Na co se vztahuje pojištění nemovitosti ve Španělsku
Za 30 sekund
Španělská pojistka domácnosti má tři vrstvy: stavbu, vybavení domácnosti a odpovědnost za škodu. Žádný zákon Vás nenutí si ji sjednat, ale každý poskytovatel hypotéky ano. Žádná z těchto tří vrstev není tím, co stojí majitele druhého bydlení peníze. Skutečné náklady vyplývají z klauzule o neobývanosti a každá pojistka prodávaná zahraničnímu vlastníkovi ji obsahuje.
Pojištění domácnosti, zvláštní podmínkyVzorový rozpis pojistky
- Pojistná částka, stavba
- 100.000 €
- Užívání
- Druhé bydlení
- Vacancy clause
- XX dní
- Odpovědnost
- XXX XXX €
- Pojistná částka, stavba. Jde o náklady na obnovu, nikoli o kupní cenu. Zde jsou uvedeny pod hodnotou obnovy 200.000 €, která je rozhodující pro uplatnění poměrného pravidla.
- Užívání. Druhé bydlení využívané po část roku. Jedná se o jinou kategorii s jiným pojistným než u neobývaného bydlení.
- Vacancy clause. Počet po sobě jdoucích dní, po které musí nemovitost zůstat prázdná, než se změní některé pojistné krytí. Toto je stanoveno ve Vaší vlastní smlouvě, nikoli ve španělském zákoně.
- Odpovědnost. Obvykle nejlevnější položka pojistky a ta, která hradí nejčastější škodu v bytovém domě ve Španělsku.
Na co se vztahuje španělská pojistka domácnosti?
Požádáte o „pojištění domácnosti“ a získáte soubor pojistných krytí. Pomáhá představit si jej jako jednotlivé vrstvy. U dvou z těchto vrstev volíte výši krytí. Pojistná událost se obvykle týká třetí vrstvy.Přečtěte si níže uvedené vrstvy a porovnejte je se svou situací, než se podíváte na cenu. Pojistka, která stojí o 120 € méně, ale neposkytuje krytí odpovědnosti, ve skutečnosti není levnější.
- StavbaStavba
- Co hradí
- Konstrukce budovy a vše, co je k ní pevně připojeno: stěny, podlahy, dveře, okna, vestavěná kuchyň, koupelny a vestavěné skříně.
- V čem se zahraniční kupující mýlí
- Mnoho lidí pojišťuje kupní cenu. Pojistitel však potřebuje znát náklady na obnovu, nikoli kupní cenu. Pozemek pod budovou není součástí nákladů na obnovu. U apartmánu se tyto dvě částky mohou výrazně lišit.
- ObsahVybavení domácnosti
- Co hradí
- Vše, co byste si odvezli, kdybyste se odstěhovali: nábytek, spotřebiče, televizory, oblečení, kuchyňské vybavení a často také zahradní nábytek a jízdní kola.
- V čem se zahraniční kupující mýlí
- Vybavený rekreační apartmán obvykle obsahuje více věcí, než lidé očekávají. Pokud tuto částku stanovíte příliš nízko, poměrné pravidlo vysvětlené níže sníží každé pojistné plnění, které za vybavení domácnosti uplatníte.
- OdpovědnostOdpovědnost
- Co hradí
- Škody, které Váš majetek způsobí někomu jinému. Na tomto pobřeží to obvykle znamená škody způsobené vodou: prasklé potrubí nebo poškozené těsnění, ze kterého voda pronikne do apartmánu pod ním.
- V čem se zahraniční kupující mýlí
- Toto je obvykle nejlevnější část nabídky. Zároveň hradí nejčastější pojistnou událost ve španělském bytovém domě. Omezit tuto část kvůli úspoře peněz je nejhorší volba v celé pojistce.
