Як нерезиденту відкрити банківський рахунок в Іспанії
За 30 секунд
Нерезидент відкриває рахунок в іспанському банку за наявності трьох документів: паспорта, довідки про нерезидентство та підтвердження походження коштів. Прийом триває від 20 до 30 хвилин, а користуватися рахунком можна через один-п'ять днів. Принаймні один великий іспанський банк уже дозволяє зробити це онлайн із Чехії.
Чи справді Вам потрібен рахунок в Іспанії?
Більшість посібників оминає це питання й одразу переходить до документів. Варто приділити цьому тридцять секунд, адже відповідь змінює те, що Вам потрібно зробити. Чехія та Іспанія входять до однієї платіжної зони євро, яка називається SEPA. Згідно з правилами SEPA, переказ у євро з чеського IBAN надходить на іспанський рахунок так само, як внутрішній переказ. Компанія не може вимагати іспанський IBAN для прямого дебетування.Так передбачено законом. На практиці все не так однозначно. Саме в цій різниці між законом і повсякденною практикою іспанський рахунок стає корисним.
Для чого потрібен рахунок?
- Оплата комунальних послуг і внесків співвласників прямим дебетуванням або здавання об'єкта в орендуРахунок в іспанському банку варто відкрити. Саме з нього іспанська система очікує отримувати платежі.
- Разова купівля за готівку, без здавання в оренду, лише кілька тижнів на рік тутНе є суворо обов'язковим. Деякі власники роками обходяться без нього. Дивіться чесне зауваження нижче.
Що припускають покупціЯк є насправді
- Ви не можете придбати нерухомість в Іспанії без рахунку в іспанському банку
- Можете. Кошти на придбання зазвичай взагалі не проходять через Ваш власний рахунок. У випадку вторинної нерухомості вони зазвичай надходять на клієнтський рахунок Вашого адвоката. У новобудові вони надходять на захищений будівельний рахунок забудовника. Без чого Ви не можете обійтися, так це без NIE. NIE є іспанським ідентифікаційним номером іноземця, і без нього Ви не можете придбати нерухомість, сплатити податок або підписати документи у нотаріуса. Порівняно з цим рахунок дуже корисний, але не є обов'язковим.
- Іпотека працює так само
- Ні. Іспанський кредитор хоче списувати щомісячний платіж з рахунку в іспанському банку. Тут рахунок уже не просто хороша ідея. Він стає умовою підписання договору. Якщо Ви позичаєте кошти, відкрийте рахунок заздалегідь і врахуйте його як частину іпотечного плану, а не як просту адміністративну формальність.
- Іспанські постачальники не приймуть чеський IBAN
- Їм заборонено відмовлятися приймати чеський IBAN для прямого дебетування в євро. У реальному житті працівники мерії, невелика водопостачальна компанія або адміністратор об'єднання співвласників усе ж можуть затягувати процес, неналежно працювати з іноземним рахунком або просто використовувати форму, яка не підтримує іноземний IBAN. Ви маєте законне право, але саме Вам доведеться витратити цілий день на вирішення питання.
- Рахунок Wise або Revolut це те саме
- Для переказу коштів і зберігання євро вони часто кращі. Але як рахунки, з яких іспанське об'єднання співвласників, мерія та страховик отримуватимуть платежі протягом десяти років, вони слабші. Менше компаній приймають їх для прямого дебетування, і жоден із них не має відділення в місті, де може виникнути проблема. Багато власників використовують обидва: один для переказу коштів, а інший для повсякденних операцій.
Чи можу я сплатити залишок нотаріусу зі свого чеського рахунку?Зазвичай так, і багато покупців саме так і роблять. Важливо не те, у якій країні відкрито рахунок. Важливо, щоб кошти були в потрібному місці, повністю доступні в потрібний день, а Ваш банк уже знав про платіж. Прийом у нотаріуса це найгірший момент, щоб виявити, що банк заблокував переказ для перевірки. Повідомте чеський банк про майбутній платіж за кілька тижнів, а не за кілька днів.
Що запитує банк і що подає заявник-нерезидент
Перш ніж відкрити рахунок нерезиденту, іспанський банк має встановити дві речі: хто Ви та звідки походять Ваші кошти. Кожен документ у наведеному нижче списку слугує одній із цих двох цілей. Саме тому сперечатися з банком рідко допомагає, а підготовка завжди дає результат.
