Що покриває страхування нерухомості в Іспанії
За 30 секунд
Іспанський поліс страхування житла має три рівні: будівельні конструкції, майно та цивільна відповідальність. Закон не зобов'язує Вас купувати такий поліс, але кожен іпотечний кредитор вимагатиме його. Жоден із цих трьох рівнів не є причиною витрат власників другого житла. Справжні витрати пов'язані з пунктом про незаселеність, який містить кожен поліс, проданий іноземному власнику.
Поліс страхування житла, особливі умовиЗразок страхового розкладу
- Страхова сума, конструкції
- 100.000 €
- Заселеність
- Непостійне житло
- Умова про простій
- XX днів
- Відповідальність
- XXX XXX €
- Страхова сума, конструкції. Це вартість відновлення, а не ціна придбання. Тут її наведено нижче за вартість відновлення 200.000 €, яка активує пропорційне правило.
- Заселеність. Друге житло, яким користуються частину року. Це інша категорія з іншою надбавкою, ніж порожнє житло.
- Умова про простій. Кількість днів поспіль, протягом яких нерухомість має залишатися порожньою, перш ніж зміняться деякі умови покриття. Це визначається Вашим договором, а не іспанським законодавством.
- Відповідальність. Зазвичай це найдешевший пункт у полісі, який покриває найпоширеніший страховий випадок у іспанському багатоквартирному будинку.
Що покриває поліс на іспанське житло?
Попросіть «seguro de hogar» і отримаєте пакет страхового покриття. Зручно розглядати його як окремі рівні. Суму для двох із них обираєте Ви. Страховий випадок зазвичай стосується третього рівня.Ознайомтеся з наведеними нижче рівнями та порівняйте їх із Вашою ситуацією, перш ніж дивитися на ціну. Поліс, який коштує на 120 € менше, але не включає покриття відповідальності, насправді не є дешевшим.
- БудівляБудівля
- Що покривається
- Конструкція будівлі та все, що до неї стаціонарно прикріплене: стіни, підлога, двері, вікна, вбудована кухня, ванні кімнати та вбудовані шафи.
- Помилки іноземних покупців
- Багато людей страхують ціну придбання. Але страховикові потрібна вартість відновлення, а не ціна придбання. Земля під будівлею не входить до вартості відновлення. Для квартири ці дві суми можуть дуже відрізнятися.
- ЗмістВміст житла
- Що покривається
- Усе, що Ви забрали б із собою під час переїзду: меблі, побутова техніка, телевізори, одяг, кухонне обладнання, а часто також садові меблі та велосипеди.
- Помилки іноземних покупців
- Мебльована курортна квартира зазвичай містить більше речей, ніж очікують люди. Якщо встановити цю суму надто низькою, пропорційне правило, пояснене нижче, зменшить кожну виплату за страховим випадком щодо вмісту житла.
- ВідповідальністьВідповідальність
- Що покривається
- Шкода, яку Ваша нерухомість завдає іншій особі. На цьому узбережжі це зазвичай пошкодження водою: прорив труби або несправне ущільнення, через яке вода потрапляє до квартири поверхом нижче.
- Помилки іноземних покупців
- Зазвичай це найдешевший рівень у страховій пропозиції. Він також покриває найпоширеніший страховий випадок у іспанському багатоквартирному будинку. Скорочувати цей рівень заради економії є найгіршим рішенням щодо всього поліса.
Поряд із трьома наведеними вище рівнями існують ще два види покриття, і жоден із них не замінює ці рівні. По-перше, державний фонд Consorcio de Compensación de Seguros покриває повені, землетруси та інші екстремальні події замість Вашого страховика. Він діє лише за умови, що Ваш власний поліс чинний і оплачений; докладне пояснення наведено нижче на цій сторінці. По-друге, Seguro Decenal є обов'язковим десятирічним страхуванням, яке забудовник має придбати для нової будівлі на випадок конструктивних дефектів. Воно захищає будівлю від помилок будівельника. Воно не покриває прорив труби, крадіжку або пошкодження стелі сусіда, тому не є підставою відмовлятися від власного поліса.
