Hipotēka Spānijā ārvalstniekiem
Jā, ārvalstu pircējs var saņemt Spānijas hipotēku. Publiski visbiežāk tiek minēti 60 līdz 70 procenti no cenas, taču, ja ienākumi ir citā valūtā, nevis eiro, mūsu pieredzē šis rādītājs ir tuvāks pusei, un to aprēķina nevis no Jūsu saskaņotās cenas, bet gan no bankas paša vērtējuma. Un vēl pirms visa pārējā: ja Jūs varat aizņemties pret īpašumu savā valstī, tas parasti ir lētāks un vienkāršāks risinājums, tāpēc par to jautājam vispirms, nevis beigās.
Ja varat aizņemties savā mītnes zemē, aizņemieties tur
Šī lapa ir par Spānijas hipotēkas noformēšanu, tāpēc sāksim ar iemesliem, kāpēc to neizvēlēties. Ja Jūs varat iegūt naudu pret īpašumu, kas Jums jau pieder Čehijā, un iegādāties īpašumu šeit par skaidru naudu, tas parasti ir ātrāk un vienkāršāk. Mēs iesakām vispirms izskatīt šo iespēju.Mēs to sakām vispirms, nevis beigās, jo secībai ir nozīme. Ja cilvēks par iespēju Čehijā uzzina tikai pēc četrām Spānijas dokumentu kārtošanas nedēļām, viņš ir zaudējis četras nedēļas. Tālāk sniegtais salīdzinājums ir tas, ko mēs Jums patiešām izskaidrotu pirmajā sarunā.
- Ātrums
- Aizņemšanās savā valstī parasti ir ātrākais no abiem risinājumiem. Jūsu banka Jūs jau pazīst, dokumenti ir Jūsu valodā, un nekas nav jātulko vai jāapliecina ar apostille. Spānijas bankas apstiprinājums pēc pilnīga pieteikuma iesniegšanas ilgst četras līdz astoņas nedēļas, bet jaunbūves gadījumā process parasti pat nevar sākties agrāk nekā aptuveni divus mēnešus pirms darījuma noslēgšanas.
- Kas kalpo kā nodrošinājums
- Čehijas hipotēka tiek nodrošināta ar īpašumu Čehijā, tāpēc pirkums Spānijā ir pirkums par skaidru naudu un tiek īstenots atbilstoši. Spānijas hipotēka tiek nodrošināta ar īpašumu, ko Jūs pērkat, tāpēc aizdevuma apjomu nosaka bankas pašas veiktais īpašuma vērtējums.
- Valūta, kurā pelnāt
- Tā ir visa atšķirība. Banka Jūsu valstī aizdod savu valūtu pret ienākumiem tajā pašā valūtā, tāpēc šāds jautājums nerodas. Spānijas banka aizdod eiro pret ienākumiem, kas nav eiro, un attiecīgi novērtē šo risku.
- Cik lielu cenas daļu tā sedz
- Čehijas hipotēku ierobežo īpašums, kas Jums jau pieder, un summa, ko aizdevējs ir gatavs pret to aizdot. Spānijas hipotēku ierobežo bankas noteiktā vērtība un tās vērtējums par Jūsu ienākumiem. Neviens no šiem aizdevumiem automātiski nav lielāks, tāpēc ir vērts aprēķināt abus.
- Kas vada procesu
- Savā mītnes zemē tas esat Jūs un Jūsu banka, turklāt Jūsu valodā. Šeit tas ir mūsu iepazīstināts brokeris, vairākas bankas vienlaikus un dokumenti, kuriem jābūt iesniegtiem tulkotā veidā un pareizā secībā. Mēs koordinējam šo procesa daļu. Mēs to nevadām.
- Kas notiek, ja tas neizdodas
- Pirkums, kas šeit nekad nav bijis atkarīgs no finansējuma, nesabrūk tāpēc, ka Spānijas banka septītajā nedēļā ir mainījusi savas domas. Pirkums, kas ir atkarīgs no Spānijas hipotēkas, var nokavēt līgumā noteikto termiņu, un finansējuma dēļ nokavēts termiņš var Jums maksāt gan īpašumu, gan rezervāciju.
Mēs nevaram Jums pateikt, kurš risinājums Jūsu gadījumā ir lētāks, jo tas ir atkarīgs no Jūsu Čehijas aizdevēja, īpašuma, ko Jūs ieķīlātu, un piedāvājuma, ko Jums izteiktu Spānijas banka. Mēs varam pateikt, ka labāk gribētu, lai Jūs šo jautājumu uzdotu pirms procesa sākšanas, un ka mēs neko nenopelnām neatkarīgi no Jūsu izvēles.Ja Čehijas risinājums Jums nav pieejams, viss tālāk aprakstītais attiecas uz Spānijas risinājumu tādā secībā, kādā tas patiešām notiek.
Kāpēc ieteikt iespēju, kurā Jūs nepiedalāties?Tāpēc, ka mūsu maksa nāk no pirkuma pārdevēja puses, nevis no finansējuma. Mums nav nekādas atšķirības, vai Jūs maksājat skaidrā naudā, izmantojot Čehijas hipotēku, vai aizņematies šeit, taču Jums šī atšķirība ir ļoti būtiska.
