Wer Ihre Immobilienversicherung in Spanien organisiert
Eine spanische Wohnung kostet in der Regel zwischen 300 und 800 € Versicherung pro Jahr. Diese Kosten laufen unabhängig davon weiter, ob Sie vor Ort sind oder nicht. Eine Villa kostet mehr, insbesondere mit Pool oder Garten. Dies ist eine der Aufgaben, die wir nicht selbst übernehmen: Wir stellen Ihnen einen Spezialisten vor, nehmen am Gespräch teil und gehen das Angebot gemeinsam durch, bevor Sie etwas unterschreiben. Was wir nicht tun, ist, Ihnen zu sagen, welche Police Sie kaufen sollten.
Die vier Dinge, über die ein spanischer Eigentümer normalerweise spricht
Beim ersten Gespräch mit einem Spezialisten hören Sie vier Begriffe, die nicht austauschbar sind. Zu wissen, welcher Begriff gemeint ist, verhindert meist, dass Sie doppelt zahlen oder annehmen, versichert zu sein, obwohl Sie es nicht sind.Im Folgenden geht es um die Begriffe, nicht um eine Beschreibung Ihrer Police. Was eine einzelne Police tatsächlich abdeckt und was sie ausschließt, wird durch ihren eigenen Wortlaut festgelegt. Das sollten Sie mit dem Spezialisten besprechen, nicht mit einem Immobilienmakler.
| Bezeichnung | Worum es geht | Fragen Sie nach |
|---|---|---|
| Gebäude | Das Gebäude selbst: die Bausubstanz, die Wände, das Dach, die fest installierten Anlagen, die Einbauküche und die Badezimmer sowie alles, was beim Auszug zurückbleibt. Bei einem Haus umfasst dies gewöhnlich mehr, als viele erwarten: Terrassen, Zufahrt, Grundstücksmauern, Zäune und Tore, Garage, Nebengebäude sowie den Pool samt Technik. Käufer gehen regelmäßig davon aus, dass alles außerhalb der Haustür ausgeschlossen ist, und versichern es dann ein zweites Mal. | Für welchen Betrag ist es versichert und wie wurde dieser Betrag ermittelt? Es geht um die Wiederaufbaukosten, nicht um den Kaufpreis. Fragen Sie bei einem Haus ausdrücklich, welche Außenanlagen in diesem Betrag enthalten sind und welche nicht. |
| Inhalt | Der Hausrat: Möbel, Haushaltsgeräte und alles, was nicht fest eingebaut ist. | Welcher Gesamtwert wurde zugrunde gelegt? Wenn Sie eine Immobilie von Grund auf einrichten, ist der Betrag, der im ersten Jahr sinnvoll war, im zweiten Jahr nicht mehr zutreffend. |
| Haftpflicht | Haftpflicht für Schäden, die Ihre Immobilie einer anderen Person zufügt. In einer von Wohnungen geprägten Küstenregion handelt es sich meist um Wasser, das zu einem Nachbarn vordringt. | Ob sie enthalten ist und bis zu welcher Höhe. Dies ist der Teil, den die Menschen am wenigsten beachten, aber am dringendsten benötigen. |
| Police der comunidad | Die Police des Gebäudes, die aus den von Ihnen bereits gezahlten Gemeinschaftskosten finanziert wird: die Gemeinschaftsbereiche, der Pool, die Gärten, der Aufzug und die gemeinschaftlichen Anlagen. | Fragen Sie den Verwalter, was sie abdeckt und wo ihre Grenze zu Ihrer eigenen Wohnung verläuft. Sie zahlen in jedem Fall dafür. |
Versichert die comunidad nicht bereits meine Wohnung?Sie versichert das Gebäude und die Gemeinschaftsbereiche, und Sie zahlen dafür über Ihre Gemeinschaftskosten. Das ist nicht dasselbe wie die Versicherung Ihrer eigenen Wohnung und ihres Inhalts. Bitten Sie den Verwalter um eine schriftliche Abgrenzung und legen Sie diese Antwort dem Spezialisten vor, statt selbst zu raten.
Was ist der Unterschied zwischen Gebäude und Hausrat?Das Gebäude umfasst alles, was fest damit verbunden ist. Der Hausrat umfasst alles, was Sie mitnehmen würden. Die meisten Eigentümer müssen beides berücksichtigen. Da beides getrennt bewertet wird, kann ein scheinbar günstiges Angebot schlicht weniger abdecken.
Was eine spanische Hausratversicherung normalerweise abdeckt
Wenn Sie einen Versicherer fragen, was abgedeckt ist, erhalten Sie ein Dokument. Dies sind die darin tatsächlich enthaltenen Abschnitte, in der Reihenfolge ihrer Bedeutung für eine Immobilie an dieser Küste. Jeder Abschnitt ist eine Frage, die Sie dem Spezialisten stellen sollten, und kein Versprechen dieser Seite. Ob Ihre Police ihn umfasst und bis zu welcher Höhe, wird durch ihren eigenen Wortlaut bestimmt.
