Jak si jako nerezident otevřít bankovní účet ve Španělsku
Za 30 sekund
Nerezident si otevře španělský účet pomocí tří věcí: pasu, potvrzení o nerezidenci a dokladu o původu peněz. Schůzka trvá 20 až 30 minut a účet můžete používat za jeden až pět dní. Alespoň jedna velká španělská banka Vám nyní umožňuje vyřídit vše online z Česka.
Opravdu potřebujete španělský účet?
Většina průvodců tuto otázku přeskočí a rovnou přejde k vyřizování dokumentů. Stojí za to věnovat jí třicet sekund, protože odpověď mění to, co musíte udělat. Česko i Španělsko patří do stejné oblasti eurových plateb, která se nazývá SEPA. Kvůli pravidlům SEPA dorazí eurová platba z českého IBAN na španělský účet stejně jako tuzemská platba. Společnost po Vás nemůže pro inkaso požadovat španělský IBAN.To je zákon. V praxi je situace méně přehledná. Právě v této mezeře mezi zákonem a každodenní praxí se španělský účet stává užitečným.
K čemu účet slouží?
- K placení energií a poplatků SVJ inkasem nebo k pronájmu nemovitostiŠpanělský účet se vyplatí otevřít. Právě z něj španělský systém očekává inkaso plateb.
- Jednorázový nákup za hotové, bez pronájmu, jen několik týdnů ročně zdeNení nezbytně nutný. Někteří vlastníci fungují roky bez něj. Přečtěte si upřímnou poznámku níže.
Co kupující předpokládajíJaká je skutečnost
- Španělskou nemovitost bez španělského účtu nekoupíte
- Můžete. Kupní cena obvykle vůbec neprochází Vaším vlastním účtem. U nemovitosti z druhé ruky obvykle prochází klientským účtem Vašeho právníka. U novostavby se posílá na chráněný stavební účet developera. Bez čeho se neobejdete, je NIE. NIE je španělské identifikační číslo cizince a bez něj nemůžete koupit nemovitost, zaplatit daň ani podepsat smlouvu u notáře. Účet je ve srovnání s tím velmi užitečný, ale není povinný.
- Hypotéka funguje stejně
- Nefunguje. Španělský poskytovatel úvěru chce inkasovat měsíční splátku ze španělského účtu. Zde už účet není jen dobrý nápad. Stává se podmínkou podpisu. Pokud si půjčujete peníze, otevřete si účet včas a považujte ho za součást harmonogramu hypotéky, nikoli za pouhou administrativu.
- Španělští dodavatelé nepřijmou český IBAN
- Nesmějí odmítnout český IBAN pro eurové inkaso. V reálném životě však může úřad města, malá vodárenská společnost nebo správce SVJ celý proces zpomalit, nesprávně zacházet se zahraničním účtem nebo jednoduše používat formulář, který neumožňuje zadat zahraniční IBAN. Máte na to zákonné právo, ale zároveň jste to Vy, kdo stráví odpoledne řešením problému.
- Účet u Wise nebo Revolutu je totéž
- Pro posílání peněz a držení eur jsou tyto účty často lepší. Jako účet, ze kterého bude španělské SVJ, úřad města a pojišťovna po dobu deseti let inkasovat platby, jsou však slabší. Méně společností je přijímá pro inkaso a žádná z nich nemá pobočku ve městě, kde by vznikl problém. Mnoho vlastníků používá obojí: jeden účet k převodům peněz a druhý ke každodennímu používání.
Mohu doplatek notáři uhradit ze svého českého účtu?Obvykle ano a mnoho kupujících to tak dělá. Důležité není, ve které zemi se účet nachází. Důležité je, aby peníze byly na správném místě, plně k dispozici, ve správný den a aby Vaše banka o platbě již věděla. Schůzka u notáře je nejhorší možný okamžik ke zjištění, že Vaše banka převod kvůli kontrolám pozastavila. Informujte svou českou banku o tom, co se chystá, několik týdnů předem, nikoli několik dní předem.
Co banka požaduje a co předkládá žadatel, který není rezidentem
Španělská banka musí před otevřením účtu pro nerezidenta zjistit dvě věci: kdo jste a odkud pocházejí Vaše peníze. Vše na níže uvedeném seznamu slouží jednomu z těchto dvou účelů. Proto se hádání s bankou jen zřídka vyplatí, zatímco příprava vždy ano.
