Как да откриете банкова сметка в Испания като нерезидент
За 30 секунди
Нерезидент открива испанска сметка с три неща: паспорт, удостоверение за нерезидентство и доказателство за произхода на средствата. Уговорената среща отнема 20 до 30 минути, а можете да използвате сметката след един до пет дни. Поне една голяма испанска банка вече Ви позволява да направите това онлайн от Чехия.
Наистина ли Ви е нужна испанска сметка?
Повечето ръководства пропускат този въпрос и преминават директно към документите. Струва си да отделите тридесет секунди, защото отговорът променя това, което трябва да направите. Чехия и Испания са в една и съща зона за плащания в евро, наречена SEPA. Поради правилата на SEPA преводът в евро от чешка IBAN сметка достига до испанска сметка точно както вътрешен превод. Дружество не може да изисква испанска IBAN сметка за директен дебит.Това е законът. На практика нещата са по-сложни. Именно тази разлика между закона и ежедневната практика прави испанската сметка полезна.
За какво е сметката?
- Плащане на комунални услуги и такси за поддръжка на общите части чрез директен дебит или отдаване на имота под наемСтрува си да откриете испанска сметка. От нея испанската система очаква да събира плащанията.
- Еднократна покупка в брой, без отдаване под наем, само няколко седмици годишно тукНе е строго задължително. Някои собственици години наред се справят без такава. Вижте честната бележка по-долу.
Какво приемат купувачитеКак стоят нещата всъщност
- Не можете да купите имот в Испания без испанска сметка
- Можете. Парите за покупката обикновено изобщо не преминават през собствената Ви сметка. При имот на вторичния пазар те обикновено преминават през клиентската сметка на Вашия адвокат. При ново строителство постъпват в защитената строителна сметка на предприемача. Това, без което не можете, е NIE. NIE е испанският идентификационен номер за чужденци и без него не можете да купите имот, да платите данък или да подпишете пред нотариус. За сравнение, сметката е много полезна, но не е задължителна.
- Ипотеката работи по същия начин
- Не е така. Испанският кредитор иска месечната вноска да се събира от испанска сметка. В този случай сметката вече не е просто добра идея. Тя се превръща в условие за подписване. Ако ще вземате заем, открийте сметката по-рано и я приемете като част от графика за ипотеката, а не като обикновена административна задача.
- Испанските доставчици няма да приемат чешка IBAN сметка
- Те нямат право да отказват чешка IBAN сметка за директен дебит в евро. В реалността служба на общината, малка водоснабдителна компания или администратор на общност на собствениците все пак може да забави процедурата, да обработи неправилно чуждестранна сметка или просто да използва формуляр, който не е подходящ за чуждестранна IBAN сметка. Имате законово право, но именно Вие ще прекарате следобеда в решаването на проблема.
- Сметка в Wise или Revolut е еквивалентна
- За изпращане на пари и съхраняване на евро те често са по-добри. Но като сметка, от която испанска общност на собствениците, кметство и застраховател събират плащания в продължение на десет години, те са по-неудобни. По-малко компании приемат директен дебит от тях, а нито една няма клон в населеното място, където може да възникне проблем. Много собственици използват и двете: едната за прехвърляне на пари, а другата за ежедневни разплащания.
Мога ли да платя остатъка към нотариуса от чешката си сметка?Обикновено да, и много купувачи постъпват така. Важно е не в коя държава се намира сметката. Важно е парите да са на правилното място, напълно налични в точния ден и банката Ви вече да е информирана за плащането. Часът при нотариуса е възможно най-лошият момент да установите, че банката Ви е блокирала превода заради проверки. Уведомете чешката си банка какво предстои няколко седмици по-рано, а не няколко дни предварително.
Какво изисква банката и какво предоставя кандидатът нерезидент
Испанската банка трябва да установи две неща, преди да открие сметка на нерезидент: кой сте Вие и откъде идват парите Ви. Всичко в списъка по-долу служи за една от тези две цели. Ето защо споровете с банката рядко помагат, а добрата подготовка винаги дава резултат.