Vai varu apvienot abus?Pircēji tā dara. Daži iegūst daļu naudas savā mītnes zemē un pārējo finansē šeit, savukārt citi sāk ar Čehijas hipotēku un vēlāk pārfinansējas Spānijā. Abi jautājumi ir jāuzdod brokerim, nevis mums, un priekšizpētes sarunā uz tiem tiek sniegtas atbildes.
Ko patiesībā saņem nerezidenta pieteikuma iesniedzējs
Gandrīz visur publicētais rādītājs nerezidentam ir 60 līdz 70 procenti no cenas. Tas nav nepareizs. Tas vienkārši neatbilst tam, ko redzam pircējiem, kuru ienākumi ir citā valūtā, nevis eiro. Ja Jums nosauc publicēto skaitli un tikai sestajā nedēļā atklājat patieso, tā budžeti nonāk grūtībās.Spānijas bankas aizdod naudu pret ienākumiem, un problēma ir ienākumi citā valūtā, nevis eiro. Tās ir komfortabli ar lielāko daļu valūtu, taču katrai bankai ir saraksts ar valūtām, pret kurām tā izturas piesardzīgi, un krona ir šajos sarakstos. Tāpēc nerezidenta pieteikuma iesniedzēju pārbauda stingrāk, un jāplāno aptuveni puse, nevis bieži minētie 60 līdz 70 procenti. Pieteikuma iesniedzējam ar ienākumiem eiro valūtā process ir acīmredzami vieglāks, savukārt Polijas pircēji, lai arī arī nav eirozonā, parasti saņem parasto diapazonu.Aptuveni puse ir tas, ko mēs redzam, nevis noteikums, ko kāds publicē. Dažiem klientiem piedāvā vairāk, citiem mazāk, un piedāvājums tiek noteikts katram pieteikuma iesniedzējam atsevišķi. Lūk, faktori, kas to ietekmē.
- Jūsu ienākumiCik lieli un stabili tie ir un cik viegli Spānijas bankai tos pārbaudīt no ārvalstīm. Vienkāršākais gadījums ir algots darbinieks ar divu vai trīs gadu nodokļu deklarācijām; uzņēmumu pārskatu izskatīšana prasa ilgāku laiku.
- Jūsu pašreizējās saistībasTiek ņemts vērā ikviens esošais aizdevums, tostarp Jūsu Čehijas hipotēka, auto finansējums un kredītkartes. Banka nosaka, kādu ikmēneša maksājumu Jūs varat segt papildus visām pārējām saistībām, nevis to, kādu maksājumu Jūs varētu segt, ja citu saistību nebūtu.
- Jūsu vecums termiņa beigāsAizdevums jāatmaksā darbspējīgā mūža laikā, tāpēc Jums pieejamais termiņš saīsinās, kļūstot vecākam, bet īsāks termiņš nozīmē lielāku ikmēneša maksājumu par to pašu aizdevuma summu.
- Valūta, kurā saņemat alguBūtiskākais faktors nerezidenta pieteikuma iesniedzējam, ko nekas cits nespēj kompensēt. Tas nošķir publicēto diapazonu no summas, kas Jums tiek piedāvāta.
- Īpašums un tā vērtējumsBanka aizdod daļu no summas, ko tās vērtētājs ir noteicis kā īpašuma vērtību. Bankai nepievilcīga atrašanās vieta vai vērtējums, kas ir zemāks par saskaņoto cenu, samazina aizdevuma summu, nemainot bankas attieksmi pret Jums.
- Kura bankaBanku vēlme izsniegt aizdevumus nerezidentiem atšķiras un laika gaitā mainās. Vienas bankas atteikums ir tikai vienas bankas atteikums, un tieši tāpēc ir vērts vienlaikus vērsties pie vairākām bankām, nevis doties uz filiāli, kas atrodas vistuvāk īpašumam.
Tas viss nav iemesls atteikties no Spānijas hipotekārā kredīta. Tas ir iemesls noskaidrot Jums pieejamo summu pirms īpašuma izvēles, nevis pēc tās, jo starpība starp piecdesmit un septiņdesmit procentiem no piecsimt tūkstošiem eiro ir simts tūkstoši eiro no Jūsu pašu līdzekļiem, un to Jūs noteikti nevēlaties uzzināt rezervācijas laikā.
Mani ienākumi ir eiro. Vai Čehijas rādītājs joprojām attiecas uz mani?Nē, un tas ir būtiskākais Jums labvēlīgais faktors. Pieteikuma iesniedzējiem, kuri saņem algu eiro, novērtēšana ir vienkāršāka, un parasti viņiem tiek piemērots parastais publicētais diapazons. Mazāk svarīgi ir tas, kur dzīvojat, nekā tas, kādā valūtā saņemat algu.