Чи потрібно мені оформлювати Consorcio?Ні. Невеликий збір у складі кожного іспанського поліса на житло фінансує його. Вам не потрібно оформлювати його окремо, і Ви не можете відмовитися від нього. Але Ви все одно можете не отримати виплату: вона здійснюється лише за умови, що Ваш власний поліс чинний і премія сплачена, а збиток, що стався протягом перших семи днів після придбання поліса, не покривається.
Чи потрібне Вам страхування житла і скільки воно коштує?
Жоден іспанський закон не вимагає страхувати житло, яким Ви володієте без обтяжень. На практиці майже кожен власник усе одно його страхує. Іпотечний кредитор завжди зробить це умовою кредиту. Нерухомість в іпотеці страхується з дня підписання правочину. Це випливає з кредитного договору, а не із закону.Очікуйте приблизно 300 до 800 € на рік для квартири. Опублікованої цифри для вілли немає. Вілла з басейном, садом і власним технічним приміщенням потребує окремої оцінки. Назвати одну цифру для обох варіантів означало б зробити припущення, а не повідомити факт.
Чи покриває поліс comunidad Вашу квартиру?
comunidad de propietarios є спільнотою власників, яка управляє спільними частинами комплексу та встановлює щомісячний внесок. Вона подібна до чеського SVJ, але це не те саме. Майже кожна comunidad на узбережжі має власний поліс. Він включений до Вашого щомісячного внеску. Але цей поліс покриває спільні частини будівлі, тому він відповідає на інше питання, ніж те, яке Ви ставите.
СпільнийВаша квартира
- Дах, фасад, сходова клітка, ліфт, басейн, сад
- Поліс comunidad, оплачений за рахунок внеску, покриває це. Він охоплює спільні частини будівлі та відповідальність comunidad перед іншими особами.
- Спільні труби та кабелі
- Вони залишаються спільними до моменту, коли труба перестає бути спільною та стає Вашою.
- Ваші вхідні дверіМежа
- Саме тут поліс comunidad припиняє діяти, а Ваш починає діяти, незалежно від того, звідки надійшла вода. Пошкодження всередині Вашої квартири покривається Вашим власним полісом, навіть якщо вода надійшла з даху.
- У вашій квартирі
- Ваше страхування будівлі та майна поширюється на цю ситуацію. Також діє ваше страхування цивільної відповідальності, якщо збитки завдано сусіду.
Цю межу перетворюють на пастку дві обставини. По-перше, у полісах співвласників передбачена франшиза. Більшість невеликих протікань у прибережних будинках коштує менше за цю суму. Якщо збиток не перевищує франшизу, поліс просто нічого не виплачує. Це не означає, що страховик ускладнює ситуацію, саме так працює франшиза, і тоді співвласники мають вирішити, чи оплачувати ремонт самостійно. Тому попросіть надати розклад страхового покриття будинку та протоколи зборів за останні три роки до резервування, а не після нього. Перевірте страхову суму, франшизу, будь-яке виключення щодо збитків від води, а також те, чи подавали вже заяву та чи не було в ній відмовлено: протоколи розкажуть про будинок більше, ніж фотографії.Найпоширеніша страхова вимога у прибережному багатоквартирному будинку виникає через потрапляння води з однієї квартири до іншої. Це врегульовується через ваше страхування цивільної відповідальності та страхування майна сусіда, а не через поліс співвласників. Саме тому варто зберігати страхування відповідальності та уважно читати поліс співвласників, а не покладатися на нього.
Труба в моїй квартирі пошкодила квартиру поверхом нижче. Чий поліс покриє збитки?Ваш, через страхування цивільної відповідальності, за пошкодження у квартирі сусіда. Ваш власний ремонт покриває страхування будівлі та майна. Поліс співвласників діє лише тоді, коли вода надійшла зі спільної частини будівлі, і навіть у такому разі пошкодження всередині кожної квартири врегульовуються за власним полісом кожного власника. Саме для таких ситуацій призначене страхування відповідальності, тому найдешевша пропозиція на ринку зазвичай є неправильним вибором.
Яке положення визначає врегулювання вимоги щодо другого житла?