- WasseraustrittEin Rohr, ein flexibler Schlauch unter einem Waschbecken, eine Waschmaschine oder eine undicht gewordene Dichtung. Dies ist mit Abstand der häufigste Schaden an dieser Küste und der teuerste in einem Mehrfamilienhaus, weil der Schaden nur selten auf die eigene Wohnung begrenzt bleibt. Fragen Sie, ob auch die Lecksuche und nicht nur die Behebung des Schadens abgedeckt ist und was geschieht, wenn sich das Rohr als gemeinschaftliches Rohr herausstellt.
- Feuer, Rauch und ExplosionDer Schutz, den jeder voraussetzt und niemand liest. Es lohnt sich zu fragen, was über das Feuer selbst hinaus eingeschlossen ist: Rauchschäden an allem, was nicht verbrannt ist, sowie die Kosten für die Tür, durch die die Feuerwehr kommen musste.
- Sturm, Wind und HochwasserDer Regen kommt hier eher in kurzen, heftigen Episoden als gleichmäßig, und Terrassen sowie Flachdächer sind die Stellen, an denen er einen Weg ins Gebäude findet. Fragen Sie, wo die Police die Grenze zwischen Sturmschaden und Instandhaltung zieht, denn genau an dieser Grenze werden diese Schadensfälle tatsächlich ausgehandelt.
- Erdbeben und außergewöhnliche RisikenIn Spanien fallen diese Risiken nicht in den Zuständigkeitsbereich Ihres Versicherers, sondern in den des Consorcio de Compensación de Seguros. Der dafür erhobene Beitrag ist Bestandteil Ihrer Versicherungsprämie, unabhängig davon, ob er Ihnen aufgefallen ist. Fragen Sie, was von der gewöhnlichen Police abgedeckt bleibt und was weitergeleitet wird, damit Sie wissen, an wen Sie sich im Schadensfall wenden müssten, bevor Sie dies tatsächlich benötigen.
- Diebstahl und EinbruchschädenSowohl die entwendeten Gegenstände als auch die beschädigte Tür oder das zerbrochene Fenster. Bei einer Immobilie, die den größten Teil des Jahres leer steht, sollten Sie fragen, was die Police im Gegenzug von Ihnen erwartet: Schlösser, eine Alarmanlage, geschlossene Rollläden und wie lange die Immobilie unbewohnt bleiben darf, bevor diese Bedingungen nicht mehr gelten.
- PrivathaftpflichtSchäden, die Ihre Immobilie bei einer anderen Person verursacht. In einem Mehrfamilienhaus bedeutet das sehr viel häufiger Wasser, das in die darunterliegende Wohnung gelangt, als etwas Spektakuläres. Fragen Sie nach der Deckungssumme und nicht nur danach, ob der Schutz eingeschlossen ist.
- Notfallhilfe für Ihr ZuhauseHausassistenz, eine Klausel, die niemand liest. Die meisten spanischen Wohngebäudeversicherungen beinhalten bereits einen rund um die Uhr verfügbaren Notdienst: einen Klempner bei einem Rohrbruch, einen Schlüsseldienst bei einem defekten Schloss, einen Elektriker bei Stromausfall sowie die Sicherung von Öffnungen nach einem Einbruch, üblicherweise mit einem festgelegten Arbeitsaufwand. Sie bezahlen dies bereits über die Prämie. Suchen Sie die Nummer heraus, speichern Sie sie in Ihrem Telefon, bevor Sie sie benötigen, und seien Sie sich bewusst, dass wir nicht die einzigen Personen sind, die Sie um Mitternacht anrufen können.
Nichts davon beschreibt Ihre Police. Diese Liste sollten Sie Punkt für Punkt mit dem Spezialisten durchgehen. Der Grund, warum wir sie veröffentlichen, ist einfach: Ein Eigentümer, der die einzelnen Punkte kennt, erhält letztlich eine bessere Police als jemand, der nur nach dem günstigsten Angebot fragt und alles unterschreibt, was zurückkommt.
Eine Gewährleistung ist keine Versicherung, und eine Bankgarantie ist es ebenfalls nicht
Im Gespräch werden drei verschiedene Schutzformen als dasselbe bezeichnet, obwohl sie völlig unterschiedliche Aufgaben erfüllen. Zwei davon erhalten Sie automatisch und können sie nicht kaufen. Die dritte kaufen Sie, und niemand stellt sie Ihnen unentgeltlich zur Verfügung.
