外国人向けスペイン住宅ローン
はい、外国人購入者もスペインの住宅ローンを利用できます。一般に公表されているのは価格の60から70パーセントですが、ユーロ以外の通貨で収入を得ている場合、実際には半分に近い水準です。しかも、計算の基準は合意した価格ではなく、銀行独自の評価額です。さらに、これらを検討する前に確認すべきことがあります。自国の物件を担保に借りられるのであれば、通常はそのほうが安く簡単です。そのため、最後ではなく最初にお尋ねします。
自国で借りられるなら、自国で借りましょう
このページはスペインの住宅ローンの手配について説明するものですが、まずは利用しない場合を検討します。チェコで既に所有している物件を担保に資金を調達し、こちらで現金購入できるなら、通常はその方が早く、簡単です。最初に検討すべき選択肢としてお勧めします。
- スピード
- 自国で借り入れる方が、通常は2つの方法のうち早い方です。ご利用の銀行はすでにお客様を把握しており、書類はお客様の言語で作成され、翻訳もアポスティーユ認証も必要ありません。スペインでの融資承認は、完全な申請書類がそろってから4週間から8週間かかります。新築の場合は通常、完成のおよそ2か月前になるまで申請すら開始できません。
- 担保となる物件
- チェコの住宅ローンはチェコ国内の物件を担保とするため、スペインでの購入は現金購入となり、現金購入として進みます。スペインの住宅ローンは購入する物件を担保とするため、融資額は銀行独自の物件評価によって決まります。
- 収入を得る通貨
- 違いはここにあります。自国の貸し手は、その通貨で得た収入を裏付けとして自国通貨を貸し出すため、この問題は生じません。一方、スペインの銀行はユーロ以外の収入を裏付けとしてユーロを貸し出すため、そのリスクを金利などに反映します。
- 価格に対する融資割合
- チェコの住宅ローンは、すでに所有している物件と、貸し手がその物件を担保に融資する額によって制限されます。スペインの住宅ローンは、銀行の評価額と収入に対する銀行の判断によって制限されます。どちらが自動的に大きいとは限らないため、両方の条件を確認する価値があります。
- 手続きを進める主体
- 自国では、お客様とお客様ご自身の銀行が、ご自身の言語で手続きを進めます。こちらでは、当社がご紹介するブローカーと複数の銀行を同時に対応し、書類を翻訳済みの状態で正しい順番に提出する必要があります。当社はその側面を調整しますが、手続きを実行するわけではありません。
- 審査が通らなかった場合
- スペインで融資を受ける予定のない購入なら、7週目にスペインの銀行が判断を変えたからといって破談にはなりません。スペインの住宅ローンに依存する購入では、契約上の期限に間に合わない可能性があります。融資に関する期限を逃すと、物件だけでなく予約金も失うことがあります。
お客様の場合にどちらが安いかは、チェコの貸し手、担保に入れる物件、スペインの銀行から提示される条件によって異なるため、お伝えできません。ただ、始める前にこの質問をしていただきたいということ、そしてどちらを選んでも当社は利益を得ないということはお伝えできます。チェコでの方法を利用できない場合は、以下でスペインの方法を、実際の手順どおりに説明します。
なぜお客様が関与しない選択肢を勧めるのですか。当社の手数料は融資ではなく、購入における売主側から支払われるためです。チェコの住宅ローンで現金購入するか、こちらで借りるかは当社には関係ありませんが、お客様にとっては大きな違いになります。
二つを組み合わせられますか実際にそうする買主もいます。自国で資金の一部を調達し、残りをこちらで融資してもらう方もいれば、チェコの住宅ローンで始めて、後からスペインで借り換える方もいます。どちらも当社ではなくブローカーに尋ねるべきことで、利用可能性の確認のお電話で回答を得られます。
非居住者の申請者が実際に受けられる融資
スペインの銀行は収入を基準に融資するため、ユーロ以外の通貨での収入が問題になります。多くの通貨には対応していますが、各銀行は警戒する通貨のリストを持っており、ポーランドズウォティもそのリストに含まれます。その結果、非居住者の申請者はより厳格に審査されるため、提示される60から70パーセントではなく、約半分を想定してください。ユーロで収入を得ている申請者のほうが明らかに進めやすく、ユーロ圏外にいるポーランド人購入者も、通常は一般的な融資範囲を受けられます。当社が見るのは約半分であり、どの銀行も公表している規則ではありません。よりよい条件を提示されるお客様もいれば、より悪い条件になるお客様もおり、提示条件は申請者ごとに異なります。融資額を左右する要素は以下のとおりです。
