Hvornår skal forsikringen træde i kraft?

Den dag, skødet underskrives. Risikoen overgår til Dem hos notaren, ikke ved Deres næste besøg. Ugerne mellem den endelige gennemførelse og Deres første ophold er præcis det tidspunkt, hvor en tom ejendom holdes mindst under opsyn. Arrangér forsikringen før den endelige gennemførelse, så den træder i kraft den dag. Hvis De underskriver ved fuldmagt og aldrig rejser til Spanien, bør De bede Deres advokat sikre, at forsikringen er aktiv fra samme dato. Sig det tydeligt i stedet for at gå ud fra, at det sker.

Kan en tjekkisk forsikring dække en spansk ejendom?

Gå ikke ud fra, at den kan. En tjekkisk husstandsforsikring er tegnet til en bygning i Tjekkiet. Den statslige fond, der betaler for oversvømmelses- og jordskælvsskader i Spanien, finansieres af et gebyr på forsikringer tegnet i Spanien. En forsikring købt et andet sted omfatter måske slet ikke denne del af dækningen. Hvis De alligevel vil forsøge, bør De skriftligt spørge Deres forsikringsselskab, om det dækker en bolig i Spanien, hvad der sker ved ekstreme hændelser, og på hvilket sprog en skade vil blive behandlet.

Hvor lang tid har jeg til at anmelde en skade?

Spansk forsikringslov giver Dem syv dage fra det øjeblik, De opdager skaden, medmindre Deres egen forsikring giver længere tid. For en ejer, der besøger boligen to gange om året, er dette korte tidsrum netop grunden til, at det er en fordel at have nogen, der kan opdage et problem og fortælle Dem om det. Anmeld en skade skriftligt, også selv om De ikke er sikker på, at den er dækket.

Skal jeg fortælle forsikringsselskabet, at jeg udlejer lejligheden i to uger i august?

Ja, og det koster normalt meget lidt at gøre det. Gæster øger både risikoen for en skade og Deres erstatningsansvar. Hvis dette ikke oplyses, er det en af de letteste grunde for et forsikringsselskab til at reducere udbetalingen. Det koster normalt mindre end forventet at oplyse det. Hvis De skjuler det, kan det koste Dem hele erstatningen.

Hvilket sprog er politikken på?

Normalt spansk. Nogle selskaber udsteder også en engelsk version, og enkelte mæglere på denne kyst arbejder også på andre sprog. Uanset sproget er det Dem, der skal følge betingelserne. Sørg for, at undtagelserne og betingelserne står på et sprog, De kan læse og forstå godt. En forsikring, De ikke kan læse, er en forsikring, De let kan overtræde ved et uheld.

Dækker den tiårige nybyggeriforsikring fugt?

Kun når fugten skyldes en fejl i bygningens konstruktion, og det er en snævrere kategori, end det lyder til. Kondens på en kold væg i en lejlighed, der står lukket fra oktober til juni, er ikke en konstruktionsfejl, men simpel fysik, og hverken et forsikringsselskab eller en udvikler vil behandle det som en konstruktionsfejl. Det er et andet emne, som dækkes på sin egen side.

Guides

Hvad dækker ejendomsforsikring i Spanien?

På 30 sekunder

En spansk boligpolice har tre lag: bygning, indbo og ansvar. Ingen lov tvinger Dem til at købe en, men alle realkreditudbydere gør det. Ingen af disse tre lag er det, der koster ejere af fritidsboliger penge. Den reelle omkostning skyldes klausulen om manglende beboelse, og alle policer, der sælges til udenlandske ejere, har en sådan.

Boligforsikring, særlige vilkårEksempel på policeoversigt

Forsikringssum, bygning: 100.000 €
Beboelse: Ikke-fast bolig
Tomgangsklausul: XX dage
Ansvar: XXX XXX €

Eksempel. De viste værdier er illustrative.

Forsikringssum, bygning. Dette er genopbygningsomkostningen, ikke købsprisen. Den vises her under genopbygningsværdien på 200.000 €, som udløser proportionalitetsreglen.
Beboelse. Et andet hjem, der bruges en del af året. Det er en anden kategori med en anden præmie end en ubeboet bolig.
Tomgangsklausul. Det antal dage i træk, som boligen skal stå tom, før en del af dækningen ændres. Dette er fastsat i Deres egen kontrakt, ikke i spansk lov.
Ansvar. Det er normalt den billigste del af policen og den, der dækker det mest almindelige krav i en spansk ejendomsblok.