| Was es ist | Rechtsgrundlage | Was es nicht ist |
|---|---|---|
| Bauträgergewährleistung beim Neubau | Zehn Jahre für die Tragstruktur, drei Jahre für die Installationen und ein Jahr für die Ausführung. Sie ist Bestandteil des Gebäudes, und Sie zahlen dafür nichts zusätzlich. | Es handelt sich nicht um eine Versicherung. Sie betrifft die Bauweise des Gebäudes, nicht ein geplatztes Rohr, einen Einbruch oder die Decke Ihres Nachbarn. |
| Bankgarantie beim Neubau | Laut Gesetz muss jede Zahlung vor dem Kaufabschluss durch eine auf Ihren Namen und auf Ihre konkreten Zahlungen ausgestellte Bankgarantie abgesichert sein. | Auch sie ist keine Versicherung und erlischt, sobald die Immobilie fertiggestellt ist und Ihnen gehört. Sie schützt das Geld, nicht die Immobilie. |
| Eine Bestandsimmobilie zum Vergleich | Überhaupt keine Gewährleistung. Der Verkäufer haftet nur für verborgene Mängel, von denen er wusste und die er verschwiegen hat. | Genau deshalb ist die technische Prüfung vor dem Kauf bei einer Bestandsimmobilie wichtiger und genau deshalb bietet die Versicherung danach mehr Schutz. |
| Die Versicherungspolice | Sie schließen sie ab, bezahlen sie jedes Jahr und ihr Schutz beginnt, sobald Sie die Immobilie übernehmen. | Sie ist kein Ersatz für eine der beiden oben genannten Absicherungen, und keine von ihnen ist ein Ersatz für sie. |
Ein Hinweis, der hierher und nicht ins Kleingedruckte gehört. Bei einem Neubau verlangt Ihr Anwalt eine individuelle, auf Ihren Namen und Ihre Zahlungen ausgestellte Garantieurkunde, nicht die Gruppenpolice des Bauträgers. Er prüft sie, bevor nach der Reservierung Geld ausgezahlt wird. Eine Ihnen als Nachweis vorgelegte Gruppenpolice ist nicht dasselbe Dokument. Diese Unterscheidung hat Menschen ihre Anzahlungen gekostet.
Ich habe eine zehnjährige Gewährleistung für den Neubau. Brauche ich trotzdem eine Versicherung?Sie decken unterschiedliche Bereiche ab. Die Garantie gilt für die Bauausführung: die Struktur, die Installationen und die Fertigstellung. Sie deckt weder einen von Ihnen verursachten Wasserschaden in der darunterliegenden Wohnung noch einen Einbruch oder einen Sturmschaden ab. Die meisten Eigentümer haben beide Versicherungen. Bei einer Bestandsimmobilie gibt es jedoch überhaupt keine Garantie.
Wenn die Immobilie den größten Teil des Jahres leer steht
Das ist die Situation, in der sich nahezu jeder tschechische Eigentümer an dieser Küste tatsächlich befindet, und sie verändert das Gespräch mit dem Versicherer. Ein Zuhause, in dem jede Nacht jemand schläft, und ein Zuhause, das im August vier Wochen lang genutzt wird, stellen nicht dasselbe Risiko dar, und ein Versicherer berechnet die Prämie dafür unterschiedlich.Sie müssen die Regeln nicht selbst herausfinden. Sie müssen dem Spezialisten wahrheitsgemäß mitteilen, wie die Immobilie genutzt werden soll, denn eine zu Beginn ungenau gegebene Antwort wird erneut geprüft, wenn etwas geschieht.Darunter liegt eine Klausel, die den tatsächlichen Schaden verursacht. Deshalb sollte sie hier genannt werden, statt später entdeckt zu werden. Spanische Wohngebäudeversicherungen legen eine Reihe aufeinanderfolgender Tage fest, ab denen die Immobilie als unbewohnt gilt. In diesem Markt liegt diese Grenze üblicherweise zwischen dreißig und sechzig Tagen. Danach kann der Versicherungsschutz eingeschränkt werden, insbesondere kann der Diebstahlschutz vollständig entfallen. Bei manchen Vertragsformulierungen leistet die Police schlicht nicht, sofern die Situation bei Abschluss der Police nicht angegeben wurde. Das ist weder ein Trick noch verborgen. Die Klausel steht in einem Teil des Dokuments, den niemand liest, und ist der häufigste Grund dafür, dass ein Schaden an einer Wohnung an dieser Küste, die einem tschechischen Eigentümer gehört, abgelehnt wird.
- Geben Sie an, wie viele Monate im Jahr die Immobilie leer stehtKeine Schätzung und nicht die optimistische Variante. Die Dauer des Leerstands gehört zu den ersten Fragen und zu den ersten Angaben, die anschließend überprüft werden.
- Geben Sie an, ob jemand die Immobilie kontrolliert und wie oftEine Immobilie, nach der zwischen den Besuchen niemand sieht, verhält sich anders als eine, die geöffnet, gelüftet und kontrolliert wird. Wenn eine regelmäßige Kontrolle Teil der Vereinbarung ist, sollte man das ausdrücklich erwähnen.
- Sagen Sie, welche Sicherheit installiert istEine an einen Überwachungsdienst angeschlossene Alarmanlage wird üblicherweise für eine Wohnung empfohlen, in der Sie nicht das ganze Jahr über wohnen. Eine einfache Alarmanlage mit Dienst kostet einige Dutzend Euro im Monat. Das ist der Preis des Alarmunternehmens und nicht unserer.
- Sagen Sie, ob Sie es vermietenEine für ein Familienheim ausgestellte Police gilt nicht für zahlende Gäste. Wenn eine Vermietung auch nur möglich ist, sprechen Sie das jetzt an und nicht erst nach der ersten Buchung.
