西班牙外國人按揭
是的，外國買家可以取得西班牙按揭。普遍公布的數字是價格的60%至70%，但如果收入所用貨幣不是歐元，按我們所見通常更接近一半，而且計算基礎不是您議定的價格，而是銀行自行作出的估值。在考慮這一切之前，還有一點：如果您可以用本國的物業作抵押借貸，通常那是成本較低及較簡單的途徑，因此我們會先詢問這一點，而不是把它留到最後。
如果您可以在本國借貸，就在本國借貸
本頁旨在介紹安排西班牙按揭，因此應先從不採用按揭的理由說起。如果您可以用自己在捷克已有的物業籌集資金，並以現金在這裡購買，通常會更快及更簡單，而我們建議您先考慮這個方案。我們之所以先說這一點，而不是最後才說，是因為次序很重要。如果有人在辦理了四星期的西班牙文件後，才得知捷克方案，便已經浪費了四星期。以下比較正是我們在首次通話時會實際向您逐步說明的內容。
- 速度
- 在本國借貸通常是兩者之中較快的方案。您的銀行已經了解您，文件使用您的語言，也不需要翻譯或加簽。西班牙按揭由提交完整申請起，批核需時四至八星期；如屬新建物業，通常甚至要到完成交易前約兩個月才可以開始辦理。
- 貸款以甚麼作抵押
- 捷克按揭以捷克的物業作抵押，因此西班牙的購買會是一項現金交易，運作方式亦如一般現金交易。西班牙按揭則以您正在購買的物業作抵押，這正是銀行自行作出的物業估值會決定貸款金額的原因。
- 您賺取收入所用的貨幣
- 這就是全部差異所在。本國的貸款機構以本國貨幣放貸，而收入亦以該貨幣計算，因此不會產生這個問題。西班牙銀行則以歐元放貸，但收入並非歐元，因此會把這項風險計入定價。
- 貸款涵蓋價格的多少
- 捷克按揭受您已擁有的物業，以及貸款機構願意以該物業作抵押預借的金額所限制。西班牙按揭則受銀行估值及銀行對您收入的評估所限制。兩者並非自動地由其中一方提供較高金額，這正是值得比較兩者成本的原因。
- 誰負責辦理程序
- 在本國，是您與自己的銀行，並使用自己的語言。在這裡，則是由我們為您介紹的經紀、同時接洽數家銀行，以及必須按正確次序以翻譯版本提交的文件。這部分由我們協調，但不是由我們負責辦理。
- 如果申請未能成功，會怎樣
- 一項從未在這裡依靠融資的購買，不會因為西班牙銀行在第七星期改變決定而告吹。依賴西班牙按揭的購買，可能會錯過合約期限；因融資而錯過期限，可能令您失去物業，連同預訂權益也一併失去。
我們不能告訴您哪一種方案在您的情況下較便宜，因為這取決於您的捷克貸款機構、您會抵押的物業，以及西班牙銀行向您提出的條件。我們可以告訴您的是，我們寧願您在開始之前先提出這個問題，而且無論您選擇哪一種方案，我們都不會從中獲利。如果您無法採用捷克方案，以下全部內容便是西班牙方案，並會按照實際發生的次序介紹。
為甚麼要推薦一個不涉及我們的方案？因為我們的費用來自購買交易的賣方，而不是融資。不論您以捷克按揭取得現金後購買，還是在這裡借貸，對我們沒有分別，但對您而言卻有很大分別。
我可以結合兩種方案嗎？買家會這樣做。有些人在本國籌集部分資金，再在這裡為餘額融資；有些則先申請捷克按揭，之後再在西班牙重新融資。這兩方面都應該向經紀詢問，而不是向我們詢問，具體可行性會在可行性評估通話中獲得解答。
非居民申請人實際可以取得甚麼
幾乎到處都會公布的數字，是非居民可以取得價格60%至70%的貸款。這個數字並沒有錯，只是對於收入所用貨幣不是歐元的買家，並不是我們所見的情況。先告訴您公布的數字，到了第六星期才讓您發現實際數字，正是令預算失控的做法。西班牙銀行是根據收入放貸，而收入所用貨幣不是歐元，正是問題所在。銀行對大多數貨幣都感到放心，但每家銀行都會列出自己有所戒心的貨幣，而捷克克朗就在這些名單上。因此，非居民申請人會受到更嚴格的審查，請按約一半來規劃，而不是按常見的60%至70%來規劃。收入為歐元的申請人明顯較容易獲批，而波蘭買家雖然同樣身處歐元區以外，通常仍可取得一般範圍。按我們所見，約一半是實際情況，而不是任何人公布的規則。有些客戶獲提供較佳條件，有些則較差，而且條件會因申請人而異。以下因素都會影響結果。
