Een bankrekening openen in Spanje bij aankoop van een woning
U kunt in Spanje een woning kopen zonder een Spaanse bankrekening, maar bijna niemand zou dat moeten doen. U hebt er een nodig voordat u een hypotheek ondertekent. Zodra u eigenaar bent, worden de elektriciteit, het water, de bijdragen aan de eigenaarsvereniging, de lokale onroerendgoedbelasting en de afvalheffing er maand na maand van afgeschreven. Uw onafhankelijke advocaat opent de rekening bij de bank, meestal samen met het aanvragen van het NIE. Het is onze taak ervoor te zorgen dat de rekening bestaat voordat er iets op moet worden betaald en dat u weet welke betaling wanneer verschuldigd is.
Wie de rekening opent en waar onze rol ophoudt
Wij openen uw bankrekening niet. Een onafhankelijke advocaat doet dat bij de bank, meestal tegelijk met uw NIE. U betaalt hem en hij werkt voor u. Wij houden de planning eromheen bij, zodat de rekening niet het enige is waarop iedereen wacht op de dag van de hypotheekondertekening of de eerste bijdrage aan de eigenaarsvereniging.Dat onderscheid is hier belangrijker dan op vrijwel elke andere pagina, omdat de bank de enige partij in dit proces is die zichzelf vertegenwoordigt. De bank staat niet aan uw kant en niet aan de kant van de verkoper. Het is een bedrijf dat u een product verkoopt, en de prijs van dat product is een bedrag waar u naar moet vragen.
| Wat er moet gebeuren | Wie het doet | Wat dit voor u betekent |
|---|---|---|
| De rekening openen | ||
| Eerst het NIE | De onafhankelijke advocaat | Het identificatienummer komt vóór bijna alles. Het heeft een eigen pagina in plaats van hier een alinea, en de korte versie is dat het vroeg wordt aangevraagd omdat niemand kan beloven wanneer het wordt afgegeven. |
| De rekening openen | De advocaat, samen met de bank | Hij dient de aanvraag in en regelt alles met het kantoor. Met een volmacht kan een groot deel worden afgehandeld zonder dat u voor de afspraak naar Spanje hoeft te vliegen. |
| De bank kiezen | U | Wij kiezen de bank niet voor u en ontvangen niets van iemand omdat wij u ergens naartoe sturen. Vraag vóór uw ondertekening naar de maandelijkse beheerkosten, want een rekening voor niet-ingezetenen is zelden het gratis product dat een rekening voor ingezetenen is. |
| Geld erop zetten | ||
| Uw geld vanuit Tsjechië overmaken | U doet dat met uw Tsjechische bank of een aanbieder van valutawisseldiensten | Wij maken uw geld niet over en wisselen geen valuta. Wat wij u wel kunnen vertellen, is wanneer elk bedrag beschikbaar moet zijn. Daar gaat het in werkelijkheid vaak mis. |
| Aantonen waar het geld vandaan komt | U doet dat voor de bank, de advocaat en de projectontwikkelaar | Bij een grotere aankoop wordt hierom gevraagd. Regel dit voordat u begint met overboeken, niet wanneer een betaling al wordt vastgehouden. |
| De aankoopsom zelf | Meestal helemaal niet uw rekening | Bij een woning in de bestaande bouw gaat het geld normaal gesproken via de derdengeldenrekening van de advocaat, en bij nieuwbouw naar de beschermde bouwrekening. Uw eigen rekening is bedoeld voor het beheer van de woning. In het onderstaande gedeelte leggen wij het verschil uit. |
| Zodra de woning van u is | ||
| De automatische incasso's | De advocaat na notariële overdracht | De overschrijvingen voor nutsvoorzieningen zijn standaardwerk na de notariële overdracht. Zodra ze zijn ingesteld, worden de elektriciteit, het water en de vereniging van eigenaars van deze rekening afgeschreven, ongeacht of u wel of niet in het land bent. |
| Jaarlijkse aangiften | De advocaat of belastingadviseur | Niet van ons en nooit als zodanig gepresenteerd. Wat u van ons krijgt, is inzicht in wie ze beheert en wanneer ze vervallen. |
| De timing van alles | Arevont | Deze regel omvat de volledige dienstverlening. We openen geen rekeningen, houden uw geld niet vast en geven geen fiscaal advies. We zorgen ervoor dat de mensen die dit wel doen op tijd beginnen en goed op elkaar afgestemd blijven. |
Heb ik een Spaanse bankrekening nodig om een woning te kopen?Niet strikt noodzakelijk, en we zeggen dat liever duidelijk dan dat we u iets verkopen. Ons eigen antwoord op de homepage is dat de NIE vereist is en dat een Spaanse rekening in de praktijk zeer nuttig is. Zodra er een hypotheek is, wordt het een harde vereiste, omdat de maandelijkse betalingen van een Spaanse rekening moeten komen.
