Могу ли я получить ипотеку в Испании как гражданин ЕС?

Да, но не рассчитывайте автоматически на 70 или 80 процентов цены. Если доход поступает в валюте, отличной от евро, реалистично планировать примерно половину стоимости, установленной банком, а предложение зависит от заявителя, его дохода, существующих обязательств, возраста, валюты дохода и банка. Поэтому мы проверяем, какую сумму Вы реально сможете занять, ещё до того, как Вы начнёте выбирать объект.

Сколько собственных средств мне понадобится?

Это зависит от того, покупаете ли Вы новостройку или объект вторичной недвижимости. Для новостройки подготовьте примерно 20-40 процентов цены для платежей, которые могут потребоваться до завершения проекта, а также собственные средства на налоги и расходы по покупке, включая НДС в размере 10 процентов. Для объекта вторичной недвижимости планируйте банковское финансирование примерно в размере половины признанной банком стоимости, а оставшуюся часть цены и все расходы оплачивайте из собственных средств. При покупке объекта стоимостью 500.000 € это часто означает необходимость иметь значительно больше 100.000 или 150.000 € наличными.

Почему банк выдаёт кредит исходя из оценочной стоимости, а не цены?

Потому что объект служит обеспечением кредита: банк выдаёт кредит исходя из стоимости объекта, установленной его собственным оценщиком, и никогда не превышающей фактически уплаченную Вами цену. Если Вы согласовали цену 500.000 €, а оценка составила 470.000 €, кредит рассчитывается исходя из 470.000 €, и разница добавляется к необходимой сумме собственных средств.

Сколько длится одобрение?

От четырёх до восьми недель после подачи полного пакета документов. Отсутствующие или непереведённые документы обычно являются причиной задержки, поэтому стоит начать их подготовку заранее.

Когда начинать оформление ипотеки?

Не сразу, но и не в последний момент. Получите ответ о возможности финансирования до того, как начнёте выбирать объекты. Саму заявку следует подавать ближе к концу: для новостройки банк одобряет кредит примерно за два месяца до завершения сделки, и более ранняя подача не принесёт пользы, тогда как при покупке объекта вторичной недвижимости времени немного больше. Вам не стоит начинать выбор, не зная, какую сумму Вы сможете занять.

Предодобрение - гарантия?

Нет. Это обоснованная оценка того, на что Вы можете рассчитывать, и именно она нужна Вам до выбора объекта, однако перед выдачей кредита банк снова проверяет Ваше положение. Новые долговые обязательства или смена работы в этот период могут изменить предложение, поэтому сохраняйте стабильность до завершения процесса.

Кто оплачивает расходы по ипотеке?

С 2019 года банк оплачивает в Испании большинство собственных расходов по оформлению ипотеки: гербовый сбор по ипотеке, услуги нотариуса, внесение записи в реестр недвижимости и услуги gestoría. Покупатель оплачивает оценку объекта. Это относится только к ипотеке. Налоги и сборы, связанные с самой покупкой, не меняются и по-прежнему оплачиваются Вами.

Лучше ли занимать деньги в своей стране?

Часто да. Обеспечить заём недвижимостью у себя в стране и купить объект здесь за наличные зачастую быстрее и дешевле, поэтому мы рекомендуем сначала рассмотреть этот вариант. Если он Вам недоступен, испанская ипотека для нерезидента вполне возможна, просто оформление займёт больше времени, а доля финансирования от цены будет меньше.

Services

Ипотека в Испании для иностранцев

Да, иностранный покупатель может получить ипотеку в Испании. Обычно публикуется показатель от 60 до 70 процентов цены, но при доходе в валюте, отличной от евро, на практике мы видим показатель ближе к половине. Расчёт ведётся не от согласованной Вами цены, а от собственной оценки банка. И прежде всего: если Вы можете получить кредит под залог недвижимости у себя в стране, это обычно более дешёвый и простой путь. Поэтому именно об этом мы спрашиваем в первую очередь, а не в последнюю.

Если можете занять дома, занимайте дома

Эта страница посвящена оформлению ипотеки в Испании, поэтому начнём с аргументов против неё. Если Вы можете привлечь деньги под залог уже принадлежащей Вам недвижимости в Чехии и купить объект здесь за наличные, это обычно быстрее и проще. Мы рекомендуем сначала рассмотреть именно этот вариант.Мы говорим об этом в первую очередь, а не в последнюю, потому что порядок имеет значение. Если Вы узнаете о чешском варианте после четырёх недель оформления испанской ипотеки, эти четыре недели уже будут потеряны. Сравнение ниже отражает то, что мы действительно рассказали бы Вам на первом звонке.

