сте се договориле да го платите. Таа позајмува процент од вредноста за која нејзиниот проценител вели дека ја има имотот, а тој износ често е понизок од купопродажната цена. Разликата помеѓу двете не се одзема од цената. Таа се додава на готовината што треба да ја обезбедите.Тука буџетите се нарушуваат, и тоа доцна, бидејќи процената се врши откако ќе го изберете имотот и ќе ја договорите цената. Бројките подолу се истите оние што се прикажани на почетната страница.
- Купопродажна ценаСе договоривте со продавачот за 500.000 €. Тоа е бројката што сите ја наведуваат и единствената врз која имате каква било контрола.
- Банката го процениБанката испраќа сопствен проценител, кој се враќа со процена од 470.000 €. Ништо не е во ред со имотот. Проценителот работи за банката и одговара на прашањето на банката, а не на Вашето.
- Банката позајмува 50 %Половина од проценетата вредност, односно 235.000 €, а не половина од цената. Разликата од 30.000 € меѓу цената и проценетата вредност незабележливо станува износ што треба да го обезбедите Вие.
- Сопствени пари265.000 € плус трошоците за купување, кои изнесуваат приближно 13 проценти кај новоградба и 9 проценти кај имот од секундарниот пазар, и никогаш не се финансираат со заем. Не 250.000 €, како што сугерираше насловниот процент.
Илустративен пример. Хипотеката се пресметува според проценката на банката, а не според купопродажната цена.Една практична последица што вреди да ја знаете навреме: шпанската процена важи само околу шест месеци. Затоа хипотека за имот што сè уште се гради не може разумно да се договори години однапред, а тоа е практичната причина за временскиот распоред објаснет подолу на оваа страница.Пресметајте приближно колку сопствени средства ќе Ви бидат потребни.
Пресметајте
500.000 €
470.000 €
94 % од купопродажната цена. Банката позајмува врз основа на сопствената проценка, а не врз основа на цената.50 %
Со приходи надвор од еврозоната, планирајте околу половина.3 %
Индикативно. Стапките се менуваат.20 години
Месечна рата
1.303 €
Износ на хипотеката235.000 €
Сопствени средства265.000 €
Трошоци за купување (новоградба)64.839 €
Ќе Ви бидат потребни329.839 €
Сопствени средства плус трошоци за купување. Во текот на целиот рок на хипотеката ќе платите 312.793 € за 20 години.Резултатот е индикативен. Колку навистина ќе позајми банката зависи од нејзината сопствена проверка на Вашите приходи и од нејзината сопствена проценка на имотот.
Сакате ли ова да Ви стигне во сандачето?
Без обврска. Никогаш не ги продаваме Вашите податоци.
Што се случува ако проценката е пониска од цената?Вашиот кредит се пресметува според понискиот износ, па ќе Ви требаат повеќе сопствени средства за истиот имот. Во тој момент опциите се да ја обезбедите разликата, да ја предоговорите цената или да се откажете, а која од нив е достапна зависи од тоа што сте потпишале. Многу подобро е за ова да разговарате пред резервацијата, а не потоа.
Може ли да користам сопствен проценител?Не за кредитот. Банката позајмува врз основа на процена од проценител што го прифаќа, а тој проценител работи за банката. Тоа исто така не е технички преглед: не ги бара дефектите и не е замена за техничка инспекција.
Што ќе треба да документирате
Шпанската банка сака целосна слика за финансиите што се наоѓаат во друга земја, на друг јазик и под друг даночен систем. Ништо од оваа листа не е невообичаено. Она што ги изненадува луѓето е колку време е потребно за да се соберат документите, како и фактот дека документ што недостасува или не е преведен е најчестата причина поради која барањето се одолжува.
