在西班牙購買住宅是否可享有醫療保障？
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擁有西班牙物業並不會自動享有醫療保障。醫療服務取決於您的居留及供款狀況，而非物業契據；非居民業主所享有的權利，與任何到訪旅客完全相同：EHIC涵蓋緊急醫療，除此以外一概不涵蓋。
購買物業會否令您在西班牙享有任何醫療權利？
單靠購買物業並不會。西班牙的醫療保障資格取決於您的居留及社會保障供款狀況，這項標準適用於所有人，與是否為業主無關。非居民在Marbella擁有別墅，但每年有十個月在布拉格居住，其在西班牙享有的醫療權利，與任何其他捷克旅客完全相同：EHIC涵蓋的緊急醫療，除此以外並無其他保障。這令相當一部分外國買家感到意外，因為他們合理地以為，在某地擁有物業應該會帶來一些保障。但就醫療而言，事實並非如此。真正重要的是您是否領取國家退休金、是否以居民身份登記並向制度供款，或是否持有私人醫療保障。物業契據本身並不屬於判定條件之一。
買家通常的假設實際決定因素
- 在這裡擁有物業，至少會令我自動享有部分醫療保障
- 完全不會。醫療服務取決於您的居留及供款狀況，而非您擁有甚麼物業。
- 如果我每年只在這裡逗留幾個月，我的EHIC便會無限期涵蓋其餘時間
- EHIC是為真正的臨時逗留而設。當您在西班牙的逗留已不再像是臨時逗留時，單靠EHIC便不再是足夠的安排。
加入西班牙公共醫療制度有哪三種途徑？
加入SNS，即西班牙公共醫療服務，有三種不同途徑；適用於您的途徑取決於您的工作及退休金狀況，而非您擁有物業的年期。
- Option 1S1表格，供國家退休金領取者使用
- 符合資格人士
- 領取國家退休金
- 如何加入
- 登記 S1 及 INSS
- 無法解決的問題
- 不包括牙科及視光服務
- Option 2convenio especial，繳費途徑
- 符合資格人士
- 合法居留滿 1 年
- 如何加入
- 每月 60 至 157 €，視乎年齡
- 無法解決的問題
- 不累積養老金或失業保障年資
- Option 3在職居民或自僱人士
- 符合資格人士
- 登記為僱員或自僱人士
- 如何加入
- 透過薪俸或自僱供款繳付
- 無法解決的問題
- 享有與西班牙國民相同的待遇
S1 途徑存在一個重要陷阱：它只適用於根據原居國法定制度領取國家養老金的人士。靠積蓄或私人養老金生活的提早退休人士，即使已在西班牙穩定居住，也不符合 S1 資格。這類人士居留滿一年後需要採用 convenio especial 途徑，或在此期間購買私人保險。即使採用 S1 途徑，牙科及視光服務亦不包括在公共醫療制度內。因此，在 S1 以外購買私人補充保障，是這一帶的外籍養老金領取者所採用的常見做法，而非例外情況。
我已退休，但靠積蓄及私人養老金生活，而非領取國家養老金。S1 適用於我嗎？不適用。S1 只涵蓋根據原居國法定制度領取國家養老金的人士。您需要在居留滿一年後採用 convenio especial 途徑，或改為購買私人保險。
EHIC 實際涵蓋哪些保障？買家又在哪些方面會誤用？
EHIC，即歐洲健康保險卡，讓歐盟及歐洲經濟區國民在臨時逗留期間享有醫療上必需的公共醫療服務。它是供旅客使用的工具，並非居留替代方案。西班牙本身的衛生當局亦曾表示關注，指部分物業擁有人將其視為永久醫療保障。
- 涵蓋範圍在真正的臨時逗留期間，於公共醫療制度接受緊急及醫療上必需的護理。
- 不包括的保障私人治療、遣返、已安排的醫療程序，以及慢性病的持續管理。
