Мога ли да получа ипотека в Испания като гражданин на ЕС?

Да, но не приемайте, че ще получите 70 или 80 процента от цената. При доходи във валута, различна от еврото, реалистично е да планирате около половината от стойността, определена от банката, а предложението варира според кандидата, доходите, съществуващите задължения, възрастта, валутата, в която получавате доходите си, и банката. Затова проверяваме каква сума реално можете да заемете, преди да започнете да избирате имот.

Колко собствени средства ще са нужни?

Зависи дали купувате ново строителство или имот на вторичния пазар. При ново строителство подгответе приблизително 20 до 40 процента от цената за плащания, които могат да станат дължими преди завършването на проекта, плюс собствени средства за данъци и разходи по покупката, включително 10-процентния ДДС. При имот на вторичния пазар планирайте банково финансиране на около половината от признатата от банката стойност, а останалата част от цената и всички разходи трябва да бъдат покрити със собствени средства. При имот за 500.000 € това често означава значително повече от 100.000 или 150.000 € в брой.

Защо банката отпуска заем според оценката, а не според цената?

Тъй като имотът обезпечава заема, банката отпуска средства въз основа на стойността, определена от нейния собствен оценител, и никога повече от реално платената от Вас цена. Ако се договорите за 500.000 €, а оценката е 470.000 €, заемът се изчислява върху 470.000 €, а разликата се добавя към необходимите Ви парични средства.

Колко време отнема одобрението?

От четири до осем седмици при пълно заявление. Липсващите и непреведените документи са обичайната причина процедурата да продължи по-дълго, затова си струва да започнете подготовката им предварително.

Кога да започна процедурата за ипотека?

Не веднага и не накрая. Получете отговор дали финансирането е възможно, преди да започнете да избирате имоти. Самото заявление е уместно към края: при ново строителство банката одобрява заема приблизително два месеца преди финализирането на покупката и по-ранното подаване не е полезно, докато имот на вторичния пазар Ви оставя малко повече време. Не искате да започнете да избирате, без да знаете каква сума можете да заемете.

Предодобрението гаранция ли е?

Не. То представлява информирана оценка на това, което можете да очаквате, а именно това Ви е необходимо, преди да изберете имот, но банката проверява отново Вашето положение, преди да изплати средствата. Поемането на нов дълг или смяната на работа междувременно може да промени офертата, затова поддържайте стабилно положение през този период.

Кой плаща таксите, свързани с ипотеката?

От 2019 г. банката поема повечето собствени разходи по учредяването на ипотеката в Испания: гербовия данък върху ипотеката, нотариуса, вписването в имотния регистър и gestoría. Купувачът плаща оценката на имота. Това се отнася само за ипотеката. Данъците и таксите по самата покупка не се променят и продължават да бъдат за Ваша сметка.

По-добре ли е да взема заем в родната си страна?

Често да. Обезпечаването на средствата с имот в родната Ви страна и покупката тук в брой често е по-бърза и по-евтина, затова препоръчваме първо да разгледате тази възможност. Ако тя не е достъпна за Вас, испанска ипотека като нерезидент е напълно възможна, но е по-бавна и покрива по-малка част от цената.

Services

Ипотека в Испания за чужденци

Да, чуждестранен купувач може да получи испанска ипотека. Обичайно публикуваното съотношение е 60 до 70 процента от цената, но при доходи във валута, различна от еврото, ние виждаме по-скоро около половината, изчислена не върху договорената от Вас цена, а върху собствената оценка на банката. И преди всичко останало: ако можете да заемете средства срещу имот в родната си страна, това обикновено е по-евтиният и по-прост вариант, затова питаме първо за него, а не накрая.

Ако можете да заемете средства у дома, направете го там

Тази страница е посветена на уреждането на испанска ипотека, затова започнете с аргументите против нея. Ако можете да набавите средствата срещу имот, който вече притежавате в Чехия, и да купите тук в брой, това обикновено е по-бързо и по-лесно. Препоръчваме Ви първо да разгледате тази възможност.Посочваме го първо, а не накрая, защото редът има значение. Който разбере за чешкия вариант след четири седмици испанска документация, е загубил четири седмици. Сравнението по-долу е това, през което действително бихме Ви превели при първия разговор.