- Verlängerungstermin notierenEine Police, die sich jedes Jahr stillschweigend verlängert, wird von niemandem erneut gelesen, und die Versicherungssumme, die bei leer stehender Immobilie richtig war, ist nicht mehr angemessen, sobald sie möbliert ist. Es gibt neben dem praktischen Grund auch einen ordnenden Grund, den Termin festzuhalten: Eine spanische Police verlängert sich automatisch, sofern Sie nicht kündigen, und die Kündigungsfrist beträgt normalerweise etwa einen Monat vor dem Verlängerungstermin. Wenn Sie dieses Zeitfenster verpassen, steht Ihnen ein weiteres Jahr zu den Bedingungen bevor, zu denen der Versicherer die neue Prämie festgelegt hat. Ermitteln Sie die genaue Anzahl der Tage in Ihren eigenen Vertragsbedingungen, tragen Sie die Frist statt des Verlängerungstermins selbst in den Kalender ein, und Sie behalten die Möglichkeit, den Anbieter zu wechseln.
Und eines werden wir nicht tun: Ihnen aufgrund der Schlagzeilen über okupas eine Police verkaufen. Unsere eigenen veröffentlichten Zahlen weisen für das Jahr 2025 in der Provinz Málaga gemeldete Fälle von Besetzungen bei etwa 0,035 % der Immobilien aus, gegenüber ungefähr 0,044 % in Tschechien bei vergleichbaren Straftaten. Die tschechische Zahl ist höher. Bei einer leer stehenden Immobilie sollte man aus Gründen wie Wasser, Wetter und Instandhaltung sorgfältig abwägen, nicht aus Angst vor etwas, das unsere eigene Recherche bereits widerlegt hat.
Ist die Immobilie noch versichert, wenn sechs Monate lang niemand dort ist?Das hängt vollständig von den Vertragsbedingungen ab. Deshalb muss dies vor Abschluss der Police und nicht danach besprochen werden. Teilen Sie dem Spezialisten ehrlich mit, wie lange die Immobilie im Jahr leer stehen wird und welche Kontrollen und Sicherheitsmaßnahmen vorhanden sind. Wer diese Frage beantwortet, ohne Sie danach zu fragen, beantwortet sie nicht wirklich.
Zwei Situationen, in denen sich die Antwort ändert
Eine Hypothek und eine Vermietung verändern jeweils, was die Police leisten muss. In beiden Fällen gehen Käufer von etwas aus und stellen später fest, dass ihre Annahme falsch war.
Was Käufer annehmenWas stattdessen zu tun ist
- Die Bank organisiert die Versicherung, damit ist dieser Teil erledigt
- Der Kreditgeber wird verlangen, dass die Immobilie versichert ist, und Ihnen normalerweise ein eigenes Produkt anbieten. Ob Sie dieses bestimmte Produkt zu den angebotenen Bedingungen nehmen müssen, sollten Sie der Bank und Ihrem Anwalt vor Unterzeichnung der Hypothek schriftlich fragen. Das sollten Sie nicht einfach in die eine oder andere Richtung annehmen. Es ist eine ganz normale Frage, und eine Bank, die sie nicht klar beantwortet, hat Ihnen damit bereits etwas mitgeteilt.
- Die von der Bank berechnete Bewertung ist eine Art Gutachten
- Das ist sie nicht. Bei einer Hypothek hier übernimmt die Bank ihre eigenen Gebühren, und Sie bezahlen nur die Bewertung, die der Bank mitteilen soll, wie viel die Immobilie wert ist. Sie ist keine technische Inspektion und keine Versicherungsbewertung.
- Meine Wohngebäudeversicherung deckt sie bei Vermietung an Gäste ab
- Eine für ein Zuhause ausgestellte Versicherungspolice gilt für ein Zuhause. Wenn Sie die Immobilie kurzzeitig oder anderweitig vermieten möchten, geben Sie dies bei Abschluss der Police an. Ob Sie sie überhaupt vermieten dürfen, ist eine separate Frage, die von den andalusischen Vorschriften, der Gemeinde und der Eigentümergemeinschaft abhängt. Letztere hat ihre eigene Seite.
Muss ich die Versicherung meiner spanischen Bank nehmen?Stellen Sie diese Frage der Bank schriftlich und legen Sie sie Ihrem Anwalt vor der Unterzeichnung vor. Tun Sie dies früh genug, damit die Antwort noch beeinflussen kann, wie Sie vorgehen. Wir werden Ihnen nicht sagen, was ein Kreditgeber verlangen darf oder nicht verlangen darf, denn das ist eine Rechtsfrage und wir sind keine Anwälte.
Wer was tut und wo unsere Grenze liegt
Manche Dinge erledigen wir selbst, für andere haben wir Spezialisten, denen wir vertrauen. Die Versicherung gehört eindeutig zur zweiten Gruppe. Wir bleiben Ihr zentraler Ansprechpartner und sorgen dafür, dass alles zusammenpasst. Das bedeutet es in der Praxis, Zeile für Zeile.