- 您的收入收入金額、穩定程度，以及西班牙銀行從海外核實收入的難易度。受僱人士如有兩至三年的報稅紀錄，通常是最直接的情況；公司賬目則需要較長時間審閱。
- 您已有的債務所有現有貸款都會計算在內，包括您的捷克按揭、汽車融資及信用卡。銀行評估的是您在承擔所有其他負擔後，每月可以負擔的還款額，而不是單獨考慮這項貸款時您可以負擔的金額。
- 還款期結束時的年齡貸款必須在您的工作年齡期間內還清，因此您年紀越大，可用的還款期便越短，而較短的還款期意味着在貸款金額相同的情況下，每月還款額會更高。
- 您收取收入的貨幣對非居民申請人而言，這是影響最大的因素，也是其他因素無法彌補的因素。它正是已公布貸款範圍與您獲提供的金額之間的差異所在。
- 物業及其估值銀行會按其估價師對物業價值的評估，借出其中一個比例。若銀行對某個地點缺乏信心，或估值低於協議價格，貸款金額便會減少，而這與銀行是否改變對您的看法無關。
- 哪間銀行不同銀行對非居民貸款的取態各異，亦會隨時間轉變。某間銀行拒絕，便只是某間銀行拒絕而已，這正是應同時接洽多間銀行，而不是走進距離物業最近的分行的全部理由。
這一切都不是放棄西班牙按揭的理由，而是應在選擇物業之前，而不是之後，先了解自己可獲得的貸款金額。因為五十萬歐元的百分之五十與百分之七十之間相差十萬歐元自備資金，而您絕不會希望在預留期內才發現這一點。
我的收入以歐元計算，捷克克朗的數字仍適用於我嗎？不適用，而這正是對您最有利的單一因素。以歐元收取收入的申請人較容易接受評估，一般亦可獲得通常公布的貸款範圍。您居住在哪裏不及您收取哪種貨幣的收入重要。
我可以獲提供超過一半的貸款嗎？可以。有些客戶獲提供較高比例，也有些獲提供較低比例。這取決於您的收入、現有承擔、年齡、貨幣及銀行，因此對於「我可以獲得多少貸款」這個問題，誠實的答案是進行可行性評估，而不是在網站上列出一個數字。
銀行按其估值貸款，而不是按您的價格
西班牙銀行不會按您同意支付的價格借出某個百分比，而是按其估價師對物業價值的評估借出某個百分比，而該數字往往低於購買價格。兩者之間的差額不會從價格中扣除，而是加到您需要籌集的現金之上。這正是預算出現缺口的地方，而且往往在較後階段才出現，因為估值是在您選定物業並同意價格後才進行。以下數字與首頁所列的相同。
- 購買價您與賣方同意以 500.000 € 交易。這是所有人引用的數字，也是唯一由您控制的數字。
- 銀行估值銀行會派出自己的估價師，估價結果為 470.000 €。物業並沒有任何問題。估價師為銀行工作，回答的是銀行的問題，而不是您的問題。
- 銀行借出 50 %這是估值的一半，即 235.000 €，而不是價格的一半。價格與估值之間的 30.000 € 差額，已悄然變成需要由您自行籌集的款項。
- 自備資金265.000 €，另加購買成本。新建物業的購買成本約為百分之 13，而二手物業則約為百分之 9，銀行絕不會為這些成本提供貸款。並不是標題所示百分比暗示的 250.000 €。
示例說明。按揭根據銀行估值計算，而不是根據購買價格計算。一項值得及早了解的實際影響是：西班牙估值只有約六個月的有效期。因此，對於仍在興建中的物業，不可能合理地提前數年安排按揭，而本頁後文所述的時間安排，正是由這項實際規定造成。估算您需要準備多少自有資金。
計算
500.000 €
470.000 €
購入價的 94 %。銀行按其估值而非樓價放款。50 %
如收入並非以歐元計算，請按約一半的比例作預算。3 %
僅供參考。利率會變動。20 年
每月供款
1.303 €
按揭金額235.000 €
自有資金265.000 €
購入成本（新建物業）64.839 €
您需要329.839 €
自有資金加購入成本。整個按揭期內，您將在 20 年支付 312.793 €。結果僅供參考。銀行實際貸款金額取決於銀行對您收入的獨立審核，以及銀行對物業作出的獨立估值。