Hvad dækker en spansk boligforsikring?

Bed om en "seguro de hogar", så får De en samlet forsikringsdækning. Det hjælper at se den som separate lag. De vælger selv beløbet for to af disse lag. Et krav afhænger normalt af det tredje lag.Læs lagene nedenfor, og sammenlign dem med Deres egen situation, før De ser på prisen. En police, der koster 120 € mindre, men reducerer ansvarsdækningen, er reelt ikke billigere.

BygningBygningen
Hvad den dækker
Bygningens struktur og alt, der er fastgjort til den: vægge, gulve, døre, vinduer, det fastmonterede køkken, badeværelserne og indbyggede garderobeskabe.
Hvad udenlandske købere overser
Mange forsikrer købsprisen. Men forsikringsselskabet har brug for genopførelsesomkostningen, ikke købsprisen. Jorden under bygningen indgår ikke i genopførelsesomkostningen. For en lejlighed kan de to beløb være meget forskellige.
IndboIndboet
Hvad den dækker
Alt det, De ville tage med Dem, hvis De flyttede: møbler, hårde hvidevarer, fjernsyn, tøj, køkkenudstyr og ofte havemøbler og cykler.
Hvad udenlandske købere overser
En møbleret feriebolig rummer normalt mere, end folk forventer. Hvis De sætter dette beløb for lavt, vil den forholdsmæssige regel, der forklares længere nede, reducere alle indbokrav, De fremsætter.
AnsvarAnsvar
Hvad den dækker
Skader, som Deres ejendom forårsager på andre. På denne kyst betyder det normalt vandskader: et sprængt rør eller en defekt tætning, hvor vandet når ned til lejligheden nedenunder.
Hvad udenlandske købere overser
Dette er normalt det billigste lag i tilbuddet. Det dækker også det mest almindelige krav i en spansk ejendomsblok. At skære dette lag ned for at spare penge er det dårligste valg i hele policen.

Ud over disse tre lag omfatter nyttige ekstra muligheder dækning af hændelige skader, dækning af selvrisikoen eller akutte omkostninger, hvis De skal flyve ud, juridisk hjælp ved en tvist med en nabo samt separat dækning af kunst eller smykker over grænsen pr. genstand. Bed om en separat pris for hver mulighed i stedet for at acceptere en fast pakke.

Der findes yderligere to forsikringstyper ud over de tre ovenstående lag, og ingen af dem erstatter dem. For det første dækker en statslig fond kaldet Consorcio de Compensación de Seguros oversvømmelser, jordskælv og andre ekstreme hændelser i stedet for Deres eget forsikringsselskab. Den fungerer kun, hvis Deres egen police er aktiv og betalt, og den er forklaret fuldt ud længere nede på denne side. For det andet er Seguro Decenal en obligatorisk tiårig forsikring, som en bygherre skal købe til en ny bygning mod konstruktionsfejl. Den beskytter bygningen mod bygherrens fejl. Den dækker ikke et sprængt rør, tyveri eller skader på naboens loft, så det er ikke en grund til at undlade Deres egen police.

Glossary: Tiårsforsikring

Skal jeg tilmelde mig Consorcio?Nej. Et mindre gebyr i hver spansk boligforsikring betaler for den. De skal ikke tilmelde Dem særskilt, og De kan ikke fravælge den. Men De kan stadig miste retten til erstatning: Den udbetaler kun, hvis Deres egen police er aktiv, og præmien er betalt, og et tab i de første syv dage efter tegningen af policen er ikke dækket.

Har De brug for en boligforsikring, og hvad koster den?

Spansk lov kræver ikke forsikring af en bolig, som De ejer fuldt ud. I praksis tegner næsten alle ejere den alligevel. En realkreditgiver vil altid gøre den til en betingelse for lånet. En belånt ejendom er forsikret fra den dag, skødet underskrives. Det følger af lånekontrakten, ikke af loven.Forvent omkring 300 til 800 € om året for en lejlighed. Der findes ikke et offentliggjort beløb for en villa. En villa med pool, have og eget teknikrum kræver sit eget tilbud. At angive ét tal for begge ville være et gæt, ikke et faktum.

