Što pokriva osiguranje nekretnine u Španjolskoj
Za 30 sekundi
Španjolska polica osiguranja doma ima tri razine: građevinski dio, sadržaj i odgovornost. Nijedan zakon ne obvezuje Vas na njezinu kupnju, ali svaki hipotekarni vjerovnik to zahtijeva. Nijedna od te tri razine nije ono što vlasnicima drugih domova stvara trošak. Stvarni trošak proizlazi iz klauzule o neuseljenosti, a svaka polica koja se prodaje stranom vlasniku sadrži takvu klauzulu.
Polica osiguranja doma, posebni uvjetiPrimjerak police osiguranja
- Osigurana svota, građevinski dio
- 100.000 €
- Korištenje
- Sekundarna nekretnina
- Klauzula praznog stana
- XX dana
- Odgovornost
- XXX XXX €
- Osigurana svota, građevinski dio. Ovo je trošak obnove, a ne kupoprodajna cijena. Ovdje je prikazan ispod vrijednosti obnove od 200.000 €, koja pokreće proporcionalno pravilo.
- Korištenje. Drugi dom koji se koristi dio godine. To je druga kategorija, s drugačijom premijom, u odnosu na prazan dom.
- Klauzula praznog stana. Broj uzastopnih dana tijekom kojih nekretnina mora biti prazna prije nego što se promijeni određeno pokriće. To je određeno Vašim ugovorom, a ne španjolskim zakonom.
- Odgovornost. Obično najjeftinija stavka police, koja pokriva najčešći zahtjev za naknadu štete u španjolskoj stambenoj zgradi.
Što pokriva španjolsko osiguranje doma?
Zatražite "seguro de hogar" i dobit ćete paket pokrića. Korisno je promatrati ga kao zasebne slojeve. Sami birate iznos za dva od tih slojeva. Zahtjev za naknadu štete obično ovisi o trećem sloju.Pročitajte u nastavku o tim slojevima i usporedite ih sa svojom situacijom prije nego što pogledate cijenu. Polica koja je 120 € jeftinija, ali smanjuje pokriće odgovornosti, zapravo nije jeftinija.
- ZgradaZgrada
- Što pokriva
- Konstrukcija zgrade i sve što je trajno pričvršćeno uz nju: zidovi, podovi, vrata, prozori, ugrađena kuhinja, kupaonice i ugradbeni ormari.
- Pogreške stranih kupaca
- Mnogi osiguravaju kupoprodajnu cijenu. No osiguravatelju je potreban trošak ponovne izgradnje, a ne kupoprodajna cijena. Zemljište ispod zgrade nije dio troška ponovne izgradnje. Kod stana se ta dva iznosa mogu znatno razlikovati.
- SadržajSadržaj stana
- Što pokriva
- Sve što biste ponijeli sa sobom kada biste se iselili: namještaj, uređaji, televizori, odjeća, kuhinjska oprema, a često i vrtni namještaj i bicikli.
- Pogreške stranih kupaca
- Opremljen apartman za odmor obično sadrži više nego što ljudi očekuju. Ako ovaj iznos postavite prenisko, proporcionalno pravilo objašnjeno u nastavku umanjit će svaki Vaš zahtjev za naknadu štete na sadržaju.
- OdgovornostOdgovornost
- Što pokriva
- Šteta koju Vaša nekretnina prouzroči drugoj osobi. Na ovoj obali to obično znači štetu od vode: puknutu cijev ili neispravnu brtvu zbog koje voda dospije u stan ispod.
- Pogreške stranih kupaca
- To je obično najjeftiniji sloj u ponudi. Također pokriva najčešći zahtjev za naknadu štete u španjolskoj stambenoj zgradi. Smanjiti ovaj sloj radi uštede najgori je izbor u cijeloj polici.
