Kako nerezident može otvoriti bankovni račun u Španjolskoj
Za 30 sekundi
Nerezident otvara račun u španjolskoj banci uz tri dokumenta: putovnicu, potvrdu o nerezidentnosti i dokaz o podrijetlu novca. Termin traje 20 do 30 minuta, a račun možete koristiti nakon jednog do pet dana. Barem jedna velika španjolska banka sada omogućuje da sve to obavite putem interneta iz Češke.
Trebate li doista račun u Španjolskoj?
Većina vodiča preskače ovo pitanje i odmah prelazi na papirologiju. Vrijedi odvojiti trideset sekundi jer odgovor mijenja ono što morate učiniti. Češka i Španjolska obje su u istom području europskih plaćanja, zvanom SEPA. Zahvaljujući pravilima SEPA-e, prijenos eura s češkog IBAN-a stiže na španjolski račun kao domaći prijenos. Tvrtka ne smije zahtijevati španjolski IBAN za izravno terećenje.To je zakon. U praksi su stvari manje jednostavne. Upravo je taj jaz između zakona i svakodnevne prakse razlog zbog kojeg španjolski račun postaje koristan.
Čemu služi račun?
- Plaćanje režija i zajedničke pričuve izravnim terećenjem ili iznajmljivanje nekretnineIsplati se otvoriti španjolski račun. Španjolski sustav očekuje da se s njega naplaćuju ove obveze.
- Jednokratna kupnja gotovinom, bez iznajmljivanja, samo nekoliko tjedana godišnje ovdjeNije strogo obvezan. Neki vlasnici godinama posluju bez njega. Pogledajte iskrenu napomenu u nastavku.
Što kupci pretpostavljajuŠto je stvarno potrebno
- Ne možete kupiti nekretninu u Španjolskoj bez španjolskog računa
- Možete. Novac za kupnju obično uopće ne prolazi kroz Vaš vlastiti račun. Kod nekretnine iz sekundarne prodaje sredstva obično prolaze kroz klijentski račun Vašeg odvjetnika. Kod novogradnje uplaćuju se na zaštićeni građevinski račun investitora. Bez čega ne možete jest NIE. NIE je španjolski identifikacijski broj za strance i bez njega ne možete kupiti nekretninu, platiti porez ni potpisati ugovor kod javnog bilježnika. Račun je, usporedno gledano, vrlo koristan, ali nije obavezan.
- Hipoteka funkcionira na isti način
- Ne funkcionira. Španjolski zajmodavac želi mjesečnu ratu naplaćivati sa španjolskog računa. U tom slučaju račun više nije samo dobra ideja. Postaje uvjet za potpisivanje. Ako posuđujete novac, otvorite račun dovoljno rano i smatrajte ga dijelom rasporeda za hipoteku, a ne običnom administracijom.
- Španjolski pružatelji usluga neće prihvatiti češki IBAN
- Ne smiju odbiti češki IBAN za izravno terećenje u eurima. U stvarnom životu službenik gradske uprave, malo vodno poduzeće ili upravitelj zajednice vlasnika i dalje mogu usporiti postupak, loše postupati sa stranim računom ili jednostavno koristiti obrazac koji ne podržava strani IBAN. Imate zakonsko pravo, ali Vi ste i osoba koja će potrošiti poslijepodne rješavajući taj problem.
- Račun Wisea ili Revoluta ista je stvar
- Za slanje novca i držanje eura često su bolji. Ali kao računi s kojih španjolska zajednica vlasnika, gradska uprava i osiguravatelj deset godina naplaćuju obveze, slabiji su. Manje ih tvrtki prihvaća za izravno terećenje, a nijedan od njih nema poslovnicu u gradu u kojem se problem pojavi. Mnogi vlasnici koriste oba: jedan za premještanje novca, a drugi za svakodnevno korištenje.
Mogu li platiti ostatak iznosa javnom bilježniku sa svog češkog računa?Obično možete i mnogi kupci to čine. Nije važno u kojoj se državi račun nalazi. Važno je da novac bude na pravom mjestu, u cijelosti dostupan na pravi dan i da Vaša banka već zna za tu uplatu. Termin kod javnog bilježnika najgori je mogući trenutak za otkrivanje da je Vaša banka zamrznula prijenos radi provjera. Obavijestite svoju češku banku o uplati nekoliko tjedana unaprijed, a ne nekoliko dana.
