Šta pokriva osiguranje nekretnine u Španiji
Za 30 sekundi
Španska polisa za domaćinstvo ima tri nivoa: objekat, sadržaj i odgovornost. Nijedan zakon Vas ne primorava da je kupite, ali svaki hipotekarni zajmodavac to zahteva. Nijedan od ova tri nivoa nije ono što vlasnike nekretnina za odmor košta novca. Stvarni trošak proizlazi iz klauzule o nekorišćenju nekretnine, a svaka polisa koja se prodaje stranom vlasniku sadrži takvu klauzulu.
Polisa za domaćinstvo, posebni usloviPrimerak polise
- Osigurana suma, objekat
- 100.000 €
- Zauzetost
- Povremeno korišćen objekat
- Uslov praznog stana
- XX dana
- Odgovornost
- XXX XXX €
- Osigurana suma, objekat. Ovo je trošak obnove, a ne kupoprodajna cena. Ovde je prikazan ispod vrednosti obnove od 200.000 €, koja aktivira proporcionalno pravilo.
- Zauzetost. Drugi dom koji se koristi tokom dela godine. To je druga kategorija, sa drugačijom premijom, u odnosu na prazan objekat.
- Uslov praznog stana. Broj uzastopnih dana tokom kojih nekretnina mora ostati prazna pre nego što se promeni neko pokriće. To je određeno Vašim ugovorom, a ne španskim zakonom.
- Odgovornost. Obično najjeftinija stavka u polisi, koja pokriva najčešći zahtev u španskoj stambenoj zgradi.
Šta pokriva španska polisa za dom?
Zatražite „seguro de hogar“ i dobićete paket pokrića. Korisno je da ga posmatrate kao odvojene slojeve. Vi birate iznos za dva od tih slojeva. Zahtev se obično odnosi na treći sloj.Pročitajte slojeve u nastavku i uporedite ih sa svojom situacijom pre nego što pogledate cenu. Polisa koja košta 120 € manje, ali ne uključuje pokriće odgovornosti, zapravo nije jeftinija.
- ObjekatZgrada
- Šta pokriva
- Konstrukcija zgrade i sve što je trajno pričvršćeno za nju: zidovi, podovi, vrata, prozori, ugrađena kuhinja, kupatila i ugradni plakari.
- U čemu strani kupci greše
- Mnogi osiguravaju kupoprodajnu cenu. Međutim, osiguravaču je potreban trošak ponovne izgradnje, a ne kupoprodajna cena. Zemljište ispod zgrade nije deo troška ponovne izgradnje. Kod stana se ta dva iznosa mogu veoma razlikovati.
- SadržajSadržaj
- Šta pokriva
- Sve što biste poneli sa sobom kada biste se iselili: nameštaj, uređaji, televizori, odeća, kuhinjska oprema, a često i baštenski nameštaj i bicikli.
- U čemu strani kupci greše
- Namešten stan za odmor obično sadrži više stvari nego što ljudi očekuju. Ako ovaj iznos odredite prenisko, proporcionalno pravilo objašnjeno u nastavku umanjiće svaki Vaš zahtev za naknadu štete na sadržaju.
- OdgovornostOdgovornost
- Šta pokriva
- Šteta koju Vaša nekretnina nanese drugom licu. Na ovoj obali to obično znači štetu od vode: pukla cev ili dotrajala zaptivka zbog koje voda dospe u stan ispod.
- U čemu strani kupci greše
- Ovo je obično najjeftiniji sloj u ponudi. Takođe pokriva najčešći zahtev u španskoj stambenoj zgradi. Smanjivanje ovog sloja radi uštede najgori je izbor u celoj polisi.
Postoje još dve vrste pokrića uz prethodna tri sloja i nijedna ih ne zamenjuje. Kao prvo, državni fond pod nazivom Consorcio de Compensación de Seguros nadoknađuje štetu od poplava, zemljotresa i drugih ekstremnih događaja, umesto Vašeg osiguravača. To važi samo ako je Vaša polisa aktivna i premija plaćena, a šteta nastala tokom prvih sedam dana nakon kupovine polise nije pokrivena. Sve je detaljno objašnjeno u nastavku ove stranice. Kao drugo, Seguro Decenal je obavezno desetogodišnje osiguranje koje investitor mora da kupi za novu zgradu, za slučaj konstruktivnih nedostataka. Ono štiti zgradu od grešaka izvođača. Ne pokriva puklu cev, krađu ili štetu na plafonu Vašeg suseda, pa nije razlog da preskočite sopstvenu polisu.