Як довго нерухомість стоїть порожньою. Житло, яким користуються кілька тижнів на рік, є іншим ризиком, ніж дім, у якому хтось живе цілий рік, і іспанські поліси визначають ціни та умови з урахуванням цієї різниці. Саме цю частину договору іноземному власнику слід прочитати насамперед, але майже ніхто її не читає.
Заселене
- Захист від крадіжки
- Повне
- Пожежа, вода, відповідальність
- Повне
- Чого поліс вимагає від Вас
- Звичайні умови
Порожнє після спливу строку
- Захист від крадіжки
- Часто призупинене або обмежене
- Пожежа, вода, відповідальність
- Зазвичай діє далі
- Чого поліс вимагає від Вас
- Умови безпеки суворо дотримуються
Що припускає власникЩо зазвичай зазначено в полісі
- Квартира застрахована цілий рік, отже, вона застрахована цілий рік
- У полісах страхування житла нерухомість зазвичай визначається як «незаселена» після встановленої кількості днів поспіль. Залежно від страховика це число зазвичай становить від 30 до 90 днів. Після цього деякі частини покриття змінюються. Це число встановлено у Вашому договорі, а не в іспанському законодавстві, тому дізнатися його можна лише у своєму полісі.
- Крадіжка є крадіжка, коли б не сталася
- Страхування від крадіжки зазвичай є першим видом покриття, що змінюється для порожньої нерухомості. Деякі поліси повністю призупиняють страхування від крадіжки після перевищення ліміту незаселеності. Інші зберігають його, але додають умови безпеки. Страхування від пожежі, води та відповідальності зазвичай продовжує діяти у звичайному режимі. Попросіть страховика точно показати, який із цих варіантів передбачено у Вашому полісі.
- Ніхто не питав мене, як часто я приїжджаю
- Питали, у заяві на страхування. Іспанське страхове законодавство вимагає надавати точну інформацію до початку дії поліса. Неточна відповідь є першим, що страховик перевіряє, коли хоче зменшити виплату. Чітко зазначте письмово, що нерухомість є другим житлом і використовується кілька тижнів на рік, та збережіть копію відповіді.
- Друге житло та порожнє житло є одним і тим самим
- У полісі іспанського страховика це дві різні категорії з різними цінами. Другим житлом користуються частину року. Житло, що не заселене, не використовується взагалі. Більшість відмов у виплаті за вимогами щодо другого житла трапляється тому, що власнику продали дешевшу категорію, а потім він подав вимогу, яка належала до іншої.
- Я встановив сигналізацію, тож застрахований
- Лише якщо сигналізація відповідає вимогам поліса. Умови безпеки, як-от замки визначеного стандарту, ґрати на вікнах першого поверху або сигналізація, підключена до центру моніторингу, зазначаються як вимоги, а не рекомендації. Якщо Ви не виконали певну умову, страховик може зменшити виплату, навіть якщо збиток не пов’язаний із цією умовою.
- Хтось час від часу навідується туди, цього має бути достатньо
- Це враховується лише якщо страховик письмово погодився на такий порядок. Деякі страховики приймають регулярні візити замість проживання, деякі ні, а домовленість між Вами та прибиральником у листуванні не є частиною Вашого поліса. Якщо регулярні перевірки впливають на страхову премію, переконайтеся, що їх зазначено безпосередньо в договорі.
Ось коротко. Знайдіть положення про незаселеність. Запишіть кількість днів. Запишіть, що змінюється після її спливу. Перевірте умови безпеки відповідно до фактичного стану нерухомості. Одного разу на початку це займає приблизно п’ятнадцять хвилин читання.
Скільки днів вважаються незаселеністю?Стільки, скільки зазначено у Вашому полісі. Зазвичай це від 30 до 90 днів поспіль. Немає фіксованої загальнонаціональної кількості днів, яку можна було б просто знайти. Два поліси з однаковою премією можуть встановлювати 30 днів в одному та 90 в іншому, і для власника, який приїжджає двічі на рік, ця різниця визначає всю цінність договору.
Що станеться, якщо Ви застрахуєте нерухомість на замалу суму?
