A mund të marr hipotekë në Spanjë si qytetar i BE-së?

Po, por mos supozoni se do të merrni 70 ose 80 për qind të çmimit. Kur të ardhurat janë në një monedhë tjetër përveç euros, është realiste të planifikoni rreth gjysmën e vlerës që përcakton banka dhe oferta ndryshon sipas aplikantit, në varësi të të ardhurave, angazhimeve ekzistuese, moshës, monedhës në të cilën paguheni dhe bankës. Prandaj kontrollojmë se sa mund të merrni realisht hua para se të filloni të zgjidhni një pronë.

Sa para të miat do të më duhen?

Kjo varet nëse po blini një ndërtim të ri apo një pronë të dorës së dytë. Për një ndërtim të ri, përgatitni afërsisht 20 deri në 40 për qind të çmimit për pagesat që mund të kërkohen para përfundimit të projektit, si dhe paratë tuaja për taksat dhe kostot e blerjes, përfshirë TVSH-në prej 10 për qind. Për një pronë të dorës së dytë, planifikoni që banka të financojë rreth gjysmën e vlerës që njeh, ndërsa pjesën tjetër të çmimit dhe të gjitha kostot t'i mbuloni me fondet tuaja. Për një pronë prej 500.000 €, kjo shpesh nënkupton dukshëm më shumë se 100.000 ose 150.000 € në para të gatshme.

Pse banka jep hua mbi bazën e vlerësimit të saj dhe jo të çmimit?

Sepse prona garanton kredinë, ndaj banka jep hua mbi bazën e vlerës që, sipas vlerësuesit të saj, ka prona dhe kurrë më shumë se çmimi që keni paguar realisht. Nëse bini dakord për 500.000 € dhe vlerësimi del 470.000 €, kredia llogaritet mbi 470.000 € dhe diferenca i shtohet shumës së parave në dorë që ju nevojiten.

Katër deri në tetë javë nga momenti i një aplikimi të plotë. Dokumentet që mungojnë dhe ato të papërkthyera janë arsyeja e zakonshme pse zgjat më shumë, ndaj ia vlen të filloni përgatitjen e dokumenteve para se t'ju nevojiten.

Kur duhet të filloj të rregulloj hipotekën?

Jo menjëherë, por as në fund. Merrni përgjigjen e fizibilitetit para se të filloni të zgjidhni prona. Vetë aplikimi duhet bërë afër fundit: për një ndërtim të ri, banka miraton kredinë rreth dy muaj para përfundimit të blerjes dhe më herët nuk është e dobishme, ndërsa një pronë e dorës së dytë lejon pak më shumë kohë. Ajo që nuk dëshironi është të filloni të zgjidhni pa e ditur se sa mund të merrni hua.

A është garanci miratimi paraprak?

Jo. Është një vlerësim i informuar i asaj që mund të prisni, pikërisht ajo që ju nevojitet para se të zgjidhni një pronë, por banka e kontrollon përsëri situatën tuaj para se të bëjë pagesën. Marrja e një borxhi të ri ose ndryshimi i punës gjatë kësaj periudhe mund ta ndryshojë ofertën, ndaj ruajini gjërat të qëndrueshme ndërkohë.

Kush i paguan tarifat që lidhen me hipotekën?

Që nga viti 2019, banka paguan shumicën e kostove të krijimit të hipotekës në Spanjë: taksën e pullës së hipotekës, noterin, regjistrimin në regjistrin e pasurive të paluajtshme dhe gestoría. Blerësi paguan vlerësimin e pronës. Kjo vlen vetëm për hipotekën. Taksat dhe tarifat e vetë blerjes nuk ndryshojnë dhe mbeten përgjegjësi e juaja.

A është më mirë të merrni hua në vendin tuaj?

Shpesh, po. Garantimi i huasë me një pronë në vendin tuaj dhe blerja këtu me para në dorë është shpesh më e shpejtë dhe më e lirë, ndaj ju rekomandojmë ta shqyrtoni fillimisht këtë mundësi. Nëse nuk e keni të disponueshme, një hipotekë spanjolle si jorezident është plotësisht e mundur, thjesht më e ngadaltë dhe me një pjesë më të vogël të çmimit.

Services

Hipotekë në Spanjë për të huajt

Po, një blerës i huaj mund të marrë hipotekë spanjolle. Shpesh publikohet se financohet 60 deri në 70 për qind e çmimit, por me të ardhura në një monedhë tjetër përveç euros, në praktikë shohim më afër gjysmës, e llogaritur jo mbi çmimin që keni rënë dakord, por mbi vlerësimin e vetë bankës. Dhe para gjithë kësaj: nëse mund të merrni hua kundrejt një prone në vendin tuaj, zakonisht ky është varianti më i lirë dhe më i thjeshtë, ndaj kjo është gjëja e parë për të cilën pyesim, jo e fundit.

Nëse mund të merrni hua në vendin tuaj, merrni hua atje

Kjo faqe ka të bëjë me rregullimin e një hipoteke spanjolle, ndaj filloni duke shqyrtuar arsyet kundër saj. Nëse mund të siguroni paratë kundrejt një prone që zotëroni tashmë në Çeki dhe ta blini pronën këtu me para në dorë, zakonisht kjo është më e shpejtë dhe më e thjeshtë, ndaj e rekomandojmë si opsionin e parë për t'u shqyrtuar.E themi këtë në fillim dhe jo në fund, sepse renditja ka rëndësi. Dikush që mëson për mundësinë çeke pas katër javësh procedurash bankare spanjolle ka humbur katër javë. Krahasimi më poshtë është ai që do t'jua shpjegonim realisht në një telefonatë të parë.