- お客様の収入融資額、収入の安定性、そしてスペインの銀行が海外から確認しやすいかどうかです。雇用されており、納税申告書が2年または3年分ある場合は比較的 straightforward なケースですが、会社の会計書類は確認に時間がかかります。
- 既存の借入チェコの住宅ローン、自動車ローン、カードの利用残高を含め、既存の借入はすべて考慮されます。銀行が判断するのは、他の支払いとは別にいくら返せるかではなく、すべての支払いに加えて毎月いくら返済できるかです。
- 返済期間終了時の年齢ローンは就労期間内に返済しなければならないため、年齢が上がるほど利用できる返済期間は短くなります。同じローンでも、返済期間が短いほど毎月の返済額は大きくなります。
- 給与を受け取る通貨非居住者の申請者にとって最も大きな要素であり、他の何をもってしても補えない要素です。公表された範囲と、実際に提示される数字を分けるのはこれです。
- 物件とその評価額銀行は、同行の鑑定士が物件の価値として算定した金額の一部を融資します。銀行があまり積極的でない地域や、合意した価格を下回る評価額の場合、あなたへの評価が変わらなくても融資額は減少します。
- どの銀行か非居住者向け融資への積極性は銀行ごとに異なり、時間とともに変化します。ある銀行に断られたとしても、それはその銀行が断ったというだけです。物件に最も近い支店へ行くのではなく、複数の銀行に同時に相談するべき理由はそこにあります。
ユーロで収入を得ています。それでもチェコの数値は適用されますか？いいえ。これはあなたにとって最も大きな有利な点です。ユーロで給与を受け取る申込者は審査がより容易で、通常は公表されている一般的な範囲が適用されます。重要なのは住んでいる場所よりも、どの通貨で給与を受け取っているかです。
半分以上の融資を受けられますか？はい。より多く提示されるお客様もいれば、少なく提示されるお客様もいます。収入、既存の返済負担、年齢、通貨、銀行によって異なります。そのため、「いくら借りられますか」という質問への誠実な回答は、ウェブサイト上の数字ではなく、実現可能性の確認となります。
銀行はあなたの価格ではなく評価額に基づいて融資します
スペインの銀行は、合意した購入価格の一定割合を融資するわけではありません。同行の鑑定士が物件の価値として算定した金額の一定割合を融資しますが、その金額は購入価格を下回ることがよくあります。両者の差額が価格から差し引かれることはありません。必要な自己資金に加算されます。ここで予算が崩れます。評価が行われるのは、物件を選び価格に合意した後だからです。以下の数字はホームページに掲載されているものと同じです。
- 購入価格売主と500.000 €で合意します。これは誰もが口にする数字であり、お客様が唯一コントロールできる数字です。
- 銀行の評価額銀行が独自の評価担当者を派遣し、その担当者は470.000 €という評価を出します。物件に問題があるわけではありません。評価担当者は銀行のために働き、お客様ではなく銀行の質問に答えているのです。
- 銀行融資は50％評価額の半分、つまり235.000 €であり、価格の半分ではありません。価格と評価額の差額30.000 €は、知らないうちにお客様が負担することになります。
- 自己資金265.000 €に購入費用を加えた金額です。購入費用は新築物件では約13パーセント、中古物件では約9パーセントに達し、融資されることはありません。見出しの割合から想定される250.000 €ではありません。
説明用の例です。住宅ローンは購入価格ではなく、銀行の評価額を基に計算されます。必要となる自己資金のおおよその額を計算します。
計算する
500.000 €
470.000 €
購入価格の94 %。銀行は価格ではなく、査定額を基準に融資します。50 %
ユーロ圏外の収入がある場合は、約半分を目安にしてください。3 %
目安です。金利は変動します。20年間
毎月の返済額
1.303 €
住宅ローン借入額235.000 €
自己資金265.000 €
購入費用（新築）64.839 €
必要な金額329.839 €
自己資金と購入費用。住宅ローン期間全体で、20年間に312.793 €をお支払いいただきます。結果は目安です。銀行が実際に融資する金額は、収入に対する銀行独自の審査と物件の独自査定によって決まります。
受信トレイで受け取るほうがよろしいですか?
