Quando deve iniziare la copertura?

Il giorno della firma dell'atto. Il rischio passa a Lei dal notaio, non durante la Sua visita successiva. Le settimane tra il rogito notarile e il Suo primo soggiorno sono proprio quelle in cui un immobile vuoto viene controllato meno. Organizzi la copertura prima del rogito notarile, affinché inizi quel giorno. Se firma tramite procura e non si reca mai in Spagna, chieda al Suo avvocato di verificare che la polizza sia attiva dalla stessa data. Lo dica chiaramente invece di dare per scontato che accadrà.

Una polizza ceca può coprire un immobile spagnolo?

Non lo dia per scontato. Una polizza abitativa ceca è stipulata per un edificio in Repubblica Ceca. Il fondo statale che risarcisce i danni causati da alluvioni e terremoti in Spagna è finanziato da un contributo sulle polizze stipulate in Spagna. Una polizza acquistata altrove potrebbe semplicemente non includere questa copertura. Se desidera comunque tentare, chieda per iscritto al Suo assicuratore se coprirà un'abitazione in Spagna, cosa accade in caso di eventi estremi e in quale lingua verrà gestito un sinistro.

Quanto tempo ho per denunciare un sinistro?

La legge assicurativa spagnola Le concede sette giorni dal momento in cui viene a conoscenza del danno, salvo che la Sua polizza preveda un termine più lungo. Per un proprietario che si reca nell'immobile due volte l'anno, questo breve termine spiega proprio perché sia utile avere qualcuno che possa notare un problema e informarLa. Denunci il danno per iscritto, anche se non è certo che sia coperto.

Devo informare l'assicuratore che affitto l'appartamento per due settimane ad agosto?

Sì, e di solito farlo costa molto poco. Gli ospiti aumentano sia la probabilità di un sinistro sia il rischio di responsabilità a Suo carico. Non dichiararlo è uno dei motivi più semplici per cui un assicuratore può ridurre l'indennizzo. Dichiararlo costa generalmente meno di quanto si pensi. Nasconderlo può costarLe l'intero indennizzo.

In quale lingua sarà la polizza?

Di solito in spagnolo. Alcune società rilasciano anche una versione in inglese e alcuni intermediari su questa costa lavorano anche in altre lingue. Qualunque sia la lingua, è Lei a dover rispettare le condizioni. Si assicuri che esclusioni e condizioni siano scritte in una lingua che possa leggere e comprendere bene. Una polizza che non può leggere è una polizza che può facilmente violare per errore.

La copertura decennale per le nuove costruzioni copre l'umidità?

Solo quando l'umidità deriva da un difetto nella struttura dell'edificio, una categoria più ristretta di quanto sembri. La condensa su una parete fredda in un appartamento chiuso da ottobre a giugno non è un difetto di costruzione, ma semplice fisica, e nessun assicuratore o costruttore la considererà un difetto di costruzione. È un argomento diverso, trattato in una pagina dedicata.

Guides

Cosa copre l'assicurazione dell'immobile in Spagna

In 30 secondi

Una polizza casa spagnola comprende tre livelli: fabbricato, contenuto e responsabilità civile. Nessuna legge obbliga ad acquistarne una, ma lo farà ogni istituto di credito ipotecario. Nessuno di questi tre livelli è ciò che costa denaro ai proprietari di seconde case. Il vero costo deriva dalla clausola di non occupazione, presente in ogni polizza venduta a un proprietario straniero.

Polizza casa, condizioni particolariEsemplare di scheda di polizza

Somma assicurata, fabbricato: 100.000 €
Occupazione: Abitazione non abituale
Clausola di vacanza: XX giorni
Responsabilità: XXX XXX €

Esempio. I valori indicati sono esemplificativi.

Somma assicurata, fabbricato. Questo è il costo di ricostruzione, non il prezzo di acquisto. È riportato qui sotto il valore di ricostruzione di 200.000 €, che è quello che fa scattare la regola proporzionale.
Occupazione. Una seconda casa, utilizzata per una parte dell'anno. Si tratta di una categoria diversa, con un premio diverso, rispetto a un'abitazione vuota.
Clausola di vacanza. Il numero di giorni consecutivi durante i quali l'immobile deve rimanere vuoto prima che alcune garanzie cambino. Questo è stabilito nel Suo contratto, non dalla legge spagnola.
Responsabilità. Di solito è la voce più economica della polizza e quella che copre il sinistro più comune in un condominio spagnolo.