Іспанське страхове законодавство дозволяє страховикові зменшити виплату пропорційно тому, наскільки страхова сума є нижчою за реальну вартість нерухомості. Це не штраф, і Ви не можете домовитися про його скасування під час подання вимоги. Це проста арифметика, яку застосовують після настання збитку.
- Будівля: вартість відновлення, а не ціна придбанняСтраховику потрібна вартість відновлення нерухомості з нуля, без урахування землі та місця розташування. На узбережжі це означає, що ціна придбання часто значно вища за вартість відновлення, і саме вартість відновлення зазначається в полісі. Попросіть страховика або оцінювача надати цю суму в письмовій формі, замість того щоб приймати цифру, яку брокер просто вписав.
- Вміст: огляньте квартиру за спискомПройдіть від кімнати до кімнати й використовуйте вартість заміни, а не суму, яку Ви спочатку заплатили. Врахуйте меблі, побутову техніку, електроніку, кухонне обладнання, постільну білизну, меблі для тераси, інструменти та велосипеди. Загальна вартість повністю мебльованої орендної квартири зазвичай приблизно вдвічі перевищує суму, яку припустила б більшість власників.
- Цінності: декларуються окремо або мають лімітЮвелірні вироби, годинники, твори мистецтва та колекції покриваються лише в межах ліміту на один предмет, якщо Ви не задекларуєте кожен із них окремо. Сфотографуйте їх, зберігайте чеки та тримайте і фотографії, і чеки не в квартирі.
| Вартість відновленнявказана страховиком чи оцінювачем | 200.000 € |
|---|---|
| Страхова сума в полісіщо було задекларовано | 100.000 € |
| Частка страхового покриття100.000 € із 200.000 € | 50 % |
| Збиток до правила | 20.000 € |
| Виплата після пропорційного правила20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Що станеться, якщо я застрахую квартиру на суму, меншу за вартість її відновлення?Кожна виплата за збитком зменшується на однакову частку, а не лише виплати за великими збитками. Якщо будівля вартістю 200.000 € застрахована на 100.000 €, за збиток у 6.000 € буде виплачено приблизно 3.000 €. Деякі страховики не застосовують це правило в межах зазначеної похибки, але таке звільнення має бути внесене до Вашого полісу, щоб воно діяло. Попросіть зазначити його саме під цією назвою.
Хто платить після повені, землетрусу або іншої надзвичайної події?
Платить державний орган, а не Ваш страховик. Іспанські поліси виключають визначений перелік екстремальних подій. Щоб власник не залишився без покриття, виплату здійснює державний фонд під назвою Consorcio de Compensación de Seguros, який фінансується невеликим збором, уже включеним до Вашої страхової премії. Ви можете подати заяву безпосередньо до цього фонду, і Вам не потрібно спочатку отримувати відмову від страховика: необхідно лише підтвердити, що Ваш поліс був чинним, тому зберігайте поліс і останню квитанцію про оплату в місці, доступному для Вас з іншої країни.
- Це визначена надзвичайна подія?Who decidesВласні правила ConsorcioWhat it grantsНадходить до фондуIf noВиплату здійснює Ваш страховик як за звичайним збитком. Повсякденні ризики, як-от прорив труби або буря, що зриває кілька черепиць із даху, ніколи не передаються до Consorcio.
- Ваш поліс чинний і оплачений?Who decidesВаш поліс і квитанціяWhat it grantsЗаяву про збиток можна подати до ConsorcioIf noВиплата за збитком неможлива незалежно від того, якою була подія. Саме це більшість власників не враховує.
- Пільговий період уже минув?Who decides7 днів від початку дії полісаWhat it grantsПокривається, за вирахуванням 7 % франшизи за майнову шкоду, яку Ви сплачуєте саміIf noНе покривається взагалі, навіть якщо сама подія відповідає вимогам. Придбання покриття після появи попередження про небезпечні погодні умови не спрацює.
Усе це не робить адресу, що потерпає від повеней, хорошою нерухомістю для придбання. Це лише означає, що питання грошей має чітку опубліковану відповідь, тому питання місця розташування можна розглянути окремо за картою, перш ніж Ви зробите пропозицію.