| Што доставувате | Зошто го бара банката | Кога ќе Ви треба |
|---|---|---|
| Вашите приходи | ||
| Две или три години даночни пријави | Така странска банка ги потврдува приходите што не може да ги види во сопствениот систем. | За проверката на изводливоста, односно пред да почнете да избирате имоти. Побарајте ги навреме ако не Ви се при рака. |
| Платни листи или финансиски извештаи | Неодамнешните исплати потврдуваат дека даночните пријави сè уште ја опишуваат Вашата состојба. Сметките на компанијата го потврдуваат истото за сопственик на деловен субјект. | Со барањето, а потоа обновени ако постапката се одолжи. |
| Официјални преводи, а понекогаш и апостил | Чешките документи мора да пристигнат во форма што шпанската банка може да ја прифати. Апостилот е меѓународен печат со кој се потврдува дека документот е автентичен во странство. | Пред поднесувањето на барањето. Ова е чекорот што незабележливо додава недели кога ќе се остави за подоцна. |
| Вашите постојни долгови | ||
| Проверка во регистарот на должници | Вашата кредитна историја, истата проверка што ја прави секој кредитор. | Со барањето. |
| Изводи за постојните кредити | Секоја постојна обврска влијае врз износот што можете месечно да го поднесете, вклучувајќи ја и Вашата чешка хипотека. | Со барањето. Ако прво отплатите мал кредит, одговорот може да биде поинаков. |
| Вие и Вашиот дел во Шпанија | ||
| NIE | Вашиот шпански даночен идентификациски број. Без него ништо не може да се потпише. | Пред завршувањето на купопродажбата, а тоа трае доволно долго за да вреди да започнете веднаш штом навистина ќе се одлучите. |
| Шпанска банкарска сметка | Сметката од која ќе се наплатуваат месечните рати и преку која подоцна ќе се плаќаат комуналиите и заедничките трошоци. | Пред потпишувањето на хипотекарниот акт. |
Дали ми е потребна шпанска сметка пред да поднесам барање?Да. Пред потпишувањето на хипотеката, ќе Ви биде потребна сметка во шпанска банка од која ќе се плаќаат месечните рати. Таа не мора да биде во банката што Ви ги позајмува средствата, а нејзиното отворање е една од работите што Ви помагаме да ги организирате.
Кој го организира тоа и што не сме ние
Ние не позајмуваме пари, не сме банка и не сме хипотекарни брокери. Она што го правиме е да Ве поврземе со брокер на овој брег кој е специјализиран за нерезиденти и истовремено контактира со повеќе банки, а потоа да се погрижиме финансирањето и купопродажбата да напредуваат усогласено.Соработуваме со Fluent Finance Abroad, специјализирани за хипотеки за нерезиденти. Слободни сте да ангажирате сопствен хипотекарен брокер или директно да се обратите во банка, а во секој случај тоа за Вас не носи никаков трошок преку нас.Најкорисната работа што ја прави брокерот се случува пред да започне која било документација. Тој ја разгледува Вашата ситуација и отворено Ви кажува дали ќе добиете хипотека и приближно во кој износ, пред да започнете да избирате имоти. Испратете ни ги основните информации и обично ќе го добиете тој одговор следниот ден.
Кои се вклучениКого претставуваат
- Хипотекарен посредник
- Вие. Тие ја проценуваат Вашата ситуација и Ви ги претставуваат конкретните можности за финансирање, а бидејќи контактираат со повеќе банки истовремено, добивате повеќе од еден одговор за споредба. Релевантно е само ако го финансирате купувањето.
- Банка
- Самата банка. Таа ја води Вашата шпанска сметка и може да Ви ја обезбеди хипотеката. Шпанската сметка ќе Ви биде потребна без оглед на хипотеката, за комуналии, вода и заеднички трошоци.
- Проценител од банка
- Банката, а не Вие. Нејзината задача е да му одреди вредност на имотот за потребите на кредитирањето. Нејзината задача не е да бара недостатоци на имотот. Тоа не е технички преглед и не го заменува.
- Arevont
- Вие, и тоа само на страната на купувањето. Ние го организираме поврзувањето, се грижиме финансирањето да биде усогласено со датумите на резервацијата и завршувањето на купопродажбата и Ви кажуваме кога пресметките не се совпаѓаат. Никогаш не ги гледаме Вашите пари и никогаш не го допираме кредитот.