- Валиден паспортЛичната карта не е достатъчна при кандидатстване като нерезидент. Носете оригинала на документа. Фотокопия и снимки от телефона не се приемат на гишето. Ако паспортът изтича през следващите няколко месеца, банката ще задава въпроси.
- Доказателство, че не сте резидент в ИспанияТази сметка е различен продукт с различни условия и банката трябва да отбележи кой продукт получавате. Това е удостоверението за нерезидентство, разгледано по-долу. Някои банки първоначално приемат подписана декларация и изискват удостоверението по-късно.
- NIE, ако банката го изискваНе всяка банка го изисква за обикновена сметка на нерезидент, а поне една голяма банка предлага откриване само с паспорт. За покупката така или иначе ще Ви е необходим. Той се вписва в нотариалния акт и във всяка следваща данъчна декларация.
- Доказателство за адресСметка за комунална услуга или банково извлечение от Чехия на Ваше име. Някои клонове изискват заклет превод, а други не. Попитайте преди срещата, а не по време на нея.
- Доказателство за доходи или заетостТрудов договор от Чехия, фишове за заплата или, ако сте собственик на бизнес, данъчната декларация и регистрацията на дружеството. Няма испански фиш за заплата, който да представите, затова цялото досие се съставя от документи от Чехия.
- Произход на средствата за покупкатаПродажба на дружество, дивиденти, инвестиционна сметка, продажба на имот, дарение или наследство. Банката на Испания ясно посочва, че банката може да поиска тези документи и да блокира достъпа до парите, докато произходът им не бъде доказан. Подгответе ги, преди да преведете пари, на Вашия език, с готов превод.
- Подпис и нов на всеки две годиниДекларацията за нерезидентство, която подписвате при откриването на сметката, изтича и банката Ви пише, когато това се случи. Ако писмата се изпращат до испанска пощенска кутия, която никой не проверява, собствениците установяват, че сметката им е ограничена в най-неподходящия момент.
Нищо в този списък не е необичайно според испанските стандарти и всичко е нормално за чуждестранен купувач. Необичайното е да Ви го поискат на език, който не разбирате, в банков клон, в единствения свободен следобед.
Източници
Какво служи като доказателство за доходи, ако съм самостоятелно заето лице в Чехия?Последната Ви данъчна декларация, обикновено с вписването на дружеството в търговския регистър, и скорошни банкови извлечения. Собственикът на бизнес не е по-сложен случай от служителя. Просто досието е по-голямо. Подгответе всичко в една папка преди срещата. Ако клонът трябва да поиска липсващ документ, често спира процедурата на този етап и я подновява седмица по-късно.
Удостоверението за нерезидентство и двугодишният срок
Удостоверението за нерезидентство е кратък полицейски документ, който потвърждава, че не сте регистриран като пребиваващ в Испания. То не е NIE и не го замества. Съществува, защото банката трябва да докаже кой продукт Ви е предоставила, и е единственият документ от списъка, който купувачът не може да получи в същия ден.
Удостоверение за нерезидентствоНационална полиция, формуляр 790, код 012
- Такса
- 7,31 €
- Служба
- ПОЛИЦЕЙСКО УПРАВЛЕНИЕ
- Банкова декларация
- ПОДНОВЯВА СЕ НА 2 ГОДИНИ
- Такса. Плаща се преди срещата със същата серия формуляри като за NIE.
- Служба. Полицейско управление или служба за чужденци.
- Банкова декларация. Отделен документ, подписан в банката, а не в полицейското управление.
- Кандидатствайте в полицията и платете официалната таксаКандидатствате със същия формуляр на националната полиция, който обхваща NIE и удостоверенията към него. Официалната такса е съгласно тарифа 790/012 и понастоящем възлиза на 7,31 €. Gestor или банка, която извършва процедурата вместо Вас, ще начисли допълнителна такса, поради което онлайн може да видите посочени по-високи суми.
