Når må forsikringen begynne?

På dagen skjøtet undertegnes. Risikoen går over på Dem hos notarius publicus, ikke ved Deres neste besøk. Ukene mellom overtakelsen og Deres første opphold er nettopp perioden da en tom bolig får minst tilsyn. Ordne forsikringen før overtakelsen, slik at den begynner denne dagen. Hvis De signerer ved fullmakt og aldri reiser til Spania, bør De be advokaten sørge for at forsikringen gjelder fra samme dato. Si dette tydelig i stedet for å anta at det vil skje.

Kan en tsjekkisk forsikring dekke en spansk bolig?

Ikke anta at den gjør det. En tsjekkisk boligforsikring er utformet for en bygning i Tsjekkia. Det statlige fondet som betaler for flom- og jordskjelvskader i Spania, finansieres gjennom en avgift på forsikringer tegnet i Spania. En forsikring kjøpt et annet sted omfatter kanskje ikke dette dekningselementet. Hvis De likevel ønsker å prøve, bør De be forsikringsselskapet skriftlig bekrefte om det vil dekke en bolig i Spania, hva som skjer ved ekstreme hendelser, og på hvilket språk et skadeoppgjør vil bli behandlet.

Hvor lang tid har jeg til å melde en skade?

Spansk forsikringslov gir Dem sju dager fra det tidspunktet De får vite om skaden, med mindre Deres egen forsikring gir Dem mer tid. For en eier som besøker boligen to ganger i året, er dette korte tidsrommet nettopp grunnen til at det er nyttig å ha noen som kan oppdage et problem og informere Dem om det. Meld skaden skriftlig, selv om De ikke er sikker på at den er dekket.

Må jeg fortelle forsikringsselskapet at jeg leier ut leiligheten i to uker i august?

Ja, og det koster vanligvis svært lite å gjøre det. Gjester øker både sannsynligheten for en skade og risikoen for Deres erstatningsansvar. Å unnlate å opplyse om dette er en av de enkleste grunnene til at et forsikringsselskap kan redusere utbetalingen. Å opplyse om det koster vanligvis mindre enn folk forventer. Å skjule det kan koste Dem hele erstatningen.

På hvilket språk er forsikringen?

Vanligvis spansk. Noen selskaper utsteder også en engelsk versjon, og enkelte meglere på denne kysten arbeider også på andre språk. Uansett språk er det De som må følge vilkårene. Sørg for at unntakene og vilkårene er på et språk De kan lese og forstå godt. En forsikring De ikke kan lese, er en forsikring De lett kan bryte uten å ville det.

Dekker den tiårige nybyggforsikringen fukt?

Bare når fukten skyldes en feil i bygningens konstruksjon, og dette er en snevrere kategori enn det kan høres ut som. Kondens på en kald vegg i en leilighet som står lukket fra oktober til juni, er ikke en konstruksjonsfeil, men enkel fysikk, og verken et forsikringsselskap eller en utbygger vil behandle det som en konstruksjonsfeil. Dette er et annet tema som behandles på sin egen side.

Guides

Hva dekker boligforsikring i Spania

På 30 sekunder

En spansk boligforsikring har tre nivåer: bygning, innbo og ansvar. Ingen lov tvinger Dem til å kjøpe en slik forsikring, men alle boliglångivere vil kreve det. Ingen av disse tre nivåene er det som koster eiere av fritidsboliger penger. Den virkelige kostnaden følger av klausulen om ubebodd bolig, og alle forsikringer som selges til utenlandske eiere, har en slik klausul.

Boligforsikring, særvilkårEksempel på forsikringsoversikt

Forsikringssum, bygning: 100.000 €
Beboelse: Ikke fast bolig
Ledighetsklausul: XX dager
Ansvar: XXX XXX €

Eksempel. Verdiene som vises, er illustrerende.

Forsikringssum, bygning. Dette er kostnaden for gjenoppbygging, ikke kjøpesummen. Her vises den under gjenoppbyggingsverdien på 200.000 €, som er grensen som utløser proporsjonalregelen.
Beboelse. Et annet hjem som brukes deler av året. Dette er en annen kategori, med en annen premie, enn en ubebodd bolig.
Ledighetsklausul. Antall dager på rad som boligen må stå tom før enkelte deler av dekningen endres. Dette er fastsatt i Deres egen avtale, ikke i spansk lov.
Ansvar. Vanligvis den billigste posten i forsikringen, og den som dekker det vanligste skadetilfellet i en spansk boligblokk.