Ejendomsforsikring hos en specialist

Dækker policen fra comunidad Deres lejlighed?

comunidad de propietarios er ejerfællesskabet, der administrerer de fælles dele af et boligbyggeri og fastsætter det månedlige gebyr, og den minder om et tjekkisk SVJ uden at være det samme. Næsten alle ejerfællesskaber ved kysten har deres egen police. Den er inkluderet i Deres månedlige gebyr. Men denne police dækker bygningens fælles dele, så den besvarer et andet spørgsmål end det, De stiller.

FællesDeres lejlighed

Tag, facade, trappeopgang, elevator, pool, have: Ejerfællesskabets police, som betales via gebyret, dækker dette. Den dækker bygningens fælles dele og ejerfællesskabets eget ansvar over for andre.
Fælles rør og kabler: Stadig fælles, indtil det punkt, hvor et rør ikke længere er fælles, men bliver Deres.
Deres hoveddørGrænsen: Det er her, ejerfællesskabets police stopper, og Deres begynder, uanset hvor vandet kom fra. Skader inde i Deres lejlighed dækkes af Deres egen police, også når vandet kom fra taget.
Inde i Deres lejlighed: Deres bygnings- og indboforsikring gælder her. Deres ansvarsdækning gælder også, hvis skaden når en nabo.

Et tværsnit af en bygning: Grundejerforeningens forsikring dækker alt over linjen, mens Deres forsikring dækker alt under den.

To forhold gør denne grænse til en fælde. For det første har grundejerforeningens forsikringer en selvrisiko, kaldet franquicia. De fleste mindre kystnære lækager koster mindre end denne selvrisiko. Hvis et krav falder under selvrisikoen, udbetaler forsikringen ganske enkelt ikke noget. Det skyldes ikke, at forsikringsselskabet er vanskeligt, men sådan fungerer selvrisikoen, og grundejerforeningen må derefter beslutte, om den selv vil betale for reparationen. Bed derfor om grundejerforeningens forsikringspolice og referaterne fra de seneste tre års møder, før De reserverer, ikke bagefter. Kontroller den forsikrede sum, selvrisikoen, eventuelle undtagelser for vandskader, og om der allerede er indgivet og afvist et krav: Referaterne fortæller Dem mere om en bygning end fotografierne gør.Det mest almindelige forsikringskrav i en kystnær lejlighedsbygning er vand, der trænger mellem to lejligheder. Det håndteres gennem Deres ansvarsdækning og naboens indboforsikring, ikke gennem grundejerforeningens forsikring. Derfor er det værd at opretholde ansvarsdækningen, og derfor bør De læse grundejerforeningens forsikring grundigt i stedet for at stole på den.

Glossary: Fællesskab

Fællesudgifter

Et rør i min lejlighed beskadigede lejligheden nedenunder. Hvilken forsikring betaler?Deres forsikring, gennem ansvarsdækningen, betaler for skaden i naboens lejlighed. Deres egen reparation er dækket af Deres bygnings- og indboforsikring. Grundejerforeningens forsikring gælder kun, når vandet kom fra en fælles del af bygningen, og selv da håndteres skaderne inde i de enkelte lejligheder af hver ejers egen forsikring. Det er netop den situation, ansvarsdækningen er beregnet til, og derfor er det billigste tilbud på markedet som regel det forkerte valg.

Hvilken klausul afgør et krav vedrørende en fritidsbolig?

Hvor længe boligen står tom. En bolig, der bruges nogle få uger om året, udgør en anden risiko end et hjem, hvor nogen bor hele året, og spanske forsikringer fastsætter priser og vilkår ud fra denne forskel. Det er den del af kontrakten, en udenlandsk ejer bør læse først, og det er den del, næsten ingen læser.

Beboet

Tyveridækning: Fuld
Brand, vand, ansvar: Fuld
Hvad forsikringen forventer af Dem: Almindelige vilkår

Tom efter klausulens udløb

Tyveridækning: Ofte suspenderet eller begrænset
Brand, vand, ansvar: Fortsætter normalt
Hvad forsikringen forventer af Dem: Sikkerhedskrav håndhæves strengt

Det præcise antal dage er fastsat i Deres egen kontrakt. Det ligger almindeligvis et sted mellem 30 og 90 dage. Der findes ikke ét fast tal, De kan slå op.