Може ли да користам свој хипотекарен брокер?Да, а некои купувачи го прават тоа. Можете да користите и сопствен хипотекарен брокер. Ќе соработуваме со кого и да изберете, а остатокот од услугата останува непроменет.
Може ли предвреме да отплатам хипотека?Кај повеќето банки, да, но условите за предвремена отплата се разликуваат. Вреди да се распрашате за условите за предвремена отплата додека сè уште ги споредувате понудите, а не откако ќе потпишете една од нив.
Што Ви презентира брокерот и што да прочитате
Понудата од шпанска банка не е само еден број. Две понуди со иста истакната каматна стапка можат да чинат многу различни износи во текот на целиот рок на кредитот, а разликата обично се крие во она што банката бара да го купите заедно со кредитот.
- Понудите една до друга, во писмена формаБидејќи истовремено се контактираат повеќе банки, она што го добивате е писмена споредба, а не една усна понуда: каматната стапка и нејзиниот вид, рокот, почетните трошоци, условите за предвремена отплата и вкупниот трошок на секоја понуда. Една понуда е цена. Повеќе понуди се информации и тоа е единствениот начин да разликувате обична од лоша понуда.
- Vinculaciones, производите поврзани со каматната стапкаШпанските банки редовно ја намалуваат каматната стапка во замена за тоа да земете производи од нив: животно осигурување, осигурување на домот, уплата на приход на сметката, картичка, а понекогаш и договор за аларм. Попустот е реален, како и трошокот за производите, па вреди да побарате каматната стапка да биде понудена на двата начина, со пакетот и без него. Барањето на таква споредба е најкорисната работа што некој може да ја направи со понуда за шпанска хипотека и претставува голем дел од вистинската улога на посредникот.
- Што се случува ако подоцна ги откажетеТие производи обично се поврзани со каматната стапка за целиот рок на кредитот, па откажувањето на осигурувањето во третата година може повторно да ја зголеми каматната стапка. Дали ќе се случи тоа и за колку, е наведено во понудата, па вреди да ја прочитате пред да потпишете, а не кога ќе пристигне писмото.
- Предодобрувањето е и преговарачки документПовеќето купувачи го читаат како уверување за себе. Но, тоа е повеќе од тоа. Продавачот или инвеститорот кој избира меѓу двајца купувачи всушност избира меѓу два ризика, а можноста да покажете дека банка веќе ја разгледала Вашата документација има тежина при преговорите, особено кога барате датум за завршување на купопродажбата или подобри услови, наместо попуст.
Ништо од ова не е гаранција и попрво би го кажале тоа овде, отколку Вие да дознаете подоцна. Предодобрувањето се издава пред да се процени имотот и пред досието целосно да се провери, а сè уште може да претрпи промени. Неговата цел е неизвесноста да се појави порано, кога полесно и поевтино се решава.