- Platný pasObčanský průkaz pro žádost nerezidenta nestačí. Vezměte si originál dokladu. Kopie ani fotografie v telefonu se u přepážky nepřijímají. Pokud platnost pasu skončí během několika následujících měsíců, banka se bude vyptávat.
- Doklad, že nejste rezidentem ŠpanělskaÚčet je jiný produkt s jinými podmínkami a banka musí zaznamenat, který produkt získáváte. Jedná se o potvrzení o nerezidentství, kterému se věnujeme níže. Některé banky nejprve přijmou podepsané prohlášení a o potvrzení požádají později.
- NIE, pokud ho banka požadujeNe každá banka ho u běžného účtu pro nerezidenta vyžaduje a nejméně jedna velká banka umožňuje otevření účtu pouze s pasem. Pro koupi ho však stejně potřebujete. Je uvedeno v listině a následně v každém daňovém přiznání.
- Doklad o adreseČeský účet za energie nebo bankovní výpis na Vaše jméno. Některé pobočky požadují úřední překlad, jiné nikoli. Zeptejte se před schůzkou, ne až během ní.
- Doklad o příjmu nebo zaměstnáníČeská pracovní smlouva, výplatní pásky nebo v případě podnikatele daňové přiznání a výpis z obchodního rejstříku. Nemáte žádnou španělskou výplatní pásku, kterou byste mohli předložit, takže celý spis se sestavuje z českých dokumentů.
- Původ peněz na koupiProdej společnosti, dividendy, investiční účet, prodej nemovitosti, dar nebo dědictví. Španělská centrální banka jasně uvádí, že banka může tuto dokumentaci požadovat a může zablokovat přístup k penězům, dokud nebude prokázán jejich původ. Připravte ji před převodem jakýchkoli peněz, ve svém jazyce a s připraveným překladem.
- Podpis a nový podpis každé dva rokyProhlášení o nerezidentství, které podepisujete při otevření účtu, má omezenou platnost a banka Vám po jejím uplynutí napíše. Pokud dopisy chodí do španělské poštovní schránky, kterou nikdo nekontroluje, majitelé zjistí, že jejich účet byl omezen, v nejhorším možném okamžiku.
Nic na tomto seznamu není podle španělských standardů neobvyklé a pro zahraničního kupujícího je to vše běžné. Neobvyklé je, když po Vás tyto dokumenty požadují v jazyce, kterému nerozumíte, na pobočce a během jediného odpoledne, které jste měli volné.
Zdroje
Co se považuje za doklad o příjmu, pokud podnikám v Česku?Vaše poslední daňové přiznání, obvykle spolu se zápisem společnosti v obchodním rejstříku, a aktuální bankovní výpisy. Podnikatel není složitější případ než zaměstnanec. Jeho složka je pouze obsáhlejší. Připravte vše do jedné složky před schůzkou. Pokud Vás pobočka musí požádat o chybějící dokument, často proces na místě zastaví a znovu ho zahájí až o týden později.
Potvrzení o nerezidentství a dvouletá lhůta
Certificado de no residencia je krátký policejní dokument potvrzující, že nejste ve Španělsku registrováni jako rezident. Nejedná se o NIE a nenahrazuje ho. Existuje proto, že banka musí prokázat, který produkt Vám prodala, a je to jediná položka na seznamu, kterou kupující nemůže získat tentýž den.
Potvrzení o nerezidenciNárodní policie, formulář 790, kód 012
- Poplatek
- 7,31 €
- Úřad
- POLICEJNÍ STANICE
- Bankovní prohlášení
- OBNOVUJE SE KAŽDÉ 2 ROKY
- Poplatek. Uhrazeno před schůzkou, na stejném typu formuláře jako NIE.
- Úřad. Policejní stanice nebo úřad pro cizince.
- Bankovní prohlášení. Samostatný dokument podepsaný v bance, nikoli na policejní stanici.
- Podejte žádost na policii a uhraďte úřední poplatekŽádost podáváte pomocí stejného formuláře národní policie, který se používá pro NIE a jeho potvrzení. Úřední poplatek se řídí sazebníkem 790/012 a v současnosti činí 7,31 €. Gestor nebo banka, která vyřizuje žádost za Vás, si k této částce připočte vlastní poplatek, proto se na internetu můžete setkat s vyššími částkami.