Скорость: Займ у себя в стране обычно оформляется быстрее. Ваш банк уже Вас знает, документы составлены на Вашем языке, и ничего не нужно переводить или апостилировать. Одобрение ипотеки в Испании занимает от четырёх до восьми недель после подачи полного комплекта документов, а для новостройки оформление обычно даже не может начаться примерно за два месяца до завершения сделки.
Под залог какого объекта: Чешская ипотека обеспечивается недвижимостью в Чехии, поэтому покупка в Испании оплачивается за наличные и проходит как обычная покупка за наличные. Испанская ипотека обеспечивается приобретаемым объектом, поэтому размер кредита определяет собственная оценка банка.
Валюта Вашего дохода: В этом и состоит вся разница. Банк в Вашей стране выдаёт кредит в собственной валюте под доход в той же валюте, поэтому такой вопрос не возникает. Испанский банк выдаёт евро под доход в другой валюте и учитывает этот риск при расчёте условий.
Какую часть цены она покрывает: Размер чешской ипотеки ограничен стоимостью уже принадлежащей Вам недвижимости и суммой, которую кредитор готов выдать под её залог. Размер испанской ипотеки ограничен оценкой банка и его оценкой Вашего дохода. Ни один из вариантов не является автоматически более выгодным, поэтому стоит рассчитать оба.
Кто ведёт процесс: У себя в стране Вы работаете со своим банком и на своём языке. Здесь это брокер, с которым мы Вас познакомим, сразу несколько банков и документы, которые должны поступать в переводе и в правильном порядке. Эту часть мы координируем, но не ведём самостоятельно.
Что будет при срыве сделки: Покупка, которая здесь не финансировалась, не сорвётся из-за того, что испанский банк передумал на седьмой неделе. Покупка, зависящая от испанской ипотеки, может столкнуться с нарушением договорного срока, а пропуск срока из-за финансирования может стоить Вам объекта и резервации.

Мы не можем сказать, какой вариант будет дешевле именно в Вашем случае, поскольку это зависит от чешского кредитора, объекта, который Вы готовы предоставить в залог, и предложения испанского банка. Но можем сказать, что предпочли бы, чтобы Вы задали этот вопрос до начала процесса, и что в любом случае мы ничего не зарабатываем.Если чешский вариант Вам недоступен, всё, что изложено ниже, касается испанской ипотеки в том порядке, в котором процесс действительно проходит.

Зачем рекомендовать вариант, который не приносит Вам дохода?Потому что нашу комиссию выплачивает продавец, а не сторона, предоставляющая финансирование. Для нас нет разницы, оплачиваете ли Вы покупку за счёт чешской ипотеки или занимаете деньги здесь, а для Вас эта разница может быть существенной.

Можно сочетать оба варианта?Покупатели так делают. Некоторые привлекают часть средств у себя в стране, а остальное финансируют здесь. Другие начинают с чешской ипотеки, а позже рефинансируют её в Испании. Оба вопроса лучше обсуждать с брокером, а не с нами, и именно на консультации по возможностям финансирования на них отвечают.

Что на самом деле получает нерезидент

Почти повсеместно публикуется показатель от 60 до 70 процентов цены для нерезидента. Он не является ошибочным. Просто мы не видим таких условий у покупателей с доходом в валюте, отличной от евро. Если сообщить Вам опубликованный показатель, а реальный обнаружить только на шестой неделе, это разрушит бюджет.Испанские банки выдают кредиты с учётом дохода, и проблема заключается в доходе в валюте, отличной от евро. Банки спокойно работают с большинством валют, но каждый из них ведёт список валют, к которым относится настороженно, и чешская крона входит в такие списки. Поэтому заявки нерезидентов проверяются строже. Рассчитывайте примерно на половину, а не на часто называемые 60-70 процентов. Заявителю с доходом в евро заметно проще, а польские покупатели, несмотря на доход за пределами еврозоны, обычно получают стандартный диапазон.Примерно половина - это то, что мы видим на практике, а не правило, которое кто-либо публикует. Некоторым клиентам предлагают больше, некоторым меньше, и предложение рассчитывается для каждого заявителя отдельно. Именно эти факторы влияют на результат.

