Geldüberweisungen nach Spanien beim Immobilienkauf
In 30 Sekunden
Ein Kauf in Spanien umfasst vier bis acht separate Überweisungen, verteilt über drei Monate bis drei Jahre. Der Wechselkurs kostet Sie deutlich mehr als die Gebühren. Ein Prozent Wechselkursmarge bei einer Immobilie für 400.000 € entspricht 4.000 € und damit mehr als alle Überweisungsgebühren des gesamten Kaufs zusammen.
Was wann und an wen gezahlt wird
Jeder auf Englisch verfasste Ratgeber behandelt dies als eine einzige Überweisung des Kaufpreises. Das ist es nicht, und genau dieser Unterschied ist das gesamte Thema dieser Seite. Nachfolgend finden Sie die Abfolge in der Reihenfolge, in der sie stattfindet, mit dem Empfänger jeder Zahlung. Dies ist der Punkt, bei dem Menschen unter Zeitdruck die meisten Fehler machen.Der Vertrag über arras ist der private Vertrag über eine Anzahlung, der bei einer Bestandsimmobilie verwendet wird. Käufer und Verkäufer unterzeichnen ihn vor dem Notar, und er legt die Vertragsstrafe fest, falls eine der Parteien das Geschäft abbricht. Diese Zahlung sollte am besten gegen Wechselkursrisiken geschützt werden, da sie vor dem Kaufabschluss normalerweise der größte Einzelbetrag ist.Diese Anteile sind üblich, aber nicht festgeschrieben. Ihr eigener Vertrag legt sie fest. Bei einem Neubau lässt sich der Zahlungsplan des Bauträgers häufig verhandeln, selbst wenn der Preis nicht verhandelbar ist.
Zahlungsabfolge
- Tage nach Ihrer EntscheidungReservierungAn die Agentur des Verkäufers, den Bauträger oder den Anwalt gemäß dem Reservierungsvertrag. Niemals auf ein Privatkonto.
- Wochen nach der ReservierungAnzahlung, arrasIn der Regel 10 % des Preises, manchmal bis zu 20 %. Üblicherweise auf das Anderkonto Ihres Anwalts.
- Über 1 bis 3 Jahre, nur NeubauRatenzahlungenEntsprechend den Baufortschritten an das gesicherte Baukonto des Bauträgers, nicht an sein gewöhnliches Konto.
- Vor dem NotarterminDer Restbetrag des PreisesVerfügbare Mittel auf dem Anderkonto des Anwalts oder als Bankscheck. Diese Frist darf nicht überschritten werden.
- Beim Kaufabschluss und danachSteuern und GebührenEtwa 13 % bei einem Neubau, etwa 9 % bei einer Bestandsimmobilie, über Ihren Anwalt.
- Ab der SchlüsselübergabeMöblierung und erste RechnungenLieferanten, die Eigentümergemeinschaft, Versorgungsunternehmen, das Rathaus.
Wem überweise ich die Reservierungszahlung?Demjenigen, den der Reservierungsvertrag nennt. Lesen Sie den Vertrag vor der Überweisung, nicht danach. Normalerweise sind dies die Agentur, der Bauträger oder die Kanzlei Ihres Anwalts. Wenn als Kontoinhaber eine Privatperson genannt ist, halten Sie inne und fragen Sie nach dem Grund. Bei einem Immobilienkauf gibt es dafür keinen legitimen Grund.
Der Wechselkurs, die Gebühr und worauf Sie achten sollten
Überweisungsgebühren sind sichtbar, werden ausgewiesen und sind gering. Der Wechselkurs ist unsichtbar, wird nicht ausgewiesen und wirkt sich stark aus. Dieser Unterschied erklärt, warum Käufer auf die falsche Zahl achten.Führen Sie diese Berechnung einmal mit Ihrem eigenen Betrag durch. Ein Prozent eines Kaufs für 400.000 € entspricht 4.000 €. Eine Überweisungsgebühr beträgt nur wenige Euro. Keine andere Entscheidung bei einer Überweisung ist so wichtig wie ein günstiger Wechselkurs.
