Когда должно начаться страховое покрытие?

В день подписания акта. Риск переходит к Вам у нотариуса, а не во время Вашего следующего визита. Именно недели между завершением сделки и Вашим первым пребыванием являются периодом, когда за пустой недвижимостью следят меньше всего. Оформите страховое покрытие до завершения сделки, чтобы оно начало действовать в этот день. Если Вы подписываете документы по доверенности и никогда не приезжаете в Испанию, попросите своего юриста убедиться, что полис действует с той же даты. Чётко оговорите это, а не исходите из того, что всё произойдёт само собой.

Может ли чешский полис покрывать недвижимость в Испании?

Не исходите из того, что это так. Чешский полис страхования жилья предназначен для здания в Чехии. Государственный фонд, который выплачивает компенсации за ущерб от наводнений и землетрясений в Испании, финансируется за счёт сборов по полисам, оформленным в Испании. Полис, приобретённый в другой стране, может просто не включать этот вид покрытия. Если Вы всё же хотите попытаться, письменно уточните у страховщика, будет ли покрываться жильё в Испании, что произойдёт в случае экстремальных событий и на каком языке будет рассматриваться страховой случай.

Сколько времени на заявление о страховом случае?

Согласно испанскому законодательству о страховании, у Вас есть семь дней с момента, когда Вы узнали об ущербе, если только Ваш собственный полис не предусматривает более длительный срок. Для владельца, который приезжает дважды в год, именно поэтому так важно иметь кого-то, кто сможет заметить проблему и сообщить Вам о ней. Сообщите об ущербе письменно, даже если Вы не уверены, покрывается ли он полисом.

Нужно ли сообщать страховщику, что я сдаю квартиру на две недели в августе?

Да, и обычно это почти ничего не стоит. Гости увеличивают как вероятность страхового случая, так и риск Вашей ответственности. Нераскрытие этой информации является одной из самых простых причин для страховщика уменьшить выплату. Сообщение об этом обычно стоит меньше, чем ожидают люди. Сокрытие информации может стоить Вам всей выплаты.

На каком языке будет оформлен полис?

Обычно на испанском. Некоторые компании также выдают версию на английском языке, а несколько брокеров на этом побережье работают и на других языках. Независимо от языка именно Вы должны соблюдать условия. Убедитесь, что исключения и условия изложены на языке, который Вы хорошо читаете и понимаете. Полис, который Вы не можете прочитать, легко случайно нарушить.

Покрывает ли десятилетняя гарантия на новостройку сырость?

Только если сырость вызвана дефектом конструкции здания, а это более узкая категория, чем может показаться. Конденсат на холодной стене в квартире, закрытой с октября по июнь, не является строительным дефектом. Это простая физика, и ни страховщик, ни застройщик не будут рассматривать это как строительный дефект. Это отдельная тема, которой посвящена специальная страница.

Guides

Что покрывает страхование недвижимости в Испании

За 30 секунд

Испанский полис страхования жилья включает три уровня: конструктивные элементы здания, содержимое и гражданскую ответственность. Закон не обязывает Вас приобретать такой полис, но любой ипотечный кредитор потребует его наличия. Ни один из этих трёх уровней не является причиной расходов владельцев второго жилья. Реальные расходы связаны с пунктом о неиспользовании недвижимости, который присутствует в каждом полисе, предлагаемом иностранному владельцу.

Полис страхования жилья, особые условияОбразец страхового полиса

Страховая сумма, строение: 100.000 €
Заселенность: Непостоянное жилье
Условие простоя: XX дней
Ответственность: XXX XXX €

Образец. Указанные значения приведены для иллюстрации.

Страховая сумма, строение. Это стоимость восстановления, а не цена покупки. Здесь она указана ниже стоимости восстановления 200.000 €, при которой применяется пропорциональное правило.
Заселенность. Второй дом, используемый часть года. Это другая категория с иной страховой надбавкой, чем пустующее жилье.
Условие простоя. Количество дней подряд, в течение которых объект должен оставаться пустым, прежде чем изменится некоторые условия покрытия. Это указано в Вашем договоре, а не в испанском законодательстве.
Ответственность. Обычно это самая дешевая позиция в полисе, которая покрывает самый распространенный страховой случай в испанском многоквартирном доме.