Джерела
У кого вимагати відшкодування після повені: у страховика чи державного фонду?У державного фонду, Consorcio. Ви можете звернутися до нього безпосередньо. Роль Вашого страховика полягає лише в тому, щоб оформити чинний і оплачений поліс. Швидко повідомте про збитки, сфотографуйте все до того, як щось приберуть, і зберігайте рахунки за ремонт. Пам’ятайте про два обмеження: сім пільгових днів на початку дії поліса та частку збитків у розмірі 7 %, яку Ви сплачуєте самостійно.
Що перевірити в страховій пропозиції перед підписанням
Передайте цей список тому, хто готує для Вас пропозицію, і попросіть письмово відповісти на кожен пункт. Будь-який хороший брокер надасть усі відповіді в одному електронному листі. Якщо брокер відмовляється, це також багато про що свідчить.| Що перевірити | Чому це важливо | Як виглядає хороша відповідь |
|---|---|---|
| Цифри | ||
| Страхова сума будівлі та спосіб її розрахунку | Від цього залежить, чи застосовуватиметься до Вас правило пропорційного відшкодування. | Чітко зазначена в полісі вартість відновлення. Не ціна, яку Ви заплатили, і не округлена сума, яку хтось просто вписав. |
| Страхова сума майна | Це саме правило застосовується і до майна, і саме тут воно зазвичай спричиняє проблеми. | Сума, розрахована Вами на основі списку по кожній кімнаті, із зазначенням цінних речей окремо. |
| Ліміт відповідальності | Вода, що потрапляє до квартир нижче, є найпоширенішою причиною страхових вимог на цьому узбережжі. | Ліміт у сотні тисяч, а не десятки тисяч. Це найдешевше покриття в полісі. |
| Пункти, що визначають виплати | ||
| Кількість днів відсутності | Другий будинок щороку перевищує цей ліміт через особливості його використання. | Число, яке Ви перевірили самостійно, а також письмовий перелік того, які саме види покриття змінюються після його перевищення. |
| Умови безпеки | Якщо Ви не дотримуєтеся певної умови, Вашу виплату можуть зменшити навіть за збитки, не пов’язані з цим порушенням. | Перевірка замків, ґрат і вимог щодо сигналізації відповідно до наявного стану об’єкта до початку дії поліса. |
| Чи задекларовано здавання об’єкта в оренду | Гості змінюють і ризик, і Вашу відповідальність. | У полісі має бути зазначене використання для оренди, якщо Ви взагалі здаєте об’єкт, навіть на два тижні в серпні. Саме неповідомлення про це робить вимогу недійсною. |
| Франшиза за кожним видом | Якщо франшиза більша за типову суму збитку, покриття практично марне. | Окрема сума для кожного виду покриття та ціна варіанта з франшизою і без неї. |
| Детально про збитки від води | Це найімовірніша страхова вимога, і страховики часто найбільше обмежують саме це покриття. | Покриття пошуку витоку та доступу до нього, а не лише ремонту пошкоджень. |
| Практична частина | ||
| Слоган і його мова | Коли це станеться, Ви будете в іншій країні. | Номер, за яким відповідають мовою, якою Ви розмовляєте, і ім’я конкретної особи, якщо брокер може її запропонувати. |
| Сам страховий документ | Ви повинні дотримуватися умов, які можете прочитати й зрозуміти. | Повний текст, надісланий до оплати, з перекладеними винятками та умовами, якщо поліс складено лише іспанською мовою. |
| Дата початку дії | Проміжок між завершенням угоди та Вашим наступним візитом часто є періодом, який ніхто не страхує. | Страхове покриття з дати нотаріального оформлення, організоване заздалегідь, зокрема якщо Ви підписуєте документи за довіреністю. |
Поліс банку чи Ваш
За іспанської іпотеки Вас попросять застрахувати нерухомість. Ви не зобов'язані купувати власний поліс кредитора. Ознайомтеся з наведеною нижче різницею, перш ніж щось підписувати у нотаріуса.| Страховий поліс банку | Поліс на вільному ринку | |
