Ko Spānijā sedz īpašuma apdrošināšana
30 sekundēs
Spānijas mājokļa polisei ir trīs līmeņi: ēkas apdrošināšana, iedzīves apdrošināšana un civiltiesiskā atbildība. Neviens likums neuzliek pienākumu to iegādāties, taču ikviens hipotekārās kreditēšanas aizdevējs to pieprasīs. Neviens no šiem trim līmeņiem nav tas, kas otrās dzīvesvietas īpašniekiem rada izmaksas. Īstās izmaksas rada neapdzīvotības klauzula, un tā ir ikvienā ārvalstu īpašniekam pārdotā polisē.
Mājokļa polise, īpašie nosacījumiPolises parauga grafiks
- Apdrošinājuma summa, ēka
- 100.000 €
- Apdzīvotība
- Nepastāvīga dzīvesvieta
- Tukšuma klauzula
- XX dienas
- Atbildība
- XXX XXX €
- Apdrošinājuma summa, ēka. Tās ir pārbūves izmaksas, nevis pirkuma cena. Šeit tās norādītas zem 200.000 € pārbūves vērtības, kas iedarbina proporcionālo noteikumu.
- Apdzīvotība. Otra mājvieta, ko izmanto daļu gada. Tā ir cita kategorija ar citu piemaksu nekā neapdzīvots mājoklis.
- Tukšuma klauzula. Dienu skaits pēc kārtas, cik ilgi īpašumam jāpaliek tukšam, pirms mainās noteikts segums. Tas ir norādīts Jūsu līgumā, nevis Spānijas tiesību aktos.
- Atbildība. Parasti lētākais polises segums, kas atlīdzina visbiežāk pieteikto zaudējumu Spānijas daudzdzīvokļu ēkā.
Ko sedz Spānijas mājokļa polise?
Lūdziet "seguro de hogar", un Jūs saņemsiet segumu kopumu. To ir vieglāk uztvert kā atsevišķus slāņus. Jūs izvēlaties summu diviem no šiem slāņiem. Atlīdzības pieteikums parasti ir atkarīgs no trešā slāņa.Izlasiet tālāk aprakstītos slāņus un salīdziniet tos ar savu situāciju, pirms aplūkojat cenu. Polise, kas maksā par 120 € mazāk, bet nesedz atbildību, patiesībā nav lētāka.
- ĒkaĒka
- Ko tā sedz
- Ēkas konstrukcija un viss, kas pie tās ir nekustīgi piestiprināts: sienas, grīdas, durvis, logi, iebūvētā virtuve, vannasistabas un iebūvētie skapji.
- Ārvalstu pircēju kļūdas
- Daudzi apdrošina pirkuma cenu. Taču apdrošinātājam ir nepieciešamas atjaunošanas izmaksas, nevis pirkuma cena. Zeme zem ēkas nav iekļauta atjaunošanas izmaksās. Dzīvoklim šie divi skaitļi var būt ļoti atšķirīgi.
- SatursIedzīve
- Ko tā sedz
- Viss, ko Jūs paņemtu līdzi, izvācoties: mēbeles, ierīces, televizori, apģērbs, virtuves aprīkojums, kā arī bieži vien dārza mēbeles un velosipēdi.
- Ārvalstu pircēju kļūdas
- Mēbelētā brīvdienu apartment parasti ir vairāk mantu, nekā cilvēki sagaida. Ja norādīsiet pārāk mazu summu, tālāk izskaidrotā proporcionālā norma samazinās ikvienu Jūsu iesniegto prasību par iedzīvi.
- AtbildībaAtbildība
- Ko tā sedz
- Kaitējums, ko Jūsu īpašums nodara citai personai. Šajā piekrastē tas parasti nozīmē ūdens radītus bojājumus: plīsušu cauruli vai bojātu blīvi, kā dēļ ūdens nonāk zemāk esošajā apartment.
- Ārvalstu pircēju kļūdas
- Parasti lētākais seguma slānis piedāvājumā. Tas arī sedz visbiežāk pieteikto zaudējumu Spānijas daudzdzīvokļu ēkā. Šī slāņa samazināšana, lai ietaupītu naudu, ir sliktākā izvēle visā polisē.