Uz tri navedena sloja postoje još dvije vrste pokrića, a nijedna ih ne zamjenjuje. Kao prvo, državni fond pod nazivom Consorcio de Compensación de Seguros pokriva poplave, potrese i druge ekstremne događaje umjesto Vašeg osiguravatelja. Djeluje samo ako je Vaša polica aktivna i premija plaćena, a šteta nastala u prvih sedam dana nakon sklapanja police nije pokrivena. Sve je detaljno objašnjeno u nastavku ove stranice. Kao drugo, Seguro Decenal je obvezno desetogodišnje osiguranje koje investitor mora ugovoriti za novu zgradu radi zaštite od konstrukcijskih nedostataka. Ono štiti zgradu od pogrešaka izvođača. Ne pokriva puknutu cijev, krađu ni štetu na stropu Vašeg susjeda, stoga nije razlog da preskočite vlastitu policu.
Moram li se prijaviti za Consorcio?Ne. Mala naknada uključena u svaku španjolsku policu osiguranja doma financira ga. Za njega se ne prijavljujete zasebno i ne možete odustati od njega. Ipak, još uvijek možete ostati bez naknade: ona se isplaćuje samo ako je Vaša polica aktivna i premija plaćena, a šteta nastala u prvih sedam dana nakon sklapanja police nije pokrivena.
Trebate li osiguranje doma i koliko ono košta?
Nijedan španjolski zakon ne zahtijeva osiguranje doma koji posjedujete bez hipoteke. U praksi ga gotovo svaki vlasnik ipak ugovara. Hipotekarni vjerovnik uvijek će ga postaviti kao uvjet kredita. Nekretnina opterećena hipotekom osigurana je od dana potpisivanja vlasničkog lista. To proizlazi iz ugovora o kreditu, a ne iz zakona.Za stan očekujte približno 300 do 800 € godišnje. Za vilu nema objavljenog iznosa. Vila s bazenom, vrtom i vlastitom tehničkom prostorijom zahtijeva zasebnu ponudu. Navođenje jednog iznosa za obje vrste nekretnina bilo bi nagađanje, a ne činjenica.
Pokriva li polica comunidad Vaš stan?
comunidad vlasnika zajednica je vlasnika koja upravlja zajedničkim dijelovima kompleksa i određuje mjesečnu naknadu, a slična je češkoj zajednici SVJ, iako nije isto što i ona. Gotovo svaka zajednica na obali ima vlastitu policu. Ona je uključena u Vašu mjesečnu naknadu. No ta polica pokriva zajedničke dijelove zgrade, pa odgovara na drugačije pitanje od onoga koje postavljate.
ZajedničkiVaš stan
- Krov, fasada, stubište, dizalo, bazen, vrt
- Polica zajednice, koja se plaća iz naknade, pokriva ovo. Pokriva zajedničke dijelove zgrade i odgovornost zajednice prema drugim osobama.
- Zajedničke cijevi i kablovi
- I dalje su zajednički sve do točke u kojoj cijev prestaje biti zajednička i postaje Vaša.
- Vaša ulazna vrataGranica
- Ovdje prestaje polica zajednice, a počinje Vaša, neovisno o tome odakle je voda došla. Šteta unutar Vašeg stana pokrivena je Vašom policom, čak i kada je voda došla s krova.
- Unutar Vašeg stana
- Vaše osiguranje zgrade i kućanstva primjenjuje se ovdje. Primjenjuje se i Vaše osiguranje od odgovornosti ako šteta zahvati susjeda.