Что покрывает полис на испанское жилье?

Запросите «seguro de hogar» и получите пакет страховых покрытий. Удобно рассматривать его как отдельные уровни. Сумму для двух из них Вы выбираете сами. Страховой случай обычно зависит от третьего уровня.Изучите приведенные ниже уровни и сопоставьте их со своей ситуацией, прежде чем смотреть на цену. Полис, который стоит на 120 € меньше, но не включает покрытие ответственности, на самом деле не дешевле.

ЗданиеЗдание
Что покрывает полис
Конструкция здания и все прочно соединенное с ним: стены, перекрытия, двери, окна, встроенная кухня, ванные комнаты и встроенные шкафы.
Ошибки иностранных покупателей
Многие страхуют покупную стоимость. Но страховщику нужна стоимость восстановления, а не цена покупки. Земля под зданием не входит в стоимость восстановления. Для квартиры эти две суммы могут сильно различаться.
СодержаниеИмущество в жилье
Что покрывает полис
Все, что Вы забрали бы с собой при переезде: мебель, бытовая техника, телевизоры, одежда, кухонное оборудование, а часто также садовая мебель и велосипеды.
Ошибки иностранных покупателей
В меблированной квартире для отдыха обычно находится больше вещей, чем ожидают владельцы. Если указать слишком низкую сумму, пропорциональное правило, объясненное ниже, уменьшит каждую выплату за имущество.
ОтветственностьОтветственность
Что покрывает полис
Ущерб, причиненный Вашей недвижимостью другому лицу. На этом побережье обычно речь идет о повреждении водой: прорвавшейся трубе или неисправном уплотнителе, из-за которых вода попадает в расположенную ниже квартиру.
Ошибки иностранных покупателей
Обычно это самый дешевый уровень в предложении. Он также покрывает самый распространенный страховой случай в испанском многоквартирном доме. Сокращать это покрытие ради экономии - худшее решение во всем полисе.

Помимо этих трех уровней, полезные дополнительные опции включают покрытие случайного ущерба, покрытие франшизы или экстренных расходов, если Вам придется срочно прилететь, юридическую помощь при споре с соседом, а также отдельное покрытие произведений искусства или ювелирных изделий сверх лимита на один предмет. Запросите отдельную цену для каждой опции вместо согласия на фиксированный пакет.

Наряду с указанными выше тремя уровнями существуют еще два вида покрытия, и ни один из них их не заменяет. Во-первых, государственный фонд Consorcio de Compensación de Seguros покрывает наводнения, землетрясения и другие экстремальные события вместо Вашего страховщика. Он действует только при наличии активного и оплаченного собственного полиса, а его условия подробно объяснены ниже на этой странице. Во-вторых, Seguro Decenal - обязательное десятилетнее страхование, которое застройщик должен приобрести для нового здания на случай конструктивных дефектов. Оно защищает здание от ошибок застройщика. Оно не покрывает прорвавшуюся трубу, кражу или повреждение потолка соседа, поэтому не является причиной отказываться от собственного полиса.

Glossary: Десятилетняя страховка

Нужно ли мне отдельно оформлять покрытие Consorcio?Нет. Небольшой сбор, включенный в каждый испанский полис на жилье, оплачивает его. Отдельно оформлять это покрытие не нужно, и отказаться от него нельзя. Но Вы все равно можете лишиться права на выплату: она производится только при наличии активного собственного полиса и оплаченной премии, а ущерб, возникший в первые семь дней после покупки полиса, не покрывается.

Нужно ли страховать жилье и сколько это стоит?