Бързина: Заемането на средства в родната Ви страна обикновено е по-бързият от двата варианта. Вашата банка вече Ви познава, документите са на Вашия език и нищо не трябва да бъде превеждано или снабдявано с апостил. Одобрението от испанска банка отнема четири до осем седмици след подаване на пълно заявление, а при ново строителство обикновено дори не може да започне до около два месеца преди финализирането на покупката.
Какво обезпечава кредита: Чешката ипотека е обезпечена с имот в Чехия, така че покупката в Испания е покупка в брой и протича като такава. Испанската ипотека е обезпечена с имота, който купувате, поради което собствената оценка на банката определя размера на кредита.
Валутата на доходите Ви: Това е цялата разлика. Кредиторът във Вашата родна страна отпуска заем в собствената си валута срещу доходи в същата валута и този въпрос не възниква. Испанската банка отпуска евро срещу доходи, които не са в евро, и ценообразува този риск.
Каква част от цената покрива: Чешката ипотека е ограничена от имота, който вече притежавате, и от сумата, която кредиторът Ви ще отпусне срещу него. Испанската е ограничена от банковата оценка и от преценката на банката за доходите Ви. Нито една от двете автоматично не дава по-голяма сума, което е именно причината да си струва да изчислите и двете.
Кой води процеса: У дома това сте Вие и Вашата банка, на Вашия език. Тук това е брокер, с когото Ви свързваме, няколко банки едновременно и документи, които трябва да пристигнат преведени и в правилния ред. Ние координираме тази част. Не я ръководим.
Какво става при провал: Покупка, която никога не е била финансирана тук, няма да се провали, защото испанска банка е променила решението си през седмата седмица. Покупка, която зависи от испанска ипотека, може да пропусне договорен срок, а пропуснат поради финансиране срок може да Ви струва имота и резервацията към него.

Не можем да Ви кажем кой вариант е по-евтин във Вашия случай, защото това зависи от чешкия Ви кредитор, имота, който бихте заложили, и предложението, което испанска банка ще Ви направи. Можем да Ви кажем, че предпочитаме да зададете този въпрос, преди да започнете, и че не печелим нищо независимо от избора Ви.Ако чешкият вариант не е достъпен за Вас, всичко по-долу се отнася до испанския и е подредено в действителния ред на протичане.

Защо препоръчвате вариант, който не включва Вас?Защото нашата такса идва от страната на продавача по сделката, а не от финансирането. За нас няма разлика дали плащате в брой със средства от чешка ипотека или заемате тук, но за Вас разликата е голяма.

Мога ли да съчетая двете?Купувачите го правят. Някои набавят част от средствата у дома и финансират остатъка тук, а други започват с чешка ипотека и по-късно рефинансират в Испания. И двата въпроса са за брокер, а не за нас, и на разговора за осъществимост получавате отговорите.

Какво реално получава кандидат, който не е резидент

Почти навсякъде публикуваната цифра е 60 до 70 процента от цената за нерезидент. Тя не е грешна. Просто не съответства на това, което виждаме при купувачи с доходи във валута, различна от еврото, а да Ви кажем публикуваната цифра и да откриете реалната на шестата седмица е начинът бюджетите да се провалят.Испанските банки отпускат кредити срещу доходи, а доходите във валута, различна от еврото, са проблемът. Те приемат повечето валути, но всяка банка поддържа списък на валутите, към които подхожда предпазливо, и кроната е сред тях. В резултат кандидатът, който не е резидент, се проверява по-строго, затова планирайте около половината, а не цитираните 60 до 70 процента. Кандидат с доходи в евро има осезаемо по-лесен достъп, а полските купувачи, макар също да са извън еврозоната, обикновено получават стандартния диапазон.Около половината е това, което виждаме, а не правило, публикувано от някого. На някои клиенти се предлагат по-добри условия, а на други по-лоши, като предложението е индивидуално за всеки кандидат. Ето какво влияе върху него.