Dvije stvari pretvaraju ovu granicu u zamku. Kao prvo, police osiguranja zajednice imaju franšizu. Većina manjih curenja na obali košta manje od te franšize. Ako je šteta unutar franšize, polica jednostavno ne isplaćuje naknadu. To ne znači da osiguravatelj otežava stvari, nego tako franšiza funkcionira, pa zajednica mora odlučiti hoće li sama platiti popravak. Zato prije rezervacije, a ne nakon nje, zatražite raspored pokrića zajednice i zapisnike sa sastanaka za posljednje tri godine. Provjerite osiguranu svotu, franšizu, moguća isključenja za štetu od vode te je li zahtjev za naknadu već podnesen i odbijen: zapisnici Vam o zgradi govore više nego fotografije.Najčešći zahtjev za naknadu u obalnoj stambenoj zgradi odnosi se na vodu koja prolazi između dva stana. To se rješava Vašim osiguranjem od odgovornosti i osiguranjem kućanstva Vašeg susjeda, a ne policom osiguranja zajednice. Zato vrijedi zadržati osiguranje od odgovornosti i zato biste trebali pažljivo pročitati policu zajednice, umjesto da se oslanjate na nju.
Cijev u mom stanu oštetila je stan ispod njega. Čija polica plaća štetu?Vaša, putem osiguranja od odgovornosti, za štetu u stanu Vašeg susjeda. Vaš vlastiti popravak pokriven je osiguranjem zgrade i kućanstva. Polica zajednice primjenjuje se samo kada je voda potekla iz zajedničkog dijela zgrade, a čak i tada štetu unutar svakog stana rješava polica njegova vlasnika. Upravo je to situacija za koju služi osiguranje od odgovornosti i zato je najjeftinija ponuda na tržištu obično pogrešan izbor.
Koja odredba odlučuje o zahtjevu za naknadu za drugi dom?
Koliko dugo nekretnina stoji prazna. Nekretnina koja se koristi nekoliko tjedana godišnje predstavlja drukčiji rizik od doma u kojem netko živi cijele godine, a španjolske police osiguranja određuju cijene i uvjete upravo prema toj razlici. To je dio ugovora koji bi strani vlasnik trebao prvo pročitati, a upravo taj dio gotovo nitko ne čita.
Nastanjen
- Osiguranje od krađe
- Potpuno
- Požar, voda, odgovornost
- Potpuno
- Što polica očekuje od Vas
- Uobičajeni uvjeti
Prazno nakon klauzule
- Osiguranje od krađe
- Često obustavljeno ili ograničeno
- Požar, voda, odgovornost
- Obično se nastavlja
- Što polica očekuje od Vas
- Sigurnosni uvjeti strogo se primjenjuju
Što vlasnik pretpostavljaŠto polica obično navodi
- Stan je osiguran cijele godine, pa je osiguran cijele godine
- Police osiguranja kućanstva obično definiraju nekretninu kao „nenastanjenu” nakon određenog broja uzastopnih dana. Taj je broj obično između 30 i 90 dana, ovisno o osiguravatelju. Nakon toga mijenjaju se neki dijelovi pokrića. Taj je broj određen u Vašem ugovoru, a ne španjolskim zakonom, pa svoj broj možete saznati samo tako da ga pronađete u svojoj polici.
- Krađa je krađa, kad god se dogodi
- Osiguranje od krađe obično je prvo što se mijenja kod prazne nekretnine. Neke police u potpunosti obustavljaju osiguranje od krađe kada istekne rok nenastanjenosti. Druge ga zadržavaju, ali dodaju sigurnosne uvjete. Osiguranje od požara, vode i odgovornosti obično se nastavlja kao i prije. Zatražite od svog osiguravatelja da Vam točno pokaže što od toga vrijedi u Vašoj polici.
- Nitko me nije pitao koliko često dolazim
- Jesu, u obrascu za prijavu. Španjolski zakon o osiguranju zahtijeva od Vas da prije početka osiguranja navedete točne podatke. Netočan odgovor prva je stvar koju osiguravatelj provjerava kada želi smanjiti isplatu. Jasno i pisanim putem navedite da je nekretnina drugi dom koji se koristi nekoliko tjedana godišnje te sačuvajte kopiju odgovora.