Shpejtësia: Marrja e huasë në vendin tuaj zakonisht është më e shpejta nga të dyja mundësitë. Banka juaj ju njeh tashmë, dokumentet janë në gjuhën tuaj dhe asgjë nuk duhet të përkthehet ose apostilohet. Një miratim spanjoll kërkon katër deri në tetë javë nga paraqitja e një aplikimi të plotë dhe, për një ndërtim të ri, zakonisht nuk mund të fillojë as rreth dy muaj para përfundimit të blerjes.
Çfarë siguron huanë: Një hipotekë çeke sigurohet kundrejt një prone në Çeki, ndaj blerja në Spanjë bëhet me para në dorë dhe trajtohet si e tillë. Një hipotekë spanjolle sigurohet kundrejt pronës që po blini, prandaj madhësinë e kredisë e përcakton vlerësimi i saj nga vetë banka.
Monedha në të cilën fitoni: Ky është i gjithë ndryshimi. Një huadhënës në vendin tuaj jep hua në monedhën e vet kundrejt të ardhurave në atë monedhë dhe çështja nuk shtrohet. Një bankë spanjolle jep euro kundrejt të ardhurave që nuk janë në euro dhe e vlerëson këtë rrezik.
Sa pjesë të çmimit mbulon: Një hipotekë çeke kufizohet nga prona që zotëroni tashmë dhe nga shuma që huadhënësi juaj do të japë kundrejt saj. Një hipotekë spanjolle kufizohet nga vlerësimi i bankës dhe nga vlerësimi i saj për të ardhurat tuaja. Asnjëra nuk është automatikisht shuma më e madhe, pikërisht ndaj ia vlen t'i llogaritni të dyja.
Kush e drejton procesin: Në vendin tuaj, ju dhe banka juaj, në gjuhën tuaj. Këtu, një ndërmjetës me të cilin ju prezantojmë ne, disa banka njëherësh dhe dokumente që duhet të mbërrijnë të përkthyera dhe në rendin e duhur. Ne e koordinojmë këtë pjesë. Nuk e drejtojmë atë.
Çfarë ndodh nëse dështon: Një blerje që nuk është financuar kurrë këtu nuk dështon sepse një bankë spanjolle ndryshoi mendje në javën e shtatë. Një blerje që varet nga një hipotekë spanjolle mund të humbasë një afat kontraktual, dhe humbja e afatit për shkak të financimit mund t'ju kushtojë pronën dhe bashkë me të edhe rezervimin.

Ajo që nuk mund t'ju themi është se cila mundësi është më e lirë në rastin tuaj, sepse kjo varet nga huadhënësi juaj çek, prona që do të vendosnit si garanci dhe oferta që do t'ju bënte një bankë spanjolle. Ajo që mund t'ju themi është se do të donim ta bënit këtë pyetje para se të fillonit dhe se ne nuk fitojmë asgjë në asnjërin rast.Nëse mundësia çeke nuk është e hapur për ju, gjithçka më poshtë i përket mundësisë spanjolle, sipas rendit në të cilin ndodh realisht.

Pse rekomandoni opsionin që nuk ju përfshin?Sepse tarifa jonë vjen nga pala e shitësit në blerje, jo nga financimi. Për ne nuk ka rëndësi nëse paguani me para në dorë nga një hipotekë çeke apo merrni hua këtu, ndërsa për ju ka një ndryshim të madh.

A mund t'i kombinoj të dyja?Blerësit e bëjnë këtë. Disa sigurojnë një pjesë të parave në vendin e tyre dhe financojnë pjesën tjetër këtu, ndërsa disa fillojnë me një hipotekë çeke dhe e rifinancojnë më vonë në Spanjë. Të dyja janë çështje për një ndërmjetës, jo për ne, dhe përgjigjet për mundësinë e realizimit merren gjatë telefonatës së vlerësimit.

Çfarë merr realisht një aplikant jorezident

Shifra e publikuar pothuajse kudo është 60 deri në 70 për qind e çmimit për një jorezident. Ajo nuk është e gabuar. Thjesht nuk është ajo që shohim për blerësit me të ardhura në një monedhë tjetër përveç euros, dhe t'ju tregosh shifrën e publikuar e t'ju lërë të zbuloni shifrën reale në javën e gjashtë është mënyra se si prishen buxhetet.Bankat spanjolle japin hua kundrejt të ardhurave dhe problemi janë të ardhurat në një monedhë tjetër përveç euros. Ato janë të kënaqura me shumicën e monedhave, por çdo bankë mban një listë të monedhave ndaj të cilave tregohet e kujdesshme, dhe koruna është në këto lista. Si rezultat, një aplikant jorezident shqyrtohet më rreptësisht, ndaj planifikoni rreth gjysmën, në vend të 60 deri në 70 për qindëshit që citohet. Një aplikant me të ardhura në euro e ka dukshëm më të lehtë, ndërsa blerësit polakë, megjithëse janë gjithashtu jashtë euros, zakonisht marrin intervalin e zakonshëm.Rreth gjysma është ajo që shohim, jo një rregull që e publikon dikush. Disa klientëve u ofrohet më shumë dhe disa më pak, dhe oferta bëhet për çdo aplikant veçmas. Këta janë faktorët që e ndryshojnë atë.