想在您的收件箱收到這份資料嗎？
沒有義務。我們絕不出售您的資料。
如果估值低於價格，會有甚麼結果？您的貸款會按較低的數字計算，因此購買同一物業時，您需要準備更多自備資金。屆時可選擇籌集差額、重新協商價格，或退出交易，而哪些選項可行，取決於您已簽署的文件。在預留物業之前，而不是之後，先討論這個問題會好得多。
我可以改用自己的估價師嗎？就貸款而言，不可以。銀行會根據其接受的估價師所作的估值提供貸款，而該估價師是為銀行工作的。這也不是驗樓報告：它不會查找瑕疵，亦不能取代技術檢驗。
您需要提交的文件
西班牙銀行需要全面了解您在另一個國家、另一種語言及另一套稅制下的財務狀況。清單上的文件都很普通，但最容易令申請人措手不及的是，整理文件需要很長時間，而文件缺失或未經翻譯，是申請延誤最常見的原因。
| 您需要提供的資料 | 銀行要求提供這些資料的原因 | 您何時需要提供 |
|---|---|---|
| 您的收入 | ||
| 兩至三年的報稅表 | 這是外國銀行核實其自身系統無法查閱的收入的方式。 | 用於可行性評估，即在您開始選擇物業之前。如您手上沒有這些文件，請及早訂取。 |
| 糧單或財務報表 | 近期薪金證明可確認報稅表仍然反映您的情況。對企業東主而言，公司賬目亦有相同作用。 | 隨申請一併提交，如流程需時較長，則更新提交。 |
| 官方翻譯，有時還需要加上海牙認證 | 捷克文件必須以西班牙銀行可接受的形式送達。海牙認證是確認文件在海外真實有效的國際印章。 | 在提交申請之前完成。若延遲處理，這一步往往會悄悄增加數週時間。 |
| 您已有的債務 | ||
| 查閱債務人登記冊 | 您的信貸紀錄，即任何貸款機構都會進行的同一項查核。 | 隨申請一併提交。 |
| 現有貸款的結單 | 每項現有承擔都會計入您每月可負擔的金額，包括您的捷克按揭。 | 隨申請一併提交。先清還一筆小額貸款，可能會改變結果。 |
| 您本人及您在西班牙的一方 | ||
| NIE | 您的西班牙稅務識別號碼。沒有這個號碼，任何文件都不能簽署。 | 在完成交易之前，而且所需時間相當長，您一旦認真考慮購買，便值得立即開始辦理。 |
| 西班牙銀行戶口 | 每月供款將從該戶口收取，其後公用事業費用及屋苑管理費亦會經由該戶口支付。 | 在簽署按揭契據之前。 |
我需要在申請前開設西班牙銀行戶口嗎？需要。在簽署按揭文件之前，您需要在西班牙銀行開設戶口，以便支付每月供款。該戶口不一定要設於向您提供貸款的銀行，而開戶也是我們可以協助安排的事項之一。
誰負責安排，以及我們並非什麼
我們不提供貸款，也不是銀行或按揭經紀。我們的工作是把您介紹給本地一名專門服務非居民的按揭經紀，由對方同時向多間銀行洽詢，然後讓融資安排與購買流程互相配合，按步推進。我們與 Fluent Finance Abroad 合作，對方專門處理非居民按揭。您可以自行帶同按揭經紀，或直接向銀行申請；無論選擇哪種方式，透過我們均不會向您收取任何費用。按揭經紀最有用的工作，其實在任何文件開始處理之前便已進行。他們會評估您的情況，直接告訴您能否獲得按揭，以及大約可借多少，讓您在開始選擇物業之前便掌握答案。您只需把基本資料傳給我們，通常翌日便可獲得回覆。
涉及哪些人士他們代表誰
- 按揭中介
- 您。對方會評估您的情況，並向您提出具體的融資方案。由於對方會同時向多間銀行洽詢，您可以比較多於一個答案。只有在您需要為購買提供融資時，這項安排才適用。
- 銀行
- 銀行本身。銀行持有您的西班牙戶口，也可能提供按揭。無論是否申請按揭，您都需要西班牙戶口來支付公用事業費用、水費及屋苑管理費。
- 銀行估價師
- 銀行，而不是您。其工作是為借貸用途評定物業價值，而不是找出物業缺陷。這不是技術驗樓，亦不能取代驗樓。
- Arevont