- Чинний паспортПосвідчення особи недостатньо для оформлення рахунку нерезидента. Візьміть оригінал документа. Ксерокопії та фотографії документів у телефоні у відділенні не приймають. Якщо строк дії паспорта закінчується протягом найближчих кількох місяців, банк поставить запитання.
- Підтвердження непроживання в ІспаніїЦей рахунок є іншим продуктом з іншими умовами, і банк має зафіксувати, який саме продукт Ви отримуєте. Це довідка про непроживання, про яку йдеться нижче. Деякі банки спочатку приймають підписану декларацію, а довідку просять надати пізніше.
- NIE, якщо банк його вимагаєНе кожен банк вимагає цей документ для звичайного рахунку нерезидента, а принаймні один великий банк відкриває рахунок лише за паспортом. Утім, цей документ усе одно потрібен для купівлі. Він зазначається в договорі купівлі-продажу та в кожній наступній податковій декларації.
- Підтвердження адресиРахунок за комунальні послуги або банківська виписка з Чехії на Ваше ім’я. Деякі відділення вимагають присяжний переклад, а деякі ні. Уточніть це до зустрічі, а не під час неї.
- Підтвердження доходу або зайнятостіТрудовий договір із Чехії, розрахункові листки або, для власника бізнесу, податкова декларація та реєстраційні документи компанії. Іспанського розрахункового листка у Вас не буде, тому вся справа формується з чеських документів.
- Походження коштів на купівлюПродаж компанії, дивіденди, інвестиційний рахунок, продаж нерухомості, подарунок або спадщина. Банк Іспанії чітко зазначає, що банк може запросити ці документи та заблокувати доступ до коштів, доки їхнє походження не буде підтверджено. Підготуйте документи до переказу коштів, Вашою мовою, із готовим перекладом.
- Підпис, який потрібно оновлювати кожні два рокиДекларація про непроживання, яку Ви підписуєте під час відкриття рахунку, має строк дії, і після його завершення банк пише Вам. Якщо листи надходять на іспанську поштову скриньку, яку ніхто не перевіряє, власники виявляють обмеження рахунку в найгірший можливий момент.
Ніщо в цьому списку не є незвичайним за іспанськими стандартами, і все це нормально для іноземного покупця. Незвичайним є лише те, що Вас просять надати ці документи мовою, якої Ви не читаєте, у відділенні, в єдиний вільний для Вас день.
Джерела
Що є підтвердженням доходу, якщо я працюю на себе в Чехії?Ваша остання податкова декларація, зазвичай разом із записом про компанію в торговому реєстрі, та нещодавні банківські виписки. Власник бізнесу не є складнішим випадком, ніж найманий працівник. Просто його пакет документів більший. Підготуйте все в одній папці до зустрічі. Якщо відділення змушене попросити Вас надати відсутній документ, воно часто зупиняє процес і поновлює його лише через тиждень.
Довідка про непроживання та дворічний строк
Certificado de no residencia є коротким документом поліції, який підтверджує, що Ви не зареєстровані як резидент Іспанії. Це не NIE і цей документ його не замінює. Він потрібен тому, що банк має підтвердити, який саме продукт він Вам продав, і це єдиний документ зі списку, який покупець не може оформити в день звернення.
Довідка про нерезидентствоНаціональна поліція, форма 790, код 012
- Збір
- 7,31 €
- Відділення
- ПОЛІЦЕЙСЬКА ДІЛЬНИЦЯ
- Банківська декларація
- ПОНОВЛЮЄТЬСЯ КОЖНІ 2 РОКИ
- Збір. Сплачується до зустрічі за тією самою серією форм, що й NIE.
- Відділення. Поліцейська дільниця або відділ у справах іноземців.
- Банківська декларація. Окремий документ, який підписують у банку, а не в поліцейській дільниці.
- Подайте заяву в поліції та сплатіть офіційний збірВи подаєте заяву за тією самою формою Національної поліції, яка використовується для NIE та довідок щодо нього. Офіційний збір визначається тарифом 790/012 і наразі становить 7,31 €. Gestor або банк, який оформлює це за Вас, додасть власну комісію, тому в Інтернеті Ви можете побачити вищі суми.