Da li moram da se prijavim za Consorcio?Ne. Mala naknada u okviru svake španske polise za dom finansira ga. Za njega se ne prijavljujete posebno i ne možete odustati od njega. Ipak, možete ostati bez naknade: isplata je moguća samo ako je Vaša polisa aktivna i premija plaćena, a šteta nastala tokom prvih sedam dana nakon kupovine polise nije pokrivena.
Da li Vam je potrebno osiguranje doma i koliko košta?
Nijedan španski zakon ne zahteva osiguranje doma koji posedujete bez hipoteke. U praksi ga gotovo svaki vlasnik ipak kupuje. Hipotekarni kreditor će ga uvek postaviti kao uslov kredita. Nekretnina pod hipotekom osigurana je od dana potpisivanja ugovora. To proizlazi iz ugovora o kreditu, a ne iz zakona.Očekujte približno 300 do 800 € godišnje za stan. Za vilu ne postoji objavljen iznos. Vila sa bazenom, baštom i sopstvenom tehničkom prostorijom zahteva posebnu ponudu. Navesti jedan iznos za obe vrste nekretnina bilo bi nagađanje, a ne činjenica.
Da li polisa zajednice pokriva Vaš stan?
comunidad de propietarios je zajednica vlasnika koja upravlja zajedničkim delovima kompleksa i određuje mesečnu naknadu, a slična je češkom SVJ, iako nije ista. Gotovo svaka zajednica na obali ima sopstvenu polisu. Ona je uključena u Vašu mesečnu naknadu. Međutim, ta polisa pokriva zajedničke delove zgrade, pa odgovara na drugačije pitanje od onog koje Vi postavljate.
ZajedničkiVaš stan
- Krov, fasada, stepenište, lift, bazen, bašta
- Polisa zajednice, koja se plaća iz naknade, pokriva ovo. Ona pokriva zajedničke delove zgrade i odgovornost same zajednice prema drugim licima.
- Zajedničke cevi i kablovi
- I dalje su zajednički, sve do tačke na kojoj cev prestaje da bude zajednička i postaje Vaša.
- Vaša ulazna vrataGranica
- Ovde prestaje polisa zajednice, a počinje Vaša, bez obzira na to odakle je voda došla. Šteta unutar Vašeg stana pokrivena je Vašom polisom, čak i kada je voda došla sa krova.
- U Vašem stanu
- Ovde važe osiguranje zgrade i osiguranje sadržaja. Važi i Vaše osiguranje od odgovornosti ako šteta dopre do suseda.
Dve stvari ovu granicu pretvaraju u zamku. Kao prvo, polise stambenih zajednica imaju franšizu, odnosno učešće u šteti. Većina malih curenja na obali košta manje od tog iznosa. Ako je šteta manja od franšize, polisa jednostavno ne isplaćuje ništa. Nije reč o tome da osiguravač otežava postupak, već tako funkcioniše franšiza, pa stambena zajednica mora da odluči da li će sama platiti popravku. Zato pre rezervacije zatražite pregled polise stambene zajednice i zapisnike sa sastanaka za poslednje tri godine, a ne nakon toga. Proverite osiguranu sumu, franšizu, eventualno isključenje štete od vode i da li je neki zahtev već podnet i odbijen: zapisnici Vam o zgradi govore više nego fotografije.Najčešći zahtev za naknadu štete u obalskoj stambenoj zgradi jeste prolazak vode između dva stana. To se rešava preko Vašeg osiguranja od odgovornosti i osiguranja sadržaja kod suseda, a ne preko polise stambene zajednice. Zato vredi zadržati osiguranje od odgovornosti i pažljivo pročitati polisu stambene zajednice, umesto oslanjanja na nju.
Cev u mom stanu oštetila je stan ispod. Čija polisa plaća štetu?Vaša, preko osiguranja od odgovornosti, za štetu u stanu Vašeg suseda. Vaša sopstvena popravka pokrivena je osiguranjem zgrade i sadržaja. Polisa stambene zajednice važi samo kada je voda potekla iz zajedničkog dela zgrade, a čak i tada štetu u svakom stanu pokriva polisa njegovog vlasnika. Upravo za takvu situaciju služi osiguranje od odgovornosti i zato je najjeftinija ponuda na tržištu obično pogrešan izbor.
