Wat dekt een woningverzekering in Spanje
In 30 seconden
Een Spaanse woonhuispolis heeft drie lagen: gebouw, inboedel en aansprakelijkheid. Geen enkele wet verplicht u er een af te sluiten, maar elke hypotheekverstrekker doet dat wel. Geen van deze drie lagen is wat tweedehuiseigenaren geld kost. De werkelijke kosten komen voort uit de clausule over onbewoning, en elke polis die aan een buitenlandse eigenaar wordt verkocht bevat zo'n clausule.
Woonhuispolis, bijzondere voorwaardenVoorbeeldpolisoverzicht
- Verzekerd bedrag, gebouw
- 100.000 €
- Bewoning
- Niet-hoofdverblijf
- Leegstandsclausule
- XX dagen
- Aansprakelijkheid
- XXX XXX €
- Verzekerd bedrag, gebouw. Dit zijn de herbouwkosten, niet de aankoopprijs. Hieronder wordt de herbouwwaarde van 200.000 € weergegeven, en juist die waarde activeert de proportionele regel.
- Bewoning. Een tweede woning die een deel van het jaar wordt gebruikt. Dit is een andere categorie, met een andere premie, dan een leegstaande woning.
- Leegstandsclausule. Het aantal opeenvolgende dagen dat de woning leeg moet blijven voordat bepaalde dekkingen veranderen. Dit wordt in uw eigen contract vastgelegd, niet in de Spaanse wet.
- Aansprakelijkheid. Meestal de goedkoopste dekking op de polis, die uitkeert bij de meest voorkomende schade in een Spaans appartementencomplex.
Wat dekt een Spaanse woonhuisverzekering?
Vraag naar een "seguro de hogar" en u krijgt een pakket aan dekkingen. Het helpt om dit als afzonderlijke lagen te zien. Voor twee van deze lagen kiest u zelf het bedrag. Een schadeclaim heeft meestal betrekking op de derde laag.Lees de onderstaande lagen en vergelijk ze met uw eigen situatie voordat u naar de prijs kijkt. Een polis die 120 € minder kost maar de aansprakelijkheidsdekking verlaagt, is niet echt goedkoper.
- GebouwHet gebouw
- Waarvoor het betaalt
- De structuur van het gebouw en alles wat eraan vastzit: muren, vloeren, deuren, ramen, de ingebouwde keuken, de badkamers en de ingebouwde kasten.
- Wat buitenlandse kopers verkeerd doen
- Veel mensen verzekeren de aankoopprijs. Maar de verzekeraar heeft de herbouwkosten nodig, niet de aankoopprijs. De grond onder het gebouw maakt geen deel uit van de herbouwkosten. Bij een appartement kunnen deze twee bedragen sterk verschillen.
- InboedelDe inboedel
- Waarvoor het betaalt
- Alles wat u zou meenemen als u zou verhuizen: meubels, apparaten, televisies, kleding, keukenapparatuur en vaak ook tuinmeubelen en fietsen.
- Wat buitenlandse kopers verkeerd doen
- Een gemeubileerd vakantieappartement bevat meestal meer dan mensen verwachten. Als u dit bedrag te laag vaststelt, verlaagt de verderop uitgelegde evenredigheidsregel elke inboedelclaim die u indient.
- AansprakelijkheidAansprakelijkheid
- Waarvoor het betaalt
- Schade die uw woning aan iemand anders veroorzaakt. Aan deze kust gaat het meestal om waterschade: een gesprongen leiding of een defecte afdichting waardoor water het appartement eronder bereikt.
- Wat buitenlandse kopers verkeerd doen
- Dit is meestal de goedkoopste laag op de offerte. Deze dekt ook de meest voorkomende schade in een Spaans appartementencomplex. Bezuinigen op deze laag om geld te besparen is de slechtste keuze voor de hele polis.