Hva dekker en spansk boligforsikring?

Be om en «seguro de hogar», så får De en pakke med dekninger. Det er nyttig å tenke på den som separate lag. De velger beløpet for to av disse lagene. Et skadetilfelle avhenger vanligvis av det tredje laget.Les lagene nedenfor og sammenlign dem med Deres egen situasjon før De ser på prisen. En forsikring som koster 120 € mindre, men reduserer ansvarsforsikringen, er egentlig ikke billigere.

BygningBygningen
Hva dekkes
Bygningens struktur og alt som er fast montert i den: vegger, gulv, dører, vinduer, det faste kjøkkenet, badene og de innebygde garderobene.
Hva utenlandske kjøpere misforstår
Mange forsikrer kjøpesummen. Men forsikringsselskapet trenger gjenoppføringskostnaden, ikke kjøpesummen. Tomten under bygningen inngår ikke i gjenoppføringskostnaden. For en leilighet kan disse to beløpene være svært forskjellige.
InnholdInnboet
Hva dekkes
Alt De ville tatt med Dem dersom De flyttet ut: møbler, apparater, TV-er, klær, kjøkkenutstyr og ofte hagemøbler og sykler.
Hva utenlandske kjøpere misforstår
En møblert ferie-leilighet inneholder vanligvis mer enn folk forventer. Hvis De setter dette beløpet for lavt, vil den forholdsmessige regelen som forklares lenger ned, redusere alle innbokrav De fremmer.
AnsvarAnsvar
Hva dekkes
Skade som Deres eiendom påfører andre. På denne kysten betyr det vanligvis vannskade: et sprukket rør eller en defekt tetning som når leiligheten under.
Hva utenlandske kjøpere misforstår
Dette er vanligvis det billigste laget i tilbudet. Det dekker også det vanligste skadetilfellet i en spansk boligblokk. Å redusere dette laget for å spare penger er det dårligste valget i hele forsikringen.

I tillegg til disse tre lagene finnes nyttige ekstratilvalg, blant annet dekning for uhell, dekning av egenandelen eller akutte utgifter hvis De må reise ut, juridisk hjelp ved en tvist med en nabo og separat dekning for kunst eller smykker over grensen per gjenstand. Be om en separat pris for hvert alternativ i stedet for å godta en fast pakke.

Det finnes ytterligere to typer dekning ved siden av de tre lagene ovenfor, og ingen av dem erstatter disse. For det første dekker et statlig fond kalt Consorcio de Compensación de Seguros oversvømmelser, jordskjelv og andre ekstreme hendelser i stedet for Deres eget forsikringsselskap. Det fungerer bare hvis Deres egen forsikring er aktiv og betalt, og det forklares i sin helhet lenger ned på denne siden. For det andre er Seguro Decenal en obligatorisk tiårig forsikring som en utbygger må kjøpe for en ny bygning mot konstruksjonsfeil. Den beskytter bygningen mot feil begått av entreprenøren. Den dekker ikke et sprukket rør, et tyveri eller skade på naboens tak, så det er ingen grunn til å droppe Deres egen forsikring.

Glossary: Tiårsforsikring

Må jeg tegne Consorcio?Nei. Et lite gebyr i hver spanske boligforsikring betaler for den. De tegner den ikke separat, og De kan ikke reservere Dem mot den. Men De kan likevel miste retten til utbetaling: Den utbetaler bare hvis Deres egen forsikring er aktiv og premien er betalt, og et tap i løpet av de første sju dagene etter at De kjøpte forsikringen, dekkes ikke.

Trenger De boligforsikring, og hva koster den?

Spansk lov krever ingen forsikring for en bolig De eier fullt ut. I praksis tegner likevel nesten alle eiere en slik forsikring. En boliglångiver vil alltid gjøre det til et vilkår for lånet. En belånt eiendom er forsikret fra dagen skjøtet undertegnes. Dette følger av låneavtalen, ikke av loven.Regn med omtrent 300 til 800 € i året for en leilighet. Det finnes ikke noe publisert tall for en villa. En villa med basseng, hage og eget teknisk rom trenger sitt eget tilbud. Å oppgi ett tall for begge ville være gjetning, ikke fakta.