Испанское законодательство не требует страховать жилье, которым Вы владеете без ипотеки. На практике почти каждый собственник все равно приобретает страховку. Ипотечный кредитор всегда делает ее условием выдачи кредита. Недвижимость с ипотекой страхуется с даты подписания договора купли-продажи. Это требование кредитного договора, а не закона.Ожидайте примерно 300 до 800 € в год для квартиры. Опубликованной цифры для виллы нет. Для виллы с бассейном, садом и собственным техническим помещением требуется индивидуальный расчёт. Называть одну цифру для обоих вариантов означало бы гадать, а не сообщать факт.

Страхование жилья у специалиста

Покрывает ли полис сообщества собственников Вашу квартиру?

comunidad собственников - это сообщество владельцев, которое управляет общими частями жилого комплекса и устанавливает ежемесячный взнос. Оно близко к чешскому SVJ, но это не одно и то же. Почти у каждого сообщества на побережье есть собственный полис. Он включен в Ваш ежемесячный взнос. Но этот полис покрывает общие части здания, поэтому отвечает на другой вопрос, не тот, который Вы задаете.

ОбщийВаша квартира

Крыша, фасад, лестничная клетка, лифт, бассейн, сад: Полис сообщества, оплачиваемый за счет взноса, покрывает это. Он распространяется на общие части здания и ответственность сообщества перед другими лицами.
Общие трубы и кабели: Они остаются общими до той точки, где труба перестает быть общей и становится Вашей.
Ваша входная дверьГраница: Именно здесь заканчивается действие полиса сообщества и начинается действие Вашего полиса, независимо от того, откуда поступила вода. Ущерб внутри Вашей квартиры покрывается Вашим собственным полисом, даже если вода поступила с крыши.
В вашей квартире: Страховка здания и имущества распространяется на этот случай. Покрытие вашей гражданской ответственности тоже, если ущерб затронул соседа.

Поперечный разрез здания: полис сообщества покрывает всё выше линии, а ваш полис - всё ниже неё.

Эту границу превращают в ловушку два обстоятельства. Во-первых, в полисах сообщества есть франшиза. Большинство небольших протечек на побережье обходятся дешевле этой суммы. Если требование не превышает франшизу, полис просто не выплачивает компенсацию. Дело не в том, что страховщик усложняет ситуацию, так работает франшиза, и тогда сообщество должно решить, оплачивать ли ремонт самостоятельно. Поэтому запросите перечень условий полиса сообщества и протоколы собраний за последние три года до бронирования, а не после. Проверьте страховую сумму, франшизу, наличие исключений для ущерба от воды и тот факт, подавалось ли уже требование и было ли оно отклонено: протоколы расскажут о здании больше, чем фотографии.Самое распространённое страховое требование в прибрежном многоквартирном доме связано с проникновением воды между двумя квартирами. Такой случай урегулируется через покрытие вашей гражданской ответственности и страхование имущества соседа, а не через полис сообщества. Поэтому покрытие гражданской ответственности стоит сохранять, а полис сообщества следует внимательно изучить, а не полагаться на него.

Glossary: Сообщество

Взносы на содержание

Труба в моей квартире повредила квартиру этажом ниже. Чей полис оплачивает ущерб?Ваш, через покрытие гражданской ответственности, за ущерб в квартире соседа. Ваш собственный ремонт покрывается страховкой здания и имущества. Полис сообщества применяется только тогда, когда вода поступила из общей части здания, и даже в этом случае ущерб внутри каждой квартиры покрывается отдельным полисом её владельца. Именно для таких ситуаций и предназначено страхование ответственности, поэтому самый дешёвый вариант на рынке обычно оказывается неправильным выбором.

Какой пункт определяет страховой случай для второго жилья?

Как долго объект недвижимости пустует. Жильё, используемое несколько недель в году, представляет собой иной риск по сравнению с домом, где кто-то живёт круглый год, и испанские полисы рассчитывают стоимость и формулируют условия с учётом этой разницы. Именно эту часть договора иностранному владельцу следует прочитать в первую очередь, но почти никто этого не делает.