Wie opent de rekening?Uw onafhankelijke advocaat, samen met de bank. Hetzelfde kantoor regelt doorgaans daarna de NIE, de overschrijvingen voor nutsvoorzieningen en de jaarlijkse belastingaangiften. Dat is de praktische reden waarom het de moeite waard is om één advocaat te hebben in plaats van vier specialisten.
Wat er daadwerkelijk vanaf gaat, en hoe vaak
De reden voor een Spaanse rekening is niet de aankoop. Het gaat om de tien jaar na de aankoop. Een woning hier brengt een kleine stroom betalingen voort die nooit ophoudt. De meeste daarvan worden als automatische incasso's van een lokale rekening ingesteld, omdat leveranciers, het gemeentehuis en de vereniging van eigenaars verwachten dat zij zo worden betaald.De onderstaande bedragen zijn de bedragen die we in onze jaarlijkse tabel met exploitatiekosten publiceren. Ze zijn indicatief voor een appartement. Een villa kost meer, vooral wat betreft de lokale onroerendezaakbelasting, de verzekering, de energie en het onderhoud. Een zwembad of tuin verhoogt al deze kosten.
| Wat wordt betaald | Hoe vaak | De gepubliceerde bandbreedte |
|---|---|---|
| Verlaat de rekening, ongeacht of u hier bent | ||
| Elektriciteit en water | Maandelijks | 100 tot 300 € per maand en soms meer. Dit omvat het verbruik plus de vaste kosten, die ook doorlopen wanneer de woning leegstaat. |
| Eigenaarsbijdragen | Maandelijks of per kwartaal, gefactureerd als jaarlast | 900 tot 6.000 € per jaar. Zwembad, tuinen, lift, beveiliging en onderhoud van de gemeenschappelijke ruimten. In luxe wooncomplexen aanzienlijk meer. Dit is vaak het grootste verschil tussen twee appartementen die evenveel kosten. |
| IBI, lokale vastgoedbelasting | Jaarlijks | 400 tot 1.000 € en meer. Het gemeentehuis stelt het bedrag vast op basis van de kadastrale waarde, waardoor voor twee vergelijkbare woningen verschillende bedragen in rekening kunnen worden gebracht. |
| Afvalinzameling, de afvalheffing | Jaarlijks | 80 tot 200 €. Geïnd door de gemeente, niet door een nutsbedrijf. Daarom komt deze heffing afzonderlijk en verrast zij mensen. |
| Opstalverzekering | Jaarlijks | 300 tot 800 €, afhankelijk van de woning, de dekking en de waarde. |
| Alleen bij een lening | ||
| De hypotheeklast | Maandelijks | Dit is de betaling die de rekening verplicht maakt in plaats van alleen verstandig. Een Spaanse bank wil dat de termijnen van een Spaanse rekening worden betaald, dus moet de rekening bestaan voordat u tekent. |
| Komt op de rekening | ||
| Huurinkomsten bij verhuur | Maandelijks, in seizoen | Wanneer wij de verhuur regelen, komt de opbrengst elke maand op deze rekening binnen. Of verhuur voor korte termijn überhaupt is toegestaan, hangt af van de woning, de vereniging en de gemeente. Wij controleren dit vóór een reservering als dit een van de redenen is waarom u koopt. |
Worden al deze bedragen automatisch van de rekening afgeschreven?Daarvoor dient deze rekening juist. De nutsvoorzieningen, de bijdragen aan de eigenaarsvereniging en de hypotheek worden normaal gesproken als automatische incasso's van een Spaanse rekening ingesteld. De advocaat regelt de incasso's voor de nutsvoorzieningen na de notariële overdracht. IBI en de afvalheffing worden door het gemeentehuis geïnd en kunnen ook automatisch worden afgeschreven. Dat is handig als u hier maar enkele weken per jaar bent. Stel ze allemaal meteen in, in plaats van te wachten tot de eerste rekening onbetaald blijft.
Wat de bank daadwerkelijk vraagt en welke kosten zij in rekening brengt
Dit is het deel dat wij kunnen beschrijven, maar niet uitvoeren. Wat volgt is wat de Spaanse centrale bank, de nationale politie en een grote Spaanse bank zelf publiceren, omdat bijna alles wat hierover in uw taal is geschreven uit tweede hand komt. Waar een bron niets vermeldt, zeggen wij dat in plaats van de leemte op te vullen.
Waar kopers van uitgaanWat de bronnen daadwerkelijk publiceren
- Geen NIE, geen rekening
- Dit zijn twee verschillende documenten die twee verschillende problemen oplossen. De Banco de España zegt dat een bank moet vaststellen dat u geen ingezetene bent, en de nationale politie geeft hiervoor een afzonderlijk bewijs van niet-ingezetenheid af, op formulier EX15 en tegen dezelfde 790-heffing als voor het NIE, momenteel 7,31 €. Ten minste één grote Spaanse bank publiceert een rekening voor niet-ingezetenen waarvoor alleen een geldig paspoort nodig is. Voor de aankoop van de woning hebt u het NIE nog steeds nodig: het wordt in de akte opgenomen en daarna in elke belastingaangifte.