Hvad ejeren antagerHvad forsikringen normalt siger

Lejligheden er forsikret hele året, så den er forsikret hele året: Husstandsforsikringer definerer normalt en bolig som "ubeboet" efter et fastsat antal dage i træk. Dette antal ligger normalt mellem 30 og 90 dage, afhængigt af forsikringsselskabet. Derefter ændres nogle dele af dækningen. Antallet er fastsat i Deres egen kontrakt, ikke i spansk lov, så den eneste måde at kende Deres eget antal på er at finde det i Deres forsikringspolice.
Tyveri er tyveri, uanset hvornår det sker: Tyveridækning er normalt det første, der ændres i en tom bolig. Nogle forsikringer suspenderer tyveridækningen helt, når grænsen for ubeboethed overskrides. Andre bevarer den, men tilføjer sikkerhedskrav. Brand-, vand- og ansvarsdækning fortsætter normalt som hidtil. Bed Deres forsikringsselskab vise Dem præcist, hvilken af disse muligheder der gælder i Deres egen forsikring.
Ingen spurgte mig, hvor ofte jeg kommer: Jo, det gjorde de, på ansøgningsskemaet. Spansk forsikringslov kræver, at De afgiver korrekte oplysninger, før forsikringen træder i kraft. Et ukorrekt svar er det første, et forsikringsselskab undersøger, når det ønsker at nedsætte en udbetaling. Oplys tydeligt og skriftligt, at boligen er en fritidsbolig, der bruges nogle få uger om året, og gem en kopi af svaret.
En fritidsbolig og en tom bolig er det samme: Det er to forskellige kategorier i en spansk forsikring, med forskellige priser. En fritidsbolig bruges en del af året. En vivienda deshabitada bruges slet ikke. De fleste afviste krav vedrørende fritidsboliger opstår, fordi ejeren blev solgt den billigere kategori og derefter indgav et krav, der hørte til i den anden kategori.
Jeg har installeret alarm, så jeg er dækket: Kun hvis alarmen svarer til det, forsikringen kræver. Sikkerhedskrav som låse af en angivet standard, gitre for vinduer i stueetagen eller en alarm tilsluttet en kontrolcentral er formuleret som krav, ikke forslag. Hvis De ikke har opfyldt et krav, kan forsikringsselskabet nedsætte Deres udbetaling, selv om tabet ikke havde noget med dette krav at gøre.
Nogen ser til den en gang imellem, det må tælle: Det tæller kun, hvis forsikringsselskabet har accepteret det skriftligt. Nogle forsikringsselskaber accepterer regelmæssige besøg i stedet for beboelse, andre gør ikke, og en aftale i en e-mail mellem Dem og en rengøringsperson er ikke en del af Deres forsikring. Hvis regelmæssige kontroller påvirker Deres præmie, skal De sikre Dem, at de er angivet i selve kontrakten.

Her er den korte version. Find klausulen om ubeboethed. Skriv antallet af dage ned. Skriv ned, hvad der ændres på det tidspunkt. Kontroller sikkerhedskravene i forhold til det, boligen faktisk har. Det tager omkring femten minutters læsning én gang ved starten.

Kilder

BOE, lov 50/1980 om forsikringsaftaler: pligten til at angive risikoen korrekt, før forsikringen tegnes (artikel 10), anmeldelse af et krav inden for syv dage (artikel 16) og proportionalitetsreglen ved underforsikring (artikel 30) ↗

Hvor mange dage tæller som ubeboet?Det, Deres egen forsikring siger. Det er normalt et sted mellem 30 og 90 dage i træk. Der findes ikke et fast nationalt antal, De kan slå op. To forsikringer med samme præmie kan fastsætte 30 dage i den ene og 90 dage i den anden, og for en ejer, der besøger boligen to gange om året, afgør denne forskel hele kontraktens værdi.

Hvad sker der, hvis De forsikrer boligen for et for lavt beløb?

Spansk forsikringslov giver et forsikringsselskab ret til at nedsætte et krav i forhold til, hvor meget det forsikrede beløb ligger under boligens reelle værdi. Det er ikke en straf, og De kan ikke forhandle om det, når De indgiver et krav. Det er simpel aritmetik, der anvendes efter skaden.

