Har jeg brug for en spansk konto til realkreditlånet?

Ja. Før De underskriver et realkreditlån, skal De have en konto i en spansk bank, fordi de månedlige ydelser betales fra den. Det er det ene tilfælde, hvor kontoen går fra at være nyttig til at være påkrævet.

Skal jeg rejse til Spanien for at åbne den?

Ikke nødvendigvis. En fuldmagt giver Deres advokat mulighed for at håndtere en stor del af papirarbejdet for Dem, også i banken, og det meste af det, De skal levere, sendes elektronisk fra Tjekkiet. Bankerne fastsætter selv deres identifikationspolitik, så Deres advokat bekræfter, hvad den konkrete bank kræver, i stedet for at vi lover noget på forhånd.

Kan banken tilbageholde mine penge, når de er ankommet?

Den kan begrænse adgangen til dem, ja, og det siger Spaniens Bank klart: En bank kan kræve dokumentation for oprindelsen af de midler, der er indbetalt på en konto, den kan bede om den, efter kontoen allerede er åbnet, og den kan blokere adgangen, så længe oprindelsen ikke er dokumenteret. Ved et større køb er dette normalt snarere end mistænkeligt. Det er også grunden til, at De bør samle dokumentationen for midlernes oprindelse, før der findes en dato for den endelige gennemførelse, i stedet for under selve gennemførelsen.

Hvordan får jeg penge fra tjekkiske koruna til euro?

Gennem Deres tjekkiske bank eller en specialiseret valutavekslingstjeneste, og ved et større beløb kan det betale sig at sammenligne dem. Hvis De helst ikke vil begynde fra bunden, kan vi introducere Dem til en udbyder, vi samarbejder med, men De er frit stillet med hensyn til at bruge Deres egen. Det afgørende resultat er den kurs, De faktisk får, ikke det annoncerede overførselsgebyr. Den ene regel, vi insisterer på, er, at De ikke overlader det til den sidste dag.

Hvilken bank bør jeg bruge?

Vi anbefaler ikke en bestemt bank, og vi modtager ikke noget fra nogen bank. Deres advokat vil normalt samarbejde med en bank, som han arbejder med regelmæssigt, hvilket som regel går hurtigere, men De er frit stillet med hensyn til at vælge Deres egen. Det, vi vil råde alle til at gøre, er at spørge til den månedlige afgift og betingelserne for at reducere den, før De underskriver.

Hvad sker der med kontoen, når jeg har fået nøglerne?

Den bliver ejendommens konto. Advokaten overfører forsyningsaftalerne til Deres navn efter den endelige gennemførelse, og betalingsservice begynder at trække beløbene fra kontoen. Hvis De udlejer ejendommen gennem os, indsættes lejeindtægten på den samme konto hver måned.

Services

Åbning af bankkonto i Spanien ved køb af ejendom

De kan købe en ejendom i Spanien uden en spansk bankkonto, og det bør næsten ingen gøre. De skal have en, før De underskriver et realkreditlån, og når De ejer ejendommen, bliver elektricitet, vand, fællesudgifter, lokal ejendomsskat og affaldsafgift trukket fra den måned efter måned. Deres uafhængige advokat åbner den i banken, normalt sammen med NIE. Vores opgave er at sikre, at den findes, før noget afventer den, og at De ved, hvilken betaling der forfalder hvornår.

Hvem åbner kontoen, og hvor stopper vi

Vi åbner ikke Deres bankkonto. Det gør en uafhængig advokat sammen med banken, normalt samtidig med Deres NIE, og advokaten betales af Dem og arbejder for Dem. Det, vi gør, er at holde styr på tidsplanen omkring det, så kontoen ikke er det, alle venter på den dag, realkreditlånet underskrives, eller den første fællesudgift forfalder.Denne sondring er vigtigere her end på næsten enhver anden side, fordi banken er den eneste part i denne proces, der repræsenterer sig selv. Den er hverken på Deres eller sælgers side. Det er en virksomhed, der sælger Dem et produkt, og prisen på dette produkt er et tal, De er nødt til at spørge efter.