- Предвидете дни, а не един следобедИздава се от полицията в полицейско управление или служба за чужденци, а времето за изчакване зависи от съответната служба, не от документите. Приемете тази стъпка като определяща сроковете за всичко останало и я започнете, преди да резервирате полета си.
- Подпишете декларацията в банката до един месецИспанските правила Ви дават един месец след откриването на сметката, за да представите доказателство за нерезидентство. Ако пропуснете срока, банката може да третира сметката като сметка на резидент или да я ограничи. Това е административен проблем, а не истинска криза, но се отстранява бавно от чужбина.
- Renew every two yearsДекларацията е валидна две години съгласно испанското правило, което я урежда, така че банката отново ще се свърже с Вас за нова декларация. Добавете я в същия календар като подновяването на застраховката и подаването на данъчната декларация, защото нито един от тези срокове няма да Ви напомни два пъти.
Ако ставате данъчен резидент на Испания, вместо да купувате ваканционен дом, целият този раздел вече не се прилага и започва да действа друг набор от правила. Това е отделен въпрос и не се решава от банката.
Какви са разходите за поддръжка на сметката и защо тя не е безплатна
Откриването на сметка в Испания обикновено е безплатно. Поддръжката ѝ не е. Именно периодичната такса за поддръжка е мястото, където нерезидентите тихомълком губят пари. Поискайте тази сума в писмен вид, преди да подпишете, и попитайте какво би премахнало таксата.
| Месечна поддръжкаонлайн продукт за нерезиденти на една голяма испанска банка спрямо обикновената ѝ сметка | 0 € срещу 20 €/месец |
|---|---|
| Годишна поддръжка, начислявана вместо това годишноСумата за сметка на нерезидент, посочена в ръководства на английски език | ~50 €/година |
| Дебитна картаобикновено включена или предлагана заедно със сметката | ~15 €/година |
| Изходящи преводипревод в евро в рамките на платежната зона | 2 до 3 € |
| Обмяна на валутане е банкова такса, а самият обменен курс | По-голяма от всички такси по-горе |
Защо същата сметка е безплатна за испански жител, но не и за мен?Защото получавате освобождаване от таксата чрез активност, а не чрез местожителство: заплата, превеждана по сметката, пенсия или редовно използване на картата. Жителят изпълнява тези условия просто като живее тук. Вие не ги изпълнявате, затова Ви се посочва стандартната цена на продукта. Официално това не е допълнителна такса за чужденци, но ефектът е същият. Ето защо си струва да попитате конкретно за онлайн продуктите за нерезиденти.
Може ли да стане, без да летите до Испания?
Отчасти, и все по-често. Съществуват три начина и те не са еднакво достъпни, затова честният отговор е, че зависи от банката, а не от закона.
- Option 1Изцяло онлайн, ако се предлагаПоне една голяма испанска банка предлага онлайн откриване на сметки за нерезиденти.
- Бързина
- Най-бързо, ако отговаряте
- Какво е необходимо
- Видео проверка на ID, електронен подписЧехия е в списъка на допустимите държави.
- Уловка
- Една банка, не правилоОбикновено по-евтиният продукт за нерезиденти.
- Option 2ПрепоръчаноС пълномощноВашият адвокат се занимава с клона вместо Вас.
- Бързина
- Използва вече наличните Ви документи
- Какво е необходимо
- Испанско пълномощноПовечето купувачи все пак подписват такъв документ.
- Уловка
- Не можем да изберем банка вместо Вас
- Option 3В клонВсе пак това е най-бързият вариант, когато банка настоява да се срещне с Вас.
- Бързина
- 20 до 30 минути
- Какво е необходимо
- Оригинални документиРезервирайте преди полета си.
- Уловка
- Първо, не накраяТака липсващото все още може да бъде поправено.