Līdzās iepriekš minētajiem trim slāņiem pastāv vēl divi seguma veidi, un neviens no tiem tos neaizstāj. Pirmkārt, valsts fonds Consorcio de Compensación de Seguros sedz plūdu, zemestrīču un citu ekstremālu notikumu radītos zaudējumus Jūsu apdrošinātāja vietā. Tas darbojas tikai tad, ja Jūsu polise ir spēkā un prēmija ir samaksāta, un tas ir pilnībā izskaidrots šīs lapas turpinājumā. Otrkārt, Seguro Decenal ir obligāta desmit gadu apdrošināšana, ko būvniekam jāiegādājas jaunai ēkai pret konstrukciju defektiem. Tā aizsargā ēku pret būvnieka kļūdām. Tā nesedz plīsušu cauruli, zādzību vai Jūsu kaimiņa griestu bojājumus, tāpēc tas nav iemesls atteikties no savas polises.
Vai man ir jāreģistrējas Consorcio?Nē. Neliela maksa katrā Spānijas mājokļa polisē tiek novirzīta tā finansēšanai. Jums nav jāreģistrējas atsevišķi, un Jūs nevarat no tā atteikties. Tomēr Jūs joprojām varat nesaņemt atlīdzību: tā tiek izmaksāta tikai tad, ja Jūsu polise ir spēkā un prēmija ir samaksāta, turklāt zaudējumi pirmajās septiņās dienās pēc polises iegādes netiek segti.
Vai Jums nepieciešama mājokļa apdrošināšana, un cik tā maksā?
Neviens Spānijas tiesību akts neprasa apdrošināt mājokli, kas Jums pilnībā pieder. Praksē gandrīz katrs īpašnieks to tomēr iegādājas. Hipotekārais aizdevējs vienmēr to izvirzīs par aizdevuma nosacījumu. Ar hipotēku apgrūtināts īpašums tiek apdrošināts no dienas, kad tiek parakstīts akts. Šī prasība izriet no aizdevuma līguma, nevis no tiesību akta.Sagaidiet aptuveni 300 līdz 800 € gadā par dzīvokli. Villai nav publicēta konkrēta summa. Villai ar baseinu, dārzu un savu tehnisko telpu ir nepieciešams individuāls piedāvājums. Norādīt vienu skaitli abiem būtu minējums, nevis fakts.
Vai comunidad polise sedz Jūsu apartment?
comunidad de propietarios ir īpašnieku kopība, kas pārvalda kompleksa koplietošanas daļas un nosaka ikmēneša maksu, un tā ir līdzīga Čehijas SVJ, lai gan nav tas pats. Gandrīz katrai kopībai piekrastē ir sava polise. Tā ir iekļauta Jūsu ikmēneša maksā. Tomēr šī polise sedz ēkas koplietošanas daļas, tāpēc tā atbild uz citu jautājumu nekā tas, ko Jūs uzdodat.
KoplietošanasJūsu apartment
- Jumts, fasāde, kāpņu telpa, lifts, baseins, dārzs
- Kopības polise, ko apmaksā ikmēneša maksa, to sedz. Tā sedz ēkas koplietošanas daļas un kopības atbildību pret citām personām.
- Koplietošanas caurules un kabeļi
- Joprojām koplietošanas, līdz vietai, kur caurule vairs nav koplietošanas un kļūst par Jūsu īpašumu.
- Jūsu ārdurvisRobeža
- Šeit kopības polise beidzas un sākas Jūsējā neatkarīgi no tā, no kurienes nācis ūdens. Bojājumus Jūsu apartment sedz Jūsu paša polise, pat ja ūdens nācis no jumta.
- Jūsu apartment iekšpusē
- Šeit ir spēkā Jūsu ēkas un mantas apdrošināšana. Spēkā ir arī Jūsu civiltiesiskās atbildības segums, ja bojājumi skar kaimiņu.
Šo robežu par slazdu padara divas lietas. Pirmkārt, kopīpašuma polisēm ir pašrisks, ko sauc par franquicia. Lielākā daļa nelielu piekrastes noplūžu izmaksā mazāk par šo pašrisku. Ja atlīdzības prasība nepārsniedz pašrisku, polise vienkārši neko neizmaksā. Tā nav apdrošinātāja nevēlēšanās palīdzēt, bet gan pašriska darbības princips, un tad kopīpašniekiem jāizlemj, vai remontu apmaksāt pašiem. Tāpēc pirms rezervācijas, nevis pēc tās, pieprasiet kopīpašuma polises grafiku un pēdējo trīs gadu sapulču protokolus. Pārbaudiet apdrošinājuma summu, pašrisku, iespējamos ūdens radīto bojājumu izņēmumus un to, vai atlīdzības prasība jau nav iesniegta un noraidīta: protokoli par ēku pastāsta vairāk nekā fotogrāfijas.Visbiežākā atlīdzības prasība piekrastes dzīvokļu ēkā ir ūdens nokļūšana no viena dzīvokļa otrā. To nokārto, izmantojot Jūsu civiltiesiskās atbildības segumu un kaimiņa mantas apdrošināšanu, nevis kopīpašuma polisi. Tāpēc civiltiesiskās atbildības segumu ir vērts saglabāt un kopīpašuma polise ir rūpīgi jāizlasa, nevis jāpaļaujas tikai uz to.