義務はありません。お客様の情報を販売することは決してありません。
評価額が価格を下回った場合、どうなりますか？ローンは低い方の金額を基に計算されるため、同じ物件を購入するにはより多くの自己資金が必要です。その時点での選択肢は、差額を用意する、価格を再交渉する、または購入を取りやめることです。どの選択肢が利用できるかは、署名した契約によって異なります。予約をした後ではなく、予約前に話し合う方がはるかに望ましい内容です。
自分で選んだ鑑定士を利用できますか？融資については利用できません。銀行は、銀行が承認した鑑定士による評価額を担保として融資し、その鑑定士は銀行のために業務を行います。また、これは建物状況調査ではありません。欠陥を探すものではなく、技術検査の代わりにもなりません。
提出が必要な書類
スペインの銀行は、別の国、別の言語、別の税制の下にある財務状況を完全に把握する必要があります。この一覧にあるものは、いずれも特別な書類ではありません。問題になるのは書類をそろえるのに時間がかかることと、書類の不足または未翻訳が申請の遅延で最も一般的な理由であることです。
| ご提出いただくもの | 銀行が必要とする理由 | 必要になる時期 |
|---|---|---|
| お客様の収入 | ||
| Two or three years of tax returns | 外国の銀行が、自行のシステムでは確認できない収入を確認するためです。 | 実現可能性の確認に必要です。物件選びを始める前に用意してください。手元にない場合は、早めに取り寄せてください。 |
| 給与明細または財務諸表 | 直近の給与支払記録により、納税申告書が現在の状況を引き続き正確に示していることを確認します。事業主の場合は、会社の会計書類が同じ役割を果たします。 | 申請時に提出し、手続きが長引く場合は更新します。 |
| 公的な翻訳、場合によってはアポスティーユ | チェコの書類は、スペインの銀行が受け付けられる形式で提出する必要があります。アポスティーユとは、書類が海外でも真正なものであることを証明する国際的な押印です。 | 申請を提出する前に行います。後回しにすると、気付かないうちに数週間が加わる手続きです。 |
| 既存の借入 | ||
| 債務者登録を確認 | 融資を行うすべての金融機関が確認する、あなたの信用記録です。 | 申請時に必要です。 |
| 既存ローンの残高証明書 | チェコの住宅ローンを含め、既存の債務はすべて、毎月返済できる金額から差し引かれます。 | 申請時に必要です。少額のローンを先に完済すると、結果が変わることがあります。 |
| あなたとスペイン側の関係者 | ||
| NIE | スペインの納税者番号です。これがなければ、何も署名できません。 | 決済前に行います。時間がかかるため、本気で購入を考え始めたら、できるだけ早く開始する価値があります。 |
| スペインの銀行口座 | 毎月の支払いが引き落とされ、その後、光熱費や管理費の支払いにも使用する口座です。 | 住宅ローン証書に署名する前に行います。 |
申請前にスペインの銀行口座が必要ですか。はい。住宅ローンに署名する前に、毎月の返済額を支払うためのスペインの銀行口座が必要です。融資を行う銀行の口座である必要はなく、口座開設も私たちが手配をお手伝いする項目の一つです。
手配する担当者と、私たちではないもの
私たちは融資を行わず、銀行でも住宅ローン仲介業者でもありません。私たちが行うのは、この沿岸地域で非居住者を専門とし、複数の銀行に同時に申し込む仲介業者をご紹介することです。そのうえで、融資と購入が互いに足並みをそろえて進むようサポートします。私たちは、非居住者向け住宅ローンを専門とするFluent Finance Abroadと提携しています。ご自身で選んだ住宅ローン仲介業者を利用することも、銀行に直接申し込むことも自由です。どちらの場合も、私たちの利用料はかかりません。仲介業者が行う最も役立つことは、書類手続きが始まる前に行われます。お客様の状況を確認し、住宅を選び始める前に、住宅ローンを組めるか、おおよそいくら借りられるかを率直に伝えます。基本情報をお送りいただければ、通常は翌日にその回答を得られます。