Ваш доходЕго размер, стабильность и то, насколько легко испанскому банку проверить его из-за границы. Наёмный сотрудник с налоговыми декларациями за два или три года - самый простой случай; отчётность компании проверяется дольше.
Ваши текущие обязательстваУчитывается каждый имеющийся кредит, включая чешскую ипотеку, автокредит и задолженность по картам. Банк определяет, какой ежемесячный платёж Вы сможете нести в дополнение ко всем остальным обязательствам, а не сколько Вы могли бы платить при отсутствии других долгов.
Ваш возраст в конце срокаКредит необходимо погасить в течение трудовой жизни, поэтому с возрастом доступный Вам срок сокращается, а более короткий срок означает больший ежемесячный платеж по тому же кредиту.
Валюта, в которой Вы получаете доходСамый весомый фактор для заявителя-нерезидента, который ничем не компенсируется. Именно он определяет разницу между опубликованным диапазоном и предложенной Вам суммой.
Недвижимость и её оценкаБанк предоставляет кредит на долю стоимости недвижимости, установленной его собственным оценщиком. Непривлекательное для банка местоположение или оценка ниже согласованной цены уменьшает сумму кредита, даже если отношение банка к Вам не изменилось.
Какой банкГотовность банков кредитовать нерезидентов различается и со временем меняется. Отказ одного банка означает отказ только одного банка. Именно поэтому стоит обращаться сразу в несколько банков, а не идти в отделение, расположенное ближе всего к недвижимости.

Ничто из этого не означает, что Вам следует отказаться от испанской ипотеки. Это означает, что сначала нужно узнать доступную Вам сумму, а уже потом выбирать недвижимость, а не наоборот. Разница между пятьюдесятью и семьюдесятью процентами от пятисот тысяч евро составляет сто тысяч евро собственных средств. Обнаружить это в период бронирования Вам точно не захочется.

Я получаю доход в евро. Распространяется ли на меня чешский показатель?Нет, и это главное преимущество в Вашу пользу. Заявители, получающие доход в евро, проходят оценку проще и обычно попадают в стандартный опубликованный диапазон. Место Вашего проживания имеет меньшее значение, чем валюта, в которой Вы получаете доход.

Мне могут предложить больше половины?Да. Некоторым клиентам предлагают больше, а некоторым меньше. Всё зависит от Вашего дохода, текущих финансовых обязательств, возраста, валюты и банка. Поэтому честный ответ на вопрос «сколько я получу» заключается не в цифре на сайте, а в проверке возможности кредитования.

Банк кредитует по своей оценке, а не по Вашей цене

Испанский банк кредитует не процент от согласованной Вами цены. Он кредитует процент от стоимости недвижимости, установленной его собственным оценщиком, и эта сумма часто ниже покупной цены. Разница между ними не вычитается из цены. Её необходимо дополнительно покрыть за счёт собственных средств.Именно здесь бюджеты дают сбой, причём на позднем этапе, поскольку оценка проводится после того, как Вы выбрали недвижимость и согласовали цену. Приведённые ниже цифры совпадают с цифрами на главной странице.

Цена покупкиВы согласовываете с продавцом сумму 500.000 €. Это сумма, которую называют все, и единственная сумма, на которую Вы можете повлиять.
Банк оценилБанк направляет собственного оценщика, который оценивает недвижимость в 470.000 €. С недвижимостью всё в порядке. Оценщик работает на банк и отвечает на вопрос банка, а не на Ваш.
Банк кредитует 50 %Половина оценочной стоимости, то есть 235.000 €, а не половина цены. Разница в 30.000 € между ценой и оценкой незаметно становится суммой, которую Вам придётся профинансировать самостоятельно.
Свои средства265.000 € плюс расходы на покупку, которые составляют примерно 13 процентов для новостройки и 9 процентов для вторичной недвижимости и никогда не покрываются кредитом. Не 250.000 €, как предполагалось исходя из указанного процента.

Наглядный пример. Ипотека рассчитывается исходя из оценки банка, а не покупной цены.Важно заранее знать одно практическое следствие: испанская оценка действительна только около шести месяцев. Поэтому ипотеку на строящуюся недвижимость нельзя разумно оформить за несколько лет до покупки. Именно этим объясняется указанный ниже порядок сроков.Рассчитайте примерную сумму собственных средств, которая Вам потребуется.