Vai man varētu piedāvāt vairāk nekā pusi?Jā. Dažiem klientiem piedāvā vairāk, bet dažiem mazāk. Tas ir atkarīgs no Jūsu ienākumiem, esošajām saistībām, vecuma, valūtas un bankas, tāpēc godīga atbilde uz jautājumu "cik daudz es saņemšu" ir iespējamības pārbaude, nevis tīmekļa vietnē norādīts skaitlis.
Banka aizdod, balstoties uz savu vērtējumu, nevis Jūsu cenu
Spānijas banka neaizdod noteiktu procentu no summas, par kuru esat vienojušies. Tā aizdod procentuālu daļu no summas, ko tās vērtētājs ir noteicis kā īpašuma vērtību, un šī summa bieži ir zemāka par pirkuma cenu. Starpība netiek atskaitīta no cenas. Tā tiek pieskaitīta skaidras naudas summai, kas Jums jānodrošina.Tieši šeit budžeti var izrādīties nepietiekami, turklāt tas notiek novēloti, jo vērtēšana notiek pēc īpašuma izvēles un cenas saskaņošanas. Tālāk norādītie skaitļi ir tādi paši kā sākumlapā.
- Pirkuma cenaJūs ar pārdevēju vienojaties par 500.000 €. Šo skaitli min visi, un tas ir vienīgais, ko Jūs varat kontrolēt.
- Bankas novērtējumsBanka nosūta savu vērtētāju, kurš atgriežas ar vērtējumu 470.000 €. Īpašumam nekas nav kārtībā. Vērtētājs strādā bankas labā un atbild uz bankas, nevis Jūsu jautājumu.
- Banka aizdod 50 %Puse no vērtējuma, tātad 235.000 €, nevis puse no cenas. Starpība 30.000 € apmērā starp cenu un vērtējumu klusi kļūst par summu, kas Jums jāfinansē pašiem.
- Pašu līdzekļi265.000 € plus pirkuma izmaksas, kas jaunbūvei ir aptuveni 13 procenti, bet otrreizējā tirgus īpašumam 9 procenti, un tās nekad netiek aizdotas. Nevis 250.000 €, ko lika domāt virsrakstā norādītais procents.
Ilustratīvs piemērs. Hipotekārais kredīts tiek aprēķināts, balstoties uz bankas vērtējumu, nevis pirkuma cenu.Viena praktiska sekas, ko vērts zināt jau sākumā: Spānijā veikts vērtējums ir derīgs tikai aptuveni sešus mēnešus. Tāpēc hipotekāro kredītu īpašumam, kas vēl tiek būvēts, nav saprātīgi noformēt vairākus gadus iepriekš, un tas ir mehāniskais iemesls zemāk šajā lapā aprakstītajam termiņam.Aptuveni aprēķiniet, cik daudz Jūsu pašu līdzekļu Jums būs nepieciešams.
Aprēķināt
500.000 €
470.000 €
94 % no pirkuma cenas. Banka aizdevumu piešķir, pamatojoties uz savu vērtējumu, nevis cenu.50 %
Ja ienākumi ir ārpus eirozonas, plānojiet aptuveni pusi.3 %
Orientējoši. Likmes mainās.20 gadi
Mēneša maksājums
1.303 €
Hipotēkas summa235.000 €
Pašu līdzekļi265.000 €
Pirkuma izmaksas (jaunbūve)64.839 €
Jums būs nepieciešams329.839 €
Pašu līdzekļi un pirkuma izmaksas. Visā hipotekārā kredīta termiņā Jūs 312.793 € samaksāsiet 20 gadu laikā.Rezultāts ir orientējošs. Faktiskā aizdevuma summa ir atkarīga no bankas veiktās Jūsu ienākumu pārbaudes un tās īpašuma vērtējuma.
Vēlaties to saņemt savā iesūtnē?
Bez saistībām. Mēs nekad nepārdodam Jūsu datus.
Kas notiek, ja vērtējums ir zemāks par cenu?Jūsu aizdevums tiek aprēķināts, balstoties uz zemāko summu, tāpēc tam pašam īpašumam Jums nepieciešams vairāk pašu līdzekļu. Šādā situācijā iespējas ir atrast starpības summu, atkārtoti vienoties par cenu vai atteikties no darījuma, un tas, kura no šīm iespējām ir pieejama, ir atkarīgs no parakstītā dokumenta. Par šo jautājumu daudz labāk ir runāt pirms rezervācijas, nevis pēc tās.
Vai tā vietā varu izmantot savu vērtētāju?Ne aizdevumam. Banka aizdod, balstoties uz tās pieņemta vērtētāja sagatavotu vērtējumu, un šis vērtētājs strādā bankas labā. Tas arī nav tehniskais apsekojums: tajā netiek meklēti defekti, un tas neaizstāj tehnisko pārbaudi.