Boligforsikring hos en spesialist

Dekker comunidad sin leilighet?

comunidad de propietarios er eierfellesskapet som forvalter fellesdelene i et boligprosjekt og fastsetter månedsavgiften, og det ligner på et tsjekkisk SVJ uten å være det samme. Nesten alle sameier langs kysten har sin egen forsikring. Den er inkludert i månedsavgiften. Men denne forsikringen dekker bygningens fellesdeler, så den besvarer et annet spørsmål enn det De stiller.

FellesDeres leilighet

Tak, fasade, trappeoppgang, heis, basseng, hage: Sameiets forsikring, som betales gjennom avgiften, dekker dette. Den dekker bygningens fellesdeler og sameiets eget ansvar overfor andre.
Felles rør og kabler: Fortsatt felles, frem til punktet der et rør ikke lenger er felles, men blir Deres.
Deres ytterdørGrensen: Det er her sameiets forsikring stopper og Deres begynner, uansett hvor vannet kom fra. Skader inne i Deres leilighet dekkes av Deres egen forsikring, selv når vannet kom fra taket.
Inne i leiligheten din: Bygnings- og innboforsikringen din gjelder her. Ansvarsforsikringen din gjelder også dersom skaden når en nabo.

Et tverrsnitt av en bygning: Sameiets forsikring dekker alt over linjen, mens din dekker alt under den.

To ting gjør denne grensen til en felle. For det første har sameiets forsikring en egenandel, kalt franquicia. De fleste små lekkasjer ved kysten koster mindre enn denne egenandelen. Hvis et krav faller under egenandelen, utbetaler forsikringen ganske enkelt ingenting. Dette handler ikke om at forsikringsselskapet er vanskelig, men om hvordan egenandelen fungerer, og sameiet må da avgjøre om det skal betale reparasjonen selv. Be derfor om sameiets forsikringsavtale og referatene fra de tre siste årsmøtene før De reserverer, ikke etterpå. Kontroller forsikringssummen, egenandelen, eventuelle unntak for vannskader og om det allerede er fremmet og avslått et krav: Referatene forteller mer om en bygning enn fotografiene gjør.Det vanligste kravet i en leilighetsbygning ved kysten gjelder vann som trenger gjennom mellom to leiligheter. Dette gjøres opp gjennom Deres ansvarsforsikring og naboens innboforsikring, ikke gjennom sameiets forsikring. Derfor er det verdt å beholde ansvarsforsikringen, og derfor bør De lese sameiets forsikring nøye i stedet for å stole på den.

Glossary: Fellesskap

Felleskostnader

Et rør i leiligheten min skadet leiligheten under. Hvilken forsikring betaler?Deres, gjennom ansvarsforsikringen, for skaden i naboens leilighet. Deres egen reparasjon dekkes av bygnings- og innboforsikringen. Sameiets forsikring gjelder bare når vannet kom fra en felles del av bygningen, og selv da håndteres skadene inne i hver leilighet av hver eiers egen forsikring. Dette er nettopp situasjonen ansvarsforsikringen er til for, og derfor er det billigste tilbudet på markedet vanligvis feil valg.

Hva er klausulen som avgjør et krav for en fritidsbolig?

Hvor lenge boligen står tom. En bolig som brukes noen få uker i året, innebærer en annen risiko enn et hjem der noen bor hele året, og spanske forsikringer beregner priser og utformer vilkårene ut fra denne forskjellen. Dette er den delen av avtalen en utenlandsk eier bør lese først, og det er den delen nesten ingen leser.

Bebodd

Tyveriforsikring: Full
Brann, vann, ansvar: Full
Hva forsikringen krever av Dem: Vanlige vilkår

Tom etter klausulen

Tyveriforsikring: Ofte suspendert eller begrenset
Brann, vann, ansvar: Fortsetter vanligvis
Hva forsikringen krever av Dem: Sikkerhetsvilkår håndheves strengt

Det nøyaktige antallet dager er fastsatt i Deres egen avtale. Det er vanligvis et sted mellom 30 og 90 dager. Det finnes ikke ett fast tall De kan slå opp.

