Ouvrir un compte bancaire en Espagne lors de l'achat d'un bien
Vous pouvez acheter un bien en Espagne sans compte bancaire espagnol, mais presque personne ne devrait le faire. Vous en avez besoin avant de signer un prêt immobilier et, une fois propriétaire, l'électricité, l'eau, les charges de copropriété, la taxe foncière locale et la taxe sur les déchets en sont prélevées chaque mois. Votre avocat indépendant l'ouvre auprès de la banque, généralement en même temps que le NIE. Notre rôle est de veiller à ce qu'il existe avant que quoi que ce soit n'en dépende et à ce que vous sachiez quel paiement doit être effectué et quand.
Qui ouvre le compte et où nous nous arrêtons
Nous n'ouvrons pas votre compte bancaire. Un avocat indépendant s'en charge auprès de la banque, généralement en même temps que votre NIE. Il est rémunéré par vous et travaille pour vous. Notre rôle consiste à coordonner le calendrier afin que le compte ne soit pas l'élément que tout le monde attend le jour de la signature du prêt immobilier ou du premier appel de charges de copropriété.Cette distinction est plus importante ici que sur presque toute autre page, car la banque est le seul intervenant de cette procédure qui se représente elle-même. Elle n'est ni de votre côté ni de celui du vendeur. C'est une entreprise qui vous vend un produit, et le prix de ce produit est un montant que vous devez demander.
| Ce qui doit se passer | Qui s'en charge | Ce que cela implique pour vous |
|---|---|---|
| Ouvrir le compte | ||
| Le NIE d'abord | L'avocat indépendant | Le numéro d'identification intervient avant presque toute autre démarche. Il dispose de sa propre page plutôt que d'un paragraphe ici. En bref, la procédure est lancée rapidement, car personne ne peut garantir la date à laquelle il sera délivré. |
| Ouvrir le compte | L'avocat avec la banque | Il dépose la demande et s'occupe de l'agence. Avec une procuration, une grande partie de la démarche peut être effectuée sans que vous ayez à vous déplacer pour le rendez-vous. |
| Choisir la banque | Vous | Nous ne la choisissons pas pour vous et nous ne recevons rien de personne pour vous orienter où que ce soit. Renseignez-vous sur les frais mensuels de tenue de compte avant de signer, car un compte non-résident est rarement gratuit, contrairement à celui d'un résident. |
| Y verser les fonds | ||
| Transférer vos fonds de Tchéquie | Vous-même, avec votre banque tchèque ou un prestataire de change | Nous ne transférons pas votre argent et nous ne procédons pas au change de devises. En revanche, nous pouvons vous indiquer à quelle date chaque montant doit être disponible, car c'est généralement là que les problèmes surviennent. |
| Justifier l'origine des fonds | Vous-même, pour la banque, l'avocat et le promoteur | Pour un achat plus important, ce justificatif sera généralement demandé. Réunissez-le avant de commencer les virements, et non pendant qu'un paiement est déjà en attente. |
| Les fonds de l'achat eux-mêmes | Généralement pas votre compte | Pour un bien immobilier de seconde main, les fonds passent normalement par le compte client de l'avocat, tandis que pour un programme neuf, ils sont versés sur le compte de construction protégé. Votre propre compte sert à gérer le bien, et la section ci-dessous explique la différence. |
| Une fois propriétaire | ||
| Les prélèvements | Avocat après acte authentique | Les transferts des services sont des démarches habituelles après la signature de l'acte authentique. Une fois mis en place, l'électricité, l'eau et l'association des copropriétaires prélèvent sur ce compte, que vous soyez dans le pays ou non. |
| Déclarations fiscales | L'avocat ou un conseiller fiscal | Ce ne sont pas les nôtres et nous ne les présentons jamais comme tels. Ce que nous vous apportons, c'est la connaissance de la personne qui les détient et de leur échéance. |
| Le calendrier de l'ensemble | Arevont | Cette ligne résume l'ensemble du service. Nous n'ouvrons pas de comptes, nous ne détenons pas votre argent et nous ne donnons pas de conseils fiscaux. Nous veillons à ce que les personnes qui s'en chargent commencent à temps et restent coordonnées. |
Ai-je besoin d'un compte bancaire espagnol pour acheter un bien immobilier ?Pas strictement, et nous préférons vous le dire clairement plutôt que de vous vendre quelque chose. Notre réponse sur la page d'accueil est que le NIE est requis et que le compte espagnol est très utile en pratique. Il devient obligatoire dès lors qu'il y a un prêt immobilier, car les mensualités doivent être prélevées sur un compte espagnol.