Kas Jums būs jādokumentē
Spānijas banka vēlas iegūt pilnīgu priekšstatu par finansēm, kas atrodas citā valstī, citā valodā un tiek pārvaldītas saskaņā ar citu nodokļu sistēmu. Nekas no šī saraksta nav neparasts. Cilvēkus visbiežāk pārsteidz tas, cik ilgs laiks nepieciešams dokumentu apkopošanai, kā arī tas, ka trūkstošs vai neiztulkots dokuments ir visbiežākais iemesls, kāpēc pieteikuma izskatīšana ieilgst.
| Ko Jūs iesniedzat | Kāpēc banka to pieprasa | Kad tas būs nepieciešams |
|---|---|---|
| Jūsu ienākumi | ||
| Divu vai trīs gadu nodokļu deklarācijas | Tā ārvalstu banka pārbauda ienākumus, kas nav redzami tās pašas sistēmā. | Iespējamības pārbaudei, tātad pirms sākat izvēlēties īpašumus. Pasūtiet tos laikus, ja šie dokumenti Jums nav uzreiz pieejami. |
| Algas lapas vai finanšu pārskati | Nesen saņemtā alga apliecina, ka nodokļu deklarācijas joprojām atspoguļo Jūsu situāciju. Uzņēmuma pārskati sniedz tādu pašu apliecinājumu uzņēmuma īpašniekam. | Kopā ar pieteikumu un atjaunoti, ja process ieilgst. |
| Oficiāli tulkojumi un dažkārt arī apostille | Čehijas dokumentiem jābūt tādā formā, ko Spānijas banka var pieņemt. Apostille ir starptautisks zīmogs, kas apliecina dokumenta autentiskumu ārvalstīs. | Pirms pieteikuma iesniegšanas. Šis ir posms, kas nemanāmi var pievienot vairākas nedēļas, ja tas tiek atlikts. |
| Jūsu pašreizējās saistības | ||
| Pārbaudiet parādnieku reģistrā | Jūsu kredītvēsture, tā pati pārbaude, ko veic ikviens aizdevējs. | Kopā ar pieteikumu. |
| Informācija par esošajiem aizdevumiem | Katras esošās saistības samazina summu, ko varat atļauties maksāt ik mēnesi, tostarp jūsu Čehijas hipotekāro kredītu. | Kopā ar pieteikumu. Vispirms dzēšot nelielu aizdevumu, rezultāts var mainīties. |
| Jūs un Jūsu puse Spānijā | ||
| NIE | Jūsu Spānijas nodokļu identifikācijas numurs. Bez tā neko nevar parakstīt. | Pirms darījuma noslēgšanas, un tas aizņem pietiekami daudz laika, lai būtu vērts sākt, tiklīdz esat nopietni nolēmis rīkoties. |
| Spānijas bankas konts | Konts, no kura tiks iekasēti ikmēneša maksājumi un caur kuru pēc tam tiks veikti komunālo pakalpojumu un dzīvokļu īpašnieku kopības maksājumi. | Pirms tiek parakstīts hipotēkas akts. |
Vai man pirms pieteikuma iesniegšanas ir nepieciešams Spānijas bankas konts?Jā. Pirms hipotēkas parakstīšanas Jums būs nepieciešams konts Spānijas bankā, no kura tiks veikti ikmēneša maksājumi. Tam nav jābūt bankā, kas Jums aizdod naudu, un konta atvēršana ir viena no lietām, ko palīdzam noorganizēt.
Kas to organizē un kas mēs neesam
Mēs neaizdodam naudu, neesam banka un neesam hipotekāro kredītu brokeri. Mēs iepazīstinām Jūs ar brokeri šajā piekrastē, kurš specializējas darbā ar nerezidentiem un vienlaikus vēršas pie vairākām bankām, bet pēc tam nodrošinām, lai finansēšana un pirkuma process virzītos saskaņoti.Mēs sadarbojamies ar Fluent Finance Abroad, kas specializējas hipotekārajos kredītos nerezidentiem. Jūs varat izvēlēties savu hipotekāro kredītu brokeri vai vērsties tieši bankā, un nevienā no šiem gadījumiem mūsu pakalpojumi Jums neko nemaksā.Visnoderīgākais, ko brokeris dara, notiek pirms jebkādu dokumentu kārtošanas. Viņš izvērtē Jūsu situāciju un atklāti pasaka, vai saņemsiet hipotekāro kredītu un aptuveni kādā apmērā, vēl pirms sākat izvēlēties īpašumus. Nosūtiet mums pamatinformāciju, un parasti saņemsiet atbildi jau nākamajā dienā.
Kas ir iesaistītsKuru viņi pārstāv
- Hipotēku brokeris
- Jūs. Viņi izvērtē Jūsu situāciju un piedāvā konkrētas finansēšanas iespējas, turklāt, vēršoties pie vairākām bankām vienlaikus, Jūs saņemat vairākas atbildes, ko salīdzināt. Tas ir aktuāli tikai tad, ja pirkumu finansējat ar aizdevumu.
- Banka
- Pati banka. Tajā atrodas Jūsu Spānijas konts, un tā var nodrošināt arī hipotekāro kredītu. Spānijas konts Jums būs nepieciešams neatkarīgi no hipotekārā kredīta, lai apmaksātu komunālos pakalpojumus, ūdeni un dzīvokļu īpašnieku kopības maksas.
- Bankas vērtētājs
- Banka, nevis Jūs. Tās uzdevums ir noteikt īpašuma vērtību kreditēšanas vajadzībām. Tās uzdevums nav meklēt īpašuma trūkumus. Tā nav tehniskā pārbaude un to neaizstāj.