Të ardhurat tuajaSa janë, sa të qëndrueshme janë dhe sa lehtë mund t'i verifikojë një bankë spanjolle nga jashtë. Një person i punësuar me dy ose tre vite deklarata tatimore është rasti i drejtpërdrejtë; llogarive të kompanisë u duhet më shumë kohë për t'u shqyrtuar.
Çfarë detyroheni tashmëLlogaritet çdo kredi ekzistuese, përfshirë hipotekën tuaj çeke, financimin e makinës dhe kartat. Banka po përcakton se çfarë pagese mujore mund të përballoni mbi të gjitha detyrimet e tjera, jo çfarë do të përballonit të izoluar prej tyre.
Mosha juaj në fund të afatitKredia duhet të shlyhet brenda një jete pune, ndaj afati që keni në dispozicion shkurtohet me rritjen e moshës dhe një afat më i shkurtër nënkupton këst mujor më të lartë për të njëjtën kredi.
Monedha në të cilën paguheniFaktori më i rëndësishëm për një aplikant jorezident dhe ai që asgjë tjetër nuk e kompenson. Ai është ajo që ndan intervalin e publikuar nga shifra që ju ofrohet.
Prona dhe vlerësimi i sajBanka jep hua në një pjesë të vlerës që vlerësuesi i saj thotë se ka prona. Një vendndodhje që nuk e entuziazmon bankën ose një vlerësim nën çmimin e rënë dakord e zvogëlon kredinë, pa ndryshuar askush mendim për ju.
Cila bankëInteresi për dhënien e kredive për jorezidentë ndryshon midis bankave dhe me kalimin e kohës. Kur një bankë thotë jo, kjo vlen vetëm për atë bankë, çka është arsyeja e plotë për t'iu drejtuar disa bankave njëkohësisht, në vend që të hyni në degën më të afërt me pronën.

Asnjëra nga këto nuk është arsye për të hequr dorë nga një hipotekë spanjolle. Është arsye për të zbuluar shumën tuaj përpara se të zgjidhni një pronë dhe jo më pas, sepse ndryshimi midis pesëdhjetë dhe shtatëdhjetë për qindëshit të pesëqind mijë eurove është njëqind mijë euro nga paratë tuaja dhe nuk është një hollësi që dëshironi ta zbuloni gjatë periudhës së rezervimit.

Kam të ardhura në euro. A zbatohet ende shifra çeke për mua?Jo, dhe kjo është gjëja më e rëndësishme në favorin tuaj. Aplikantët që paguhen në euro vlerësohen më lehtë dhe zakonisht përfshihen në intervalin e zakonshëm të publikuar. Ku jetoni ka më pak rëndësi se monedha në të cilën paguheni.

A mund të më ofrohet më shumë se gjysma?Po. Disa klientëve u ofrohet më shumë dhe disave më pak. Kjo varet nga të ardhurat tuaja, detyrimet ekzistuese, mosha, monedha dhe banka, prandaj përgjigjja e sinqertë ndaj pyetjes "sa do të marr" është një kontroll fizibiliteti dhe jo një shifër në një faqe interneti.

Banka jep hua sipas vlerësimit të saj, jo çmimit tuaj

Një bankë spanjolle nuk jep hua një përqindje të shumës që keni rënë dakord të paguani. Ajo jep një përqindje të vlerës që vlerësuesi i saj thotë se ka prona dhe kjo shifër shpesh është më e ulët se çmimi i blerjes. Diferenca midis të dyjave nuk zbritet nga çmimi. Ajo i shtohet shumës që duhet të siguroni në para.Këtu buxhetet nuk përputhen dhe kjo ndodh vonë, sepse vlerësimi bëhet pasi të keni zgjedhur pronën dhe të keni rënë dakord për çmimin. Shifrat më poshtë janë të njëjtat me ato në faqen kryesore.

Çmimi i blerjesJu bini dakord për 500.000 € me shitësin. Kjo është shifra që përmendin të gjithë dhe e vetmja mbi të cilën keni kontroll.
Vlerësimi i bankësBanka dërgon vlerësuesin e saj, i cili e vlerëson pronën në 470.000 €. Nuk ka asgjë që nuk shkon me pronën. Vlerësuesi punon për bankën dhe po i përgjigjet pyetjes së bankës, jo pyetjes suaj.
Banka jep 50 %Gjysma e vlerësimit, pra 235.000 €, dhe jo gjysma e çmimit. Diferenca prej 30.000 € midis çmimit dhe vlerësimit është bërë në heshtje një shumë që duhet ta financoni ju.
Mjetet tuaja265.000 € plus kostot e blerjes, të cilat arrijnë afërsisht në 13 për qind për një ndërtim të ri dhe 9 për qind për një pronë të dorës së dytë dhe nuk financohen kurrë nga banka. Jo 250.000 € që sugjeronte përqindja kryesore.

Shembull ilustrues. Hipoteka llogaritet sipas vlerësimit të bankës, jo çmimit të blerjes.Një pasojë praktike që vlen ta dini herët: një vlerësim spanjoll është i vlefshëm vetëm për rreth gjashtë muaj. Për këtë arsye, një hipotekë për një pronë që ende po ndërtohet nuk mund të rregullohet në mënyrë të arsyeshme vite më parë dhe kjo është arsyeja mekanike pas afatit kohor të shpjeguar më poshtë në këtë faqe.Llogaritni përafërsisht sa para tuaja do t'ju nevojiten.

Llogariteni

Çmimi i blerjes

500.000 €

Vlerësimi bankar

470.000 €

94 % e çmimit të blerjes. Banka jep hua bazuar në vlerësimin e saj, jo në çmim.