Ако предпочитате да не се занимавате сами с нищо от това, обикновено процедурата се извършва съвместно с адвоката като част от покупката. Ние организираме графика, така че всичко да е готово, преди друга стъпка да зависи от него.
Може ли сметката да бъде открита, преди да пристигне NIE?В някои банки това е възможно, тъй като сметката за нерезидент и NIE решават два различни проблема, а поне една голяма банка предлага откриване само с паспорт. Въпреки това не изграждайте графика на покупката си около тази възможност. NIE е необходим за нотариалния акт и за всяка последваща данъчна декларация, затова започнете процедурата първо и възможно най-рано, независимо какво приема банката.
Кога по време на покупката трябва да има сметка
Сметката не е задача за първата седмица, но не е и задача за последната. Това са моментите при покупка в Испания, когато тя действително е необходима, подредени според последователността им.Етапи на покупката, свързани със сметката
- Резервация и правна проверкаСметка не е необходимаПлащането за резервацията и депозитът се внасят по посочената в договора сметка, която е клиентската сметка на адвоката или защитената сметка на строителя, а не Вашата. Ако някой поиска да внесете резервационната сума по лична сметка, това е проблемът, който трябва да решите, а не откриването на сметка.
- Ипотечната заявка, ако ще ползвате заемОткрийте я сегаТова е крайният срок. Кредиторът изисква испанска сметка за вноските, а етапите на оценка и оферта отнемат достатъчно време, така че откриването на сметката още сега няма да Ви струва нищо.New buildЕтапните плащания към строителя са отделни и обикновено се превеждат директно от дома Ви.ResaleНищо друго при имот на вторичния пазар не налага сметката да бъде открита толкова рано.
- NIE, сметка и останалата администрацияЕтап 10 от 15, предимно чрез пълномощноТук се случва това в нашия собствен процес, едновременно с всичко останало, а не стъпка по стъпка. Така сметката вече съществува преди финализирането на покупката, което е точно необходимо, ако по-късно банка Ви зададе въпрос.
- Нотариус и остатъкътЕтап 13 от 15Остатъкът може да бъде преведен от чешката Ви сметка. Не бива обаче парите да пристигат в същия ден. Планирайте превода обратно от датата на подписване и добавете времето за обработка от самата банка.
- След ключоветеОт етап 14 нататъкСметката започва да изпълнява истинската си функция. Електричеството, водата, таксите за поддръжка на общите части, местният данък върху имота и таксата за смет започват да се плащат чрез директен дебит. Ако отдавате имота под наем, приходите постъпват на същото място. Именно за този дългосрочен период е предназначена сметката.
Само чешка сметка или и испанска сметка
За купувач, който плаща в брой и никога няма да отдава имота под наем, това е реален избор, а не просто формалност. Ето какво действително се различава.| Само чешка сметка | С испанска сметка | |
|---|---|---|
| Плащане на покупката | Работи. Парите постъпват по клиентската сметка на адвоката или по защитената сметка на строителя, и в двата случая. | Няма предимство. Вашата собствена сметка не е част от веригата за плащане на покупката. |
| Испанска ипотека | На практика е невъзможно. Кредиторът събира вноската от испанска сметка. | Задължително. Открийте я преди да подпишете. |
| Комунални услуги и поддръжка | По закон плащането трябва да бъде прието от чешки IBAN. Очаквайте известни затруднения с отделни доставчици, администратори и общини. | Това е начинът, по който е настроен всеки испански доставчик. Директните дебити се изпълняват без разговор. |
| Местният данък върху имота и таксата за смет | Подлежи на плащане и по-лесно може да бъде пропуснат. Неплатената общинска сметка в Испания тихо нараства и накрая се събира. | Плащат се автоматично чрез директен дебит и се забравят, което е целият смисъл за собственик, който прекарва тук няколко седмици годишно. |
| Отдаване на имота под наем | Доходът трябва да се превежда извън Испания всеки месец, като всеки път се извършва превалутиране. | Доходът постъпва там, откъдето вече се плащат разходите, в същата валута. |