- Een betaalrekening is gratis, net als thuis
- Een rekening openen is dat meestal wel. De periodieke beheerkosten zijn het bedrag waarnaar u moet vragen, en juist daar verliezen niet-ingezetenen ongemerkt geld. Dezelfde bank publiceert 0 € beheerkosten voor haar online rekening voor niet-ingezetenen en 20 € per maand voor haar gewone betaalrekening. Die kosten vervallen alleen als u aan koppelingsvoorwaarden voldoet, zoals een gestort salaris, regelmatig binnenlands inkomen of kaartgebruik. Het is formeel geen toeslag voor buitenlanders. Het probleem is dat een niet-ingezeten koper structureel niet kan voldoen aan de voorwaarden waardoor een Spaanse rekening gratis is.
- U moet overvliegen en in een filiaal plaatsnemen
- Niet altijd. Een grote Spaanse bank biedt volgens eigen publicatie een volledig online rekeningopening voor niet-ingezetenen aan: uw gegevens, een videocontrole van uw identiteit, een digitale handtekening en uw thuisland staat op de gepubliceerde lijst van toegestane landen. Dat geldt voor één bank en is geen algemene regel. Andere banken willen u nog steeds aan een balie zien. Uw advocaat vertelt u wat de bank waarmee hij daadwerkelijk werkt vereist en met een volmacht kunt u de route via een kantoor regelen.
- Eenmaal open, blijft het open
- De verklaring van niet-ingezetenheid die u bij het openen ondertekent, is volgens de Spaanse regeling die hierop van toepassing is twee jaar geldig. Zij moet binnen een maand na het openen van de rekening worden aangeleverd. In de praktijk vraagt de bank u elke twee jaar om een nieuwe verklaring. Eigenaren die deze brieven ongeopend in een Spaanse brievenbus laten liggen, zijn degenen die ontdekken dat hun rekening op een ongelegen moment is beperkt.
- Geld op mijn rekening kan ik gebruiken
- De Banco de España stelt uitdrukkelijk dat een bank documentatie mag verlangen over de herkomst van het gestorte geld, dat zij daar ook kan om vragen nadat de rekening al is geopend, en dat zij de toegang tot het geld kan blokkeren zolang de herkomst niet is gerechtvaardigd. Dit is de belangrijkste reden om de documenten over de herkomst van het geld samen te stellen voordat er een uiterste aankoopdatum bestaat, en niet pas tijdens het aankoopproces.
- Hoe lang duurt het dan
- Wij zullen u geen termijn geven en zouden iedereen die dat wel doet met argwaan bekijken. De hierboven beschreven online route wordt geadverteerd als binnen enkele minuten gereed. Wat nergens wordt gepubliceerd, is wanneer de rekening daadwerkelijk een grote inkomende overschrijving kan ontvangen. Voor een beslissing over het bewijs van niet-ingezetenheid geldt een wettelijke maximumtermijn van vijf dagen, maar niet voor de periode tot het moment waarop de aanvraag kan worden ingediend. Wij beginnen vroeg, omdat dat het enige onderdeel is waarover iemand controle heeft.
Geen van bovenstaande informatie is een aanbeveling voor een bank. Het is de enige reeks voorwaarden die wij van de eigen website van een Spaanse bank konden citeren, in plaats van uit iemands blog. De informatie staat hier zodat u het verschil kunt zien tussen een gepubliceerd bedrag en een bedrag dat alleen wordt herhaald. Stel uw eigen filiaal dezelfde drie vragen: de maandelijkse beheerkosten, wat nodig is om deze te verlagen en de kosten van een inkomende overschrijving uit het buitenland.
Bronnen
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: wat de bank vereist bij het openen van een rekening, bewijs van niet-ingezetenheid en herkomst van het geld ↗
- Policía Nacional, elektronische dienstverlening: bewijs van niet-ingezetenheid, formulier EX15 en verwerkingstijd ↗
- Policía Nacional: tarievenoverzicht Tasa 790, code 012 (bewijs van niet-ingezetenheid 7,31 €, toekenning van een NIE 9,84 €) ↗
- Banco Santander: online rekening voor niet-ingezetenen met een paspoort, landenlijst en geen beheerkosten ↗
- Banco Santander: precontractuele informatie voor een betaalrekening, beheerkosten van 20 € per maand ↗
- BOE, Orden EHA/3202/2008: geldigheid van de verklaring van niet-ingezetenheid gedurende twee jaar ↗
Wat kost het om een Spaanse bankrekening aan te houden?Een rekening openen is meestal gratis. Wat varieert, zijn de maandelijkse beheerkosten. Deze kunnen variëren van niets bij een rekening voor niet-ingezetenen tot ongeveer 20 € per maand bij een gewone betaalrekening, waarbij kwijtschelding niet mogelijk is zonder dat er een Spaans salaris op wordt gestort. Vraag het filiaal vóór ondertekening om het bedrag schriftelijk, want dit is de enige kostenpost op deze pagina die niemand u uit zichzelf noemt.