| Was geschieht | Wer es übernimmt | Was das für Sie bedeutet |
|---|---|---|
| Bevor die Police gilt | ||
| Den Spezialisten informieren | Arevont | Wir teilen dem Spezialisten mit, was die Immobilie ist, wie viel Sie dafür bezahlt haben, wie sie genutzt wird und wie lange sie im Jahr leer stehen wird. So bezieht sich das erste Angebot auf Ihre Situation und nicht auf einen Durchschnittsfall. |
| Beim Gespräch dabei | Arevont an Ihrer Seite | Klar und verständlich für Sie erklärt. Sie müssen sich nicht während eines Telefonats mit jemandem, der Versicherungen verkauft, spontan das spanische Versicherungsvokabular erschließen. |
| Das Angebot gemeinsam lesen | Arevont an Ihrer Seite | Wir gehen es gemeinsam durch. Als Erstes prüfen wir, ob die Versicherungssumme in einem angemessenen Verhältnis zu dem steht, was Sie tatsächlich bezahlt haben und was sich tatsächlich in der Immobilie befindet. |
| Die Entscheidung selbst | ||
| Passende Police empfehlen | Niemand bei Arevont | Das tun wir nicht und wir lassen uns auch nicht dazu überreden. Versicherungen sind regulierte Produkte, wir sind keine Makler, und die Beratung muss von dem Spezialisten kommen, der dafür qualifiziert ist. |
| Die Police unterschreiben | Sie mit dem Spezialisten | Es ist Ihr Vertrag mit dem Versicherer. Wir sind keine Vertragspartei und werden im Vertrag nicht als solche genannt. |
| Danach | ||
| Der Verlängerungstermin | Arevont in Ihrer Akte | Wir bewahren sie auf, damit das Jahr, in dem die Versicherungssumme überprüft werden muss, eher ein Gespräch als eine Überraschung ist. |
| Der Anruf, wenn etwas passiert | Erst Arevont, dann der Versicherer | Sie rufen uns hier an der Küste an. Wir entscheiden nicht über einen Schadenfall und würden auch nie etwas anderes behaupten, aber Sie beginnen nicht bei einem Callcenter in einer Sprache, die Sie nicht sprechen. |
| Nach einem Leck Zugang zur Immobilie | Arevont, if we hold keys | Jemand muss an diesem Tag die Tür öffnen können. Das ist Hausverwaltung und eine separate, kostenpflichtige Dienstleistung, nicht Teil dieser Leistung. |
| Die Reparatur selbst | Handwerker unseres Vertrauens | Nach einem Schadenfall muss ihn weiterhin jemand beheben. Wir haben die richtigen Leute und können sie koordinieren. |
| Alles rund um Steuern auf die Immobilie | Ihr Anwalt oder Steuerberater | Nicht unseres und nie als unseres dargestellt. Versicherung und Steuern werden oft in einem Atemzug genannt, sind aber nicht dasselbe Thema. |
Was der Spezialist von Ihnen benötigt
Fast alles davon sind Unterlagen, die Sie bereits vom Kauf haben, und fast alles wird elektronisch aus Tschechien übermittelt. Wenn alles vor dem ersten Anruf an einem Ort liegt, ist der Unterschied zwischen einem Gespräch und drei Gesprächen.| Was erforderlich ist | Wer danach fragt | So läuft es meist ab |
|---|---|---|
| Wer Sie sind | ||
| Ihre NIE und Ihr Identitätsnachweis | Der Versicherer als Identifikation des Versicherungsnehmers. | Ein Scan. Die NIE haben Sie vom Kauf bereits, denn ohne sie hätten Sie den Kauf nicht abschließen können. |
| Ein spanisches Bankkonto | Der Versicherer für den jährlichen Lastschrifteinzug. | Üblicherweise dasselbe Konto, von dem die Gemeinschaftskosten und Nebenkosten abgebucht werden. |
| Was die Immobilie ist | ||
| Die Urkunde oder der Kaufpreis | Der Spezialist als Ausgangspunkt für die Versicherungssummen. | Elektronisch. Ihr Anwalt hat sie. Beachten Sie, dass der von Ihnen gezahlte Betrag und die Wiederaufbaukosten zwei verschiedene Zahlen sind und der Spezialist angibt, von welcher er ausgeht. |
| Bebaute Fläche und Baujahr | Der Versicherer für die Gebäudeversicherung. | Aus der Urkunde oder der Katasterreferenz. Schätzen Sie sie nicht anhand eines Inserats. |
| Wohnung oder Villa und was dazugehört | Der Versicherer. Ein Pool, ein Garten und ein freistehendes Haus stellen ein anderes Risiko dar als eine Wohnung in einer umzäunten Wohnanlage. | Ein Satz, aber dieser Satz beeinflusst den Preis am stärksten. |
| Was die Gemeinschaftspolice abdeckt | Der Spezialist, damit Sie nicht doppelt Versicherungsschutz kaufen. | Fragen Sie den Verwalter. Dies ist der einzige Punkt auf der Liste, den Sie beschaffen müssen, statt ihn bereits zu besitzen. |
| Wie sie genutzt wird | ||
| Wie viele Monate im Jahr sie leer steht | Der Versicherer, und dies ist eine der ersten Fragen. | Beantworten Sie sie ehrlich, einschließlich der Variante, in der sich der Plan ändert. Eine vage Antwort zu Beginn wird später genau geprüft. |
| Ob jemand nach dem Rechten sieht, während Sie abwesend sind | Der Versicherer und der Spezialist, wenn er entscheidet, welches Angebot er erstellt. | Wenn eine Verwaltungsvereinbarung besteht, teilen Sie dies mit und geben Sie an, wie oft. |