Bygningen: genopførelsesomkostning, ikke købsprisForsikringsselskabet har brug for omkostningen ved at genopføre ejendommen fra bunden, uden grunden og uden beliggenheden. Ved kysten betyder det, at købsprisen ofte er langt højere end genopførelsesomkostningen, og det er genopførelsesbeløbet, der skal stå på policen. Bed forsikringsselskabet eller en taksator om at give Dem beløbet skriftligt i stedet for at acceptere et tal, som mægleren blot har indtastet.
Indbo: Gå boligen igennem med en listeGå rum for rum igennem, og brug genanskaffelsesværdien, ikke det beløb, De oprindeligt betalte. Medtag møbler, apparater, elektronik, køkkenudstyr, sengetøj, terrassemøbler, værktøj og cykler. En fuldt møbleret udlejningslejlighed når normalt op på et samlet beløb, der er omkring det dobbelte af, hvad de fleste ejere ville gætte på.
Værdigenstande: oplys dem særskilt, eller loftSmykker, ure, kunst og samlinger er kun dækket op til en grænse pr. genstand, medmindre De oplyser hver enkelt særskilt. Tag fotografier af dem, gem kvitteringerne, og opbevar begge dele et andet sted end i lejligheden.

Genopbygningsværdi 200.000 €, forsikret for 100.000 €
Genopførelsesværdioplyst af selskab eller taksator	200.000 €
Forsikringssum på policendet oplyste	100.000 €
Forsikringsandel100.000 € af 200.000 €	50 %
Skade før reglen	20.000 €
Skade udbetalt efter proportionalreglen20.000 € × 50 %	10.000 €

Forskellen på 10.000 € er Deres tab. Dette viser, hvordan reglen i spansk forsikringsret fungerer, med runde tal for at gøre det tydeligt. Den samme beregning gælder, hvis Deres indbobeløb kun var et skøn.

Hvad sker der, hvis jeg forsikrer lejligheden for mindre, end det ville koste at genopføre den?Ethvert erstatningskrav reduceres med samme forhold, ikke kun store krav. Hvis en bygning til en værdi af 200.000 € er forsikret for 100.000 €, udbetales der omkring 3.000 € for et krav på 6.000 €. Nogle forsikringsselskaber fraviger denne regel op til en angivet fejlmargin, men fravigelsen skal være skrevet ind i Deres police for at gælde. Bed specifikt om den.

Hvem betaler efter en oversvømmelse, et jordskælv eller en anden ekstraordinær hændelse?

Det er en offentlig instans, der betaler, ikke Deres eget forsikringsselskab. Spanske policer udelukker en fastlagt liste over ekstreme hændelser. I stedet for at lade ejeren stå uden dækning udbetaler en offentlig fond kaldet Consorcio de Compensación de Seguros, som finansieres af et mindre gebyr, der allerede indgår i Deres præmie. De kan anmelde skaden direkte til denne fond, og De behøver ikke først at få Deres forsikringsselskab til at afvise skaden. De skal dog kunne dokumentere, at Deres police var aktiv, så opbevar policeoversigten og den seneste betalingskvittering et sted, De kan få adgang til fra et andet land.

Er det en defineret ekstraordinær hændelse?
Who decidesConsorcios egen regulering
What it grantsGår til puljen
If noDen bliver hos Deres eget forsikringsselskab som en almindelig skade. Hverdagsrisici som et sprunget rør eller en storm, der løfter nogle få tagsten, når aldrig frem til Consorcio.
Er policen aktiv og betalt?
Who decidesEgen policeoversigt og kvittering
What it grantsDer kan anmeldes skade til Consorcio
If noIngen skade kan anmeldes, uanset hvad hændelsen var. Det er dette punkt, de fleste ejere overser.
Er henstandsperioden udløbet?
Who decides7 dage fra policens startdato
What it grantsDækket, minus 7 % selvrisiko på ejendomsskade, som De selv betaler
If noSlet ikke dækket, selv om selve hændelsen opfylder betingelserne. Det virker ikke at købe dækning, efter at der er udsendt en vejrvarsling.

Det, den aldrig betaler for, er følgetab. Den lejeindtægt, De mistede, mens lejligheden tørrede ud, er ikke dækket. Det er heller ikke noget, som Deres egen police aldrig dækkede til at begynde med.