|---|---|---|
| Що каже закон | Кредитор може вимагати страхування від пошкодження заставної нерухомості. Ця частина є звичайною та законною. | Кредитор не може змусити Вас користуватися послугами свого страховика. Він має прийняти рівноцінне покриття від іншої компанії. |
| Ціна | Включений до іпотеки, часто в обмін на знижку відсоткової ставки та рідко порівнюваний з іншими варіантами. | Розраховується окремо, щоб Ви могли побачити реальну вартість покриття та фактичну цінність знижки відсоткової ставки. |
| Що покривається | Складений для захисту кредиту. Будівля є пріоритетом, а все інше обмежене. | Складений з урахуванням того, як Ви використовуєте нерухомість: сезонного проживання, здавання в оренду, майна, відповідальності та будь-яких додаткових опцій, які Ви оберете. |
| Положення, яке має для Вас значення | Стандартний продукт. Умови щодо відсутності мешканців визначаються положеннями стандартного продукту. | Цю частину можна обговорювати. Тут може допомогти спеціаліст, і саме до цієї частини полісу Вам слід поставитися уважно та вимогливо. |
| Коли Ви заявляєте | Кол-центр, зазвичай іспаномовний, якому байдуже, що Ви перебуваєте за 2.300 км. | Той, хто продав Вам поліс. Якщо Ви зробили правильний вибір, це реальна людина, яка відповідає на дзвінки. |
Як відбувається витік води між двома квартирами, крок за кроком
Це не історія клієнта і не подається як така. Це типова послідовність, за якою на цьому узбережжі відбувається витік, крок за кроком. Вона показує, який поліс застосовується на кожному етапі та де власник, який живе в іншій країні, втрачає контроль над ситуацією.- Сусід знизу бачить пляму, а Вас немає в ІспаніїХтось має потрапити до Вашої квартири, щоб знайти витік. Якщо поблизу ні в кого немає ключа, витік може тривати кілька днів. Кожен додатковий день означає більші пошкодження у двох квартирах замість однієї. Остаточний розмір збитку визначається саме в цей момент, ще до залучення будь-якого страховика.
- Пошук джерела води сам по собі є роботоюСпочатку потрібно знайти витік усередині стіни або під підлогою, а для цього зазвичай доводиться піднімати плитку. Запитайте, чи оплачує Ваш поліс цей пошук і подальші ремонтні роботи, а не лише збитки, спричинені водою. За цим пунктом поліси відрізняються більше, ніж за будь-яким іншим.
- Два поліси, дві вимоги, одна суперечкаСтрахування будівлі та майна покриває пошкодження у Вашій квартирі. Частина, що стосується відповідальності, покриває пошкодження у квартирі сусіда. Якщо вода надходила зі спільної труби, до справи також залучається страховик об'єднання співвласників, і тоді саме франшиза за полісом об'єднання визначає, чи буде взагалі щось виплачено.
- Документи, які вимагатиме страховикФотографії, зроблені до прибирання, звіт сантехніка із зазначенням джерела води, рахунки та власна вимога сусіда. Власник, який живе далеко і не може надати перші два документи, часто є причиною зменшення виплати.
- Результат визначило те, що було вирішено місяцями ранішеЧи було заявлено про здавання нерухомості в оренду, чи застосовувалося положення про відсутність мешканців, чи були страхові суми реалістичними, чи мав хтось із місцевих ключ. Усі чотири питання вирішуються під час купівлі поліса, і жодне з них уже не можна виправити, коли вода почала текти.
Висновок полягає не в тому, що на цьому узбережжі протікають труби. Висновок у тому, що всі чотири чинники, які визначають виплату, встановлюються в день купівлі поліса, і жоден із них не є ціною, яку Ви сплачуєте.