- Виділіть кілька днів, а не пів дняДокумент видає поліція у дільниці або відділі у справах іноземців, а тривалість очікування залежить від конкретного відділення, а не від документів. Вважайте цей етап таким, що визначає строки всього іншого, і розпочніть його до бронювання авіаквитка.
- Підпишіть декларацію в банку протягом місяцяІспанські правила дають Вам місяць після відкриття рахунку, щоб надати підтвердження непроживання. Якщо Ви пропустите цей строк, банк може класифікувати рахунок як рахунок резидента або обмежити його. Це проблема з документами, а не справжня криза, але виправити її з-за кордону складно й довго.
- Поновлюйте кожні два рокиДекларація дійсна протягом двох років відповідно до іспанського правила, яке її регулює, тому банк знову звернеться до Вас по нову. Додайте це до того самого календаря, що й поновлення страхування та подання податкової декларації, адже жоден із цих строків не нагадає Вам двічі.
Якщо Ви стаєте податковим резидентом Іспанії, а не купуєте будинок для відпочинку, весь цей розділ перестає застосовуватися, і починає діяти інший набір правил. Це окрема тема, і її не визначає банк.
Скільки коштує обслуговування рахунку і чому воно не безкоштовне
Відкриття рахунку в Іспанії зазвичай безкоштовне. Але його обслуговування таким не є. Саме регулярна плата за обслуговування непомітно призводить до втрат нерезидентів. Попросіть надати цю суму в письмовій формі до підписання документів і запитайте, за яких умов її можна скасувати.
| Щомісячне обслуговуванняОнлайн-продукт одного великого іспанського банку для нерезидентів порівняно зі звичайним рахунком | 0 € проти 20 €/міс. |
|---|---|
| Річне обслуговування, зазначене за рікСума з англомовних посібників для рахунку нерезидента | ~50 €/рік |
| Дебетова карткаТиповий варіант, включений до пакета або пропонується разом із рахунком | ~15 €/рік |
| Вихідні переказиЄвровий переказ у межах платіжної зони | 2-3 € |
| Конвертація валютНе банківська комісія, а сам обмінний курс | Вища за всі комісії вище |
Чому для резидента Іспанії цей самий рахунок безкоштовний, а для мене ні?Ви отримуєте звільнення від комісії завдяки активності, а не завдяки резидентству: зарахуванню заробітної плати або пенсії на рахунок чи регулярним витратам за карткою. Резидент відповідає цим умовам просто тому, що живе тут. Ви їм не відповідаєте, тому Вам називають стандартну ціну продукту. Формально це не доплата для іноземців, але наслідок такий самий. Саме тому варто прямо запитувати про онлайн-продукти для нерезидентів.
Чи можна без перельоту до Іспанії?
Частково, і дедалі більше. Існує три способи, але вони доступні не однаковою мірою, тому чесна відповідь полягає в тому, що все залежить від банку, а не від закону.
- Option 1Повністю онлайн, якщо доступноПринаймні один великий іспанський банк пропонує відкриття рахунку онлайн для нерезидентів.
- Швидкість
- Найшвидше, якщо доступно
- Що потрібно
- Відеоперевірка ID, електронний підписЧехія у списку доступних країн.
- Нюанс
- Один банк, не правилоЗазвичай дешевший продукт для нерезидентів.
- Option 2РекомендованоЗа довіреністюВаш юрист взаємодіє з відділенням від Вашого імені.
- Швидкість
- Використовує наявні документи
- Що потрібно
- Іспанська довіреністьБільшість покупців усе одно її підписують для купівлі.
- Нюанс
- Не можемо обрати банк за Вас
- Option 3У відділенніІ досі найшвидший спосіб, якщо банк наполягає на особистій зустрічі з Вами.
- Швидкість
- Від 20 до 30 хвилин
- Що потрібно
- Оригінали документівЗабронюйте до вильоту
- Нюанс
- Зробіть це спершуТож усе, чого бракує, ще можна буде виправити.
Якщо Ви не хочете займатися всім цим самостійно, зазвичай це роблять разом із юристом у межах купівлі. Ми координуємо пов'язаний із цим графік, щоб усе було готове до того, як через це доведеться чекати на інші етапи.