Vedle výše uvedených tří vrstev existují ještě dva další typy pojištění a ani jeden z nich je nenahrazuje. Za prvé, státní fond nazvaný Consorcio de Compensación de Seguros hradí povodně, zemětřesení a jiné mimořádné události namísto Vašeho vlastního pojistitele. Funguje pouze v případě, že je Vaše vlastní pojistka aktivní a pojistné je zaplacené. Podrobněji je vysvětlen dále na této stránce. Za druhé, Seguro Decenal je povinné desetileté pojištění, které musí developer sjednat pro novou budovu proti konstrukčním vadám. Chrání budovu před chybami stavební firmy. Nekryje prasklé potrubí, krádež ani škody na stropě souseda, takže není důvodem vynechat Vaši vlastní pojistku.
Musím se k Consorcio přihlásit?Ne. Hradí ho malý poplatek zahrnutý v každé španělské pojistce domácnosti. Nemusíte se k němu přihlašovat samostatně a nemůžete se z něj odhlásit. Přesto z něj nemusíte mít nárok na plnění: vyplatí se pouze tehdy, pokud je Vaše vlastní pojistka aktivní a pojistné je zaplacené. Škoda vzniklá během prvních sedmi dnů po sjednání pojistky není kryta.
Potřebujete pojištění domácnosti a kolik stojí?
Žádný španělský zákon nevyžaduje pojištění domu, který vlastníte bez hypotéky. V praxi si ho však pořizuje téměř každý vlastník. Poskytovatel hypotéky ho vždy stanoví jako podmínku úvěru. Nemovitost zatížená hypotékou je pojištěna ode dne podpisu kupní listiny. Vyplývá to ze smlouvy o úvěru, nikoli ze zákona.U bytu počítejte přibližně s 300 až 800 € ročně. Pro vilu není zveřejněn žádný údaj. Vila s bazénem, zahradou a vlastní technickou místností vyžaduje individuální nabídku. Uvést jedno číslo pro obě možnosti by byl odhad, nikoli fakt.
Kryje pojistka od comunidad Váš apartmán?
comunidad de propietarios je společenství vlastníků, které spravuje společné části projektu a stanovuje měsíční poplatek. Je podobné českému SVJ, ale není s ním totožné. Téměř každé společenství na pobřeží má vlastní pojistku. Je zahrnuta ve Vašem měsíčním poplatku. Tato pojistka však kryje společné části budovy, takže odpovídá na jinou otázku, než jakou pokládáte Vy.
SpolečnýVáš apartmán
- Střecha, fasáda, schodiště, výtah, bazén, zahrada
- Toto kryje pojistka společenství hrazená z poplatku. Kryje společné části budovy a odpovědnost společenství vůči jiným osobám.
- Společné potrubí a kabeláž
- Stále společné, až do místa, kde potrubí přestává být společné a stává se Vaším.
- Vaše vchodové dveřeHranice
- Zde končí pojistka společenství a začíná Vaše, bez ohledu na to, odkud voda přitekla. Škody uvnitř Vašeho apartmánu kryje Vaše vlastní pojistka, i když voda přitekla ze střechy.
- Uvnitř Vašeho apartmánu
- Tady platí pojištění Vaší budovy a vybavení domácnosti. Platí také Vaše pojištění odpovědnosti, pokud škoda zasáhne souseda.
Tuto hranici mění v past dvě věci. Za prvé, pojistky společenství obsahují spoluúčast zvanou franquicia. Většina drobných úniků vody na pobřeží stojí méně než tato spoluúčast. Pokud pojistná událost spadá pod spoluúčast, pojistka jednoduše nic nevyplatí. Nejde o neochotu pojistitele, takto spoluúčast funguje, a společenství se pak musí rozhodnout, zda opravu zaplatí samo. Proto si před rezervací, nikoli až po ní, vyžádejte pojistné podmínky společenství a zápisy z posledních tří let schůzí. Ověřte pojistnou částku, spoluúčast, případné vyloučení škod způsobených vodou a to, zda již nebyla uplatněna a zamítnuta nějaká pojistná událost. Zápisy Vám o budově řeknou více než fotografie.Nejčastější pojistnou událostí v pobřežním bytovém domě je voda, která protéká mezi dvěma byty. Řeší se prostřednictvím Vašeho pojištění odpovědnosti a pojištění vybavení domácnosti Vašeho souseda, nikoli pojistkou společenství. Proto se vyplatí pojištění odpovědnosti zachovat a proč byste si měli pojistku společenství pečlivě přečíst, místo abyste se na ni spoléhali.