Caurule manā dzīvoklī sabojāja zemāk esošo dzīvokli. Kuras polise sedz zaudējumus?Jūsu polise, izmantojot civiltiesiskās atbildības segumu, sedz bojājumus kaimiņa dzīvoklī. Jūsu remontu sedz Jūsu ēkas un mantas apdrošināšana. Kopīpašuma polise ir spēkā tikai tad, ja ūdens nācis no ēkas koplietošanas daļas, un arī tad bojājumus katrā dzīvoklī sedz katra īpašnieka polise. Tieši šādām situācijām ir paredzēts civiltiesiskās atbildības segums, un tāpēc tirgū lētākais piedāvājums parasti ir nepareizā izvēle.
Kurš noteikums nosaka atlīdzību par otro mājokli?
Cik ilgi īpašums stāv tukšs. Īpašums, ko izmanto dažas nedēļas gadā, rada citādu risku nekā mājoklis, kurā kāds dzīvo visu gadu, un Spānijas polises cenas un noteikumus veido, ņemot vērā šo atšķirību. Šī ir līguma daļa, kas ārvalstu īpašniekam jāizlasa vispirms, taču to gandrīz neviens neizlasa.
Apdzīvots
- Zādzības segums
- Pilns
- Ugunsgrēks, ūdens, atbildība
- Pilns
- Ko polise no Jums sagaida
- Parastie nosacījumi
Tukšs pēc termiņa
- Zādzības segums
- Bieži apturēts vai ierobežots
- Ugunsgrēks, ūdens, atbildība
- Parasti turpinās
- Ko polise no Jums sagaida
- Drošības nosacījumi tiek stingri ievēroti
Ko pieņem īpašnieksKo parasti nosaka polise
- Dzīvoklis ir apdrošināts visu gadu, tātad tas ir apdrošināts visu gadu
- Mājokļa apdrošināšanas polises parasti nosaka, ka īpašums kļūst par "neapdzīvotu" pēc noteikta nepārtrauktu dienu skaita. Šis skaits parasti ir no 30 līdz 90 dienām atkarībā no apdrošinātāja. Pēc šī termiņa daļa seguma nosacījumu mainās. Šis skaits ir noteikts Jūsu līgumā, nevis Spānijas tiesību aktos, tāpēc vienīgais veids, kā uzzināt tieši Jums piemērojamo skaitu, ir atrast to savā polisē.
- Zādzība ir zādzība neatkarīgi no laika
- Zādzības segums parasti ir pirmā lieta, kas mainās tukšā īpašumā. Dažas polises pilnībā aptur zādzības segumu, tiklīdz pārsniegts neapdzīvotības limits. Citas to saglabā, bet nosaka papildu drošības nosacījumus. Ugunsgrēka, ūdens radīto bojājumu un civiltiesiskās atbildības segums parasti turpinās kā iepriekš. Lūdziet apdrošinātājam precīzi norādīt, kurš no šiem variantiem ir piemērojams Jūsu polisei.
- Neviens man nejautāja, cik bieži ierodos
- Jautāja gan, pieteikuma veidlapā. Spānijas apdrošināšanas tiesību akti pirms polises stāšanās spēkā pieprasa sniegt precīzu informāciju. Neprecīza atbilde ir pirmā lieta, ko apdrošinātājs pārbauda, kad vēlas samazināt izmaksājamo atlīdzību. Skaidri un rakstiski norādiet, ka īpašums ir otrais mājoklis, ko izmanto dažas nedēļas gadā, un saglabājiet atbildes kopiju.
- Otra māja un tukša māja ir viens un tas pats
- Spānijas polisē tās ir divas atšķirīgas kategorijas ar atšķirīgām cenām. Otro mājokli izmanto daļu gada. Vivienda deshabitada vispār neizmanto. Lielākā daļa noraidīto atlīdzības prasību par otro mājokli rodas tāpēc, ka īpašniekam tika pārdota lētākā kategorija, bet pēc tam viņš iesniedza atlīdzības prasību, kas atbilda otrai kategorijai.