Naast de drie bovenstaande lagen bestaan er nog twee soorten dekking, die geen van beide deze lagen vervangen. Ten eerste keert een staatsfonds genaamd het Consorcio de Compensación de Seguros uit bij overstromingen, aardbevingen en andere extreme gebeurtenissen, in plaats van uw eigen verzekeraar. Dit werkt alleen als uw eigen polis actief is en de premie is betaald. Een volledige uitleg vindt u verderop op deze pagina. Ten tweede is Seguro Decenal een verplichte tienjarige verzekering die een projectontwikkelaar voor een nieuw gebouw moet afsluiten tegen structurele gebreken. Deze beschermt het gebouw tegen fouten van de bouwer. Ze dekt geen gesprongen leiding, diefstal of schade aan het plafond van uw buur en is dus geen reden om uw eigen polis over te slaan.
Moet ik mij voor het Consorcio aanmelden?Nee. Een kleine toeslag in elke Spaanse woonhuisverzekering betaalt hiervoor. U meldt zich er niet afzonderlijk voor aan en u kunt er niet voor kiezen ervan af te zien. Toch kunt u er geen aanspraak op maken: er wordt alleen uitgekeerd als uw eigen polis actief is en de premie is betaald. Schade in de eerste zeven dagen nadat u de polis hebt gekocht, is niet gedekt.
Hebt u een woonhuisverzekering nodig en wat kost die?
De Spaanse wet verplicht geen verzekering voor een woning die u volledig in eigendom hebt. In de praktijk sluit vrijwel elke eigenaar er toch een af. Een hypotheekverstrekker stelt dit altijd als voorwaarde voor de lening. Een woning met hypotheek is verzekerd vanaf de dag waarop de akte wordt ondertekend. Dit vloeit voort uit de leningsovereenkomst, niet uit een wet.Reken voor een appartement op ongeveer 300 tot 800 € per jaar. Er is geen gepubliceerd bedrag voor een villa. Een villa met een zwembad, een tuin en een eigen technische ruimte vereist een eigen offerte. Eén bedrag voor beide geven zou een gok zijn, geen feit.
Dekt de polis van de comunidad uw appartement?
De comunidad de propietarios is de eigenaarsgemeenschap die de gemeenschappelijke delen van een complex beheert en de maandelijkse bijdrage vaststelt. Ze lijkt op een Tsjechische SVJ, maar is niet hetzelfde. Vrijwel elke gemeenschap aan de kust heeft een eigen polis. Deze is inbegrepen in uw maandelijkse bijdrage. Die polis dekt echter de gemeenschappelijke delen van het gebouw en beantwoordt dus een andere vraag dan de vraag die u stelt.
CommunalUw appartement
- Dak, gevel, trappenhuis, lift, zwembad, tuin
- De polis van de comunidad, die uit de bijdrage wordt betaald, dekt dit. Ze dekt de gemeenschappelijke delen van het gebouw en de aansprakelijkheid van de comunidad tegenover anderen.
- Gedeelde leidingen en bekabeling
- Nog steeds gemeenschappelijk, totdat een leiding niet langer gemeenschappelijk is en van u wordt.
- Uw voordeurDe grens
- Hier eindigt de polis van de comunidad en begint die van u, ongeacht waar het water vandaan kwam. Schade in uw appartement wordt door uw eigen polis gedekt, ook wanneer het water van het dak kwam.
- In uw appartement
- Uw dekking voor het gebouw en de inboedel is hier van toepassing. Ook uw aansprakelijkheidsdekking geldt als de schade een buur treft.
Twee zaken maken van deze grens een valkuil. Ten eerste hebben polissen van gemeenschappen een eigen risico, in het Spaans franquicia genoemd. De meeste kleine lekkages aan de kust kosten minder dan dit eigen risico. Als een schadegeval onder het eigen risico valt, betaalt de polis eenvoudigweg niet. Dat betekent niet dat de verzekeraar moeilijk doet, maar is de werking van het eigen risico. Vervolgens moet de gemeenschap beslissen of zij de reparatie zelf betaalt. Vraag daarom vóór uw reservering, en niet erna, om het polisoverzicht van de gemeenschap en de notulen van de vergaderingen van de afgelopen drie jaar. Controleer het verzekerde bedrag, het eigen risico, eventuele uitsluitingen voor waterschade en of er al een schadegeval is gemeld en afgewezen: de notulen vertellen u meer over een gebouw dan de foto's.Het meest voorkomende schadegeval in een appartementencomplex aan de kust is water dat tussen twee appartementen doorloopt. Dit wordt afgehandeld via uw aansprakelijkheidsdekking en de inboedeldekking van uw buur, niet via de polis van de gemeenschap. Daarom is het de moeite waard uw aansprakelijkheidsdekking te behouden en moet u de polis van de gemeenschap zorgvuldig lezen in plaats van daarop te vertrouwen.