Heb ik naast een NIE ook een bewijs van niet-ingezetenheid nodig?Mogelijk, afhankelijk van de bank. Het zijn verschillende documenten: het NIE identificeert u voor de aankoop en voor belastingdoeleinden, terwijl het bewijs van niet-ingezetenheid uw status tegenover de bank aantoont. Sommige banken accepteren in plaats daarvan een paspoort. Uw advocaat regelt het document dat de betreffende bank verlangt.
Openen zonder erheen te vliegen
De tweede vraag die elke buitenlandse koper stelt, na de vraag wat het kost, is of hij of zij naar een kantoor in Marbella moet om iets te ondertekenen. Het eerlijke antwoord bestaat uit drie delen en alleen het eerste daarvan is een belofte.
- Een volmacht maakt werken op afstand mogelijkDit is het enige document dat bepaalt hoeveel van deze aankoop u persoonlijk moet bijwonen. Met een volmacht kan uw advocaat een groot deel van het papierwerk namens u afhandelen, waaronder de notariële overdracht bij de notaris. De volmacht verplicht u niet tot aankoop en kan al worden ondertekend voordat er een woning is.
- Onderteken deze hier als u toch komtDeze tijdens een bezichtigingsreis bij een notaris ondertekenen kost u een uur van een dag die u toch al aan de kust doorbrengt. Ondertekening in Tsjechië betekent doorgaans dat er bovendien een apostille en een beëdigde vertaling nodig zijn. Dat brengt werk en kosten met zich mee, maar vormt geen probleem.
- Zeg de advocaat meteen dat de rekening erbij hoortEen volmacht wordt voor een specifiek doel opgesteld. Het is geen universeel document dat alles dekt wat later ter sprake komt. Als u wilt dat de rekening wordt geopend zonder uw aanwezigheid, zeg dat dan terwijl de tekst nog wordt vastgesteld, niet achteraf.
- De bank heeft nog steeds het laatste woordBanken bepalen hun eigen identificatiebeleid en mogen verlangen dat u persoonlijk voor hen verschijnt. Uw advocaat zal u vertellen wat de bank waarmee hij werkt daadwerkelijk verlangt. Wij zouden elke belofte van een gegarandeerde volledig externe rekeningopening, van ons of van iemand anders, beschouwen als een verkooppraatje en niet als een feit.
Eén waarschuwing, en dat is waarom hier niets lichtvaardig wordt opgevat. Een vervalste volmacht is een bekende manier waarop vastgoedfraude in Spanje wordt gepleegd, naast valse advertenties en de e-mail waarin staat dat de bankgegevens zijn gewijzigd. Betaal nooit iemand en onderteken nooit iets op basis van een document dat per e-mail is aangekomen zonder het eerst met ons of met uw advocaat te controleren.
Kan mijn advocaat de rekening openen zonder dat ik aanwezig ben?Met de juiste volmacht kan hij een groot deel namens u regelen, en zo doet het merendeel van onze cliënten dat. Het is niet iets wat wij in algemene zin zouden beloven, omdat de bank haar eigen identificatiebeleid bepaalt en mag verlangen dat zij u ziet. Vraag het aan de advocaat wanneer de volmacht wordt opgesteld, zodat de rekening binnen de reikwijdte ervan valt en niet erbuiten.
Tsjechische kronen erin krijgen zonder onderweg geld te verliezen
De aankoopprijs is in euro's en de meeste buitenlandse kopers hebben ten minste een deel van hun geld in kronen. Bij enkele honderdduizenden euro's is de wisselkoers geen detail meer: het verschil tussen twee manieren om hetzelfde bedrag om te wisselen kan duizenden euro's bedragen. De valutawissel op onze website toont u een indicatieve kroonwaarde voor een woning. De aankoop zelf vindt plaats in euro's en de koers die u daadwerkelijk krijgt, wordt bepaald tussen u en uw bank of valutadienstverlener.
- Stel de overboeking niet uit tot de laatste dagEen grote internationale overboeking kan worden vertraagd door de controles van de bank naar de herkomst van het geld of door een daglimiet. Aankooptermijnen liggen ondertussen vast. Daarom wordt de overboeking vooraf gepland en niet op de ochtend van de afspraak bij de notaris.
- De koers van de bank is niet de koers op GoogleDe uitkomst wordt niet alleen bepaald door de overboekingskosten. Het gaat vooral om het verschil tussen de marktkoers en de koers die de bank u daadwerkelijk aanbiedt. Bij een groot bedrag betekent zelfs een klein verschil veel geld.