Sa japin hua

50 %

Me të ardhura jashtë euros, planifikoni rreth gjysmën.

Norma e interesit

3 %

Tregues. Normat ndryshojnë.

Afati

20 vjet

Pagesa mujore

1.303 €

Shuma e hipotekës235.000 €

Fondet vetjake265.000 €

Kostot e blerjes (pronë e re)64.839 €

Do t'ju nevojiten329.839 €

Fondet vetjake plus kostot e blerjes. Gjatë gjithë afatit të hipotekës do të paguani 312.793 € për 20 vjet.

Rezultati është tregues. Shuma që banka jep realisht varet nga shqyrtimi i saj i të ardhurave tuaja dhe nga vlerësimi i saj i pronës.

E preferoni në postën tuaj hyrëse?

Emri

Emaili

Pa detyrim. Ne nuk i shesim kurrë të dhënat tuaja.

Çfarë ndodh nëse vlerësimi del nën çmim?Kredia juaj llogaritet sipas shifrës më të ulët, ndaj ju nevojiten më shumë para tuajat për të njëjtën pronë. Në atë pikë, mundësitë janë të gjeni diferencën, të rinegocioni çmimin ose të tërhiqeni dhe se cila prej tyre është e mundur varet nga ajo që keni nënshkruar. Është një bisedë shumë më e mirë për t'u bërë përpara rezervimit dhe jo pas tij.

A mund ta përdor vlerësuesin tim?Jo për kredinë. Banka jep hua kundrejt një vlerësimi nga një vlerësues që ajo pranon dhe ky vlerësues punon për bankën. Ky nuk është as ekspertizë teknike: nuk kërkon defekte dhe nuk zëvendëson një inspektim teknik.

Çfarë do t'ju duhet të dokumentoni

Një bankë spanjolle dëshiron një pasqyrë të plotë të financave që ndodhen në një shtet tjetër, në një gjuhë tjetër dhe nën një sistem tjetër tatimor. Asgjë në këtë listë nuk është e pazakontë. Ajo që i vë njerëzit në vështirësi është koha që duhet për t'i mbledhur dhe fakti që një dokument që mungon ose nuk është përkthyer është arsyeja më e zakonshme pse një aplikim zvarritet.

Çfarë të siguroni	Pse e kërkon banka	Kur do t'ju nevojitet
Të ardhurat tuaja
Deklarata tatimore për dy ose tre vjet	Kështu një bankë e huaj verifikon të ardhurat që nuk mund t'i shohë në sistemin e saj.	Për kontrollin e fizibilitetit, pra përpara se të filloni të zgjidhni prona. Porositini herët nëse nuk i keni në dispozicion.
Fletëpagesat ose pasqyrat financiare	Pagesat e fundit konfirmojnë se deklaratat tatimore ende e përshkruajnë situatën tuaj. Llogaritë e shoqërisë bëjnë të njëjtën gjë për një pronar biznesi.	Së bashku me aplikimin dhe, nëse procesi zgjat, me versionin e rifreskuar.
Përkthime zyrtare dhe, ndonjëherë, apostilë	Dokumentet çeke duhet të mbërrijnë në një formë që një bankë spanjolle mund ta pranojë. Apostila është vula ndërkombëtare që konfirmon se një dokument është autentik jashtë vendit.	Përpara dorëzimit të aplikimit. Ky është hapi që shton në heshtje javë të tëra kur lihet për vonë.
Çfarë detyroheni tashmë
Kontrolloni regjistrin e debitorëve	Historiku juaj i kreditit, i njëjti kontroll që kryen çdo huadhënës.	Së bashku me aplikimin.
Ekstrakte për kreditë ekzistuese	Çdo detyrim ekzistues llogaritet kundrejt shumës që mund të përballoni çdo muaj, përfshirë hipotekën tuaj çeke.	Së bashku me aplikimin. Shlyerja e parë e një kredie të vogël mund ta ndryshojë përgjigjen.
Ju dhe pala juaj në Spanjë
NIE	Numri juaj spanjoll i identifikimit tatimor. Pa të nuk mund të nënshkruhet asgjë.	Përpara përfundimit të blerjes dhe kjo zgjat mjaftueshëm sa ia vlen të fillohet sapo të jeni seriozë.
Llogari bankare spanjolle	Llogaria nga e cila do të mblidhen pagesat mujore dhe përmes së cilës do të paguhen më pas shërbimet komunale dhe tarifat e komunitetit.	Përpara nënshkrimit të aktit të hipotekës.

Për një aplikim të plotë, llogarisni katër deri në tetë javë deri në miratim. Fjala "të plotë" është thelbësore në këtë fjali: afati nuk fillon ditën kur vendosni të aplikoni, por ditën kur mbërrin dokumenti i fundit i përkthyer.

NIE dhe administrata

A më duhet llogaria spanjolle përpara se të aplikoj?Po. Përpara nënshkrimit të hipotekës, do t'ju duhet një llogari në një bankë spanjolle, nga e cila do të kryhen pagesat mujore. Ajo nuk duhet të jetë në bankën që ju jep huanë dhe hapja e saj është një nga gjërat që ju ndihmojmë të organizoni.