- Drugi dom i prazna nekretnina ista su stvar
- To su dvije različite kategorije u španjolskoj polici, s različitim cijenama. Drugi dom koristi se dio godine. Nenastanjena nekretnina uopće se ne koristi. Većina odbijenih zahtjeva za naknadu za drugi dom nastaje zato što je vlasniku prodana jeftinija kategorija, a zatim je podnio zahtjev koji je pripadao drugoj kategoriji.
- Ugradio sam alarm, dakle osiguran sam
- Samo ako alarm odgovara zahtjevima police. Sigurnosni uvjeti, poput brava određenog standarda, rešetki na prozorima u prizemlju ili alarma povezanog s nadzornim centrom, navedeni su kao zahtjevi, a ne preporuke. Ako niste ispunili neki uvjet, osiguravatelj može smanjiti naknadu, čak i ako gubitak nije imao nikakve veze s tim uvjetom.
- Netko ga s vremena na vrijeme obiđe, to bi se trebalo računati
- To se računa samo ako je osiguravatelj na to pristao u pisanom obliku. Neki osiguravatelji prihvaćaju redovite obilaske umjesto nastanjenosti, a neki ne, dok dogovor u e-pošti između Vas i osobe koja čisti nekretninu nije dio Vaše police. Ako redovite provjere utječu na Vašu premiju, pobrinite se da budu navedene u samom ugovoru.
Evo sažete verzije. Pronađite odredbu o nenastanjenosti. Zapišite broj dana. Zapišite što se tada mijenja. Usporedite sigurnosne uvjete sa stvarnim stanjem nekretnine. To traje oko petnaest minuta čitanja, jednom, na početku.
Koliko se dana smatra nenastanjenošću?Onako kako navodi Vaša polica. Obično je riječ o razdoblju između 30 i 90 uzastopnih dana. Ne postoji fiksni nacionalni broj koji biste trebali potražiti. Dvije police s istom premijom mogu odrediti 30 dana u jednoj i 90 dana u drugoj, a za vlasnika koji dolazi dvaput godišnje ta razlika odlučuje o cjelokupnoj vrijednosti ugovora.
Što se događa ako nekretninu osigurate na prenizak iznos?
Španjolski zakon o osiguranju dopušta osiguravatelju da smanji naknadu razmjerno tome koliko osigurani iznos zaostaje za stvarnom vrijednošću nekretnine. To nije kazna i o tome ne možete pregovarati kada podnosite zahtjev za naknadu. Riječ je o jednostavnom izračunu koji se primjenjuje nakon nastanka štete.
- Zgrada: trošak obnove, a ne kupoprodajna cijenaOsiguravatelju je potreban trošak obnove nekretnine od nule, bez zemljišta i lokacije. Na obali to znači da je kupoprodajna cijena često mnogo viša od troška obnove, a iznos obnove onaj je koji se navodi na polici. Zatražite od osiguravatelja ili procjenitelja da vam taj iznos dostavi u pisanom obliku, umjesto da prihvatite brojku koju je broker jednostavno upisao.
- Sadržaj: obiđite stan s popisomProđite prostoriju po prostoriju i upotrijebite zamjensku vrijednost, a ne iznos koji ste prvotno platili. Uključite namještaj, uređaje, elektroniku, kuhinjsku opremu, posteljinu, namještaj na terasi, alat i bicikle. Potpuno namješteni najamni stan obično doseže ukupnu vrijednost koja je otprilike dvostruko veća od one koju bi procijenila većina vlasnika.