- Uzstādīju signalizāciju, esmu pasargāts
- Tikai tad, ja signalizācija atbilst polises prasībām. Drošības nosacījumi, piemēram, noteiktam standartam atbilstošas slēdzenes, restes pirmā stāva logiem vai signalizācija, kas savienota ar uzraudzības centru, ir formulēti kā prasības, nevis ieteikumi. Ja kādu nosacījumu neesat izpildījis, apdrošinātājs var samazināt atlīdzību, pat ja zaudējumi nav saistīti ar šo nosacījumu.
- Kāds laiku pa laikam to apskata, ar to taču vajadzētu pietikt
- Tas tiek ņemts vērā tikai tad, ja apdrošinātājs tam rakstiski piekritis. Daži apdrošinātāji regulāras pārbaudes pieņem apdzīvotības vietā, citi ne, un vienošanās e-pastā starp Jums un uzkopšanas darbinieku nav Jūsu polises daļa. Ja regulāras pārbaudes ietekmē prēmiju, pārliecinieties, ka tās ir minētas pašā līgumā.
Lūk, īsā versija. Atrodiet neapdzīvotības noteikumu. Pierakstiet dienu skaitu. Pierakstiet, kas mainās pēc šī termiņa. Salīdziniet drošības nosacījumus ar to, kas īpašumā faktiski ir. Sākumā tas vienreiz aizņem aptuveni piecpadsmit minūtes lasīšanas.
Cik dienu tiek uzskatītas par neapdzīvotību?Tik, cik noteikts Jūsu polisē. Parasti tas ir no 30 līdz 90 nepārtrauktām dienām. Nav noteikta valsts mēroga dienu skaita. Divās polisēs ar vienādu prēmiju vienā gadījumā var būt noteiktas 30 dienas, bet otrā 90 dienas, un īpašniekam, kurš apmeklē īpašumu divas reizes gadā, šī atšķirība nosaka visu līguma vērtību.
Kas notiek, ja īpašumu apdrošināt par pārāk mazu summu?
Spānijas apdrošināšanas tiesību akti ļauj apdrošinātājam samazināt atlīdzību proporcionāli tam, cik lielā mērā apdrošinājuma summa ir mazāka par īpašuma faktisko vērtību. Tas nav sods, un atlīdzības pieteikšanas brīdī par to nevar vienoties. Tā ir vienkārša aritmētika, ko piemēro pēc zaudējumu iestāšanās.
- Ēka: atjaunošanas izmaksas, nevis pirkuma cenaApdrošinātājam nepieciešamas īpašuma atjaunošanas izmaksas, it kā tas būtu jāuzbūvē no jauna, neiekļaujot zemi un atrašanās vietu. Piekrastē tas nozīmē, ka pirkuma cena bieži ir daudz augstāka par atjaunošanas izmaksām, un polisē norāda tieši atjaunošanas summu. Lūdziet apdrošinātājam vai vērtētājam šo summu izsniegt rakstiski, nevis pieņemiet skaitli, ko brokeris vienkārši ievadījis.
- Mantas: izstaigājiet dzīvokli ar sarakstuIzstaigājiet telpas pa vienai un izmantojiet aizstāšanas vērtību, nevis summu, ko sākotnēji samaksājāt. Iekļaujiet mēbeles, sadzīves tehniku, elektroniku, virtuves aprīkojumu, gultasveļu, terases mēbeles, darbarīkus un velosipēdus. Pilnībā mēbelēta īres dzīvokļa kopējā vērtība parasti ir aptuveni divreiz lielāka, nekā lielākā daļa īpašnieku domātu.
- Vērtīgās mantas: deklarēt atsevišķi vai ar limituRotaslietas, pulksteņi, mākslas darbi un kolekcijas tiek segtas tikai līdz noteiktam limitam par katru priekšmetu, ja vien nedeklarējat katru no tiem atsevišķi. Nofotografējiet tos, saglabājiet čekus un glabājiet abus kaut kur citur, nevis dzīvoklī.
| Atjaunošanas vērtībaapdrošinātāja vai vērtētāja norādīta | 200.000 € |
|---|---|
| Polisē apdrošinātā summadeklarētā summa | 100.000 € |
| Apdrošinātā daļa100.000 € no 200.000 € | 50 % |
| Prasība pirms noteikuma | 20.000 € |
| Izmaksātā atlīdzība pēc proporcionālā noteikuma20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Kas notiek, ja apdrošinu dzīvokli par summu, kas ir mazāka par tā atjaunošanas izmaksām?Katra atlīdzība tiek samazināta tādā pašā proporcijā, ne tikai lielas atlīdzības. Ja ēka 200.000 € vērtībā ir apdrošināta par 100.000 €, 6.000 € atlīdzība tiek izmaksāta aptuveni 3.000 € apmērā. Daži apdrošinātāji atsakās piemērot šo noteikumu līdz noteiktai kļūdas robežai, taču, lai šis izņēmums būtu spēkā, tam jābūt ierakstītam Jūsu polisē. Pieprasiet to, nosaucot šo izņēmumu vārdā.