Det, der skal ske	Hvem gør det	Hvad det betyder for Dem
Sådan åbnes kontoen
NIE først	Den uafhængige advokat	Identifikationsnummeret kommer før næsten alt andet. Det har sin egen side i stedet for et afsnit her, og den korte version er, at processen sættes i gang tidligt, fordi ingen kan love, hvornår det foreligger.
Åbning af kontoen	Advokaten sammen med banken	Advokaten indgiver ansøgningen og tager sig af filialen. Med en fuldmagt kan en stor del af det håndteres, uden at De flyver hertil til mødet.
Valg af bank	Dem	Vi vælger den ikke for Dem, og vi modtager ikke noget fra nogen for at sende Dem et bestemt sted hen. Spørg om det månedlige administrationsgebyr, før De underskriver, for en konto til ikke-residenter er sjældent det gratis produkt, som en konto til residenter er.
Sådan indsættes pengene
Overførsel af Deres penge fra Tjekkiet	Dem, med Deres tjekkiske bank eller en valutavekslingstjeneste	Vi overfører ikke Deres penge og veksler ikke valuta. Det, vi kan fortælle Dem, er, hvornår hvert beløb skal være til rådighed, og det er den del, der faktisk går galt.
Dokumentation for pengenes oprindelse	Det står De selv for, sammen med banken, advokaten og udvikleren	Ved et større køb bliver der normalt bedt om dette. Få det samlet, før De begynder at overføre penge, ikke mens en betaling allerede tilbageholdes.
Selve købesummen	Som regel slet ikke Deres konto	Ved en brugt bolig går pengene normalt gennem advokatens klientkonto, og ved et nybyggeri ind på den beskyttede byggekonto. Deres egen konto bruges til den løbende drift af boligen, og afsnittet nedenfor forklarer forskellen.
Når ejendommen er Deres
De direkte debiteringer	Advokaten efter gennemførelsen	Overførslerne af forsyninger er standardarbejde efter gennemførelsen. Når de er oprettet, trækkes betalingerne for elektricitet, vand og ejerforeningen fra denne konto, uanset om De befinder Dem i landet eller ej.
De årlige skatteangivelser	Advokaten eller en skatterådgiver	De er ikke vores og bliver aldrig præsenteret som vores. Det, De får fra os, er viden om, hvem der opbevarer dem, og hvornår de forfalder.
Tidspunktet for det hele	Arevont	Denne række beskriver hele servicen. Vi opretter ikke konti, opbevarer ikke Deres penge og yder ikke skatterådgivning. Vi sørger for, at de personer, der gør disse ting, går i gang i tide og holder trit med hinanden.

Én kontaktperson til Dem og en liste over de ting, vi holder øje med, så De ikke behøver gøre det. Når der er brug for en specialist, sætter vi Dem i kontakt med en, vi har tillid til, og forbliver Deres primære kontaktperson.

Har jeg brug for en spansk bankkonto for at købe en bolig?Ikke som et ubetinget krav, og vi vil hellere sige det klart end sælge Dem noget. Vores eget svar på hjemmesiden er, at NIE er påkrævet, og at en spansk konto i praksis er meget nyttig. Den bliver et ubetinget krav, så snart der er et realkreditlån, fordi de månedlige betalinger skal komme fra en spansk konto.

Hvem opretter den egentlig?Deres uafhængige advokat sammen med banken. Det samme kontor håndterer typisk NIE, overførslerne af forsyninger og de årlige skatteangivelser bagefter, hvilket er den praktiske grund til, at det kan betale sig at have én advokat frem for fire specialister.

Hvad der faktisk hæves, og hvor ofte

Grunden til at have en spansk konto er ikke selve købet. Det er de ti år efter købet. En bolig her genererer en lille strøm af betalinger, der aldrig stopper, og de fleste oprettes som direkte debiteringer fra en lokal konto, fordi det er sådan, leverandørerne, kommunen og ejerforeningen forventer at blive betalt.Tallene nedenfor er dem, vi offentliggør i vores årlige tabel over driftsomkostninger. De er vejledende for en lejlighed. En villa koster mere i drift, især med hensyn til den lokale ejendomsskat, forsikringen, energien og vedligeholdelsen, og en pool eller en have øger dem alle.

Hvad den dækker	Hvor ofte	Det interval, vi angiver
Hæves fra kontoen, uanset om De er her eller ej
Elektricitet og vand	Månedligt	100 til 300 € om måneden og sommetider mere. Dette er forbruget plus de faste gebyrer, og de faste gebyrer løber, selv når boligen står tom.
Fællesudgifter	Månedligt eller kvartalsvist, opgjort som en årlig omkostning	900 til 6.000 € om året. Pool, haver, elevator, sikkerhed og vedligeholdelse af fællesområderne. I luksusområder betydeligt mere, og dette er ofte den største forskel mellem to lejligheder, der koster det samme.
IBI, den lokale ejendomsskat	Årligt	400 til 1.000 € og mere. Kommunen fastsætter beløbet ud fra den matrikulære værdi, så to lignende boliger kan blive opkrævet forskelligt.
Affaldsindsamling, basura	Årligt	80 til 200 €. Opkræves af kommunen, ikke af et forsyningsselskab, og derfor kommer den separat og overrasker folk.
Bygningsforsikring	Årligt	300 til 800 €, afhængigt af boligen, dækningen og værdien.
Kun hvis De låner
Realkreditbetalingen	Månedligt	Det er denne betaling, der gør kontoen obligatorisk frem for blot fornuftig. En spansk bank ønsker, at ydelserne betales fra en spansk konto, så kontoen skal eksistere, før De underskriver.
Indsættes på kontoen
Lejeindtægt, hvis De udlejer boligen	Månedligt, i sæsonen	Når vi står for udlejningen, kommer indtægten ind på denne konto hver måned. Om korttidsudlejning overhovedet er tilladt, afhænger af ejendommen, fællesskabet og kommunen, og vi undersøger det før en reservation, hvis det er en del af grunden til, at De køber.