Що може сказати лише спеціаліст
Ми не організовуємо страхування самостійно. Ми з'єднуємо Вас зі спеціалістом, який разом із Вами обирає покриття, і це наша єдина роль у цьому питанні. Жодна інформація на цій сторінці не є розрахунком вартості, і жодна з неї не є порадою щодо конкретного поліса.Ми вказуємо від 300 до 800 € на рік для квартири, оскільки саме такий діапазон ми спостерігаємо. Для вілли ми не вказуємо суму, оскільки не маємо такої інформації. Вілла з басейном, садом і власним технічним приміщенням потребує індивідуального розрахунку, а той, хто називає одну суму для обох типів нерухомості, просто вгадує.Ми не можемо сказати Вам, чи буде коли-небудь відмовлено у покритті або чи коштуватиме воно дорожче для адреси на цьому узбережжі, що перебуває під загрозою затоплення. Ми не перевіряли це самостійно й воліємо чесно про це сказати, а не повторювати те, що написано в блозі брокера. Якщо це важливо для нерухомості, яку Ви розглядаєте, запитайте безпосередньо страховика до внесення завдатку, і ми допоможемо Вам сформулювати запитання.Поліси, винятки та правила, що лежать в їх основі, можуть змінюватися з часом. Тут наведено інформацію, яку наші джерела містили на дату, зазначену поруч із ними. Підтвердьте все важливе у страховика в письмовій формі та збережіть відповідь.
Поширені запитання про страхування нерухомості
- Коли має початися страхове покриття?
- У день підписання договору. Ризик переходить до Вас у нотаріуса, а не під час Вашого наступного візиту. Тижні між завершенням угоди та Вашим першим перебуванням є саме тим періодом, коли за порожнім помешканням стежать найменше. Оформіть покриття до завершення угоди, щоб воно почало діяти цього дня. Якщо Ви підписуєте документи за довіреністю і ніколи не їздите до Іспанії, попросіть Вашого юриста переконатися, що поліс набуває чинності з тієї самої дати. Чітко скажіть про це, а не припускайте, що все відбудеться само собою.
- Чи може чеський поліс покривати іспанську нерухомість?
- Не припускайте, що це так. Чеський поліс страхування житла укладається для будівлі в Чехії. Державний фонд, який виплачує компенсації за збитки від повеней і землетрусів в Іспанії, фінансується збором із полісів, укладених в Іспанії. Поліс, придбаний в іншій країні, може просто не містити цього рівня покриття. Якщо Ви все ж хочете спробувати, письмово запитайте Вашого страховика, чи покриватиме він житло в Іспанії, як він діятиме у випадку екстремальних подій і якою мовою розглядатиметься заява про страховий випадок.
- Скільки часу є для повідомлення про збиток?
- Іспанське страхове законодавство надає Вам сім днів від моменту, коли Ви дізналися про збиток, якщо Ваш власний поліс не передбачає більше часу. Для власника, який приїздить двічі на рік, саме тому цей короткий строк робить корисною допомогу людини, яка може помітити проблему та повідомити Вам про неї. Повідомте про збиток письмово, навіть якщо Ви не впевнені, що він покривається.
- Чи потрібно повідомити страховика, що я здаю квартиру на два тижні в серпні?
- Так, і зазвичай це коштує зовсім недорого. Гості збільшують як імовірність страхового випадку, так і ризик Вашої відповідальності. Неповідомлення про це є однією з найпростіших підстав для страховика зменшити виплату. Повідомлення зазвичай коштує менше, ніж люди очікують. Приховування цього факту може коштувати Вам усієї виплати.
- Якою мовою буде складено поліс?
- Зазвичай іспанською. Деякі компанії також видають версію англійською, а кілька брокерів на цьому узбережжі працюють і з іншими мовами. Незалежно від мови, саме Ви повинні дотримуватися умов. Переконайтеся, що винятки та умови викладені мовою, яку Ви добре читаєте й розумієте. Поліс, якого Ви не можете прочитати, легко ненавмисно порушити.
- Чи покриває десятирічне покриття новобудови вологість?
- Лише тоді, коли вологість виникає через дефект конструкції будівлі, а це вужча категорія, ніж може здатися. Конденсат на холодній стіні у квартирі, зачиненій із жовтня до червня, не є будівельним дефектом, а лише звичайною фізикою, і жоден страховик чи забудовник не вважатиме це будівельним дефектом. Це інша тема, якій присвячено окрему сторінку.