對於往返布拉格或華沙與西班牙第二居所的買家而言，實際上，如在真正的短期度假期間發生意外，EHIC 足以應付需要。可是，一旦您開始每年在西班牙逗留超過數個月，單靠 EHIC 便不再是足夠的方案。私人保險或上述三種 SNS 途徑之一，才可填補這項保障缺口。
何時購買私人醫療保險是法律要求，而不只是明智之舉？
對於尚未退休、不在西班牙工作，亦不計劃立即全年移居的捷克或波蘭買家而言，私人保險是實際上的預設選擇。至於 Non-Lucrative Visa，這是非工作買家最常採用的居留途徑，私人保險更是嚴格的法律要求：保障期須涵蓋整個簽證有效期，不得設有自付費或等候期，並包括住院、手術、專科診症、診斷及緊急護理。
| 年齡組別 | 每月一般保費 | 示例年度費用 |
|---|---|---|
| 18 至 35 歲 | 約 60 至 90 € | 健康申請人約 700 €/年 |
| 36 至 50 歲 | 約 80 至 120 € | 保費隨年齡及病歷增加 |
| 55歲及以上 | 約100至220歐元 | 65歲：約2.000 €/年；75歲：約3.500至4.000 €/年 |
即使買家日後符合申請S1或convenio especial的資格，私人醫療保障仍然重要。兩種公共醫療途徑均存在實際保障缺口，牙科及眼科保障尤其明顯；私人保單，或至少在S1以外另加私人補充保障，才是實際可行的銜接方案，而非罕見的選擇。
您所獲保障的公立醫院，是否取決於您購買物業的地點？
是，而且有一項資料可同時涵蓋西部及中部大部分海岸地區：Hospital Universitario Costa del Sol位於馬貝拉A-7公路旁，是以下九個市鎮的公立指定參考醫院：Benahavis、Casares、Estepona、Fuengirola、Istan、Manilva、Marbella、Mijas及Ojen。無論物業位於這九個市鎮中的哪一個，該醫院都是指定參考醫院。截至本次更新，Estepona亦已增設自己的新公立醫院，但仍在逐步完成全面人手配置，尚未確認已全面投入運作。海岸各處的保障並不完全相同，至於某個特定地址的確切答案，應參考該市鎮自己的指南，而不是本指南。
無論您的身份為何，遇上緊急情況會怎樣？
在西班牙，緊急醫療護理由治療地點提供，不論患者是否有保險或居留身份。這是整個議題中唯一真正簡單明確的事實。其後有所不同的是由誰支付以及支付多少，而不是您是否會獲得治療。沒有 S1、EHIC 或私人保險的買家，即使如此仍會獲得急症治療，但其後的賬單可能十分高昂，並須由買家自行承擔責任。二十四小時私人救護車及上門醫生服務專門為公共急症系統增添快速、多語言的服務層，其中在 Marbella 自 1988 年起提供服務的 Helicopteros Sanitarios，是這個海岸最常被引用的例子。
如果我完全沒有保險及SNS服務資格，最後需要入院，會怎樣？您仍會獲得治療。不過，事後帳單須由您自行承擔，而且金額可能十分高昂。私人保險或上述其中一種公共醫療制度途徑，正是用來填補這項費用缺口，而不是填補緊急醫療服務本身的可及性缺口。
您實際需要為處方藥支付多少？
公共醫療制度下的退休人士，包括S1持有人，需支付藥物費用的10%，並按收入級別設有每月上限。私人醫療患者，以及以訪客身份依靠EHIC而非SNS服務的人士，須在藥房支付全額零售價：公共醫療制度以外並沒有補貼。
| 類別 | Co-pay | 上限 |
|---|---|---|
| SNS退休人士標準自付額 | 價格的10% | 按收入級別，每月上限為4.24 €、8.23 €、18.52 €或61.75 € |
| 長期慢性病藥物 | 減免後10%自付額 | 每盒上限4.24 € |