Selvangivelsen for ikke-bosiddende, Modelo 210, hører sammen med disse forhold, men er et separat emne med sin egen vejledning. At eje en ejendom i Spanien uden at udleje den medfører stadig en spansk skatteforpligtelse, og det opdager de fleste ejere først sent.

Årlige ejeromkostninger

Bliver alt dette automatisk trukket fra kontoen?Det er netop formålet med at have den. Forsyningsudgifterne, fællesudgifterne og realkreditlånet oprettes normalt som Betalingsserviceaftaler på en spansk konto, og advokaten ordner forsyningsudgifterne efter den endelige gennemførelse. IBI og renovationsafgiften opkræves af kommunen og kan også trækkes automatisk, hvilket er det, De ønsker, hvis De kun er her nogle få uger om året. Opret dem alle fra begyndelsen i stedet for at vente, til den første regning ikke bliver betalt.

Hvad banken faktisk beder om, og hvad den opkræver

Dette er den del, vi kan beskrive, men ikke udføre. Det følgende er, hvad den spanske centralbank, det nationale politi og en stor spansk bank selv offentliggør, fordi næsten alt, der er skrevet på Deres sprog om emnet, er andenhåndsoplysninger. Når en kilde ikke siger noget, skriver vi det i stedet for at udfylde hullet.

Hvad købere antagerHvad kilderne faktisk offentliggør

Intet NIE, ingen konto: Det er to forskellige dokumenter, der løser to forskellige problemer. Banco de España siger, at en bank skal fastslå, at De ikke er bosiddende, og det nationale politi udsteder et separat bevis på ikke-bosiddende status netop til dette formål, på formular EX15 mod samme gebyr på 790 som for NIE, aktuelt 7,31 €. Mindst én stor spansk bank offentliggør en konto for ikke-bosiddende, der kun kræver et gyldigt pas. De skal stadig bruge NIE for at købe ejendommen: Det anføres i skødet og i alle efterfølgende skatteangivelser.
En løbende konto er gratis, ligesom den er derhjemme: Det er det som regel at åbne en. Det løbende vedligeholdelsesgebyr er det tal, De skal spørge til, og det er her, ikke-bosiddende stille og roligt mister penge. Den samme bank offentliggør 0 € i vedligeholdelse på sin onlinekonto for ikke-bosiddende og 20 € om måneden på sin almindelige løbende konto, hvor gebyret kun bortfalder, hvis bestemte tilknytningsbetingelser opfyldes: lønindbetaling, regelmæssig indenlandsk indkomst og kortforbrug. Det er ikke formelt et gebyr for udlændinge. Det skyldes, at en køber, der ikke er bosiddende, strukturelt ikke kan opfylde de betingelser, der gør en spansk konto gratis.
De skal flyve derned og sidde i en filial: Ikke altid. En stor spansk bank tilbyder en fuldt online kontoåbning for ikke-hjemmehørende: Deres oplysninger, et videoidentitetstjek, en digital underskrift, og Deres hjemland står på bankens offentliggjorte liste over godkendte lande. Det gælder for denne ene bank og er ikke en regel, og andre banker vil stadig have Dem til at møde op ved en skranke. Deres advokat fortæller Dem, hvad den bank, han faktisk samarbejder med, kræver, og en fuldmagt dækker fremgangsmåden via filialen.
Når den er åbnet, er den åben: Den erklæring om ikke-bosiddende status, som De underskriver ved oprettelsen, er gyldig i to år i henhold til den spanske bekendtgørelse, der regulerer den, og den skal indleveres inden for en måned efter, at kontoen er åbnet. I praksis henvender banken sig til Dem hvert andet år for at få en ny. Ejere, der lader disse breve ligge uåbnede i en spansk postkasse, er dem, der opdager, at kontoen er blevet begrænset på et ubelejligt tidspunkt.
Penge på min konto er penge, jeg kan bruge: Banco de España gør det klart, at en bank kan kræve dokumentation for, hvor de indbetalte penge stammer fra, at den kan bede om den, efter kontoen allerede er åbnet, og at den kan blokere adgangen til pengene, indtil pengenes oprindelse er dokumenteret. Det er den bedste grund til at samle dokumentationen for pengenes oprindelse, før der foreligger en købsfrist, i stedet for at gøre det under en sådan frist.
Så hvor lang tid tager det?: Vi vil ikke give Dem et tal, og vi ville møde enhver, der gør det, med skepsis. Onlineprocessen ovenfor annonceres som klar på få minutter, men det offentliggøres ingen steder, hvornår kontoen faktisk kan modtage en stor indgående overførsel. Beviset på ikke-bosiddende status har en lovbestemt maksimal sagsbehandlingstid på fem dage, men det siger ikke noget om, hvor lang tid det tager at nå frem til det tidspunkt, hvor ansøgningen indgives. Vi begynder tidligt, fordi det er den eneste del af processen, som nogen kan kontrollere.