- Vyhraďte si dny, ne odpoledneVydává ho policie na stanici nebo úřad pro cizince a doba čekání závisí na konkrétním úřadu, nikoli na dokumentaci. Považujte tento krok za určující pro načasování všeho ostatního a začněte s ním ještě před rezervací letu.
- Podepište prohlášení v bance do jednoho měsíceŠpanělské předpisy Vám dávají po otevření účtu jeden měsíc na doložení nerezidentství. Pokud tuto lhůtu zmeškáte, banka může účet považovat za účet rezidenta nebo jej omezit. Jde o problém s dokumenty, nikoli o skutečnou krizi, jeho vyřešení ze zahraničí však trvá dlouho.
- Obnovujte každé dva rokyPodle španělského předpisu, který se na něj vztahuje, je prohlášení platné dva roky, takže Vás banka znovu kontaktuje kvůli novému prohlášení. Přidejte si tento termín do stejného kalendáře jako obnovení pojištění a podání daňového přiznání, protože žádný z těchto termínů Vám nebude připomenut dvakrát.
Pokud se stáváte španělským daňovým rezidentem, nikoli pouze kupujete rekreační nemovitost, celá tato část se na Vás přestává vztahovat a začíná platit jiný soubor pravidel. To je samostatné téma a nerozhoduje o něm banka.
Kolik stojí vedení účtu a proč není zdarma
Založení účtu ve Španělsku je obvykle zdarma. Jeho vedení už nikoli. Právě pravidelný poplatek za vedení je místem, kde nerezidenti nenápadně přicházejí o peníze. Než podepíšete smlouvu, vyžádejte si tuto částku písemně a zeptejte se, co by poplatek zrušilo.
| Měsíční vedeníonline produkt jedné velké španělské banky pro nerezidenty oproti běžnému účtu | 0 € oproti 20 €/měsíc |
|---|---|
| Roční poplatek za vedení, uváděný za rokČástka z anglických průvodců pro nerezidentský účet | ~50 €/rok |
| Debetní kartaobvyklá, zahrnutá v ceně nebo prodávaná spolu s účtem | ~15 €/rok |
| Odchozí převodyeurový převod v rámci platební oblasti | 2 až 3 € |
| Převod měnynejde o bankovní poplatek, ale o samotný směnný kurz | Vyšší než všechny poplatky výše |
Proč je stejný účet pro španělského rezidenta zdarma, ale pro mě ne?Protože osvobození od poplatku získáváte aktivitou, nikoli bydlištěm: výplatou zasílanou na účet, důchodem nebo pravidelným používáním karty. Rezident tyto podmínky splňuje jednoduše tím, že zde žije. Vy je nesplňujete, proto Vám je účtována standardní cena produktu. Oficiálně nejde o příplatek pro cizince, účinek je však stejný. Proto se vyplatí výslovně se zeptat na online produkty pro nerezidenty.
Lze to vyřídit bez letu do Španělska?
Částečně a stále častěji. Existují tři možnosti a nejsou stejně dostupné, takže poctivá odpověď zní, že záleží spíše na bance než na zákoně.
- Option 1Plně online, pokud je k dispoziciAlespoň jedna velká španělská banka nabízí online založení účtu pro nerezidenty.
- Rychlost
- Nejrychlejší, máte-li nárok
- Co potřebujete
- Video ověření totožnosti, digitální podpisČesko na seznamu podporovaných zemí.
- Háček
- Jedna banka, nikoli pravidloObvykle levnější produkt pro nerezidenty.
- Option 2DoporučenoNa základě plné mociPobočku za Vás vyřídí Váš právník.
- Rychlost
- Využívá dokumenty, které už máte
- Co potřebujete
- Španělská plná mocVětšina kupujících ji kvůli koupi stejně podepíše.
- Háček
- Banku za Vás nelze vybrat
- Option 3Na pobočceStále nejrychlejší cesta tam, kde banka trvá na osobní návštěvě.
- Rychlost
- 20 až 30 minut
- Co potřebujete
- Originály dokumentůZarezervujte před odletem.
- Háček
- Udělejte to nejdřívAby šlo vše chybějící ještě napravit.
