Transferuri de bani către Spania la cumpărarea unei proprietăți
În 30 de secunde
O achiziție în Spania presupune între patru și opt transferuri separate, efectuate pe parcursul a trei luni până la trei ani. Cursul valutar vă costă mult mai mult decât comisioanele. O marjă de un procent pentru o proprietate de 400.000 € înseamnă 4.000 €, mai mult decât toate comisioanele de transfer aferente achiziției la un loc.
Ce se plătește, când și cui
Fiecare ghid redactat în limba engleză tratează acest lucru ca pe un singur transfer al prețului de achiziție. Nu este așa, iar această diferență reprezintă întregul subiect al acestei pagini. Mai jos este prezentată succesiunea, în ordinea în care are loc, împreună cu destinatarul fiecărei plăți. Aceasta este partea pe care oamenii o înțeleg greșit atunci când sunt presați de timp.Contractul de arras este contractul privat privind suma de garanție utilizat pentru o proprietate la mâna a doua. Cumpărătorul și vânzătorul îl semnează înaintea notarului, iar acesta stabilește penalitatea în cazul în care oricare dintre părți anulează tranzacția. Este plata care merită cel mai mult protejată împotriva riscului valutar, deoarece este de obicei cea mai mare sumă individuală înainte de încheierea tranzacției la notar.Aceste procente sunt orientative, nu fixe. Contractul dumneavoastră le stabilește. În cazul apartamentelor noi, calendarul plăților dezvoltatorului poate fi adesea negociat, chiar și atunci când prețul nu poate fi negociat.
Succesiunea plăților
- La câteva zile după decizieRezervareCătre agenția vânzătorului, dezvoltator sau avocat, conform contractului de rezervare. Niciodată într-un cont personal.
- La câteva săptămâni după rezervareAvansul, arrasDe obicei 10 % din preț, uneori până la 20 %. De regulă, în contul clientului avocatului dumneavoastră.
- Peste 1 până la 3 ani, doar apartamente noiPlăți etapizateÎn funcție de etapele construcției, către contul protejat pentru construcție al dezvoltatorului, nu către contul său obișnuit.
- Înainte de programarea la notarDiferența de prețFonduri disponibile, în contul clientului avocatului sau printr-un cec bancar. Acest termen nu poate fi depășit.
- La notar și ulteriorImpozite și taxeAproximativ 13 % pentru apartamente noi, aproximativ 9 % pentru o proprietate la mâna a doua, prin intermediul avocatului dumneavoastră.
- Începând cu predarea cheilorMobilarea și primele facturiFurnizorii, asociația proprietarilor, utilitățile, primăria.
Cui trimit avansul pentru rezervare?Persoanei sau entității menționate în contractul de rezervare. Citiți contractul înainte de transfer, nu după. În mod normal, este vorba despre agenție, dezvoltator sau biroul avocatului dumneavoastră. Dacă este indicat contul unei persoane fizice, opriți-vă și întrebați de ce. Nu există niciun motiv legitim pentru acest lucru în cazul achiziției unei proprietăți.
Cursul, comisionul și pe care trebuie să îl urmăriți
Comisioanele de transfer sunt vizibile, tipărite și mici. Cursul valutar este invizibil, netipărit și mare. Această diferență explică de ce cumpărătorii se concentrează asupra cifrei greșite.Faceți acest calcul o singură dată, pentru propria sumă. Un procent dintr-o achiziție de 400.000 € înseamnă 4.000 €. Un comision de transfer reprezintă doar câțiva euro. Nicio altă decizie privind un transfer nu contează la fel de mult ca obținerea cursului valutar corect.
| Marja comercială a unei bănciMarjă de 3 până la 4 %, conform ghidurilor | 12.000 până la 16.000 € |
|---|---|
| Marja unui specialistmai mică, negociabilă la sume mai mari | Mai mică, cereți ambele cotații |
| DiferențaCât vă costă alegerea greșită | Mii de euro |
Ce urmăresc cumpărătoriiCe stabilește cu adevărat costul
- Comisionul de transfer
- Doi sau trei euro în zona de plăți în euro, uneori nimic. Este o eroare de rotunjire la achiziția unei proprietăți și este suma pe care o afișează majoritatea băncilor, tocmai pentru că își obțin câștigurile din altă parte.