関係者誰の代理人か
- 住宅ローン仲介業者
- お客様です。仲介業者はお客様の状況を評価し、具体的な融資の選択肢を提示します。また、複数の銀行に同時に申し込むため、比較できる複数の回答を得られます。購入資金を借り入れる場合にのみ関係します。
- 銀行
- 銀行自体です。スペインの銀行口座を管理し、住宅ローンを提供する場合があります。住宅ローンの有無にかかわらず、光熱費、水道料金、管理費の支払いのためにスペインの銀行口座が必要です。
- 銀行の評価担当者
- お客様ではなく、銀行です。融資の目的で不動産の価値を評価します。不動産の欠陥を探すことは業務に含まれません。技術的な検査ではなく、その代わりにもなりません。
- Arevont
- 購入者側に限って、お客様をサポートします。紹介を手配し、融資と予約日および決済日が一致するよう調整し、数字が合わない場合はお伝えします。お客様のお金を見ることも、ローンに触れることも一切ありません。
自分で住宅ローン仲介業者を選べますか。はい、そうする購入者もいます。ご自身の住宅ローン仲介業者を利用することもできます。お客様が選んだ相手と協力しますが、それ以外のサービス内容は変わりません。
住宅ローンを繰り上げ返済できますか。多くの銀行では可能ですが、繰り上げ返済の条件は異なります。申し出を一つに決めて署名した後ではなく、比較している段階で繰り上げ返済の条件を確認する価値があります。
仲介業者から提示されるものと、確認すべき内容
- 書面で比較する複数の申し出複数の銀行に同時に申し込むため、お客様に届くのは口頭の見積もりではなく、書面による比較資料です。そこには金利とその種類、期間、当初の手数料、繰り上げ返済の条件、各申し出の総費用が記載されます。一つの申し出は価格です。複数の申し出は情報であり、通常の申し出と不利な申し出を見分ける唯一の方法です。
- Vinculaciones、金利に付随する商品スペインの銀行は、商品を同時に契約する代わりに金利を引き下げるのが一般的です。生命保険、住宅保険、口座への給与振込、カード、場合によっては警備サービス契約などが含まれます。割引が実在する一方で、商品の費用も発生するため、セット契約の場合と契約しない場合の両方で金利を提示してもらう価値があります。この比較を求めることは、スペインの住宅ローンの申し出について最も役立つ行動であり、仲介業者が実際に担う重要な役割の一つです。
- 後で解約した場合の影響これらの商品は通常、ローン期間中の金利と連動しているため、3年目に保険を解約すると金利が上がる可能性があります。上がるかどうか、どの程度上がるかは融資の提示条件に記載されています。通知書が届いてからではなく、署名前に確認する価値があります。
- 事前承認書は交渉の資料にもなりますほとんどの買主は、自分自身にとっての安心材料だと考えます。しかし、それだけではありません。売主や開発業者が2人の買主から1人を選ぶ場合、2つのリスクを比較しています。銀行がすでにお客様の書類を確認したことを示せるのは、交渉の場で大きな意味を持ちます。特に、値引きではなく、引き渡し日やより良い条件を求めている場合には効果的です。
いずれも保証ではありません。そのことを後から知っていただくより、ここでお伝えしておく方がよいと考えています。事前承認は、物件の査定前、書類一式の確認完了前に発行されるため、なお変更される可能性があります。事前承認の役割は、対処に費用のかからない段階で不確実性を明らかにすることです。
実際に資金が必要になる時期
住宅ローンは、初日から費用を均等に分散してくれるわけではありません。特に新築物件では、決済前に支払う費用の大部分をご自身の資金で賄い、銀行の融資は最後に実行されます。これが、どちらの場合にも共通する流れです。| 時期 | 新築物件 | 中古物件 |