- Vrijednosti: prijavite zasebno ili ograničiteNakit, satovi, umjetnine i zbirke pokriveni su samo do ograničenja po predmetu, osim ako svaki predmet zasebno ne prijavite. Fotografirajte ih, sačuvajte račune i pohranite oboje na mjestu koje nije u stanu.
| Vrijednost obnovenavodi osiguravatelj ili procjenitelj | 200.000 € |
|---|---|
| Osigurana svota na policiprijavljeni iznos | 100.000 € |
| Udio osiguranja100.000 € od 200.000 € | 50 % |
| Zahtjev prije pravila | 20.000 € |
| Isplaćeno nakon proporcionalnog pravila20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Što se događa ako stan osiguram na iznos manji od troška njegove obnove?Svaki se odštetni zahtjev umanjuje u istom omjeru, a ne samo veliki zahtjevi. Ako je zgrada vrijedna 200.000 €, a osigurana na 100.000 €, zahtjev od 6.000 € isplaćuje se u iznosu od približno 3.000 €. Neki osiguravatelji ne primjenjuju ovo pravilo do određene dopuštene pogreške, ali to izuzeće mora biti navedeno u Vašoj polici da bi se primjenjivalo. Zatražite ga izričito.
Tko plaća nakon poplave, potresa ili drugog izvanrednog događaja?
Plaća javno tijelo, a ne vaš vlastiti osiguravatelj. Španjolske police isključuju unaprijed definiran popis ekstremnih događaja. Umjesto da vlasnik ostane bez pokrića, isplatu vrši javni fond pod nazivom Consorcio de Compensación de Seguros, koji se financira malom naknadom već uključenom u vašu premiju. Zahtjev možete izravno podnijeti tom fondu i ne morate najprije tražiti od osiguravatelja da odbije zahtjev. Potreban vam je dokaz da je vaša polica bila aktivna, stoga specifikaciju police i posljednju potvrdu o uplati čuvajte na mjestu kojem možete pristupiti iz druge države.
- Je li riječ o izvanrednom događaju?Who decidesVlastiti propis ConsorciaWhat it grantsUplaćuje se u fondIf noOstaje kod vašeg osiguravatelja kao uobičajeni odštetni zahtjev. Svakodnevni rizici, poput puknuća cijevi ili oluje koja podigne nekoliko crjepova, nikada ne dospijevaju do Consorcia.
- Je li vaša polica važeća i plaćena?Who decidesVlastita polica i potvrda o uplatiWhat it grantsZahtjev se može podnijeti ConsorciuIf noZahtjev nije moguć, bez obzira na to o kakvom je događaju riječ. To je ono što većina vlasnika previdi.
- Je li prošao poček?Who decides7 dana od početka policeWhat it grantsPokriveno, uz odbitnu franšizu od 7 % za materijalnu štetu, koju sami plaćateIf noUopće nije pokriveno, čak i ako sam događaj ispunjava uvjete. Kupnja pokrića nakon pojave vremenskog upozorenja nije moguća.
Ništa od navedenog ne čini adresu izloženu poplavama dobrom nekretninom za kupnju. To samo znači da pitanje novca ima jasan, javno objavljen odgovor pa se pitanje lokacije može zasebno riješiti, pomoću karte, prije nego što date ponudu.
Izvori
Od koga mogu tražiti naknadu nakon poplave, od svojeg osiguratelja ili državnog fonda?Državni fond, Consorcio. Možete mu se izravno obratiti. Uloga Vašeg osiguratelja jednostavno je izdati policu koja je bila važeća i plaćena. Brzo prijavite štetu, fotografirajte sve prije nego što se išta ukloni i sačuvajte račune za popravke. Zapamtite dva ograničenja: sedam dana počeka na početku police i udio od 7 % štete koji plaćate sami.