| Welche Sicherheit installiert ist | Der Versicherer. Für eine Immobilie, die nicht ganzjährig bewohnt wird, wird üblicherweise eine an einen Überwachungsdienst angeschlossene Alarmanlage empfohlen. | Geben Sie an, was tatsächlich vorhanden ist, nicht, was geplant ist. |
| Ob Sie die Immobilie vermieten möchten | Der Versicherer, und dies verändert, was abgedeckt werden muss. | Sprechen Sie es an, selbst wenn es nur eine Möglichkeit ist. Es später hinzuzufügen, ist normal. Es erst nach einem Schadenfall zu entdecken, nicht. |
| Nur bei einer Hypothek | ||
| Anforderungen des Kreditgebers | Ihre Bank, falls der Kauf finanziert wird. | Lassen Sie sie sich vor der Unterzeichnung schriftlich von der Bank geben und übergeben Sie sie dem Spezialisten gleich zu Beginn statt am Ende. |
Einordnung in den Kaufablauf
Der vollständige Kauf umfasst fünfzehn Schritte, vom ersten Anruf bis zu den Schlüsseln. Die Versicherung ist neben den Schlüsseln, dem Inventar und den Ummeldungen der Versorgungsleistungen eine der Aufgaben bei der Übergabe. Danach wird sie zu einer jährlichen Angelegenheit, die so lange fortbesteht, wie Sie die Immobilie besitzen.Schritte 14 und 15 von 15
- Notar, Schlüssel und die ÜbergabeKaufabschlusstagDie Unterzeichnung beim Notar ist nicht das Ende. Die Immobilie muss noch übernommen und nutzbar gemacht werden, und die Versicherung ist eine von sechs Aufgaben bei dieser Übergabe: die Schlüssel und die Zustandsprüfung, das Inventar und die Dokumentation, Strom, Wasser und Internet, die Versicherung, die Einrichtung sowie die Reparaturen und Zugangskarten. Wir sind am Tag der Übergabe dabei und bleiben an Ihrer Seite, bis Sie die Schlüssel haben.
- Und danach jedes JahrVom ersten Tag anDie Versicherung steht auf unserer veröffentlichten Liste der Themen, mit denen Sie nach der Schlüsselübergabe zu uns kommen können, neben den Versorgungsleistungen, Steuerfristen, Handwerkern und der Immobilienverwaltung. Sie gehört außerdem zu den jährlichen Kosten, neben IBI, den Gemeinschaftskosten, der Abfallgebühr und den Energiekosten. Wir speichern das Verlängerungsdatum in Ihrer Akte, damit die Versicherung nicht fünf Jahre lang ungeprüft verlängert wird.
Selbst organisieren oder mit unserer Hilfe
Dieselbe Police, auf zwei Wegen abgeschlossen.| Auf eigene Faust | Mit Arevont | |
|---|---|---|
| Wer den Spezialisten findet | Die Bank bietet Ihnen bei der Unterzeichnung der Hypothek ihr eigenes Produkt an, oder Sie suchen von Tschechien aus und wählen aus den Ergebnissen. | Wir stellen Ihnen einen Spezialisten vor, mit dem wir zusammenarbeiten. Sie können aber auch gerne Ihren eigenen beauftragen. |
| In welcher Sprache es geschieht | Spanisch oder, wenn Sie Glück haben, Englisch, mit jemandem, der beruflich Versicherungen verkauft. | Tschechisch, in einem Gespräch mit Ihnen. |
| Ob die Versicherungssumme sinnvoll ist | Niemand prüft sie. Eine Zahl wird eingetragen und danach jedes Jahr stillschweigend verlängert. | Wir lesen das Angebot gemeinsam mit Ihnen und prüfen, ob die Zahlen in einem angemessenen Verhältnis zu dem stehen, was Sie tatsächlich bezahlt haben und besitzen. |
| Die Überschneidung mit der Gemeinschaftspolice | Es ist leicht, doppelt zu zahlen, und ebenso leicht anzunehmen, dass Sie versichert sind, wenn die Zuständigkeit in die andere Richtung verläuft. | Wir fragen den Verwalter, was die Police des Gebäudes abdeckt, bevor Sie zusätzlich eine zweite abschließen. |
| Wen Sie anrufen, wenn etwas passiert | Ein Callcenter aus Tschechien wegen einer Immobilie, nach der seit drei Monaten niemand gesehen hat. | Uns hier an der Küste. Wir entscheiden nicht über Schadenfälle, aber Sie müssen das Gespräch nicht allein beginnen. |
| Was unser Anteil Sie kostet | Nichts direkt. Die Prämie ist in beiden Fällen gleich. | Nichts. Die Prämie geht an den Versicherer, und die Koordination wird nicht berechnet. |
Im Februar platzt ein Rohr, und Sie sind in Brno.
Dies ist keine Kundengeschichte, und wir stellen sie auch nicht als solche dar. Es ist das Muster eines gewöhnlichen Problems in einer Wohnung, die den größten Teil des Winters leer steht, und wurde so geordnet, dass Sie sehen können, welche Teile tatsächlich in unseren Zuständigkeitsbereich fallen. Nichts hier ist ein Versprechen darüber, wie ein Versicherer entscheiden wird.- Jemand bemerkt esIn einer leeren Wohnung ist das normalerweise der Nachbar unter Ihnen, der Verwalter der Eigentümergemeinschaft oder eine planmäßige Kontrolle. Welche dieser drei Personen es ist, hängt ganz davon ab, ob zwischen Ihren Besuchen jemand nach der Immobilie sieht.