- Arevont
- Jūs, turklāt tikai pircēja pusē. Mēs noorganizējam iepazīstināšanu, nodrošinām finansēšanas atbilstību rezervēšanas un darījuma noslēgšanas datumiem un pasakām Jums, kad aprēķini nesakrīt. Mēs nekad neredzam Jūsu naudu un neaiztiekam aizdevumu.
Vai varu izvēlēties savu hipotekāro brokeri?Jā, daži pircēji tā rīkojas. Jūs varat izmantot arī savu hipotekāro kredītu brokeri. Mēs sadarbosimies ar jebkuru Jūsu izvēlētu speciālistu, un pārējais pakalpojums nemainīsies.
Vai varu atmaksāt kredītu pirms termiņa?Lielākajā daļā banku tas ir iespējams, taču pirmstermiņa atmaksas nosacījumi atšķiras. Par pirmstermiņa atmaksas nosacījumiem ir vērts jautāt, kamēr vēl salīdzināt piedāvājumus, nevis pēc tam, kad kādu no tiem esat parakstījis.
Ko brokeris Jums piedāvā un kas tajā jāizlasa
Spānijas bankas piedāvājums nav tikai viens skaitlis. Divi piedāvājumi ar vienādu norādīto likmi aizdevuma termiņā var izmaksāt ļoti atšķirīgas summas, un atšķirība parasti slēpjas tajā, ko banka lūdz iegādāties papildus.
- Piedāvājumi rakstiski, salīdzināti blakusTā kā vienlaikus tiek uzrunātas vairākas bankas, Jūs saņemat nevis vienu mutisku piedāvājumu, bet rakstisku salīdzinājumu: likmi un tās veidu, termiņu, sākotnējās maksas, pirmstermiņa atmaksas nosacījumus un katra piedāvājuma kopējās izmaksas. Viens piedāvājums ir cena. Vairāki piedāvājumi ir informācija, un tikai tā iespējams atšķirt parastu piedāvājumu no slikta piedāvājuma.
- Vinculaciones, ar likmi saistītie produktiSpānijas bankas regulāri samazina likmi apmaiņā pret to, ka kopā ar tām iegādājaties citus produktus: dzīvības apdrošināšanu, mājokļa apdrošināšanu, kontā ieskaitītu algu vai citus ienākumus, karti un dažkārt arī apsardzes signalizācijas līgumu. Atlaide ir reāla, tāpat kā šo produktu izmaksas, tādēļ ir vērts lūgt norādīt likmi abos veidos, gan ar šo produktu kopumu, gan bez tā. Šāda salīdzinājuma pieprasīšana ir visnoderīgākā darbība saistībā ar Spānijas hipotekārā kredīta piedāvājumu, un tas ir būtisks iemesls, kādēļ nepieciešams starpnieks.
- Kas notiek, ja vēlāk no tiem atsakātiesŠie produkti parasti ir piesaistīti likmei uz visu aizdevuma termiņu, tādēļ, atceļot apdrošināšanu trešajā gadā, likme var atkal palielināties. Tas, vai tā palielināsies un par cik, ir norādīts piedāvājumā, un to ir vērts izlasīt pirms parakstīšanas, nevis tad, kad pienāk vēstule.
- Iepriekšējais apstiprinājums ir arī sarunu dokumentsLielākā daļa pircēju to uztver kā pašiem paredzētu apliecinājumu. Taču tas ir kas vairāk. Pārdevējs vai attīstītājs, izvēloties starp diviem pircējiem, izvēlas starp diviem riskiem, un iespēja parādīt, ka banka jau ir izvērtējusi Jūsu dokumentus, pie sarunu galda ir nozīmīga, īpaši tad, ja lūdzat noteikt darījuma noslēgšanas datumu vai labākus nosacījumus, nevis atlaidi.
Nekas no tā nav garantija, un mēs labāk to pasakām šeit, nekā ļaujam Jums to uzzināt vēlāk. Iepriekšējs apstiprinājums tiek izsniegts pirms īpašuma novērtēšanas un pirms lieta ir pilnībā pārbaudīta, un tas joprojām var mainīties. Tā nozīme ir tāda, ka neskaidrība tiek konstatēta agrāk, kad ar to ir lēti tikt galā.