| Der Aufschlag einer Bank3 bis 4 % Marge laut veröffentlichten Ratgebern | 12.000 bis 16.000 € |
|---|---|
| Die Marge eines Spezialistenenger, bei größeren Beträgen verhandelbar | Senken, beide Angebote anfordern |
| Die Differenzwas die falsche Wahl Sie kostet | Tausende Euro |
Worauf Käufer achtenWas die Kosten wirklich bestimmt
- Die Überweisungsgebühr
- Zwei oder drei Euro innerhalb des Euro-Zahlungsraums, manchmal nichts. Bei einem Immobilienkauf ist das ein Rundungsfehler, und genau diese Zahl werben die meisten Banken an, weil sie ihr Geld woanders verdienen.
- Eine provisionsfreie Überweisung
- Provisionsfrei bedeutet nicht kostenlos. Die Marge steckt in der Differenz zwischen dem Ihnen angebotenen Kurs und dem Kurs, zu dem die Bank selbst handelt. Unsere Recherchen zeigen bei einer Filialbank eine Spanne von bis zu 3 bis 4 %, was allein bei einer Anzahlung Tausende Euro ausmacht.
- Auf einen besseren Kurs warten
- Kein Plan, denn Sie haben eine vertragliche Frist, der Markt jedoch nicht. Tschechische Kronen gegenüber einer bereits vertraglich vereinbarten Euro-Verbindlichkeit zu halten, ist eine Wette, unabhängig davon, ob Sie dies beabsichtigt haben. Die Frage ist nicht, ob sich der Kurs bewegt, sondern was mit Ihrem Kauf geschieht, wenn er sich zu Ihren Ungunsten bewegt.
- Den Kaufpreis umrechnen
- Nur einen Teil dessen, was Sie in Euro schulden. Auch die Steuer- und Gebührenschicht, etwa 13 % bei einem Neubau und etwa 9 % bei einer Bestandsimmobilie, ist ein Eurobetrag. Gleiches gilt für die Einrichtung und die laufenden Kosten des ersten Jahres. Käufer rechnen den Preis um und anschließend den Rest zu dem Wechselkurs um, den die jeweilige Woche gerade bietet.
- Ein Termingeschäft ist Spekulation
- Im Gegenteil. Ein Termingeschäft legt einen Kurs für ein zukünftiges Datum fest, typischerweise bis zu zwölf Monate im Voraus, gegen eine Anzahlung von etwa 10 %. Es macht aus unbekannten Kosten bekannte Kosten. Bei einem Neubau mit über zwei Jahre verteilten Raten ist die Festlegung des Kurses die sichere Wahl, während ein variabler Kurs die Wette ist.
Eine wichtige Einschränkung bei Termingeschäften, die in englischen Quellen fehlt. Ein festgelegter Kurs ist eine Verpflichtung, keine Wahlmöglichkeit. Wenn Ihr Kauf nicht zustande kommt, schulden Sie den Betrag aus dem Vertrag trotzdem. Stimmen Sie Beträge und Daten auf Zahlungen ab, zu denen Sie vertraglich verpflichtet sind, und lassen Sie die unsicheren Beträge variabel.
Hält ein spezialisierter Anbieter mein Geld zu irgendeinem Zeitpunkt?Kurz gesagt: ja. Deshalb ist der Anbieter ebenso wichtig wie der Kurs. Das Geld verlässt Ihre Bank, liegt während der Umrechnung beim Anbieter und wird anschließend an den Empfänger weitergeleitet. Prüfen Sie, ob das Unternehmen in seinem Heimatland zugelassen ist und Kundengelder auf getrennten Konten verwahrt. Senden Sie zunächst eine kleine Überweisung vor einer größeren, damit Sie den gesamten Ablauf einmal erlebt haben.
Die tschechische Seite: Was Ihre eigene Bank verlangt und zurückhalten kann
Fast alles, was zu diesem Thema geschrieben wird, beschreibt die Empfängerseite. Die Verzögerungen, die wir beobachten, entstehen auf der Absenderseite, und diese Verzögerung kostet mehr als die Wechselkursspanne jemals. Eine Compliance-Sperre bei einer Zahlung zum Kaufabschluss ist keine Gebühr. Sie bedeutet, dass Sie einen Notartermin verpassen.