| 私人處方，或沒有SNS服務資格 | 全額零售價 | 公共制度以外沒有補貼 |
依靠醫療保障前應確認的事項
六項值得在需要之前先確定的事項，而不是等到緊急情況才處理。| 備妥 | 為何重要 | 不理想的答案會是甚麼 |
|---|---|---|
| 清楚了解您的居留及供款身份 | 這決定您實際享有的權利，而不是物業契據。 | 以「我在那裏擁有房屋」作答，彷彿這句話本身已能解答問題。 |
| 如您領取國家退休金，須在INSS正式登記的S1 | 在本國獲發S1，並不等同於已納入西班牙制度。 | 以為S1一經簽發便會自動生效，卻沒有進行登記。 |
| 如申請非營利簽證，須購買沒有自付費用及等候期的私人保險 | 這個確切措辭是簽證要求，而不是可有可無的附加條件。 | 一份有一般自付費用的標準保單，之後卻被領事館拒絕。 |
| 私人補充保險，或牙科及視力保障，即使同時持有 S1 亦然 | 即使是 S1 持有人，牙科及視力保障也不包括在公共醫療系統內。 | 假設醫療卡涵蓋一切。 |
| 由指定保險公司提供的即時報價，而不是指南網站的平均數 | 保費會因年齡、健康紀錄及保險公司而異，概括範圍只能作為起點，並非報價。 | 根據網誌的平均數而非實際報價作預算。 |
| 您所指定城鎮的公立醫院服務範圍是否已獲確認 | 沿岸各地的保障並不一致，至少有一個城鎮 Manilva 仍未有確定答案。 | 假設「沿岸有優良醫院」這一說法同樣適用於沿岸每個地址。 |
本簡報未確定的事項
本次未有獨立取得及核實任何一家保險公司的現行費率表。上述保費數字是綜合多個外籍人士指南網站所得，並非來自某一家指定保險公司公布的保費表。Sanitas、Adeslas、DKV 及 AXA 在 Costa del Sol 的指南中反覆出現，但實際上值得用作規劃依據的唯一真實數字，是向其中兩至三家公司取得的即時報價。本次查找所得的 convenio especial 金額，即每月 60 € 及 157 €，屬現行數字，但其調整歷史尚未確定：有關金額是每年上調，還是自某個指定基準年度起一直維持不變，值得在視為固定金額前直接向 INSS 再次確認。所有查閱的資料都以質性方式描述 EHIC「不再屬於臨時性質」的門檻，即真正的短期逗留與延長逗留之間的分別，而不是訂明一個明確的日數界線。在最新法律核查確認前，對您在其他地方看到的任何具體日數都應持審慎態度。
購買物業時最常見的醫療保健問題
- 我是歐盟公民。除了這裡所述的內容外，我是否因此享有任何醫療保健權利？
- 您身為歐盟公民，正是 EHIC 及 S1 對您適用的原因，也是上述途徑最初可供捷克或波蘭買家使用的原因。但這並不會創造第四條途徑：同樣的三條公共醫療系統途徑、EHIC 的限制及私人保險這一預設安排，均以相同方式適用於任何歐盟公民。
- 我可以同時持有私人保險，並登記使用 S1 或 convenio especial 嗎？
- 可以，而且這種情況很常見。在公共醫療途徑以外同時購買私人補充保險，是 S1 退休人士填補公共醫療系統未涵蓋的牙科及視力保障缺口的通常做法。
- 取得居留權後，非營利簽證的保險要求會否消失？
- 不會自動消失。在您轉用其中一條公共醫療系統途徑、S1、convenio especial 或在職居民身分之前，該要求仍然適用，除非日後續簽簽證時對您的要求有所改變。在其中一條途徑真正生效前，請將其視為持續有效。
- 如果我已有既存疾病，會怎樣？
- 預計這會令私人保險保費增加約 10% 至 30%，而且部分保險公司可能完全拒絕為年紀較大的人士提供保障。這正是為何對於已知患有某種疾病的人士而言，及早取得列明保險公司的報價，而不是依賴平均範圍，至為重要。