Een leiding in mijn appartement heeft het appartement eronder beschadigd. Welke polis betaalt?Uw polis, via de aansprakelijkheidsdekking, voor de schade in het appartement van uw buur. Uw eigen reparatie valt onder uw dekking voor het gebouw en de inboedel. De polis van de gemeenschap is alleen van toepassing wanneer het water afkomstig was uit een gemeenschappelijk deel van het gebouw. Zelfs dan wordt de schade in elk appartement afgehandeld door de eigen polis van iedere eigenaar. Dit is precies waarvoor een aansprakelijkheidsdekking dient en waarom de goedkoopste offerte op de markt doorgaans de verkeerde keuze is.
Welke clausule bepaalt de afhandeling van een schadegeval in een tweede woning?
Hoe lang de woning leegstaat. Een woning die enkele weken per jaar wordt gebruikt, vormt een ander risico dan een woning waar het hele jaar iemand woont. Spaanse polissen berekenen hun premies en formuleren hun voorwaarden rond dit verschil. Dit is het deel van het contract dat een buitenlandse eigenaar als eerste zou moeten lezen, en juist dit deel leest bijna niemand.
Bewoond
- Diefstaldekking
- Volledig
- Brand, water, aansprakelijk
- Volledig
- Wat de polis van u verlangt
- Normale voorwaarden
Leeg volgens clausule
- Diefstaldekking
- Vaak opgeschort of beperkt
- Brand, water, aansprakelijk
- Meestal doorlopend
- Wat de polis van u verlangt
- Beveiligingsvoorwaarden strikt nageleefd
Wat de eigenaar aanneemtWat de polis doorgaans bepaalt
- Het appartement is het hele jaar verzekerd, dus het is het hele jaar verzekerd
- Inboedelverzekeringen definiëren een woning doorgaans als "onbewoond" na een vastgesteld aantal opeenvolgende dagen. Dit aantal ligt meestal tussen 30 en 90 dagen, afhankelijk van de verzekeraar. Daarna veranderen sommige onderdelen van de dekking. Dit aantal staat in uw eigen contract, niet in de Spaanse wet. De enige manier om uw eigen termijn te kennen, is deze in uw polis op te zoeken.
- Diefstal is diefstal, waar ook
- De diefstaldekking is doorgaans het eerste onderdeel dat verandert wanneer een woning leegstaat. Sommige polissen schorten de diefstaldekking volledig op zodra de limiet voor onbewoning wordt overschreden. Andere behouden deze dekking, maar voegen beveiligingsvoorwaarden toe. De dekking voor brand, water en aansprakelijkheid loopt meestal normaal door. Vraag uw verzekeraar precies aan te geven welke situatie op uw eigen polis van toepassing is.
- Niemand vroeg hoe vaak ik kom
- Dat deden ze wel, op het aanvraagformulier. Volgens de Spaanse verzekeringswet moet u vóór het ingaan van de polis juiste informatie verstrekken. Een onjuist antwoord is het eerste wat een verzekeraar controleert wanneer deze een uitkering wil verlagen. Vermeld duidelijk en schriftelijk dat de woning een tweede woning is die enkele weken per jaar wordt gebruikt, en bewaar een kopie van het antwoord.
- Een tweede woning en een lege woning zijn hetzelfde
- Dit zijn twee verschillende categorieën binnen een Spaanse polis, met verschillende premies. Een tweede woning wordt een deel van het jaar gebruikt. Een onbewoonde woning wordt helemaal niet gebruikt. De meeste afgewezen schadeclaims voor tweede woningen ontstaan doordat de eigenaar de goedkopere categorie kreeg aangeboden en vervolgens een claim indiende die onder de andere categorie viel.