Potrubí v mém bytě poškodilo byt pod ním. Která pojistka škodu uhradí?Vaše, prostřednictvím pojištění odpovědnosti, za škodu ve Vašem sousedově apartmánu. Vaši vlastní opravu kryje pojištění Vaší budovy a vybavení domácnosti. Pojistka společenství se uplatní pouze tehdy, pokud voda pocházela ze společné části budovy. I v takovém případě škody uvnitř každého apartmánu řeší vlastní pojistka každého vlastníka. Přesně k tomu pojištění odpovědnosti slouží, a proto je nejlevnější nabídka na trhu obvykle špatnou volbou.
Které ustanovení rozhoduje o škodě na druhém bydlišti?
Jak dlouho zůstává nemovitost prázdná. Nemovitost využívaná několik týdnů ročně představuje jiné riziko než dům, ve kterém někdo žije celý rok, a španělské pojistky stanovují cenu i podmínky s ohledem na tento rozdíl. Právě tuto část smlouvy by si měl zahraniční vlastník přečíst jako první. Téměř nikdo ji však nečte.
Obývané
- Pojištění krádeže
- Plné
- Požár, voda, odpovědnost
- Plné
- Co od Vás pojistka očekává
- Běžné podmínky
Prázdné po uplynutí lhůty
- Pojištění krádeže
- Často pozastavené nebo omezené
- Požár, voda, odpovědnost
- Obvykle pokračuje
- Co od Vás pojistka očekává
- Bezpečnostní podmínky se přísně uplatňují
Co vlastník předpokládáCo obvykle stanoví pojistka
- Apartmán je pojištěný po celý rok, takže je pojištěný po celý rok
- Pojištění domácnosti obvykle považuje nemovitost za „neobývanou“ po uplynutí stanoveného počtu po sobě jdoucích dnů. Tento počet se obvykle pohybuje mezi 30 a 90 dny v závislosti na pojistiteli. Od tohoto okamžiku se některé části pojištění mění. Tento počet je stanoven ve Vaší vlastní smlouvě, nikoli ve španělském právu, takže jediný způsob, jak zjistit svou konkrétní lhůtu, je najít ji ve své pojistce.
- Krádež je krádež, ať se stane kdykoli
- Pojištění proti krádeži je obvykle první částí pojištění, která se u prázdné nemovitosti mění. Některé pojistky po překročení limitu neobývanosti pojištění proti krádeži zcela pozastaví. Jiné je zachovají, ale přidají bezpečnostní podmínky. Pojištění proti požáru, škodám způsobeným vodou a odpovědnosti obvykle pokračuje beze změny. Požádejte svého pojistitele, aby Vám přesně ukázal, která z těchto možností se vztahuje na Vaši pojistku.
- Nikdo se mě neptal, jak často přijíždím
- Ptali se, a to v přihlášce. Španělské pojistné právo vyžaduje, abyste před začátkem pojištění uvedl přesné informace. Nepřesná odpověď je první věcí, kterou pojistitel kontroluje, když chce snížit pojistné plnění. Písemně jasně uveďte, že nemovitost je druhým domovem využívaným několik týdnů ročně, a kopii odpovědi si uschovejte.