Вашите доходиКакъв е доходът, доколко е стабилен и колко лесно испанската банка може да го провери от чужбина. Наето лице с две или три години данъчни декларации е стандартният случай, докато фирмените отчети изискват повече време за преглед.
Какво вече дължитеВзема се предвид всеки съществуващ заем, включително чешката Ви ипотека, финансирането на автомобил и кредитните карти. Банката преценява каква месечна вноска можете да поемете в допълнение към всичко останало, а не каква бихте могли да поемете изолирано.
Възрастта Ви в края на срокаЗаемът трябва да бъде изплатен в рамките на трудовия Ви живот, затова достъпният за Вас срок се съкращава с напредването на възрастта, а по-краткият срок означава по-голяма месечна вноска за същия заем.
Валутата, в която Ви плащатНай-важният фактор за кандидат, който не е резидент, и този, който нищо друго не може да компенсира. Именно той отделя публикувания диапазон от сумата, която ще Ви бъде предложена.
Имотът и неговата оценкаБанката отпуска заем въз основа на част от стойността, която нейният оценител определя за имота. Местоположение, към което банката не е особено благосклонна, или оценка под договорената цена намалява заема, без това да променя отношението към Вас.
Коя банкаГотовността за кредитиране на лица, които не са местни жители, се различава при отделните банки и се променя с времето. Отказът на една банка е отказ само на една банка, което е основният аргумент да се обърнете към няколко едновременно, вместо да влезете в клона, който е най-близо до имота.

Нищо от това не е причина да се отказвате от ипотека в Испания. Причината е да разберете Вашата сума, преди да изберете имот, а не след това, защото разликата между петдесет и седемдесет процента от петстотин хиляди евро е сто хиляди евро от собствените Ви средства, а това не е подробност, която бихте искали да откриете по време на резервационния период.

Имам доходи в евро. Прилага ли се все още чешкият показател за мен?Не, и това е най-голямото предимство във Ваша полза. Кандидатите, на които се плаща в евро, се оценяват по-лесно и обикновено попадат в стандартния публикуван диапазон. Мястото, където живеете, е по-малко важно от валутата, в която Ви плащат.

Може ли да получа над половината?Да. На някои клиенти се отпуска повече, а на други се предлага по-малко. Това зависи от доходите Ви, настоящите Ви финансови ангажименти, възрастта Ви, валутата и банката. Затова честният отговор на въпроса „Колко ще получа?“ е проверка на възможностите, а не число на даден уебсайт.

Банката отпуска заем въз основа на своята оценка, а не на Вашата цена

Испанска банка не отпуска процент от сумата, която сте договорили да платите. Тя отпуска процент от стойността, която нейният оценител определя за имота, а тази стойност често е по-ниска от покупната цена. Разликата между двете не се приспада от цената. Тя се добавя към парите, които трябва да осигурите.Тук бюджетите се оказват недостатъчни, и то на по-късен етап, защото оценката се извършва, след като сте избрали имота и сте договорили цената. Числата по-долу са същите като на началната страница.

Покупна ценаДоговаряте 500.000 € с продавача. Това е числото, което всички цитират, и единственото, върху което имате някакъв контрол.
Оценено от банкатаБанката изпраща свой оценител, който се връща с оценка от 470.000 €. С имота няма нищо нередно. Оценителят работи за банката и отговаря на въпроса на банката, а не на Вашия.
Банката отпуска 50 %Половината от оценката, тоест 235.000 €, а не половината от цената. Разликата от 30.000 € между цената и оценката тихомълком се превръща във Ваше задължение за финансиране.
Own funds265.000 € плюс разходите по покупката, които възлизат приблизително на 13 процента при ново строителство и 9 процента при имот на вторичния пазар и никога не се финансират от банката. Не 250.000 €, както подсказваше заглавният процент.

Илюстративен пример. Ипотеката се изчислява въз основа на банковата оценка, а не на покупната цена.Една практическа последица, която е важно да знаете отрано: испанската оценка е валидна само около шест месеца. Затова ипотека за имот, който все още се строи, не може разумно да бъде уредена години предварително, и именно това е механичната причина за посочения по-нататък на тази страница момент.Изчислете приблизително колко собствени средства ще са Ви необходими.

Изчислете

Покупна цена

500.000 €

Банкова оценка

470.000 €

94 % от покупната цена. Банката отпуска заем въз основа на своята оценка, а не на цената.

Каква сума отпускат

50 %

При доходи извън еврозоната планирайте около половината.

Лихвен процент

3 %

Ориентировъчно. Ставките се променят.