Intet af det ovenstående er en anbefaling af en bank. Det er det eneste sæt vilkår, vi kunne citere fra en spansk banks eget websted i stedet for fra nogens blog, og det står på siden, så De kan se forskellen mellem et offentliggjort tal og et gentaget tal. Stil Deres egen filial de samme tre spørgsmål: det månedlige vedligeholdelsesgebyr, hvad der skal til for at få det reduceret, og prisen for en indgående overførsel fra udlandet.

Spansk bankkonto

Kilder

Hvad koster det at have en spansk bankkonto?Det er som regel gratis at åbne kontoen. Det, der varierer, er det månedlige vedligeholdelsesgebyr, og det kan være alt fra ingenting på en konto beregnet til ikke-bosiddende til omkring 20 € om måneden på en almindelig løbende konto, hvor De ikke kan få gebyret fjernet uden at få en spansk løn ind på kontoen. Bed filialen om at oplyse beløbet skriftligt, før De underskriver, for det er den eneste omkostning på denne side, som ingen oplyser Dem om uopfordret.

Har jeg også brug for et bevis på ikke-bosiddende status ud over NIE?Muligvis, og det afhænger af banken. Det er forskellige dokumenter: NIE identificerer Dem i forbindelse med købet og skat, mens beviset på ikke-bosiddende status dokumenterer Deres status over for banken. Nogle banker accepterer i stedet et pas. Deres advokat håndterer det dokument, som den pågældende bank kræver.

Åbn den uden at flyve derned

Det andet spørgsmål, alle udenlandske købere stiller efter spørgsmålet om prisen, er, om de skal stå i en filial i Marbella for at underskrive noget. Det ærlige svar består af tre dele, og kun den første er et løfte.

En fuldmagt gør det muligt at ordne det på afstandDet er det ene dokument, der afgør, hvor meget af dette køb De skal deltage i personligt. Når den er på plads, kan Deres advokat håndtere en stor del af papirarbejdet på Deres vegne, herunder den endelige gennemførelse hos notaren. Den forpligter Dem ikke til at købe noget, og den kan underskrives længe før, der findes en ejendom.
Underskriv den her, hvis De alligevel kommerHvis De underskriver den hos en notar under en fremvisningsrejse, koster det Dem en time af en dag, som De allerede tilbringer ved kysten. Hvis De underskriver den i Tjekkiet, kræver det normalt en apostille og en autoriseret oversættelse oveni, hvilket er arbejde og penge snarere end et problem.
Fortæl advokaten fra begyndelsen, at kontoen skal medEn fuldmagt udarbejdes til et bestemt formål. Det er ikke ét universelt dokument, der dækker alt, hvad der måtte opstå senere. Hvis De ønsker, at kontoen skal åbnes uden Deres tilstedeværelse, skal De sige det, mens ordlyden stadig fastlægges, ikke bagefter.
Banken har stadig det sidste ordBankerne fastsætter selv deres identifikationspolitik, og de har ret til at kræve, at De møder personligt op. Deres advokat vil fortælle Dem, hvad den bank, han samarbejder med, faktisk kræver, og vi ville betragte ethvert løfte om en garanteret kontoåbning, der foregår fuldstændigt på afstand, uanset om det kommer fra os eller andre, som et salgstrick snarere end et faktum.

En advarsel, og det er grunden til, at intet af dette behandles lemfældigt. En forfalsket fuldmagt er en kendt måde at begå ejendomssvindel på i Spanien, ligesom falske boligannoncer og e-mailen, der meddeler, at bankoplysningerne er ændret. Betal aldrig nogen, og underskriv aldrig noget på grundlag af et dokument, der er kommet med e-mail, uden først at kontrollere det hos os eller Deres advokat.

NIE og administration

Kan min advokat åbne kontoen, uden at jeg er til stede?Med den rette fuldmagt kan han håndtere en stor del af det på Deres vegne, og sådan gør de fleste af vores kunder. Det er ikke noget, vi vil love abstrakt, fordi banken fastsætter sin egen identifikationspolitik og har ret til at kræve at se Dem. Spørg advokaten, når fuldmagten udarbejdes, så kontoen er omfattet af den og ikke falder udenfor.