Što provjeriti u ponudi prije nego što je potpišete
Ponesite ovaj popis osobi koja Vam daje ponudu i zamolite je da na svaku stavku odgovori pisanim putem. Svaki dobar posrednik dat će Vam sve odgovore u jednoj e poruci. Ako posrednik to ne želi, i to Vam nešto govori.| Što provjeriti | Zašto je važno | Kako izgleda dobar odgovor |
|---|---|---|
| Brojke | ||
| Osigurana svota za građevinski objekt i način njezina izračuna | O tome ovisi hoće li se proporcionalno pravilo ikada primijeniti na Vas. | Jasno navedena svota troška obnove u polici. Ne cijena koju ste platili niti zaokružena svota koju je netko jednostavno upisao. |
| Osigurana svota za kućanstvo | Isto pravilo primjenjuje se i na kućanstvo, a upravo tu obično uzrokuje probleme. | Svota koju ste izračunali na temelju popisa po prostorijama, uz zasebno navedene vrijedne predmete. |
| Limit odgovornosti | Voda koja dospije u stanove ispod Vašeg najčešći je razlog za naknadu štete na ovoj obali. | Limit u stotinama tisuća, a ne u desecima tisuća. To je najjeftinije pokriće na polici. |
| Odredbe koje odlučuju o štetama | ||
| Klauzula o nekorištenju, u danima | Drugi dom svake godine premašuje taj limit zbog načina na koji se koristi. | Broj koji ste sami pročitali, uz pisani popis pokrića koja se mijenjaju nakon njegova prekoračenja. |
| Uvjeti sigurnosti | Ako ne ispunite neki uvjet, Vaša se naknada može smanjiti, čak i za nepovezanu štetu. | Provjerene brave, rešetke i alarmni zahtjevi u odnosu na ono što se trenutačno nalazi u nekretnini, prije početka važenja police. |
| Je li iznajmljivanje nekretnine navedeno | Gosti mijenjaju i rizik i Vašu odgovornost. | U polici treba biti navedeno korištenje za najam ako nekretninu uopće iznajmljujete, čak i samo dva tjedna u kolovozu. Ako to ne navedete, naknada štete može postati nevažeća. |
| Franšiza po pokriću | Ako je franšiza veća od uobičajenog iznosa štete, pokriće je u praksi beskorisno. | Jedna svota za svako pokriće te opcija s iskazanom cijenom i bez nje. |
| Detalji štete od vode | To je najvjerojatniji razlog za naknadu štete, a osiguratelji često najviše ograničavaju upravo to pokriće. | Pokriće za pronalaženje i pristup mjestu curenja, a ne samo za popravak onoga što je oštetilo. |
| Praktični dio | ||
| Redak s tvrdnjama i njegov jezik | Kada se to dogodi, bit ćete u drugoj državi. | Broj na kojem se odgovara na jeziku kojim govorite i imenovana osoba ako je posrednik nudi. |
| Sam dokument police | Morate se pridržavati uvjeta koje možete pročitati i razumjeti. | Cjelokupan tekst koji Vam je poslan prije plaćanja, s prevedenim isključenjima i uvjetima ako je polica samo na španjolskom jeziku. |
| Datum početka | Razmak između zaključenja kupoprodaje i Vašeg sljedećeg posjeta često je razdoblje koje nitko ne osigurava. | Pokriće počinje na datum kod javnog bilježnika, ugovoreno prije toga, uključujući i slučaj kada potpisujete putem punomoći. |
Polica banke ili Vaša
Kod španjolske hipoteke od Vas će se tražiti osiguranje nekretnine. Niste obvezni kupiti vlastitu policu zajmodavca. Prije nego što išta potpišete kod javnog bilježnika, u nastavku pročitajte razliku.| Polica osiguranja banke | ||
|---|---|---|
| Što kaže zakon | Zajmodavac može zahtijevati pokriće štete na nekretnini pod hipotekom. Taj je dio uobičajen i opravdan. | Zajmodavac Vas ne može prisiliti da koristite njegovo osiguravajuće društvo. Mora prihvatiti jednako pokriće druge tvrtke. |
| Cijena | Uključeno uz hipotekarni kredit, često u zamjenu za popust na kamatnu stopu i rijetko uspoređeno s drugim mogućnostima. | Navedeno zasebno, tako da možete vidjeti koliki su stvarni troškovi pokrića i koliko popust na kamatnu stopu zaista vrijedi. |