- Informieren Sie Ihre Bank vor der ersten großen Überweisung, nicht währenddessenEine Zahlung, die deutlich von Ihrem üblichen Muster abweicht, wird geprüft. Diese Prüfung ist routinemäßig und geht schneller, wenn die Bank bereits weiß, dass ein Kauf bevorsteht, und den Vertrag gesehen hat.
- Stellen Sie die Herkunft der Mittel in einem Ordner zusammenVerkauf eines Unternehmens, Dividenden, ein Wertpapierkonto, der Verkauf einer Immobilie, eine Schenkung, eine Erbschaft. Die Nachweise werden auf beiden Seiten verlangt. Tragen Sie sie daher jetzt zusammen und halten Sie Übersetzungen bereit, nicht erst in der Woche der Frist.
- Rechnen Sie mit der Frage zweimalIhre tschechische Bank fragt danach, anschließend die spanische Bank oder der Anwalt erneut. Keiner akzeptiert die Unterlagen des anderen, aber derselbe Ordner beantwortet beide Anfragen.
- Planen Sie nie, dass eine Überweisung am benötigten Tag eingehtAnnahmeschlusszeiten, Wochenenden, spanische Feiertage, die keine tschechischen Feiertage sind, und bankeigene Prüfungen fügen Tage hinzu, die kein Zeitplan ausweist. Rechnen Sie vom Notartermin rückwärts und planen Sie eine Woche zusätzliche Zeit ein, die Sie eigentlich nicht benötigen möchten.
Wenn Sie Bargeld mitführen statt zu überweisen, gelten andere Regeln. Für Geld, das in die Europäische Union einreist oder sie verlässt, gibt es einen Schwellenwert für die Anmeldung, und Spanien hat für das grenzüberschreitende Mitführen größerer Bargeldbeträge oder ähnlicher Zahlungsmittel eine eigene Anzeigepflicht. Bei einem Immobilienkauf ist dies eine theoretische, keine praktische Option, da sowohl der Notar als auch die Bank eine nachvollziehbare Zahlung wünschen.
Quellen
Kann meine tschechische Bank die Überweisung des Geldes verweigern?Sie kann eine Zahlung ablehnen oder aussetzen, während sie die Herkunft der Mittel prüft, und muss Sie nicht vorher warnen. Die Bank handelt dabei nicht absichtlich schwierig. Sie folgt dem Gesetz, dem sie unterliegt. Der Ausweg ist in jedem Fall derselbe: Bereiten Sie die Unterlagen im Voraus vor, informieren Sie die Bank darüber, was bevorsteht, und lassen Sie im Zeitplan ausreichend Zeit für eine Frage, die hoffentlich niemand stellt.
Was Sie lassen sollten
Fünf Fehler sind für nahezu alle Geldverluste in diesem Teil eines Kaufs verantwortlich, und keiner davon betrifft die Wahl des falschen Anbieters.
- KostspieligEine Reservierung per Karte bezahlenDie Umrechnung erfolgt zu einem Kurs, dem Sie nicht zugestimmt haben, oft mit einem Entgelt für Bargeldvorschüsse und über einen Weg, der sich anschließend nicht lückenlos nachvollziehen lässt.What to do insteadÜberweisen Sie den Betrag auf das im Reservierungsvertrag angegebene Konto.
- Am gravierendstenGeld auf ein Privatkonto überweisenNicht auf das persönliche Konto eines Vermittlers, nicht auf das Konto eines Geschäftsführers und nicht auf ein Konto in einem unbeteiligten Land. Für keine der drei Möglichkeiten gibt es einen legitimen Grund.What to do insteadHalten Sie inne und fragen Sie nach dem Grund. Dies ist das eindeutigste Warnsignal im gesamten Ablauf.
- KostspieligNur den Preis umrechnenSteuern, Notar-, Grundbuch- und Anwaltskosten, Möbel sowie die Gemeinschaftskosten des ersten Jahres sind ebenfalls in Euro zu bezahlen.What to do insteadRechnen Sie die Gesamtsumme um, nicht den Schlagzeilenpreis, damit Sie nicht zweimal zu unterschiedlichen Kursen Euro kaufen.