Kush e organizon dhe çfarë nuk jemi ne

Ne nuk japim hua, nuk jemi bankë dhe nuk jemi ndërmjetës hipotekash. Ajo që bëjmë është t'ju prezantojmë me një ndërmjetës në këtë bregdet, i cili specializohet në klientë jorezidentë dhe u drejtohet disa bankave njëherësh, e më pas ta mbajmë financimin dhe blerjen të sinkronizuara me njëra-tjetrën.Ne punojmë me Fluent Finance Abroad, e cila specializohet në hipoteka për jorezidentë. Jeni të lirë të sillni ndërmjetësin tuaj të hipotekës ose t'i drejtoheni drejtpërdrejt një banke, dhe në të dyja rastet kjo nuk ju kushton asgjë përmes nesh.Gjëja më e dobishme që bën ndërmjetësi ndodh përpara çdo dokumentacioni. Ai shqyrton situatën tuaj dhe ju thotë drejtpërdrejt nëse do të merrni hipotekë dhe përafërsisht sa do të jetë shuma, përpara se të filloni të zgjidhni prona. Na dërgoni të dhënat bazë dhe zakonisht do ta merrni atë përgjigje të nesërmen.

Kush përfshihetKë përfaqësojnë

Ndërmjetës hipotekash: Ju. Ata vlerësojnë situatën tuaj dhe ju paraqesin mundësi konkrete financimi, ndërsa, meqë u drejtohen disa bankave njëherësh, merrni më shumë se një përgjigje për t'i krahasuar. E rëndësishme vetëm nëse po financoni blerjen.
Bankë: Vetë banka. Ajo mban llogarinë tuaj spanjolle dhe mund t'ju ofrojë hipotekën. Llogaria spanjolle do t'ju duhet pavarësisht hipotekës, për shërbimet komunale, ujin dhe tarifat e komunitetit.
Vlerësuesi i bankës: Banka, jo ju. Detyra e saj është t'i caktojë një vlerë pronës për qëllime kreditimi. Detyra e saj nuk është të kërkojë defekte në pronë. Ky nuk është inspektim teknik dhe nuk e zëvendëson atë.
Arevont: Ju dhe vetëm në anën e blerjes. Ne organizojmë prezantimin, e mbajmë financimin në përputhje me datat e rezervimit dhe të përfundimit të blerjes dhe ju themi kur shifrat nuk përputhen. Ne nuk i shohim kurrë paratë tuaja dhe nuk prekim kurrë huanë.

Hapja e një llogarie bankare

A mund të sjell ndërmjetësin tim të hipotekës?Po, dhe disa blerës veprojnë kështu. Mund të përdorni edhe ndërmjetësin tuaj të hipotekës. Ne do të punojmë me këdo që zgjidhni dhe pjesa tjetër e shërbimit mbetet e pandryshuar.

A mund ta shlyej hipotekën më herët?Në shumicën e bankave, po, por kushtet e shlyerjes së parakohshme ndryshojnë. Ia vlen të pyesni për kushtet e shlyerjes së parakohshme ndërsa ende po krahasoni ofertat, jo pasi të keni nënshkruar njërën prej tyre.

Çfarë ju paraqet ndërmjetësi dhe çfarë duhet të lexoni në të

Një ofertë nga një bankë spanjolle nuk është vetëm një shifër. Dy oferta me të njëjtën normë të reklamuar mund të kushtojnë shuma shumë të ndryshme gjatë gjithë kohëzgjatjes së huasë dhe ndryshimi zakonisht qëndron te produktet që banka ju kërkon të blini bashkë me të.

Ofertat krah për krah, me shkrimMeqë disa banka kontaktohen njëherësh, ajo që ju kthehet është një krahasim me shkrim dhe jo një ofertë e vetme gojore: norma dhe lloji i saj, afati, tarifat në fillim, kushtet e shlyerjes së parakohshme dhe kostoja totale e secilës. Një ofertë e vetme është një çmim. Disa oferta janë informacion dhe kjo është mënyra e vetme për të dalluar një ofertë të zakonshme nga një ofertë të dobët.
Vinculaciones, produktet e lidhura me normënBankat spanjolle zakonisht e ulin normën në këmbim të marrjes së produkteve të tyre: sigurim jete, sigurim shtëpie, derdhjen e të ardhurave në llogari, një kartë dhe, ndonjëherë, një kontratë alarmi. Zbritja është reale dhe po ashtu është edhe kostoja e produkteve, ndaj ia vlen që norma të ofrohet në të dyja mënyrat, me paketën dhe pa të. Kërkimi i këtij krahasimi është gjëja më e dobishme që mund të bëjë dikush me një ofertë hipotekare spanjolle dhe përbën një pjesë të madhe të arsyes pse ekziston një ndërmjetës.
Çfarë ndodh nëse i hiqni më vonëKëto produkte zakonisht lidhen me normën për gjithë kohëzgjatjen e huasë, ndaj anulimi i sigurimit në vitin e tretë mund ta rrisë përsëri normën. Nëse ndodh kjo dhe sa do të jetë rritja, përcaktohet në ofertë, ndaj ia vlen ta lexoni përpara se të nënshkruani dhe jo kur të mbërrijë letra.
Miratimi paraprak është gjithashtu një dokument negocimiShumica e blerësve e shohin këtë si një siguri për veten. Por është më shumë se kaq. Një shitës ose një zhvillues që zgjedh midis dy blerësve, në të vërtetë zgjedh midis dy rreziqeve, dhe fakti që mund të tregoni se një bankë e ka shqyrtuar tashmë dosjen tuaj ka peshë në tryezën e negociatave, veçanërisht kur ajo që kërkoni është një datë për përfundimin e blerjes ose kushte më të mira, jo një zbritje.