Рассчитать

Покупная цена

500.000 €

Оценка банка

470.000 €

94 % от покупной цены. Банк выдаёт кредит исходя из своей оценки, а не из цены.

Размер кредита

50 %

Если Ваш доход не связан с евро, планируйте примерно половину суммы.

Процентная ставка

3 %

Ориентировочно. Ставки меняются.

Срок

20 лет

Ежемесячный платёж

1.303 €

Сумма ипотеки235.000 €

Собственные средства265.000 €

Расходы при покупке (новостройка)64.839 €

Вам потребуется329.839 €

Собственные средства и расходы при покупке. За весь срок ипотеки Вы выплатите 312.793 € за 20 лет.

Результат является ориентировочным. Фактическая сумма кредита зависит от собственной оценки банком Ваших доходов и стоимости недвижимости.

Предпочитаете получать это на электронную почту?

Имя

Эл. почта

Никаких обязательств. Мы никогда не продаем Ваши данные.

Что произойдёт, если оценка окажется ниже цены?Ваш кредит рассчитывается исходя из меньшей суммы, поэтому для покупки той же недвижимости Вам потребуется больше собственных средств. В такой ситуации можно найти недостающую сумму, пересмотреть цену или отказаться от сделки. Доступность каждого варианта зависит от подписанных Вами документов. Обсудить это до бронирования значительно лучше, чем после него.

Можно выбрать своего оценщика?Не для оформления кредита. Банк кредитует на основании оценки, выполненной принятым им оценщиком, который работает на банк. Это также не техническое обследование: оценщик не выявляет дефекты, и его работа не заменяет техническую инспекцию.

Что Вам потребуется подтвердить

Испанскому банку требуется полная картина финансов, находящихся в другой стране, в другой языковой среде и в рамках другой налоговой системы. Ни один документ из этого списка не является необычным. Сложность заключается в том, сколько времени занимает их сбор. Отсутствующий или непереведённый документ чаще всего становится причиной задержки рассмотрения заявки.

Что предоставить	Зачем это нужно банку	Когда это потребуется
Ваш доход
Налоговые декларации за два или три года	Так иностранный банк подтверждает доход, который не может проверить в собственной системе.	Для проверки возможности кредитования, то есть до начала выбора недвижимости. Закажите документы заранее, если их нет у Вас под рукой.
Расчётные листки или финансовая отчётность	Недавние расчётные листки подтверждают, что налоговые декларации по-прежнему отражают Ваше финансовое положение. Для владельца бизнеса ту же функцию выполняет финансовая отчётность компании.	Вместе с заявлением, а если процесс затянется, его обновят.
Официальные переводы, а иногда и апостиль	Чешские документы должны быть представлены в форме, которую может принять испанский банк. Апостиль является международным штампом, подтверждающим подлинность документа за рубежом.	До подачи заявления. Именно этот этап незаметно добавляет недели, если отложить его на потом.
Ваши текущие обязательства
Проверка в реестре должников	Ваша кредитная история, которую проверяет любой кредитор.	Вместе с заявлением.
Выписки по действующим кредитам	Каждое действующее финансовое обязательство влияет на сумму, которую Вы можете ежемесячно выплачивать, включая Вашу чешскую ипотеку.	Вместе с заявлением. Погашение небольшого кредита сначала может изменить результат.
Вы и Ваши дела в Испании
NIE	Ваш испанский налоговый идентификационный номер. Без него невозможно ничего подписать.	До завершения сделки, причём этот процесс занимает достаточно много времени, чтобы начать его сразу, как только Вы примете твёрдое решение.
Счёт в испанском банке	Счёт, с которого будут списываться ежемесячные платежи и через который впоследствии будут проходить платежи за коммунальные услуги и взносы на содержание общего имущества.	До подписания ипотечного договора.

После подачи полного заявления рассчитывайте на четыре-восемь недель до одобрения. В этом предложении ключевое слово - «полного»: отсчёт начинается не в день, когда Вы решаете подать заявление, а в день поступления последнего переведённого документа.

NIE и администрирование

Нужен ли мне испанский счёт до подачи заявления?Да. До подписания ипотечного договора Вам понадобится счёт в испанском банке, с которого будут вноситься ежемесячные платежи. Это не обязательно должен быть банк, выдающий Вам кредит, а его открытие входит в число вопросов, с которыми мы помогаем.