- KostspieligDen richtigen Zeitpunkt am Markt mit einer Frist im Nacken abpassenNach der Unterzeichnung ist ein günstiger Kurs ein Bonus und ein ungünstiger Kurs ein Problem, das Sie nicht ablehnen können.What to do insteadEntscheiden Sie im Voraus, welchen Zahlungen Sie vertraglich verpflichtet sind, und sichern Sie deren Wechselkurs.
- HauptursacheAlles bis zur letzten Woche aufschiebenDie Eröffnung eines Kontos, der Nachweis der Mittelherkunft, der Vergleich von Anbietern und die Überweisung einer großen Summe dauern jeweils mehrere Tage, und diese Zeiträume fallen nicht zusammen.What to do insteadDieser Fehler verursacht alle anderen. Beginnen Sie stattdessen frühzeitig.
Eine Bank oder ein Währungsspezialist
Dies ist keine Frage mit nur einer Antwort. Es hängt von der Höhe des Betrags und davon ab, wie viel des Ablaufs Sie selbst übernehmen möchten.| Bank | Spezialist für Währungsumtausch | |
|---|---|---|
| Der Ihnen genannte Zinssatz | Der eigene Privatkundenkurs der Bank. Die Quellen in unserem Informationspaket beziffern den Aufschlag bei einer Überweisung über eine Filialbank auf bis zu 3 bis 4 %. | Günstiger und bei größeren Beträgen verhandelbar. Die Ersparnis liegt im Wechselkurs, nicht in der beworbenen Gebühr. |
| Was man Ihnen über die Kosten sagt | Meist eine Gebühr und ein Wechselkurs, den Sie selbst mit dem Marktkurs abgleichen müssen. | Meist ein am Markt orientierter Wechselkurs. Fragen Sie beide nach beiden Zahlen und vergleichen Sie die ankommenden Eurobeträge. |
| Zinssatz vor einer Zahlung festlegen | Privaten Kunden wird dies selten angeboten. | Ein Terminkontrakt, typischerweise bis zu zwölf Monate im Voraus gegen eine Anzahlung von etwa 10 %. Bei einem Neubau ist dies der Hauptgrund, einen solchen Vertrag zu nutzen. |
| Compliance und Mittelherkunft | Ihre bestehende Bank kennt Sie bereits, wodurch eine große Überweisung einfacher statt schwieriger werden kann. | Eine neue Geschäftsbeziehung erfordert vor Ihrer ersten Überweisung eine vollständige Prüfung. Beginnen Sie frühzeitig damit, nicht erst in der Woche einer Frist. |
| Wo Ihr Geld unterwegs liegt | Von Bank zu Bank, mit Einlagensicherung an beiden Enden. | Über das Kundenkonto des Anbieters. Prüfen Sie dessen Zulassung und ob Kundengelder getrennt verwahrt werden, und testen Sie den Überweisungsweg zunächst mit einem kleinen Betrag. |
| Wann die Bank die bessere Wahl ist | Kleine Beträge, laufende Kosten nach dem Kauf und alles, wobei ein zusätzlicher Tag Verwaltungsaufwand mehr kostet als die Wechselkursmarge. | Die Anzahlung, der Restbetrag und die Ratenzahlungen beim Neubau. Je höher der Betrag, desto wichtiger ist der Wechselkurs gegenüber der Bequemlichkeit. |
Wir greifen nicht auf Ihr Geld zu und werden für diese Beratung nicht bezahlt.