Срок

20 години

Месечна вноска

1.303 €

Размер на ипотеката235.000 €

Собствени средства265.000 €

Разходи по покупката (ново строителство)64.839 €

Ще са Ви необходими329.839 €

Собствени средства плюс разходите при покупка. За целия срок на ипотеката плащате 312.793 € за 20 години.

Резултатът е ориентировъчен. Реално отпуснатата от банката сума зависи от собствената ѝ оценка на доходите Ви и от собствената ѝ оценка на имота.

Предпочитате да го получите във входящата си поща?

Име

Имейл

Без задължения. Никога не продаваме Вашите данни.

Какво се случва, ако оценката се окаже по-ниска от цената?Вашият заем се изчислява въз основа на по-ниската стойност, така че за същия имот са Ви необходими повече собствени средства. Тогава вариантите са да осигурите разликата, да предоговорите цената или да се откажете, а кой от тях е възможен зависи от подписаното от Вас. Много по-добре е да проведете този разговор преди резервацията, а не след нея.

Мога ли да ползвам свой оценител?Не и за заема. Банката отпуска кредит въз основа на оценка от оценител, когото приема, а този оценител работи за банката. Това също не е техническа експертиза: при нея не се търсят дефекти и тя не може да замести техническия оглед.

Какво ще трябва да документирате

Испанската банка иска пълна картина на финансите Ви, които се намират в друга държава, на друг език и в рамките на друга данъчна система. Нищо от този списък не е необичайно. Това, което затруднява хората, е времето за събирането на документите, както и фактът, че липсващ или непреведен документ е най-честата причина за забавяне на кандидатурата.

Какво предоставяте	Защо банката го изисква	Кога ще Ви е необходимо
Вашите доходи
Данъчни декларации за две или три години	Така чуждестранната банка проверява доходи, които не може да види в собствената си система.	За проверката на възможностите, тоест преди да започнете да избирате имоти. Поръчайте ги навреме, ако не разполагате с тях.
Фишове за заплата или финансови отчети	Актуалните документи за възнаграждението потвърждават, че данъчните декларации все още отразяват Вашето положение. Фирмените отчети изпълняват същата функция за собственика на бизнес.	При кандидатстването, а при продължителен процес, и с актуализирани данни.
Официални преводи, а понякога и апостил	Чешките документи трябва да бъдат представени във форма, приемлива за испанска банка. Апостилът е международен печат, който потвърждава, че даден документ е истински и валиден в чужбина.	Преди подаване на заявлението. Това е стъпката, която незабелязано добавя седмици, когато бъде оставена за последния момент.
Какво вече дължите
Проверка в регистъра на длъжниците	Вашата кредитна история, същата проверка, която извършва всеки кредитор.	Със заявлението.
Извлечения за съществуващи заеми	Всяко съществуващо задължение намалява сумата, която можете да поемате месечно, включително Вашата чешка ипотека.	Със заявлението. Първоначалното погасяване на малък заем може да промени резултата.
Вие и Вашата страна в Испания
NIE	Вашият испански данъчен идентификационен номер. Без него не може да бъде подписан нито един документ.	Преди финализиране на покупката, като процедурата е достатъчно продължителна, за да си струва да я започнете веднага щом сте взели сериозно решение.
Испанска банкова сметка	Сметката, от която ще се събират месечните плащания и през която впоследствие ще се извършват плащанията за комунални услуги и таксите за поддръжка на общите части.	Преди подписване на ипотечния акт.

При пълно заявление предвидете от четири до осем седмици до одобрението. Думата „пълно“ е ключова в това изречение: срокът не започва в деня, в който решите да кандидатствате, а в деня, в който пристигне последният преведен документ.

NIE и административни въпроси

Необходима ли ми е испанска банкова сметка, преди да кандидатствам?Да. Преди подписването на ипотеката ще Ви бъде необходима сметка в испанска банка, от която ще се плащат месечните вноски. Не е задължително тя да бъде в банката, която Ви отпуска средствата, а откриването ѝ е едно от нещата, с които Ви помагаме.