Заселено

Страховка от кражи: Полное
Пожар, вода, ответственность: Полное
Что полис требует от вас: Обычные условия

Пустует после истечения срока

Страховка от кражи: Часто приостановлено/ограничено
Пожар, вода, ответственность: Обычно продолжается
Что полис требует от вас: Строгое соблюдение требований безопасности

Точное количество дней указано в вашем договоре. Обычно это период от 30 до 90 дней. Единого фиксированного значения, которое можно было бы найти, не существует.

Что предполагает владелецЧто обычно предусматривает полис

Квартира застрахована круглый год, значит, она застрахована круглый год: В страховых полисах для жилья объект обычно считается «необитаемым» после установленного количества дней подряд. Обычно это число составляет от 30 до 90 дней в зависимости от страховщика. После этого некоторые виды покрытия меняются. Это число указано в вашем договоре, а не в испанском законодательстве, поэтому узнать его можно только в своём полисе.
Кража остаётся кражей в любое время: Страхование от кражи обычно изменяется первым, если объект пустует. Некоторые полисы полностью приостанавливают такое покрытие после истечения срока необитаемости. Другие сохраняют его, но добавляют требования безопасности. Покрытие от пожара, ущерба от воды и гражданской ответственности обычно продолжает действовать в обычном режиме. Попросите страховщика точно указать, какой вариант применяется к вашему полису.
Никто не спрашивал, как часто я приезжаю: Спрашивали, в заявлении на страхование. Испанское законодательство о страховании требует предоставить точную информацию до начала действия полиса. Неточный ответ - первое, что проверяет страховщик, когда хочет уменьшить выплату. Чётко укажите в письменной форме, что объект является вторым жильём и используется несколько недель в году, и сохраните копию ответа.
Второе жильё и пустующий дом - одно и то же: В испанском полисе это две разные категории с разной стоимостью. Второе жильё используется часть года. Необитаемое жильё не используется вовсе. Большинство отклонённых требований по второму жилью возникает потому, что владельцу продали более дешёвую категорию, а затем он заявил требование, которое относилось к другой категории.
Я поставил сигнализацию и защищён: Только если сигнализация соответствует требованиям полиса. Требования безопасности, такие как замки установленного стандарта, решётки на окнах первого этажа или сигнализация, подключённая к центру мониторинга, являются обязательными условиями, а не рекомендациями. Если вы не выполнили такое условие, страховщик может уменьшить выплату, даже если ущерб не связан с этим условием.
Кто-то время от времени заглядывает туда, это должно учитываться: Это учитывается только в том случае, если страховщик согласовал это в письменной форме. Некоторые страховщики принимают регулярные визиты вместо постоянного проживания, некоторые нет, а договорённость по электронной почте между вами и уборщиком не является частью вашего полиса. Если регулярные проверки влияют на страховую премию, убедитесь, что они указаны в самом договоре.

Кратко это выглядит так. Найдите пункт о необитаемости. Запишите количество дней. Запишите, что меняется после этого срока. Сопоставьте требования безопасности с тем, что действительно есть в объекте. В начале это занимает около пятнадцати минут, если один раз внимательно прочитать договор.

Источники

BOE, Закон 50/1980 о договорах страхования: обязанность точно заявить о риске до заключения полиса (статья 10), уведомление о страховом случае в течение семи дней (статья 16) и пропорциональное правило при недостаточном страховании (статья 30) ↗

Сколько дней жильё считается пустующим?Сколько указано в вашем полисе. Обычно это от 30 до 90 дней подряд. Фиксированного общенационального срока не существует. В двух полисах с одинаковой премией могут быть установлены сроки 30 и 90 дней соответственно, и для владельца, который приезжает дважды в год, эта разница определяет всю ценность договора.

Что произойдёт, если застраховать объект на слишком маленькую сумму?

Испанское законодательство о страховании позволяет страховщику уменьшить выплату пропорционально тому, насколько страховая сумма ниже реальной стоимости объекта. Это не штраф, и его нельзя обсуждать при подаче требования. Это простой расчёт, который выполняется после наступления ущерба.