Koja klauzula odlučuje o zahtevu za naknadu štete za drugi dom?
Koliko dugo nekretnina ostaje prazna. Nekretnina koja se koristi nekoliko nedelja godišnje nosi drugačiji rizik od doma u kojem neko živi tokom cele godine, a španske polise određuju cene i uslove upravo prema toj razlici. To je deo ugovora koji bi strani vlasnik trebalo prvo da pročita, a upravo taj deo gotovo niko ne čita.
Naseljen
- Osiguranje od krađe
- Potpun
- Požar, voda, odgovornost
- Potpun
- Šta polisa očekuje od Vas
- Uobičajeni uslovi
Prazan nakon isteka roka
- Osiguranje od krađe
- Često obustavljeno ili ograničeno
- Požar, voda, odgovornost
- Obično se nastavlja
- Šta polisa očekuje od Vas
- Bezbednosni uslovi se strogo primenjuju
Šta vlasnik pretpostavljaŠta polisa obično kaže
- Stan je osiguran cele godine, dakle osiguran je cele godine
- Polise domaćinstva obično definišu nekretninu kao "nenaseljenu" nakon utvrđenog broja uzastopnih dana. Taj broj obično iznosi između 30 i 90 dana, u zavisnosti od osiguravača. Nakon tog perioda neki delovi osiguranja se menjaju. Taj broj je određen Vašim ugovorom, a ne španskim zakonom, pa ćete svoj broj saznati jedino ako ga pronađete u polisi.
- Krađa je krađa, kad god da se dogodi
- Osiguranje od krađe obično je prvo što se menja kod prazne nekretnine. Neke polise potpuno obustavljaju osiguranje od krađe kada se prekorači ograničenje nenaseljenosti. Druge ga zadržavaju, ali dodaju bezbednosne uslove. Osiguranje od požara, vode i odgovornosti obično se nastavlja bez promena. Zatražite od osiguravača da Vam tačno pokaže šta od navedenog važi u Vašoj polisi.
- Niko me nije pitao koliko često dolazim
- Jesu, u prijavnom obrascu. Španski zakon o osiguranju zahteva da pre početka važenja polise date tačne informacije. Netočan odgovor je prvo što osiguravač proverava kada želi da smanji isplatu. Jasno navedite u pisanom obliku da je nekretnina drugi dom koji se koristi nekoliko nedelja godišnje i sačuvajte kopiju odgovora.
- Drugi dom i prazan dom su ista stvar
- To su dve različite kategorije u španskoj polisi, sa različitim cenama. Drugi dom koristi se tokom jednog dela godine. Nekretnina vivienda deshabitada uopšte se ne koristi. Većina odbijenih zahteva za naknadu štete za drugi dom nastaje zato što je vlasniku prodata jeftinija kategorija, a zatim je podneo zahtev koji pripada drugoj kategoriji.
- Ugradio sam alarm, dakle osiguran sam
- Samo ako alarm odgovara onome što polisa zahteva. Bezbednosni uslovi, kao što su brave propisanog standarda, rešetke na prozorima u prizemlju ili alarm povezan sa nadzornim centrom, navedeni su kao zahtevi, a ne kao preporuke. Ako neki uslov nije ispunjen, osiguravač može da smanji isplatu, čak i ako gubitak nije imao nikakve veze sa tim uslovom.
- Neko povremeno obiđe nekretninu, to bi moralo da se računa
- To se računa samo ako je osiguravač na to pristao u pisanom obliku. Neki osiguravači prihvataju redovne obilaske umesto stanovanja, a neki ne, i dogovor u imejlu između Vas i osobe koja čisti nije deo Vaše polise. Ako redovne provere utiču na premiju, uverite se da su navedene u samom ugovoru.
Evo sažete verzije. Pronađite klauzulu o nenaseljenosti. Zapišite broj dana. Zapišite šta se tada menja. Uporedite bezbednosne uslove sa onim što nekretnina zaista ima. Sve to traje oko petnaest minuta čitanja, jednom, na početku.
Koliko dana se računa kao nenaseljenost?Onako kako kaže Vaša polisa. Obično je reč o 30 do 90 uzastopnih dana. Ne postoji fiksni nacionalni broj koji treba potražiti. Dve polise sa istom premijom mogu odrediti 30 dana u jednoj, a 90 u drugoj, a za vlasnika koji posećuje nekretninu dva puta godišnje ta razlika odlučuje o celokupnoj vrednosti ugovora.