Кой го организира и какво не сме ние

Ние не отпускaме заеми, не сме банка и не сме ипотечни брокери. Това, което правим, е да Ви свържем с брокер по този бряг, който е специализиран в обслужването на нерезиденти и се обръща едновременно към няколко банки, а след това поддържаме финансирането и покупката в синхрон.Работим с Fluent Finance Abroad, които са специализирани в ипотечни кредити за нерезиденти. Можете свободно да привлечете собствен ипотечен брокер или да се обърнете директно към банка, като и в двата случая това не Ви струва нищо чрез нас.Най-полезната работа на брокера се извършва преди началото на административните процедури. Той разглежда Вашата ситуация и Ви казва директно дали ще получите ипотека и приблизително какъв ще бъде размерът ѝ, преди да започнете да избирате имоти. Изпратете ни основната информация и обикновено ще получите отговора на следващия ден.

Кой участваКого представляват

Ипотечен посредник: Вие. Те оценяват Вашата ситуация и Ви представят конкретни възможности за финансиране, а тъй като се обръщат едновременно към няколко банки, получавате повече от един отговор за сравнение. Това е релевантно само ако финансирате покупката.
Банка: Самата банка. Тя поддържа испанската Ви сметка и може да Ви предостави ипотеката. Испанската сметка ще Ви бъде необходима независимо от ипотеката за комунални услуги, вода и такси за поддръжка на общите части.
Банков оценител: Банката, а не Вие. Нейната задача е да определи стойността на имота за целите на кредитирането. Тя не трябва да търси дефекти в имота. Това не е техническа инспекция и не я замества.
Arevont: Вие, и то само от страна на купувача. Ние организираме свързването, поддържаме съответствието между финансирането и датите за резервация и финализиране на покупката и Ви казваме, когато числата не излизат. Никога не виждаме парите Ви и не се докосваме до заема.

Откриване на банкова сметка

Мога ли да привлека собствен ипотечен брокер?Да, някои купувачи правят това. Можете също да използвате собствен ипотечен брокер. Ще работим с когото изберете, а останалата част от услугата не се променя.

Мога ли да погася ипотеката предсрочно?В повечето банки да, но условията за предсрочно погасяване са различни. Струва си да попитате за тях, докато все още сравнявате офертите, а не след като сте подписали една от тях.

Какво Ви представя брокерът и какво да прочетете в него

Офертата от испанска банка не се изчерпва с едно число. Две оферти с еднакъв рекламиран лихвен процент могат да струват много различни суми за целия срок на заема, като разликата обикновено е в това, което банката изисква да закупите заедно с него.

Офертите една до друга, в писмен видТъй като към няколко банки се обръщат едновременно, получавате писмено сравнение, а не една устна оферта: лихвения процент и неговия вид, срока, първоначалните такси, условията за предсрочно погасяване и общата цена на всяка оферта. Една оферта е цена. Няколко оферти са информация и това е единственият начин да различите обикновената оферта от неизгодната.
Vinculaciones, продуктите, обвързани с лихвения процентИспанските банки редовно намаляват лихвения процент в замяна на сключване на продукти с тях: застраховка „Живот“, застраховка на дома, превод на доход по сметката, карта, а понякога и договор за охранителна система. Отстъпката е реална, както е реална и цената на продуктите, затова е добре лихвеният процент да бъде посочен и по двата начина, със и без пакета. Искането на такова сравнение е най-полезното, което някой може да направи при испанска ипотечна оферта, и е голяма част от реалната роля на посредника.
Какво става, ако се откажете от тях по-късноТези продукти обикновено са обвързани с лихвения процент за целия срок на заема, така че прекратяването на застраховката през третата година може да доведе до увеличаване на лихвата. Дали това ще се случи и с колко е посочено в офертата и си струва да го прочетете, преди да подпишете, а не когато писмото пристигне.
Предварителното одобрение е и документ за преговориПовечето купувачи го възприемат като успокоение за себе си. То е нещо повече. Продавач или предприемач, който избира между двама купувачи, всъщност избира между два риска, а възможността да покажете, че банка вече е разгледала документите Ви, има тежест при преговорите, особено когато искате дата за финализиране на покупката или по-добри условия, а не отстъпка.

Нищо от това не е гаранция и предпочитаме да го кажем тук, вместо да го разберете по-късно. Предварителното одобрение се издава преди оценката на имота и преди досието да бъде проверено изцяло, така че все още може да се промени. То пренася несигурността към момент, в който справянето с нея е по-лесно и по-евтино.