- U hoeft niet alles in één keer om te wisselenBij nieuwbouw wordt het geld meestal in termijnen betaald volgens de betalingskalender van het project, zodat u niet op één dag de volledige aankoopprijs hoeft om te wisselen. Het hangt af van de betalingsdata en van hoeveel valutarisico u wilt dragen.
- Bereid de herkomst van het geld vroeg voorDe herkomst van het geld wordt tijdens een aankoop gecontroleerd. De bank, de advocaat of de projectontwikkelaar zal vragen om documenten die aantonen waar het geld vandaan komt. Bij een grotere aankoop voorkomt het dat een overboeking wordt vertraagd als u deze documenten vooraf gereed hebt.
- U hoeft niet zelf een aanbieder te vindenAls u liever niet via een vergelijkingssite begint, kunnen wij u in contact brengen met een wisseldienst waarmee wij samenwerken. Dat is doorgaans de snelste manier om een echte offerte voor een werkelijk bedrag te krijgen in plaats van een geadverteerde kopkoers. Het staat u vrij uw eigen bank of een aanbieder naar keuze te gebruiken. Als u al een aanbieder heeft waarover u tevreden bent, kunt u die blijven gebruiken. Vraag naar de koers voor uw werkelijke bedrag voordat u zich aan iemand verbindt, ook aan ons.
Wat wij u hier kunnen geven, is de kalender en niet de koers. Vertel ons ongeveer hoeveel u wilt uitgeven en wanneer u wilt kopen. Dan laten wij u weten welk bedrag op welke datum beschikbaar moet zijn, zodat de overboeking nooit de vertragende factor is.
Wanneer heb ik elk bedrag nodig?Bij nieuwbouw: eerst de reserveringsvergoeding van ongeveer 6.000 tot 11.000 €, vervolgens meestal 20 tot 40 % van de prijs plus btw bij het contract met de projectontwikkelaar, daarna betalingen volgens de bouwkalender en ten slotte het resterende bedrag bij de notariële overdracht. Bij een woning in de bestaande bouw: dezelfde reserveringsvergoeding, daarna doorgaans maximaal 10 tot 20 % bij het arras-contract en het resterende bedrag bij de notaris. Wij zetten uw specifieke data hiertegen af voordat u iets overmaakt.
Uw rekening is niet de rekening waarop het aankoopgeld staat
Buitenlandse kopers verwachten de notariële escrow-regeling die zij uit hun eigen land kennen. Die bestaat hier niet in die vorm. Het werkt anders, maar niet slechter. In de praktijk betekent dit dat het geld voor de woning bij de meeste aankopen nooit via de rekening gaat die u zojuist hebt geopend.
| Waar het geld staat | Van wie is de rekening? | Wanneer overboeken? |
|---|---|---|
| Uw Spaanse rekening | Van u | De exploitatie van de woning: de nutsvoorzieningen, de vereniging van eigenaars, de IBI, de hypotheektermijn en eventuele huurinkomsten die binnenkomen. Meestal niet de aankoopprijs zelf. |
| De derdenrekening van de advocaat | Uw advocaat, op een afzonderlijke rekening onder toezicht | De gebruikelijke route bij een woning in de bestaande bouw. Spaanse advocaten houden derdengelden op een afgescheiden, gecontroleerde rekening in plaats van op hun eigen zakelijke rekening. De verkoper ontvangt het geld pas bij de notaris, op het moment dat de akte wordt ondertekend. |
| De beschermde bouwrekening | Afgeschermd voor één specifiek project | De route bij nieuwbouw. Uw betalingen gaan wettelijk naar een speciale rekening voor die nieuwbouw en elke betaling moet worden gedekt door een bankgarantie op uw naam. Uw advocaat controleert dit voordat na de reservering de eerste euro wordt overgemaakt. |
| De bankcheque bij de notaris | Van een Spaanse rekening | Het resterende bedrag wordt betaald met een cheque bancario die bij de ondertekening wordt overhandigd. Het geld en de sleutels wisselen in dezelfde ruimte en op hetzelfde moment van eigenaar. |
Is mijn rekening hetzelfde als de derdenrekening van de advocaat?Nee, en het komt vaak voor dat beide worden verward. De derdenrekening is een afgescheiden rekening onder toezicht op naam van de advocaat, waarop het aankoopgeld tot aan de notaris wordt bewaard. Uw eigen rekening is de rekening waarmee u de woning betaalt zodra deze van u is.