Qui l'ouvre réellement ?Votre avocat indépendant, avec la banque. Le même cabinet s'occupe généralement du NIE, des transferts des services et des déclarations fiscales annuelles par la suite. C'est la raison pratique pour laquelle il vaut mieux avoir un seul avocat plutôt que quatre spécialistes.
Ce qui en sort et à quelle fréquence
La raison d'avoir un compte espagnol n'est pas l'achat. Ce sont les dix années qui suivent l'achat. Un bien immobilier ici génère un petit flux de paiements qui ne s'arrête jamais, et la plupart sont mis en place sous forme de prélèvements automatiques sur un compte local, car c'est ainsi que les fournisseurs, la mairie et l'association des copropriétaires s'attendent à être payés.Les chiffres ci-dessous sont ceux que nous publions dans notre tableau annuel des coûts de fonctionnement. Ils sont indicatifs pour un appartement. Une villa coûte davantage, notamment en impôt foncier local, en assurance, en énergie et en entretien, et une piscine ou un jardin augmente tous ces postes.
| Ce qu'il paie | Fréquence | La fourchette publiée |
|---|---|---|
| Sort du compte, que vous soyez ici ou non | ||
| Électricité et eau | Mensuel | 100 à 300 € par mois, parfois davantage. Il s'agit de la consommation plus les frais fixes, qui continuent à courir même lorsque le bien est inoccupé. |
| Charges de copropriété | Mensuel ou trimestriel, facturé à l'année | De 900 à 6.000 € par an. Piscine, jardins, ascenseur, sécurité, entretien des parties communes. Dans les résidences de luxe, le montant est considérablement plus élevé, et c'est souvent la principale différence entre deux appartements de même prix. |
| IBI, la taxe foncière locale | Annuel | De 400 à 1.000 € et plus. La mairie le fixe à partir de la valeur cadastrale, de sorte que deux biens similaires peuvent être taxés différemment. |
| Collecte des déchets, taxe municipale | Annuel | 80 à 200 €. Elle est facturée par la mairie, et non par un fournisseur de services, ce qui explique qu'elle arrive séparément et surprenne les propriétaires. |
| Assurance de l'immeuble | Annuel | 300 à 800 €, selon le bien, les garanties et sa valeur. |
| Seulement si vous empruntez | ||
| La mensualité du prêt | Mensuel | C'est ce qui rend le compte obligatoire plutôt que simplement judicieux. Une banque espagnole veut que les mensualités soient payées depuis un compte espagnol, lequel doit donc exister avant la signature. |
| Arrive sur le compte | ||
| Revenus locatifs, si vous le louez | Mensuel, en saison | Lorsque nous mettons le bien en location, les revenus arrivent chaque mois sur ce compte. La location de courte durée est autorisée ou non selon le bien, la copropriété et la commune, et nous le vérifions avant toute réservation si c'est l'une des raisons pour lesquelles vous achetez. |
Tous ces paiements sont-ils prélevés automatiquement sur le compte ?C'est précisément l'intérêt de ce compte. Les services publics, les charges de copropriété et le prêt immobilier sont normalement configurés en prélèvements automatiques sur un compte espagnol, et l'avocat organise ceux des services publics après la signature de l'acte authentique. L'IBI et la taxe sur les ordures ménagères sont prélevés par la mairie et peuvent également être automatisés, ce qui est souhaitable si vous ne séjournez ici que quelques semaines par an. Configurez-les tous dès le début plutôt qu'après le premier impayé.
Ce que la banque demande réellement et ce qu'elle facture
C'est la partie que nous pouvons décrire, mais que nous n'effectuons pas. Ce qui suit correspond à ce que publient eux-mêmes la banque centrale espagnole, la police nationale et une grande banque espagnole, car presque tout ce qui est écrit dans votre langue sur ce sujet est de seconde main. Lorsqu'une source ne dit rien, nous le précisons au lieu de combler le vide.
Attentes des acheteursCe que les sources publient réellement
- Pas de NIE, pas de compte
- Il s'agit de deux documents différents qui répondent à deux problèmes différents. La Banque d'Espagne indique qu'une banque doit établir que vous n'êtes pas résident, tandis que la police nationale délivre un certificat distinct de non-résidence à cette seule fin, sur le formulaire EX15, avec les mêmes frais 790 que pour le NIE, actuellement de 7,31 €. Au moins une grande banque espagnole publie un compte pour non-résidents nécessitant uniquement un passeport valide. Vous avez toutefois besoin du NIE pour acheter le bien : il figure dans l'acte et sur toutes les déclarations fiscales ultérieures.
