Adónde va realmente su dinero y qué lo protege durante el proceso
En 30 segundos
España no tiene una cuenta de garantía notarial y no la necesita. En una obra nueva, su dinero se ingresa en una cuenta legalmente protegida del promotor, respaldada por un aval bancario a su nombre. En una vivienda de segunda mano, su dinero se ingresa en una cuenta de cliente independiente de su propio abogado y solo se libera ante el notario. Un pago queda fuera de ambos sistemas: el depósito de reserva.
Obra nueva
- ReservaDepósito para reservar el inmuebleEste paso no cuenta con ninguna garantía.
- Cada pago por fasesCuenta protegida de construcciónPor ley, este dinero se reserva para este proyecto. Nunca se mezcla con los fondos generales del promotor.
- En ese momentoAval bancario a su nombreEste aval cubre únicamente ese pago.
- EntregaEl promotor retira fondosSolo conforme a las normas establecidas por la ley y el contrato.
Viviendas de segunda mano
- ReservaDepósito para reservar el inmuebleEste paso aún no cuenta con protección de la cuenta del cliente.
- A partir del depósitoCuenta de clientes del abogadoSe mantiene separado del dinero propio del despacho, bajo supervisión profesional.
- Ante notarioSaldo liberado al vendedorSe paga en el mismo momento en que se firma la escritura, nunca antes.
¿Dónde queda el dinero mientras espera?
Se encuentra en uno de dos lugares, dependiendo de cómo compre usted. El promotor o el vendedor no pueden disponer libremente de él antes del momento acordado. En una obra nueva, su dinero se ingresa en una cuenta de construcción protegida para ese proyecto concreto. La ley lo exige. Un aval bancario, emitido a su nombre, cubre cada pago por separado. El dinero solo se libera al promotor conforme a las normas establecidas por la ley y el contrato. En una vivienda de segunda mano, su dinero se ingresa en una cuenta de cliente independiente de su propio abogado. Esta cuenta se mantiene separada de la cuenta propia del despacho y un organismo profesional la supervisa. El dinero se libera al vendedor ante el notario, en el momento en que se firma la escritura.Ambos sistemas son españoles. No son la cuenta de garantía notarial que los compradores suelen conocer de su país, adaptada a un país nuevo. Funcionan de forma distinta a lo que un comprador extranjero espera por defecto, y esa diferencia es precisamente el objetivo.
En una obra nueva, ¿qué impide que el promotor utilice su dinero?
Deben cumplirse tres condiciones, una tras otra. Si alguna no se cumple, la protección aún no existe. Una promesa en el folleto no protege su pago. Dos mecanismos legales, comprobados en orden, lo protegen.
- El pago se ingresa en una cuenta de construcción protegidaWho decidesExigido por ley, no por decisión del promotorWhat it grantsEl dinero para este proyecto se mantiene reservado para él, no se mezcla con los fondos generales del promotorIf noSi un pago se dirige a otro lugar, es la primera señal de que algo no va bien
- Cada pago está garantizado individualmenteWho decidesUn banco o una aseguradora, nunca el propio promotorWhat it grantsEse pago concreto queda cubierto desde el momento en que venceIf noUna «garantía» que en realidad solo es una promesa general no protege nada
- El certificado del aval identifica su nombre y su viviendaWho decidesSu abogado lo comprueba antes de que salga el primer pagoWhat it grantsEl aval cubre su dinero, no un fondo común de dineroIf noUna póliza colectiva a nombre del promotor no ofrece la misma protección, y un tribunal no la considerará equivalente
Un pago queda fuera de las tres protecciones: el depósito de reserva, normalmente de 6.000 a 11.000 € en agosto de 2026. Usted lo paga para retirar el inmueble del mercado, antes de que exista cualquier garantía. Es deliberado, no un error. Por eso el depósito debe ser reducido y el contrato de reserva debe indicar claramente qué sucede con él si la comprobación jurídica detecta un problema.