- Druhý domov a prázdný domov jsou totéž
- Ve španělské pojistce jde o dvě různé kategorie s odlišnými cenami. Druhý domov se využívá část roku. Neobývané obydlí se nevyužívá vůbec. Většina zamítnutých pojistných událostí u druhých domovů vzniká proto, že majiteli byla prodána levnější kategorie, ale následně uplatnil nárok, který patřil do té druhé.
- Mám alarm, takže jsem pojištěn
- Pouze pokud alarm odpovídá požadavkům pojistky. Bezpečnostní podmínky, jako jsou zámky stanoveného standardu, mříže na oknech v přízemí nebo alarm napojený na dohledové centrum, jsou uvedeny jako požadavky, nikoli doporučení. Pokud jste podmínku nesplnil, pojistitel může snížit pojistné plnění, i když škoda s touto podmínkou nijak nesouvisela.
- Někdo to občas kontroluje, to se počítá
- Počítá se to pouze tehdy, pokud s tím pojistitel písemně souhlasil. Někteří pojistitelé přijímají pravidelné návštěvy místo obývání, jiní nikoli, a ujednání v e-mailu mezi Vámi a uklízečem není součástí Vaší pojistky. Pokud pravidelné kontroly ovlivňují pojistné, ujistěte se, že jsou uvedeny přímo ve smlouvě.
Zde je stručné shrnutí. Najděte ustanovení o neobývanosti. Zapište si počet dnů. Zapište si, co se v tomto okamžiku mění. Porovnejte bezpečnostní podmínky s tím, co nemovitost skutečně má. Na začátku to jednou zabere přibližně patnáct minut čtení.
Kolik dnů se počítá jako neobývanost?To, co stanoví Vaše vlastní pojistka. Obvykle jde o 30 až 90 po sobě jdoucích dnů. Neexistuje žádný pevně stanovený celostátní počet, který byste si mohl dohledat. Dvě pojistky se stejným pojistným mohou v jedné stanovit 30 dnů a v druhé 90 dnů, a pro majitele, který přijíždí dvakrát ročně, tento rozdíl rozhoduje o celé hodnotě smlouvy.
Co se stane, když nemovitost pojistíte na příliš nízkou částku?
Španělské pojistné právo umožňuje pojistiteli snížit pojistné plnění v poměru k tomu, o kolik pojištěná částka zaostává za skutečnou hodnotou nemovitosti. Nejde o sankci a při uplatnění nároku o ní nemůžete vyjednávat. Jde o jednoduchý výpočet uplatněný po vzniku škody.
- Budova: náklady na obnovu, nikoli kupní cenaPojistitel potřebuje znát náklady na obnovu nemovitosti od základů, bez pozemku a bez vlivu lokality. Na pobřeží to znamená, že kupní cena je často mnohem vyšší než náklady na obnovu, a právě částka za obnovu se uvádí v pojistce. Požádejte pojistitele nebo odhadce, aby Vám tuto částku poskytl písemně, místo abyste přijali číslo, které makléř jednoduše zadal.
- Obsah: projděte apartmán se seznamemProjděte místnost po místnosti a použijte reprodukční hodnotu, nikoli částku, kterou jste původně zaplatil. Zahrňte nábytek, spotřebiče, elektroniku, kuchyňské vybavení, ložní prádlo, nábytek na terase, nářadí a jízdní kola. Plně vybavený nájemní apartmán obvykle dosáhne celkové hodnoty přibližně dvojnásobné oproti částce, kterou by většina majitelů odhadla.