Hva eieren antarHva forsikringen vanligvis sier

Leiligheten er forsikret hele året, så den er forsikret hele året: Husforsikringer definerer vanligvis en bolig som «ubebodd» etter et fastsatt antall sammenhengende dager. Dette antallet er vanligvis mellom 30 og 90 dager, avhengig av forsikringsselskapet. Etter dette tidspunktet endres enkelte deler av dekningen. Tallet er fastsatt i Deres egen avtale, ikke i spansk lov, så den eneste måten å finne Deres tall på er å finne det i forsikringsavtalen.
Tyveri er tyveri, uansett når det skjer: Tyveriforsikringen er vanligvis det første som endres for en tom bolig. Enkelte forsikringer suspenderer tyveridekningen helt når grensen for ubebodd bolig overskrides. Andre beholder den, men innfører sikkerhetsvilkår. Brann-, vann- og ansvarsforsikringen fortsetter vanligvis som normalt. Be forsikringsselskapet vise Dem nøyaktig hvilket av disse alternativene som gjelder i Deres egen forsikring.
Ingen spurte meg hvor ofte jeg kommer: Jo, det gjorde de, på søknadsskjemaet. Spansk forsikringslov krever at De oppgir korrekte opplysninger før forsikringen starter. Et unøyaktig svar er det første et forsikringsselskap undersøker når det ønsker å redusere en utbetaling. Oppgi tydelig skriftlig at boligen er en fritidsbolig som brukes noen få uker i året, og ta vare på en kopi av svaret.
En fritidsbolig og en tom bolig er det samme: Dette er to forskjellige kategorier i en spansk forsikring, med ulike priser. En fritidsbolig brukes deler av året. En vivienda deshabitada brukes ikke i det hele tatt. De fleste avslagene på krav for fritidsboliger skjer fordi eieren ble solgt den billigere kategorien, men senere fremmet et krav som hørte hjemme i den andre.
Jeg installerte en alarm, så jeg er dekket: Bare hvis alarmen oppfyller det forsikringen krever. Sikkerhetsvilkår som låser av en angitt standard, gitter for vinduer i første etasje eller en alarm koblet til en vaktsentral, er formulert som krav, ikke forslag. Hvis De ikke har oppfylt et vilkår, kan forsikringsselskapet redusere utbetalingen, selv om tapet ikke hadde noen sammenheng med dette vilkåret.
Noen ser til den nå og da, det må telle: Det teller bare hvis forsikringsselskapet har godkjent det skriftlig. Noen forsikringsselskaper godtar regelmessige besøk i stedet for at boligen er bebodd, andre gjør det ikke, og en avtale i en e-post mellom Dem og en renholder er ikke en del av forsikringen. Hvis regelmessige kontroller påvirker premien, må De sørge for at de er nevnt i selve avtalen.

Her er kortversjonen. Finn klausulen om ubebodd bolig. Skriv ned antallet dager. Skriv ned hva som endres på dette tidspunktet. Kontroller sikkerhetsvilkårene opp mot det boligen faktisk har. Dette tar omtrent femten minutters lesing én gang, ved starten.

Kilder

BOE, lov 50/1980 om forsikringsavtaler: plikten til å oppgi risikoen korrekt før forsikringen tegnes (artikkel 10), melding om et krav innen sju dager (artikkel 16) og proporsjonalitetsregelen ved underforsikring (artikkel 30) ↗

Hvor mange dager regnes som ubebodd?Det som står i Deres egen forsikring. Det er vanligvis et sted mellom 30 og 90 sammenhengende dager. Det finnes ikke et fast nasjonalt tall De kan slå opp. To forsikringer med samme premie kan fastsette 30 dager i den ene og 90 dager i den andre, og for en eier som besøker boligen to ganger i året avgjør denne forskjellen hele verdien av avtalen.

Hva skjer hvis De forsikrer boligen for et for lavt beløp?

Spansk forsikringslov tillater at et forsikringsselskap reduserer et krav i forhold til hvor mye forsikringssummen ligger under boligens reelle verdi. Dette er ikke en straff, og De kan ikke forhandle om det når De fremmer et krav. Det er enkel aritmetikk som anvendes etter at skaden har oppstått.