Waar u om wordt gevraagd
Twee lijsten in één, omdat ze elkaar overlappen en door verschillende personen worden opgevraagd. De eerste bevat wat een bank nodig heeft om uw identiteit vast te stellen. De tweede bevat wat iedereen bij de transactie nodig heeft om te kunnen nagaan waar uw geld vandaan komt. Het grootste deel ervan komt elektronisch uit Tsjechië.| Wat nodig is | Wie vraagt erom | Hoe het meestal verloopt |
|---|---|---|
| Om u te identificeren | ||
| Paspoort of nationale ID-kaart | De bank en de advocaat voor het NIE tegelijkertijd. | Eerst een scan. Het origineel is nodig waar daadwerkelijk iets wordt ondertekend. |
| Uw NIE | De bank, zodra die bestaat. Het staat ook op de eigendomsakte en daarna op elke belastingaangifte. | De advocaat dient het in, parallel aan het juridisch vooronderzoek, niet erna. |
| Uw Tsjechische adres en contactgegevens | De bank en de advocaat, als onderdeel van de standaardidentificatie. | Elektronisch samen met de rest verzonden. Een recente energierekening of bankafschrift op uw naam is het gebruikelijke bewijs. |
| Iets waaruit blijkt wat u doet en wat u verdient | De bank. Een dossier voor niet-ingezetenen bevat doorgaans een arbeids- of inkomensdocument. | Elektronisch. De exacte lijst hangt af van de bank. Daarom vraagt uw advocaat die op voordat u iets verzamelt. |
| Waar het geld vandaan komt | ||
| Bankafschriften | De bank, de advocaat of de projectontwikkelaar, als bewijs van de herkomst van het geld. | Elektronisch, en het is verstandig dit voor te bereiden voordat u geld gaat overmaken, niet erna. |
| Bewijs van herkomst van geld | Dezelfde drie, bij elke grotere aankoop. Dit is niet optioneel en juist hier lopen overschrijvingen vertraging op. | Doorgaans afschriften, documenten over de verkoop van een andere woning, inkomen of dividenden. Wat passend is, hangt af van uw situatie. |
| Documentatie voor een complexere structuur | De bank, als het geld afkomstig is uit de verkoop van een onderneming, uit beleggingen of via een gelaagde structuur. | Begin hier het vroegst mee. Het duurt het langst om dit te verzamelen en juist dit kan een overschrijving volledig blokkeren. |
| Alleen bij een lening | ||
| Twee of drie jaar belastingaangiften | De Spaanse bank, als onderdeel van het hypotheekdossier. | Elektronisch. Vertalingen wanneer de bank daarom vraagt. |
| Loonstroken of bedrijfsrekeningen | De Spaanse bank, om het inkomen achter de aanvraag vast te stellen. | Elektronisch, samen met de belastingaangiften. |
| Een controle van het kredietregister en afschriften van bestaande leningen | De Spaanse bank, om te zien welke verplichtingen al bestaan. | Verkregen in Tsjechië en doorgestuurd. Reken op vier tot acht weken voor een hypotheekbeslissing zodra het dossier is ingediend. |
| De volmacht, als u niet meegaat | Uw advocaat, zodat deze namens u kan optreden bij de bank en bij de notaris. | Ondertekend bij een notaris. Hier tijdens een bezoek, of vanuit Tsjechië met een apostille en een beëdigde vertaling. |
Waar dit in de aankoop past
De volledige aankoop bestaat uit vijftien stappen, van het eerste gesprek tot de sleuteloverdracht. De rekening wordt geopend in stap tien, naast het NIE en het juridisch vooronderzoek, niet erna, en wordt vervolgens gebruikt in stap twaalf en veertien. Dat is het hele argument om er vroeg mee te beginnen: twee latere stappen zijn ervan afhankelijk.Stap 10, 12 en 14 van 15
- NIE, de rekening en het papierwerkTegelijkertijdDe NIE is uw Spaanse identificatienummer, dat nodig is om de aankoop af te ronden. De advocaat vraagt deze aan en regelt de bankrekening en de rest van het vereiste papierwerk. Met een volmacht kan hij een groot deel hiervan namens u regelen, zodat u niet voor afzonderlijke documenten naar Spanje hoeft terug te reizen.
- Betalingen en wachtenPer woningtypeTussen het ondertekenen van het contract en de overdracht kunnen weken zitten, en bij nieuwbouw maanden of jaren. In de hele periode houden wij in de gaten wat er wanneer volgt: de verdere betalingen, de documenten en de deadlines. Hier komen de betalingskalender en de rekening samen, en wordt een te late overschrijving voor iedereen zichtbaar.New buildVerdere betalingen volgen de kalender van het specifieke project. Bij sommige projecten zijn er doorlopend termijnen, bij andere nog één betaling en het saldo bij de notariële overdracht.ResaleNadat het relevante contract is ondertekend, wacht u doorgaans bij de notaris op de afgesproken datum van de notariële overdracht.
- De notaris en de sleutelsOverdrachtsdagDe akte wordt ondertekend, het saldo van de prijs wordt betaald en de woning wordt van u. Het saldo wordt betaald met een bankcheque, een cheque bancario van een Spaanse rekening die bij de ondertekening wordt overhandigd. U hoeft er niet zelf bij te zijn als uw advocaat over de juiste volmacht beschikt, en wij zijn er hoe dan ook op de dag zelf bij.