Wir bewegen kein Geld, tauschen keine Währungen und erhalten keinen Anteil an einem Währungsumtausch. Es gibt keinen von Arevont angebotenen Währungsservice und wird auch keinen geben, denn sobald wir am Wechselkurs verdienen, den Sie erhalten, ist nichts anderes, was wir Ihnen über Wechselkurse sagen, vertrauenswürdig.Wir nennen hier ebenfalls keinen Anbieter. Wenn Sie lieber nicht ganz von vorn beginnen möchten, können wir Sie mit einem Anbieter bekannt machen, mit dem wir zusammengearbeitet haben, und Sie können stattdessen auch Ihre eigene Bank nutzen. Fragen Sie beide, welcher Eurobetrag bei Ihrem tatsächlichen Betrag am selben Vormittag wirklich ankommt, und wählen Sie die höhere Zahl.Was wir Ihnen tatsächlich geben, ist der Zeitplan. Nennen Sie uns den Kaufpreis und ungefähr den Zeitpunkt, zu dem Sie kaufen möchten, und Sie erhalten die Abfolge: welcher Betrag bis wann wo sein muss und wer ihn erhält. Das ist der Teil, der Menschen Geld kostet, und es ist der Teil, den Ihnen niemand zuschickt.
Häufig gestellte Fragen zu Geldüberweisungen nach Spanien
- Sollte ich auf einen besseren Wechselkurs warten?
- Nicht, sobald Sie eine vertragliche Frist haben. Zu warten ist eine Wette auf den Devisenmarkt, die Sie mit Geld eingehen, das Sie bereits jemand anderem versprochen haben. Die mögliche Folge ist eine Zahlung, die Sie nicht leisten können. Wenn Sie sich gegen den Wechselkurs absichern möchten, statt auf ihn zu wetten, legen Sie die Beträge fest, zu deren Zahlung Sie bereits verpflichtet sind, und lassen Sie die unsicheren Beträge offen.
- Lohnt sich ein Terminkontrakt bei einem Neubau?
- Hier ist er am sinnvollsten, weil sich die Teilzahlungen über ein bis drei Jahre erstrecken und der Gesamtbetrag ab dem Tag Ihrer Unterschrift in Euro feststeht. Ein Terminkontrakt macht aus nicht absehbaren Kosten in Kronen bekannte Kosten. Zwei Hinweise: Es handelt sich um eine Verpflichtung, nicht um eine Wahlmöglichkeit. Stimmen Sie ihn daher auf Zahlungen ab, zu denen Sie vertraglich verpflichtet sind. Prüfen Sie außerdem, was geschieht, wenn sich der Zeitplan des Bauträgers verschiebt, denn Ihre Termine und seine stehen nicht im selben Dokument.
- Wie viel sollte ich zusätzlich zum Kaufpreis umtauschen?
- Genug, um die Steuer- und Gebührenschicht abzudecken, die etwa 13 % bei einem Neubau und etwa 9 % bei einer Bestandsimmobilie beträgt, sowie die Einrichtung und die laufenden Kosten des ersten Jahres. Eine Immobilie verursacht hier ab dem ersten Monat Gemeinschaftskosten, Versorgungsgebühren, die örtliche Grundsteuer und Versicherungsbeiträge. Nichts davon ist im von Ihnen ausgehandelten Preis enthalten.
- Was geschieht, wenn das Geld verspätet für den Notar eintrifft?
- Der Termin wird verschoben, und alle Anwesenden müssen erneut verfügbar sein: der Verkäufer, der Notar und manchmal die Bank. Im schlimmsten Fall geraten Sie durch einen Vertrag mit einer verbindlichen Frist in Verzug. Dann geht es um Ihre Anzahlung und nicht um den Wechselkurs. Deshalb wird der Restbetrag rückwärts vom Unterzeichnungstermin aus geplant, mit einer Woche Puffer, die niemand nutzen möchte.
- Kann ich einfach von meinem tschechischen Konto zahlen und all das überspringen?
- Bei den meisten Zahlungen im Rahmen eines Kaufs: ja, und viele Käufer tun genau das. Eine tschechische Eurozahlung erreicht ein spanisches Konto genauso wie ein inländisches Konto. Die Planung zu überspringen ist der Teil, der Geld kostet. Der Umtausch findet trotzdem irgendwo zu irgendeinem Wechselkurs statt, und die Fragen zur Einhaltung der Vorschriften werden trotzdem gestellt. Sie entscheiden sich also eigentlich dafür, wer wann umtauscht, und nicht dafür, ob umgetauscht wird.