Šta se dešava ako nekretninu osigurate na prenizak iznos?
Španski zakon o osiguranju omogućava osiguravaču da smanji naknadu srazmerno tome koliko osigurani iznos zaostaje za stvarnom vrednošću nekretnine. To nije kazna i o tome ne možete pregovarati prilikom podnošenja zahteva. Reč je o jednostavnom računu koji se primenjuje nakon nastanka štete.
- Zgrada: trošak obnove, a ne kupoprodajna cenaOsiguravaču je potreban trošak obnove imovine od nule, bez zemljišta i bez lokacije. Na obali to znači da je kupoprodajna cena često mnogo viša od troška obnove, a iznos obnove je onaj koji se navodi na polisi. Zatražite od osiguravača ili procenitelja da vam ovaj iznos dostavi u pisanoj formi, umesto da prihvatite broj koji je broker jednostavno uneo.
- Sadržaj: obiđite stan uz spisakIdite od prostorije do prostorije i koristite zamensku vrednost, a ne iznos koji ste prvobitno platili. Uključite nameštaj, uređaje, elektroniku, kuhinjsku opremu, posteljinu, nameštaj na terasi, alat i bicikle. Potpuno namešteni iznajmljeni stan obično dostigne ukupan iznos koji je približno dvostruko veći od onoga što bi većina vlasnika pretpostavila.
- Vrednosti: posebno prijavljene ili ograničeneNakit, satovi, umetnine i zbirke pokriveni su samo do određenog limita po predmetu, osim ako svaki predmet posebno prijavite. Fotografšite ih, sačuvajte račune i čuvajte i jedno i drugo na mestu koje nije u stanu.
| Vrednost obnovenavodi osiguravač ili procenitelj | 200.000 € |
|---|---|
| Osigurana suma na polisiprijavljeni iznos | 100.000 € |
| Osigurani udeo100.000 € od 200.000 € | 50 % |
| Šteta pre primene pravila | 20.000 € |
| Isplaćena šteta posle proporcionalnog pravila20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Šta ako stan osigurate na iznos manji od troška obnove?Svaka šteta se umanjuje u istoj proporciji, a ne samo velike štete. Ako je zgrada vredna 200.000 €, a osigurana na 100.000 €, šteta od 6.000 € biće isplaćena u iznosu od približno 3.000 €. Neki osiguravači odustaju od ovog pravila do određenog praga greške, ali takvo odustajanje mora biti navedeno na vašoj polisi da bi se primenjivalo. Zatražite ga izričitim navođenjem naziva.
Ko plaća nakon poplave, zemljotresa ili drugog vanrednog događaja?
Plaća javno telo, a ne vaš osiguravač. Španske polise isključuju utvrđenu listu ekstremnih događaja. Umesto da vlasnik ostane bez pokrića, javni fond pod nazivom Consorcio de Compensación de Seguros isplaćuje naknadu, a finansira se malom naknadom koja je već uključena u vašu premiju. Zahtev možete podneti direktno ovom fondu i nije potrebno da vaš osiguravač prvo odbije zahtev. Potrebno je da dokažete da je vaša polisa bila aktivna, zato raspored pokrića i poslednju potvrdu o uplati čuvajte na mestu kojem možete pristupiti iz druge zemlje.
- Da li je to utvrđeni vanredni događaj?Who decidesVlastiti propis Consorcio-aWhat it grantsSredstva se uplaćuju u fondIf noNaknadu isplaćuje vaš osiguravač kao za uobičajenu štetu. Svakodnevni rizici, kao što su pucanje cevi ili oluja koja podigne nekoliko crepova, nikada ne dospevaju do Consorcio-a.
- Da li je polisa važeća i plaćena?Who decidesVaša polisa i potvrda o uplatiWhat it grantsŠteta se može prijaviti Consorcio-uIf noZahtev nije moguće podneti, bez obzira na to o kakvom je događaju reč. To je ono što većina vlasnika ne uviđa.
- Da li je istekao poček?Who decides7 dana od početka poliseWhat it grantsPokriveno, uz franšizu od 7 % za štetu na imovini, koju sami plaćateIf noUopšte nije pokriveno, čak i ako sam događaj ispunjava uslove. Kupovina pokrića nakon pojave vremenskog upozorenja ne funkcioniše.