- Un compte courant est gratuit, comme dans votre pays
- L'ouverture l'est généralement. Le montant à demander est celui des frais de tenue récurrents, et c'est là que les non-résidents perdent discrètement de l'argent. La même banque publie des frais de tenue de 0 € pour son compte en ligne destiné aux non-résidents et de 20 € par mois pour son compte courant ordinaire, exonérés uniquement si vous remplissez certaines conditions de domiciliation : salaire versé sur le compte, revenus réguliers en Espagne, utilisation de la carte. Il ne s'agit pas officiellement d'un supplément pour étrangers. C'est qu'un acheteur non résident ne peut structurellement pas remplir les conditions qui rendent un compte espagnol gratuit.
- Vous devez prendre l'avion et vous rendre en agence
- Pas toujours. Une grande banque espagnole propose une ouverture entièrement en ligne pour les non-résidents : vos informations, une vérification d'identité vidéo, une signature électronique, et votre pays de résidence figure sur sa liste publiée des pays éligibles. Cela concerne une seule banque et ne constitue pas une règle générale ; d'autres exigent encore votre présence au guichet. Votre avocat vous indiquera ce que demande la banque avec laquelle il travaille effectivement, et une procuration permet de suivre la procédure en agence.
- Une fois ouvert, le compte le reste
- La déclaration de non-résidence que vous signez lors de l'ouverture est valable deux ans en vertu de la réglementation espagnole qui la régit, et elle doit être fournie dans le mois suivant l'ouverture du compte. En pratique, la banque revient vers vous tous les deux ans pour en obtenir une nouvelle. Les propriétaires qui laissent ces courriers sans les ouvrir dans une boîte aux lettres espagnole sont ceux qui découvrent que leur compte est restreint à un moment inopportun.
- L'argent de mon compte est disponible
- La Banque d'Espagne précise qu'une banque peut exiger des justificatifs sur l'origine des fonds versés, qu'elle peut les demander après l'ouverture du compte et qu'elle peut bloquer l'accès aux fonds tant que leur origine n'est pas justifiée. C'est la meilleure raison de réunir les justificatifs de l'origine des fonds avant toute échéance d'achat, plutôt que pendant celle-ci.
- Combien de temps cela prend-il ?
- Nous ne vous donnerons pas de délai, et nous considérerions avec méfiance toute personne qui en annoncerait un. La procédure en ligne ci-dessus est présentée comme prête en quelques minutes, mais rien n'est publié sur le moment où le compte peut effectivement recevoir un virement important. Le certificat de non-résidence prévoit un délai légal maximal de cinq jours pour la décision, mais pas pour parvenir au stade du dépôt de la demande. Nous commençons tôt, car c'est la seule partie de la procédure que nous puissions maîtriser.
Rien de ce qui précède ne constitue une recommandation bancaire. C'est le seul ensemble de conditions que nous ayons pu citer à partir du site d'une banque espagnole elle-même, plutôt que du blog de quelqu'un, et il figure sur cette page afin que vous puissiez distinguer un chiffre publié d'un chiffre simplement répété. Posez les mêmes trois questions à votre propre agence : le montant mensuel des frais de tenue, les conditions permettant de les réduire et le coût d'un virement entrant depuis l'étranger.
Sources
- Banco de España, Portail du client bancaire : exigences de la banque lors de l'ouverture d'un compte, justificatif de non-résidence et origine des fonds ↗
- Policía Nacional, bureau électronique : certificat de non-résidence, formulaire EX15 et délai de traitement ↗
- Policía Nacional : barème des frais Tasa 790, code 012 (certificat de non-résidence 7,31 €, attribution du NIE 9,84 €) ↗
- Banco Santander : compte en ligne pour non-résidents avec un passeport, liste des pays et sans frais de tenue de compte ↗
- Banco Santander : informations précontractuelles pour un compte courant, frais de tenue de compte de 20 € par mois ↗
- BOE, Orden EHA/3202/2008 : validité de deux ans de la déclaration de non-résidence ↗
Combien coûte la gestion d'un compte bancaire espagnol ?L'ouverture est généralement gratuite. Ce qui varie, ce sont les frais de tenue mensuels, qui peuvent aller de zéro pour un compte destiné aux non-résidents à environ 20 € par mois pour un compte courant ordinaire, dont vous ne pouvez obtenir l'exonération sans y faire verser un salaire espagnol. Demandez le montant par écrit à l'agence avant de signer, car c'est le seul coût de cette page que personne ne vous communiquera spontanément.