Чи можна відкрити рахунок до отримання NIE?У деяких банках так, оскільки рахунок для нерезидента та NIE вирішують дві різні проблеми, а принаймні один великий банк відкриває рахунок лише за паспортом. Проте не будуйте графік купівлі, розраховуючи на це. NIE потрібен для оформлення договору та подання кожної наступної податкової декларації, тому розпочніть цей процес якомога раніше, незалежно від того, що приймає банк.
Коли під час купівлі рахунок уже має бути відкритий
Відкриття рахунку не є завданням першого тижня, але й відкладати його на останній тиждень не варто. Ось етапи купівлі в Іспанії, на яких він справді важливий, у порядку їх проходження.Етапи купівлі, пов'язані з рахунком
- Бронювання та юридична перевіркаРахунок не потрібенПлатіж за бронювання та завдаток надходять на рахунок, зазначений у договорі, тобто на клієнтський рахунок юриста або захищений рахунок забудовника, а не на Ваш. Якщо хтось просить Вас переказати платіж за бронювання на особистий рахунок, саме це є проблемою, яку потрібно вирішити, а не відкриття рахунку.
- Іпотечна заявка, якщо Ви позичаєте коштиВідкрийте заразЦе крайній термін. Кредитор вимагає іспанський рахунок для сплати внесків, а етапи оцінки та підготовки пропозиції тривають достатньо довго, тому відкриття рахунку вже зараз нічого Вам не коштує.New buildПоетапні платежі забудовнику є окремими й зазвичай переказуються безпосередньо з Вашої країни.ResaleУ вторинній нерухомості ніщо інше не вимагає відкриття рахунку так рано.
- NIE, рахунок та інші адміністративні питанняКрок 10/15, за довіреністюСаме на цьому етапі це відбувається в нашому процесі: одночасно з усім іншим, а не крок за кроком. Якщо зробити це зараз, рахунок буде відкритий до завершення угоди, що саме й потрібно, якщо згодом у банку виникне запитання.
- Нотаріус і залишокКрок 13 із 15Залишок можна переказати з Вашого чеського рахунку. Гроші не мають надійти в той самий день. Плануйте переказ у зворотному напрямку від дати підписання та врахуйте час обробки платежу самим банком.
- Після отримання ключівВід кроку 14Рахунок починає виконувати свою справжню функцію. Електроенергія, вода, внески співвласників, місцевий податок на нерухомість і збір за вивезення відходів починають сплачуватися шляхом автоматичних списань. Якщо Ви здаєте нерухомість в оренду, дохід надходить на цей самий рахунок. Саме для цього рахунок і потрібен у довгостроковій перспективі.
Лише чеський рахунок чи також іспанський
Для покупця, який оплачує готівкою й ніколи не здаватиме нерухомість в оренду, це справжній вибір, а не просто формальність. Ось у чому полягає реальна різниця.| Лише чеський рахунок | З іспанським рахунком | |
|---|---|---|
| Оплата покупки | Працює. У будь-якому разі гроші надходять на клієнтський рахунок адвоката або захищений рахунок забудовника. | Переваг немає. Ваш особистий рахунок не є частиною ланцюжка оплати покупки. |
| Іспанська іпотека | На практиці неможливо. Кредитор списує внесок з іспанського рахунку. | Потрібен. Відкрийте його до підписання. |
| Комунальні та внески співвласників | За законом платежі мають прийматися з чеського IBAN. Очікуйте певних труднощів з окремими постачальниками, адміністраторами та меріями. | Стандартний варіант для кожного іспанського постачальника. Доручення проходять без додаткових узгоджень. |
| Місцевий податок на нерухомість і збір за вивезення відходів | Сплачувати потрібно, і тут легше помилитися. Несплачений рахунок мерії в Іспанії непомітно зростає, а згодом його все одно стягують. | Списуються автоматично, і про них можна забути, що для власника, який перебуває тут кілька тижнів на рік, і є головною перевагою. |
| Здавати нерухомість в оренду | Дохід потрібно щомісяця виводити з Іспанії, щоразу здійснюючи конвертацію. | Дохід надходить туди, звідки вже сплачуються витрати, у тій самій валюті. |