Ništa od ovoga ne znači da je adresa izložena poplavama dobra imovina za kupovinu. To samo znači da pitanje novca ima jasan, objavljen odgovor, pa se pitanje lokacije može razmotriti odvojeno, uz pomoć mape, pre nego što date ponudu.
Izvori
Od koga potražujem naknadu nakon poplave, od osiguravača ili državnog fonda?Od državnog fonda, Consorcio. Možete mu se obratiti direktno. Uloga Vašeg osiguravača jeste samo da je izdao polisu koja je bila aktivna i plaćena. Brzo prijavite štetu, fotografišite sve pre nego što bilo šta bude uklonjeno i sačuvajte račune za popravke. Imajte na umu dva ograničenja: sedam dana počeka na početku polise i 7 % učešća u šteti koje sami plaćate.
Šta proveriti u ponudi pre potpisivanja
Ponesite ovu listu onome ko Vam daje ponudu i zatražite da na svaku stavku odgovori u pisanom obliku. Svaki dobar posrednik dostaviće Vam sve odgovore u jednom imejlu. Ako posrednik to ne želi, i to Vam nešto govori.| Šta proveriti | Zašto je važno | Kako izgleda dobar odgovor |
|---|---|---|
| Brojke | ||
| Osigurana suma objekta i način njenog obračuna | Od toga zavisi da li će se proporcionalno pravilo ikada primeniti na Vas. | Iznos troškova obnove, jasno naveden u polisi. Ne cena koju ste platili niti zaokružen iznos koji je neko jednostavno uneo. |
| Osigurana suma sadržaja | Isto pravilo važi i za sadržaj, a upravo tu obično nastaju problemi. | Iznos utvrđen na osnovu spiska po prostorijama, uz posebno prijavljene vredne predmete. |
| Limit odgovornosti | Voda koja dospe u stanove ispod najčešći je odštetni zahtev na ovoj obali. | Limit od nekoliko stotina hiljada, a ne nekoliko desetina hiljada. To je najjeftinije pokriće na ponudi. |
| Klauzule odlučuju o naknadi | ||
| Klauzula o nekorišćenju, u danima | Druga kuća svake godine prekoračuje ovaj limit zbog načina na koji se koristi. | Broj koji ste sami proverili, uz pisani spisak svih pokrića koja se nakon tog broja menjaju. |
| Bezbednosni uslovi | Ako ne ispunite neki uslov, Vaša naknada može biti umanjena, čak i kod nepovezane štete. | Brave, rešetke i zahtevi u pogledu alarma provereni prema onome što se trenutno nalazi u nekretnini, pre početka važenja polise. |
| Da li je izdavanje nekretnine prijavljeno | Gosti menjaju i rizik i Vašu odgovornost. | U polisi mora biti navedeno korišćenje za iznajmljivanje ako nekretninu uopšte izdajete, čak i tokom dve nedelje u avgustu. Neprijavljivanje toga čini zahtev za naknadu nevažećim. |
| Franšiza po pokriću | Ako je franšiza veća od uobičajene štete, pokriće je u praksi beskorisno. | Jedan iznos za svako pokriće, uz cenu opcije sa franšizom i bez nje. |
| Detalji štete od vode | To je najverovatniji odštetni zahtev, a osiguravači često najviše ograničavaju upravo ovo pokriće. | Pokriće pronalaženja curenja i pristupa mestu curenja, a ne samo popravke onoga što je ono oštetilo. |
| Praktični deo | ||
| Linija za prijavu štete i jezik | Kada se to dogodi, bićete u drugoj zemlji. | Broj na koji se odgovara na jeziku koji govorite i ime konkretne osobe, ako ga posrednik može ponuditi. |
| Sama polisa | Morate poštovati uslove koje možete pročitati i razumeti. | Celokupan tekst dostavljen pre uplate, sa prevedenim isključenjima i uslovima ako je polisa samo na španskom jeziku. |
| Datum početka | Razmak između okončanja kupoprodaje i vaše sledeće posete često je period koji niko ne osigurava. | Pokriće koje počinje na datum kod javnog beležnika, ugovoreno pre tog datuma, uključujući slučaj kada potpisujete putem punomoćnika. |
Polisa banke ili vaša