¿Qué ocurre si el promotor quiebra después de que ya haya realizado varios pagos fraccionados?Esta es precisamente la situación para la que existe el aval. Si el promotor no puede cumplir, el aval le devuelve cada euro que haya pagado, más los intereses legales, porque cada pago estaba cubierto por separado desde el momento en que vencía. Por eso también su abogado comprueba la redacción exacta del aval correspondiente a su vivienda antes de que salga el primer pago, en lugar de confiar en que exista algún aval general en algún sitio.
En una vivienda de segunda mano, ¿qué impide que se pague al vendedor antes de firmar la escritura?
Aquí se aplica la misma regla: tres condiciones, y si alguna no se cumple, la protección no existe. Un abogado español que custodia dinero de clientes no se basa únicamente en la confianza o la reputación. La ley establece normas al respecto, independientes de lo que indique su contrato de compraventa.
- Los fondos se mantienen en la cuenta de clientes separada de su abogadoWho decidesExigido por el Estatuto de la Abogacía, no por decisión propiaWhat it grantsEl dinero se mantiene separado de los fondos propios del despacho, bajo supervisión profesionalIf noMezclar fondos con la cuenta operativa de un despacho constituye una infracción profesional grave, no una mera cuestión técnica
- Su abogado es independiente del vendedorWho decidesUsted elige al abogado, no el vendedor ni el agenteWhat it grantsLa persona que custodia su dinero solo responde ante ustedIf noSi la otra parte controla a su abogado, toda la protección se debilita
- El saldo solo se libera ante el notarioWho decidesConfirmado por el notario, al firmarWhat it grantsEl dinero y las llaves cambian de manos en la misma sala, al mismo tiempoIf noCualquier solicitud para liberar los fondos antes de ese momento rompe esta protección
En la práctica, esto significa que su dinero permanece en la cuenta de clientes de su abogado, bajo supervisión, desde el momento en que paga el depósito hasta la escrituración. El saldo suele pagarse mediante un cheque bancario. Se trata de un cheque bancario emitido contra fondos compensados. Permite que el dinero y las llaves cambien de manos en la misma sala, al mismo tiempo.
¿Qué puede salir mal en cada vía?
Ninguno de los dos sistemas elimina todos los riesgos. Pero reduce el riesgo a un pequeño número de aspectos concretos que usted puede comprobar.
- Sin protección realSe está pagando el depósito de reserva, antes de que se aplique cualquier aval o mecanismo de cuenta de clientesEste es el único pago de toda la compra que no cuenta con protección jurídica. En este caso, la protección procede del contrato, no de la ley.What to do insteadMantenga reducido el depósito y consiga una cláusula clara sobre lo que ocurre si la diligencia debida detecta un problema.
- Verifique antes de pagarEn el contrato se menciona un aval bancario, pero nadie le ha mostrado el certificadoUn aval emitido a favor del promotor en general, en lugar de a favor de usted y para sus pagos específicos, no le protege como pretende la ley.What to do insteadVerifique el certificado antes del primer pago fraccionado, no después.
- Verifique antes de pagarEl abogado que custodia los fondos de la cuenta de clientes fue recomendado por el vendedor o el promotorLa protección de la cuenta de clientes solo funciona si el abogado que custodia los fondos responde ante usted. Un abogado controlado por la otra parte debilita esta misma protección.What to do insteadContrate a su propio abogado independiente, elegido por usted, no sugerido por la otra parte.