Pokud byste raději nic z toho nevyřizovali sami, obvykle se vše vyřídí společně s právníkem jako součást koupě. Koordinujeme kolem toho kalendář, aby bylo vše připravené dříve, než na tom bude záviset cokoli dalšího.
Lze účet založit před obdržením NIE?U některých bank ano, protože účet pro nerezidenty a NIE řeší dva různé problémy a alespoň jedna velká banka umožňuje založení pouze s pasem. Neplánujte však termíny koupě podle této možnosti. NIE potřebujete k notářskému zápisu i ke každému následnému daňovému přiznání, proto o něj požádejte jako o první věc a s dostatečným předstihem, bez ohledu na to, co banka přijme.
Kdy musí účet při koupi existovat
Založení účtu není úkol na první týden, ale ani na poslední týden. Toto jsou okamžiky při koupi ve Španělsku, kdy na něm skutečně záleží, v pořadí, v jakém nastávají.Kroky při koupi spojené s účtem
- Rezervace a právní kontrolaÚčet není potřebaRezervační platba a záloha jdou tam, kam uvádí smlouva, tedy na klientský účet právníka nebo na chráněný účet developera, nikoli na Váš účet. Pokud Vás někdo požádá o úhradu rezervace na osobní účet, problém k řešení není účet, ale tato žádost.
- Žádost o hypotéku, pokud si půjčujeteZaložte ho nyníToto je nejzazší termín. Poskytovatel úvěru chce španělský účet pro splátky a fáze odhadu i nabídky trvají dostatečně dlouho na to, aby Vás zahájení procesu založení účtu nyní nic nestálo.NovostavbaSplátky developerovi jsou samostatné a obvykle se převádějí přímo z domova.Druhá rukaU žádné jiné nemovitosti z druhé ruky není účet potřeba tak brzy.
- NIE, účet a zbytek administrativyKrok 10 z 15, většinou na základě plné mociV našem vlastním procesu se to řeší právě zde, současně se vším ostatním, nikoli po jednotlivých krocích. Když to uděláte v této fázi, účet už bude existovat před dokončením, což je přesně to, co potřebujete, pokud banka později položí nějakou otázku.
- Notář a doplatekKrok 13 z 15Doplatek může přijít z Vašeho českého účtu. Nesmí však nastat situace, kdy peníze dorazí ve stejný den. Naplánujte převod zpětně od data podpisu a připočítejte vlastní dobu zpracování banky.
- Po převzetí klíčůOd kroku 14 dálÚčet začíná plnit svou skutečnou funkci. Elektřina, voda, poplatky SVJ, místní daň z nemovitosti a poplatek za odvoz odpadu se začnou strhávat formou inkasa. Pokud nemovitost pronajímáte, příjem bude přicházet na stejné místo. Právě na těchto deset let je účet skutečně určen.
Pouze český účet, nebo také španělský účet
Pro kupujícího, který platí v hotovosti a nemovitost nikdy nebude pronajímat, jde o skutečnou volbu, nikoli pouhou formalitu. Zde je uvedeno, v čem se skutečně liší.| Pouze český účet | Se španělským účtem | |
|---|---|---|
| Platba za koupi | Funguje to. Peníze v obou případech poputují na klientský účet advokáta nebo na chráněný účet developera. | Žádná výhoda. Váš vlastní účet není součástí řetězce plateb za koupi. |
| Španělská hypotéka | V praxi to není možné. Věřitel inkasuje splátku ze španělského účtu. | Nutný. Založte jej před podpisem. |
| Služby a poplatky SVJ | Ze zákona musí být akceptován český IBAN. U některých dodavatelů, správců a radnic očekávejte určité potíže. | To je cesta, na kterou jsou nastaveni všichni španělští dodavatelé. Inkasa proběhnou bez nutnosti cokoli řešit. |
| Místní daň z nemovitosti a poplatek za odvoz odpadu | Je třeba je uhradit a snadněji se na ně zapomene. Nezaplacená faktura od španělské radnice postupně narůstá a nakonec je vymáhána. | Inkaso proběhne automaticky a Vy na něj zapomenete, což je pro vlastníka, který zde tráví několik týdnů ročně, přesně ten smysl. |
| Pronájem nemovitosti | Příjem je třeba každý měsíc převést ze Španělska a pokaždé provést směnu měny. | Příjem přichází tam, odkud už odcházejí výdaje, a ve stejné měně. |