Bygningen: gjenoppføringskostnad, ikke kjøpesumForsikringsselskapet trenger kostnaden for å gjenoppføre eiendommen fra grunnen av, uten tomten og uten beliggenheten. Ved kysten betyr dette ofte at kjøpesummen er mye høyere enn gjenoppføringskostnaden, og det er gjenoppføringsbeløpet som skal stå i forsikringsavtalen. Be forsikringsselskapet eller en takstmann om å oppgi dette beløpet skriftlig, i stedet for å godta et tall som megleren ganske enkelt har skrevet inn.
Innboet: gå gjennom leiligheten med en listeGå gjennom rom for rom, og bruk gjenanskaffelsesverdien, ikke det De opprinnelig betalte. Ta med møbler, apparater, elektronikk, kjøkkenutstyr, sengetøy, terrassemøbler, verktøy og sykler. En fullt møblert utleieleilighet kommer vanligvis opp i en totalsum som er omtrent dobbelt så høy som de fleste eiere ville gjettet.
Verdigjenstander: oppgis separat eller begrensesSmykker, klokker, kunst og samlinger er bare dekket opptil en grense per gjenstand, med mindre De oppgir hver enkelt separat. Ta bilder av dem, ta vare på kvitteringene, og oppbevar begge deler et annet sted enn i leiligheten.

Gjenoppføringsverdi 200.000 €, forsikret for 100.000 €
Gjenoppføringsverdioppgitt av selskap eller takstmann	200.000 €
Forsikringssum i avtalendet som ble oppgitt	100.000 €
Forsikret andel100.000 € av 200.000 €	50 %
Skade før regelen	20.000 €
Utbetalt skade etter forholdsregelen20.000 € × 50 %	10.000 €

Differansen på 10.000 € er Deres tap. Dette viser hvordan regelen i spansk forsikringsrett fungerer, ved hjelp av runde tall for å gjøre det tydelig. Den samme beregningen gjelder hvis innbobeløpet bare var et gjetningstall.

Hva skjer hvis jeg forsikrer leiligheten for mindre enn det ville kostet å gjenoppføre den?Alle skader reduseres med den samme andelen, ikke bare store skader. Hvis en bygning som er verdt 200.000 € er forsikret for 100.000 €, utbetales en skade på 6.000 € med rundt 3.000 €. Enkelte forsikringsselskaper fraviker denne regelen opptil en angitt feilmargin, men dette unntaket må stå skriftlig i forsikringsavtalen for å gjelde. Be om det uttrykkelig.

Hvem betaler etter en oversvømmelse, et jordskjelv eller en annen ekstraordinær hendelse?

Det er en offentlig instans som betaler, ikke Deres eget forsikringsselskap. Spanske forsikringsavtaler unntar en fastsatt liste over ekstreme hendelser. I stedet for å la eieren stå uten dekning, utbetaler et offentlig fond kalt Consorcio de Compensación de Seguros erstatning. Fondet finansieres gjennom et lite gebyr som allerede inngår i premien. De kan fremme krav direkte overfor dette fondet, og De trenger ikke at forsikringsselskapet først avslår kravet. Det De trenger, er bevis på at forsikringsavtalen var aktiv, så oppbevar forsikringsbeviset og den siste betalingskvitteringen et sted De kan få tilgang til fra et annet land.

Er dette en fastsatt ekstraordinær hendelse?
Who decidesForskriften til Consorcio
What it grantsGår til fondet
If noDet forblir hos Deres eget forsikringsselskap som et vanlig skadeoppgjør. Hverdagslige risikoer, som et sprukket rør eller en storm som river løs noen takstein, når aldri frem til Consorcio.
Er forsikringsavtalen gyldig og betalt?
Who decidesDeres eget forsikringsbevis og kvittering
What it grantsSkade kan meldes til Consorcio
If noDet er ikke mulig å fremme krav, uansett hva slags hendelse det var. Dette er punktet de fleste eiere overser.
Er fristen utløpt?
Who decides7 dager fra forsikringens startdato
What it grantsDekket, med 7 % egenandel på bygningsskader som De betaler selv
If noIkke dekket i det hele tatt, selv om selve hendelsen kvalifiserer. Det fungerer ikke å kjøpe dekning etter at et værvarsel er publisert.

Det som aldri dekkes, er følgetap. Leieinntektene De mistet mens leiligheten tørket opp, er ikke dekket. Det gjelder heller ikke noe som Deres egen forsikringsavtale aldri dekket i utgangspunktet.