Qué debe confirmar antes de efectuar el primer pago importante
Cuatro aspectos, con independencia de la vía que se aplique a su compra.| Solicite | Qué le indica | Cómo es una mala respuesta |
|---|---|---|
| En una obra nueva: el documento de garantía de su unidad específica | Que le identifica a usted, cubre los importes específicos de sus pagos y ha sido emitido por un banco o una aseguradora, no por el propio promotor. | Una promesa general de que «todos nuestros compradores están cubiertos», sin mostrar ningún documento. |
| En una vivienda de segunda mano: la independencia de su abogado respecto del vendedor | Si el abogado que custodia los fondos de su cuenta de clientes fue elegido por usted o sugerido por la otra parte de la operación. | Un abogado recomendado y controlado por el agente vendedor. Usted no contrató a este abogado por separado. |
| Cláusula de reembolso del contrato de reserva | Qué ocurre con el depósito si la diligencia debida jurídica o técnica detecta un problema real antes de seguir adelante. | Una redacción vaga o una cláusula que permite al vendedor quedarse con el depósito por motivos que no tienen nada que ver con que el comprador cambie de opinión. |
| Confirmación por escrito de la cuenta a la que se destina cada pago | Una cuenta protegida para la construcción y una cuenta operativa general del promotor no son lo mismo, y la diferencia no se aprecia únicamente en el concepto del pago. | Un IBAN sin explicación de a quién pertenece la cuenta ni de qué normas se le aplican. |
Las dos vías de su dinero
Ambas vías tienen el mismo objetivo, pero funcionan de maneras realmente distintas. Ninguna es, en general, más segura: la vía aplicable depende de lo que usted compra, no de lo que preferiría.| Obra nueva | Vivienda usada | |
|---|---|---|
| Dónde está el dinero | Una cuenta protegida para la construcción, por ley. | La cuenta de clientes separada de su abogado, bajo supervisión profesional. |
| Qué cubre cada pago | Un aval bancario individual, verificado antes de que salga el pago. | Las propias normas del estatuto de la Abogacía sobre los fondos de los clientes. Incumplirlas conlleva sanciones profesionales. |
| Cuando se paga a la otra parte | El promotor recibe el dinero conforme a las normas establecidas por la ley y el contrato, a medida que avanza la construcción. | El vendedor recibe el pago ante notario, en el momento de la firma, no antes. |
| Qué ocurre si algo sale mal | Se devuelve cada euro, con los intereses legales. | El dinero no se libera hasta que se firma la escritura. Por tanto, no hay nada que devolver. |
| El único momento sin protección | El depósito de reserva, antes de que exista cualquier garantía. | El depósito de reserva, antes de que comience la protección de la cuenta de clientes. |
Esto describe el sistema, no su operación concreta
Esta información está actualizada a agosto de 2026. La hemos consultado directamente en la fuente, en lugar de copiar la forma en que suele describirse el proceso en otros sitios. Se trata de información general sobre cómo la legislación española protege el dinero de su compra. No constituye una revisión de la garantía, el abogado o la cuenta concretos relacionados con el inmueble que está considerando. Solo su propio abogado independiente puede confirmar que esta protección se aplica correctamente, con la redacción adecuada, a su compra.Dejamos deliberadamente dos temas para sus propias páginas. La página sobre avales bancarios cubre la garantía en su totalidad: qué debe cubrir y cómo comprobarla. La página sobre la cuenta de clientes del abogado explica con más detalle que el resumen anterior las normas aplicables a dicha cuenta. No custodiamos su dinero en ningún momento en ninguno de los dos procedimientos. El dinero se mueve entre su cuenta, el sistema protegido que exige la ley y la otra parte. Su abogado comprueba cada paso antes de que se produzca.
Preguntas más frecuentes sobre la protección del dinero
- ¿Custodia Arevont mi dinero en algún momento?
- No. No somos parte de ninguna de las dos cuentas descritas anteriormente. La cuenta protegida de construcción pertenece a la promoción. La cuenta de clientes pertenece a su abogado. Ambas están supervisadas de forma independiente de nosotros. Nuestra función consiste en comprobar, antes de que se mueva su dinero, que la cuenta y el aval bancario cumplen lo que exige la ley.
- ¿El aval bancario solo cubre la quiebra del promotor o también un simple retraso?
- El aval bancario cubre ambas situaciones. Si la construcción se prolonga más allá de la fecha de escrituración indicada en su contrato, el mismo aval bancario que le protege frente a la quiebra del promotor también le permite recuperar lo que haya pagado, con los intereses legales. No tiene que esperar indefinidamente. Lo que importa aquí es la fecha escrita en su propio contrato, no una fecha citada en el material de marketing.
- Si pago mediante un poder notarial, ¿la protección funciona de la misma manera?
- Sí. La cuenta protegida, el aval bancario y las normas sobre la cuenta de clientes se aplican a la operación y al comprador mencionado en la escritura. No dependen de que firme personalmente o mediante un poder notarial. Un poder notarial solo cambia quién firma físicamente los documentos. No cambia la cuenta por la que pasa su dinero.