Zelf doen of met ons
Dezelfde rekening, op twee manieren geregeld.| Zelf regelen | Met Arevont | |
|---|---|---|
| Een rekening openen | U zoekt zelf uit welke bank, welk filiaal en welke documenten nodig zijn, in het Spaans, aan een loket. | Uw advocaat opent de rekening bij de bank als onderdeel van het papierwerk dat hij al voor u regelt, en wij stemmen met hem af wanneer hij daarmee begint. |
| Wanneer u ontdekt dat ze ontbreekt | Vaak precies op het moment waarop u een hypotheek zou moeten ondertekenen, het duurst mogelijke moment. | Deze loopt naast de NIE en het juridische vooronderzoek, zodat de rekening er al lang vóór een ondertekeningsdatum is. |
| De overschrijving vanuit Tsjechië | De dag vóór de vervaldatum geregeld, waarna de betaling wordt vastgehouden voor een controle van de herkomst van het geld. | Vooraf gepland op basis van de betalingskalender, zodat u weet welk bedrag op welke datum beschikbaar moet zijn. |
| Documenten over herkomst van middelen | Onder tijdsdruk samengesteld terwijl een betaling al wordt vastgehouden. | Aan het begin aangevraagd, wanneer er tijd is om een document van een verkoop van vijf jaar geleden te vinden. |
| De taal waarin het gebeurt | Spaans of Engels, met het filiaal, volgens hun planning. | In het Tsjechisch, van het eerste telefoongesprek tot de sleutels, met mensen die aan deze kust gevestigd zijn. |
Bij 500.000 € zijn zelfs tienden van een procent bepalend
Dit is geen cliëntverhaal en wij presenteren het ook niet als zodanig. Het is rekenkunde en staat in dezelfde bewoordingen op onze homepage. Het staat hier omdat het het duidelijkste antwoord is op de vraag waarom wij überhaupt aandacht besteden aan de rekening en de overschrijving.- Een half procent van 500.000 € is ongeveer 2.500 €Dat is het verschil tussen twee manieren om op dezelfde dag hetzelfde geldbedrag om te wisselen. Het is geen vergoeding die iemand u opgeeft. Het is het verschil tussen de marktkoers en de koers die u krijgt aangeboden.
- Een volledig procent is 5.000 €Dat is meer dan de NIE, de vertalingen en de aansluiting op nutsvoorzieningen samen, en ongeveer de jaarlijkse gemeenschapsbijdrage voor een goed appartement. Het is een werkelijk geldbedrag dat op geen enkele factuur zichtbaar is.
- Vergelijk dus de uiteindelijke koers, niet de vergoeding die u is opgegevenDit zegt niets over wat een specifieke bank aanrekent, en wij beweren niet dat een aanbieder een half procent vraagt. Het is rekenkunde op basis van een genoemd percentage. De enige les is dat bij een groot bedrag de aangekondigde overschrijvingskosten het kleine getal zijn.
Wat wij hiervan daadwerkelijk kunnen beïnvloeden, is de timing. Weten op welke datum elke betaling verschuldigd is, stelt u in staat aanbieders rustig te vergelijken in plaats van te accepteren wat er op de middag waarop het nodig is beschikbaar is.
Wat kost het u?
- Koper0 €Voor onze coördinatie wordt niets in rekening gebracht. Wat u op deze pagina betaalt, is de advocaat en wat de bank in rekening brengt, en niets daarvan komt bij ons terecht.
- Ontwikkelaar of verkoper
- Nieuwbouw
- 2,5 to 6 %
- Bestaande bouw
- 1,5 to 4 %
- ArevontOnze vergoeding maakt deel uit van die commissie en wordt alleen betaald als er een aankoop plaatsvindt. Geen enkele bank betaalt ons iets om u naar de bank door te verwijzen. Daarom wordt op deze pagina geen bank genoemd.
Ons aandeel hierin is gratis, net als alles aan de kant van de aankoop. Het openen van de rekening maakt deel uit van het werk dat uw onafhankelijke advocaat rond de aankoop verricht. In onze gepubliceerde overzichten van aankoopkosten staat zijn honorarium als één procent van de prijs vermeld. De NIE en de vertalingen staan in dezelfde overzichten voor ongeveer 150 €, een vast bedrag, zowel bij 350.000 € als bij een miljoen.Wat de bank zelf in rekening brengt, is een bedrag dat wij niet publiceren, omdat wij niet voor elke bank en elke situatie een bedrag kunnen noemen waar wij achter staan. Het bovenstaande onderzoek betreft wat de banken zelf publiceren. De nuttigste versie van de vraag stelt u aan het filiaal voordat u tekent: wat zijn de maandelijkse onderhoudskosten van deze rekening voor een niet-ingezetene, wat is nodig om deze kwijtgescholden te krijgen en wat kost een overschrijving vanuit het buitenland?De berekening is indicatief. De exacte kosten variëren afhankelijk van de prijs van de woning, de hypotheek en de specifieke transactie.