- Cennosti: uvedené zvlášť, nebo s limitemŠperky, hodinky, umění a sbírky jsou kryty pouze do limitu na jednu položku, pokud každou z nich neuvedete zvlášť. Vyfoťte je, uschovejte účtenky a obojí uložte jinde než v apartmánu.
| Náklady na obnovuuvedené pojistitelem nebo odhadcem | 200.000 € |
|---|---|
| Pojistná částka v pojistceco bylo uvedeno | 100.000 € |
| Pojištěný poměr100.000 € z 200.000 € | 50 % |
| Tvrzení před pravidlem | 20.000 € |
| Vyplacený nárok po uplatnění poměrného pravidla20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Co se stane, pokud si byt pojistíte na nižší částku, než kolik by stála jeho obnova?Každá pojistná událost se krátí ve stejném poměru, nejen velké škody. Pokud je budova v hodnotě 200.000 € pojištěna na 100.000 €, pojistná událost ve výši 6.000 € bude uhrazena přibližně částkou 3.000 €. Někteří pojistitelé toto pravidlo do stanovené odchylky neuplatňují, ale tato výjimka musí být uvedena ve Vaší pojistné smlouvě, aby platila. Požádejte o ni výslovně.
Kdo hradí škody po povodni, zemětřesení nebo jiné mimořádné události?
Hradí je veřejný subjekt, nikoli Váš vlastní pojistitel. Španělské pojistné smlouvy vylučují stanovený seznam mimořádných událostí. Aby vlastník nezůstal bez krytí, vyplácí pojistné plnění veřejný fond nazvaný Consorcio de Compensación de Seguros, financovaný malým poplatkem, který je již zahrnut ve Vašem pojistném. O plnění můžete požádat přímo tento fond a nemusíte nejprve žádat svého pojistitele o zamítnutí nároku. Potřebujete však doklad, že Vaše pojistná smlouva byla aktivní, proto si pojistku a poslední potvrzení o platbě uschovejte na místě, ke kterému se dostanete i z jiné země.
- Jde o stanovenou mimořádnou událost?Kdo rozhodujeVlastní předpisy ConsorciaCo udělujeSměřuje do fonduPokud neZůstává u Vašeho vlastního pojistitele jako běžná pojistná událost. Každodenní rizika, například prasklé potrubí nebo bouře, která nadzvedne několik střešních tašek, se k Consorciu nikdy nedostanou.
- Je Vaše pojistka platná a uhrazená?Kdo rozhodujeVlastní pojistka a potvrzení o platběCo udělujeNárok lze uplatnit u ConsorciaPokud neNárok nelze uplatnit bez ohledu na to, o jakou událost šlo. Právě to většina vlastníků přehlíží.
- Uplynula již ochranná lhůta?Kdo rozhoduje7 dní od začátku platnosti pojistkyCo udělujeKryto, po odečtení spoluúčasti 7 % na škodě na majetku, kterou hradíte samiPokud neVůbec nekryto, i když samotná událost podmínky splňuje. Uzavření pojištění až po vydání varování před nepříznivým počasím nefunguje.
Nic z toho neznamená, že nemovitost na adrese ohrožené povodněmi je vhodná ke koupi. Znamená to pouze, že otázka peněz má jasnou a zveřejněnou odpověď, takže otázku lokality lze před podáním nabídky posoudit samostatně pomocí mapy.
Zdroje
U koho mám po povodni uplatnit nárok, u svého pojistitele, nebo u státního fondu?Státní fond, Consorcio. Můžete jej kontaktovat přímo. Úlohou Vašeho pojistitele je pouze vystavit pojistku, která byla aktivní a uhrazená. Škodu rychle nahlaste, vše před odklizením vyfoťte a uschovejte faktury za opravy. Pamatujte na dvě omezení: sedmidenní ochrannou lhůtu na začátku pojištění a 7% podíl na škodě, který hradíte sami.