Kas maksā pēc plūdiem, zemestrīces vai cita ārkārtēja notikuma?
Maksā valsts iestāde, nevis jūsu apdrošinātājs. Spānijas polises izslēdz noteiktu sarakstu ar ekstremāliem notikumiem. Lai īpašnieks nepaliktu bez seguma, izmaksu veic valsts fonds Consorcio de Compensación de Seguros, ko finansē neliela maksa, kas jau iekļauta jūsu prēmijā. Jūs varat iesniegt prasību šim fondam tieši, un nav nepieciešams, lai apdrošinātājs vispirms atteiktu atlīdzību. Nepieciešams pierādījums, ka jūsu polise bija spēkā, tāpēc glabājiet polises grafiku un pēdējā maksājuma kvīti vietā, kurai varat piekļūt no citas valsts.
- Vai tas ir noteikts ārkārtējs notikums?Who decidesConsorcio paša noteikumiWhat it grantsIemaksa fondāIf noPrasība paliek jūsu apdrošinātāja ziņā un tiek izskatīta kā parasta atlīdzība. Ikdienas riski, piemēram, plīsusi caurule vai vētra, kas noceļ dažus jumta dakstiņus, nekad nenonāk līdz Consorcio.
- Vai jūsu polise ir spēkā un apmaksāta?Who decidesJūsu polises grafiks un kvītsWhat it grantsAtlīdzību var pieteikt ConsorcioIf noAtlīdzību nav iespējams saņemt neatkarīgi no notikuma. Tieši šo aspektu lielākā daļa īpašnieku neņem vērā.
- Vai labvēlības periods ir beidzies?Who decides7 dienas no polises sākumaWhat it grantsSegts, atskaitot 7 % pašrisku par īpašuma bojājumiem, ko maksājat patsIf noNav segts vispār, pat ja pats notikums atbilst prasībām. Apdrošināšanas iegāde pēc brīdinājuma par laikapstākļiem saņemšanas nedarbojas.
Tas viss nepadara plūdu apdraudētu adresi par labu pirkuma objektu. Tas tikai nozīmē, ka uz jautājumu par naudu ir skaidra, publiski pieejama atbilde, tādēļ uz jautājumu par atrašanās vietu var atbildēt atsevišķi, pirms izteikt piedāvājumu un izmantojot karti.
Avoti
Pie kā vērsties pēc plūdiem, pie sava apdrošinātāja vai valsts fonda?Valsts fonds Consorcio. Jūs varat ar to sazināties tieši. Jūsu apdrošinātāja uzdevums ir tikai izsniegt polisi, kas bija spēkā un par kuru bija samaksāts. Ātri ziņojiet par zaudējumiem, nofotografējiet visu, pirms kaut kas tiek aizvākts, un saglabājiet remonta rēķinus. Atcerieties divus ierobežojumus: septiņu dienu labvēlības periodu polises sākumā un 7 % zaudējumu daļu, ko sedzat pats.