Kod španske hipoteke od vas će se tražiti da osigurate nepokretnost. Niste u obavezi da kupite polisu zajmodavca. Pre nego što bilo šta potpišete kod javnog beležnika, pročitajte razliku u nastavku.| Polisa banke | Polisa sa slobodnog tržišta | |
|---|---|---|
| Šta kaže zakon | Zajmodavac može zahtevati pokriće štete na nepokretnosti pod hipotekom. Taj deo je uobičajen i zakonit. | Zajmodavac ne može da vas primora da koristite njegovog osiguravača. Mora da prihvati jednako pokriće druge kompanije. |
| Cena | Uključena u hipoteku, često u zamenu za popust na kamatnu stopu i retko upoređena sa drugim opcijama. | Navedena odvojeno, tako da možete da vidite koliko pokriće zaista košta i koliko popust na kamatnu stopu zaista vredi. |
| Šta je pokriveno | Sačinjena radi zaštite zajma. Zgrada je prioritet, a sve ostalo je ograničeno. | Sačinjena prema načinu na koji koristite nepokretnost: sezonska naseljenost, izdavanje, stvari u stanu, odgovornost i svi dodatni izbori koje napravite. |
| Klauzula važna za vas | Standardni proizvod. Uslovi za nekorišćenje nepokretnosti jesu oni koje predviđa standardni proizvod. | O ovom delu se može pregovarati. Stručnjak može da vam pomogne, a upravo je u ovom delu polise potrebno da budete pažljivi i zahtevni. |
| Kada podnesete zahtev | Pozivni centar, obično na španskom, kome nije važno što ste udaljeni 2.300 km. | Onaj ko vam je prodao polisu. Ako ste dobro izabrali, to je stvarna osoba koja se javlja. |
Kako dolazi do curenja vode između dva stana, korak po korak
Ovo nije priča klijenta i nije tako predstavljeno. To je tipičan sled događaja kroz koji curenje prolazi na ovoj obali, korak po korak. Pokazuje koja polisa važi u svakom koraku i gde vlasnik koji živi u drugoj zemlji gubi kontrolu nad situacijom.- Komšija ispod primećuje fleku, a vi niste u ŠpanijiNeko mora da uđe u vaš stan kako bi pronašao mesto curenja. Ako niko u blizini nema ključ, curenje može da traje danima. Svaki dodatni dan znači veću štetu u dva stana umesto u jednom. Konačan iznos odštetnog zahteva utvrđuje se u ovom trenutku, pre nego što se bilo koji osiguravač uključi.
- Pronalaženje vode je posao za sebeCurenje unutar zida ili ispod poda najpre mora da se pronađe, a pronalaženje obično znači podizanje pločica. Pitajte da li vaša polisa plaća ovu pretragu i naknadne radove na popravci, a ne samo štetu koju je voda prouzrokovala. Polise se po ovom pitanju razlikuju više nego po bilo kom drugom.
- Dve polise, dva zahteva, jedna raspravaPokriće vaše zgrade i stvari u stanu plaća štetu u vašem stanu. Deo pokrića za odgovornost plaća štetu u stanu vašeg komšije. Ako je voda potekla iz zajedničke cevi, uključuje se i osiguravač stambene zajednice, a zatim franšiza na polisi zajednice odlučuje da li će ona išta platiti.
- Dokumentacija koju će tražiti osiguravačFotografije snimljene pre bilo kakvog čišćenja, izveštaj vodoinstalatera u kojem se navodi odakle je voda došla, računi i zahtev samog komšije. Vlasnik koji živi daleko i ne može da obezbedi prva dva dokumenta često je razlog smanjenja naknade po zahtevu.
- Ishod je odlučen mesecima ranijeDa li je izdavanje nepokretnosti bilo prijavljeno, da li se primenjivala klauzula o nekorišćenju, da li su osigurane sume bile realne i da li je neko iz tog mesta imao ključ. Sve četiri stvari odlučuju se kada kupujete polisu i nijedna se ne može popraviti kada voda već počne da teče.
Pouka nije da cevi cure na ovoj obali. Pouka je da se sve četiri stvari koje odlučuju o zahtevu utvrđuju na dan kada kupujete polisu i da nijedna od njih nije cena koju plaćate.