Asgjë nga kjo nuk është garanci dhe ne preferojmë ta themi këtu, në vend që ta zbuloni më vonë. Një miratim paraprak lëshohet përpara vlerësimit të pronës dhe përpara se dosja të kontrollohet plotësisht, ndaj ai mund të ndryshojë ende. Ajo që bën është ta sjellë pasigurinë më herët, në një pikë ku është e lirë për t'u trajtuar.

Kur nevojiten vërtet paratë

Një hipotekë nuk e shpërndan koston në mënyrë të barabartë që nga dita e parë. Veçanërisht për një ndërtim të ri, pjesa më e madhe e asaj që paguani përpara përfundimit të blerjes mbulohet nga fondet tuaja dhe banka ndërhyn në fund. Kjo është ecuria në të dyja rastet.

Kur	Ndërtim i ri	Pronë e dorës së dytë
Rezervimi	Zakonisht 6.000 deri në 11.000 €, nga paratë tuaja. Kjo është pagesa e vetme jashtë sistemit të garancive, prandaj duhet të jetë e vogël dhe kushtet e kontratës që lidhen me të duhet të lexohen përpara se të dërgohet.	Kapari i rezervimit, zakonisht 6.000 deri në 11.000 €, dhe për pronat më të shtrenjta, 1 % e çmimit. Edhe këto janë paratë tuaja.
Kontrata	Zakonisht 20 deri në 40 për qind të çmimit, plus TVSH, gjatë nënshkrimit me zhvilluesin. Fondet tuaja. Hipoteka nuk e mbulon këtë shumë.	Zakonisht 10 deri në 20 për qind në kontratën private të shitblerjes. Përsëri, fondet tuaja.
Gjatë ndërtimit	Pagesat e mëtejshme ndjekin grafikun e pagesave të projektit. Disa projekte marrin këste ndërsa ndërtesa ngrihet, ndërsa të tjerat marrin edhe një pagesë dhe pjesën tjetër në fund. E gjithë shuma mbulohet nga ju.	Nuk zbatohet. Një pronë e dorës së dytë kalon nga kontrata te noteri pa një periudhë ndërtimi, prandaj i gjithë procesi është më i shkurtër.
Aplikimi për hipotekë	Banka miraton kredinë rreth dy muaj përpara përfundimit të blerjes, sepse vlerësimi i saj është i vlefshëm vetëm për rreth gjashtë muaj dhe ajo dëshiron të vlerësojë banesën e përfunduar.	Këtu ka më shumë hapësirë, ndaj aplikimi mund të fillojë më herët gjatë procesit.
Përfundimi i blerjes te noteri	Banka kryen pagesën kundrejt pronës së përfunduar dhe mbulon shumën përfundimtare. Ky është momenti i parë kur kredia fillon të bëjë punën e saj.	Banka kryen pagesën te noteri dhe shuma e mbetur shlyhet me një hap të vetëm.

Pasojat, dhe kjo është e gjithë arsyeja pse ekziston kjo tabelë, janë se në një blerje në fazën e projektit ju i financoni vetë pagesat në madhësinë e kaparit gjatë gjithë periudhës së ndërtimit, ndërsa hipoteka vjen vetëm në fund. Një blerës që që nga dita e parë ka planifikuar "gjysmën nga banka" mbetet pa para në muajin e tetë.

Kur të rregulloni financimin

Jo menjëherë, por as në fund. Përgjigjja për fizibilitetin duhet të merret përpara se të filloni kërkimin. Vetë aplikimi duhet bërë afër fundit dhe, për një ndërtim të ri, nuk ka kuptim të bëhet më herët.

Mbulon hapat 1, 8 dhe 13 deri në 14 nga 15

Kontrolli i fizibilitetit, përpara çdo gjëje tjetërZakonisht përgjigjemi ditën tjetër
Përpara përzgjedhjes së parë të pronave. Agjenti shqyrton të ardhurat tuaja, detyrimet tuaja dhe monedhën në të cilën paguheni, dhe ju tregon se sa mund të merrni realisht hua dhe sa para tuaja do t'ju nevojiten. Kjo qëndron qëllimisht jashtë pesëmbëdhjetë hapave: ajo parandalon që pjesa tjetër të ndërtohet mbi një shifër të gabuar.
Zgjedhja e pronave për shqyrtimQë nga telefonata e parë
Buxheti juaj real është kredia që mund të merrni plus paratë tuaja, minus kostot e blerjes. Kërkoni mbi bazën e kësaj shifre, jo të çmimit që shpresonit, dhe përzgjedhja e pronave do të jetë e ndershme që në fillim.
RezervimiKur të keni zgjedhur
Rezervimi paguhet me paratë tuaja dhe ju lidh me një afat kohor. Ky është momenti kur çështja e financimit pushon së qeni teorike, sepse nga ky çast, një afat i humbur për financimin mund t'ju kushtojë pronën.
New buildOrari i zhvilluesit përcakton datat dhe nuk ndryshon sepse një bankë është e ngadaltë.
ResaleKontrata private e shitblerjes i përcakton ato dhe zakonisht ka pak më shumë hapësirë për të rënë dakord për një datë realiste.
Aplikimi dhe vlerësimi4 deri në 8 javë
Aplikimi i plotë dorëzohet së bashku me dokumentet e përkthyera, vlerësuesi kryen vizitën dhe banka lëshon ofertën e saj. Duhen katër deri në tetë javë nga momenti kur dosja është e plotë, ndërsa dosjet e paplota janë arsyeja kryesore pse procesi zgjat më shumë.
New buildRreth dy muaj përpara përfundimit të blerjes. Më herët nuk është e dobishme: vlerësimi do të skadonte përpara se prona të ekzistonte.
ResaleMund të fillojë më herët, sepse prona tashmë ekziston për t'u vlerësuar.
Nënshkrimi te noteriDita e përfundimit
Akti i shitblerjes dhe akti i hipotekës nënshkruhen së bashku dhe banka paguan drejtpërdrejt pjesën e saj. Mbajini financat tuaja të qëndrueshme nga momenti i ofertës deri në këtë ditë: banka kryen një rishqyrtim përpara pagesës dhe borxhi i ri ose ndryshimi i punës gjatë kësaj periudhe mund ta ndryshojë ofertën.