Ai-je besoin d'un certificat de non-résidence en plus d'un NIE ?C'est possible, et cela dépend de la banque. Ce sont des documents différents : le NIE vous identifie pour l'achat et à des fins fiscales, tandis que le certificat de non-résidence prouve votre statut auprès de la banque. Certaines banques acceptent un passeport à la place. Votre avocat s'occupe du document exigé par la banque concernée.
Ouvrir un compte sans prendre l'avion
La deuxième question que pose tout acheteur étranger, après celle du coût, est de savoir s'il doit se rendre dans une agence à Marbella pour signer quoi que ce soit. La réponse honnête comporte trois parties, et seule la première constitue une promesse.
- La procuration permet d'agir à distanceC'est le document qui détermine à quel point vous devez participer personnellement à cet achat. Une fois établie, votre avocat peut prendre en charge une grande partie des démarches en votre nom, notamment la signature de l'acte authentique chez le notaire. Elle ne vous engage pas à acheter quoi que ce soit et peut être signée bien avant qu'un bien ait été trouvé.
- Signez-la ici si vous venez de toute façonLa signer chez un notaire pendant un voyage de visites immobilières vous coûte une heure d'une journée que vous passez déjà sur la côte. La signer en Tchéquie implique généralement une apostille et une traduction jurée supplémentaires, ce qui représente du travail et des frais, plutôt qu'un problème.
- Précisez dès le début à l'avocat que le compte est inclusUne procuration est établie pour un objectif précis. Ce n'est pas un document universel couvrant tout ce qui pourrait se présenter ultérieurement. Si vous souhaitez que le compte soit ouvert en votre absence, dites-le pendant que le texte est encore en cours de définition, et non après.
- La banque a toujours le dernier motLes banques définissent leur propre politique d’identification et sont en droit de vous demander de vous présenter en personne. Votre avocat vous indiquera ce qu’exige réellement la banque avec laquelle il travaille. De notre part comme de celle de quiconque, toute promesse d’ouverture entièrement à distance garantie serait à considérer comme un argument commercial plutôt que comme un fait.
Un avertissement s’impose, et c’est la raison pour laquelle rien de tout cela ne doit être pris à la légère. Une procuration falsifiée est un moyen connu de commettre une fraude immobilière en Espagne, tout comme les fausses annonces et l’e-mail indiquant que les coordonnées bancaires ont changé. Ne payez jamais personne et ne signez jamais quoi que ce soit sur la foi d’un document reçu par e-mail sans l’avoir d’abord vérifié avec nous ou avec votre avocat.
Mon avocat peut-il ouvrir le compte sans que je sois présent ?Avec la procuration appropriée, il peut s’en charger en grande partie en votre nom, et c’est ainsi que procèdent la plupart de nos clients. Nous ne vous le promettrions pas de manière abstraite, car la banque définit sa propre politique d’identification et est en droit de vouloir vous voir. Demandez-le à l’avocat au moment de rédiger la procuration, afin que le compte entre dans son champ d’application plutôt qu’il n’en soit exclu.
Convertir des couronnes tchèques sans perdre d'argent en cours de route
Le prix d'achat est en euros et la plupart des acheteurs étrangers détiennent au moins une partie des fonds en couronnes. Pour plusieurs centaines de milliers d'euros, le taux de change cesse d'être un détail : la différence entre deux méthodes de conversion du même montant peut atteindre plusieurs milliers d'euros. Le convertisseur de devises de notre site vous affiche une valeur indicative en couronnes pour un bien. L'achat lui-même s'effectue en euros, et le taux que vous obtenez réellement dépend de vous et de votre banque ou de votre prestataire de change.
- Ne laissez pas le virement au dernier jourUn virement international important peut être bloqué par les propres vérifications de la banque concernant l’origine des fonds, ou par une limite quotidienne. Les délais d’achat, eux, sont fixes. Le virement doit donc être planifié à l’avance plutôt que le matin du rendez-vous chez le notaire.
- Le taux de la banque n’est pas celui de GoogleCe qui détermine le résultat, ce n’est pas seulement les frais de virement. C’est surtout l’écart entre le taux du marché et celui que la banque vous propose réellement. Sur un montant important, même un petit écart représente beaucoup d’argent.