Sådan får De tjekkiske korunaer ind på kontoen uden at tabe penge undervejs

Købsprisen er i euro, og de fleste udenlandske købere har mindst en del af pengene i korunaer. Ved flere hundrede tusinde euro er valutakursen ikke længere en detalje: Forskellen mellem to måder at omveksle det samme beløb på kan løbe op i tusindvis af euro. Valutaskifteren på vores hjemmeside viser Dem en vejledende korunaværdi for en bolig. Selve købet foregår i euro, og den kurs, De faktisk får, aftales mellem Dem og Deres bank eller vekseludbyder.

Lad ikke overførslen vente til den sidste dagEn stor international overførsel kan blive forsinket af bankens egne kontroller af pengenes oprindelse eller af en daglig grænse. Købsfristerne er imidlertid faste. Derfor planlægges overførslen på forhånd og ikke om morgenen på dagen for mødet hos notaren.
Bankens kurs er ikke den kurs, De ser på GoogleDet, der afgør resultatet, er ikke kun overførselsgebyret. Det handler først og fremmest om forskellen mellem markedskursen og den kurs, banken faktisk tilbyder Dem. Selv en lille forskel udgør mange penge ved et stort beløb.
De behøver ikke veksle det hele på én gangVed et nybyggeri betales pengene normalt i rater efter projektets betalingsplan, så De ikke er forpligtet til at veksle hele købsprisen på én dag. Det afhænger af betalingsdatoerne og af, hvor stor valutarisiko De ønsker at påtage Dem.
Dokumentér midlernes oprindelse tidligtPengenes oprindelse kontrolleres under et køb. Banken, advokaten eller bygherren vil bede om dokumenter, der viser, hvor pengene kommer fra, og ved et større køb er det at have dem klar på forhånd det, der forhindrer en forsinkelse af overførslen.
De behøver ikke selv at finde en udbyderHvis De helst ikke vil begynde på en sammenligningsside, kan vi introducere Dem til en valutaudbyder, vi samarbejder med. Det er normalt den hurtigste måde at få et reelt tilbud på et reelt beløb i stedet for en annonceret vejledende kurs. De kan frit bruge Deres egen bank eller en anden udbyder efter eget valg, og hvis De allerede har en, De er tilfreds med, kan De fortsætte med den. Bed om kursen på Deres faktiske beløb, før De forpligter Dem over for nogen, også os.

Det, vi kan give Dem her, er kalenderen snarere end kursen. Fortæl os omtrent, hvor meget De vil bruge, og hvornår De vil købe, så fortæller vi Dem, hvilket beløb der skal være til rådighed på hvilken dato, så overførslen aldrig bliver det, der er forsinket.

Omregning af en anden valuta til euro

Hvornår har jeg faktisk brug for hvert beløb?Ved et nybyggeri: Først et reservationsgebyr på cirka 6.000 til 11.000 €, derefter normalt 20 til 40 % af prisen plus moms ved udviklerens kontrakt, så betalinger i takt med byggeplanen og til sidst resten ved den endelige gennemførelse. Ved en brugt bolig: Det samme reservationsgebyr, derefter normalt op til 10 til 20 % ved arras-kontrakten og til sidst resten hos notaren. Vi sætter Deres konkrete datoer ind i dette, før De overfører noget.

Deres konto er ikke den konto, hvor købesummen står

Udenlandske købere ankommer med forventning om den notarielle deponeringsordning, de kender hjemmefra. Den findes ikke her i den form. Det fungerer anderledes, men ikke dårligere. Den praktiske konsekvens er, at pengene til boligen ved de fleste køb aldrig går gennem den konto, De netop har åbnet.

Hvor pengene står	Hvem kontoen tilhører	Når den flytter sig
Deres spanske konto	Deres	Driften af boligen: forbrug, ejerforeningen, IBI, ydelsen på realkreditlånet og eventuelle lejeindtægter, der kommer tilbage. Normalt ikke selve købsprisen.
Advokatens klientkonto	Deres advokat på en separat, overvåget konto	Den normale fremgangsmåde ved en brugt bolig. Spanske advokater opbevarer klientmidler på en separat, overvåget konto i stedet for på deres egen driftskonto, og sælgeren modtager dem først hos notaren, i det øjeblik skødet underskrives.
Den beskyttede byggekonto	Reserveret til ét bestemt byggeri	Fremgangsmåden ved et nybyggeri. Deres betalinger går ifølge loven til en særlig konto for byggeriet, og hver betaling skal være dækket af en bankgaranti i Deres navn. Deres advokat kontrollerer dette, før den første euro forlader kontoen efter reservationen.
Bankchecken hos notaren	Trukket på en spansk konto	Restbeløbet betales med cheque bancario, som overdrages ved underskrivelsen. Pengene og nøglerne skifter hænder i samme lokale på samme tidspunkt.

Reservationsgebyret er den ene betaling, der ligger uden for dette garantisystem. Derfor bør det være lille, og derfor skal kontrakten tydeligt angive, på hvilke betingelser det tilbagebetales. Hvordan pengene beskyttes, og hvordan bankgarantier fungerer, er emner for sig med egne sider.