Здание: стоимость восстановления, а не цена покупкиСтраховщику нужна стоимость восстановления объекта с нуля, без учёта земли и местоположения. На побережье это означает, что цена покупки часто намного выше стоимости восстановления, и именно сумма восстановления указывается в полисе. Попросите страховщика или оценщика предоставить эту сумму в письменном виде, вместо того чтобы принимать цифру, которую брокер просто указал самостоятельно.
Содержимое: осмотрите квартиру со спискомПройдите по всем комнатам и используйте восстановительную стоимость, а не сумму, которую Вы изначально заплатили. Включите мебель, бытовую технику, электронику, кухонное оборудование, постельные принадлежности, мебель на террасе, инструменты и велосипеды. В полностью меблированной сдаваемой в аренду квартире общая стоимость обычно примерно вдвое выше, чем предполагает большинство владельцев.
Ценности: отдельное декларирование или ограничениеЮвелирные изделия, часы, произведения искусства и коллекции покрываются только в пределах лимита на каждый предмет, если Вы не задекларируете каждый из них отдельно. Сфотографируйте их, сохраните чеки и храните и фотографии, и чеки не в квартире.

Стоимость восстановления 200.000 €, застраховано на 100.000 €
Пересчитать стоимостьуказано страховщиком или оценщиком	200.000 €
Страховая сумма по полисучто было задекларировано	100.000 €
Доля страхового покрытия100.000 € из 200.000 €	50 %
Убыток до применения правила	20.000 €
Выплата после применения пропорционального правила20.000 € × 50 %	10.000 €

Разница в 10.000 € составляет Ваш убыток. Так работает правило испанского страхового законодательства, что наглядно показывают круглые числа. Такой же расчёт применяется, если сумма содержимого была лишь приблизительной оценкой.

Что произойдёт, если я застрахую квартиру на сумму ниже стоимости её восстановления?Каждая выплата уменьшается в одной и той же пропорции, а не только выплаты по крупным убыткам. Если здание стоимостью 200.000 € застраховано на 100.000 €, по убытку в 6.000 € будет выплачено около 3.000 €. Некоторые страховщики не применяют это правило в пределах установленной погрешности, однако для этого такое исключение должно быть включено в Ваш полис. Попросите указать его именно под этим названием.

Кто выплачивает компенсацию после наводнения, землетрясения или другого чрезвычайного события?

Выплату осуществляет государственный орган, а не Ваш собственный страховщик. Испанские полисы исключают определённый перечень чрезвычайных событий. Чтобы владелец не остался без покрытия, государственный фонд под названием Consorcio de Compensación de Seguros выплачивает компенсацию за счёт небольшого сбора, уже включённого в Вашу страховую премию. Вы можете напрямую обратиться за выплатой из этого фонда, и Вам не нужно сначала добиваться отказа от страховщика. Однако необходимо доказательство того, что Ваш полис действовал, поэтому храните страховой сертификат и квитанцию о последнем платеже в месте, доступном Вам из другой страны.

Это определённое чрезвычайное событие?
Who decidesСобственный регламент Consorcio
What it grantsПоступает в фонд
If noВыплату осуществляет Ваш собственный страховщик в рамках обычного страхового случая. Повседневные риски, такие как прорыв трубы или буря, сорвавшая несколько черепиц, не относятся к случаям, покрываемым Consorcio.
Ваш полис действует и оплачен?
Who decidesВаш страховой сертификат и квитанция
What it grantsИск можно подать в Consorcio
If noВыплата невозможна независимо от того, каким было событие. Именно это большинство владельцев упускает из виду.
Истёк ли льготный период?
Who decides7 дней с начала действия полиса
What it grantsПокрывается, за вычетом франшизы 7 % по ущербу имуществу, которую Вы оплачиваете самостоятельно
If noНе покрывается вообще, даже если само событие относится к покрываемым. Покупка покрытия после объявления предупреждения о погодных условиях не сработает.

Страховка никогда не покрывает косвенные убытки. Упущенный Вами доход от аренды за время, пока квартира просыхала, не покрывается. Не покрывается также ничего из того, что изначально не покрывал Ваш собственный полис.