| Što je pokriveno | Sastavljeno radi zaštite kredita. Zgrada je prioritet, a sve ostalo je ograničeno. | Sastavljeno prema načinu na koji koristite nekretninu: sezonsko stanovanje, iznajmljivanje, sadržaj, odgovornost i svi dodaci koje odaberete. |
| Klauzula koja Vam je važna | Standardni proizvod. Odredbe o neuseljenosti upravo su one koje propisuje standardni proizvod. | O ovom se dijelu može pregovarati. Ovdje Vam može pomoći stručnjak, a to je jedini dio police prema kojem biste trebali biti oprezni i zahtjevni. |
| Kada podnesete zahtjev | Pozivni centar, obično na španjolskom jeziku, kojemu nije važno što ste udaljeni 2.300 km. | Onaj tko Vam je prodao policu. Ako ste dobro odabrali, to je stvarna osoba koja se javlja. |
Kako korak po korak dolazi do curenja vode između dvaju stanova
Ovo nije priča klijenta niti je tako predstavljeno. To je uobičajeni slijed kojim curenje vode na ovoj obali napreduje, korak po korak. Pokazuje koja se polica primjenjuje u svakom koraku i gdje vlasnik koji živi u drugoj državi gubi kontrolu nad situacijom.- Susjed ispod primjećuje mrlju, a Vi niste u ŠpanjolskojNetko mora ući u Vaš stan kako bi pronašao mjesto curenja. Ako nitko u blizini nema ključ, curenje može trajati danima. Svaki dodatni dan znači veću štetu u dva stana umjesto u jednom. Konačni iznos štete utvrđuje se u ovom trenutku, prije nego što se uključi bilo koji osiguravatelj.
- Pronalazak izvora vode posao je za sebeCurenje unutar zida ili ispod poda najprije treba pronaći, a pronalazak obično znači podizanje pločica. Provjerite plaća li Vaša polica potragu za izvorom i naknadne popravke, a ne samo štetu koju je voda prouzročila. Police se po tom pitanju razlikuju više nego po bilo kojem drugom.
- Dvije police, dva zahtjeva, jedan sporPokriće građevine i sadržaja plaća štetu u Vašem stanu. Dio pokrića odgovornosti plaća štetu u susjedovu stanu. Ako je voda došla iz zajedničke cijevi, uključuje se i osiguravatelj zajednice, a tada franšiza na polici zajednice odlučuje hoće li uopće išta biti plaćeno.
- Dokumentacija koju će osiguravatelj zatražitiFotografije snimljene prije čišćenja, izvješće vodoinstalatera koje pokazuje odakle je voda došla, računi i zaseban zahtjev susjeda. Vlasnik koji živi daleko i ne može dostaviti prva dva dokumenta često je razlog smanjenja naknade.
- Ishod je bio određen mjesecima ranijeJe li iznajmljivanje nekretnine bilo prijavljeno, je li se primjenjivala klauzula o neuseljenosti, jesu li osigurani iznosi bili realni i je li netko u blizini imao ključ. Sve se četiri stvari utvrđuju prilikom kupnje police i nijedna se ne može popraviti nakon što voda već počne teći.
Pouka nije da cijevi na ovoj obali propuštaju. Pouka je da se sve četiri stvari koje odlučuju o zahtjevu utvrđuju na dan kupnje police i da nijedna od njih nije cijena koju plaćate.
Što Vam može reći samo stručnjak
Ne ugovaramo osiguranje sami. Povezujemo Vas sa stručnjakom koji zajedno s Vama odabire pokriće, i to je naša jedina uloga ovdje. Ništa na ovoj stranici nije ponuda i ništa od navedenoga nije savjet o konkretnoj polici.Objavljujemo raspon od 300 do 800 € godišnje za stan jer je to raspon koji primjećujemo. Ne objavljujemo iznos za vilu jer ga nemamo. Vila s bazenom, vrtom i vlastitom strojarnicom zahtijeva zasebnu ponudu, a svatko tko daje jedan jedini iznos za oboje samo nagađa.Ne možemo Vam reći odbija li se pokriće ikada ili se naplaćuje više za adresu izloženu poplavama na ovoj obali. To sami nismo provjerili i radije ćemo to otvoreno reći nego ponavljati ono što piše na blogu brokera. Ako je to važno za nekretninu koju razmatrate, prije rezervacije izravno pitajte osiguravatelja, a mi ćemo Vam pomoći postaviti pitanje.Police, isključenja i pravila koja stoje iza njih mogu se s vremenom promijeniti. Ovdje je navedeno ono što su naši izvori govorili na datum prikazan uz njih. Sve važno potvrdite s osiguravateljem u pisanom obliku i sačuvajte odgovor.