- Ik plaatste een alarm, dus ben ik gedekt
- Alleen als het alarm voldoet aan wat de polis vereist. Beveiligingsvoorwaarden, zoals sloten van een voorgeschreven norm, tralies voor ramen op de begane grond of een alarm dat is aangesloten op een meldkamer, zijn als vereisten opgenomen en niet als suggesties. Als u niet aan een voorwaarde hebt voldaan, kan de verzekeraar uw uitkering verlagen, zelfs als het verlies niets met die voorwaarde te maken had.
- Iemand kijkt er af en toe naar om, dat moet meetellen
- Dat telt alleen als de verzekeraar hiermee schriftelijk heeft ingestemd. Sommige verzekeraars aanvaarden regelmatige bezoeken in plaats van bewoning, andere niet. Een afspraak in een e-mail tussen u en een schoonmaker maakt geen deel uit van uw polis. Als regelmatige controles invloed hebben op uw premie, zorg er dan voor dat ze in het contract zelf zijn opgenomen.
Hier is de korte versie. Zoek de clausule over onbewoning. Noteer het aantal dagen. Noteer wat er op dat moment verandert. Controleer de beveiligingsvoorwaarden aan de hand van wat de woning daadwerkelijk heeft. Dit kost u, eenmaal aan het begin, ongeveer vijftien minuten leestijd.
Hoeveel dagen gelden als onbewoond?Wat er in uw eigen polis staat. Gewoonlijk gaat het om ergens tussen 30 en 90 opeenvolgende dagen. Er is geen vast nationaal aantal dat u kunt opzoeken. Twee polissen met dezelfde premie kunnen in het ene geval 30 dagen en in het andere 90 dagen voorschrijven. Voor een eigenaar die twee keer per jaar langskomt, bepaalt dat verschil de volledige waarde van het contract.
Wat gebeurt er als u de woning voor een te laag bedrag verzekert?
Volgens de Spaanse verzekeringswet mag een verzekeraar een schade-uitkering verlagen in verhouding tot de mate waarin het verzekerde bedrag onder de werkelijke waarde van de woning ligt. Dit is geen boete en u kunt hierover niet onderhandelen wanneer u een claim indient. Het is eenvoudige rekenkunde die na het schadegeval wordt toegepast.
- Het gebouw: herbouwkosten, niet de aankoopprijsDe verzekeraar heeft de herbouwkosten van de woning vanaf nul nodig, zonder de grond en zonder de locatie. Aan de kust betekent dit dat de aankoopprijs vaak veel hoger is dan de herbouwkosten, en het herbouwbedrag is het bedrag dat op de polis komt te staan. Vraag de verzekeraar of een taxateur om dit bedrag schriftelijk te verstrekken, in plaats van een bedrag te accepteren dat de makelaar eenvoudigweg heeft ingevuld.
- De inboedel: loop de woning na met een lijstGa kamer voor kamer te werk en gebruik de vervangingswaarde, niet wat u oorspronkelijk hebt betaald. Neem meubels, apparaten, elektronica, keukenapparatuur, beddengoed, terrasmeubilair, gereedschap en fietsen mee. Een volledig gemeubileerd huurappartement komt doorgaans uit op een totaalbedrag dat ongeveer tweemaal zo hoog is als de meeste eigenaars zouden schatten.
- Waardevolle spullen: apart opgegeven of gemaximeerdSieraden, horloges, kunst en verzamelingen zijn slechts tot een limiet per voorwerp gedekt, tenzij u elk voorwerp afzonderlijk opgeeft. Maak er foto's van, bewaar de aankoopbewijzen en bewaar beide op een andere plaats dan het appartement.