Intet af dette gør en oversvømmelsestruet adresse til en god ejendom at købe. Det betyder blot, at pengespørgsmålet har et klart, offentliggjort svar, så beliggenhedsspørgsmålet kan besvares særskilt med et kort, før De afgiver et tilbud.

Oversvømmelsesrisiko på Costa del Sol

Kilder

Hvem skal jeg anmelde skaden til efter en oversvømmelse, mit forsikringsselskab eller statens pulje?Statens fond, Consorcio. De kan kontakte fonden direkte. Forsikringsselskabets rolle er blot at have udstedt en police, der var aktiv og betalt. Anmeld skaden hurtigt, fotografer alt, før noget bliver ryddet væk, og gem reparationsfakturaerne. Husk de to begrænsninger: syv dages karensperiode ved starten af en police og en andel på 7 % af skaden, som De selv betaler.

Hvad De bør kontrollere i et tilbud, før De underskriver det

Tag denne liste med til den, der afgiver tilbuddet, og bed vedkommende besvare hvert punkt skriftligt. En god mægler giver Dem alle svarene i én e-mail. Hvis en mægler ikke vil det, fortæller det også noget.

Hvad skal tjekkes	Hvorfor det er vigtigt	Sådan ser et godt svar ud
Tallene
Forsikringssummen for bygningen, og hvordan den er beregnet	Den afgør, om proportionalitetsreglen nogensinde kommer til at gælde for Dem.	Et klart angivet beløb for genopførelsesomkostninger i policen. Ikke den pris, De betalte, og ikke et rundt tal, som nogen bare har indtastet.
Den forsikrede indbosum	Den samme regel gælder for indbo, og det er som regel her, den skaber problemer.	Et beløb, De har beregnet ud fra en liste rum for rum, med værdigenstande oplyst separat.
Ansvarsdækningens grænse	Vand, der når ned til lejlighederne nedenunder, er det mest almindelige skadeskrav på denne kyst.	En grænse på hundredtusindvis, ikke titusindvis. Det er den billigste dækning på arket.
Klausulerne, der afgør skadeskrav
Klausulen om ubeboet bolig, i dage	Et fritidshus overskrider denne grænse hvert år på grund af den måde, det bruges på.	Et tal, De selv har læst, samt en skriftlig liste over præcis hvilke dækninger der ændres efter dette.
Sikkerhedskravene	Hvis De ikke opfylder et krav, kan Deres erstatning blive reduceret, selv ved en skade, der ikke har forbindelse til det.	Kontrol af låse, gitre og alarmkrav i forhold til det, ejendommen har nu, før policen træder i kraft.
Om udlejning af ejendommen er oplyst	Gæster ændrer både risikoen og Deres ansvar.	Policen skal angive udlejningsbrug, hvis De overhovedet udlejer ejendommen, selv i to uger i august. Hvis dette ikke nævnes, kan et skadeskrav blive afvist.
Selvrisikoen pr. dækning	Hvis selvrisikoen er større end et typisk skadeskrav, er dækningen i praksis ubrugelig.	Ét beløb pr. dækning samt en pris for tilvalget både med og uden.
Vandskade i detaljer	Det er det mest sandsynlige skadeskrav, og forsikringsselskaber begrænser ofte denne dækning mest.	Dækning til at finde og få adgang til lækagen, ikke kun til at reparere det, den har beskadiget.
Det praktiske
Skadetelefonen og sproget	De befinder Dem i et andet land, når det sker.	Et nummer, hvor De får svar på et sprog, De taler, samt navnet på en bestemt person, hvis mægleren tilbyder en sådan.
Selve forsikringsdokumentet	De skal følge betingelser, som De kan læse og forstå.	Den fulde ordlyd, der sendes, før De betaler, med undtagelser og betingelser oversat, hvis policen kun foreligger på spansk.
Startdatoen	Tiden mellem den endelige gennemførelse og Deres næste besøg er ofte det tidsrum, som ingen forsikrer.	Dækning fra notardatoen, aftalt inden da, også når De underskriver ved fuldmagt.

Vi sælger ikke forsikringer. I stedet sætter vi Dem i forbindelse med en specialist, som gennemgår denne liste med Dem og giver Dem et tilbud baseret på den. Det adskiller sig fra, at en bank blot tilbyder Dem en forsikring ved underskrivelsen af realkreditlånet.