Co zkontrolovat v nabídce před podpisem
Vezměte tento seznam k osobě, která Vám připravuje nabídku, a požádejte ji, aby na každý bod odpověděla písemně. Každý dobrý makléř Vám poskytne všechny odpovědi v jednom e-mailu. Pokud tak makléř neučiní, i to Vám něco napoví.| Co zkontrolovat | Proč na tom záleží | Jak vypadá dobrá odpověď |
|---|---|---|
| Číselné údaje | ||
| Pojistná částka na budovu a způsob jejího výpočtu | Rozhoduje o tom, zda se na Vás vůbec uplatní poměrné krácení. | Částka nákladů na obnovu jasně uvedená v pojistce. Ne cena, kterou jste zaplatili, ani zaokrouhlené číslo, které tam někdo jednoduše napsal. |
| Pojistná částka vybavení | Stejné pravidlo platí i pro vybavení a právě zde obvykle způsobuje problémy. | Částka vypočtená z Vašeho seznamu místnost po místnosti, přičemž cennosti jsou uvedeny samostatně. |
| Limit odpovědnosti | Voda, která pronikne do bytů pod Vámi, je na tomto pobřeží nejčastějším předmětem nároků. | Limit ve stovkách tisíc, nikoli v desítkách. Jde o nejlevnější krytí v nabídce. |
| Ustanovení rozhodující o nárocích | ||
| Počet dnů neobsazenosti | Druhé bydlení tento limit každý rok překročí kvůli způsobu, jakým se používá. | Číslo, které jste si sami přečetli, a písemný seznam toho, která krytí se po jeho překročení přesně mění. |
| Bezpečnostní podmínky | Pokud nesplníte některou podmínku, může být Vaše plnění kráceno, a to i u nesouvisející škody. | Kontrola zámků, mříží a požadavků na alarm podle současného stavu nemovitosti před začátkem pojištění. |
| Zda je pronajímání nemovitosti uvedeno | Hosté mění míru rizika i Vaši odpovědnost. | Pokud nemovitost byť jen příležitostně pronajímáte, například na dva týdny v srpnu, musí pojistka uvádět využití k pronájmu. Neuvedení této skutečnosti je důvodem k neplatnosti nároku. |
| Spoluúčast u každého krytí | Pokud je spoluúčast vyšší než obvyklý nárok, je krytí v praxi k ničemu. | Jedna částka pro každé krytí a cena s ní i bez ní. |
| Podrobně o škodách vodou | Jde o nejpravděpodobnější nárok a pojišťovny toto krytí často nejvíce omezují. | Krytí vyhledání a zpřístupnění místa úniku, nejen opravy způsobených škod. |
| Praktická část | ||
| Linka pro hlášení škod a jazyk | V době, kdy k tomu dojde, budete v jiné zemi. | Telefonní číslo, na kterém Vám někdo odpoví v jazyce, kterým mluvíte, a jmenovitě uvedená osoba, pokud ji makléř nabízí. |
| Samotný dokument pojistky | Musíte dodržovat podmínky, které si můžete přečíst a kterým rozumíte. | Úplné znění zaslané před zaplacením, včetně přeložených výluk a podmínek, pokud je pojistka pouze ve španělštině. |
| Datum začátku | Období mezi dokončením a Vaší další návštěvou je často obdobím, které nikdo nepojistí. | Krytí od data u notáře sjednané předem, a to i v případě, že podepisujete na základě plné moci. |
Bankovní pojistka, nebo vlastní
U španělské hypotéky budete požádáni o pojištění nemovitosti. Nemusíte si sjednat vlastní pojistku poskytovatele úvěru. Než u notáře cokoli podepíšete, přečtěte si níže uvedený rozdíl.| Pojistka banky | Pojistka z volného trhu | |
|---|---|---|