| Herbouwwaardeopgegeven door verzekeraar of taxateur | 200.000 € |
|---|---|
| Verzekerd bedrag op de poliswat is opgegeven | 100.000 € |
| Verzekerd percentage100.000 € van 200.000 € | 50 % |
| Schade vóór de regel | 20.000 € |
| Schade-uitkering na evenredigheidsregel20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Wat gebeurt er als ik de woning verzeker voor minder dan de herbouwkosten?Elke schadeclaim wordt in dezelfde verhouding verminderd, niet alleen grote claims. Als een gebouw ter waarde van 200.000 € voor 100.000 € is verzekerd, wordt een claim van 6.000 € uitbetaald voor ongeveer 3.000 €. Sommige verzekeraars zien af van deze regel tot een aangegeven foutmarge, maar deze afstand van recht moet in uw polis zijn opgenomen om van toepassing te zijn. Vraag er specifiek naar.
Wie betaalt na een overstroming, aardbeving of andere buitengewone gebeurtenis?
Een overheidsinstantie betaalt, niet uw eigen verzekeraar. Spaanse polissen sluiten een vastgelegde lijst van extreme gebeurtenissen uit. Om te voorkomen dat de eigenaar zonder dekking achterblijft, keert een openbaar fonds met de naam Consorcio de Compensación de Seguros uit. Dit fonds wordt gefinancierd door een kleine toeslag die al in uw premie zit. U kunt rechtstreeks een claim bij dit fonds indienen en u hoeft niet eerst uw verzekeraar om afwijzing van de claim te vragen. Wat u wel nodig hebt, is bewijs dat uw polis actief was. Bewaar daarom het polisoverzicht en het bewijs van de laatste betaling op een plaats die u vanuit een ander land kunt bereiken.
- Is dit een buitengewone gebeurtenis?Who decidesEigen regeling van het ConsorcioWhat it grantsNaar de gezamenlijke kasIf noDe claim blijft bij uw eigen verzekeraar als een normale schadeclaim. Alledaagse risico's, zoals een gesprongen leiding of een storm die enkele dakpannen optilt, bereiken het Consorcio nooit.
- Is uw polis geldig en betaald?Who decidesUw eigen polisoverzicht en betalingsbewijsWhat it grantsEen claim kan bij het Consorcio worden ingediendIf noEr kan geen claim worden ingediend, ongeacht wat de gebeurtenis was. Dit is het punt dat de meeste eigenaars over het hoofd zien.
- Is de respijttermijn verstreken?Who decides7 dagen vanaf polisstartWhat it grantsGedekt, minus 7 % eigen risico voor materiële schade, dat u zelf betaaltIf noHelemaal niet gedekt, zelfs niet als de gebeurtenis zelf hiervoor in aanmerking komt. Een dekking afsluiten nadat er een weerwaarschuwing is verschenen, werkt niet.
Dit alles maakt een adres dat aan overstromingen is blootgesteld nog geen goede woning om te kopen. Het betekent alleen dat de financiële vraag een duidelijk, gepubliceerd antwoord heeft. Daardoor kan de locatievraag afzonderlijk worden beantwoord, met een kaart, voordat u een bod uitbrengt.
Bronnen
Bij wie dien ik na een overstroming een claim in, bij mijn verzekeraar of bij het staatsfonds?Het staatsfonds, het Consorcio. U kunt rechtstreeks contact opnemen. De rol van uw verzekeraar bestaat er eenvoudigweg in dat deze een actieve en betaalde polis heeft afgegeven. Meld de schade snel, fotografeer alles voordat er iets wordt opgeruimd en bewaar de reparatiefacturen. Denk aan de twee beperkingen: zeven dagen wachttijd bij het begin van een polis en een eigen aandeel van 7 % van de schade.