|---|---|---|
| 予約 | 通常は6.000から11.000 €を自己資金で支払います。これは保証制度の対象外となる唯一の支払いです。そのため金額は少額であるべきで、送金前に関連する契約条件を確認する必要があります。 | 予約手付金は通常6.000から11.000 €で、高額物件では価格の1 %です。これも自己資金です。 |
| 契約書 | 通常、開発業者との契約締結時に価格の20～40％とVATを支払います。ご自身の資金であり、住宅ローンでは賄えません。 | 通常、個人間の売買契約では10～20％です。こちらもご自身の資金です。 |
| 建設中 | その後の支払いは、プロジェクトごとに定められた支払いスケジュールに従います。建設の進行に合わせて分割払いを受けるプロジェクトもあれば、もう1回支払って残りを完成時に支払うプロジェクトもあります。そのすべてが、お客様の資金です。 | 該当しません。中古物件では、建設期間を挟まず契約から公証人の手続きへ進むため、全体の期間が短くなります。 |
| 住宅ローンの申請 | 銀行がローンを承認するのは、通常、完成のおよそ2か月前です。銀行の評価は約6か月間しか有効ではなく、完成した住宅を評価したいと考えるためです。 | ここでは時間に余裕があるため、手続きを早い段階で開始できます。 |
| 公証人による決済 | 銀行は完成した物件を担保として融資を実行し、最終残額を支払います。ローンが初めて実際に機能するのはこの時点です。 | 銀行は公証人の場で融資を実行し、残額を一括で精算します。 |
融資を整える時期
すぐでも、最後でもありません。融資の実現可能性についての回答は、物件探しを始める前に得ておくべきです。申請そのものは終盤に行い、新築物件ではそれより早く行っても実質的な意味がありません。全15ステップのうち1、8、13～14を対象とします
- 何よりも先に行う実現可能性の確認通常は翌日に回答最初の候補リストを作る前に。ブローカーがお客様の収入、債務やその他の支払い義務、給与を受け取る通貨を確認し、現実的にいくら借りられるか、自己資金がいくら必要かをお伝えします。これは意図的に15のステップの外に置いています。残りのステップが間違った金額を基準に進むのを防ぐためです。
- 見る物件を選ぶ最初のお電話から実際の予算は、借りられるローンとお手元の現金を合計し、購入費用を差し引いた金額です。希望する価格ではなく、この金額を基準に検索すれば、最初から現実的な物件リストになります。
- 予約選んだ後予約手付金はご自身の資金であり、支払い日程への拘束を伴います。この時点で融資の問題は理論上のものではなくなります。ここからは、融資の期限に間に合わないと物件を失う可能性があるためです。New build開発業者のスケジュールが日程を定めるため、銀行の対応が遅くても変更されません。Resale日程は個人間の売買契約で定められます。通常は、現実的な日付について合意する余地がもう少しあります。
- 申請と査定4から8週間書類を翻訳したうえで正式な申請を提出し、評価担当者が訪問し、銀行が融資条件を提示します。書類が完全に揃ってから4から8週間かかります。時間が延びる主な理由は、書類が不完全であることです。New build完成のおよそ2か月前です。それより早くても有用ではありません。物件が存在する前に評価の有効期限が切れてしまうためです。Resaleすでに物件が存在し、査定できるため、より早く開始できます。
- 公証人の立会いで署名決済日所有権移転証書と住宅ローン設定証書は同時に署名され、銀行は融資分を直接支払います。融資の提示からこの日まで、財務状況を安定させてください。銀行は融資実行前に再確認を行うため、その間の新たな借入や転職によって条件が変わる可能性があります。
ご自身で手配するか、当社を通すか
The same mortgage, approached two ways.| ご自身で | Arevontとともに | |