- Vous n'avez pas besoin de tout convertir en une seule foisDans le cadre d’un programme neuf, les fonds sont généralement versés par étapes selon le calendrier de paiement du projet. Vous n’êtes donc pas obligé de convertir la totalité du prix d’achat en une seule journée. Cela dépend des dates de paiement et du risque de change que vous souhaitez assumer.
- Préparez tôt l’origine des fondsL’origine des fonds est vérifiée lors d’un achat. La banque, l’avocat ou le promoteur vous demandera des documents indiquant d’où ils proviennent. Pour un achat important, les avoir préparés à l’avance permet d’éviter qu’un virement soit retardé.
- Vous n’avez pas à trouver vous-même un prestataireSi vous préférez ne pas commencer par un site comparateur, nous pouvons vous mettre en relation avec un prestataire de change avec lequel nous travaillons. C’est généralement le moyen le plus rapide d’obtenir un véritable taux pour un montant réel, plutôt qu’un taux d’appel annoncé. Vous êtes libre d’utiliser votre propre banque ou le prestataire de votre choix. Si vous en avez déjà un qui vous convient, gardez-le. Demandez le taux applicable à votre montant réel avant de vous engager auprès de qui que ce soit, y compris auprès de nous.
Ce que nous pouvons vous fournir ici, c’est le calendrier plutôt que le taux. Indiquez-nous approximativement combien vous souhaitez dépenser et quand vous voulez acheter. Nous vous indiquerons quel montant doit être disponible à quelle date, afin que le virement ne soit jamais en retard.
Quand dois-je vraiment payer chaque montant ?Pour un programme neuf : d'abord les frais de réservation, d'environ 6.000 à 11.000 €, puis généralement 20 à 40 % du prix plus la TVA lors de la signature du contrat avec le promoteur, ensuite les paiements selon le calendrier de construction, puis le solde lors de la signature de l'acte authentique. Pour un bien immobilier de seconde main : les mêmes frais de réservation, puis normalement jusqu'à 10 à 20 % lors de la signature du contrat d'arras, puis le solde chez le notaire. Nous établissons votre calendrier précis avant que vous ne transfériez quoi que ce soit.
Votre compte n’est pas celui où se trouve l’argent de l’achat
Les acheteurs étrangers s'attendent à retrouver le dispositif de séquestre notarial qu'ils connaissent dans leur pays. Il n'existe pas ici sous cette forme. Le fonctionnement est différent, mais pas moins sûr. En pratique, cela signifie que, pour la plupart des achats, l'argent destiné au bien ne transite jamais par le compte que vous venez d'ouvrir.
| Où se trouve l'argent | À qui appartient le compte | Quand il évolue |
|---|---|---|
| Votre compte espagnol | Le vôtre | La gestion du bien immobilier : les charges, les frais de copropriété, l’IBI, les échéances du prêt hypothécaire et les revenus locatifs perçus. Généralement pas le prix d’achat lui-même. |
| Le compte client de l’avocat | Votre avocat, sur un compte séparé et contrôlé | La procédure habituelle pour un bien immobilier de seconde main. Les avocats espagnols détiennent les fonds des clients sur un compte séparé et supervisé, plutôt que sur leur propre compte d'exploitation, et le vendeur ne les reçoit qu'au moment de la signature de l'acte authentique chez le notaire. |
| Le compte de construction protégé | Affecté à un seul projet immobilier | La procédure applicable à un programme neuf. Vos versements sont légalement effectués sur un compte spécial réservé à ce projet, et chacun doit être couvert par une garantie bancaire à votre nom. Votre avocat vérifie ce point avant que le premier euro ne quitte votre compte après la réservation. |
| Le chèque de banque chez le notaire | Tiré sur un compte espagnol | Le solde est payé par cheque bancario remis lors de la signature. L’argent et les clés sont remis simultanément, dans la même pièce. |
Mon compte est-il identique au compte client de l’avocat ?Non, et il est fréquent de confondre les deux. Le compte client est un compte séparé et contrôlé, au nom de l’avocat, qui conserve les fonds de l’achat jusqu’au rendez-vous chez le notaire. Votre propre compte sert à payer les dépenses du bien immobilier une fois qu’il vous appartient.