| Co říká zákon | Poskytovatel úvěru může požadovat krytí škod na zastavené nemovitosti. Tato část je běžná a oprávněná. | Poskytovatel úvěru Vás nemůže nutit využít jeho vlastní pojišťovnu. Musí přijmout rovnocenné krytí od jiné společnosti. |
| Cena | Součást hypotéky, často výměnou za slevu na úrokové sazbě a jen zřídka porovnávaná s jinými možnostmi. | Cena je uvedena samostatně, takže můžete vidět skutečnou cenu krytí i skutečnou hodnotu slevy na sazbě. |
| Co je kryto | Navrženo na ochranu úvěru. Prioritou je budova a vše ostatní je omezené. | Navrženo podle toho, jak nemovitost využíváte: sezónní užívání, pronájem, vybavení, odpovědnost a případná další krytí, která si zvolíte. |
| Ustanovení důležité pro Vás | Standardní produkt. Podmínky pro dobu, kdy není nemovitost obývána, jsou takové, jaké stanoví standardní produkt. | Tuto část lze vyjednat. Zde Vám může pomoci odborník a právě u této části pojistky byste měli být obezřetní a trvat na svých požadavcích. |
| Při uplatnění nároku | Call centrum, obvykle ve španělštině, které nezajímá, že jste 2.300 km daleko. | Kdo Vám pojistku prodal. Pokud jste zvolili dobře, je to skutečná osoba, která odpovídá. |
Jak krok za krokem dochází k úniku vody mezi dvěma apartmány
Toto není příběh klienta a ani tak není prezentován. Jde o typický průběh úniku vody na tomto pobřeží, krok za krokem. Ukazuje, která pojistka platí v jednotlivých fázích a kde vlastník žijící v jiné zemi ztrácí kontrolu nad situací.- Soused pod Vámi uvidí skvrnu a Vy nejste ve ŠpanělskuNěkdo se musí dostat do Vašeho apartmánu, aby našel místo úniku. Pokud v okolí nikdo nemá klíč, může voda unikat celé dny. Každý další den znamená větší škody ve dvou bytech místo jednoho. O konečné výši škody se rozhoduje právě v tomto okamžiku, ještě před zapojením jakékoli pojišťovny.
- Najít zdroj vody je práce sama o soběÚnik vody ve zdi nebo pod podlahou je nejprve nutné najít a hledání obvykle znamená vyzvednutí dlaždic. Zeptejte se, zda Vaše pojistka hradí toto hledání i následné opravy, nejen škody způsobené vodou. V tomto ohledu se pojistky liší více než v kterémkoli jiném.
- Dvě pojistky, dvě škody, jeden sporPojištění Vaší budovy a domácnosti hradí škody ve Vašem vlastním apartmánu. Pojištění odpovědnosti hradí škody v apartmánu Vašeho souseda. Pokud voda pocházela ze společného potrubí, zapojí se také pojišťovna společenství vlastníků a následně spoluúčast u pojistky společenství rozhodne, zda vůbec něco vyplatí.
- Doklady, které si pojišťovna vyžádáFotografie pořízené před jakýmkoli úklidem, zpráva instalatéra uvádějící, odkud voda přitekla, faktury a vlastní pojistná událost souseda. Vlastník žijící daleko, který nemůže dodat první dvě položky, je často důvodem krácení pojistného plnění.
- O výsledku se rozhodlo už před měsíciZda bylo oznámeno pronajímání nemovitosti, zda platila doložka o neobývanosti, zda byly pojistné částky realistické a zda měl někdo z místních klíč. O všech těchto čtyřech věcech se rozhoduje při sjednání pojistky a žádnou z nich už nelze napravit, jakmile voda začne téct.
Poučení nespočívá v tom, že na tomto pobřeží praská potrubí. Spočívá v tom, že čtyři věci rozhodující o pojistné události jsou nastaveny už v den sjednání pojistky a žádnou z nich nepředstavuje cena, kterou zaplatíte.