Ejendomsforsikring hos en specialist

Bankens forsikring eller Deres egen

Med et spansk realkreditlån vil De blive bedt om at forsikre ejendommen. De er ikke forpligtet til at købe långiverens egen forsikring. Læs forskellen nedenfor, før De underskriver noget hos notaren.

	Bankens forsikringspolice	Forsikring på det frie marked
Hvad siger loven	Långiveren kan kræve skadedækning på den belånte ejendom. Den del er normal og legitim.	Långiveren kan ikke tvinge Dem til at bruge sit eget forsikringsselskab. Det skal acceptere tilsvarende dækning fra et andet selskab.
Prisen	Inkluderet i realkreditlånet, ofte til gengæld for en rabat på renten og sjældent sammenlignet med andre muligheder.	Prissat separat, så De kan se, hvad dækningen reelt koster, og hvad rabatten på renten reelt er værd.
Hvad er dækket	Udformet for at beskytte lånet. Bygningen har førsteprioritet, og alt andet er begrænset.	Udformet efter Deres brug af ejendommen: sæsonbeboelse, udlejning, indbo, ansvar og eventuelle ekstra dækninger, De vælger.
Den klausul, der betyder noget for Dem	Et standardprodukt. Vilkårene for ubeboethed er dem, der følger af standardproduktet.	Denne del kan forhandles. En specialist kan hjælpe her, og det er den ene del af forsikringen, hvor De bør være omhyggelig og krævende.
Når De anmelder	Et callcenter, som normalt er spansksproget, og som er ligeglad med, at De befinder Dem 2.300 km væk.	Den, der solgte Dem forsikringen. Hvis De valgte rigtigt, er det en virkelig person, der svarer.

Sådan fungerer det

Sådan opstår en vandskade mellem to lejligheder, trin for trin

Dette er ikke en kundehistorie, og den præsenteres heller ikke som en sådan. Det er det typiske forløb, en lækage følger på denne kyst, trin for trin. Det viser, hvilken forsikring der gælder på hvert trin, og hvor en ejer, der bor i et andet land, mister kontrollen over situationen.

Naboen nedenunder ser en plet, og De er ikke i SpanienNogen skal ind i Deres lejlighed for at finde lækagen. Hvis ingen i nærheden har en nøgle, kan lækagen fortsætte i dagevis. Hver ekstra dag betyder større skader i to boliger i stedet for én. Den endelige størrelse på skaden afgøres på dette tidspunkt, før noget forsikringsselskab bliver involveret.
At finde vandet er en opgave i sig selvEn lækage inde i en væg eller under et gulv skal først findes, og det betyder normalt, at fliserne skal løftes. Spørg, om Deres forsikring betaler for denne søgning og det efterfølgende reparationsarbejde, ikke kun for den skade, vandet forårsagede. Forsikringer adskiller sig mere på dette punkt end på noget andet.
To forsikringer, to skader, én tvistDeres bygnings- og indboforsikring betaler for skader i Deres egen lejlighed. Deres ansvarsdækning betaler for skader i naboens lejlighed. Hvis vandet kom fra et fælles rør, bliver ejerforeningens forsikringsselskab også involveret, og derefter afgør selvrisikoen på foreningens forsikring, om den overhovedet betaler noget.
Dokumenter, forsikringsselskabet beder omFotografier taget, før noget er blevet ryddet op, en VVS-installatørs rapport, der viser, hvor vandet kom fra, fakturaer og naboens egen skadeanmeldelse. En ejer, der bor langt væk og ikke kan fremskaffe de to første ting, er ofte årsagen til, at erstatningen bliver reduceret.
Det, der afgjorde udfaldet, blev fastlagt måneder tidligereOm ejendommen måtte udlejes, om klausulen om ubeboethed gjaldt, om de forsikrede beløb var realistiske, og om nogen lokalt havde en nøgle. Alle fire forhold afgøres, når De køber forsikringen, og ingen af dem kan ændres, når vandet allerede strømmer.

Læringen er ikke, at rør lækker på denne kyst. Læringen er, at de fire ting, der afgør en skade, alle fastlægges den dag, De køber forsikringen, og ingen af dem er den pris, De betaler.