Ingenting av dette gjør en adresse som er utsatt for oversvømmelse, til en god eiendom å kjøpe. Det betyr ganske enkelt at pengespørsmålet har et klart, offentliggjort svar, slik at spørsmålet om beliggenhet kan besvares separat, med et kart, før De gir et tilbud.

Flomrisiko på Costa del Sol

Kilder

Hvem krever jeg erstatning fra etter en flom, forsikringsselskapet eller det statlige fondet?Det statlige fondet, Consorcio. De kan kontaktes direkte. Forsikringsselskapets rolle er ganske enkelt å ha utstedt en forsikring som var aktiv og betalt. Meld skaden raskt, fotografer alt før noe ryddes bort, og ta vare på reparasjonsfakturaene. Husk de to begrensningene: syv dagers friperiode ved starten av en forsikring og en egenandel på 7 % av skaden.

Hva du bør kontrollere i et tilbud før du signerer det

Ta med denne listen til den som gir Dem tilbudet, og be vedkommende svare skriftlig på hvert punkt. En god megler vil gi Dem alle svarene i én e-post. Hvis en megler ikke vil gjøre det, forteller det også noe.

Dette bør De sjekke	Hvorfor det er viktig	Slik ser et godt svar ut
Tallene
Forsikringssummen for bygningen, og hvordan den ble beregnet	Dette avgjør om proporsjonalitetsregelen noen gang får betydning for Dem.	Et tydelig angitt beløp for gjenoppbyggingskostnader i forsikringsavtalen. Ikke prisen De betalte, og ikke et rundt tall som noen bare skrev inn.
Forsikringssum for innbo	Den samme regelen gjelder for innbo, og det er vanligvis her den skaper problemer.	Et beløp De har beregnet ut fra en rom-for-rom-liste, med verdigjenstander oppgitt separat.
Ansvarsgrensen	Vann som når leilighetene under, er det vanligste erstatningskravet på denne kysten.	En grense på flere hundre tusen, ikke noen titalls tusen. Dette er den billigste dekningen i avtalen.
Vilkårene som avgjør erstatning
Klausul om ubebodd bolig, i dager	En fritidsbolig overskrider denne grensen hvert år på grunn av hvordan den brukes.	Et tall De selv har lest, samt en skriftlig liste over nøyaktig hvilke dekninger som endres etter dette.
Sikkerhetskravene	Hvis De ikke oppfyller et krav, kan erstatningen reduseres, selv ved en annen type skade.	Låser, gitter og alarmkrav kontrollert opp mot det boligen faktisk har før forsikringen trer i kraft.
Om utleie av boligen er oppgitt	Gjester endrer både risikoen og Deres ansvar.	Forsikringsavtalen bør angi utleie hvis De leier ut boligen i det hele tatt, selv i to uker i august. Hvis dette ikke oppgis, kan et erstatningskrav bli ugyldig.
Egenandel per dekning	Hvis egenandelen er større enn et typisk erstatningskrav, er dekningen i praksis ubrukelig.	Én sum per dekning, og prisen oppgitt både med og uten egenandel.
Vannskade i detalj	Dette er det mest sannsynlige erstatningskravet, og forsikringsselskapene begrenser ofte denne dekningen mest.	Dekning for å finne og komme til lekkasjen, ikke bare for å reparere det den har skadet.
Det praktiske
Skademeldingslinjen og språket	De vil være i et annet land når det skjer.	Et telefonnummer der De får svar på et språk De behersker, samt navnet på en bestemt person hvis megleren tilbyr dette.
Selve forsikringsdokumentet	De må følge vilkår som De kan lese og forstå.	Den fullstendige ordlyden som sendes før De betaler, med unntakene og vilkårene oversatt hvis forsikringen bare foreligger på spansk.
Startdatoen	Tidsrommet mellom overtakelsen og Deres neste besøk er ofte tidsrommet ingen forsikrer.	Forsikringen gjelder fra datoen hos notarius publicus, og ordnes før denne, også når De signerer ved fullmakt.

Vi selger ikke forsikring. I stedet setter vi Dem i kontakt med en spesialist som går gjennom denne listen sammen med Dem og gir Dem et tilbud basert på den. Dette er noe annet enn at en bank ganske enkelt tilbyr Dem en forsikring ved signering av boliglånet.