Kas jāpārbauda piedāvājumā pirms tā parakstīšanas
Paņemiet šo sarakstu pie personas, kas Jums sagatavo piedāvājumu, un lūdziet uz katru punktu atbildēt rakstiski. Jebkurš labs brokeris sniegs visas atbildes vienā e-pastā. Ja brokeris to nedara, arī tas Jums kaut ko pasaka.| Ko pārbaudīt | Kāpēc tas ir svarīgi | Kā izskatās laba atbilde |
|---|---|---|
| Skaitļi | ||
| Ēkas apdrošinājuma summa un tās aprēķins | Tas nosaka, vai proporcionālais noteikums jebkad attieksies uz Jums. | Atjaunošanas izmaksu summa, kas skaidri norādīta polisē. Nevis Jūsu samaksātā cena un nevis apaļš skaitlis, ko kāds vienkārši ievadījis. |
| Mantas apdrošinājuma summa | Tas pats noteikums attiecas uz mantu, un parasti tieši šeit tas rada problēmas. | Summa, kas aprēķināta, izmantojot pa telpām sastādītu sarakstu, atsevišķi deklarējot vērtīgās mantas. |
| Atbildības limits | Ūdens, kas sasniedz zemāk esošos dzīvokļus, ir visbiežāk pieteiktais zaudējums šajā piekrastē. | Limits simtiem tūkstošu apmērā, nevis desmitos tūkstošu. Tas ir lētākais segums dokumentā. |
| Klauzulas, kas nosaka atlīdzību | ||
| Neapdzīvotības klauzula dienās | Otrās mājas katru gadu pārsniedz šo limitu to izmantošanas veida dēļ. | Skaitlis, ko esat izlasījis pats, kā arī rakstisks saraksts, kurā precīzi norādīts, kuri segumi pēc šī sliekšņa mainās. |
| Drošības nosacījumi | Ja neizpildāt kādu nosacījumu, Jūsu atlīdzību var samazināt, pat ja zaudējumi nav ar to saistīti. | Slēdzenes, restes un signalizācijas prasības, kas pirms polises stāšanās spēkā pārbaudītas atbilstoši tam, kas īpašumā ir pašlaik. |
| Vai īpašums tiek izīrēts | Viesi maina gan risku, gan Jūsu atbildību. | Polisē jānorāda īpašuma izmantošana izīrēšanai, ja Jūs to vispār izīrējat, pat tikai uz divām nedēļām augustā. Šīs informācijas nenorādīšana padara atlīdzības pieteikumu nederīgu. |
| Pašrisks katram segumam | Ja pašrisks ir lielāks par tipisku atlīdzības pieteikumu, segums praksē ir bezjēdzīgs. | Viena summa katram segumam, kā arī cena ar pašrisku un bez tā. |
| Ūdens bojājumi sīkāk | Tas ir visiespējamākais atlīdzības pieteikuma iemesls, un apdrošinātāji bieži vien šo segumu ierobežo visvairāk. | Segums noplūdes atrašanai un piekļuvei tai, ne tikai tās radīto bojājumu novēršanai. |
| Praktiskā daļa | ||
| Atlīdzību pieteikšanas līnija un valoda | Kad tas notiks, Jūs atradīsieties citā valstī. | Numurs, uz kuru atbild Jums saprotamā valodā, un norādīta kontaktpersona, ja brokeris tādu piedāvā. |
| Apdrošināšanas polises dokuments | Jums jāievēro nosacījumi, kurus varat izlasīt un saprast. | Pilns teksts, kas nosūtīts pirms samaksas, ar izņēmumiem un nosacījumiem, kas iztulkoti, ja polise ir tikai spāņu valodā. |
| Sākuma datums | Laika posms starp darījuma noslēgšanu un Jūsu nākamo apmeklējumu bieži vien ir periods, ko neviens neapdrošina. | Segums sākas notāra datumā, un tas tiek noformēts pirms šī datuma, arī tad, ja parakstāt dokumentus ar pilnvaru. |
Bankas polise vai Jūsu paša polise
Izmantojot Spānijas hipotekāro kredītu, Jums lūgs apdrošināt īpašumu. Jums nav obligāti jāiegādājas aizdevēja paša polise. Pirms kaut ko parakstāt pie notāra, izlasiet tālāk par atšķirībām.| Bankas apdrošināšanas polise | Brīvā tirgus apdrošināšanas polise | |
|---|---|---|
| Ko nosaka likums | Aizdevējs var pieprasīt bojājumu segumu ieķīlātajam īpašumam. Šī daļa ir normāla un likumīga. | Aizdevējs nevar piespiest Jūs izmantot savu apdrošinātāju. Tam jāpieņem līdzvērtīgs segums no cita uzņēmuma. |
| Cena | Iekļauta hipotekārajā kredītā, bieži apmaiņā pret atlaidi procentu likmei un reti salīdzināta ar citām iespējām. | Norādīta atsevišķi, lai Jūs varētu redzēt seguma patiesās izmaksas un to, kāda patiesībā ir procentu likmes atlaides vērtība. |
| Kas tiek segts | Noformēta, lai aizsargātu aizdevumu. Ēka ir prioritāte, bet viss pārējais ir ierobežots. | Noformēta, ņemot vērā to, kā izmantojat īpašumu: sezonālo apdzīvotību, izīrēšanu, iedzīvi, civiltiesisko atbildību un jebkādus Jūsu izvēlētus papildu segumus. |