- 您，而且只在買方一方提供協助。我們安排介紹，讓融資與認購及完成交易日期互相配合，並在數字不合理時告訴您。我們從不接觸您的資金，也不經手貸款。
我可以自行聘用按揭經紀嗎？可以，部分買家確實會這樣做。您也可以使用自己的按揭經紀。我們會與您選擇的任何人士合作，其餘服務維持不變。
我可以提早清還按揭嗎？大部分銀行都可以，但提早還款條款各有不同。您仍在比較貸款方案時，便值得查詢提早還款條款，而不是簽署後才詢問。
按揭經紀向您提交的資料，以及您應閱讀的內容
西班牙銀行提出的貸款方案並不只是一個數字。兩個標示利率相同的方案，在整個貸款期內可能產生截然不同的成本，而差異通常在於銀行要求您同時購買的產品。
- 並列比較書面貸款方案由於會同時向多間銀行洽詢，您收到的是書面比較，而不是一個口頭報價：包括利率及其類型、年期、開始時的費用、提早還款條款，以及每個方案的總成本。一個方案只代表一個價格，多個方案才提供資訊，而這是分辨普通方案與欠佳方案的唯一方法。
- Vinculaciones，與利率掛鈎的產品西班牙銀行經常會以您一併購買其產品作為降低利率的交換條件，例如人壽保障、家居保險、把收入存入該戶口、信用卡，有時還包括警報服務合約。折扣是真實的，產品成本也同樣真實，因此值得要求銀行同時提供包含及不包含產品套餐的兩種利率報價。要求進行這項比較，是處理西班牙按揭方案時最有用的做法，也是中介實際上發揮作用的重要部分。
- 日後取消產品會怎樣這些產品通常會在整個貸款期內與利率掛鈎，因此在第三年取消保險，可能會令利率回升。是否會回升以及升幅多少，都會列明於貸款方案內。您值得在簽署之前閱讀清楚，而不是等到收到通知信時才查看。
- 預先批核文件也是協商工具大多數買家會把這視為給自己的安心保障。其實不止於此。賣家或發展商在兩位買家之間作出選擇時，實際上是在兩種風險之間作出選擇，而您能夠展示銀行已經審閱過您的資料，在談判桌上便具有分量，尤其當您要求的是完成交易日期或更佳條款，而不是折扣時。
這些都不是保證，我們寧願在這裏先說清楚，也不希望您日後才發現。預先批核是在物業估值之前及資料尚未完全核查之前發出，結果仍可能變動。它所帶來的作用，是把不確定性提前至仍可低成本處理的階段。
何時真正需要資金
按揭不會從第一天起平均分攤成本。尤其是新建物業，在完成交易前您支付的大部分款項都來自自己的資金，而銀行要到最後才介入。兩種方式的流程如下。| 何時 | 新建物業 | 二手物業 |
|---|---|---|
| 預留 | 通常為 6.000 至 11.000 €，由您自行支付。這是保證制度以外唯一的一筆付款，因此金額應該較小，而相關合約條款亦應在付款前仔細閱讀。 | 預約訂金通常為 6.000 至 11.000 €，較昂貴的物業則為價格的 1 %。同樣由您自行支付。 |
| 合約 | 通常為價格的 20% 至 40%，另加與發展商簽署合約時應付的增值稅。由您自行支付。按揭不會涵蓋這筆款項。 | 私人買賣合約通常為 10% 至 20%。同樣由您自行支付。 |
| 建築期間 | 其後的付款按項目本身的付款時間表進行。有些項目會隨建築進度分期收款，另一些則會再收取一筆款項，餘款於最後支付。全部都需要由您支付。 | 不適用。二手物業由簽約直接進入公證人程序，沒有建築期，因此整個流程較短。 |
| 按揭申請 | 銀行大約在完成交易前兩個月批出貸款，因為其估值有效期只有約六個月，而銀行希望為竣工後的住宅進行估值。 | 這裏的時間餘裕較大，因此可以在流程較早階段開始申請。 |
| 在公證人處完成交易 | 銀行會根據已竣工的物業支付貸款，並補足最後餘款。這是貸款首次真正發揮作用的時刻。 | 銀行會在公證人處支付款項，並一次完成餘款結算。 |
何時安排融資
不是立即，也不是最後才處理。可行性評估應在您開始尋找物業之前進行。申請本身應在接近最後階段才提交，而新建物業則不宜過早申請。涵蓋 15 個步驟中的第 1、8 及 13 至 14 步