Često postavljana pitanja o osiguranju nekretnine
- Kada osiguranje mora početi?
- Na dan potpisivanja isprave. Rizik prelazi na Vas kod javnog bilježnika, a ne pri Vašem sljedećem dolasku. Tjedni između zaključenja kupoprodaje i Vašeg prvog boravka upravo su razdoblje kada se prazna nekretnina najmanje nadzire. Ugovorite osiguranje prije zaključenja kupoprodaje kako bi počelo vrijediti toga dana. Ako potpisujete putem punomoći i nikada ne putujete u Španjolsku, zatražite od svojeg odvjetnika da provjeri je li polica aktivna od istog datuma. Jasno to navedite umjesto da pretpostavite da će se to dogoditi.
- Može li češka polica osigurati nekretninu u Španjolskoj?
- Nemojte to pretpostaviti. Češka polica osiguranja kućanstva sastavljena je za zgradu u Češkoj. Državni fond koji u Španjolskoj isplaćuje naknade za štete od poplava i potresa financira se naknadom na policama sklopljenima u Španjolskoj. Polica kupljena drugdje možda jednostavno ne uključuje ovaj oblik pokrića. Ako ipak to želite pokušati, pisanim putem pitajte svojeg osiguravatelja pokriva li dom u Španjolskoj, što se događa u slučaju ekstremnih događaja i na kojem će se jeziku obrađivati odštetni zahtjev.
- Koliko vremena imam za prijavu štete?
- Španjolsko pravo osiguranja daje Vam sedam dana od trenutka kada saznate za štetu, osim ako Vaša polica dopušta dulji rok. Vlasniku koji dolazi dvaput godišnje upravo zato je korisno imati nekoga tko može uočiti problem i obavijestiti Vas o njemu. Štetu prijavite pisanim putem, čak i ako niste sigurni da je pokrivena.
- Moram li osiguravatelju reći da iznajmljujem stan na dva tjedna u kolovozu?
- Da, a to obično stoji vrlo malo. Gosti povećavaju i vjerojatnost štete i rizik Vaše odgovornosti. Neprijavljivanje toga jedan je od najlakših razloga zbog kojih osiguravatelj može smanjiti isplatu. Prijava obično košta manje nego što ljudi očekuju. Skrivanje te činjenice može Vas stajati cijele naknade štete.
- Na kojem će jeziku biti polica?
- Obično na španjolskom. Neke tvrtke izdaju i verziju na engleskom, a nekoliko posrednika na ovoj obali posluje i na drugim jezicima. Bez obzira na jezik, Vi ste osoba koja mora poštovati uvjete. Provjerite jesu li isključenja i uvjeti napisani na jeziku koji možete dobro čitati i razumjeti. Policu koju ne možete pročitati lako možete slučajno prekršiti.
- Pokriva li desetogodišnje osiguranje novogradnje vlagu?
- Samo kada vlaga potječe od nedostatka u konstrukciji zgrade, a to je uža kategorija nego što se čini. Kondenzacija na hladnom zidu u stanu koji je zatvoren od listopada do lipnja nije građevinski nedostatak, već jednostavna fizika, pa je ni osiguravatelj ni investitor neće smatrati građevinskim nedostatkom. To je druga tema, obrađena na zasebnoj stranici.