|---|---|---|
| 何行から回答を得るか | 通常は物件に付随する銀行、または最寄りの支店など、1つの銀行にだけ相談します。そのため、その提示条件と比較できるものがありません。 | 仲介担当者は複数の銀行に同時に相談するため、複数の回答を比較でき、条件の悪い提案と標準的な提案を見分けられます。 |
| 借入可能額が分かったら | 通常、物件を見つけて申し込みを済ませた後です。その額が予定より低いと分かるには、最も困るタイミングです。 | 物件選びを始める前です。通常、融資可能性の回答は翌日に届きます。 |
| 評価額との差額 | 後になって判明し、価格と評価額の差額が予告なくご自身の現金負担になります。 | 最初から予算に組み込まれており、ブローカーが早い段階で想定評価額を確認するため、6週目になって初めて問題が発覚することはありません。 |
| Keeping the two timetables together | 購入期限と銀行の進行速度は別々の問題で、どちらもお客様に関わります。 | 予約日と決済日を融資の予定に照らし合わせ、合わなくなった時点でお知らせします。 |
| 言語 | スペイン語でも英語でも、銀行が別の国にあっても対応します。 | 手続き全体をご案内し、スペイン語の内容をお客様に代わって確認します。 |
| 費用について | どちらの場合も、当社には費用はかかりません。仲介業者を利用する場合、その手数料は仲介業者自身が請求します。 | 当社の負担分はありません。当社の手数料は開発業者または売主が支払います。 |
費用はいくらかかりますか
- 購入者0 €当社のサービスはお客様に無料です。ご紹介、調整、そして資金計画が成り立つかどうかについての率直な見解を提供します。住宅ローンを利用しないと決めた場合も、購入自体を見送った場合も変わりません。
- 住宅ローン仲介業者独自の手数料として、融資額の一定割合にVATを加えた料金を請求する第三者の専門家です。何かにお申し込みいただく前に、ブローカーから料金を提示します。これは当社独自のサービス料金とは別で、当社の料金は0です。ブローカーは、より良い条件を見つけ、最初から承認する見込みのない銀行に6週間を費やすのを防ぐことで、その手数料に見合う価値を提供します。
- 銀行スペインでは2019年以降、住宅ローンに関する費用の大部分を銀行が負担しています。住宅ローン印紙税、公証人、不動産登記簿への登録費用、gestoríaが対象です。お客様が支払うのは物件評価費用のみです。銀行は契約によってこれらの費用をお客様に転嫁できない場合があります。
住宅ローン固有の費用と、購入費用は分けて考えてください。融資を利用するかどうかにかかわらず、購入自体には税金と手数料がかかります。価格に加えて新築物件では約13パーセント、中古物件では約9パーセントで、いずれも融資されません。住宅ローンによって実際に追加される項目は評価手数料です。また、このサイトの費用計算ツールが意図的に含めていない費用もこれです。住宅ローンの公証人費用、住宅ローン印紙税、またはgestoríaの費用をお客様が負担するという提案があれば、確認する価値があります。2019年以降、これらは銀行の負担であり、契約によってお客様に戻すことはできません。
最終的に住宅ローンを利用しない場合でも、当社の手数料は開発業者または売主が支払います。
お電話でお伝えすること