- Un transfer fără comision
- Fără comision nu înseamnă gratuit. Marja este diferența dintre cursul care vă este oferit și cursul la care tranzacționează banca însăși. Cercetările noastre indică pentru o bancă tradițională o marjă de până la 3 până la 4 %, ceea ce, numai la un avans, înseamnă mii de euro.
- Așteptarea îmbunătățirii cursului
- Nu este un plan, deoarece aveți un termen contractual, iar piața nu are unul. Păstrarea coroanelor cehe pentru o datorie în euro pe care ați contractat-o deja este un pariu, indiferent dacă ați intenționat sau nu să pariați. Întrebarea nu este dacă se va modifica cursul, ci ce se întâmplă cu achiziția dumneavoastră dacă acesta evoluează în defavoarea dumneavoastră.
- Conversia prețului de achiziție
- Doar o parte din ceea ce datorați în euro. Componenta taxelor și comisioanelor, de aproximativ 13 % la apartamente noi și aproximativ 9 % la o proprietate la mâna a doua, reprezintă tot un cost în euro. La fel și mobilierul și costurile de funcționare din primul an. Cumpărătorii convertesc prețul, apoi convertesc restul la cursul oferit în săptămâna respectivă.
- Un contract forward este speculație
- Este exact opusul. Un contract forward fixează un curs pentru o dată viitoare, de regulă cu până la douăsprezece luni înainte, în schimbul unui avans de aproximativ 10 %. Transformă un cost necunoscut într-unul cunoscut. La apartamente noi, cu plăți etapizate pe parcursul a doi ani, fixarea cursului este alegerea sigură, iar lăsarea acestuia să fluctueze este pariul.
O precizare privind contractele forward, pe care sursele în limba engleză o omit. Un curs fix este o obligație, nu o opțiune. Dacă achiziția dumneavoastră eșuează, datorați în continuare suma prevăzută în contract. Corelați sumele și datele cu plățile față de care v-ați angajat contractual și lăsați să fluctueze plățile incerte.
Îmi păstrează furnizorul specializat banii la un moment dat?Pe scurt, da. De aceea, furnizorul este la fel de important ca și cursul. Banii pleacă din banca dumneavoastră, sunt păstrați de furnizor pe durata conversiei, apoi sunt trimiși destinatarului. Verificați dacă firma este autorizată în țara sa de origine și dacă păstrează fondurile clienților în conturi separate. Trimiteți mai întâi un transfer de valoare mică înaintea unuia mare, pentru a vă asigura că întregul circuit funcționează.
Partea cehă: ce vă va solicita banca proprie și ce poate reține
Aproape tot ce s-a scris despre acest subiect descrie partea destinatară. Întârzierile pe care le observăm apar la expediere, iar această întârziere costă mai mult decât marja cursului valutar. O reținere pentru verificări de conformitate a plății pentru încheierea tranzacției la notar nu este un comision. Este o programare la notar ratată.
- Informați banca înainte de primul transfer mare, nu în timpul acestuiaO plată care se abate mult de la tiparul dumneavoastră obișnuit este verificată. Verificarea este o procedură de rutină și se desfășoară mai rapid atunci când banca știe deja că urmează o achiziție și a văzut contractul.
- Strângeți dovada sursei fondurilor într-un singur dosarVânzarea unei companii, dividende, un cont de investiții, vânzarea unei proprietăți, o donație, o moștenire. Vi se va solicita pe ambele părți, așa că adunați documentele de acum, cu traducerile pregătite, nu în săptămâna termenului-limită.
- Așteptați întrebarea de două oriBanca dumneavoastră cehă întreabă, apoi banca spaniolă sau avocatul întreabă din nou. Niciuna nu va accepta dosarul celeilalte, însă același dosar le răspunde ambelor.
- Nu planificați transferul să ajungă chiar în ziua în care este necesarOrele-limită, weekendurile, sărbătorile legale spaniole care nu sunt sărbători cehe și verificările proprii ale băncii adaugă zile pe care niciun calendar nu le indică. Calculați în sens invers pornind de la data programării la notar și adăugați o săptămână de rezervă pe care nu intenționați să o folosiți.