Ничто из этого не делает адрес, подверженный наводнениям, хорошим объектом для покупки. Это лишь означает, что на денежный вопрос есть чёткий опубликованный ответ, поэтому вопрос о местоположении можно рассмотреть отдельно по карте до того, как Вы сделаете предложение.

Риск наводнений на Costa del Sol

Источники

С кого требовать возмещение после наводнения: со страховщика или из государственного фонда?Из государственного фонда Consorcio. Вы можете обратиться непосредственно туда. Роль Вашего страховщика заключается лишь в оформлении действующего и оплаченного полиса. Оперативно сообщите об ущербе, сфотографируйте всё до того, как начнётся уборка, и сохраняйте счета за ремонт. Помните о двух ограничениях: семь льготных дней в начале действия полиса и доля ущерба в размере 7 %, которую Вы оплачиваете самостоятельно.

Что проверить в предложении до подписания

Передайте этот список тому, кто готовит для Вас предложение, и попросите письменно ответить на каждый пункт. Хороший брокер предоставит все ответы в одном электронном письме. Если брокер отказывается, это тоже о многом говорит.

Что проверить	Почему это важно	Как выглядит хороший ответ
Цифры
Страховая сумма здания и её расчёт	От этого зависит, будет ли к Вам применено пропорциональное правило.	Чётко указанная в полисе стоимость восстановления. Не цена, которую Вы заплатили, и не округлённая сумма, вписанная кем-то наугад.
Страховая сумма содержимого	То же правило применяется к содержимому, и именно здесь оно обычно создаёт проблемы.	Сумма, рассчитанная Вами по списку для каждой комнаты, с отдельным указанием ценных вещей.
Лимит ответственности	Попадание воды в квартиры ниже является самым распространённым страховым случаем на этом побережье.	Лимит в сотни тысяч, а не в десятки тысяч. Это самое дешёвое покрытие в полисе.
Условия, определяющие выплаты
Срок отсутствия, в днях	Второй дом ежегодно превышает этот срок из-за особенностей его использования.	Число, которое Вы проверили лично, плюс письменный список всех покрытий, изменяющихся после его превышения.
Условия безопасности	Если Вы не соблюдаете условие, выплата может быть уменьшена даже при ущербе, не связанном с этим условием.	Проверка замков, решёток и требований к сигнализации с учётом того, что уже установлено в объекте до начала действия полиса.
Указано ли, что объект сдаётся в аренду	Гости меняют как уровень риска, так и Вашу ответственность.	В полисе должно быть указано использование объекта для аренды, если Вы вообще сдаёте его, даже на две недели в августе. Именно отсутствие этого указания делает требование о выплате недействительным.
Франшиза по каждому покрытию	Если франшиза превышает размер типичного ущерба, на практике покрытие бесполезно.	Отдельная сумма для каждого покрытия и стоимость варианта с франшизой и без неё.
Подробно о повреждении водой	Это наиболее вероятный страховой случай, и страховщики часто сильнее всего ограничивают именно это покрытие.	Покрытие поиска и доступа к месту утечки, а не только ремонта повреждений.
Практическая часть
Линия для заявлений и язык	В момент происшествия Вы будете находиться в другой стране.	Номер, по которому отвечают на языке, которым Вы владеете, и имя назначенного сотрудника, если брокер может его предоставить.
Сам страховой полис	Вы обязаны соблюдать условия, которые можете прочитать и понять.	Полный текст, предоставленный до оплаты, с переводом исключений и условий, если полис составлен только на испанском языке.
Дата начала	Промежуток между завершением сделки и вашим следующим визитом часто оказывается тем периодом, который никто не страхует.	Страховое покрытие с даты нотариального оформления, организованное заранее, в том числе при подписании документов по доверенности.

Мы не продаём страхование. Вместо этого мы связываем Вас со специалистом, который вместе с Вами проходит по этому списку и рассчитывает стоимость на его основе. Это отличается от ситуации, когда банк просто предлагает Вам полис при подписании ипотечных документов.