Što banka traži i što nerezidentni podnositelj zahtjeva predaje
Španjolska banka mora utvrditi dvije stvari prije nego što otvori račun nerezidentu: tko ste i odakle Vaš novac potječe. Sve s popisa u nastavku služi jednoj od te dvije svrhe. Zato rasprava s bankom rijetko pomaže, dok priprema uvijek pomaže.
- Važeća putovnicaOsobna iskaznica nije dovoljna za dokumentaciju nerezidenta. Ponesite izvornik dokumenta. Preslike i fotografije na telefonu ne prihvaćaju se na šalteru. Ako putovnica istječe u sljedećih nekoliko mjeseci, banka će postavljati pitanja.
- Dokaz da niste rezident ŠpanjolskeTaj je račun drugačiji proizvod s drugačijim uvjetima, a banka mora zabilježiti koji proizvod ugovarate. Riječ je o potvrdi o nerezidentnosti, o kojoj je riječ u nastavku. Neke banke najprije prihvaćaju potpisanu izjavu, a potvrdu traže naknadno.
- NIE, ako ga banka tražiNe traži ga svaka banka za običan račun nerezidenta, a barem jedna velika banka omogućuje otvaranje računa samo uz putovnicu. Svejedno Vam je potreban za kupnju. Navodi se u vlasničkom listu i u svakoj kasnijoj poreznoj prijavi.
- Dokaz adreseRačun za komunalne usluge ili bankovni izvod iz Češke na Vaše ime. Neke poslovnice traže ovjereni prijevod, a neke ne. Raspitajte se prije dogovorenog termina, a ne tijekom njega.
- Dokaz prihoda ili zaposlenjaČeški ugovor o radu, obračunske liste plaće ili, ako ste vlasnik poduzeća, porezna prijava i registracija društva. Ne postoji španjolska obračunska lista plaće koju biste mogli priložiti, pa se cijeli spis sastavlja od češke dokumentacije.
- Izvor novca za kupnjuProdaja društva, dividende, investicijski račun, prodaja nekretnine, dar ili nasljedstvo. Banka Španjolske jasno navodi da banka može zatražiti ovu dokumentaciju i blokirati pristup novcu dok se ne dokaže njegovo podrijetlo. Pripremite je prije prijenosa novca, na svojem jeziku i s pripremljenim prijevodom.
- Potpis i novi potpis svake dvije godineIzjava o nerezidentnosti koju potpisujete pri otvaranju računa istječe, a banka će Vam se tada javiti. Ako se pisma šalju na španjolski poštanski pretinac koji nitko ne provjerava, vlasnici mogu pronaći svoj račun ograničen u najgorem mogućem trenutku.
Ništa s ovog popisa nije neuobičajeno prema španjolskim standardima i sve je to uobičajeno za stranog kupca. Neuobičajeno je to što se od Vas traži na jeziku koji ne čitate, u poslovnici, tijekom jedinog poslijepodneva koje ste imali slobodno.
Izvori
Što se priznaje kao dokaz prihoda ako sam samozaposlen u Češkoj?Vaša posljednja porezna prijava, obično zajedno s upisom društva u sudski registar, te noviji bankovni izvodi. Vlasnik poduzeća nije složeniji slučaj od zaposlenika. Njegov je spis jednostavno opsežniji. Pripremite sve u jednoj mapi prije dogovorenog termina. Ako poslovnica mora tražiti dokument koji nedostaje, često ondje zaustavlja postupak i ponovno ga pokreće tek tjedan dana poslije.
Potvrda o nerezidentnosti i rok od dvije godine
Certificado de no residencia kratka je policijska isprava kojom se potvrđuje da niste prijavljeni kao rezident u Španjolskoj. To nije NIE i ne zamjenjuje ga. Postoji zato što banka mora dokazati koji Vam je proizvod prodala, a to je jedina stavka s popisa koju kupac ne može pribaviti istoga dana.
Potvrda o nerezidentnostiNacionalna policija, obrazac 790, šifra 012
- Pristojba
- 7,31 €
- Ured
- POLICIJSKA POSTAJA
- Bankovna izjava
- OBNAVLJA SE SVAKA 2 GODINE
- Pristojba. Plaća se prije dogovorenog termina, na istom obrascu kao i NIE.
- Ured. Policijska postaja ili ured za strance.
- Bankovna izjava. Zaseban dokument koji se potpisuje u banci, a ne u policijskoj postaji.