| Náklady na vedení | Nic navíc. | Poplatek za vedení, pokud nejde o online produkt pro nerezidenty, a k tomu každé dva roky podpis při obnovení. |
| Někdo, komu si stěžovat | Call centrum v jiné zemi a v jiném jazyce. | Pobočka ve městě, na které záleží přesně jednou, zato v daný den velmi. |
Kdy Vám řekneme, že to není nutné
Pokud kupujete za hotové, nemovitost nikdy nebudete pronajímat, pobýváte zde pouze dva nebo tři týdny ročně a nevadí Vám platit radnici a SVJ převodem, pak je španělský účet výhodou, nikoli požadavkem. Někteří vlastníci fungují roky i bez něj. Raději Vám to řekneme otevřeně, než abychom něco nepovinného prezentovali jako povinné.Všichni ostatní by si účet měli založit a důvod je prostý. Nemovitost zde vytváří menší tok plateb, který se nikdy nezastaví, a španělský systém je nastaven tak, aby je vybíral formou inkasa z místního účtu. Účet není na koupi to nejzajímavější. Je to ale právě on, díky kterému bude následujících deset let klidných.Co neděláme, je jeho založení. Nezávislý advokát jej založí s bankou, Vy mu zaplatíte a pracuje pro Vás. Nevybíráme Vaši banku, od žádné banky nic nedostáváme za to, že Vás někam pošleme, a s Vašimi penězi nepřevádíme ani nesměňujeme. To, co hlídáme, je kalendář.
Často kladené otázky k založení účtu ve Španělsku
- Mohu hradit španělská inkasa ze svého českého IBANu?
- Podle zákona ano. V rámci eurové platební oblasti nemůže společnost u eurového inkasa požadovat účet v konkrétní zemi. Český IBAN je tedy platnou volbou pro elektřinu, poplatek SVJ a radnici. V praxi záleží na tom, kdo formulář zpracovává. Velké energetické společnosti to zvládají dobře. Malí místní dodavatelé a někteří správci SVJ to zvládají špatně. Vy jste ten, kdo pak věnuje čas řešení tohoto rozdílu.
- Plní účet Wise nebo Revolut stejnou funkci?
- Pro převody peněz a držení eur je často lepší a mnoho vlastníků jej používá souběžně se španělským účtem. Jako účet, ze kterého po deset let vybírají platby SVJ, radnice, pojišťovna i dodavatel energií, je však slabší. Ne všichni jej přijímají pro inkaso a v blízkosti nemovitosti není žádná pobočka. Jeden účet používejte pro převody a druhý pro každodenní provozní náklady, místo abyste očekávali, že oba zvládnou obě funkce.
- Měli bychom být na účtu oba, pokud kupujeme jako pár?
- Obvykle ano, ze stejného důvodu, proč byste oba měli být schopni uhradit účet a zobrazit si výpis. Každý majitel je identifikován samostatně, takže banka vytvoří dvě složky namísto jedné a veškeré dokumenty od obou musí být v daný den připraveny. Na čí jméno bude zapsána samotná nemovitost, je jiná otázka s daňovými a dědickými důsledky. Tato otázka patří advokátovi, nikoli bance.
- Lze účet zrušit kvůli neaktivitě?
- Může dojít k jeho omezení. Obvyklou příčinou však není neaktivita, nýbrž nezodpovězený dopis: prohlášení o nerezidentství každé dva roky, aktualizace údajů proti praní špinavých peněz nebo prošlý doklad. Banky mají také vlastní pravidla pro neaktivitu. Řešení je jednoduché, i když ne právě vzrušující. Sdělte bance adresu, na které čtete poštu, udržujte na účtu malý pravidelný pohyb a otevírejte své dopisy.
- Banka požaduje úředně ověřený překlad mých dokumentů. Je to běžné?
- Stává se to a každá pobočka rozhoduje samostatně, místo aby se řídila jedním celostátním pravidlem. Některé akceptují česká potvrzení a smlouvy v jejich původní podobě. Jiné požadují úředně ověřený překlad. Některé také vyžadují apostilu na úředních dokumentech. Před schůzkou si ověřte, která z těchto tří možností platí, protože úředně ověřený překlad trvá několik dní a z jedné cesty se mohou stát dvě.