チェコの住宅ローンを利用できる場合は、スペインの住宅ローンより先に、真剣に検討してください。通常はより迅速で簡単です。また、スペインでの購入を現金購入にできるため、後になって問題が発生する可能性を大きく減らせます。ユーロ以外の通貨で収入を得ている場合、私たちが目にするのは約半分です。これは規則ではなく、公表されている数字でもありません。ほぼどこでも提示される数字は60から70パーセントで、ユーロで収入を得る購入者には概ねその数字が当てはまります。収入、既存の債務、年齢、通貨、申請する銀行によって、半分を超える融資を提示される外国人顧客もいれば、それを下回る顧客もいます。私たちの数字は、お客様の確定した数字ではなく、計画上の想定値として扱ってください。物件を選んだ後ではなく、選ぶ前に融資を整えてください。段取りがよいからではありません。別の選択には現実的な費用が伴うからです。契約期限に間に合わない住宅ローンは、物件と予約金の両方を失わせる可能性があります。また、契約後に評価額が低く出れば、その差額を現金で用意しなければなりません。どちらも回避可能ですが、事前にしか回避できません。
スペインの住宅ローンについてよくある質問
- EU市民としてスペインで住宅ローンを利用できますか？
- はい。ただし、価格の70または80パーセントを前提にしないでください。ユーロ以外の通貨で収入を得ている場合、銀行が設定する評価額の約半分を想定するのが現実的です。提示条件は、収入、既存の債務、年齢、給与の通貨、銀行によって申請者ごとに異なります。そのため、物件選びを始める前に、現実的にいくら借りられるかを確認します。
- 自己資金はいくら必要ですか
- 新築物件を購入するか、中古物件を購入するかによって異なります。新築物件では、プロジェクト完成前に支払期限が到来する可能性のある支払いに備え、価格の約20から40パーセントを用意してください。これに加えて、10パーセントのVATを含む税金と購入費用のための自己資金も必要です。中古物件では、銀行が認める評価額の約半分を融資する前提で、価格の残額とすべての費用を自己資金で準備してください。500.000 €の物件では、現金で100.000または150.000 €を大幅に超える金額が必要になることがよくあります。
- 銀行は価格ではなく評価額を基準に融資するのはなぜですか
- 物件がローンの担保となるためです。銀行は独自の評価担当者が算出した物件価値を基準に融資し、実際の購入価格を超えて融資することはありません。500.000 €で合意し、評価額が470.000 €となった場合、ローンは470.000 €を基準に計算され、その差額が必要な現金に加わります。
- 審査にはどのくらいかかりますか
- 申請書類が完全に揃ってから4から8週間です。不足している書類や未翻訳の書類が、通常、長引く原因になります。そのため、必要になる前に書類の準備を始める価値があります。
- 住宅ローンの手配はいつ始めるべきですか
- すぐにでも、最後でもありません。物件選びを始める前に、実現可能性についての回答を得てください。申請自体は終盤に行うものです。新築物件では、銀行が融資を承認するのは通常、完成のおよそ2か月前で、それより早くても有用ではありません。一方、再販物件ならもう少し時間に余裕があります。借入可能額を知らないまま物件選びを始めることだけは避けるべきです。
- 事前審査は保証ですか
- いいえ。これは期待できる融資額についての情報に基づく見解で、物件選びの前に必要なものです。しかし銀行は融資実行前に、お客様の状況を再度確認します。その間に新たな債務を負ったり転職したりすると、提示条件が変わる可能性があるため、状況を安定させておいてください。
- 住宅ローン関連の手数料は誰が支払いますか
- スペインでは2019年以降、住宅ローン固有の設定費用の大部分を銀行が負担しています。住宅ローンの印紙税、公証人、不動産登記簿への登録費用、gestoríaが対象です。購入者が支払うのは物件評価費用です。これは住宅ローンに限った話です。購入自体にかかる税金と手数料は変わらず、引き続きお客様の負担です。
- 自国でお金を借りるほうがよいですか？
- 多くの場合、そうです。自国の物件を担保に資金を調達し、こちらで現金購入するほうが、速く安く済むことが多いため、まず検討することをお勧めします。利用できない場合でも、非居住者としてスペインの住宅ローンを利用することは十分可能です。ただし、より時間がかかり、価格に対する融資割合は小さくなります。