I gjithë procesi i blerjes, hap pas hapi

Ta rregulloni vetë ose përmes nesh

E njëjta hipotekë, e trajtuar në dy mënyra.

	Vetë	Me Arevont
Sa banka përgjigjen	I drejtoheni një banke, zakonisht asaj që lidhet me pronën ose degës më të afërt, dhe oferta e saj nuk ka asgjë me të cilën mund të krahasohet.	Agjenti kontakton disa njëherësh, ndaj shihni më shumë se një përgjigje dhe mund ta dalloni një ofertë të dobët nga një ofertë normale.
Kur mësoni shumën tuaj	Zakonisht pasi keni gjetur një pronë dhe keni aplikuar, pra në momentin më të keq të mundshëm për të zbuluar se ajo është më e ulët nga sa kishit planifikuar.	Para se të filloni të zgjidhni. Përgjigjja e fizibilitetit zakonisht vjen të nesërmen.
Diferenca e vlerësimit	Ju befason vonë dhe diferenca mes çmimit dhe vlerësimit rëndon mbi paratë tuaja, pa asnjë paralajmërim.	Që në fillim është brenda buxhetit tuaj dhe agjenti kontrollon herët vlerësimin e mundshëm, ndaj nuk ka asgjë për të zbuluar në javën e gjashtë.
Mbajtja e dy afateve së bashku	Afatet e blerjes dhe ritmi i bankës janë dy probleme të veçanta, dhe të dyja ju përkasin juve.	Ne i krahasojmë datat e rezervimit dhe të përfundimit të blerjes me afatin e financimit dhe e ngremë çështjen kur nuk përputhen më.
Gjuha	Në spanjisht ose anglisht, me një bankë, nga një shtet tjetër.	Ne do t'ju udhëheqim gjatë gjithë procesit dhe do t'jua lexojmë spanjishten.
Sa kushton për ju	Për ne nuk ndryshon asgjë. Agjenti, nëse përdorni një të tillë, kërkon tarifën e vet.	Nga ana jonë, asgjë. Tarifën tonë e paguan zhvilluesi ose shitësi.

Sa do t'ju kushtojë?

Blerësi0 €Pjesa jonë është falas për ju: prezantimi, koordinimi dhe vlerësimi i sinqertë nëse shifrat janë të arsyeshme. Kjo nuk ndryshon nëse vendosni të mos merrni hipotekë ose të mos blini fare.
Ndërmjetës hipotekashNjë specialist i jashtëm me tarifën e vet, një përqindje të kredisë plus TVSH, që agjenti jua përcakton para se të angazhoheni për ndonjë gjë. Kjo është jashtë asaj që paguani për shërbimin tonë, i cili është falas. Agjenti e justifikon tarifën duke gjetur kushte më të mira dhe duke ju penguar të shpenzoni gjashtë javë me një bankë që nuk do t'ju thoshte kurrë po.
BankëNë Spanjë, që nga viti 2019, banka ka paguar shumicën e kostove që lidhen me hipotekën: taksën e pullës së hipotekës, noterin, regjistrimin në regjistrin e pasurive të paluajtshme dhe gestoría. Ju paguani vetëm vlerësimin e pronës. Banka mund të mos jua transferojë këto kosto me kontratë.

Mbajini të ndara kostot e vetë hipotekës nga kostoja e blerjes. Vetë blerja ka ende taksat dhe tarifat e saj, pavarësisht nëse e financoni apo jo: rreth 13 për qind mbi çmimin për ndërtim të ri dhe rreth 9 për qind për një pronë të dorës së dytë, dhe asnjëra prej tyre nuk ju jepet hua. Tarifa e vlerësimit është zëri i vetëm që hipoteka shton realisht dhe është gjithashtu i vetmi element që kalkulatori i kostove në këtë faqe e përjashton qëllimisht.Nëse një ofertë përfshin tarifa të noterit të hipotekës, taksën e pullës së hipotekës ose gestoría të ngarkuar ndaj jush, kjo duhet vënë në pikëpyetje. Që nga viti 2019, këto i mbulon banka dhe një kontratë nuk mund t'jua transferojë përsëri juve.

Tarifën tonë e paguan zhvilluesi ose shitësi, edhe nëse në fund nuk merrni hipotekë.