Ce qui vous sera demandé
Deux listes en une, car elles se recoupent et sont demandées par des personnes différentes. La première correspond aux éléments dont une banque a besoin pour vous identifier. La seconde regroupe ceux dont toutes les parties à la transaction ont besoin pour connaître l’origine de vos fonds. La plupart des documents sont transmis électroniquement depuis la Tchéquie.| Ce qui est nécessaire | Qui le demande | Déroulement habituel |
|---|---|---|
| Pour vous identifier | ||
| Passeport ou pièce d’identité | La banque et l'avocat pour le NIE en même temps. | Une copie numérisée pour commencer. L'original est nécessaire lorsqu'un document est effectivement signé. |
| Votre NIE | La banque, une fois le compte ouvert. Il figure également dans l'acte et sur chaque déclaration fiscale ultérieure. | L'avocat le dépose parallèlement aux vérifications juridiques préalables, et non après. |
| Votre adresse et vos coordonnées en Tchéquie | La banque et l'avocat, dans le cadre de l'identification habituelle. | Envoyé électroniquement avec le reste. Une facture récente de services publics ou un relevé bancaire à votre nom constitue généralement la preuve demandée. |
| Un document indiquant votre activité et vos revenus | La banque. Un dossier de non-résident comprend normalement un justificatif d'emploi ou de revenus. | Électroniquement. La liste exacte dépend de la banque, raison pour laquelle votre avocat la lui demande avant que vous ne réunissiez les documents. |
| Origine des fonds | ||
| Relevés bancaires | La banque, l'avocat ou le promoteur, comme preuve de l'origine des fonds. | Électroniquement, et il vaut mieux le préparer avant de commencer à transférer des fonds plutôt qu'après. |
| Justificatif de l'origine des fonds | Les mêmes trois documents pour tout achat plus important. Celui-ci est obligatoire et c'est à ce stade que les virements sont bloqués. | Généralement des relevés, des documents relatifs à la vente d'un autre bien, des justificatifs de revenus ou de dividendes. Les documents appropriés dépendent de votre situation. |
| Documents relatifs à une structure plus complexe | La banque, si les fonds proviennent de la vente d'une entreprise, d'investissements ou d'une structure complexe. | Commencez par celui-ci. C'est le plus long à réunir et celui qui peut bloquer complètement un virement. |
| Seulement si vous empruntez | ||
| Deux ou trois ans de déclarations fiscales | La banque espagnole, dans le cadre du dossier de prêt immobilier. | Électroniquement. Traductions si la banque les demande. |
| Fiches de paie ou comptes sociaux | La banque espagnole, afin d'établir les revenus à l'origine de la demande. | En ligne, avec les déclarations fiscales. |
| Vérification du registre de crédit et relevés des prêts existants | La banque espagnole, afin de voir les engagements déjà en cours. | Obtenu en République tchèque et transmis. Prévoyez quatre à huit semaines pour une décision de prêt immobilier une fois le dossier déposé. |
| La procuration, si vous ne venez pas | Votre avocat, afin qu'il puisse vous représenter auprès de la banque et du notaire. | Signée devant un notaire. Ici lors d'un voyage, ou depuis la République tchèque avec une apostille et une traduction jurée. |
Position dans le processus d'achat
L'achat complet comporte quinze étapes, du premier appel à la remise des clés. Le compte est ouvert à l'étape dix, en même temps que le NIE et les vérifications juridiques préalables, et il intervient ensuite aux étapes douze et quatorze. C'est la raison pour laquelle il faut commencer tôt : deux étapes ultérieures en dépendent.Étapes 10, 12 et 14 sur 15
- NIE, le compte et les documentsEn même tempsLe NIE est votre numéro d'identification espagnol, nécessaire pour finaliser l'achat. L'avocat le dépose et s'occupe du compte bancaire ainsi que des autres documents requis. Une procuration lui permet d'en gérer une grande partie en votre nom, afin que vous n'ayez pas à retourner en Espagne pour chaque document.
- Paiements et attentePar type de bienEntre la signature du contrat et la prise de possession, plusieurs semaines peuvent s'écouler, et, pour un programme neuf, des mois ou des années. Pendant tout ce temps, nous suivons les prochaines étapes et leur échéance : paiements supplémentaires, documents et délais. C'est à ce moment que le calendrier des paiements et le compte se rejoignent, et qu'un transfert effectué tardivement devient visible pour tous.New buildLes paiements supplémentaires suivent le calendrier propre à chaque projet. Certains projets prévoient des versements échelonnés tout au long de l'opération, tandis que d'autres prévoient un dernier paiement, puis le solde à la signature de l'acte authentique.ResaleAprès la signature du contrat concerné, vous attendez normalement la date convenue pour la signature de l'acte authentique chez le notaire.