Кто этим занимается и кем мы не являемся

Мы не выдаём кредиты, не являемся банком и не выступаем ипотечными брокерами. Мы знакомим Вас с брокером на этом побережье, который специализируется на работе с нерезидентами и одновременно обращается в несколько банков, а затем помогает синхронизировать финансирование и покупку.Мы работаем с Fluent Finance Abroad, которые специализируются на ипотеке для нерезидентов. Вы можете привлечь собственного ипотечного брокера или обратиться непосредственно в банк, и в любом случае это ничего Вам у нас не стоит.Самое полезное, что делает брокер, происходит ещё до оформления документов. Он изучает Вашу ситуацию и прямо сообщает, получите ли Вы ипотеку и примерно на какую сумму, ещё до того, как Вы начнёте выбирать объекты. Сообщите нам основные сведения, и обычно Вы получите ответ уже на следующий день.

Кто участвуетНа кого они работают

Ипотечный брокер: Вы. Они оценивают Вашу ситуацию и предлагают конкретные варианты финансирования. Поскольку они обращаются одновременно в несколько банков, Вы получаете несколько предложений для сравнения. Это актуально только в том случае, если Вы финансируете покупку.
Банк: Сам банк. Он хранит Ваш испанский счёт и может выдать ипотеку. Испанский счёт понадобится Вам независимо от ипотеки, для оплаты коммунальных услуг, воды и взносов на содержание общего имущества.
Банковский оценщик: Банк, а не Вы. Его задача - определить стоимость объекта для целей кредитования. Он не должен искать дефекты объекта. Это не техническая инспекция и не её замена.
Arevont: Мы, и только со стороны покупки. Мы организуем знакомство, синхронизируем финансирование с датами резервирования и завершения сделки и сообщаем Вам, когда расчёты не сходятся. Мы никогда не видим Ваши деньги и не прикасаемся к кредиту.

Открыть банковский счёт

Можно привлечь своего ипотечного брокера?Да, некоторые покупатели так и поступают. Вы также можете воспользоваться услугами собственного ипотечного брокера. Мы будем работать с тем, кого Вы выберете, а остальная часть услуги останется без изменений.

Могу ли я досрочно погасить ипотеку?В большинстве банков - да, но условия досрочного погашения различаются. Стоит уточнить эти условия ещё во время сравнения предложений, а не после подписания одного из них.

Что предлагает брокер и что в этом читать

Предложение испанского банка - это не одна цифра. Два предложения с одинаковой заявленной ставкой могут стоить совершенно по-разному за весь срок кредита, и разница обычно заключается в том, какие дополнительные продукты банк просит Вас приобрести.

Предложения рядом, в письменном видеПоскольку запросы направляются одновременно в несколько банков, Вы получаете письменное сравнение, а не одну устную котировку: ставку и её тип, срок, первоначальные комиссии, условия досрочного погашения и общую стоимость каждого предложения. Одно предложение - это цена. Несколько предложений - это информация, и только так можно отличить обычное предложение от невыгодного.
Привязанные продукты: продукты, связанные со ставкойИспанские банки регулярно снижают ставку в обмен на оформление у них дополнительных продуктов: страхования жизни, страхования жилья, зачисления дохода на счёт, банковской карты, а иногда и договора на установку сигнализации. Скидка реальна, как и стоимость этих продуктов, поэтому ставку стоит запрашивать в обоих вариантах: с пакетом и без него. Запрос такого сравнения - самое полезное, что можно сделать с предложением по испанской ипотеке, и это значительная часть работы посредника.
Что произойдёт, если позже отказаться от нихЭти продукты обычно привязаны к ставке на весь срок кредита, поэтому отмена страховки на третьем году может привести к повышению ставки. Будет ли это так и насколько изменится ставка, указано в предложении. Стоит прочитать это до подписания, а не после получения письма.
Предварительное одобрение также является документом для переговоровБольшинство покупателей воспринимают это как подтверждение собственной надёжности. Но это не всё. Продавец или застройщик, выбирающий между двумя покупателями, выбирает между двумя рисками, и возможность показать, что банк уже проверил Ваши документы, имеет значение за столом переговоров, особенно когда Вы просите не о скидке, а о более поздней дате завершения сделки или лучших условиях.