Cosa copre una polizza sulla casa in Spagna?

Chieda un "seguro de hogar" e otterrà un pacchetto di garanzie. È utile considerarlo come un insieme di livelli distinti. Lei sceglie l'importo per due di questi livelli. Di solito un sinistro dipende dal terzo livello.Legga i livelli qui sotto e li confronti con la Sua situazione prima di guardare il prezzo. Una polizza che costa 120 € in meno ma riduce la copertura della responsabilità civile non è davvero più economica.

EdificioL'edificio
Cosa copre
La struttura dell'edificio e tutto ciò che vi è fissato: pareti, pavimenti, porte, finestre, cucina componibile, bagni e armadi a muro.
Gli errori degli acquirenti stranieri
Molte persone assicurano il prezzo di acquisto. Tuttavia, l'assicuratore ha bisogno del costo di ricostruzione, non del prezzo di acquisto. Il terreno su cui sorge l'edificio non rientra nel costo di ricostruzione. Nel caso di un appartamento, queste due cifre possono essere molto diverse.
ContenutoIl contenuto
Cosa copre
Tutto ciò che porterebbe con sé se traslocasse: mobili, elettrodomestici, televisori, abiti, attrezzature da cucina e spesso anche mobili da giardino e biciclette.
Gli errori degli acquirenti stranieri
Un appartamento per vacanze arredato contiene solitamente più beni di quanto ci si aspetti. Se indica una cifra troppo bassa, la regola proporzionale spiegata più avanti ridurrà ogni richiesta di risarcimento relativa al contenuto.
ResponsabilitàResponsabilità
Cosa copre
I danni che il Suo immobile provoca a terzi. In questa zona costiera, di solito si tratta di danni causati dall'acqua: una tubatura scoppiata o una guarnizione difettosa che raggiunge l'appartamento sottostante.
Gli errori degli acquirenti stranieri
Di solito è il livello più economico del preventivo. Copre inoltre il sinistro più comune in un condominio spagnolo. Ridurre questo livello per risparmiare è la scelta peggiore dell'intera polizza.

Oltre a questi tre livelli, tra le opzioni aggiuntive utili figurano la copertura per danni accidentali, la copertura della franchigia o delle spese di emergenza nel caso in cui debba recarsi sul posto, l'assistenza legale per una controversia con un vicino e una copertura separata per opere d'arte o gioielli di valore superiore al limite per singolo bene. Chieda un prezzo separato per ogni opzione, invece di accettare un pacchetto fisso.

Accanto ai tre livelli sopra indicati esistono altri due tipi di copertura, e nessuno dei due li sostituisce. Innanzitutto, un fondo statale chiamato Consorcio de Compensación de Seguros copre alluvioni, terremoti e altri eventi estremi al posto del Suo assicuratore. Funziona solo se la Sua polizza è attiva e il premio è stato pagato, ed è spiegato in dettaglio più avanti in questa pagina. In secondo luogo, Seguro Decenal è un'assicurazione decennale obbligatoria che il costruttore deve acquistare per un edificio nuovo, contro i difetti strutturali. Protegge l'edificio dagli errori del costruttore. Non copre una tubatura scoppiata, un furto o i danni al soffitto del vicino, quindi non è un motivo per rinunciare alla propria polizza.

Glossary: Polizza decennale

Devo sottoscrivere il Consorcio?No. Una piccola somma inclusa in ogni polizza sulla casa in Spagna lo finanzia. Non deve sottoscriverlo separatamente e non può rinunciarvi. Tuttavia, può comunque non beneficiare della copertura: il risarcimento viene corrisposto solo se la Sua polizza è attiva e il premio è stato pagato, e una perdita verificatasi nei primi sette giorni dall'acquisto della polizza non è coperta.

Ha bisogno di un'assicurazione sulla casa e quanto costa?

Nessuna legge spagnola impone un'assicurazione sulla casa di cui è proprietario a pieno titolo. Nella pratica, quasi tutti i proprietari la acquistano comunque. Un mutuante la renderà sempre una condizione del mutuo. Un immobile ipotecato è assicurato dal giorno della firma dell'atto. Questo deriva dal contratto di mutuo, non da una legge.Preveda circa 300 a 800 € all'anno per un appartamento. Non esiste una cifra pubblicata per una villa. Una villa con piscina, giardino e locale tecnico proprio richiede un preventivo specifico. Indicare un solo importo per entrambi sarebbe un'ipotesi, non un dato di fatto.