Кога са нужни средствата

Ипотеката не разпределя разходите равномерно още от първия ден. Особено при ново строителство по-голямата част от сумата, която плащате преди финализиране на покупката, идва от собствените Ви средства, а банката се включва накрая. Ето каква е последователността и в двата случая.

Кога	Ново строителство	Имот на вторичния пазар
Резервация	Обикновено 6.000 до 11.000 €, от Ваши собствени средства. Това е единственото плащане извън системата от гаранции, затова трябва да бъде малко и договорните условия около него трябва да бъдат прочетени, преди да бъде изпратено.	Резервационен депозит, обикновено 6.000 до 11.000 €, а за по-скъпите имоти 1% от цената. Също от Ваши собствени средства.
Договорът	Обикновено 20 до 40 процента от цената плюс ДДС при подписване с предприемача. Собствени средства. Ипотеката не покрива тази сума.	Обикновено 10 до 20 процента по частния договор за покупко-продажба. Отново собствени средства.
По време на строежа	Следващите плащания се извършват според собствената схема на плащанията по проекта. При някои проекти вноските се плащат с напредването на строителството, а при други се прави още едно плащане и остатъкът се плаща накрая. Всичко това е за Ваша сметка.	Не се прилага. При имот на вторичния пазар се преминава от договор към нотариус без строителен период, затова целият процес е по-кратък.
Кандидатстване за ипотека	Банката одобрява кредита приблизително два месеца преди финализиране на покупката, тъй като оценката ѝ е валидна само около шест месеца и тя иска да оцени завършеното жилище.	Тук има повече възможности, така че кандидатстването може да започне по-рано в процеса.
Финализиране на покупката	Банката изплаща средствата въз основа на завършения имот и покрива остатъка от сумата. Това е първият момент, в който кредитът започва да изпълнява предназначението си.	Банката изплаща средствата при нотариуса и остатъкът се урежда с една стъпка.

Последицата, и именно тя е цялата причина за съществуването на тази таблица, е следната: при покупка на зелено Вие сами финансирате плащания с размер на депозит през целия строителен период, а ипотеката се включва едва накрая. Купувач, който от самото начало е планирал „половината от банката“, остава без средства през осмия месец.

Кога да уредите финансирането

Не веднага, но и не накрая. Отговорът за осъществимостта трябва да е налице, преди да започнете да търсите. Самото кандидатстване е уместно към края, а при ново строителство не може да се извърши по-рано с практическа полза.

Обхваща стъпки 1, 8 и 13 до 14 от 15

Проверка на възможностите за финансиране, преди всичко останалоОбикновено отговор утре
Преди първия подбор от имоти. Брокерът преглежда доходите Ви, финансовите Ви ангажименти и валутата, в която получавате възнаграждението си, и Ви казва каква сума можете реалистично да заемете и колко собствени средства ще са Ви необходими. Това умишлено е извън петнадесетте стъпки: именно то предотвратява изграждането на останалата част върху погрешна сума.
Избор какво да разгледатеОще при първото обаждане
Реалният Ви бюджет е заемът, който можете да получите, плюс наличните Ви средства, минус разходите по покупко-продажбата. Търсете според тази сума, а не според цената, на която сте се надявали, и подборът от имоти ще бъде реалистичен още от самото начало.
РезервацияКогато направите избора си
Резервацията се плаща със собствени средства и Ви обвързва с определен график. На този етап въпросът за финансирането престава да бъде теоретичен, защото оттук нататък пропуснатият срок за осигуряване на финансиране може да Ви струва имота.
New buildГрафикът на предприемача определя датите и не се променя, само защото банката се бави.
ResaleТе са определени в частния договор за покупко-продажба и обикновено има малко повече възможности за договаряне на реалистична дата.
Кандидатстване и оценка4 до 8 седмици
Пълното заявление се подава с преведени документи, оценителят посещава имота, а банката издава офертата си. Обикновено са нужни четири до осем седмици от подаването на пълно досие, като непълните досиета са основната причина за по-дългия срок.
New buildПриблизително два месеца преди финализиране на покупката. По-рано не е полезно: оценката ще изтече, преди имотът да съществува.
ResaleМоже да започне по-рано, защото имотът вече е наличен за оценяване.
Подписване пред нотариусДенят на финализиране
Нотариалният акт за покупко-продажба и ипотечният акт се подписват едновременно, а банката изплаща директно своята част. Поддържайте финансовото си състояние стабилно между офертата и този ден: банката извършва повторна проверка преди изплащането, а нов дълг или смяна на работата през този период могат да променят офертата.