| Jums svarīgā klauzula | Standarta produkts. Neapdzīvotības nosacījumi ir tādi, kādus paredz standarta produkts. | Šo daļu var apspriest. Šeit var palīdzēt speciālists, un šī ir vienīgā polises daļa, kurā Jums vajadzētu būt uzmanīgam un prasīgam. |
| Iesniedzot prasību | Zvanu centrs, parasti spāņu valodā, kuram nav svarīgi, ka atrodaties 2.300 km attālumā. | Tas, kurš Jums pārdeva polisi. Ja izvēlējāties pareizi, tas ir īsts cilvēks, kurš atbild uz zvaniem. |
Kā soli pa solim rodas ūdens noplūde starp diviem dzīvokļiem
Šis nav klienta stāsts, un tas arī netiek pasniegts kā tāds. Tā ir tipiska secība, kā šajā piekrastē soli pa solim norisinās noplūde. Tā parāda, kura polise ir spēkā katrā posmā un kur īpašnieks, kas dzīvo citā valstī, zaudē kontroli pār situāciju.- Kaimiņš zem Jums pamana traipu, bet Jūs neesat SpānijāKādam jāiekļūst Jūsu dzīvoklī, lai atrastu noplūdes vietu. Ja tuvumā nevienam nav atslēgas, noplūde var turpināties vairākas dienas. Katra papildu diena nozīmē lielākus bojājumus divos dzīvokļos, nevis vienā. Galīgais atlīdzības prasības apmērs tiek noteikts šajā brīdī, pirms iesaistās kāds apdrošinātājs.
- Ūdens noplūdes atrašana pati par sevi ir darbsVispirms jāatrod noplūde sienā vai zem grīdas, un tās atrašana parasti nozīmē flīžu noņemšanu. Noskaidrojiet, vai Jūsu polise apmaksā šo meklēšanu un pēc tam veicamos remontdarbus, ne tikai ūdens radītos bojājumus. Šajā jautājumā polises atšķiras vairāk nekā jebkurā citā.
- Divas polises, divas prasības, viens strīdsJūsu ēkas un iedzīves segums atlīdzina bojājumus Jūsu dzīvoklī. Jūsu civiltiesiskās atbildības segums atlīdzina bojājumus kaimiņa dzīvoklī. Ja ūdens nācis no koplietošanas caurules, iesaistās arī kopīpašuma apdrošinātājs, un tad kopīpašuma polises pašrisks nosaka, vai tā vispār kaut ko apmaksās.
- Dokumenti, ko apdrošinātājs pieprasīsFotogrāfijas, kas uzņemtas pirms uzkopšanas, santehniķa ziņojums, kurā norādīta ūdens izcelsme, rēķini un paša kaimiņa prasība. Īpašnieks, kurš dzīvo tālu un nevar iesniegt pirmos divus dokumentus, bieži ir iemesls atlīdzības samazināšanai.
- To, kas noteica iznākumu, izšķīra jau pirms vairākiem mēnešiemTas, vai īpašums bija deklarēts kā izīrējams, vai bija piemērojama neapdzīvotības klauzula, vai apdrošinātās summas bija reālistiskas un vai kādam tuvumā bija atslēga. Visi četri jautājumi tiek izlemti, iegādājoties polisi, un nevienu no tiem nevar novērst, kad ūdens jau plūst.
Mācība nav tā, ka šajā piekrastē caurules mēdz tecēt. Mācība ir tā, ka visas četras lietas, kas nosaka atlīdzības prasības izskatīšanu, tiek noteiktas polises iegādes dienā, un neviena no tām nav cena, ko maksājat.
Ko var pateikt tikai speciālists
Mēs paši apdrošināšanu nenokārtojam. Mēs savienojam Jūs ar speciālistu, kurš kopā ar Jums izvēlas segumu, un tā ir mūsu vienīgā loma šeit. Nekas šajā lapā nav cenas piedāvājums, un tas nav padoms par konkrētu polisi.Mēs norādām 300 līdz 800 € gadā par dzīvokli, jo tāds ir mūsu redzamais diapazons. Mēs nenorādām summu villai, jo mums tādas nav. Villai ar baseinu, dārzu un atsevišķu tehnisko telpu nepieciešams atsevišķs cenas piedāvājums, un ikviens, kurš abiem īpašuma veidiem nosauc vienu skaitli, tikai min.Mēs nevaram pateikt, vai īpašumam šajā piekrastē, kura adrese ir pakļauta plūdu riskam, segums jebkad tiek atteikts vai maksā vairāk. Mēs paši to neesam pārbaudījuši un labāk to atzīstam, nekā atkārtojam brokera emuārā rakstīto. Ja tas ir svarīgi saistībā ar īpašumu, kuru apsverat, pirms rezervācijas pajautājiet apdrošinātājam tieši, un mēs palīdzēsim Jums noformulēt jautājumu.Polises, izņēmumi un noteikumi, kas ir to pamatā, laika gaitā var mainīties. Šeit rakstītais atspoguļo to, ko mūsu avoti teica blakus tiem norādītajā datumā. Visu svarīgo rakstiski apstipriniet pie apdrošinātāja un saglabājiet atbildi.