Assicurazione dell'immobile con uno specialista

La polizza della comunidad copre il Suo appartamento?

La comunidad de propietarios è la comunità dei proprietari che gestisce le parti comuni di un complesso e stabilisce la quota mensile; è simile a un SVJ ceco, senza tuttavia essere la stessa cosa. Quasi ogni comunità sulla costa ha una propria polizza. La quota mensile la include. Tuttavia, quella polizza copre le parti comuni dell'edificio, quindi risponde a una domanda diversa da quella che sta ponendo.

CondominialeIl Suo appartamento

Tetto, facciata, vano scale, ascensore, piscina, giardino: La polizza della comunità, pagata con la quota, copre questi elementi. Copre le parti comuni dell'edificio e la responsabilità della comunità verso terzi.
Tubature e cavi comuni: Restano comuni fino al punto in cui una tubatura smette di essere comune e diventa di Sua competenza.
La Sua porta d'ingressoIl confine: È qui che termina la polizza della comunità e inizia la Sua, indipendentemente dalla provenienza dell'acqua. I danni all'interno del Suo appartamento sono coperti dalla Sua polizza, anche quando l'acqua proviene dal tetto.
Nel Suo appartamento: Qui si applicano la copertura del fabbricato e del contenuto. Si applica anche la Sua copertura di responsabilità civile, se il danno raggiunge un vicino.

Una sezione trasversale di un fabbricato: la polizza condominiale copre tutto ciò che si trova sopra la linea, la Sua copre tutto ciò che si trova sotto.

Due aspetti trasformano questo confine in una trappola. Primo, le polizze condominiali prevedono una franchigia. La maggior parte delle piccole perdite d'acqua costiere costa meno della franchigia. Se un sinistro rientra nella franchigia, la polizza semplicemente non paga. Non è l'assicuratore a essere difficile: è così che funziona la franchigia, e spetta quindi al condominio decidere se pagare direttamente la riparazione. Prima di prenotare, e non dopo, chieda dunque il documento della polizza condominiale e i verbali delle assemblee degli ultimi tre anni. Verifichi la somma assicurata, la franchigia, eventuali esclusioni per danni causati dall'acqua e se sia già stato denunciato e rifiutato un sinistro: i verbali Le diranno di più sul fabbricato delle fotografie.Il sinistro più comune in un condominio costiero è il passaggio d'acqua tra due appartamenti. Viene gestito attraverso la Sua copertura di responsabilità civile e la copertura del contenuto del Suo vicino, non attraverso la polizza condominiale. Ecco perché vale la pena mantenere la copertura di responsabilità civile e perché dovrebbe leggere attentamente la polizza condominiale, invece di fare affidamento su di essa.

Glossary: Comunità

Spese condominiali

Un tubo nel mio appartamento ha danneggiato quello sottostante. Quale polizza paga?La Sua, attraverso la copertura di responsabilità civile, per i danni nell'appartamento del vicino. La riparazione del Suo appartamento è coperta dalla copertura del fabbricato e del contenuto. La polizza condominiale si applica solo quando l'acqua proviene da una parte comune del fabbricato e, anche in tal caso, i danni all'interno di ciascun appartamento vengono gestiti dalla polizza del rispettivo proprietario. È esattamente la situazione per cui serve la copertura di responsabilità civile, ed è per questo che il preventivo più economico sul mercato è solitamente la scelta sbagliata.

Qual è la clausola che decide un sinistro relativo a una seconda casa?

Per quanto tempo l'immobile rimane vuoto. Un immobile utilizzato per poche settimane all'anno comporta un rischio diverso da una casa abitata tutto l'anno, e le polizze spagnole fissano prezzi e condizioni in base a questa differenza. Questa è la parte del contratto che un proprietario straniero dovrebbe leggere per prima, ed è quella che quasi nessuno legge.

Abitato

Copertura furto: Completa
Incendio, acqua, RC: Completa
Cosa si aspetta da Lei la polizza: Condizioni ordinarie

Vuoto oltre la soglia

Copertura furto: Spesso sospesa o limitata
Incendio, acqua, RC: Di solito continua
Cosa si aspetta da Lei la polizza: Condizioni di sicurezza rigorose

Il numero esatto di giorni è stabilito nel Suo contratto. Di solito è compreso tra 30 e 90 giorni. Non esiste un'unica cifra fissa da consultare.