Dacă transportați numerar în loc să efectuați un transfer, se aplică reguli diferite. Banii care intră în Uniunea Europeană sau ies din aceasta au un prag de declarare, iar Spania are propria obligație de declarare pentru deplasări mari de numerar sau metode de plată similare. La achiziția unei proprietăți, aceasta este o opțiune teoretică, nu una practică, deoarece atât notarul, cât și banca doresc o plată trasabilă.
Surse
Poate banca mea cehă să refuze trimiterea banilor?Poate refuza sau suspenda o plată în timp ce verifică originea fondurilor și nu este obligată să vă avertizeze în prealabil. Nu este vorba despre faptul că banca vă creează dificultăți. Este legea în baza căreia funcționează banca. Soluția este aceeași în fiecare caz: pregătiți documentele din timp, informați banca cu privire la ceea ce urmează și lăsați în calendar timp pentru o întrebare pe care sperați să nu o adreseze nimeni.
Ce să nu faceți
Cinci greșeli explică aproape toți banii pierduți în această parte a unei achiziții și niciuna nu are legătură cu alegerea furnizorului greșit.
- CostisitorPlata unei rezervări cu cardulConvertește la un curs pe care nu l-ați acceptat, adesea cu un comision pentru avans de numerar, printr-un traseu pe care nimeni nu îl poate verifica clar ulterior.What to do insteadPlătiți prin transfer, în contul menționat în contractul de rezervare.
- Cel mai severTrimiterea banilor într-un cont privatNu este contul personal al unui agent, nici contul unui director și nici un cont dintr-o țară fără legătură. Nu există niciun motiv legitim pentru niciuna dintre cele trei situații.What to do insteadOpriți-vă și întrebați de ce. Acesta este cel mai clar semnal de alarmă din întregul proces.
- CostisitorConversia doar a prețuluiImpozitele, notarul, registrul, avocatul, mobilierul și primul an de taxe ale asociației de proprietari sunt toate obligații în euro.What to do insteadConvertiți totalul, nu valoarea principală, pentru a nu cumpăra euro de două ori, la două cursuri diferite.
- CostisitorSpecularea momentului pieței când aveți un termen limităDupă semnare, un curs favorabil este un bonus, iar unul nefavorabil devine o problemă pe care nu o puteți refuza.What to do insteadDecideți în avans pentru ce plăți vă angajați prin contract și fixați-le pe acelea.
- Cauza principalăLăsarea întregii chestiuni pentru ultima săptămânăDeschiderea unui cont, dovedirea sursei fondurilor, compararea furnizorilor și transferul unei sume mari durează fiecare câte zile, iar aceste perioade nu se suprapun.What to do insteadAceasta este greșeala care le provoacă pe toate celelalte. Începeți mai devreme.
O bancă sau un specialist valutar
Aceasta nu este o întrebare cu un singur răspuns. Depinde de valoarea sumei și de cât de mult doriți să gestionați singur procesul.| Bancă | Specialist în schimb valutar | |
|---|---|---|
| Cursul oferit | Cursul propriu pentru clienții de retail al băncii. Sursele din materialele noastre estimează marja la până la 3 până la 4 % pentru un transfer printr-o bancă tradițională. | Mai competitiv și negociabil pentru sume mai mari. Economiile provin din curs, nu din comisionul afișat. |
| Ce vi se spune despre cost | De obicei un comision și un curs pe care trebuie să îl calculați singur în raport cu piața. | De obicei un curs raportat la piață. Cereți ambele valori de la fiecare dintre cele două părți și comparați suma în euro care ajunge. |
| Stabilirea cursului în avans | Rareori oferit unui client privat. | Un contract la termen, de regulă cu până la douăsprezece luni în avans, contra unui avans de aproximativ 10 %. Pentru apartamente noi, acesta este principalul motiv pentru a-l folosi. |
| Conformitate și sursa fondurilor | Banca la care aveți deja cont vă cunoaște, ceea ce poate face un transfer mare mai simplu, nu mai dificil. | O relație nouă înseamnă parcurgerea completă a procedurii de înregistrare înainte de primul transfer. Începeți din timp, nu în săptămâna termenului limită. |