Kad nauda patiešām būs vajadzīga
Hipotekārais kredīts neizlīdzina izmaksas jau no pirmās dienas. Īpaši jaunbūves gadījumā lielākā daļa no tā, ko Jūs samaksājat pirms darījuma noslēgšanas, tiek segta no Jūsu līdzekļiem, bet banka iesaistās beigās. Šāda ir secība abos gadījumos.| Kad | Jaunbūve | Otrreizējs īpašums |
|---|---|---|
| Rezervācija | Parasti 6.000 līdz 11.000 € no Jūsu pašu līdzekļiem. Tas ir vienīgais maksājums ārpus garantiju sistēmas, tāpēc tam jābūt nelielam un līguma noteikumi par to jāizlasa pirms naudas nosūtīšanas. | Rezervācijas depozīts, parasti 6.000 līdz 11.000 €, bet dārgākiem īpašumiem 1 % no cenas. Arī šī ir Jūsu pašu nauda. |
| Līgums | Parasti 20 līdz 40 procenti no cenas, kā arī PVN, parakstot līgumu ar attīstītāju. Jūsu līdzekļi. Hipotekārais kredīts to nesedz. | Parasti 10 līdz 20 procenti privātajā pirkuma līgumā. Atkal Jūsu līdzekļi. |
| Būvniecības laikā | Turpmākie maksājumi tiek veikti saskaņā ar konkrētā projekta maksājumu grafiku. Dažos projektos iemaksas tiek veiktas, būvniecībai turpinoties, citos tiek veikts vēl viens maksājums, bet pārējais tiek samaksāts beigās. Viss tiek segts no Jūsu līdzekļiem. | Nav piemērojams. Otrreizējā tirgus īpašums nonāk no līguma līdz notāram bez būvniecības perioda, tāpēc viss process ir īsāks. |
| Hipotekārā kredīta pieteikums | Banka apstiprina aizdevumu aptuveni divus mēnešus pirms darījuma noslēgšanas, jo tās novērtējums ir derīgs tikai aptuveni sešus mēnešus un banka vēlas novērtēt pabeigtu mājokli. | Šeit ir vairāk laika, tāpēc pieteikumu var iesniegt agrāk procesa gaitā. |
| Darījuma noslēgšana pie notāra | Banka izmaksā līdzekļus pret pabeigtu īpašumu un sedz galīgo atlikumu. Šis ir pirmais brīdis, kad aizdevums sāk pildīt savu funkciju. | Banka izmaksā līdzekļus pie notāra, un atlikums tiek nokārtots vienā reizē. |
Kad kārtot finansējumu
Ne uzreiz, bet arī ne pašās beigās. Atbilde par iespējamību ir jāsaņem pirms sākat meklēšanu. Pats pieteikums jāiesniedz procesa beigās, bet jaunbūves gadījumā to nav lietderīgi iesniegt agrāk.Tas aptver 1., 8. un 13. līdz 14. no 15 posmiem
- Iespējamības pārbaude pirms visa pārējāAtbilde parasti nākamajā dienāPirms pirmās īpašumu izlases. Brokeris izvērtē Jūsu ienākumus, saistības un valūtu, kurā saņemat atalgojumu, un informē, cik reāli varat aizņemties un cik daudz būs nepieciešams segt no Jūsu līdzekļiem. Šis posms apzināti neietilpst piecpadsmit soļos: tas novērš iespēju pārējos soļus balstīt uz nepareizu summu.
- Ko izvēlēties apskateiJau no pirmā zvanaJūsu reālais budžets ir summa, ko varat aizņemties, pieskaitot Jūsu rīcībā esošo naudu un atņemot pirkuma izmaksas. Meklējiet pēc šīs summas, nevis pēc cenas, uz kādu cerējāt, un īpašumu izlase jau no sākuma būs reālistiska.
- RezervācijaKad esat izvēlējiesRezervācijas depozīts ir Jūsu nauda, un tas uzliek Jums saistības ievērot noteiktu termiņu. Šajā brīdī jautājums par finansējumu vairs nav teorētisks, jo no šī brīža finansējuma termiņa nokavēšana Jums var maksāt īpašumu.New buildAttīstītāja grafiks nosaka datumus, un tie nemainās tāpēc, ka banka kavējas.ResaleTos nosaka privātais pirkuma līgums, un parasti ir nedaudz vairāk iespēju vienoties par reālistisku datumu.
- Pieteikums un novērtējums4 līdz 8 nedēļasPilns pieteikums tiek iesniegts kopā ar iztulkotajiem dokumentiem, vērtētājs apmeklē īpašumu, un banka izsniedz savu piedāvājumu. No pilnīgas lietas iesniegšanas parasti paiet četras līdz astoņas nedēļas, un nepilnīgas lietas ir galvenais iemesls, kāpēc process ilgst ilgāk.New buildAptuveni divus mēnešus pirms darījuma noslēgšanas. Agrāk nav lietderīgi: novērtējums zaudētu spēku, pirms īpašums būtu uzbūvēts.ResaleVar sākt agrāk, jo īpašums jau ir pieejams novērtēšanai.
- Parakstīšana pie notāraNoslēguma dienaPirkuma akts un hipotēkas akts tiek parakstīti vienlaikus, un banka savu daļu samaksā tieši. Laikā no piedāvājuma līdz šai dienai saglabājiet stabilu finansiālo situāciju: banka pirms izmaksas veic atkārtotu pārbaudi, un jaunas saistības vai darba maiņa pa šo laiku var mainīt piedāvājumu.