Cosa presume il proprietarioCosa dice di solito la polizza

L'appartamento è assicurato tutto l'anno, quindi è assicurato tutto l'anno: Le polizze sulla casa definiscono di solito un immobile come "disabitato" dopo un determinato numero consecutivo di giorni. Questo numero è solitamente compreso tra 30 e 90 giorni, a seconda dell'assicuratore. Dopo tale periodo, alcune parti della copertura cambiano. Questo numero è stabilito nel Suo contratto, non dalla legge spagnola, quindi l'unico modo per conoscere il Suo numero è trovarlo nella polizza.
Un furto è sempre un furto: La copertura furto è solitamente la prima cosa a cambiare quando un immobile è vuoto. Alcune polizze sospendono completamente la copertura furto una volta superato il limite di disabitazione. Altre la mantengono, ma aggiungono condizioni di sicurezza. Le coperture per incendio, acqua e responsabilità civile di solito continuano normalmente. Chieda al Suo assicuratore di mostrarLe esattamente quale di queste disposizioni si applica alla Sua polizza.
Nessuno mi ha chiesto quanto spesso vengo: Lo hanno fatto, nel modulo di richiesta. La legge spagnola sulle assicurazioni impone di fornire informazioni accurate prima dell'inizio della polizza. Una risposta inesatta è la prima cosa che un assicuratore verifica quando vuole ridurre un risarcimento. Dichiari chiaramente per iscritto che l'immobile è una seconda casa utilizzata per poche settimane all'anno e conservi una copia della risposta.
Una seconda casa e una casa vuota sono la stessa cosa: In una polizza spagnola sono due categorie diverse, con prezzi differenti. Una seconda casa viene utilizzata per una parte dell'anno. Una vivienda deshabitada non viene utilizzata affatto. La maggior parte dei sinistri rifiutati relativi a seconde case si verifica perché al proprietario è stata venduta la categoria più economica, che poi ha presentato un sinistro appartenente all'altra categoria.
Ho installato un allarme, sono assicurato: Solo se l'allarme corrisponde a quanto richiesto dalla polizza. Le condizioni di sicurezza, come serrature conformi a uno standard specificato, inferriate alle finestre del piano terra o un allarme collegato a una centrale di monitoraggio, sono indicate come requisiti, non come suggerimenti. Se non ha rispettato una condizione, l'assicuratore può ridurre il risarcimento, anche se il danno non aveva nulla a che fare con quella condizione.
Qualcuno controlla ogni tanto, questo dovrebbe bastare: Conta solo se l'assicuratore lo ha accettato per iscritto. Alcuni assicuratori accettano visite regolari al posto dell'occupazione, altri no, e un accordo contenuto in un'e-mail tra Lei e una persona addetta alle pulizie non fa parte della Sua polizza. Se i controlli regolari incidono sul premio, si assicuri che siano indicati nel contratto stesso.

Ecco la versione breve. Individui la clausola sulla disabitazione. Annoti il numero di giorni. Annoti cosa cambia a partire da quel momento. Verifichi le condizioni di sicurezza rispetto a ciò che l'immobile possiede realmente. Una volta sola, all'inizio, bastano circa quindici minuti di lettura.

Fonti

BOE, Legge 50/1980 sui contratti di assicurazione: l'obbligo di dichiarare accuratamente il rischio prima di stipulare la polizza (articolo 10), la denuncia del sinistro entro sette giorni (articolo 16) e la regola proporzionale per la sottoassicurazione (articolo 30) ↗

Dopo quanti giorni è disabitato?Quelli indicati nella Sua polizza. Di solito sono compresi tra 30 e 90 giorni consecutivi. Non esiste un numero nazionale fisso da consultare. Due polizze con lo stesso premio possono stabilire 30 giorni in un caso e 90 nell'altro, e per un proprietario che si reca nell'immobile due volte all'anno questa differenza determina l'intero valore del contratto.

Cosa succede se assicura l'immobile per un importo troppo basso?

La legge spagnola sulle assicurazioni consente all'assicuratore di ridurre il risarcimento in proporzione a quanto la somma assicurata è inferiore al valore reale dell'immobile. Non si tratta di una penalità e non è possibile negoziarla quando si denuncia un sinistro. È un semplice calcolo aritmetico, applicato dopo il verificarsi del danno.