Wat u in een offerte moet controleren voordat u deze ondertekent
Neem deze lijst mee naar degene die u een offerte verstrekt en vraag hem of haar om elke regel schriftelijk te beantwoorden. Een goede makelaar geeft u alle antwoorden in één e-mail. Als een makelaar dat niet wil doen, zegt dat ook iets.| Wat controleren | Waarom het telt | Zo ziet een goed antwoord eruit |
|---|---|---|
| De cijfers | ||
| De verzekerde herbouwwaarde van het gebouw en de berekening ervan | Dit bepaalt of de proportionele regel ooit op u van toepassing is. | Een duidelijk in de polis vermelde waarde voor de herbouwkosten. Niet de prijs die u hebt betaald en geen afgerond bedrag dat iemand eenvoudigweg heeft ingevuld. |
| Verzekerde inboedelwaarde | Dezelfde regel geldt voor de inboedel en juist daar veroorzaakt deze doorgaans problemen. | Een bedrag dat u hebt opgesteld aan de hand van een lijst per kamer, waarbij kostbaarheden afzonderlijk zijn opgegeven. |
| De aansprakelijkheidslimiet | Water dat de onderliggende appartementen bereikt, is de meest voorkomende claim aan deze kust. | Een limiet van honderdduizenden, niet van tienduizenden. Dit is de goedkoopste dekking op het overzicht. |
| De clausules die claims bepalen | ||
| De clausule over leegstand, in dagen | Een tweede woning overschrijdt deze limiet elk jaar vanwege de manier waarop deze wordt gebruikt. | Een getal dat u zelf hebt gelezen, plus een schriftelijke lijst van precies welke dekkingen daarna veranderen. |
| De beveiligingsvoorwaarden | Als u niet aan een voorwaarde voldoet, kan uw claim worden verminderd, zelfs bij niet-gerelateerde schade. | Eisen voor sloten, tralies en alarmsystemen die zijn gecontroleerd aan de hand van de huidige staat van de woning, voordat de polis ingaat. |
| Of verhuur van de woning is opgegeven | Gasten veranderen zowel het risico als uw aansprakelijkheid. | In de polis moet verhuur als gebruik worden vermeld als u de woning ook maar enigszins verhuurt, zelfs gedurende twee weken in augustus. Het niet vermelden hiervan maakt een claim ongeldig. |
| Het eigen risico per dekking | Als het eigen risico hoger is dan een typische claim, is de dekking in de praktijk nutteloos. | Eén bedrag per dekking en de optie geprijsd met en zonder eigen risico. |
| Waterschade in detail | Dit is de meest waarschijnlijke claim en verzekeraars beperken deze dekking vaak het meest. | Dekking voor het opsporen en bereiken van het lek, niet alleen voor het herstellen van de schade. |
| Het praktische deel | ||
| De schadelijn en de taal ervan | U zult zich in een ander land bevinden wanneer het gebeurt. | Een nummer waarop iemand antwoordt in een taal die u spreekt, en een genoemde contactpersoon als de makelaar die aanbiedt. |
| Het polisdocument zelf | U moet voorwaarden naleven die u kunt lezen en begrijpen. | De volledige tekst die u vóór betaling ontvangt, met de uitsluitingen en voorwaarden vertaald als de polis alleen in het Spaans is opgesteld. |
| De ingangsdatum | De periode tussen de notariële overdracht en uw volgende bezoek is vaak de periode die niemand verzekert. | Dekking die ingaat op de datum bij de notaris en daarvoor wordt geregeld, ook wanneer u bij volmacht ondertekent. |
De polis van de bank of die van u
Bij een Spaanse hypotheek wordt u gevraagd de woning te verzekeren. U bent niet verplicht de eigen polis van de kredietverstrekker te kopen. Lees hieronder het verschil voordat u iets bij de notaris ondertekent.| Verzekeringspolis van de bank | Vrije-marktverzekering | |
|---|---|---|
| Wat de wet zegt | De kredietverstrekker mag een dekking tegen schade aan de woning waarop de hypotheek rust verplicht stellen. Dat deel is normaal en legitiem. | De kredietverstrekker kan u niet verplichten zijn eigen verzekeraar te gebruiken. Hij moet een gelijkwaardige dekking van een andere maatschappij accepteren. |
| De prijs | Gebundeld met de hypotheek, vaak in ruil voor een korting op de rente en zelden vergeleken met andere opties. | Afzonderlijk geoffreerd, zodat u kunt zien wat de dekking werkelijk kost en wat de rentekorting echt waard is. |
| Wat is gedekt | Opgesteld ter bescherming van de lening. Het gebouw heeft prioriteit en al het overige is beperkt. | Afgestemd op de manier waarop u de woning gebruikt: seizoensbewoning, verhuur, inboedel, aansprakelijkheid en eventuele extra's die u kiest. |