- Le notaire et les clésJour de la signatureL'acte est signé, le solde du prix est payé et le bien devient le vôtre. Le solde est payé par cheque bancario, tiré sur un compte espagnol et remis lors de la signature. Vous n'avez pas besoin d'être présent vous-même si votre avocat détient la procuration appropriée, et nous sommes présents le jour venu dans tous les cas.
Seul ou avec nous
Le même compte, deux façons.| Par vous-même | Avec Arevont | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Vous déterminez quelle banque, quelle agence et quels documents sont nécessaires, en espagnol, au guichet. | Votre avocat l'ouvre auprès de la banque dans le cadre des démarches qu'il effectue déjà, et nous convenons avec lui du moment où cela commence. |
| Quand vous découvrez son absence | Souvent au moment où vous êtes censé signer un prêt hypothécaire, soit le moment le plus coûteux qui soit. | Il avance parallèlement au NIE et aux vérifications juridiques préalables, de sorte qu'il existe bien avant la date de signature. |
| Le transfert depuis la Tchéquie | Organisé la veille de son échéance, puis bloqué pour vérifier l'origine des fonds. | Planifié à l'avance selon le calendrier des paiements, afin que vous sachiez quel montant doit être disponible à quelle date. |
| Les justificatifs de provenance | Réunis dans l'urgence alors qu'un paiement est déjà bloqué. | Demandés dès le début, lorsqu'il est encore temps de retrouver un document relatif à une vente datant de cinq ans. |
| La langue utilisée | En espagnol ou en anglais, avec l'agence, selon son calendrier. | En tchèque, du premier appel jusqu'aux clés, avec des interlocuteurs présents sur cette côte. |
À 500.000 €, même les dixièmes de pourcentage comptent
Il ne s'agit pas du récit d'un client et nous ne le présentons pas comme tel. C'est de l'arithmétique, et elle figure sur notre page d'accueil avec les mêmes mots. Elle est présentée ici parce qu'elle répond le plus clairement à la question de savoir pourquoi nous parlons du compte et du transfert.- Un demi-pour cent de 500.000 € représente environ 2.500 €C'est la différence entre deux façons de convertir le même montant le même jour. Ce n'est pas un frais que quelqu'un vous facture. C'est l'écart entre le taux du marché et celui qui vous est accordé.
- Un pour cent vaut 5.000 €C'est plus que le NIE, les traductions et le raccordement aux services publics réunis, et environ l'équivalent des charges annuelles de copropriété d'un bon appartement. Il s'agit d'une somme réelle, invisible sur toute facture.
- Comparez donc le taux que vous obtenez finalement, et non les frais qui vous ont été annoncésCela ne dit rien de ce que facture une banque en particulier, et nous ne prétendons pas qu'un prestataire prélève un demi-pour cent. Il s'agit d'un calcul fondé sur un pourcentage indiqué. La seule leçon à retenir est que, pour un montant élevé, les frais de transfert affichés représentent le petit chiffre.
La seule chose que nous puissions réellement influencer est le moment choisi. Connaître la date d'échéance de chaque paiement vous permet de comparer sereinement les prestataires au lieu d'accepter ce qui est disponible le jour où vous en avez besoin.
Combien cela vous coûte-t-il ?
- Acheteur0 €Notre coordination n'est pas facturée. Ce que vous payez sur cette page, c'est l'avocat et les éventuels frais bancaires, et rien de tout cela ne nous revient.
- Promoteur ou vendeur
- Programme neuf
- 2,5 to 6 %
- Bien de seconde main
- 1,5 to 4 %
- ArevontNos honoraires font partie de cette commission et ne sont dus qu'en cas d'achat. Aucune banque ne nous rémunère pour vous y adresser, c'est pourquoi aucune banque n'est nommée sur cette page.
Notre intervention est gratuite, comme tout ce qui concerne l'achat. L'ouverture du compte fait partie du travail effectué par votre avocat indépendant dans le cadre de l'achat, et dans nos tableaux publiés des frais d'acquisition, ses honoraires apparaissent comme représentant un pour cent du prix. Le NIE et les traductions figurent dans les mêmes tableaux pour environ 150 €, forfaitaires, que le prix soit de 350.000 € ou d'un million.Ce que la banque elle-même facture est un montant que nous ne publions pas, car nous n'en avons pas un que nous puissions garantir pour chaque banque et chaque situation. Les recherches ci-dessus portent sur les informations publiées par les banques elles-mêmes, et la bonne question à poser à l'agence avant de signer est la suivante : quels sont les frais mensuels de tenue de ce compte pour un non-résident, que faut-il faire pour en être exonéré et combien coûte un virement provenant de l'étranger ?Le calcul est indicatif. Les coûts exacts varient selon le prix du bien, l'hypothèque et les particularités de la transaction.