Страхование жилья у специалиста

Полис банка или Ваш

При оформлении испанской ипотеки Вас попросят застраховать недвижимость. Вы не обязаны приобретать собственный полис кредитора. Прежде чем подписывать что-либо у нотариуса, ознакомьтесь с различиями ниже.

	Страховой полис банка	Полис на свободном рынке
Что говорит закон	Кредитор может потребовать страхование ущерба для заложенной недвижимости. Эта часть является обычной и законной.	Кредитор не может заставить Вас пользоваться услугами своего страховщика. Он обязан принять равноценное покрытие от другой компании.
Цена	Включён в ипотеку, часто в обмен на скидку по процентной ставке, и редко сравнивается с другими вариантами.	Рассчитывается отдельно, чтобы Вы могли видеть реальную стоимость покрытия и реальную ценность скидки по ставке.
Что покрывает полис	Составлен для защиты кредита. Здание является приоритетом, а всё остальное ограничено.	Составлен с учётом того, как Вы используете недвижимость: сезонное проживание, сдача в аренду, содержимое, ответственность и любые выбранные Вами дополнительные опции.
Условие, которое важно для Вас	Стандартный продукт. Условия на случай отсутствия жильцов соответствуют условиям стандартного продукта.	Эту часть можно согласовать. Здесь может помочь специалист, и именно в этой части полиса Вам следует проявить осторожность и настойчивость.
При подаче заявления	Колл-центр, обычно испаноязычный, которому безразлично, что Вы находитесь в 2.300 км.	Тот, кто продал Вам полис. Если Вы выбрали хорошо, это реальный человек, который отвечает на обращения.

Как это работает

Как происходит протечка воды между двумя квартирами, шаг за шагом

Это не история клиента и не преподносится как таковая. Это типичная последовательность, которой на этом побережье следует протечка, шаг за шагом. Она показывает, какой полис действует на каждом этапе и где владелец, проживающий в другой стране, теряет контроль над ситуацией.

Сосед снизу видит пятно, а Вас нет в ИспанииКому-то нужно попасть в Вашу квартиру, чтобы найти протечку. Если поблизости ни у кого нет ключа, вода может течь несколько дней. Каждый дополнительный день означает больший ущерб в двух квартирах вместо одной. Окончательный размер страхового требования определяется именно в этот момент, ещё до вмешательства какого-либо страховщика.
Поиск воды сам по себе уже работаСначала необходимо найти протечку внутри стены или под полом, а для этого обычно приходится поднимать плитку. Уточните, оплачивает ли Ваш полис такой поиск и последующие ремонтные работы, а не только ущерб, причинённый водой. В этом вопросе полисы различаются сильнее, чем в любом другом.
Два полиса, два требования, один спорВаше покрытие здания и содержимого оплачивает ущерб в Вашей квартире. Покрытие ответственности оплачивает ущерб в квартире соседа. Если вода поступила из общей трубы, в дело также вступает страховщик сообщества собственников, и тогда именно франшиза по полису сообщества определяет, будет ли вообще произведена выплата.
Документы, которые запросит страховщикФотографии, сделанные до уборки, отчёт сантехника с указанием источника воды, счета и собственное страховое требование соседа. Владелец, живущий далеко и не способный предоставить первые два документа, часто становится причиной уменьшения выплаты.
Решение было заложено несколькими месяцами ранееБыла ли заявлена сдача недвижимости в аренду, применялось ли условие об отсутствии жильцов, были ли страховые суммы реалистичными, был ли у кого-либо на месте ключ. Все четыре обстоятельства определяются при покупке полиса, и ни одно из них нельзя исправить, когда вода уже течёт.

Вывод не в том, что на этом побережье протекают трубы. Вывод в том, что все четыре обстоятельства, определяющие страховую выплату, устанавливаются в день покупки полиса, и ни одно из них не является ценой, которую Вы платите.