Boligforsikring hos en spesialist

Bankens forsikring eller Deres egen

Med et spansk boliglån vil De bli bedt om å forsikre eiendommen. De er ikke forpliktet til å kjøpe långiverens egen forsikring. Les forskjellen nedenfor før De signerer noe hos notarius publicus.

	Bankens forsikring	Forsikring i det åpne markedet
Hva loven sier	Långiveren kan kreve skadeforsikring for den belånte eiendommen. Denne delen er normal og legitim.	Långiveren kan ikke tvinge Dem til å bruke deres eget forsikringsselskap. De må godta tilsvarende dekning fra et annet selskap.
Prisen	Inkludert i boliglånet, ofte mot rabatt på renten, og sjelden sammenlignet med andre alternativer.	Priset separat, slik at De kan se hva dekningen faktisk koster, og hva rent rabatten faktisk er verdt.
Hva som dekkes	Utformet for å beskytte lånet. Bygningen er prioritert, og alt annet er begrenset.	Utformet rundt hvordan De bruker eiendommen: sesongvis bruk, utleie, innbo, ansvar og eventuelle tillegg De velger.
Bestemmelsen som er viktig for Dem	Et standardprodukt. Vilkårene ved ubebodd bolig er de som følger av standardproduktet.	Denne delen kan forhandles. En spesialist kan hjelpe her, og dette er den delen av forsikringen hvor De bør være forsiktig og krevende.
Når De fremmer et krav	Et kundesenter, vanligvis på spansk, som ikke bryr seg om at De er 2.300 km unna.	Den som solgte Dem forsikringen. Hvis De valgte riktig, er dette en virkelig person som svarer.

Slik fungerer det

Hvordan en vannlekkasje mellom to leiligheter oppstår, trinn for trinn

Dette er ikke en kundehistorie, og det presenteres heller ikke som en. Det er det typiske forløpet en lekkasje følger på denne kysten, trinn for trinn. Det viser hvilken forsikring som gjelder på hvert trinn, og hvor en eier som bor i et annet land mister kontrollen over situasjonen.

Naboen under ser en flekk, og De er ikke i SpaniaNoen må inn i leiligheten Deres for å finne lekkasjen. Hvis ingen i nærheten har en nøkkel, kan lekkasjen fortsette i flere dager. Hver ekstra dag betyr større skader i to leiligheter i stedet for én. Det endelige skadeomfanget avgjøres på dette tidspunktet, før noe forsikringsselskap blir involvert.
Å finne vannet er en egen jobbEn lekkasje inne i en vegg eller under et gulv må først lokaliseres, og det innebærer vanligvis at fliser må tas opp. Spør om forsikringen Deres dekker dette søket og reparasjonsarbeidet etterpå, ikke bare skadene vannet forårsaket. Forsikringer skiller seg mer på dette punktet enn på noe annet.
To forsikringer, to krav, én konfliktBygnings- og innboforsikringen Deres dekker skader i Deres egen leilighet. Ansvarsdekningen dekker skader i naboens leilighet. Hvis vannet kom fra et felles rør, blir også sameiets forsikringsselskap involvert, og da avgjør egenandelen på sameiets forsikring om den betaler noe som helst.
Dokumentene forsikringsselskapet vil be omFotografier tatt før noe er ryddet eller rengjort, en rapport fra en rørlegger som viser hvor vannet kom fra, fakturaer og naboens eget krav. En eier som bor langt unna og ikke kan fremskaffe de to første dokumentene, er ofte grunnen til at erstatningskrav blir redusert.
Det som avgjorde utfallet, ble fastsatt flere måneder tidligereOm det var opplyst at eiendommen skulle leies ut, om bestemmelsen om ubebodd bolig gjaldt, om de forsikrede beløpene var realistiske, og om noen lokalt hadde en nøkkel. Alle disse fire forholdene avgjøres når De kjøper forsikringen, og ingen av dem kan ordnes etter at vannet allerede renner.

Lærdommen er ikke at rør lekker på denne kysten. Lærdommen er at de fire forholdene som avgjør et krav, alle fastsettes den dagen De kjøper forsikringen, og ingen av dem er prisen De betaler.