- Podnesite zahtjev policiji i platite službenu pristojbuZahtjev podnosite na istom obrascu Nacionalne policije koji obuhvaća NIE i njegove potvrde. Službena pristojba obračunava se prema tarifi 790/012 i trenutačno iznosi 7,31 €. Gestor ili banka koja to obavlja za Vas dodatno će naplatiti vlastitu naknadu, zbog čega na internetu možete naići na veće iznose.
- Računajte na dane, ne sateIzdaje ga policija, u postaji ili uredu za strance, a duljina čekanja ovisi o uredu, a ne o dokumentaciji. Smatrajte ovaj korak onim koji određuje rokove za sve ostalo i započnite ga prije rezervacije leta.
- Potpišite izjavu u banci u roku od mjesec danaPrema španjolskim pravilima imate mjesec dana od otvaranja računa da dostavite dokaz o nerezidentnosti. Ako zakasnite, banka može račun tretirati kao račun rezidenta ili ga ograničiti. Riječ je o problemu s dokumentacijom, a ne o stvarnoj krizi, ali iz inozemstva ga je sporo riješiti.
- Obnovite svake dvije godineIzjava vrijedi dvije godine prema španjolskom propisu kojim je uređena, pa će Vas banka ponovno kontaktirati radi nove izjave. Uvrstite to u isti kalendar u kojem pratite obnovu osiguranja i podnošenje porezne prijave jer Vas nijedan od tih rokova neće dvaput podsjetiti.
Ako postajete španjolski porezni rezident, a ne kupujete kuću za odmor, cijeli se ovaj odjeljak više ne primjenjuje i počinje vrijediti drugi skup pravila. To je zasebna tema i o njoj ne odlučuje banka.
Koliko košta vođenje računa i zašto nije besplatno
Otvaranje računa u Španjolskoj obično je besplatno. Njegovo održavanje nije. Upravo na ponavljajućoj naknadi za održavanje nerezidenti neprimjetno gube novac. Zatražite taj iznos u pisanom obliku prije potpisivanja i pitajte što bi uklonilo tu naknadu.
| Mjesečno održavanjeonline proizvod jedne velike španjolske banke za nerezidente u odnosu na njezin obični račun | 0 € naspram 20 €/mj. |
|---|---|
| Godišnje održavanje, iskazano na godišnjoj raziniIznos za nerezidentni račun naveden u vodičima na engleskom jeziku | ~50 €/godišnje |
| Debitna karticauobičajeno uključena u račun ili se nudi uz njega | ~15 €/godišnje |
| Odlazni transferitransfer u eurima unutar područja plaćanja | 2 do 3 € |
| Konverzija valutanije bankovna naknada, već sam tečaj | Veće od svih prethodnih naknada |
Zašto je isti račun besplatan za rezidenta Španjolske, a za mene nije?Zato što oslobođenje od naknade ostvarujete aktivnošću, a ne prebivalištem: uplatom plaće na račun, mirovinom ili redovitom potrošnjom karticom. Rezident te uvjete ispunjava jednostavno zato što ovdje živi. Vi ih ne ispunjavate, pa Vam se navodi standardna cijena proizvoda. Službeno to nije dodatna naknada za strance, ali učinak je isti. Zato se isplati izričito raspitati o online proizvodima za nerezidente.
Može li se to obaviti bez leta u Španjolsku?
Djelomično i sve češće. Postoje tri mogućnosti, a nisu svima jednako dostupne, pa je pošten odgovor da to ovisi o banci, a ne o zakonu.
- Option 1Potpuno online, gdje je dostupnoBarem jedna velika španjolska banka objavljuje mogućnost online otvaranja računa za nerezidente.
- Brzina
- Najbrže, ako ispunite uvjete
- Što trebate
- Provjera ID-a videom, digitalni potpisČeška je na popisu prihvatljivih zemalja.
- Kvaka
- Jedna banka, ne praviloObično je riječ o povoljnijem proizvodu za nerezidente.
- Option 2PreporučenoNa temelju punomoćiVaš odvjetnik umjesto Vas rješava sve s poslovnicom.
- Brzina
- Koristi dokumentaciju koju već imate
- Što trebate
- Španjolska punomoćVećina kupaca ipak potpisuje punomoć za kupnju.
- Kvaka
- Ne možemo odabrati banku umjesto Vas
- Option 3U poslovniciI dalje je to najbrži način kada banka inzistira na Vašoj osobnoj prisutnosti.
- Brzina
- 20 do 30 minuta
- Što trebate
- Izvorni dokumentiRezervirano unaprijed, prije leta.
- Kvaka
- Učinite to prvo, ne zadnjeTako se sve što nedostaje još može ispraviti.