- Jemand öffnet die TürEin Schaden, der nicht besichtigt werden kann, weil niemand Schlüssel hat, bleibt unbearbeitet. Wenn wir im Rahmen einer Verwaltungsvereinbarung Schlüssel verwahren, geschieht dieser Teil noch am selben Tag. Wenn nicht, geschieht es, sobald Sie fliegen können.
- Die Meldung erfolgt auf SpanischSie rufen uns an, wir helfen Ihnen, den Schaden zu melden, und der Spezialist, der die Police vermittelt hat, kümmert sich um den Versicherer. Genau hier zeigt sich, dass es keine bloße Theorie ist, eine Police über jemanden abgeschlossen zu haben, der erreichbar ist.
- Zwei Policen werden geprüft, nicht eineWasser, das die darunterliegende Wohnung erreicht hat, betrifft Ihre Haftpflichtversicherung und, je nachdem, wo sich das Rohr befand, auch die Police der Eigentümergemeinschaft. Genau deshalb lohnt es sich, die Abgrenzung zwischen beiden am Tag des Kaufs festzulegen und nicht erst an dem Tag, an dem etwas platzt.
- Und dann muss es jemand reparierenEin regulierter Schaden bedeutet keine trockene Wohnung. Die Reparatur erfordert Handwerker, Terminplanung und Zugang, und genau diesen Teil können wir für Sie koordinieren, unabhängig davon, wie der Schaden reguliert wird.
Beachten Sie, wie wenig es dabei um das Versicherungsdokument geht und wie viel darum, dass jemand Zugang zur Immobilie erhalten kann.
Wie viel kostet das?
Unser Anteil wird Ihnen nicht berechnet. Wir informieren den Spezialisten, nehmen am Gespräch teil, gehen das Angebot mit Ihnen durch und behalten das Verlängerungsdatum im Blick. Nichts davon erscheint auf einer Rechnung, auf dieser Seite oder auf einer der anderen Seiten der Gruppe nach der Schlüsselübergabe.Die Police selbst ist eine von Ihnen an den Versicherer zu zahlende Kostenposition und in unserer veröffentlichten Tabelle der jährlichen Kosten mit 300 bis 800 € pro Jahr angegeben. Dieser Betrag gilt für eine Wohnung. Bei einer Villa ist er höher, wie auch unser eigener Hinweis in dieser Tabelle besagt: IBI, Versicherung, Energie und Instandhaltung steigen, und ein Pool oder ein Garten kommt hinzu. Wir veröffentlichen keinen Betrag für eine Villa, weil wir keinen hätten, für den wir einstehen würden, und eine erfundene Spanne auf einer Seite über Versicherungen wäre ein merkwürdiger Ort, um mit der Unzuverlässigkeit zu beginnen.Zwei benachbarte Zahlen, damit das Bild ehrlich bleibt. Die Gemeinschaftskosten liegen zwischen 900 und 6.000 € im Jahr und beinhalten bereits die Versicherungspolice des Gebäudes. Ein Teil dessen, wofür ein Gebäude versichert ist, wird also von Ihnen bezahlt, ob Sie darüber nachdenken oder nicht. Ein einfacher Alarm mit Überwachungsdienst kostet außerdem einige Dutzend Euro im Monat. Das ist der Preis des Alarmunternehmens und nicht unserer. Wir nennen ihn hier, weil dies die Sicherheitslösung ist, die für eine leer stehende Immobilie am häufigsten empfohlen wird.Ein Teil all dessen läuft unabhängig davon weiter, ob Sie die Immobilie nutzen oder nicht. Das gilt gleichermaßen für die Versicherung, die Gemeinschaftskosten und die Grundgebühren der Versorgungsleistungen. Es lohnt sich, diese Kosten in den Betrag einzurechnen, den Sie vor dem Kauf im Kopf haben, statt sie erst im ersten Februar zu entdecken.
Wir berechnen nichts für die Koordination. Sie zahlen die Versicherungsprämie an den Versicherer, nicht an uns.