Кога се потребни средствата
Хипотекарниот кредит не ги распоредува трошоците рамномерно уште од првиот ден. Особено кај новоградба, најголемиот дел од она што го плаќате пред завршувањето на купопродажбата доаѓа од Ваши средства, а банката се вклучува на крајот. Ова е редоследот, и во двата случаи.| Кога | Новоградба | Секундарен имот |
|---|---|---|
| Резервација | Обично 6.000 до 11.000 €, од сопствени средства. Ова е единственото плаќање надвор од системот на гаранции, поради што треба да биде мало и поради што договорните услови поврзани со него треба да се прочитаат пред да се испрати. | Депозит за резервација, обично 6.000 до 11.000 €, а кај поскапите имоти 1 % од цената. Исто така од сопствени средства. |
| Договорот | Обично 20 до 40 проценти од цената плус ДДВ при потпишувањето со инвеститорот. Ваши сопствени средства. Хипотекарниот кредит не го покрива ова. | Обично 10 до 20 проценти во приватниот купопродажен договор. Повторно Ваши сопствени средства. |
| Во текот на изградбата | Следните плаќања се вршат според сопствениот распоред на плаќања на проектот. Кај некои проекти ратите се плаќаат како што напредува изградбата, додека кај други се плаќа уште една рата, а остатокот на крајот. Сето тоа е на Ваш товар. | Не се применува. Имотот од секундарниот пазар оди од договор до нотар без период на изградба, поради што целата постапка е пократка. |
| Барањето за хипотекарен кредит | Банката го одобрува кредитот приближно два месеца пред завршувањето на купопродажбата, бидејќи нејзината проценка важи само околу шест месеци и сака да го процени завршениот дом. | Овде има повеќе простор, па барањето може да започне порано во постапката. |
| Купопродажба кај нотар | Банката ги исплаќа средствата врз основа на завршениот имот и го покрива преостанатиот износ. Ова е првиот момент кога кредитот навистина има функција. | Банката ги исплаќа средствата кај нотарот и преостанатиот износ се подмирува во еден чекор. |
Кога да го средите финансирањето
Не веднаш, но ниту на самиот крај. Одговорот за изводливоста треба да го добиете пред да почнете да барате. Самото барање спаѓа при крајот, а кај новоградба не може практично да се поднесе порано.Ги опфаќа чекорите 1, 8 и 13 до 14 од 15
- Проверка на изводливоста, пред сè останатоОдговор обично следниот денПред првиот избор на имоти. Брокерот ги разгледува Вашите приходи, обврски и валутата во која сте платени, а потоа Ви кажува колку реално можете да позајмите и колку сопствени средства ќе Ви бидат потребни. Ова намерно е надвор од петнаесетте чекори: спречува останатите чекори да се засноваат на погрешен износ.
- Избор што да разгледатеОд првиот повикВашиот реален буџет е кредитот што можете да го добиете плус готовината што ја имате, намалено за трошоците за купување. Пребарувајте според тој износ, а не според цената на која се надевавте, и изборот на имоти ќе биде реален уште од почетокот.
- РезервацијаКога ќе изберетеРезервацијата се плаќа од Ваши сопствени средства и Ве обврзува на временски распоред. Во овој момент прашањето за финансирањето престанува да биде теоретско, бидејќи оттука пропуштен рок за финансирање може да Ве чини имотот.New buildРаспоредот на инвеститорот ги утврдува датумите и не се менува затоа што банката доцни.ResaleПриватниот купопродажен договор ги утврдува, а обично има малку повеќе простор за договарање реален датум.
- Барањето и проценката4 до 8 неделиЦелосното барање се поднесува со преведени документи, проценителот го посетува имотот, а банката ја издава понудата. Потребни се четири до осум недели од комплетирањето на досието, а нецелосните досиеја се главната причина за подолгото траење.New buildПриближно два месеца пред завршувањето на купопродажбата. Порано не е корисно: проценката би истекла пред да постои имотот.ResaleМоже да започне порано, бидејќи имотот веќе постои за да се процени.
- Потпишување кај нотарДенот на завршувањеКупопродажниот акт и хипотекарниот акт се потпишуваат заедно, а банката директно го плаќа својот дел. Одржувајте ги Вашите финансии стабилни помеѓу понудата и овој ден: банката повторно проверува пред исплатата, а нов долг или промена на работното место во меѓувреме може да ја промени понудата.