| Unde se află banii în tranzit | De la bancă la bancă, cu protecția avansului la ambele instituții. | Prin contul de clienți al furnizorului. Verificați autorizarea și faptul că fondurile clienților sunt păstrate separat, apoi testați traseul mai întâi cu un transfer mic. |
| Când banca este alegerea mai bună | Sume mici, costurile curente după achiziție și orice situație în care o zi de administrare suplimentară costă mai mult decât marja. | Avansul, soldul și plățile etapizate pentru apartamente noi. Cu cât suma este mai mare, cu atât cursul contează mai mult decât comoditatea. |
Nu vă atingem banii și nu suntem remunerați pentru acest sfat
Nu transferăm bani, nu schimbăm valute și nu reținem niciun comision dintr-un schimb valutar. Nu există un serviciu valutar Arevont și nu va exista unul, deoarece, din momentul în care câștigăm din cursul pe care îl obțineți, nimic altceva din ceea ce vă spunem despre cursuri nu mai poate fi considerat de încredere.Nici aici nu numim un furnizor. Dacă preferați să nu începeți de la zero, vă putem face cunoștință cu unul cu care am colaborat, iar dumneavoastră sunteți liber să utilizați în schimb propria bancă. Cereți ambilor suma în euro care va ajunge efectiv, suma dumneavoastră reală, în aceeași dimineață, și alegeți cifra mai mare.Ceea ce vă oferim este calendarul. Spuneți-ne prețul de achiziție și aproximativ când doriți să cumpărați, iar dumneavoastră primiți succesiunea etapelor: ce sumă trebuie să fie unde, până când și cine o primește. Aceasta este partea care îi costă bani pe oameni și este partea pe care nu v-o trimite nimeni.
Întrebări frecvente despre transferurile de bani către Spania
- Ar trebui să aștept un curs de schimb mai bun?
- Nu după ce aveți un termen contractual. Așteptarea este un pariu pe piața valutară, făcut cu bani pe care i-ați promis deja altcuiva. Dezavantajul este o plată pe care nu o puteți efectua. Dacă doriți să vă protejați împotriva cursului, nu să pariați pe acesta, fixați sumele la care v-ați angajat deja și lăsați-le pe cele incerte să varieze.
- Merită un contract forward pentru apartamente noi?
- Acesta este cazul în care are cel mai mult sens, deoarece plățile etapizate se desfășoară pe parcursul unuia până la trei ani, iar suma totală este fixată în euro din ziua semnării. Un contract forward transformă un cost necunoscut în coroane într-unul cunoscut. Două atenționări. Este o obligație, nu o opțiune, așadar corelați-l cu plățile la care sunteți obligați contractual. Și verificați ce se întâmplă dacă dezvoltatorul întârzie calendarul, deoarece datele dumneavoastră și ale acestuia nu apar în același document.
- Cât ar trebui să convertesc peste prețul de achiziție?
- Suficient pentru a acoperi taxele și comisioanele, care reprezintă aproximativ 13 % pentru apartamente noi și aproximativ 9 % pentru o proprietate la mâna a doua, plus mobilierul și costurile de funcționare din primul an. O proprietate implică aici taxe ale asociației de proprietari, utilități, impozit local pe proprietate și asigurare începând din prima lună, iar nimic din toate acestea nu este inclus în prețul negociat.
- Ce se întâmplă dacă banii ajung cu întârziere la notar?
- Programarea se mută, iar toți cei prezenți trebuie să fie din nou disponibili: vânzătorul, notarul și uneori banca. În cel mai rău caz, un contract cu un termen ferm vă pune în situația de neexecutare. Atunci discuția este despre avansul dumneavoastră, nu despre curs. De aceea, soldul este planificat pornind invers de la semnare, cu o săptămână de rezervă pe care nimeni nu intenționează să o folosească.
- Pot pur și simplu să plătesc din contul meu ceh și să evit toate acestea?
- Pentru majoritatea plăților din cadrul unei achiziții, da, iar mulți cumpărători procedează exact astfel. O plată în euro din Cehia ajunge într-un cont spaniol la fel ca una internă. Partea care costă bani este omiterea planificării. Conversia are loc totuși undeva, la cursul cuiva, iar întrebările de conformitate tot vor fi puse. În realitate, alegeți cine face conversia și când, nu dacă aceasta are loc.