Šta samo stručnjak može da vam kaže
Mi sami ne ugovaramo osiguranje. Povezujemo vas sa stručnjakom koji zajedno sa vama bira pokriće i to je naša jedina uloga ovde. Ništa na ovoj stranici nije ponuda i ništa od toga nije savet u vezi sa konkretnom polisom.Navodimo 300 do 800 € godišnje za stan, jer je to raspon koji viđamo. Ne navodimo iznos za vilu jer ga nemamo. Vila sa bazenom, baštom i sopstvenom tehničkom prostorijom zahteva sopstvenu ponudu, a svako ko navede jedan jedini iznos za obe nekretnine samo nagađa.Ne možemo da vam kažemo da li se pokriće za adresu izloženu poplavama na ovoj obali ikada odbija ili košta više. To nismo sami proverili i radije ćemo to otvoreno reći nego ponavljati ono što piše na blogu brokera. Ako je to važno za nepokretnost koju razmatrate, pitajte osiguravača direktno pre nego što je rezervišete, a mi ćemo vam pomoći da postavite pitanje.Polise, isključenja i pravila koja stoje iza njih mogu se vremenom promeniti. Ovde je navedeno ono što su naši izvori govorili na datum prikazan pored njih. Sve važno potvrdite sa osiguravačem u pisanom obliku i sačuvajte odgovor.
Često postavljana pitanja o osiguranju imovine
- Kada pokriće mora da počne?
- Na dan potpisivanja javne isprave. Rizik prelazi na Vas kod javnog beležnika, a ne prilikom Vaše sledeće posete. Nedelje između okončanja kupoprodaje i Vašeg prvog boravka upravo su period kada se prazna nekretnina najmanje nadzire. Ugovorite pokriće pre okončanja kupoprodaje, tako da počne tog dana. Ako potpisujete putem punomoćja i nikada ne putujete u Španiju, zamolite advokata da se uveri da je polisa aktivna od istog datuma. Jasno to navedite, umesto da pretpostavite da će se to dogoditi.
- Može li češka polisa da pokrije nekretninu u Španiji?
- Nemojte to pretpostavljati. Češka polisa osiguranja domaćinstva sastavljena je za objekat u Češkoj. Državni fond koji u Španiji isplaćuje naknadu za štetu od poplava i zemljotresa finansira se naknadom na polisama zaključenim u Španiji. Polisa kupljena drugde možda jednostavno ne uključuje ovaj sloj pokrića. Ako ipak želite da pokušate, pisanim putem pitajte osiguravača da li će pokriti dom u Španiji, šta se dešava u slučaju ekstremnih događaja i na kom jeziku će se obrađivati odštetni zahtev.
- Koliko vremena imam da prijavim štetu?
- Španski zakon o osiguranju daje Vam sedam dana od trenutka kada saznate za štetu, osim ako Vaša polisa omogućava duži rok. Za vlasnika koji dolazi dva puta godišnje, ovaj kratak rok upravo pokazuje koliko znači imati nekoga ko može da primeti problem i obavesti Vas o njemu. Štetu prijavite pisanim putem, čak i ako niste sigurni da je pokrivena.
- Da li moram da obavestim osiguravača da izdajem stan na dve nedelje u avgustu?
- Da, a to obično košta veoma malo. Gosti povećavaju i verovatnoću podnošenja odštetnog zahteva i rizik od Vaše odgovornosti. Neprijavljivanje ove okolnosti jedan je od najlakših razloga da osiguravač umanji isplatu. Prijavljivanje obično košta manje nego što ljudi očekuju. Njeno prikrivanje može Vas koštati celog iznosa štete.
- Na kom jeziku će biti polisa?
- Obično na španskom. Neke kompanije izdaju i verziju na engleskom, a nekoliko posrednika na ovoj obali radi i na drugim jezicima. Bez obzira na jezik, Vi ste ti koji morate da poštujete uslove. Uverite se da su isključenja i uslovi napisani na jeziku koji možete dobro da čitate i razumete. Polisa koju ne možete da pročitate jeste polisa čije uslove lako možete prekršiti slučajno.
- Da li desetogodišnje pokriće za novogradnju obuhvata vlagu?
- Samo kada vlaga potiče od nedostatka u konstrukciji zgrade, a to je uža kategorija nego što zvuči. Kondenzacija na hladnom zidu u stanu koji je zatvoren od oktobra do juna nije građevinski nedostatak, već jednostavna fizika, i nijedan osiguravač ni investitor neće je tretirati kao građevinski nedostatak. To je druga tema, obrađena na posebnoj stranici.