Целият процес на покупка, стъпка по стъпка

Да го уредите сами или чрез нас

Една и съща ипотека, два подхода

	Самостоятелно	С Arevont
Колко банки отговарят	Обръщате се към една банка, обикновено тази, свързана с имота, или към най-близкия ѝ клон, и няма с какво да сравните нейната оферта.	Брокерът се обръща към няколко банки едновременно, така че виждате повече от един отговор и можете да различите неизгодната оферта от нормалната.
Когато научите своя лимит	Обикновено след като сте намерили имот и сте кандидатствали, което е възможно най-лошият момент да откриете, че лимитът е по-нисък от планирания.	Преди да започнете избора. Отговорът за възможностите обикновено идва на следващия ден.
Разликата в оценката	Това Ви изненадва в последния момент, а разликата между цената и оценката трябва да покриете със собствени средства, без предупреждение.	Той е включен във Вашия бюджет от самото начало, а брокерът проверява ориентировъчната оценка още в началото, така че няма какво да откривате през шестата седмица.
Съгласуване на двата графика	Крайните срокове за покупката и темпото на банката са два отделни проблема, които са изцяло Ваши.	Съобразяваме датите за резервацията и финализирането на покупката с графика на финансирането и Ви предупреждаваме, когато престанат да съвпадат.
Език	На испански или английски, с банка, от друга държава.	Ще Ви преведем през целия процес и ще прочетем испанския вместо Вас.
Колко Ви струва	За нас това няма значение. Брокерът, ако използвате такъв, начислява собствена такса.	От наша страна няма такса. Нашата такса се заплаща от предприемача или продавача.

Колко ще Ви струва?

Купувач0 €Нашата част е безплатна за Вас: представянето, координацията и честната оценка дали сметките излизат. Това не се променя, ако решите да не ползвате ипотека или изобщо да не купувате.
Ипотечен посредникСпециалист от трета страна със собствена такса, представляваща дял от заема плюс ДДС, която брокерът Ви посочва, преди да поемете какъвто и да е ангажимент. Тя не е част от сумата, която плащате за нашата собствена услуга, тъй като тя е безплатна. Брокерът си възвръща таксата, като намира по-добри условия и Ви спестява шест седмици, прекарани в банка, която никога не би одобрила кредита.
БанкаВ Испания от 2019 г. банката поема повечето разходи, свързани с ипотеката: гербовия данък върху ипотеката, нотариуса, вписването в имотния регистър и gestoría. Вие плащате само за оценката на имота. Банката няма право договорно да прехвърля тези разходи върху Вас.

Отделяйте собствените разходи по ипотеката от разходите за покупката. Самата покупка все така включва данъци и такси, независимо дали я финансирате или не: приблизително 13 процента над цената при ново строителство и приблизително 9 процента при имот на вторичния пазар, като нищо от това не се финансира от банката. Таксата за оценката е единственият разход, който ипотеката действително добавя, и също така е единственото нещо, което калкулаторът на разходите на този сайт умишлено пропуска.Ако получите оферта, в която нотариалните такси по ипотеката, гербовият данък върху ипотеката или gestoría са начислени на Вас, това заслужава да бъде поставено под въпрос. От 2019 г. тези разходи са за сметка на банката и договорът не може да ги прехвърля обратно върху Вас.

Нашата такса се заплаща от предприемача или продавача, дори ако в крайна сметка не изтеглите ипотека.