Откровенно

Что может сказать только специалист

Мы сами не организуем страхование. Мы связываем Вас со специалистом, который вместе с Вами выбирает покрытие, и это наша единственная роль здесь. Ничто на этой странице не является расчётом стоимости, и изложенное не представляет собой рекомендацию по конкретному полису.Мы указываем от 300 до 800 € в год за квартиру, поскольку именно такой диапазон наблюдаем. Для виллы мы не указываем сумму, поскольку у нас её нет. Вилла с бассейном, садом и собственным техническим помещением требует отдельного расчёта, а тот, кто называет одну и ту же сумму для обоих вариантов, лишь гадает.Мы не можем сказать, откажут ли когда-либо в покрытии или потребуют ли большую сумму для адреса на этом побережье, подверженного наводнениям. Мы сами это не проверяли и предпочитаем честно сказать об этом, а не повторять сведения из блога брокера. Если это важно для интересующей Вас недвижимости, спросите страховщика напрямую до внесения резервационного платежа, и мы поможем Вам сформулировать вопрос.Полисы, исключения и правила, лежащие в их основе, со временем могут измениться. Написанное здесь отражает сведения наших источников на дату, указанную рядом с ними. Подтвердите всё важное у страховщика в письменной форме и сохраните его ответ.

Часто задаваемые вопросы о страховании недвижимости

Когда должно начаться страховое покрытие?: В день подписания акта. Риск переходит к Вам у нотариуса, а не во время Вашего следующего визита. Именно недели между завершением сделки и Вашим первым пребыванием являются периодом, когда за пустой недвижимостью следят меньше всего. Оформите страховое покрытие до завершения сделки, чтобы оно начало действовать в этот день. Если Вы подписываете документы по доверенности и никогда не приезжаете в Испанию, попросите своего юриста убедиться, что полис действует с той же даты. Чётко оговорите это, а не исходите из того, что всё произойдёт само собой.
Может ли чешский полис покрывать недвижимость в Испании?: Не исходите из того, что это так. Чешский полис страхования жилья предназначен для здания в Чехии. Государственный фонд, который выплачивает компенсации за ущерб от наводнений и землетрясений в Испании, финансируется за счёт сборов по полисам, оформленным в Испании. Полис, приобретённый в другой стране, может просто не включать этот вид покрытия. Если Вы всё же хотите попытаться, письменно уточните у страховщика, будет ли покрываться жильё в Испании, что произойдёт в случае экстремальных событий и на каком языке будет рассматриваться страховой случай.
Сколько времени на заявление о страховом случае?: Согласно испанскому законодательству о страховании, у Вас есть семь дней с момента, когда Вы узнали об ущербе, если только Ваш собственный полис не предусматривает более длительный срок. Для владельца, который приезжает дважды в год, именно поэтому так важно иметь кого-то, кто сможет заметить проблему и сообщить Вам о ней. Сообщите об ущербе письменно, даже если Вы не уверены, покрывается ли он полисом.
Нужно ли сообщать страховщику, что я сдаю квартиру на две недели в августе?: Да, и обычно это почти ничего не стоит. Гости увеличивают как вероятность страхового случая, так и риск Вашей ответственности. Нераскрытие этой информации является одной из самых простых причин для страховщика уменьшить выплату. Сообщение об этом обычно стоит меньше, чем ожидают люди. Сокрытие информации может стоить Вам всей выплаты.
На каком языке будет оформлен полис?: Обычно на испанском. Некоторые компании также выдают версию на английском языке, а несколько брокеров на этом побережье работают и на других языках. Независимо от языка именно Вы должны соблюдать условия. Убедитесь, что исключения и условия изложены на языке, который Вы хорошо читаете и понимаете. Полис, который Вы не можете прочитать, легко случайно нарушить.
Покрывает ли десятилетняя гарантия на новостройку сырость?: Только если сырость вызвана дефектом конструкции здания, а это более узкая категория, чем может показаться. Конденсат на холодной стене в квартире, закрытой с октября по июнь, не является строительным дефектом. Это простая физика, и ни страховщик, ни застройщик не будут рассматривать это как строительный дефект. Это отдельная тема, которой посвящена специальная страница.

Looking at a specific property?

Send us the property