| Вартість утримання | Нічого додаткового. | Плата за обслуговування, якщо це не онлайн-продукт для нерезидентів, а також повторне підписання кожні два роки. |
| Кому поскаржитися | Кол-центр в іншій країні та іншою мовою. | Відділення в місті, яке має значення лише одного разу, але саме того дня дуже велике. |
Коли ми не радили б Вам цим займатися
Якщо Ви купуєте за готівку, ніколи не здаватимете нерухомість в оренду, перебуваєте тут лише два-три тижні на рік і готові сплачувати мерії та об'єднанню співвласників переказом, іспанський рахунок є зручністю, а не вимогою. Деякі власники роками обходяться без нього. Ми воліємо чесно сказати Вам про це, а не видавати необов'язкове за необхідне.Усім іншим варто відкрити рахунок, і причина тут нудна. Нерухомість тут створює невеликий потік платежів, який ніколи не припиняється, а іспанська система налаштована стягувати їх автоматично з місцевого рахунку. Рахунок не є найцікавішою частиною покупки. Саме він забезпечує спокій на наступні десять років.Ми не відкриваємо його. Це робить незалежний адвокат разом із банком, і Ви йому платите, та він працює на Вас. Ми не обираємо Ваш банк, не отримуємо нічого від банків за те, що направляємо Вас до них, і не переказуємо та не обмінюємо Ваші гроші. Ми контролюємо календар.
Поширені запитання про відкриття рахунку в Іспанії
- Чи можу я сплачувати іспанські автоматичні платежі з чеського IBAN?
- За законом, так. У межах єврозони платежів компанія не може вимагати рахунок у певній країні для автоматичного платежу в євро. Тож чеський IBAN підходить для електроенергії, внеску співвласників і мерії. На практиці все залежить від того, хто обробляє форму. Великі комунальні компанії добре справляються з цим. Малі місцеві постачальники та деякі адміністратори об'єднань співвласників працюють із цим неналежно. Саме Ви витрачатимете час на подолання цієї різниці.
- Чи виконує рахунок Wise або Revolut ту саму функцію?
- Для переказу грошей і зберігання євро часто навіть краще, і багато власників мають такий рахунок разом з іспанським. Але як рахунок, з якого протягом десяти років об'єднання співвласників, мерія, страховик і комунальна компанія стягуватимуть платежі, він слабший. Не всі вони приймають його для автоматичних платежів, і поблизу нерухомості немає жодного відділення. Використовуйте один рахунок для переказів, а інший для щоденних витрат на утримання, замість того щоб очікувати від кожного виконання обох функцій.
- Чи маємо ми обоє бути власниками рахунку, якщо купуємо як пара?
- Зазвичай так, з тієї самої причини, з якої Ви обоє маєте мати змогу оплатити рахунок і переглянути виписку. Дані кожного власника ідентифікуються окремо, тому банк формує два досьє замість одного, і в день оформлення мають бути готові документи обох. На чиє ім'я буде оформлена сама нерухомість, це вже інше питання, що має податкові та спадкові наслідки. Це питання слід вирішувати з адвокатом, а не з банком.
- Чи можуть закрити рахунок через відсутність активності?
- Його можуть обмежити. Зазвичай причина не в бездіяльності, а в листі, на який не відповіли: декларації про нерезидентство, яку потрібно подавати раз на два роки, оновленні даних для протидії відмиванню коштів або документі, термін дії якого закінчився. У банків також є власні правила щодо неактивності. Вирішення просте, хоча й не надто захопливе. Повідомте банку адресу, за якою Ви читаєте пошту, підтримуйте невеликий рух коштів на рахунку та відкривайте свої листи.
- Банк вимагає присяжний переклад моїх документів. Це нормально?
- Таке трапляється, і кожне відділення вирішує це самостійно, а не за єдиним загальнонаціональним правилом. Деякі приймають чеські виписки та договори без змін. Деякі вимагають присяжний переклад. Декілька також хочуть апостиль на офіційних документах. Дізнайтеся, який із цих трьох варіантів потрібен, до зустрічі, оскільки присяжний переклад займає кілька днів і може перетворити одну поїздку на дві.