Als u uiteindelijk besluit niet te kopen, betaalt u ons niets.
Wat wij niet doen en wat wij niet zullen beloven
Wij openen uw rekening niet, kiezen uw bank niet, houden uw geld niet aan en wisselen uw valuta niet. Een onafhankelijke advocaat opent de rekening bij de bank en u betaalt hem daarvoor. Wij zijn geen bank, geen betaaldienstverlener en geen belastingadviseur.De bank behartigt haar eigen belangen. Dat is geen kritiek, maar de structuur. Uw advocaat staat aan uw kant, de notaris staat aan niemands kant en de bank is een bedrijf dat u een rekening en mogelijk een hypotheek verkoopt. Haar wisselkoers is niet de koers die u op Google ziet en een grote overschrijving kan door haar eigen interne controles worden vertraagd. Vraag naar de bedragen in plaats van ervan uit te gaan.U hebt strikt genomen geen Spaanse rekening nodig om te kunnen kopen. Wij zeggen dat deze zeer nuttig is, maar niet verplicht, en wij zullen u niets anders vertellen om de pagina overzichtelijker te maken. Zodra er een hypotheek is, wordt de rekening verplicht, en dat wordt duidelijk zodra een bijdrage aan de gemeenschap voor het eerst wordt geweigerd.Regels, kosten en bankbeleid veranderen, vaak zonder dat iemand het ons laat weten. Wat op deze pagina staat, is wat de bronnen publiceerden op de datum die ernaast wordt vermeld. Bevestig de huidige situatie bij uw advocaat en bij de bank voordat u erop vertrouwt.
De meestgestelde vragen over een bankrekening in Spanje
- Heb ik voor de hypotheek een Spaanse rekening nodig?
- Ja. Voordat u een hypotheek ondertekent, hebt u een rekening bij een Spaanse bank nodig, omdat de maandelijkse termijnen daarvan worden betaald. Dat is het moment waarop de rekening niet langer alleen nuttig, maar verplicht is.
- Moet ik naar Spanje reizen om de rekening te openen?
- Niet noodzakelijk. Met een volmacht kan uw advocaat een groot deel van het papierwerk voor u afhandelen, ook bij de bank, en de meeste documenten die u moet aanleveren worden elektronisch vanuit Tsjechië verstuurd. Banken bepalen zelf hun identificatiebeleid. Uw advocaat bevestigt daarom wat de specifieke bank vereist, in plaats van dat wij dit vooraf beloven.
- Kan de bank mijn geld vasthouden zodra het is aangekomen?
- Ja, de toegang ertoe kan worden beperkt. De Bank van Spanje zegt dit duidelijk: een bank kan documentatie verlangen over de herkomst van het geld dat op een rekening is gestort, kan daar ook om vragen nadat de rekening al is geopend en kan de toegang blokkeren zolang de herkomst niet is aangetoond. Bij een grotere aankoop is dit normaal en niet verdacht. Daarom is het ook verstandig de documenten over de herkomst van de middelen te verzamelen voordat er een datum voor de notariële overdracht bestaat, en niet pas tijdens de overdracht.
- Hoe krijg ik geld van Tsjechische kronen in euro's?
- Via uw Tsjechische bank of via een gespecialiseerde aanbieder van valutawisseldiensten. Bij een groter bedrag is het de moeite waard beide opties te vergelijken. Als u liever niet vanaf nul begint, kunnen wij u in contact brengen met een aanbieder met wie wij samenwerken, maar u bent vrij om een andere aanbieder te gebruiken. Bepalend voor het resultaat is de koers die u daadwerkelijk krijgt, en niet de geadverteerde overschrijvingskosten. De enige regel waarop wij zouden aandringen, is dat u dit niet tot de laatste dag uitstelt.
- Welke bank moet ik gebruiken?
- Wij bevelen geen specifieke bank aan en ontvangen niets van banken. Uw advocaat werkt normaal gesproken met een bank waarmee hij regelmatig zaken doet, wat meestal sneller gaat, maar u bent vrij om zelf een bank te kiezen. Wat wij iedereen zouden aanraden, is om vóór ondertekening te vragen naar de maandelijkse kosten en de voorwaarden om deze te verlagen.
- Wat gebeurt er met de rekening nadat ik de sleutels heb gekregen?
- Het wordt de rekening van de woning. Na de notariële overdracht zet de advocaat de nutsvoorzieningen op uw naam en worden de automatische incasso's van deze rekening afgeschreven. Als u de woning via ons verhuurt, wordt de huurinkomst elke maand op dezelfde rekening gestort.