Ничто из этого не является гарантией, и мы предпочитаем сказать об этом здесь, а не позволить Вам узнать об этом позже. Предварительное одобрение выдается до оценки недвижимости и до полной проверки документов, поэтому его условия всё ещё могут измениться. Оно позволяет перенести неопределённость на более ранний этап, когда с ней ещё недорого разобраться.

Когда действительно нужны деньги

Ипотека не распределяет расходы равномерно с самого начала. Особенно в новостройке большая часть выплат до завершения сделки производится из Ваших собственных средств, а банк подключается в конце. Таков порядок в обоих случаях.

Когда	Новостройка	Вторичная недвижимость
Бронирование	Обычно 6.000-11.000 €, из собственных средств. Это единственный платёж вне системы гарантий, поэтому он должен быть небольшим, а условия договора, регулирующие его, следует изучить до отправки денег.	Задаток за бронирование, обычно 6.000-11.000 €, а для более дорогих объектов - 1 % от цены. Также из собственных средств.
Договор	Обычно 20-40 процентов от цены плюс НДС при подписании договора с застройщиком. Из собственных средств. Ипотека это не покрывает.	Обычно 10-20 процентов по частному договору купли-продажи. Снова из собственных средств.
Во время строительства	Дальнейшие платежи производятся согласно собственному графику платежей проекта. В некоторых проектах взносы вносятся по мере строительства здания, в других - производится ещё один платёж, а остальная сумма выплачивается в конце. Всё это оплачиваете Вы.	Не применяется. Вторичная недвижимость проходит путь от договора до нотариуса без периода строительства, поэтому весь процесс короче.
Подача заявки на ипотеку	Банк одобряет кредит примерно за два месяца до завершения сделки, поскольку его оценка действительна лишь около шести месяцев, а оценить он хочет уже готовое жильё.	Здесь больше времени, поэтому подачу заявки можно начать раньше.
Завершение сделки у нотариуса	Банк перечисляет средства после завершения строительства объекта и покрывает остаток суммы. Это первый момент, когда кредит начинает работать.	Банк перечисляет средства у нотариуса, и расчёт по остатку производится одним платежом.

Вот следствие, и именно поэтому существует эта таблица: при покупке объекта на этапе строительства Вы самостоятельно финансируете платежи размером с задаток на протяжении всего периода строительства, а ипотека подключается только в конце. Покупатель, который с самого начала рассчитывал на «половину от банка», останется без денег на восьмом месяце.

Когда заняться финансированием

Не сразу, но и не в последнюю очередь. Оценить осуществимость покупки следует до начала поиска. Саму заявку подают ближе к концу, а в новостройке подать её с пользой раньше невозможно.

Охватывает этапы 1, 8 и 13-14 из 15

Проверка осуществимости прежде всегоОтвет обычно на следующий день
До первого списка объектов недвижимости. Брокер изучает Ваши доходы, обязательства и валюту, в которой Вы получаете доход, и сообщает, какую сумму Вы реально сможете занять и сколько собственных средств Вам потребуется. Этот этап намеренно вынесен за пределы пятнадцати шагов: он не позволяет строить остальные расчёты на неверной цифре.
Выбор объектов для просмотраС первого звонка
Ваш реальный бюджет - это доступная Вам сумма кредита плюс имеющиеся денежные средства за вычетом расходов на покупку. Ищите недвижимость исходя из этой суммы, а не из желаемой цены, и список объектов недвижимости с самого начала будет реалистичным.
БронированиеПосле того как Вы выбрали
Задаток вносится из собственных средств и обязывает Вас соблюдать определённые сроки. Именно на этом этапе вопрос финансирования перестаёт быть теоретическим, поскольку с этого момента пропуск срока из-за финансирования может стоить Вам объекта.
New buildГрафик застройщика устанавливает даты и не меняется из-за того, что банк работает медленно.
ResaleИх устанавливает частный договор купли-продажи, и обычно здесь немного больше возможностей согласовать реалистичную дату.
Заявка и оценкаОт 4 до 8 недель
Полная заявка подаётся вместе с переведёнными документами, оценщик осматривает объект, а банк выдает предложение. От четырёх до восьми недель после получения полного комплекта документов, причём именно неполные комплекты являются главной причиной задержек.
New buildПримерно за два месяца до завершения сделки. Раньше это не имеет смысла: срок действия оценки истечёт до появления объекта.
ResaleМожно начать раньше, поскольку объект уже существует и его можно оценить.
Подписание у нотариусаДень завершения сделки
Договор купли-продажи и ипотечный договор подписываются одновременно, а банк напрямую перечисляет свою часть. Сохраняйте стабильность финансов между одобрением и этим днём: перед перечислением средств банк проводит повторную проверку, и новые долговые обязательства или смена работы за это время могут изменить предложение.