| De clausule die voor u telt | Een standaardproduct. De voorwaarden voor leegstand zijn wat het standaardproduct bepaalt. | Dit deel kan worden onderhandeld. Een specialist kan hierbij helpen en dit is het onderdeel van de polis waarbij u voorzichtig en veeleisend moet zijn. |
| Wanneer u claimt | Een callcenter, meestal in het Spaans, dat er geen rekening mee houdt dat u 2.300 km verderop bent. | Degene die u de polis heeft verkocht. Als u goed hebt gekozen, is dat een echt persoon die opneemt. |
Hoe een waterlek tussen twee appartementen ontstaat, stap voor stap
Dit is geen verhaal van een klant en wordt ook niet als zodanig gepresenteerd. Het is de typische volgorde waarin een lek zich aan deze kust stap voor stap ontwikkelt. Het laat zien welke polis in elke stap van toepassing is en waar een eigenaar die in een ander land woont de controle over de situatie verliest.- De benedenbuur ziet een vlek en u bent niet in SpanjeIemand moet uw appartement binnengaan om het lek te vinden. Als niemand in de buurt een sleutel heeft, kan het lek dagenlang blijven lopen. Elke extra dag betekent meer schade in twee appartementen in plaats van één. De uiteindelijke omvang van de claim wordt op dit moment bepaald, voordat er een verzekeraar bij betrokken is.
- Het water vinden is al een klus op zichEen lek in een muur of onder een vloer moet eerst worden gevonden en daarvoor moeten meestal tegels worden opgelicht. Vraag of uw polis het opsporen van het lek en het daaropvolgende herstelwerk vergoedt, en niet alleen de schade die het water heeft veroorzaakt. Op dit punt verschillen polissen meer dan op enig ander.
- Twee polissen, twee claims, één geschilUw dekking voor het gebouw en de inboedel vergoedt schade in uw eigen appartement. Uw aansprakelijkheidsdekking vergoedt schade in het appartement van uw buur. Als het water uit een gemeenschappelijke leiding kwam, wordt ook de verzekeraar van de gemeenschap erbij betrokken. Vervolgens bepaalt het eigen risico van de gemeenschappelijke polis of er überhaupt iets wordt vergoed.
- De documenten die de verzekeraar zal vragenFoto's die zijn gemaakt voordat er iets werd opgeruimd, een rapport van de loodgieter waaruit blijkt waar het water vandaan kwam, facturen en de eigen claim van de buur. Een eigenaar die ver weg woont en de eerste twee documenten niet kan leveren, is vaak de reden dat claims worden verlaagd.
- Wat de uitkomst bepaalde, was maanden eerder vastgelegdOf de woningverhuur was gemeld, of de leegstandsclausule van toepassing was, of de verzekerde bedragen realistisch waren en of iemand ter plaatse een sleutel had. Alle vier worden bepaald wanneer u de polis koopt en geen ervan kan nog worden aangepast zodra het water al stroomt.
De les is niet dat leidingen aan deze kust lekken. De les is dat de vier zaken die een claim bepalen allemaal worden vastgelegd op de dag waarop u de polis koopt en dat geen ervan de prijs is die u betaalt.
Wat alleen een specialist u kan vertellen
Wij regelen zelf geen verzekeringen. Wij brengen u in contact met een specialist die samen met u de dekking kiest en dat is hier onze enige rol. Niets op deze pagina is een offerte en niets ervan is advies over een specifieke polis.Wij vermelden 300 tot 800 € per jaar voor een appartement, omdat dat de bandbreedte is die wij zien. Voor een villa vermelden wij geen bedrag, omdat wij dat niet hebben. Een villa met een zwembad, een tuin en een eigen technische ruimte heeft een eigen offerte nodig. Iedereen die voor beide één enkel bedrag noemt, doet slechts een gok.Wij kunnen u niet vertellen of dekking voor een adres aan deze kust dat aan overstromingen is blootgesteld ooit wordt geweigerd of meer kost. Wij hebben dit zelf niet gecontroleerd en zeggen dat liever dan te herhalen wat er op de blog van een makelaar staat. Als dit belangrijk is voor een woning die u bekijkt, vraag het dan rechtstreeks aan een verzekeraar voordat u reserveert. Wij helpen u de vraag te stellen.Polissen, uitsluitingen en de regels erachter kunnen in de loop der tijd veranderen. Wat hier staat, is wat onze bronnen vermeldden op de datum die ernaast staat. Bevestig alles wat belangrijk is schriftelijk bij de verzekeraar en bewaar het antwoord.