Ako se time radije ne biste bavili sami, to se obično rješava zajedno s odvjetnikom, u sklopu kupnje. Mi usklađujemo raspored, tako da sve bude spremno prije nego što bilo što drugo ovisi o tome.
Može li se račun otvoriti prije nego što stigne NIE?U nekim bankama može, jer račun za nerezidente i NIE rješavaju dva različita problema, a barem jedna velika banka omogućuje otvaranje samo uz putovnicu. Ipak, nemojte planirati rokove kupnje oslanjajući se na to. NIE je potreban za ispravu i za svaku kasniju poreznu prijavu, stoga ga pokrenite najprije i što ranije, bez obzira na to što banka prihvaća.
Kada račun mora biti otvoren tijekom kupnje
Otvaranje računa nije zadatak za prvi tjedan, ali ni za posljednji. Ovo su trenuci u španjolskoj kupnji kada je račun zaista važan, redoslijedom kojim nastupaju.Koraci kupnje povezani s računom
- Rezervacija i pravna provjeraRačun nije potrebanUplata rezervacije i kapara uplaćuju se na račun naveden u ugovoru, odnosno na račun klijenta odvjetnika ili zaštićeni račun investitora, a ne na Vaš račun. Ako Vas netko zatraži da rezervaciju uplatite na osobni račun, to je problem koji treba riješiti, a ne otvaranje računa.
- Zahtjev za hipoteku, ako se zadužujeteOtvorite ga sadaOvo je krajnji rok. Kreditodavac zahtijeva španjolski račun za otplatu rata, a faze procjene vrijednosti i ponude dovoljno dugo traju da Vas otvaranje računa sada ništa ne košta.New buildObročne uplate investitoru zasebne su i obično se izravno prenose iz matične zemlje.ResaleNišta drugo kod nekretnine iz sekundarne prodaje ne zahtijeva otvaranje računa tako rano.
- NIE, račun i ostatak administracijeKorak 10 od 15, uglavnom putem punomoćiUpravo se ovdje to odvija u našem vlastitom postupku, istodobno sa svime ostalim, a ne korak po korak. Ako to učinite tada, račun će već postojati prije zaključenja kupoprodaje, upravo kako želite ako banka kasnije postavi pitanje.
- Javni bilježnik i ostatakKorak 13 od 15Ostatak sredstava može doći s Vašeg češkog računa. Ono što se ne smije dogoditi jest da novac stigne istoga dana. Planirajte prijenos unatrag od datuma potpisivanja i uračunajte vrijeme obrade same banke.
- Nakon primopredajeOd koraka 14 nadaljeRačun počinje obavljati svoju stvarnu funkciju. Struja, voda, zajednička pričuva, lokalni porez na nekretnine i naknada za odvoz otpada postaju izravna terećenja. Ako nekretninu iznajmljujete, prihod pristiže na isto mjesto. To je razdoblje za koje račun doista služi.
Samo češki račun ili i španjolski račun
Za kupca koji plaća gotovinom i nikada neće iznajmljivati nekretninu, ovo je stvaran izbor, a ne samo formalnost. Evo u čemu je stvarna razlika.| Samo češki račun | Uz španjolski račun | |
|---|---|---|
| Plaćanje kupnje | Funkcionira. Novac u svakom slučaju ide na klijentski račun odvjetnika ili na zaštićeni račun investitora. | Nema prednosti. Vaš vlastiti račun nije dio lanca plaćanja kupnje. |
| Španjolska hipoteka | U praksi nije moguće. Zajmodavac naplatu rate povlači sa španjolskog računa. | Obvezno. Otvorite ga prije potpisivanja. |
| Režije i zajednička pričuva | Zakonski se mora prihvatiti češki IBAN. Očekujte određene poteškoće s pojedinačnim dobavljačima, upraviteljima i gradskim upravama. | Put kojim je postavljen svaki španjolski dobavljač. Izravna terećenja prolaze bez razgovora. |
| Lokalni porez na nekretnine i naknada za odvoz otpada | Plaća se, a lakše je pogriješiti. Neplaćeni račun gradske uprave u Španjolskoj neprimjetno raste i naposljetku se naplati. | Automatski se terećenje i zaboravi, što je vlasniku koji je ovdje nekoliko tjedana godišnje upravo i cilj. |
| Iznajmljivanje nekretnine | Prihod se svakog mjeseca mora prebaciti iz Španjolske, uz konverziju svaki put. | Prihod sjeda tamo odakle troškovi već odlaze, u istoj valuti. |