Весь процесс покупки, шаг за шагом

Самостоятельно или через нас

Одна и та же ипотека, два подхода.

	Самостоятельно	С Arevont
Сколько банков ответит	Вы обращаетесь в один банк, обычно связанный с объектом или расположенный в ближайшем отделении, и его предложение не с чем сравнить.	Брокер обращается сразу к нескольким банкам, поэтому Вы получаете несколько ответов и можете отличить невыгодное предложение от обычного.
Когда Вы узнаете свою сумму	Обычно после того, как Вы нашли объект и подали заявку, что является самым неподходящим моментом для обнаружения того, что сумма ниже запланированной.	До того, как Вы начнёте выбирать. Ответ о возможности финансирования обычно приходит на следующий день.
Разрыв в оценке	Это выясняется поздно, и разницу между ценой и оценочной стоимостью Вам приходится покрывать из собственных средств без предупреждения.	Эта сумма учитывается в Вашем бюджете с самого начала, а брокер заранее проверяет вероятную оценочную стоимость, поэтому на шестой неделе Вас не ждут неожиданные открытия.
Согласование двух графиков	Сроки покупки и темп работы банка являются двумя отдельными проблемами, и обе ложатся на Вас.	Мы сопоставляем сроки резервирования и завершения сделки с графиком финансирования и поднимаем этот вопрос, когда они перестают совпадать.
Язык	На испанском или английском языке, с банком, из другой страны.	Мы проведём Вас через весь процесс и переведём для Вас испанский текст.
Сколько это стоит	Для нас это не имеет значения. Если Вы пользуетесь услугами брокера, он взимает собственную комиссию.	С нашей стороны никаких расходов. Нашу комиссию оплачивает застройщик или продавец.

Сколько это будет Вам стоить?

Покупатель0 €Наши услуги для Вас бесплатны: знакомство, координация и честная оценка того, сходятся ли расчёты. Это не меняется, даже если Вы решите отказаться от ипотеки или от покупки вообще.
Ипотечный брокерСторонний специалист со своей комиссией, которая составляет долю от суммы кредита плюс НДС и о которой брокер сообщает Вам до того, как Вы на что-либо согласитесь. Она не входит в стоимость наших услуг, которые для Вас бесплатны. Брокер компенсирует эту комиссию, находя более выгодные условия и не позволяя Вам потратить шесть недель на банк, который изначально не собирался давать положительный ответ.
БанкВ Испании с 2019 года банк оплачивает большинство расходов, связанных с ипотекой: гербовый сбор по ипотеке, услуги нотариуса, внесение записи в реестр недвижимости и услуги gestoría. Вы оплачиваете только оценку объекта. Банк не может переложить эти расходы на Вас по договору.

Отделяйте собственные расходы по ипотеке от расходов на покупку. Сама покупка в любом случае облагается налогами и сопровождается сборами, независимо от того, финансируете Вы её или нет: примерно 13 процентов сверх цены для новостройки и примерно 9 процентов для объекта вторичной недвижимости, причём ни одна из этих сумм не предоставляется Вам в кредит. Комиссия за оценку является единственной статьёй расходов, которую действительно добавляет ипотека, и именно её намеренно не учитывает калькулятор расходов на этом сайте.Если в предложении указано, что Вы оплачиваете нотариальные расходы по ипотеке, гербовый сбор по ипотеке или услуги gestoría, это стоит поставить под сомнение. С 2019 года эти расходы несёт банк, и договор не может снова переложить их на Вас.

Нашу комиссию оплачивает застройщик или продавец, даже если в итоге Вы не оформите ипотеку.