Hvordan Deres penge er beskyttet

Er min konto det samme som advokatens klientkonto?Nej, og det er almindeligt at forveksle de to. Klientkontoen er en separat, overvåget konto i advokatens navn, hvor købesummen står indtil mødet hos notaren. Deres egen konto er den konto, der betaler for boligen, når den er blevet Deres.

Det vil De blive bedt om

To lister i én, fordi de overlapper hinanden, og fordi de efterspørges af forskellige personer. Den første viser, hvad en bank har brug for for at identificere Dem. Den anden viser, hvad alle parter i handlen har brug for for at se, hvor Deres penge kommer fra. Det meste overføres elektronisk fra Tjekkiet.

Det, der er nødvendigt	Hvem beder om det	Sådan foregår det normalt
For at identificere Dem
Pas eller nationalt ID-kort	Banken og advokaten til NIE samtidig.	En scanning til at begynde med. Originalen kræves, hvor noget rent faktisk underskrives.
Deres NIE	Banken, når den findes. Det står også på skødet og på alle efterfølgende skatteangivelser.	Advokaten indgiver det parallelt med den juridiske gennemgang, ikke efter den.
Deres tjekkiske adresse og kontaktoplysninger	Banken og advokaten som led i standardidentifikation.	Sendes elektronisk sammen med resten. En nylig forbrugsregning eller kontoudskrift i Deres navn er det sædvanlige bevis.
Noget, der viser, hvad De laver, og hvad De tjener	Banken. En sag for en ikke-resident omfatter normalt et ansættelses- eller indkomstdokument.	Elektronisk. Den præcise liste afhænger af banken, og derfor spørger Deres advokat banken, før De samler noget.
Hvor pengene kommer fra
Kontoudtog	Banken, advokaten eller udvikleren som bevis på, hvor pengene kom fra.	Elektronisk og værd at forberede, før De begynder at flytte penge, ikke bagefter.
Dokumentation for pengenes oprindelse	De samme tre ved ethvert større køb. Denne er ikke valgfri, og det er her, overførsler bliver forsinket.	Typisk kontoudtog, dokumenter om salg af en anden ejendom, indkomst eller udbytte. Hvad der er rigtigt, afhænger af Deres situation.
Dokumentation for en mere kompleks struktur	Banken, hvis pengene kommer fra salg af en virksomhed, investeringer eller via en flerleddet struktur.	Begynd med denne først. Det tager længst tid at samle, og det er den, der stopper en overførsel helt.
Kun hvis De låner
To eller tre års selvangivelser	Den spanske bank som led i realkreditlånesagen.	Elektronisk. Oversættelser, hvor banken kræver dem.
Lønsedler eller virksomhedsregnskaber	Den spanske bank for at fastslå indkomsten bag ansøgningen.	Elektronisk sammen med selvangivelserne.
Kreditregisterkontrol og kontoudtog for eksisterende lån	Den spanske bank for at se, hvad der allerede er forpligtet.	Indhentes i Tjekkiet og sendes videre. Beregn fire til otte uger til en afgørelse om realkreditlånet, når sagen er modtaget.
Fuldmagten, hvis De ikke kommer	Deres advokat, så han kan handle for Dem i banken og hos notaren.	Underskrevet hos en notar. Her under en rejse eller fra Tjekkiet med apostille og autoriseret oversættelse.

Næsten alt foregår online fra Tjekkiet. Det, der reelt kræver Deres personlige fremmøde, er fremvisningen og, medmindre der er en fuldmagt, underskriften.

Ansøgning om NIE

Hvor dette indgår i købet

Hele købsprocessen består af femten trin fra det første opkald til nøglerne. Kontoen åbnes i trin ti sammen med NIE og den juridiske gennemgang, ikke efter dem, og den bruges derefter i trin tolv og fjorten. Det er hele grunden til at begynde tidligt: To senere trin afhænger af den.

Trin 10, 12 og 14 af 15

NIE, kontoen og papirarbejdetSamtidig
NIE er Deres spanske identifikationsnummer, som er nødvendigt for at gennemføre købet. Advokaten ansøger om det og håndterer bankkontoen samt det øvrige nødvendige papirarbejde. En fuldmagt giver advokaten mulighed for at håndtere en stor del på Deres vegne, så De ikke behøver at rejse tilbage til Spanien for enkelte dokumenter.
Betalinger og ventetidEfter boligtype
Mellem underskrivelsen af aftalen og overtagelsen kan der gå uger, og ved et nybyggeri måneder eller år. Under hele forløbet holder vi øje med, hvad der skal ske hvornår: de yderligere betalinger, dokumenterne og fristerne. Det er her, betalingskalenderen og kontoen mødes, og hvor en for sen overførsel bliver synlig for alle.
New buildYderligere betalinger følger det konkrete projekts tidsplan. På nogle projekter er der rater undervejs, på andre endnu en betaling og restbeløbet ved den endelige gennemførelse.
ResaleNår den relevante aftale er underskrevet, venter De normalt på den aftalte dato for den endelige gennemførelse hos notaren.
Notaren og nøglerneGennemførelsesdagen
Skødet underskrives, restbeløbet af købesummen betales, og ejendommen bliver Deres. Restbeløbet betales med en bankcheck, en cheque bancario trukket på en spansk konto og afleveret ved underskrivelsen. De behøver ikke selv at være til stede, hvis Deres advokat har den relevante fuldmagt, og vi er til stede på dagen under alle omstændigheder.