Il fabbricato: costo di ricostruzione, non prezzo di acquistoL'assicuratore ha bisogno del costo per ricostruire l'immobile da zero, senza il terreno e senza considerare la posizione. Sulla costa, ciò significa che il prezzo d'acquisto è spesso molto più alto del costo di ricostruzione, e il valore di ricostruzione è quello da indicare in polizza. Chieda all'assicuratore o a un perito di fornire questo valore per iscritto, invece di accettare una cifra semplicemente inserita dal mediatore.
I contenuti: visiti l'appartamento con una listaProceda stanza per stanza e utilizzi il valore di sostituzione, non quanto ha pagato inizialmente. Includa mobili, elettrodomestici, dispositivi elettronici, attrezzature da cucina, biancheria da letto, mobili da terrazza, utensili e biciclette. Il contenuto di un appartamento dato in locazione completamente arredato raggiunge solitamente un totale circa doppio rispetto a quello che la maggior parte dei proprietari stimerebbe.
Oggetti di valore: dichiarati separatamente o con massimaleGioielli, orologi, opere d'arte e collezioni sono coperti solo fino a un limite per articolo, a meno che non dichiari ciascun bene separatamente. Li fotografi, conservi le ricevute e custodisca entrambi in un luogo diverso dall'appartamento.

Valore di ricostruzione 200.000 €, assicurato per 100.000 €
Valore ricostruzioneIndicato da assicuratore o perito	200.000 €
Somma assicurata in polizzaquanto dichiarato	100.000 €
Percentuale assicurata100.000 € su 200.000 €	50 %
Sinistro prima della regola	20.000 €
Sinistro liquidato dopo la regola proporzionale20.000 € × 50 %	10.000 €

La differenza di 10.000 € è la Sua perdita. Questo mostra come funziona la regola prevista dal diritto assicurativo spagnolo, utilizzando cifre tonde per renderla chiara. Lo stesso calcolo si applica anche se la cifra relativa al contenuto era soltanto una stima.

Cosa succede se assicuro l'appartamento per un importo inferiore al costo di ricostruzione?Ogni richiesta di risarcimento viene ridotta nella stessa proporzione, non solo quelle di importo elevato. Se un edificio del valore di 200.000 € è assicurato per 100.000 €, una richiesta di risarcimento di 6.000 € viene liquidata per circa 3.000 €. Alcuni assicuratori non applicano questa regola entro un margine di errore dichiarato, ma tale deroga deve essere inserita nella polizza affinché sia valida. La richieda espressamente.

Chi paga dopo un'alluvione, un terremoto o un altro evento straordinario?

Paga un ente pubblico, non il Suo assicuratore. Le polizze spagnole escludono un elenco definito di eventi estremi. Invece di lasciare il proprietario senza copertura, paga un fondo pubblico denominato Consorcio de Compensación de Seguros, finanziato da un piccolo addebito già incluso nel premio. Può presentare la richiesta direttamente a questo fondo e non è necessario che il Suo assicuratore rifiuti prima il sinistro: ciò che Le occorre è la prova che la polizza fosse attiva, quindi conservi il documento di polizza e l'ultima ricevuta di pagamento in un luogo accessibile anche da un altro Paese.

È un evento straordinario definito?
Who decidesIl regolamento del Consorcio
What it grantsConfluisce nel fondo
If noResta a carico del Suo assicuratore come un normale sinistro. I rischi quotidiani, come la rottura di una tubatura o una tempesta che solleva alcune tegole, non arrivano mai al Consorcio.
La Sua polizza è attiva e pagata?
Who decidesLa Sua polizza e la ricevuta
What it grantsÈ possibile presentare un sinistro al Consorcio
If noNon è possibile ottenere alcun risarcimento, indipendentemente dall'evento. È questo il punto che sfugge alla maggior parte dei proprietari.
È scaduto il periodo di tolleranza?
Who decides7 giorni dall'inizio della polizza
What it grantsCoperto, meno una franchigia del 7 % sui danni materiali, a Suo carico
If noNon coperto in alcun modo, anche se l'evento rientra tra quelli qualificati. Acquistare la copertura dopo la diffusione di un'allerta meteorologica non funziona.

Ciò che non viene mai risarcito è il danno indiretto. Il reddito da locazione perso mentre l'appartamento si asciugava non è coperto. Né lo è qualsiasi danno che la Sua polizza non copriva già.