Направо

Какво бихме Ви казали по телефона

Ако имате възможност за чешка ипотека, обмислете сериозно този вариант, преди да пристъпите към испанския. Обикновено е по-бърз и по-прост и превръща покупката в Испания в покупка в брой, с което отпада цяла категория проблеми, които могат да възникнат в последния момент.Около половината е това, което виждаме при доходи във валута, различна от еврото. Това не е правило и никой не го публикува: почти навсякъде цитираната цифра е 60 до 70 процента, а за купувач, получаващ доходи в евро, това общо взето е реалността. На някои чуждестранни клиенти се предлага повече от половината, а на други по-малко, в зависимост от доходите, съществуващите задължения, възрастта, валутата и избраната банка. Приемайте нашата цифра като предположение за планиране, а не като Ваша цифра.Уредете финансирането, преди да изберете имот, а не след това. Не защото така е по-подредено, а защото алтернативата има реална цена: ипотека, която не спази договорен краен срок, може да Ви лиши от имота и от парите за резервацията, а ниска оценка, получена след като сте поели ангажимент, Ви оставя да търсите разликата в брой. И двете ситуации могат да бъдат избегнати, но само ако действате предварително.И ако сметките показват, че тази покупка не е по силите Ви, ще Ви го кажем. Купувач, който се разпростира до последното евро, за да финализира покупката, е придобил проблем, а не ваканционен дом.

Най-често задаваните въпроси за ипотеките в Испания

Мога ли да получа ипотека в Испания като гражданин на ЕС?: Да, но не приемайте, че ще получите 70 или 80 процента от цената. При доходи във валута, различна от еврото, реалистично е да планирате около половината от стойността, определена от банката, а предложението варира според кандидата, доходите, съществуващите задължения, възрастта, валутата, в която получавате доходите си, и банката. Затова проверяваме каква сума реално можете да заемете, преди да започнете да избирате имот.
Колко собствени средства ще са нужни?: Зависи дали купувате ново строителство или имот на вторичния пазар. При ново строителство подгответе приблизително 20 до 40 процента от цената за плащания, които могат да станат дължими преди завършването на проекта, плюс собствени средства за данъци и разходи по покупката, включително 10-процентния ДДС. При имот на вторичния пазар планирайте банково финансиране на около половината от признатата от банката стойност, а останалата част от цената и всички разходи трябва да бъдат покрити със собствени средства. При имот за 500.000 € това често означава значително повече от 100.000 или 150.000 € в брой.
Защо банката отпуска заем според оценката, а не според цената?: Тъй като имотът обезпечава заема, банката отпуска средства въз основа на стойността, определена от нейния собствен оценител, и никога повече от реално платената от Вас цена. Ако се договорите за 500.000 €, а оценката е 470.000 €, заемът се изчислява върху 470.000 €, а разликата се добавя към необходимите Ви парични средства.
Колко време отнема одобрението?: От четири до осем седмици при пълно заявление. Липсващите и непреведените документи са обичайната причина процедурата да продължи по-дълго, затова си струва да започнете подготовката им предварително.
Кога да започна процедурата за ипотека?: Не веднага и не накрая. Получете отговор дали финансирането е възможно, преди да започнете да избирате имоти. Самото заявление е уместно към края: при ново строителство банката одобрява заема приблизително два месеца преди финализирането на покупката и по-ранното подаване не е полезно, докато имот на вторичния пазар Ви оставя малко повече време. Не искате да започнете да избирате, без да знаете каква сума можете да заемете.
Предодобрението гаранция ли е?: Не. То представлява информирана оценка на това, което можете да очаквате, а именно това Ви е необходимо, преди да изберете имот, но банката проверява отново Вашето положение, преди да изплати средствата. Поемането на нов дълг или смяната на работа междувременно може да промени офертата, затова поддържайте стабилно положение през този период.
Кой плаща таксите, свързани с ипотеката?: От 2019 г. банката поема повечето собствени разходи по учредяването на ипотеката в Испания: гербовия данък върху ипотеката, нотариуса, вписването в имотния регистър и gestoría. Купувачът плаща оценката на имота. Това се отнася само за ипотеката. Данъците и таксите по самата покупка не се променят и продължават да бъдат за Ваша сметка.
По-добре ли е да взема заем в родната си страна?: Често да. Обезпечаването на средствата с имот в родната Ви страна и покупката тук в брой често е по-бърза и по-евтина, затова препоръчваме първо да разгледате тази възможност. Ако тя не е достъпна за Вас, испанска ипотека като нерезидент е напълно възможна, но е по-бавна и покрива по-малка част от цената.

Not sure how far your budget really goes?

Talk it through with us