- 首先進行可行性評估通常翌日回覆在第一份物業清單之前。按揭顧問會審閱您的收入、負擔及收取薪金的貨幣，告訴您實際可借取的金額，以及您需要準備多少自有資金。這一步刻意安排在十五個步驟之外，正是為了避免其餘步驟建立在錯誤的數字之上。
- 選擇查看哪些物業由首次致電開始您的實際預算，是您可以取得的貸款加上手頭現金，再減去購買成本。按這個數字搜尋，而不是按您希望的價格搜尋，物業清單從一開始便會切合實際。
- 預留選定物業後預約訂金由您自行支付，亦會使您受一個時間表約束。這正是融資問題不再只是理論的時刻，因為從這裏開始，錯過融資期限可能令您失去物業。New build發展商的時間表訂定各個日期，不會因銀行辦事緩慢而更改。Resale私人買賣合約會訂定相關日期，通常有較多空間協議一個切合實際的日期。
- 申請及估值4 至 8 星期提交完整申請時須一併附上已翻譯的文件，估價師會到場視察，銀行則會發出貸款要約。資料齊全後通常需時四至八週，而資料不完整是延誤的主要原因。New build大約在完成交易前兩個月。再早並無作用，因為物業尚未存在，估值便會先行失效。Resale可以更早開始，因為物業已經存在，可以進行估值。
- 在公證人處簽署完成交易日買賣契據與按揭契據會一併簽署，銀行會直接支付其應付部分。在收到要約至簽署當日之間，請保持財務狀況穩定：銀行在支付貸款前會重新核查，而期間新增債務或轉職都可能改變貸款要約。
自行安排，或由我們代辦
同一項按揭，兩種辦理方式。| 自行辦理 | 與 Arevont 一起 | |
|---|---|---|
| 多少間銀行回覆 | 您會向一間銀行提出申請，通常是與該物業合作的銀行或最近的分行，而其貸款要約便沒有其他方案可供比較。 | 經紀會同時接觸幾家銀行，因此您會看到不止一個答案，也能分辨欠佳的報價與正常的報價。 |
| 當您得知自己的可借金額 | 通常是在您找到物業並提出申請後才發現，而這正是最糟糕的時機，因為您會發現可借金額低於原先計劃。 | 在您開始選擇物業之前。可行性評估通常會在翌日回覆。 |
| 估值差額 | 這個問題往往很晚才令您感到意外，而價格與估值之間的差額，會在毫無預警下由您自行以現金承擔。 | 從一開始便符合您的預算，而經紀會及早核查預期估值，讓您不必到第六週才發現問題。 |
| 將兩個時間表配合 | 購買期限與銀行的處理速度是兩個獨立問題，而且兩者都由您承擔。 | 我們會將預留物業及完成交易日期，與融資時間表互相核對，當兩者不再配合時便會提出。 |
| 語言 | 西班牙語或英語，透過銀行，來自另一個國家。 | 我們會引導您完成整個流程，並為您閱讀西班牙文。 |
| 您需支付的費用 | 無論哪種情況，對我們而言都沒有影響。若您使用經紀，經紀會收取自己的費用。 | 我們不收取任何費用。我們的費用由發展商或賣方支付。 |
您需要支付多少費用？
- 買家0 €我們為您提供的部分是免費的，包括介紹、協調，以及坦誠評估財務數字是否可行。即使您決定不申請按揭，或完全放棄購買，這一點也不會改變。
- 按揭中介由第三方專業人士提供的服務，另收費用，通常按貸款金額加增值稅計算。經紀會在您作出任何承諾前告知您費用。這筆費用不包括在您為我們服務支付的款項內，因為我們的服務完全免費。經紀透過尋找更佳條款，以及避免您在一家本來就不會批准貸款的銀行上浪費六週時間，來賺回這筆費用。
- 銀行在西班牙，自2019年起，銀行已支付大部分與按揭相關的費用，包括按揭印花稅、公證人費用、土地註冊登記費用及gestoría費用。您只需支付物業估值費用。銀行可能不得透過合約將這些費用轉嫁給您。
請將按揭本身的費用與購買物業的費用分開考慮。無論您是否使用融資，購買本身仍會產生稅項及費用：新建物業約為價格的13 percent，二手物業約為9 percent，而且這些費用均不會計入您的貸款。估值費用是按揭真正新增的一項費用，也是本網站成本計算器刻意不包括的唯一項目。如果報價將按揭公證人費用、按揭印花稅或gestoría費用列為由您支付，這值得提出質疑。自2019年起，這些費用應由銀行承擔，合約不能將其轉回由您支付。