Nulla di tutto ciò rende un immobile situato a un indirizzo esposto alle alluvioni un buon acquisto. Significa semplicemente che la questione economica ha una risposta chiara e pubblicata, così la questione della posizione può essere valutata separatamente, con una mappa, prima che Lei presenti un'offerta.

Rischio alluvioni sulla Costa del Sol

Fonti

A chi devo rivolgermi dopo un'alluvione, al mio assicuratore o al fondo statale?Al fondo statale, il Consorcio. Può contattarlo direttamente. Il ruolo del Suo assicuratore consiste semplicemente nell'aver emesso una polizza attiva e pagata. Denunci rapidamente il sinistro, fotografi tutto prima che venga sgomberato e conservi le fatture delle riparazioni. Ricordi i due limiti: sette giorni di tolleranza all'inizio della polizza e una quota del 7 % del danno a Suo carico.

Cosa verificare in un preventivo prima di firmarlo

Porti questo elenco a chi Le sta preparando il preventivo e chieda di rispondere per iscritto a ogni voce. Un buon broker Le fornirà tutte le risposte in un'unica email. Se un broker non è disposto a farlo, anche questo è indicativo.

Cosa verificare	Perché è importante	Come deve essere una buona risposta
I numeri
La somma assicurata per l'edificio e il relativo calcolo	Determina se la regola proporzionale può applicarsi al Suo caso.	Un importo del costo di ricostruzione, indicato chiaramente nella polizza. Non il prezzo pagato e nemmeno una cifra tonda inserita semplicemente da qualcuno.
The contents sum insured	La stessa regola si applica al contenuto, ed è di solito qui che causa problemi.	Un importo calcolato da Lei sulla base di un elenco stanza per stanza, con gli oggetti di valore dichiarati separatamente.
Limite di responsabilità	L'acqua che raggiunge gli appartamenti sottostanti è il sinistro più comune su questa costa.	Un massimale nell'ordine delle centinaia di migliaia, non delle decine di migliaia. È la copertura più economica del prospetto.
Le clausole decisive per i sinistri
Clausola di disabitazione, in giorni	Una seconda casa supera questo limite ogni anno, a causa del modo in cui viene utilizzata.	Un numero che ha verificato personalmente, insieme a un elenco scritto delle coperture che cambiano oltre tale limite.
Le condizioni di sicurezza	Se non soddisfa una condizione, il Suo indennizzo può essere ridotto, anche per un danno non correlato.	Serrature, inferriate e requisiti relativi all'allarme verificati rispetto a ciò che l'immobile dispone attualmente, prima dell'inizio della polizza.
La dichiarazione dell'eventuale locazione dell'immobile	Gli ospiti modificano sia il rischio sia la Sua responsabilità.	La polizza deve indicare l'uso locativo se affitta l'immobile, anche solo per due settimane ad agosto. La mancata dichiarazione è ciò che rende inammissibile un sinistro.
La franchigia per copertura	Se la franchigia è superiore a quella di un sinistro tipico, nella pratica la copertura è inutile.	Un importo per ogni copertura e l'opzione calcolata con e senza franchigia.
I danni da acqua nel dettaglio	È il sinistro più probabile e spesso gli assicuratori limitano maggiormente proprio questa copertura.	Copertura per individuare e raggiungere la perdita, non solo per riparare ciò che ha danneggiato.
La parte pratica
Il numero per i sinistri e la lingua	Quando accadrà, Lei si troverà in un altro Paese.	Un numero a cui risponde qualcuno in una lingua che parla e, se il broker ne offre uno, il nome di una persona di riferimento.
Il documento della polizza	Deve rispettare condizioni che può leggere e comprendere.	Il testo completo inviato prima del pagamento, con esclusioni e condizioni tradotte se la polizza è disponibile solo in spagnolo.
La data di decorrenza	L'intervallo tra il rogito notarile e la Sua visita successiva è spesso proprio quello che nessuno assicura.	Copertura a partire dalla data dell'atto notarile, predisposta prima di tale data, anche quando firma tramite procura.

Non vendiamo assicurazioni. La mettiamo invece in contatto con uno specialista che esamina con Lei questo elenco e Le propone un preventivo basato su di esso. È diverso dal caso in cui una banca si limiti a offrirLe una polizza al momento della firma del mutuo.