Was wir nicht sind und was wir Ihnen nicht sagen werden
Wir sind keine Versicherungsmakler und erteilen keine Versicherungsberatung. Wir sagen Ihnen nicht, welche Police Sie abschließen sollten, für welche Summe Sie sich versichern sollten oder ob ein bestimmter Ausschluss in Ihrem Fall relevant ist. Versicherungen sind regulierte Produkte, und diese Beratung muss von einer entsprechend qualifizierten Person kommen. Unsere Aufgabe besteht darin, Sie mit einem Spezialisten bekannt zu machen, am Gespräch mit Ihnen teilzunehmen, das Angebot gemeinsam mit Ihnen zu lesen und auch danach für Sie erreichbar zu bleiben.Sie können die Angelegenheit vollständig ohne uns regeln. Viele Eigentümer nutzen zu Hause einen Makler oder nehmen das Produkt, das ihre spanische Bank bei der Unterzeichnung der Hypothek anbietet. Beides ist kein Fehler. Wenn Sie dies tun, sollten Sie vor allem die Versicherungssumme mit dem abgleichen, was Sie tatsächlich bezahlt haben und was sich tatsächlich in der Immobilie befindet, denn diese Zahl wird von niemandem erneut überprüft.Wir werden Ihnen keine Police wegen des Schutzes gegen okupas verkaufen. Unsere eigene veröffentlichte Untersuchung kommt für gemeldete Fälle von Besetzungen in der Provinz Málaga im Jahr 2025 auf ungefähr 0,035 % der Immobilien, gegenüber etwa 0,044 % in Tschechien bei vergleichbaren Straftaten. Der tschechische Wert ist also höher. Schließen Sie eine Versicherung wegen Wasser, Wetter, Haftpflicht und Diebstahl ab, nicht wegen einer Schlagzeile, die unsere eigenen Zahlen bereits beantwortet haben.Und halten Sie die drei Schutzarten gedanklich auseinander. Eine zehnjährige Garantie des Bauträgers auf die Tragstruktur, eine dreijährige Garantie auf die Installationen und eine einjährige Garantie auf die Ausführung ist keine Versicherung. Auch eine Bankgarantie für Ihre vor dem Kaufabschluss geleisteten Zahlungen ist keine Versicherung. Bei einem Neubau verlangt Ihr Anwalt außerdem eine individuelle Bescheinigung auf Ihren Namen statt der Gruppenversicherung des Bauträgers. Eine Bestandsimmobilie bietet keinerlei Garantie über versteckte Mängel hinaus, von denen der Verkäufer wusste und die er verschwiegen hat.Die Regeln in Spanien ändern sich und unterscheiden sich je nach Ort, Immobilientyp und Nutzung. Betrachten Sie diese Seite als Erklärung dafür, wie die einzelnen Elemente zusammenpassen, und nicht als Ersatz für eine Beratung zu Ihrem konkreten Kauf und Ihrer konkreten Police.
Häufig gestellte Fragen zur Immobilienversicherung
- Wie viel kostet die Versicherung einer Immobilie in Spanien?
- Unsere veröffentlichte Tabelle der jährlichen Kosten gibt für eine Wohnung 300 bis 800 € pro Jahr an und stellt klar fest, dass der Preis vom Immobilientyp, vom Umfang des Versicherungsschutzes und vom Versicherungswert abhängt. Eine Villa kostet mehr, insbesondere mit Pool oder Garten. Wir veröffentlichen dafür keinen Betrag, weil wir keinen hätten, für den wir einstehen würden.
- Ist eine Versicherung in Spanien Pflicht?
- Das ist eine rechtliche Frage, und wir sind nicht die richtigen Ansprechpartner, um sie zu beantworten. Daher werden wir dies nicht tun. Wir können Ihnen sagen, wo die Frage in der Praxis aufkommt: Ein Kreditgeber wird eine Versicherung der Immobilie verlangen, und Ihre Eigentümergemeinschaft wird das Gebäude bereits aus den von Ihnen gezahlten Gebühren versichern. Stellen Sie die Frage, ob eine Versicherung Pflicht ist, Ihrem Anwalt, und zwar vor und nicht nach der Hypothek.
- Wann sollte die Police abgeschlossen werden?
- Bei der Übergabe. In unserem fünfzehnstufigen Prozess steht die Versicherung neben den Schlüsseln, der Zustandsprüfung, dem Inventar und den Ummeldungen der Versorgungsverträge. Im Zeitplan für den Eigentumsübergang gehört sie zu den ersten Tagen und nicht zu etwas, das später erledigt wird.
- Kann ich den Versicherer behalten, den ich bereits in Tschechien nutze?
- Bei einer Immobilie in Spanien werden Sie normalerweise mit einer spanischen Police und einem spanischen Versicherer zu tun haben. Der Spezialist kann Ihnen sagen, welche Möglichkeiten Sie tatsächlich haben. Wichtiger als die Flagge auf dem Briefkopf ist, dass die Person oder das Unternehmen, bei dem die Police liegt, am Tag eines Schadens in einer Sprache, die Sie sprechen, erreichbar ist.
- Deckt die Versicherung okupas ab?
- Das hängt von der Police ab und ist eine Frage für den Spezialisten, nicht für uns. Zunächst würden wir sagen, dass die Angst in keinem Verhältnis zu den Zahlen steht: Unsere eigene veröffentlichte Untersuchung weist für die Provinz Málaga eine etwas niedrigere gemeldete Quote aus als für Tschechien. Was einer leer stehenden Immobilie wirklich hilft, ist ein mit einem Überwachungsdienst verbundenes Alarmsystem und jemand, der nach ihr sieht. Genau das möchte auch ein Versicherer hören.
- Wer kümmert sich darum, wenn etwas passiert, während ich in Tschechien bin?
- Sie rufen uns an. Wir helfen Ihnen, den Schaden zu melden, und der Spezialist, der die Police vermittelt hat, kümmert sich um den Versicherer. Wir entscheiden nicht über Schäden und würden auch nie etwas anderes behaupten. Sie beginnen den Vorgang jedoch nicht bei einem spanischsprachigen Callcenter, und wenn wir Schlüssel verwahren, kann noch am selben Tag jemand die Immobilie betreten.