| Trošak posjedovanja | Ništa dodatno. | Naknada za održavanje, osim ako je riječ o internetskom proizvodu za nerezidente, plus ponovno potpisivanje svake dvije godine. |
| Netko kome se možete požaliti | Pozivni centar u drugoj zemlji i na drugom jeziku. | Podružnica u gradu, što je važno točno jednom, ali tog dana vrlo važno. |
Kada bismo Vam rekli da se ne trebate truditi
Ako kupujete gotovinom, nikada nećete iznajmljivati nekretninu, ovdje boravite samo dva ili tri tjedna godišnje i spremni ste gradskoj upravi i zajednici vlasnika plaćati prijenosom, španjolski je račun praktičnost, a ne obveza. Neki vlasnici godinama posluju bez njega. Radije ćemo Vam to iskreno reći nego nešto neobvezno predstaviti kao obvezno.Svi ostali trebali bi ga otvoriti, a razlog je prilično dosadan. Nekretnina ovdje stvara mali tok plaćanja koji nikada ne prestaje, a španjolski sustav osmišljen je tako da ih naplaćuje izravnim terećenjem s lokalnog računa. Račun nije zanimljiv dio kupnje. On je dio koji sljedećih deset godina čini mirnima.Ono što ne radimo jest otvaranje računa. To s bankom radi neovisni odvjetnik, a Vi ga plaćate i on radi za Vas. Ne biramo Vašu banku, nijedna nam banka ništa ne plaća za to što Vas nekamo upućujemo i ne premještamo niti mijenjamo Vaš novac. Ono što mi vodimo jest kalendar.
Često postavljana pitanja o otvaranju računa u Španjolskoj
- Mogu li španjolska izravna terećenja plaćati sa svojeg češkog IBAN-a?
- Prema zakonu, da. Unutar područja plaćanja u eurima tvrtka ne može zahtijevati račun u određenoj državi za izravno terećenje u eurima. Stoga je češki IBAN valjan izbor za električnu energiju, zajedničku pričuvu i gradsku upravu. U praksi to ovisi o tome tko obrađuje obrazac. Velike komunalne tvrtke to dobro rješavaju. Mali lokalni dobavljači i neki upravitelji zajednice vlasnika to rade loše. Vi ste ti koji gubite vrijeme baveći se tom razlikom.
- Obavlja li Wise ili Revolut račun istu funkciju?
- Za prijenos novca i držanje eura često je bolji, a mnogi ga vlasnici imaju uz španjolski račun. No kao račun s kojeg zajednica vlasnika, gradska uprava, osiguravatelj i komunalna tvrtka deset godina naplaćuju plaćanja, slabiji je. Ne prihvaćaju ga svi za izravno terećenje, a u blizini nekretnine nema podružnice. Jedan račun koristite za prijenose, a drugi za svakodnevne troškove, umjesto da očekujete da će jedan od njih obavljati obje funkcije.
- Trebamo li oboje biti navedeni na računu ako kupujemo kao par?
- U pravilu da, iz istog razloga zbog kojeg biste oboje trebali moći platiti račun i vidjeti izvod. Svaki se imatelj identificira zasebno, pa banka izrađuje dva dosjea umjesto jednog, a dokumentacija za oboje mora biti spremna tog dana. Na čije će ime sama nekretnina biti upisana drugo je pitanje, s poreznim i nasljednopravnim posljedicama. To je pitanje za odvjetnika, a ne za banku.
- Može li račun biti zatvoren zbog neaktivnosti?
- Može biti ograničen. Uobičajeni uzrok nije neaktivnost, nego pismo na koje nije odgovoreno: dvogodišnja izjava o nerezidentnosti, ažuriranje podataka protiv pranja novca ili istekli dokument. Banke imaju i vlastita pravila o neaktivnosti. Rješenje je jednostavno, iako nije uzbudljivo. Banci dajte adresu na kojoj čitate poštu, održavajte kretanje manjeg iznosa na računu i otvarajte pisma.
- Banka želi ovjereni prijevod mojih dokumenata. Je li to uobičajeno?
- To se događa, a svaka podružnica odlučuje za sebe umjesto da slijedi jedno nacionalno pravilo. Neke prihvaćaju češke izvode i ugovore u izvornom obliku. Neke žele ovjereni prijevod. Nekoliko njih želi i apostille na službenim dokumentima. Prije dogovaranja termina pitajte što se od te tri mogućnosti primjenjuje jer ovjereni prijevod traje danima i jedno putovanje može pretvoriti u dva.