Assicurazione dell'immobile con uno specialista

La polizza della banca o la Sua

Con un mutuo spagnolo, Le verrà chiesto di assicurare l'immobile. Non è obbligato ad acquistare la polizza del finanziatore. Legga la differenza qui sotto prima di firmare qualsiasi documento dal notaio.

	Polizza assicurativa bancaria	Polizza sul mercato libero
Cosa dice la legge	Il finanziatore può richiedere una copertura contro i danni all'immobile ipotecato. Questa parte è normale e legittima.	Il finanziatore non può obbligarLa a utilizzare il proprio assicuratore. Deve accettare una copertura equivalente di un'altra compagnia.
Il prezzo	Inclusa nel mutuo, spesso in cambio di uno sconto sul tasso d'interesse e raramente confrontata con altre opzioni.	Preventivata separatamente, così può vedere quanto costa realmente la copertura e quanto vale davvero lo sconto sul tasso.
Cosa è coperto	Concepita per proteggere il prestito. L'edificio è la priorità e tutto il resto è limitato.	Concepita in base al modo in cui utilizza l'immobile: occupazione stagionale, locazione, contenuto, responsabilità civile ed eventuali garanzie aggiuntive da Lei scelte.
La clausola che La riguarda	Un prodotto standard. Le condizioni relative alla mancata occupazione sono quelle previste dal prodotto standard.	Questa parte può essere negoziata. Uno specialista può aiutarLa e questa è l'unica parte della polizza su cui dovrebbe essere prudente ed esigente.
Quando rivendica	Un call center, di solito in spagnolo, a cui non importa che Lei si trovi a 2.300 km di distanza.	Chi Le ha venduto la polizza. Se ha scelto bene, sarà una persona reale che risponde.

Come funziona

Come si verifica, passo dopo passo, una perdita d'acqua tra due appartamenti

Questa non è la storia di un cliente e non viene presentata come tale. È la sequenza tipica che segue una perdita d'acqua su questa costa, passo dopo passo. Mostra quale polizza si applica in ogni fase e in quale punto un proprietario che vive in un altro Paese perde il controllo della situazione.

Il vicino di sotto vede una macchia e Lei non si trova in SpagnaQualcuno deve entrare nel Suo appartamento per trovare la perdita. Se nessuno nelle vicinanze ha una chiave, la perdita può protrarsi per giorni. Ogni giorno aggiuntivo significa più danni in due appartamenti invece che in uno. L'entità finale del sinistro viene decisa in questo momento, prima che intervenga qualsiasi assicuratore.
Trovare l'origine dell'acqua è già un lavoroUna perdita all'interno di una parete o sotto il pavimento deve essere individuata per prima e trovarla significa generalmente sollevare le piastrelle. Chieda se la Sua polizza paga questa ricerca e i successivi lavori di riparazione, non solo i danni causati dall'acqua. Su questo punto le polizze differiscono più che su qualsiasi altro.
Due polizze, due sinistri, una controversiaLa copertura dell'edificio e del contenuto paga i danni nel Suo appartamento. La garanzia di responsabilità civile paga i danni nell'appartamento del vicino. Se l'acqua proveniva da una tubazione comune, interviene anche l'assicuratore del condominio, e a quel punto è la franchigia della polizza condominiale a determinare se verrà pagato qualcosa.
I documenti richiesti dall'assicuratoreFotografie scattate prima di ripulire qualsiasi cosa, una relazione dell'idraulico che indichi la provenienza dell'acqua, le fatture e la denuncia del vicino. Un proprietario che vive lontano e non può fornire i primi due elementi è spesso il motivo per cui i sinistri vengono liquidati in misura ridotta.
Ciò che ha deciso l'esito era stato stabilito mesi primaSe la locazione dell'immobile era stata dichiarata, se si applicava la clausola di mancata occupazione, se le somme assicurate erano realistiche e se qualcuno del posto aveva una chiave. Tutti e quattro questi aspetti vengono decisi quando acquista la polizza e nessuno può essere modificato una volta che l'acqua ha già iniziato a scorrere.

La lezione non è che su questa costa le tubature perdano. La lezione è che le quattro cose che determinano un sinistro vengono tutte stabilite il giorno in cui acquista la polizza e nessuna di esse è il prezzo che paga.