Hele købsprocessen trin for trin

Gør det selv eller med os

Den samme konto, arrangeret på to måder.

	På egen hånd	Med Arevont
Sådan åbnes den	De finder selv ud af, hvilken bank, hvilken filial og hvilke dokumenter der kræves, på spansk, ved en skranke.	Deres advokat opretter den hos banken som en del af det papirarbejde, advokaten allerede håndterer, og vi aftaler med advokaten, hvornår den skal starte.
Når De opdager, at den mangler	Ofte på det tidspunkt, hvor De forventes at underskrive et realkreditlån, hvilket er det dyrest tænkelige tidspunkt.	Den løber parallelt med NIE og den juridiske gennemgang, så den findes længe før en dato for underskrivelse.
Overførslen fra Tjekkiet	Arrangeret dagen før forfaldsdatoen og derefter tilbageholdt for kontrol af pengenes oprindelse.	Planlagt på forhånd efter betalingskalenderen, så De ved, hvilket beløb der skal være til rådighed på hvilken dato.
Dokumentation for pengenes oprindelse	Sammensat under pres, mens en betaling allerede er tilbageholdt.	Anmodet om fra begyndelsen, hvor der er tid til at finde et dokument fra et salg for fem år siden.
Det sprog, det foregår på	På spansk eller engelsk, med filialen, efter dens tidsplan.	På tjekkisk, fra det første opkald til nøglerne, med folk, der befinder sig på denne kyst.

Beregnet

Ved 500.000 € afgør selv tiendedele af en procent

Dette er ikke en kundehistorie, og vi præsenterer den ikke som sådan. Det er ren matematik, og den står på vores hjemmeside med de samme ord. Den er med her, fordi det er det klareste svar på spørgsmålet om, hvorfor vi overhovedet beskæftiger os med kontoen og overførslen.

En halv procent af 500.000 € er ca. 2.500 €Det er forskellen mellem to måder at veksle det samme pengebeløb på samme dag. Det er ikke et gebyr, som nogen oplyser Dem. Det er forskellen mellem markedskursen og den kurs, De får tilbudt.
En hel procent er 5.000 €Det er mere end NIE, oversættelserne og tilslutningen til forsyningsnettet tilsammen og omtrent det årlige fællesbidrag for en god lejlighed. Det er et reelt pengebeløb, og det er usynligt på enhver faktura.
Sammenlign derfor den endelige kurs, ikke det gebyr, De fik oplystDette siger intet om, hvad en bestemt bank opkræver, og vi påstår ikke, at nogen udbyder tager en halv procent. Det er matematik baseret på en angivet procentsats. Læren er blot, at ved et stort beløb er det iøjnefaldende overførselsgebyr det lille tal.

Den del af dette, som vi faktisk kan påvirke, er tidspunktet. Når De kender datoen for hver betaling, kan De sammenligne udbydere roligt i stedet for at acceptere det, der er tilgængeligt den eftermiddag, hvor pengene skal bruges.

Hvad koster det Dem?

Køber0 €Vores koordinering faktureres ikke. Det, De betaler for på denne side, er advokaten og eventuelle bankgebyrer, og intet af det tilfalder os.
Udvikler eller sælger
Nybyggeri
2,5 to 6 %
Brugt bolig
1,5 to 4 %
Provisionen er allerede indregnet i prisen og betales af sælgers side, uanset om De kommer gennem os eller går direkte.
ArevontVores honorar er en del af denne provision og opkræves kun, hvis der gennemføres et køb. Ingen bank betaler os for at henvise Dem til banken, og derfor nævner denne side ingen bank.

Vores del af dette er gratis, ligesom alt på købersiden er. Oprettelsen af kontoen er en del af det arbejde, Deres uafhængige advokat udfører i forbindelse med købet, og i vores offentliggjorte tabeller over købsomkostninger fremgår hans salær som én procent af prisen. NIE og oversættelserne står i de samme tabeller til cirka 150 €, fast, det samme beløb ved 350.000 € som ved en million.Det, banken selv opkræver, er et beløb, vi ikke offentliggør, fordi vi ikke har ét beløb, som vi kan stå inde for hos alle banker og i alle situationer. Undersøgelsen ovenfor bygger på det, bankerne selv offentliggør, og den nyttige version af spørgsmålet er det, De stiller filialen, før De underskriver: Hvad er den månedlige administrationsafgift for denne konto for en ikke-resident, hvad skal der til for at få den frafaldet, og hvad koster en overførsel fra udlandet?Beregningen er vejledende. De præcise omkostninger varierer efter ejendommens pris, realkreditlånet og den konkrete transaktion.