Kārtot patstāvīgi vai ar mūsu palīdzību
Tas pats hipotekārais kredīts, divas pieejas.| Patstāvīgi | Ar Arevont | |
|---|---|---|
| Cik bankas atbild | Jūs vēršaties vienā bankā, parasti tajā, kas saistīta ar īpašumu, vai tuvākajā filiālē, un tās piedāvājumu nav ar ko salīdzināt. | Brokeris vienlaikus vēršas pie vairākām bankām, tāpēc Jūs redzat vairāk nekā vienu atbildi un varat atšķirt neizdevīgu piedāvājumu no parasta. |
| Kad noskaidrojat savu summu | Parasti tad, kad esat atradis īpašumu un iesniedzis pieteikumu, kas ir pats sliktākais brīdis, lai atklātu, ka tā vērtība ir zemāka, nekā plānojāt. | Pirms sākat izvēlēties. Atbilde par iespējamību parasti tiek saņemta nākamajā dienā. |
| Vērtības starpība | Tas Jūs pārsteidz vēlāk, un starpība starp cenu un vērtējumu negaidīti jāsedz no Jūsu naudas. | Tas jau no sākuma ietilpst Jūsu budžetā, un brokeris laikus pārbauda iespējamo vērtējumu, tāpēc sestajā nedēļā nekas negaidīts neatklājas. |
| Abu grafiku saskaņošana | Pirkuma termiņi un bankas darba temps ir divas atsevišķas problēmas, un abas ir Jūsu ziņā. | Mēs salāgojam rezervācijas un darījuma noslēgšanas datumus ar finansējuma grafiku un rīkojamies, ja tie vairs nesakrīt. |
| Valoda | Spānijas vai angļu valodā, ar banku, no citas valsts. | Mēs Jūs vadīsim cauri visam procesam un iztulkosim Jums spāņu valodu. |
| Jūsu izmaksas | Mums tas neko nemaina. Ja izmantojat brokeri, viņš iekasē savu komisijas maksu. | No mūsu puses nekādu izmaksu. Mūsu maksu sedz attīstītājs vai pārdevējs. |
Cik Jums tas izmaksās?
- Pircējs0 €Mūsu pakalpojumi Jums ir bez maksas: iepazīstināšana, koordinēšana un godīgs vērtējums par to, vai aprēķini ir reāli. Tas nemainās arī tad, ja nolemjat neņemt hipotekāro kredītu vai vispār nepirkt.
- Hipotēku brokerisNeatkarīgs speciālists ar savu komisijas maksu, kas ir daļa no aizdevuma plus PVN, un brokeris to Jums norāda, pirms uzņematies saistības. Šī maksa nav daļa no summas, ko maksājat par mūsu pakalpojumu, jo mūsu pakalpojums ir bez maksas. Brokeris atpelna šo maksu, atrodot labākus nosacījumus un neļaujot Jums pavadīt sešas nedēļas bankā, kas nekad nebūtu piekritusi.
- BankaSpānijā kopš 2019. gada banka sedz lielāko daļu ar hipotekāro kredītu saistīto izmaksu: hipotekārā nodokļa, notāra, ieraksta zemesgrāmatā un gestoría izmaksas. Jūs maksājat tikai par īpašuma vērtējumu. Banka nedrīkst saskaņā ar līgumu šīs izmaksas pārnest uz Jums.
Atsevišķi nodaliet hipotēkas izmaksas no pirkuma izmaksām. Pašam pirkumam joprojām ir nodokļi un maksas neatkarīgi no tā, vai to finansējat: aptuveni 13 procenti virs cenas jaunbūvei un aptuveni 9 procenti otrreizējā tirgus īpašumam, turklāt nekas no tā Jums netiek aizdots. Vērtēšanas maksa ir vienīgā pozīcija, ko hipotēka patiešām papildina, un arī vienīgā, ko šīs vietnes izmaksu kalkulators apzināti neietver.Ja piedāvājumā Jums tiek iekļautas hipotekārā kredīta notāra izmaksas, hipotekārais nodoklis vai gestoría maksa, ir vērts to apšaubīt. Kopš 2019. gada šīs izmaksas sedz banka, un līgums nevar tās pārnest atpakaļ uz Jums.
Mūsu maksu sedz attīstītājs vai pārdevējs, pat ja beigās nepaņemat hipotekāro kredītu.
Ko mēs Jums teiktu pa tālruni
Ja Jums ir pieejams Čehijas hipotekārais kredīts, vispirms nopietni apsveriet šo iespēju. Tas parasti ir ātrāk un vienkāršāk, turklāt Spānijas pirkums kļūst par pirkumu par skaidru naudu, tā novēršot veselu virkni problēmu, kas var rasties vēlāk.Ja ienākumi ir citā valūtā, nevis eiro, mūsu pieredzē tas ir aptuveni puse. Tas nav noteikums, un neviens to nepublicē: gandrīz visur min 60 līdz 70 procentus, un pircējam, kuram maksā eiro, tas aptuveni arī atbilst realitātei. Dažiem ārvalstu klientiem piedāvā vairāk nekā pusi, citiem mazāk, atkarībā no ienākumiem, esošajām saistībām, vecuma, valūtas un izvēlētās bankas. Uztveriet mūsu skaitli kā plānošanas pieņēmumu, nevis kā Jūsu garantēto summu.Sakārtojiet finansējumu pirms īpašuma izvēles, nevis pēc tās. Nevis tāpēc, ka tā ir kārtīgāk, bet tāpēc, ka alternatīvai ir reālas izmaksas: hipotekārais kredīts, kas nokavē līgumā noteikto termiņu, var Jums atņemt īpašumu un rezervācijas naudu, bet zems vērtējums pēc saistību uzņemšanās liek starpību atrast skaidrā naudā. No abām situācijām var izvairīties, taču tikai laikus.Un, ja aprēķini liecinās, ka šis pirkums nav izdevīgs, mēs to pateiksim. Pircējs, kurš darījuma noslēgšanai iztērē pēdējo eiro, ir iegādājies problēmu, nevis brīvdienu māju.