Сами или преку нас
Ист хипотекарен кредит, на два начина.| Сами | Со Arevont | |
|---|---|---|
| Колку банки одговараат | Вие се обраќате до една банка, обично до банката поврзана со имотот или до најблиската филијала, па нејзината понуда немате со што да ја споредите. | Брокерот се обраќа до неколку банки истовремено, па гледате повеќе од еден одговор и можете да разликувате неповолна понуда од нормална. |
| Кога ќе го дознаете вашиот лимит | Обично откако ќе најдете имот и ќе поднесете барање, што е најлошиот можен момент да откриете дека лимитот е понизок од планираниот. | Пред да започнете со изборот. Одговорот за изводливоста обично пристигнува следниот ден. |
| Разликата во проценката | Ќе ве изненади доцна, а разликата меѓу цената и проценката ќе падне на товар на вашите сопствени средства, без предупредување. | Од самиот почеток е во рамките на вашиот буџет, а брокерот рано ја проверува веројатната проценка, па нема што да откриете во шестата недела. |
| Усогласување на двата временски планови | Роковите за купување и темпото на банката се два одделни проблеми, и двата се ваши. | Ги усогласуваме роковите за резервација и завршување на купопродажбата со временскиот план за финансирање и ве известуваме кога ќе престанат да се совпаѓаат. |
| Јазик | На шпански или англиски, со банка, од друга земја. | Ќе Ве водиме низ целиот процес и ќе Ви го прочитаме шпанскиот јазик. |
| Колку Ве чини | За нас, во секој случај, нема трошок. Брокерот, доколку користите таков, наплаќа сопствен надомест. | Од наша страна, нема трошок. Нашиот надомест го плаќа инвеститорот или продавачот. |
Колку ќе ве чини тоа?
- Купувач0 €Нашиот дел е бесплатен за вас: запознавањето, координацијата и искрената проценка дали финансиските пресметки се одржливи. Тоа не се менува ако одлучите да не земете хипотека или воопшто да не купите.
- Хипотекарен посредникСпецијалист од трета страна со сопствен надомест, односно дел од заемот плус ДДВ, за што брокерот ќе ве извести пред да се обврзете на што било. Тоа е одделно од она што го плаќате за нашата услуга, а тоа е ништо. Брокерот го надоместува својот надомест со наоѓање подобри услови и со тоа што ве спречува да потрошите шест недели на банка која никогаш немало да ви одобри заем.
- БанкаВо Шпанија, од 2019 година, банката ги плаќа повеќето трошоци поврзани со хипотеката: данокот на хипотекарниот акт, нотарот, уписот во катастарот на недвижности и gestoría. Вие плаќате само за проценката на имотот. Банката не смее со договор да ви ги префрли овие трошоци.
Одделете ги сопствените трошоци на хипотеката од трошоците за купување. Самото купување и понатаму ги носи своите даноци и надоместоци, без разлика дали го финансирате: приближно 13 проценти над цената кај новоградба и приближно 9 проценти кај имот од секундарниот пазар, а ништо од тоа не Ви се позајмува. Надоместокот за процена е единствената ставка што хипотеката навистина ја додава, а истовремено е и единственото нешто што калкулаторот на оваа страница намерно го изоставува.Ако добиете понуда во која на вас ви се наплаќаат нотарски трошоци за хипотеката, данок на хипотекарниот акт или gestoría, вреди да побарате појаснување. Од 2019 година тие се на товар на банката и со договор не може повторно да ви бидат префрлени.
Нашиот надомест го плаќа инвеститорот или продавачот, дури и ако на крајот не земете хипотека.
Што би ви кажале по телефон
Ако ви е достапна чешка хипотека, сериозно разгледајте ја таа можност пред оваа. Обично е побрза и поедноставна, а купувањето во Шпанија го претвора во готовинско купување, со што се отстранува цела категорија проблеми што може да настанат во последен момент.Околу половина е она што го гледаме кај приходи во валута различна од еврото. Тоа не е правило и никој не го објавува: речиси насекаде наведениот износ е 60 до 70 проценти, а кај купувач што прима плата во евра, тоа приближно е она што се случува. На некои странски клиенти им се нуди повеќе од половина, а на некои помалку, зависно од приходите, постојните обврски, возраста, валутата и банката до која ќе се обрати. Сметајте го нашиот износ како претпоставка за планирање, а не како Ваш износ.Средете го финансирањето пред да изберете имот, а не потоа. Не затоа што така е поуредно, туку затоа што алтернативата има реална цена: хипотека што ќе го пропушти договорниот рок може да ви го одземе имотот и парите за резервација, а проценка што ќе биде ниска откако ќе се обврзете ве остава сами да ја најдете разликата во готовина. И двете ситуации може да се избегнат, но само однапред.А ако бројките покажат дека ова купување не е исплатливо, ќе ви го кажеме тоа. Купувач кој се растегнува до последното евро за да го заврши купувањето купил проблем, а не викендичка.