Francamente

Ciò che solo uno specialista può dirLe

Non organizziamo direttamente assicurazioni. La mettiamo in contatto con uno specialista che sceglie la copertura insieme a Lei, e questo è il nostro unico ruolo in questa sede. Nulla di ciò che trova in questa pagina costituisce un preventivo e nessuna informazione costituisce una consulenza relativa a una polizza specifica.Indichiamo da 300 a 800 € all'anno per un appartamento perché questa è la fascia che osserviamo. Non indichiamo una cifra per una villa perché non ne disponiamo. Una villa con piscina, giardino e locale tecnico indipendente richiede un preventivo specifico, e chi fornisce un unico numero per entrambe le tipologie sta semplicemente tirando a indovinare.Non possiamo dirLe se per un indirizzo esposto alle inondazioni su questa costa la copertura venga mai rifiutata o costi di più. Non abbiamo verificato personalmente questo aspetto e preferiamo dirlo apertamente anziché ripetere ciò che sostiene il blog di un intermediario. Se questo aspetto è importante per un immobile che sta valutando, chieda direttamente a un assicuratore prima di prenotarlo e La aiuteremo a formulare la domanda.Le polizze, le esclusioni e le regole alla base di esse possono cambiare nel tempo. Ciò che è scritto qui corrisponde a quanto indicato dalle nostre fonti nella data riportata accanto a ciascuna di esse. Confermi per iscritto qualsiasi informazione importante con l'assicuratore e conservi la risposta.

Domande frequenti sull'assicurazione degli immobili

Quando deve iniziare la copertura?: Il giorno della firma dell'atto. Il rischio passa a Lei dal notaio, non durante la Sua visita successiva. Le settimane tra il rogito notarile e il Suo primo soggiorno sono proprio quelle in cui un immobile vuoto viene controllato meno. Organizzi la copertura prima del rogito notarile, affinché inizi quel giorno. Se firma tramite procura e non si reca mai in Spagna, chieda al Suo avvocato di verificare che la polizza sia attiva dalla stessa data. Lo dica chiaramente invece di dare per scontato che accadrà.
Una polizza ceca può coprire un immobile spagnolo?: Non lo dia per scontato. Una polizza abitativa ceca è stipulata per un edificio in Repubblica Ceca. Il fondo statale che risarcisce i danni causati da alluvioni e terremoti in Spagna è finanziato da un contributo sulle polizze stipulate in Spagna. Una polizza acquistata altrove potrebbe semplicemente non includere questa copertura. Se desidera comunque tentare, chieda per iscritto al Suo assicuratore se coprirà un'abitazione in Spagna, cosa accade in caso di eventi estremi e in quale lingua verrà gestito un sinistro.
Quanto tempo ho per denunciare un sinistro?: La legge assicurativa spagnola Le concede sette giorni dal momento in cui viene a conoscenza del danno, salvo che la Sua polizza preveda un termine più lungo. Per un proprietario che si reca nell'immobile due volte l'anno, questo breve termine spiega proprio perché sia utile avere qualcuno che possa notare un problema e informarLa. Denunci il danno per iscritto, anche se non è certo che sia coperto.
Devo informare l'assicuratore che affitto l'appartamento per due settimane ad agosto?: Sì, e di solito farlo costa molto poco. Gli ospiti aumentano sia la probabilità di un sinistro sia il rischio di responsabilità a Suo carico. Non dichiararlo è uno dei motivi più semplici per cui un assicuratore può ridurre l'indennizzo. Dichiararlo costa generalmente meno di quanto si pensi. Nasconderlo può costarLe l'intero indennizzo.
In quale lingua sarà la polizza?: Di solito in spagnolo. Alcune società rilasciano anche una versione in inglese e alcuni intermediari su questa costa lavorano anche in altre lingue. Qualunque sia la lingua, è Lei a dover rispettare le condizioni. Si assicuri che esclusioni e condizioni siano scritte in una lingua che possa leggere e comprendere bene. Una polizza che non può leggere è una polizza che può facilmente violare per errore.
La copertura decennale per le nuove costruzioni copre l'umidità?: Solo quando l'umidità deriva da un difetto nella struttura dell'edificio, una categoria più ristretta di quanto sembri. La condensa su una parete fredda in un appartamento chiuso da ottobre a giugno non è un difetto di costruzione, ma semplice fisica, e nessun assicuratore o costruttore la considererà un difetto di costruzione. È un argomento diverso, trattato in una pagina dedicata.

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