Sinqerisht

Çfarë do t'ju thoshim në telefon

Nëse keni mundësi të merrni një hipotekë çeke, trajtojeni seriozisht atë mundësi para kësaj. Zakonisht është më e shpejtë, më e thjeshtë dhe e kthen blerjen në Spanjë në një blerje me para në dorë, duke hequr një kategori të tërë problemesh që mund të shfaqen vonë.Rreth gjysma është ajo që shohim kur të ardhurat janë në një monedhë tjetër përveç euros. Nuk është rregull dhe askush nuk e publikon: shifra e cituar pothuajse kudo është 60 deri në 70 për qind dhe, për një blerës që paguhet në euro, kjo është përafërsisht ajo që ndodh. Disa klientëve të huaj u ofrohet më shumë se gjysma dhe disa më pak, në varësi të të ardhurave, angazhimeve ekzistuese, moshës, monedhës dhe bankës që kontaktohet. Konsiderojeni shifrën tonë si një supozim planifikimi, jo si shumën tuaj.Rregullojeni financimin para se të zgjidhni një pronë, jo më pas. Jo sepse është më e rregullt, por sepse alternativa ka një kosto reale: një hipotekë që nuk respekton një afat kontraktual mund t'ju bëjë të humbni pronën dhe paratë e rezervimit bashkë me të, ndërsa një vlerësim i ulët pasi jeni angazhuar ju lë të gjeni diferencën me para në dorë. Të dyja mund të shmangen dhe të dyja mund të shmangen vetëm paraprakisht.Dhe nëse shifrat tregojnë se kjo blerje nuk është e leverdishme, do t'ju themi. Një blerës që shpenzon euron e fundit për të përfunduar blerjen ka blerë një problem, jo një shtëpi pushimi.

Pyetjet më të zakonshme për hipotekat në Spanjë

A mund të marr hipotekë në Spanjë si qytetar i BE-së?: Po, por mos supozoni se do të merrni 70 ose 80 për qind të çmimit. Kur të ardhurat janë në një monedhë tjetër përveç euros, është realiste të planifikoni rreth gjysmën e vlerës që përcakton banka dhe oferta ndryshon sipas aplikantit, në varësi të të ardhurave, angazhimeve ekzistuese, moshës, monedhës në të cilën paguheni dhe bankës. Prandaj kontrollojmë se sa mund të merrni realisht hua para se të filloni të zgjidhni një pronë.
Sa para të miat do të më duhen?: Kjo varet nëse po blini një ndërtim të ri apo një pronë të dorës së dytë. Për një ndërtim të ri, përgatitni afërsisht 20 deri në 40 për qind të çmimit për pagesat që mund të kërkohen para përfundimit të projektit, si dhe paratë tuaja për taksat dhe kostot e blerjes, përfshirë TVSH-në prej 10 për qind. Për një pronë të dorës së dytë, planifikoni që banka të financojë rreth gjysmën e vlerës që njeh, ndërsa pjesën tjetër të çmimit dhe të gjitha kostot t'i mbuloni me fondet tuaja. Për një pronë prej 500.000 €, kjo shpesh nënkupton dukshëm më shumë se 100.000 ose 150.000 € në para të gatshme.
Pse banka jep hua mbi bazën e vlerësimit të saj dhe jo të çmimit?: Sepse prona garanton kredinë, ndaj banka jep hua mbi bazën e vlerës që, sipas vlerësuesit të saj, ka prona dhe kurrë më shumë se çmimi që keni paguar realisht. Nëse bini dakord për 500.000 € dhe vlerësimi del 470.000 €, kredia llogaritet mbi 470.000 € dhe diferenca i shtohet shumës së parave në dorë që ju nevojiten.
Sa zgjat miratimi?: Katër deri në tetë javë nga momenti i një aplikimi të plotë. Dokumentet që mungojnë dhe ato të papërkthyera janë arsyeja e zakonshme pse zgjat më shumë, ndaj ia vlen të filloni përgatitjen e dokumenteve para se t'ju nevojiten.
Kur duhet të filloj të rregulloj hipotekën?: Jo menjëherë, por as në fund. Merrni përgjigjen e fizibilitetit para se të filloni të zgjidhni prona. Vetë aplikimi duhet bërë afër fundit: për një ndërtim të ri, banka miraton kredinë rreth dy muaj para përfundimit të blerjes dhe më herët nuk është e dobishme, ndërsa një pronë e dorës së dytë lejon pak më shumë kohë. Ajo që nuk dëshironi është të filloni të zgjidhni pa e ditur se sa mund të merrni hua.
A është garanci miratimi paraprak?: Jo. Është një vlerësim i informuar i asaj që mund të prisni, pikërisht ajo që ju nevojitet para se të zgjidhni një pronë, por banka e kontrollon përsëri situatën tuaj para se të bëjë pagesën. Marrja e një borxhi të ri ose ndryshimi i punës gjatë kësaj periudhe mund ta ndryshojë ofertën, ndaj ruajini gjërat të qëndrueshme ndërkohë.
Kush i paguan tarifat që lidhen me hipotekën?: Që nga viti 2019, banka paguan shumicën e kostove të krijimit të hipotekës në Spanjë: taksën e pullës së hipotekës, noterin, regjistrimin në regjistrin e pasurive të paluajtshme dhe gestoría. Blerësi paguan vlerësimin e pronës. Kjo vlen vetëm për hipotekën. Taksat dhe tarifat e vetë blerjes nuk ndryshojnë dhe mbeten përgjegjësi e juaja.
A është më mirë të merrni hua në vendin tuaj?: Shpesh, po. Garantimi i huasë me një pronë në vendin tuaj dhe blerja këtu me para në dorë është shpesh më e shpejtë dhe më e lirë, ndaj ju rekomandojmë ta shqyrtoni fillimisht këtë mundësi. Nëse nuk e keni të disponueshme, një hipotekë spanjolle si jorezident është plotësisht e mundur, thjesht më e ngadaltë dhe me një pjesë më të vogël të çmimit.

Not sure how far your budget really goes?

Talk it through with us