Helt ærligt

Det kan kun en specialist fortælle Dem

Vi formidler ikke selv forsikringer. Vi sætter Dem i forbindelse med en specialist, som vælger dækningen sammen med Dem, og det er vores eneste rolle her. Intet på denne side er et tilbud, og intet af det er rådgivning om en bestemt forsikring.Vi angiver 300 til 800 € om året for en lejlighed, fordi det er det interval, vi ser. Vi angiver ikke et beløb for en villa, fordi vi ikke har et sådant. En villa med pool, have og eget teknikrum kræver sit eget tilbud, og enhver, der angiver ét enkelt tal for begge, gætter blot.Vi kan ikke fortælle Dem, om dækning nogensinde afvises eller koster mere for en adresse, der er udsat for oversvømmelse på denne kyst. Vi har ikke selv undersøgt det, og vi vil hellere sige det, end gentage, hvad en mæglers blog skriver. Hvis det er vigtigt for en ejendom, De overvejer, så spørg et forsikringsselskab direkte, før De reserverer den, og vi hjælper Dem med at stille spørgsmålet.Forsikringer, undtagelser og reglerne bag dem kan ændre sig over tid. Det, der står her, er det, vores kilder angav på den dato, der står ved siden af dem. Bekræft alt vigtigt skriftligt med forsikringsselskabet, og gem svaret.

Ofte stillede spørgsmål om ejendomsforsikring

Hvornår skal forsikringen træde i kraft?: Den dag, skødet underskrives. Risikoen overgår til Dem hos notaren, ikke ved Deres næste besøg. Ugerne mellem den endelige gennemførelse og Deres første ophold er præcis det tidspunkt, hvor en tom ejendom holdes mindst under opsyn. Arrangér forsikringen før den endelige gennemførelse, så den træder i kraft den dag. Hvis De underskriver ved fuldmagt og aldrig rejser til Spanien, bør De bede Deres advokat sikre, at forsikringen er aktiv fra samme dato. Sig det tydeligt i stedet for at gå ud fra, at det sker.
Kan en tjekkisk forsikring dække en spansk ejendom?: Gå ikke ud fra, at den kan. En tjekkisk husstandsforsikring er tegnet til en bygning i Tjekkiet. Den statslige fond, der betaler for oversvømmelses- og jordskælvsskader i Spanien, finansieres af et gebyr på forsikringer tegnet i Spanien. En forsikring købt et andet sted omfatter måske slet ikke denne del af dækningen. Hvis De alligevel vil forsøge, bør De skriftligt spørge Deres forsikringsselskab, om det dækker en bolig i Spanien, hvad der sker ved ekstreme hændelser, og på hvilket sprog en skade vil blive behandlet.
Hvor lang tid har jeg til at anmelde en skade?: Spansk forsikringslov giver Dem syv dage fra det øjeblik, De opdager skaden, medmindre Deres egen forsikring giver længere tid. For en ejer, der besøger boligen to gange om året, er dette korte tidsrum netop grunden til, at det er en fordel at have nogen, der kan opdage et problem og fortælle Dem om det. Anmeld en skade skriftligt, også selv om De ikke er sikker på, at den er dækket.
Skal jeg fortælle forsikringsselskabet, at jeg udlejer lejligheden i to uger i august?: Ja, og det koster normalt meget lidt at gøre det. Gæster øger både risikoen for en skade og Deres erstatningsansvar. Hvis dette ikke oplyses, er det en af de letteste grunde for et forsikringsselskab til at reducere udbetalingen. Det koster normalt mindre end forventet at oplyse det. Hvis De skjuler det, kan det koste Dem hele erstatningen.
Hvilket sprog er politikken på?: Normalt spansk. Nogle selskaber udsteder også en engelsk version, og enkelte mæglere på denne kyst arbejder også på andre sprog. Uanset sproget er det Dem, der skal følge betingelserne. Sørg for, at undtagelserne og betingelserne står på et sprog, De kan læse og forstå godt. En forsikring, De ikke kan læse, er en forsikring, De let kan overtræde ved et uheld.
Dækker den tiårige nybyggeriforsikring fugt?: Kun når fugten skyldes en fejl i bygningens konstruktion, og det er en snævrere kategori, end det lyder til. Kondens på en kold væg i en lejlighed, der står lukket fra oktober til juni, er ikke en konstruktionsfejl, men simpel fysik, og hverken et forsikringsselskab eller en udvikler vil behandle det som en konstruktionsfejl. Det er et andet emne, som dækkes på sin egen side.

Looking at a specific property?

Send us the property