Si vous décidez finalement de ne pas acheter, vous ne nous payez rien.
Ce que nous ne faisons pas et ce que nous ne vous promettrons pas
Nous n'ouvrons pas votre compte, nous ne choisissons pas votre banque, nous ne détenons pas votre argent et nous ne changeons pas vos devises. Un avocat indépendant ouvre le compte auprès de la banque et vous le rémunérez. Nous ne sommes ni une banque, ni un prestataire de paiement, ni des conseillers fiscaux.La banque défend ses propres intérêts. Ce n'est pas une critique, c'est ainsi que les choses sont structurées. Votre avocat est de votre côté, le notaire n'est du côté de personne et la banque est une entreprise qui vous vend un compte et, éventuellement, une hypothèque. Son taux de change n'est pas celui que vous voyez sur Google et un virement important peut être retardé par ses propres contrôles internes. Demandez les chiffres au lieu de les supposer.Vous n'avez pas strictement besoin d'un compte espagnol pour acheter. Nous disons qu'il est très utile, mais pas obligatoire, et nous ne vous dirons pas le contraire pour simplifier la présentation de cette page. Il devient obligatoire dès lors qu'il y a une hypothèque et son utilité devient évidente dès le premier prélèvement de charges de copropriété rejeté.Les règles, les frais et les politiques bancaires changent, parfois sans que personne ne nous en informe. Cette page présente les informations publiées par les sources à la date indiquée à côté de celles-ci. Vérifiez la situation actuelle auprès de votre avocat et de la banque avant de vous y fier.
Les questions les plus fréquentes sur un compte bancaire en Espagne
- Ai-je besoin d'un compte espagnol pour l'hypothèque ?
- Oui. Avant de signer une hypothèque, vous aurez besoin d'un compte auprès d'une banque espagnole, car les mensualités y seront prélevées. C'est le seul cas où le compte cesse d'être simplement utile et devient obligatoire.
- Dois-je me rendre en Espagne pour l'ouvrir ?
- Pas nécessairement. Une procuration permet à votre avocat de prendre en charge une grande partie des formalités pour vous, y compris auprès de la banque, et la plupart des documents que vous devez fournir sont transmis électroniquement depuis la Tchéquie. Les banques définissent leur propre politique d'identification ; votre avocat vous confirme donc les exigences de la banque concernée au lieu que nous vous fassions une promesse à l'avance.
- La banque peut-elle retenir mon argent une fois qu'il est arrivé ?
- Elle peut en restreindre l'accès, oui, et la Banque d'Espagne le dit clairement : une banque peut exiger des documents sur l'origine des fonds versés sur un compte, les demander après l'ouverture du compte et en bloquer l'accès tant que leur origine n'est pas justifiée. Pour un achat important, cela est normal plutôt que suspect. C'est également la raison pour laquelle il faut réunir les documents justifiant l'origine des fonds avant qu'une date de signature de l'acte authentique soit fixée, plutôt que pendant cette signature.
- Comment transférer des couronnes tchèques en euros ?
- Par l'intermédiaire de votre banque tchèque ou d'un prestataire de change spécialisé ; pour un montant important, il vaut la peine de les comparer. Si vous préférez ne pas repartir de zéro, nous pouvons vous mettre en relation avec un prestataire avec lequel nous travaillons, mais vous êtes libre d'en choisir un autre. Ce qui détermine le résultat, c'est le taux que vous obtenez réellement plutôt que les frais de virement annoncés. La seule règle à laquelle nous tenons est de ne pas attendre le dernier jour.
- Quelle banque dois-je choisir ?
- Nous n'en recommandons aucune et ne recevons rien d'une quelconque banque. Votre avocat travaillera normalement avec une banque avec laquelle il collabore régulièrement, ce qui est généralement plus rapide, mais vous êtes libre de choisir la vôtre. Nous vous conseillerions à tous de demander quels sont les frais mensuels et les conditions permettant de les réduire avant de signer.
- Que devient le compte une fois que j'ai les clés ?
- Il devient le compte du bien. Après la signature de l'acte authentique, l'avocat transfère les contrats de services à votre nom et les prélèvements automatiques commencent à être effectués sur ce compte. Si vous nous confiez la gestion locative du bien, les revenus locatifs y sont versés chaque mois.