Hvis De i sidste ende beslutter ikke at købe, betaler De os ingenting.

Helt ærligt

Det, vi ikke gør, og det, vi ikke vil love

Vi åbner ikke Deres konto, vi vælger ikke Deres bank, vi opbevarer ikke Deres penge, og vi veksler ikke Deres valuta. En uafhængig advokat åbner kontoen i banken, og De betaler ham. Vi er ikke en bank, vi er ikke en betalingstjeneste, og vi er ikke skatterådgivere.Banken repræsenterer sig selv. Det er ikke en kritik, men strukturen. Deres advokat er på Deres side, notaren er på ingens side, og banken er en virksomhed, der sælger Dem en konto og muligvis et realkreditlån. Dens vekselkurs er ikke den kurs, De ser på Google, og en stor overførsel kan blive forsinket af bankens egne interne kontroller. Bed om tallene i stedet for at antage dem.De behøver ikke strengt taget en spansk konto for at købe. Vi siger, at den er meget nyttig, ikke obligatorisk, og vi vil ikke sige andet for at få siden til at fremstå mere enkel. Den bliver obligatorisk, så snart der er et realkreditlån, og det bliver tydeligt første gang, et fællesbidrag ikke går igennem.Regler, gebyrer og bankpolitikker ændrer sig, og det sker uden at nogen fortæller os det. Det, der står på denne side, er det, kilderne offentliggjorde på den dato, der står ved siden af dem. Bekræft den aktuelle situation hos Deres advokat og i banken, før De lægger oplysningerne til grund.

De mest almindelige spørgsmål om en bankkonto i Spanien

Har jeg brug for en spansk konto til realkreditlånet?: Ja. Før De underskriver et realkreditlån, skal De have en konto i en spansk bank, fordi de månedlige ydelser betales fra den. Det er det ene tilfælde, hvor kontoen går fra at være nyttig til at være påkrævet.
Skal jeg rejse til Spanien for at åbne den?: Ikke nødvendigvis. En fuldmagt giver Deres advokat mulighed for at håndtere en stor del af papirarbejdet for Dem, også i banken, og det meste af det, De skal levere, sendes elektronisk fra Tjekkiet. Bankerne fastsætter selv deres identifikationspolitik, så Deres advokat bekræfter, hvad den konkrete bank kræver, i stedet for at vi lover noget på forhånd.
Kan banken tilbageholde mine penge, når de er ankommet?: Den kan begrænse adgangen til dem, ja, og det siger Spaniens Bank klart: En bank kan kræve dokumentation for oprindelsen af de midler, der er indbetalt på en konto, den kan bede om den, efter kontoen allerede er åbnet, og den kan blokere adgangen, så længe oprindelsen ikke er dokumenteret. Ved et større køb er dette normalt snarere end mistænkeligt. Det er også grunden til, at De bør samle dokumentationen for midlernes oprindelse, før der findes en dato for den endelige gennemførelse, i stedet for under selve gennemførelsen.
Hvordan får jeg penge fra tjekkiske koruna til euro?: Gennem Deres tjekkiske bank eller en specialiseret valutavekslingstjeneste, og ved et større beløb kan det betale sig at sammenligne dem. Hvis De helst ikke vil begynde fra bunden, kan vi introducere Dem til en udbyder, vi samarbejder med, men De er frit stillet med hensyn til at bruge Deres egen. Det afgørende resultat er den kurs, De faktisk får, ikke det annoncerede overførselsgebyr. Den ene regel, vi insisterer på, er, at De ikke overlader det til den sidste dag.
Hvilken bank bør jeg bruge?: Vi anbefaler ikke en bestemt bank, og vi modtager ikke noget fra nogen bank. Deres advokat vil normalt samarbejde med en bank, som han arbejder med regelmæssigt, hvilket som regel går hurtigere, men De er frit stillet med hensyn til at vælge Deres egen. Det, vi vil råde alle til at gøre, er at spørge til den månedlige afgift og betingelserne for at reducere den, før De underskriver.
Hvad sker der med kontoen, når jeg har fået nøglerne?: Den bliver ejendommens konto. Advokaten overfører forsyningsaftalerne til Deres navn efter den endelige gennemførelse, og betalingsservice begynder at trække beløbene fra kontoen. Hvis De udlejer ejendommen gennem os, indsættes lejeindtægten på den samme konto hver måned.

Not sure how far your budget really goes?

Talk it through with us