Најчести прашања за хипотеките во Шпанија
- Можам ли да добијам хипотека во Шпанија како граѓанин на ЕУ?
- Да, но не претпоставувајте 70 или 80 проценти од цената. Кај приходи во валута различна од еврото, реално е да планирате околу половина од вредноста што ќе ја утврди банката, а понудата варира според барателот, во зависност од приходите, постојните обврски, возраста, валутата во која примате плата и банката. Затоа проверуваме колку реално можете да позајмите пред да започнете да избирате имот.
- Колку сопствени средства ќе ми бидат потребни?
- Зависи од тоа дали купувате новоградба или имот од секундарниот пазар. Кај новоградба, подгответе приближно 20 до 40 проценти од цената за плаќања што може да доспеат пред завршувањето на проектот, плус сопствени средства за даноци и трошоци за купување, вклучително и 10-процентниот ДДВ. Кај имот од секундарниот пазар, планирајте банката да финансира околу половина од вредноста што ја признава, а остатокот од цената и сите трошоци да ги покриете од сопствени средства. Кај имот од 500.000 €, тоа често значи значително повеќе од 100.000 или 150.000 € во готовина.
- Зошто банката позајмува врз основа на проценката, а не на цената?
- Бидејќи имотот е обезбедувањето за заемот, банката позајмува врз основа на вредноста што, според нејзиниот проценител, ја има имотот, и никогаш повеќе од цената што навистина сте ја платиле. Ако се договорите за 500.000 €, а процената изнесува 470.000 €, заемот се пресметува од 470.000 €, а разликата се додава на готовината што Ви е потребна.
- Колку трае одобрувањето?
- Четири до осум недели од поднесувањето на целосното барање. Непотполни и непреведени документи се вообичаената причина за подолгото траење, па вреди да започнете со подготовка на документите пред да ви бидат потребни.
- Кога треба да започнам со уредување на хипотеката?
- Не веднаш, но ни на крајот. Добијте одговор за изводливоста пред да започнете да избирате имоти. Самото барање доаѓа при крајот: кај новоградба, банката го одобрува заемот приближно два месеца пред завршувањето на купопродажбата и порано тоа не е корисно, додека имотот од секундарниот пазар овозможува малку повеќе време. Не сакате да започнете да избирате без да знаете колку можете да позајмите.
- Дали предодобрувањето е гаранција?
- Не. Тоа е информирана проценка за тоа што можете да очекувате, токму она што Ви е потребно пред да изберете имот, но банката повторно ја проверува Вашата ситуација пред да изврши исплата. Преземањето нов долг или промената на работното место во меѓувреме може да ја промени понудата, затоа одржувајте стабилна состојба во тој период.
- Кој ги плаќа трошоците поврзани со хипотеката?
- Од 2019 година банката ги плаќа повеќето трошоци за воспоставување на самата хипотека во Шпанија: данокот на печат за хипотеката, нотарот, уписот во катастарот на недвижности и gestoría. Купувачот ја плаќа проценката на имотот. Ова се однесува само на хипотеката. Даноците и трошоците за самото купување остануваат непроменети и сè уште се Ваша обврска.
- Подобро ли е да позајмите пари во Вашата матична земја?
- Често, да. Обезбедувањето пари со залог на имот во матичната земја и купувањето овде со готовина често е побрзо и поевтино, поради што препорачуваме прво да ја разгледате оваа можност. Ако таа не Ви е достапна, шпанска хипотека за нерезидент е целосно можна, само е побавна и опфаќа помал дел од цената.