Откровенно

Что мы сказали бы Вам по телефону

Если Вам доступна ипотека в Чехии, сначала серьёзно рассмотрите этот вариант. Обычно она оформляется быстрее и проще, а покупка в Испании превращается в покупку за наличные, что устраняет целую категорию проблем, которые могут возникнуть на позднем этапе.Примерно половина, если доход поступает в валюте, отличной от евро. Это не правило, и никто официально не публикует такую статистику: почти везде указывается показатель от 60 до 70 процентов, и для покупателя, получающего доход в евро, обычно происходит примерно так. Некоторым иностранным клиентам предлагают больше половины, а некоторым меньше, в зависимости от дохода, существующих обязательств, возраста, валюты и выбранного банка. Рассматривайте нашу цифру как плановый ориентир, а не как показатель именно для Вас.Определите условия финансирования до выбора объекта, а не после. Не потому, что так удобнее, а потому, что у альтернативы есть реальная цена: ипотека, не соответствующая договорному сроку, может лишить Вас объекта и внесённых за него резервных денег, а низкая оценка после принятия обязательств заставит Вас искать разницу среди собственных средств. И то и другое можно предотвратить, но только заранее.И если расчёты покажут, что эта покупка нецелесообразна, мы так и скажем. Покупатель, которому приходится использовать последний евро для завершения сделки, приобрёл проблему, а не загородный дом для отдыха.

Самые частые вопросы об ипотеке в Испании

Могу ли я получить ипотеку в Испании как гражданин ЕС?: Да, но не рассчитывайте автоматически на 70 или 80 процентов цены. Если доход поступает в валюте, отличной от евро, реалистично планировать примерно половину стоимости, установленной банком, а предложение зависит от заявителя, его дохода, существующих обязательств, возраста, валюты дохода и банка. Поэтому мы проверяем, какую сумму Вы реально сможете занять, ещё до того, как Вы начнёте выбирать объект.
Сколько собственных средств мне понадобится?: Это зависит от того, покупаете ли Вы новостройку или объект вторичной недвижимости. Для новостройки подготовьте примерно 20-40 процентов цены для платежей, которые могут потребоваться до завершения проекта, а также собственные средства на налоги и расходы по покупке, включая НДС в размере 10 процентов. Для объекта вторичной недвижимости планируйте банковское финансирование примерно в размере половины признанной банком стоимости, а оставшуюся часть цены и все расходы оплачивайте из собственных средств. При покупке объекта стоимостью 500.000 € это часто означает необходимость иметь значительно больше 100.000 или 150.000 € наличными.
Почему банк выдаёт кредит исходя из оценочной стоимости, а не цены?: Потому что объект служит обеспечением кредита: банк выдаёт кредит исходя из стоимости объекта, установленной его собственным оценщиком, и никогда не превышающей фактически уплаченную Вами цену. Если Вы согласовали цену 500.000 €, а оценка составила 470.000 €, кредит рассчитывается исходя из 470.000 €, и разница добавляется к необходимой сумме собственных средств.
Сколько длится одобрение?: От четырёх до восьми недель после подачи полного пакета документов. Отсутствующие или непереведённые документы обычно являются причиной задержки, поэтому стоит начать их подготовку заранее.
Когда начинать оформление ипотеки?: Не сразу, но и не в последний момент. Получите ответ о возможности финансирования до того, как начнёте выбирать объекты. Саму заявку следует подавать ближе к концу: для новостройки банк одобряет кредит примерно за два месяца до завершения сделки, и более ранняя подача не принесёт пользы, тогда как при покупке объекта вторичной недвижимости времени немного больше. Вам не стоит начинать выбор, не зная, какую сумму Вы сможете занять.
Предодобрение - гарантия?: Нет. Это обоснованная оценка того, на что Вы можете рассчитывать, и именно она нужна Вам до выбора объекта, однако перед выдачей кредита банк снова проверяет Ваше положение. Новые долговые обязательства или смена работы в этот период могут изменить предложение, поэтому сохраняйте стабильность до завершения процесса.
Кто оплачивает расходы по ипотеке?: С 2019 года банк оплачивает в Испании большинство собственных расходов по оформлению ипотеки: гербовый сбор по ипотеке, услуги нотариуса, внесение записи в реестр недвижимости и услуги gestoría. Покупатель оплачивает оценку объекта. Это относится только к ипотеке. Налоги и сборы, связанные с самой покупкой, не меняются и по-прежнему оплачиваются Вами.
Лучше ли занимать деньги в своей стране?: Часто да. Обеспечить заём недвижимостью у себя в стране и купить объект здесь за наличные зачастую быстрее и дешевле, поэтому мы рекомендуем сначала рассмотреть этот вариант. Если он Вам недоступен, испанская ипотека для нерезидента вполне возможна, просто оформление займёт больше времени, а доля финансирования от цены будет меньше.

Not sure how far your budget really goes?

Talk it through with us