Biežākie jautājumi par hipotekārajiem kredītiem Spānijā
- Vai es kā ES pilsonis varu saņemt hipotēku Spānijā?
- Jā, taču neuzskatiet, ka saņemsiet 70 vai 80 procentus no cenas. Ja ienākumi ir citā valūtā, nevis eiro, reālistiski ir plānot aptuveni pusi no bankas noteiktās vērtības, un piedāvājums atšķiras atkarībā no pieteikuma iesniedzēja, ienākumiem, esošajām saistībām, vecuma, valūtas, kurā saņemat algu, un bankas. Tāpēc mēs pārbaudām, cik lielu aizdevumu Jūs reāli varat saņemt, pirms sākat izvēlēties īpašumu.
- Cik daudz savas naudas man būs nepieciešams?
- Tas ir atkarīgs no tā, vai pērkat jaunbūvi vai otrreizējā tirgus īpašumu. Jaunbūvei sagatavojiet aptuveni 20 līdz 40 procentus no cenas maksājumiem, kas var būt jāveic pirms projekta pabeigšanas, kā arī savus līdzekļus nodokļiem un pirkuma izmaksām, tostarp 10 procentu PVN. Otrreizējā tirgus īpašumam plānojiet bankas finansējumu aptuveni pusei no tās atzītās vērtības, bet pārējo cenas daļu un visas izmaksas sedziet no saviem līdzekļiem. Īpašumam 500.000 € apmērā tas bieži nozīmē ievērojami vairāk nekā 100.000 vai 150.000 € skaidrā naudā.
- Kāpēc banka aizdod naudu, pamatojoties uz vērtējumu, nevis cenu?
- Tāpēc, ka aizdevumu nodrošina īpašums. Banka aizdod, balstoties uz sava vērtētāja noteikto īpašuma vērtību, un nekad vairāk par faktiski samaksāto cenu. Ja vienojaties par 500.000 € un vērtējums ir 470.000 €, aizdevumu aprēķina no 470.000 €, bet starpību pieskaita nepieciešamajiem naudas līdzekļiem.
- Cik ilgi ilgst apstiprināšana?
- Četras līdz astoņas nedēļas pēc pilnīga pieteikuma iesniegšanas. Trūkstoši un neiztulkoti dokumenti parasti pagarina procesu, tāpēc dokumentu sagatavošanu ir vērts sākt laikus.
- Kad man jāsāk kārtot hipotekārais kredīts?
- Ne uzreiz un ne beigās. Noskaidrojiet finansēšanas iespējas, pirms sākat izvēlēties īpašumus. Pats pieteikums iesniedzams procesa beigās: jaunbūvei banka apstiprina aizdevumu aptuveni divus mēnešus pirms darījuma noslēgšanas, un agrāk tam nav jēgas, savukārt otrreizējā tirgus īpašums dod nedaudz vairāk laika. Jūs noteikti nevēlaties sākt izvēli, nezinot, cik varat aizņemties.
- Vai iepriekšējs apstiprinājums garantē?
- Nē. Tas ir pamatots vērtējums par to, ko varat sagaidīt, un tieši tas Jums nepieciešams pirms īpašuma izvēles, taču banka vēlreiz pārbauda Jūsu situāciju pirms aizdevuma izmaksas. Ja starplaikā uzņematies jaunas parādsaistības vai maināt darbu, piedāvājums var mainīties, tāpēc šajā laikā saglabājiet stabilitāti.
- Kas maksā ar hipotekāro kredītu saistītās komisijas maksas?
- Kopš 2019. gada banka Spānijā sedz lielāko daļu ar hipotekārā kredīta noformēšanu saistīto izmaksu: hipotekāro nodokli, notāra, ieraksta zemesgrāmatā un gestoría izmaksas. Pircējs maksā par īpašuma vērtējumu. Tas attiecas tikai uz hipotekāro kredītu. Pirkuma nodokļi un komisijas maksas nemainās un joprojām ir Jūsu ziņā.
- Vai labāk aizņemties naudu savā mītnes valstī?
- Bieži vien jā. Naudas nodrošināšana ar īpašumu savā valstī un pirkuma apmaksa šeit skaidrā naudā bieži ir ātrāka un lētāka, tāpēc iesakām to izskatīt vispirms. Ja šāda iespēja Jums nav pieejama, Spānijas hipotēka nerezidentam ir pilnīgi iespējama, tikai process ir lēnāks un sedzamā cenas daļa mazāka.