Veelgestelde vragen over woningverzekeringen
- Wanneer moet de dekking ingaan?
- Op de dag waarop de akte wordt ondertekend. Het risico gaat op u over bij de notaris, niet tijdens uw volgende bezoek. De weken tussen de notariële overdracht en uw eerste verblijf zijn precies de periode waarin een leegstaand pand het minst wordt gecontroleerd. Regel de dekking vóór de notariële overdracht, zodat deze op die dag ingaat. Als u met een volmacht ondertekent en nooit naar Spanje reist, vraag uw advocaat dan te controleren of de polis vanaf dezelfde datum actief is. Zeg dit duidelijk in plaats van ervan uit te gaan dat het geregeld wordt.
- Kan een Tsjechische polis een Spaans pand dekken?
- Ga daar niet van uit. Een Tsjechische woonhuisverzekering is opgesteld voor een gebouw in Tsjechië. Het staatsfonds dat in Spanje overstromings- en aardbevingsschade vergoedt, wordt gefinancierd met een heffing op polissen die in Spanje zijn afgesloten. Een polis die elders is gekocht, omvat deze dekking mogelijk eenvoudigweg niet. Als u het toch wilt proberen, vraag uw verzekeraar schriftelijk of de polis een woning in Spanje dekt, wat er gebeurt bij extreme gebeurtenissen en in welke taal een schadeclaim wordt behandeld.
- Hoe lang heb ik om een schadeclaim te melden?
- Volgens het Spaanse verzekeringsrecht heeft u zeven dagen vanaf het moment waarop u van de schade op de hoogte raakt, tenzij uw eigen polis meer tijd toestaat. Voor een eigenaar die twee keer per jaar langskomt, is deze korte termijn precies de reden waarom het helpt iemand te hebben die een probleem kan opmerken en u daarover kan informeren. Meld schade schriftelijk, ook als u niet zeker weet of deze gedekt is.
- Moet ik de verzekeraar vertellen dat ik de flat twee weken in augustus verhuur?
- Ja, en het kost doorgaans heel weinig om dat te doen. Gasten vergroten zowel de kans op een schadeclaim als uw aansprakelijkheidsrisico. Het niet melden hiervan is een van de eenvoudigste redenen voor een verzekeraar om een uitkering te verlagen. Het melden ervan kost meestal minder dan mensen verwachten. Het verzwijgen ervan kan u de volledige schadevergoeding kosten.
- In welke taal wordt de polis opgesteld?
- Meestal in het Spaans. Sommige maatschappijen verstrekken ook een Engelse versie, en enkele makelaars aan deze kust werken eveneens in andere talen. Ongeacht de taal bent u degene die de voorwaarden moet naleven. Zorg ervoor dat de uitsluitingen en voorwaarden zijn opgesteld in een taal die u goed kunt lezen en begrijpen. Een polis die u niet kunt lezen, kunt u gemakkelijk per ongeluk overtreden.
- Dekt de tienjarige dekking voor nieuwbouw vochtproblemen?
- Alleen wanneer het vocht afkomstig is van een gebrek in de structuur van het gebouw, en dat is een beperktere categorie dan het klinkt. Condensatie op een koude muur in een flat die van oktober tot juni gesloten blijft, is geen bouwgebrek maar eenvoudige natuurkunde, en geen verzekeraar of ontwikkelaar zal dit als een bouwgebrek behandelen. Dat is een ander onderwerp, dat op een eigen pagina wordt behandeld.