Ærlig talt

Det bare en spesialist kan fortelle Dem

Vi ordner ikke forsikring selv. Vi setter Dem i kontakt med en spesialist som velger dekningen sammen med Dem, og dette er vår eneste rolle her. Ingenting på denne siden er et tilbud, og det er heller ikke rådgivning om en bestemt forsikring.Vi oppgir 300 til 800 € i året for en leilighet fordi det er intervallet vi ser. Vi oppgir ikke et beløp for en villa fordi vi ikke har et slikt beløp. En villa med basseng, hage og eget teknisk rom trenger sitt eget tilbud, og den som oppgir ett enkelt tall for begge, gjetter bare.Vi kan ikke fortelle Dem om dekning noen gang avslås, eller koster mer, for en adresse på denne kysten som er utsatt for flom. Vi har ikke undersøkt dette selv, og vi vil heller si det enn å gjenta det en meglers blogg skriver. Hvis dette er viktig for en eiendom De vurderer, bør De spørre et forsikringsselskap direkte før De reserverer, og vi hjelper Dem med å stille spørsmålet.Forsikringer, unntak og reglene bak dem kan endre seg over tid. Det som står her, er det kildene våre oppga på datoen som vises ved siden av dem. Bekreft alt som er viktig, skriftlig, med forsikringsselskapet, og ta vare på svaret.

Ofte stilte spørsmål om boligforsikring

Når må forsikringen begynne?: På dagen skjøtet undertegnes. Risikoen går over på Dem hos notarius publicus, ikke ved Deres neste besøk. Ukene mellom overtakelsen og Deres første opphold er nettopp perioden da en tom bolig får minst tilsyn. Ordne forsikringen før overtakelsen, slik at den begynner denne dagen. Hvis De signerer ved fullmakt og aldri reiser til Spania, bør De be advokaten sørge for at forsikringen gjelder fra samme dato. Si dette tydelig i stedet for å anta at det vil skje.
Kan en tsjekkisk forsikring dekke en spansk bolig?: Ikke anta at den gjør det. En tsjekkisk boligforsikring er utformet for en bygning i Tsjekkia. Det statlige fondet som betaler for flom- og jordskjelvskader i Spania, finansieres gjennom en avgift på forsikringer tegnet i Spania. En forsikring kjøpt et annet sted omfatter kanskje ikke dette dekningselementet. Hvis De likevel ønsker å prøve, bør De be forsikringsselskapet skriftlig bekrefte om det vil dekke en bolig i Spania, hva som skjer ved ekstreme hendelser, og på hvilket språk et skadeoppgjør vil bli behandlet.
Hvor lang tid har jeg til å melde en skade?: Spansk forsikringslov gir Dem sju dager fra det tidspunktet De får vite om skaden, med mindre Deres egen forsikring gir Dem mer tid. For en eier som besøker boligen to ganger i året, er dette korte tidsrommet nettopp grunnen til at det er nyttig å ha noen som kan oppdage et problem og informere Dem om det. Meld skaden skriftlig, selv om De ikke er sikker på at den er dekket.
Må jeg fortelle forsikringsselskapet at jeg leier ut leiligheten i to uker i august?: Ja, og det koster vanligvis svært lite å gjøre det. Gjester øker både sannsynligheten for en skade og risikoen for Deres erstatningsansvar. Å unnlate å opplyse om dette er en av de enkleste grunnene til at et forsikringsselskap kan redusere utbetalingen. Å opplyse om det koster vanligvis mindre enn folk forventer. Å skjule det kan koste Dem hele erstatningen.
På hvilket språk er forsikringen?: Vanligvis spansk. Noen selskaper utsteder også en engelsk versjon, og enkelte meglere på denne kysten arbeider også på andre språk. Uansett språk er det De som må følge vilkårene. Sørg for at unntakene og vilkårene er på et språk De kan lese og forstå godt. En forsikring De ikke kan lese, er en forsikring De lett kan bryte uten å ville det.
Dekker den tiårige nybyggforsikringen fukt?: Bare når fukten skyldes en feil i bygningens konstruksjon, og dette er en snevrere kategori enn det kan høres ut som. Kondens på en kald vegg i en leilighet som står lukket fra oktober til juni, er ikke en konstruksjonsfeil, men enkel fysikk, og verken et forsikringsselskap eller en utbygger vil behandle det som en konstruksjonsfeil. Dette er et annet tema som behandles på sin egen side.

Looking at a specific property?

Send us the property