| Разходи за притежание | Нищо допълнително. | Такса за поддръжка, освен ако не става дума за онлайн продукт за нерезиденти, плюс подновяване на подписа на всеки две години. |
| Към кого да се оплачете | Кол център в друга държава и на друг език. | Клон в града, който е важен точно веднъж и то много в този ден. |
Кога бихме Ви казали да не се занимавате
Ако купувате в брой, никога няма да отдавате имота под наем, прекарвате тук само две или три седмици годишно и сте готови да плащате на общината и на общността на собствениците чрез банков превод, тогава испанската сметка е удобство, а не изискване. Някои собственици години наред се справят без такава. Предпочитаме да Ви кажем това честно, вместо да представяме нещо незадължително като изискване.Всички останали трябва да открият такава сметка, а причината е прозаична. Имотът тук поражда малък поток от плащания, който никога не спира, а испанската система е изградена така, че да ги събира чрез директен дебит от местна сметка. Сметката не е интересната част от покупката. Тя е частта, която прави следващите десет години спокойни.Това, което не правим, е да откриваме сметката. Независим адвокат прави това с банката, като Вие му плащате и той работи за Вас. Ние не избираме Вашата банка, не получаваме нищо от банка за това, че Ви насочваме към нея, и не преместваме или обменяме Вашите пари. Това, което следим, е календарът.
Често задавани въпроси относно откриването на сметка в Испания
- Мога ли да плащам испанските директни дебити от чешкия си IBAN?
- По закон, да. В рамките на единната зона за плащания в евро компанията не може да изисква сметка в определена държава за директен дебит в евро. Следователно чешкият IBAN е валиден избор за електроенергия, таксата за поддръжка на общите части и общината. На практика това зависи от лицето, което обработва формуляра. Големите комунални компании се справят добре. Малките местни доставчици и някои администратори на общности се справят зле. Вие сте този, който губи време, за да се справи с разликата.
- Вършат ли сметките в Wise или Revolut същата работа?
- За преместване на пари и държане на евро често са по-добри и много собственици поддържат такава сметка наред с испанска сметка. Но като сметка, от която общността на собствениците, общината, застрахователят и комуналната компания събират плащания в продължение на десет години, тя е по-слаба. Не всички приемат такава сметка за директен дебит, а в близост до имота няма клон. Използвайте едната сметка за преводи, а другата за ежедневните разходи, вместо да очаквате всяка от тях да върши и двете работи.
- Трябва ли и двамата да сме титуляри на сметката, ако купуваме като двойка?
- Обикновено да, по същата причина, поради която и двамата трябва да можете да платите сметка и да видите извлечение. Всеки титуляр се идентифицира отделно, затова банката съставя два досиета вместо едно и двата комплекта документи трябва да са готови в този ден. На чие име ще бъде самият имот е отделен въпрос, който има данъчни и наследствени последици. Този въпрос е за адвоката, а не за банката.
- Може ли сметката да бъде закрита поради неактивност?
- Може да бъде ограничена. Обичайната причина не е неактивност, а писмо без отговор: декларацията за нерезидентство на всеки две години, актуализацията за мерките срещу изпирането на пари или изтекъл документ. Банките също имат свои правила за неактивност. Решението е просто, макар и невълнуващо. Посочете на банката адрес, на който получавате пощата си, поддържайте движение по малък баланс и отваряйте писмата си.
- Банката иска заклет превод на документите ми. Нормално ли е това?
- Случва се и всеки клон решава сам, вместо да следва едно национално правило. Някои приемат чешки извлечения и договори без промени. Други искат заклет превод. Някои също искат апостил върху официалните документи. Попитайте кое от тези три изисквания се прилага преди срещата, защото заклетият превод отнема дни и може да превърне едно пътуване в две.