我們的費用由發展商或賣方支付，即使您最終不申請按揭，亦然。
我們在電話中會這樣告訴您
如果您可以申請捷克按揭，請先認真考慮這個選項，再與我們商談。這通常更快、更簡單，而且會令西班牙的購買變成現金交易，從而消除整類可能在後期出現的問題。如果收入貨幣不是歐元，我們看到的情況約為一半。這不是規定，也沒有任何機構公布這項數字：幾乎所有地方引用的數字都是60至70 percent，而對於以歐元收取薪金的買家，大致確實如此。部分外國客戶獲提供高於一半的貸款，部分則低於一半，視乎收入、現有負擔、年齡、貨幣及所申請的銀行而定。請將我們的數字視為規劃假設，而不是您的實際數字。請在選擇物業前安排好融資，而不是事後才處理。這不只是為了讓流程更整齊，而是因為另一個做法會帶來實際代價：未能趕上合約期限的按揭，可能令您失去物業及預留款；而在您作出承諾後才發現估值偏低，便要自行以現金補足差額。兩者均可避免，而且只有預先處理才能避免。如果數字顯示這次購買並不可行，我們也會如實告訴您。若買家要用盡最後一歐元才能完成交易，買到的便是一個問題，而不是度假屋。
西班牙按揭最常見的問題
- 身為歐盟公民，我可以在西班牙申請按揭嗎？
- 可以，但不要假設可借得價格的70或80 percent。如果收入貨幣不是歐元，較實際的規劃是以銀行評定價值的約一半作為可借金額，而實際報價會按申請人的收入、現有負擔、年齡、收取薪金的貨幣及銀行而有所不同。因此，我們會在您開始選擇物業前，先核查您實際可以借取的金額。
- 我需要準備多少自有資金？
- 這取決於您購買的是新建物業還是二手物業。購買新建物業時，請準備約相當於價格20至40 percent的資金，以支付項目完成前可能到期的款項，另加您自行支付的稅項及購買費用，包括10 percent增值稅。購買二手物業時，請按銀行認可價值約一半的融資額作規劃，其餘樓價及所有費用均須由您自行支付。對於一個500.000 €的物業，這通常意味著需要多於100.000或150.000 €的現金。
- 為甚麼銀行是按估值而不是按價格放貸？
- 因為物業是貸款的抵押品，所以銀行會根據其估價師評定的物業價值放貸，而且貸款額絕不會高於您實際支付的價格。如果您同意以500.000 €購買，而估值只有470.000 €，貸款便會以470.000 €作計算基礎，差額則會加入您所需準備的現金之中。
- 審批需要多久？
- 由提交完整申請起計，需要四至八週。文件缺漏或未經翻譯通常是延誤的原因，因此值得在需要文件之前便開始準備。
- 我應該何時開始安排按揭？
- 不要太早，也不要留到最後。請在開始選擇物業前取得可行性評估。正式申請應接近流程末段：購買新建物業時，銀行大約會在完成交易前兩個月批准貸款，提早申請並無實際好處；購買二手物業則可預留稍多時間。您不應在未了解自己可以借取多少之前便開始選擇物業。
- 預先批核是保證嗎？
- 不是。這是根據資料對您可預期情況作出的專業評估，而在選擇物業前，您正需要這項資訊，但銀行在放款前會再次核查您的狀況。在這段期間承擔新債務或轉換工作，均可能改變貸款報價，因此期間請保持狀況穩定。
- 誰支付與按揭相關的費用？
- 自2019年起，銀行會在西班牙支付大部分按揭本身的設立費用，包括按揭印花稅、公證人費用、土地註冊登記費用及gestoría費用。買家支付物業估值費用。這只涉及按揭本身。購買物業的稅項及費用並沒有改變，仍由您支付。
- 在您的本國借款是否較好？
- 通常是。以您本國的物業作抵押取得資金，再以現金在這裡買入，往往更快更便宜，所以我們建議您先考慮這個方案。如果您無法使用這個方案，以非居民身份申請西班牙按揭完全可行，只是所需時間較長，而且可貸款的價格比例較低。