Co Vám řekne jen specialista
Pojištění sami nezařizujeme. Spojíme Vás se specialistou, který s Vámi vybere pojistné krytí, a to je naše jediná role v této věci. Nic na této stránce nepředstavuje nabídku a nejde ani o radu týkající se konkrétní pojistky.U apartmánu uvádíme 300 až 800 € ročně, protože takové rozpětí vídáme. U vily žádnou částku neuvádíme, protože ji nemáme. Vila s bazénem, zahradou a vlastní technickou místností vyžaduje vlastní nabídku a každý, kdo pro obojí uvede jediné číslo, pouze hádá.Nemůžeme Vám říci, zda je na tomto pobřeží u adresy ohrožené povodněmi pojistné krytí někdy odmítnuto nebo zda stojí více. Sami jsme to neověřovali a raději to přiznáme, než abychom opakovali, co píše blog makléře. Pokud je to důležité u nemovitosti, o které uvažujete, zeptejte se před rezervací přímo pojišťovny a pomůžeme Vám otázku položit.Pojistky, výluky a pravidla, která za nimi stojí, se mohou v průběhu času měnit. To, co je zde uvedeno, odpovídá tomu, co naše zdroje uváděly k datu zobrazenému vedle nich. Vše důležité si písemně potvrďte u pojišťovny a odpověď si uschovejte.
Často kladené otázky o pojištění nemovitosti
- Kdy musí začít pojištění?
- V den podpisu kupní smlouvy. Riziko na Vás přechází u notáře, nikoli při Vaší příští návštěvě. Právě týdny mezi dokončením koupě a Vaším prvním pobytem jsou obdobím, kdy je prázdná nemovitost nejméně kontrolována. Zařiďte pojištění před dokončením koupě, aby začalo platit v tento den. Pokud podepisujete na základě plné moci a do Španělska nikdy necestujete, požádejte svého právníka, aby zajistil aktivaci pojistky od stejného data. Řekněte to jasně, místo abyste předpokládali, že se tak stane.
- Může česká pojistka pokrýt španělskou nemovitost?
- Nepředpokládejte, že ano. Česká pojistka domácnosti je sjednána pro budovu v Česku. Státní fond, který ve Španělsku hradí škody způsobené povodněmi a zemětřesením, je financován poplatkem z pojistek sjednaných ve Španělsku. Pojistka zakoupená jinde tuto vrstvu krytí jednoduše nemusí zahrnovat. Pokud to přesto chcete zkusit, zeptejte se své pojišťovny písemně, zda bude krýt nemovitost ve Španělsku, jak postupuje u mimořádných událostí a v jakém jazyce bude řešena pojistná událost.
- Jak dlouho mám na nahlášení škody?
- Španělské pojistné právo Vám poskytuje sedm dní od okamžiku, kdy se o škodě dozvíte, pokud Vaše vlastní pojistka nepovoluje delší dobu. U vlastníka, který nemovitost navštěvuje dvakrát ročně, je toto krátké období právě důvodem, proč pomáhá mít někoho, kdo si problému všimne a oznámí Vám ho. Škodu nahlaste písemně, i když si nejste jisti, zda je kryta.
- Musím pojišťovně oznámit, že apartmán v srpnu na dva týdny pronajímám?
- Ano a obvykle Vás to stojí velmi málo. Hosté zvyšují jak pravděpodobnost pojistné události, tak riziko Vaší odpovědnosti. Neoznámení této skutečnosti je jedním z nejsnazších důvodů ke krácení pojistného plnění. Její oznámení obvykle stojí méně, než lidé očekávají. Její zatajení Vás může připravit o celé plnění.
- V jakém jazyce bude pojistka?
- Obvykle ve španělštině. Některé společnosti vydávají také anglickou verzi a několik makléřů na tomto pobřeží pracuje i v dalších jazycích. Ať už je jazyk jakýkoli, podmínky musíte dodržovat Vy. Ujistěte se, že výluky a podmínky jsou v jazyce, který dobře čtete a rozumíte mu. Pojistku, kterou nedokážete přečíst, můžete snadno omylem porušit.
- Kryje desetileté pojištění novostavby vlhkost?
- Pouze pokud vlhkost pochází z vady konstrukce budovy, což je užší kategorie, než se zdá. Kondenzace na studené zdi v apartmánu, který je od října do června uzavřený, není stavební vadou, ale prostou fyzikou, a žádná pojišťovna ani developer ji za stavební vadu nepovažuje. Jde o jiné téma, kterému je věnována samostatná stránka.