Biežāk uzdotie jautājumi par īpašuma apdrošināšanu
- Kad jāuzsāk apdrošināšanas segums?
- Dienā, kad tiek parakstīts akts. Risks pāriet uz Jums pie notāra, nevis nākamajā apmeklējuma reizē. Nedēļas starp darījuma noslēgšanu un Jūsu pirmo uzturēšanos ir tieši laiks, kad tukšs īpašums tiek uzraudzīts vismazāk. Noformējiet apdrošināšanu pirms darījuma noslēgšanas, lai tā stātos spēkā tajā pašā dienā. Ja parakstāt dokumentus ar pilnvaras palīdzību un nekad neceļojat uz Spāniju, lūdziet savam juristam pārliecināties, ka polise ir spēkā no tā paša datuma. Skaidri to norādiet, nevis pieņemiet, ka tas notiks pats par sevi.
- Vai Čehijas apdrošināšanas polise var segt Spānijā esošu īpašumu?
- Neuzskatiet, ka tā būs. Čehijas mājokļa apdrošināšanas polise ir sagatavota ēkai Čehijā. Valsts fondu, kas Spānijā atlīdzina plūdu un zemestrīču radītos zaudējumus, finansē ar iemaksām par Spānijā noslēgtām polisēm. Citviet iegādāta polise var vienkārši neietvert šo seguma daļu. Ja tomēr vēlaties to mēģināt, rakstiski jautājiet savam apdrošinātājam, vai tas segs Spānijā esošu mājokli, kā rīkosies ārkārtēju notikumu gadījumā un kādā valodā tiks izskatīts atlīdzības pieteikums.
- Cik ilgā laikā jāziņo par atlīdzības pieteikumu?
- Spānijas apdrošināšanas tiesības paredz septiņas dienas no brīža, kad uzzināt par zaudējumiem, ja vien Jūsu polise neparedz ilgāku termiņu. Īpašniekam, kurš ierodas divas reizes gadā, šis īsais termiņš ir tieši iemesls, kāpēc ir noderīgi, ja ir kāds, kurš var pamanīt problēmu un Jums par to paziņot. Ziņojiet par zaudējumiem rakstiski, pat ja neesat pārliecināts, ka tos sedz apdrošināšana.
- Vai man apdrošinātājam jāpasaka, ka augustā uz divām nedēļām izīrēju dzīvokli?
- Jā, un parasti tas maksā ļoti maz. Viesi palielina gan atlīdzības pieteikuma iespējamību, gan Jūsu atbildības risku. Šīs informācijas nenorādīšana ir viens no vienkāršākajiem iemesliem, kāpēc apdrošinātājs var samazināt izmaksājamo atlīdzību. Tās norādīšana parasti maksā mazāk, nekā cilvēki sagaida. Tās slēpšana var Jums maksāt visu atlīdzību.
- Kādā valodā būs polise?
- Parasti spāņu valodā. Daži uzņēmumi izsniedz arī versiju angļu valodā, un daži brokeri šajā piekrastē strādā arī citās valodās. Neatkarīgi no valodas tieši Jums ir jāievēro nosacījumi. Pārliecinieties, ka izņēmumi un nosacījumi ir valodā, kuru Jūs labi lasāt un saprotat. Polisi, kuru nevarat izlasīt, Jūs varat viegli pārkāpt nejauši.
- Vai desmit gadu segums jaunbūvei attiecas arī uz mitruma problēmām?
- Tikai tad, ja mitrumu izraisa ēkas konstrukcijas defekts, un šī kategorija ir šaurāka, nekā varētu šķist. Kondensāts uz aukstas sienas dzīvoklī, kas no oktobra līdz jūnijam ir slēgts, nav būvniecības defekts, bet gan vienkārša fizika, un ne apdrošinātājs, ne attīstītājs to neuzskatīs par būvniecības defektu. Tā ir cita tēma, kas aplūkota atsevišķā lapā.