Šta pokriva osiguranje nekretnine u Španiji
Za 30 sekundi
Španska polisa za domaćinstvo ima tri nivoa: građevinski dio, sadržaj i odgovornost. Nijedan zakon Vas ne obavezuje da je kupite, ali svaki hipotekarni zajmodavac to zahtijeva. Nijedan od ta tri nivoa nije ono što vlasnicima drugih domova stvara trošak. Stvarni trošak proizlazi iz klauzule o nekorištenju, a svaka polisa prodata stranom vlasniku sadrži takvu klauzulu.
Polisa za domaćinstvo, posebni usloviPrimjerak specifikacije polise
- Osigurana suma, građevinski dio
- 100.000 €
- Zauzetost
- Stan za povremeni boravak
- Klauzula praznine
- XX dana
- Odgovornost
- XXX XXX €
- Osigurana suma, građevinski dio. Ovo je trošak obnove, a ne kupoprodajna cijena. Ovdje je prikazan ispod vrijednosti obnove od 200.000 €, koja aktivira proporcionalno pravilo.
- Zauzetost. Drugi dom koji se koristi dio godine. Ovo je druga kategorija, s drugačijom premijom, u odnosu na prazan stambeni prostor.
- Klauzula praznine. Broj uzastopnih dana tokom kojih nekretnina mora ostati prazna prije nego što se promijeni određeno pokriće. Ovo je utvrđeno Vašim ugovorom, a ne španskim zakonom.
- Odgovornost. Obično najjeftinija stavka na polisi, koja pokriva najčešći zahtjev u španskoj stambenoj zgradi.
Šta pokriva polisa za španski dom?
Ako zatražite "seguro de hogar", dobit ćete paket pokrića. Korisno je posmatrati ga kao odvojene slojeve. Vi birate iznos za dva od tih slojeva. Zahtjev se obično odnosi na treći sloj.Pročitajte slojeve u nastavku i uporedite ih sa svojom situacijom prije nego što pogledate cijenu. Polisa koja košta 120 € manje, ali smanjuje pokriće odgovornosti, zapravo nije jeftinija.
- ZgradaStambena zgrada
- Šta pokriva
- Konstrukcija zgrade i sve što je trajno pričvršćeno za nju: zidovi, podovi, vrata, prozori, ugrađena kuhinja, kupatila i ugradbeni ormari.
- U čemu strani kupci griješe
- Mnogi osiguravaju kupoprodajnu cijenu. Međutim, osiguravaču su potrebni troškovi ponovne izgradnje, a ne kupoprodajna cijena. Zemljište ispod zgrade nije dio troškova ponovne izgradnje. Kod stana se ova dva iznosa mogu veoma razlikovati.
- SadržajSadržaj
- Šta pokriva
- Sve što biste ponijeli sa sobom kada biste se iselili: namještaj, uređaji, televizori, odjeća, kuhinjska oprema, a često i vrtni namještaj i bicikli.
- U čemu strani kupci griješe
- Namješteni apartman za odmor obično sadrži više stvari nego što ljudi očekuju. Ako ovaj iznos odredite prenisko, proporcionalno pravilo objašnjeno niže smanjit će svaki Vaš zahtjev za naknadu štete na sadržaju.
- OdgovornostOdgovornost
- Šta pokriva
- Šteta koju Vaša nekretnina prouzrokuje drugoj osobi. Na ovoj obali to obično znači štetu od vode: puknutu cijev ili neispravnu brtvu zbog koje voda dospije u stan ispod.
- U čemu strani kupci griješe
- Ovo je obično najjeftiniji sloj u ponudi. Također pokriva najčešći zahtjev u španskoj stambenoj zgradi. Smanjiti ovaj sloj radi uštede novca najgori je izbor u cijeloj polisi.
Uz tri navedena sloja postoje još dvije vrste pokrića, a nijedna ih ne zamjenjuje. Prvo, državni fond pod nazivom Consorcio de Compensación de Seguros pokriva poplave, zemljotrese i druge ekstremne događaje umjesto Vašeg osiguravača. Funkcioniše samo ako je Vaša polisa aktivna i premija plaćena, a detaljno je objašnjen niže na ovoj stranici. Drugo, Seguro Decenal je obavezno desetogodišnje osiguranje koje investitor mora kupiti za novu zgradu, za slučaj konstruktivnih nedostataka. Ono štiti zgradu od grešaka izvođača. Ne pokriva puknutu cijev, krađu ili štetu na plafonu Vašeg susjeda, pa nije razlog da preskočite vlastitu polisu.
Moram li se prijaviti za Consorcio?Ne. Mala naknada u okviru svake španske polise za dom finansira ga. Za njega se ne prijavljujete zasebno i ne možete odustati od njega. Ipak, i dalje možete ostati bez koristi od njega: isplata je moguća samo ako je Vaša polisa aktivna i premija plaćena, a gubitak u prvih sedam dana nakon kupovine polise nije pokriven.
Da li Vam je potrebno osiguranje doma i koliko košta?
Nijedan španski zakon ne zahtijeva osiguranje doma koji posjedujete bez hipoteke. U praksi ga gotovo svaki vlasnik ipak kupuje. Hipotekarni povjerilac će ga uvijek postaviti kao uslov kredita. Nekretnina pod hipotekom osigurana je od dana potpisivanja vlasničkog lista. To proizlazi iz ugovora o kreditu, a ne iz zakona.Očekujte otprilike 300 do 800 € godišnje za apartman. Za vilu nema objavljenog iznosa. Vila s bazenom, vrtom i vlastitom tehničkom prostorijom zahtijeva posebnu ponudu. Navođenje jednog iznosa za oboje bilo bi nagađanje, a ne činjenica.
Pokriva li polisa comunidad Vaš stan?
La comunidad de propietarios je zajednica vlasnika koja upravlja zajedničkim dijelovima naselja i određuje mjesečnu naknadu. Slična je češkom SVJ-u, iako nije ista stvar. Gotovo svaka comunidad na obali ima vlastitu polisu. Ona je uključena u Vašu mjesečnu naknadu. Međutim, ta polisa pokriva zajedničke dijelove zgrade, pa odgovara na drugačije pitanje od onog koje Vi postavljate.
ZajedničkiVaš stan
- Krov, fasada, stepenište, lift, bazen, vrt
- Polisa comunidad, koja se plaća iz naknade, pokriva ovo. Pokriva zajedničke dijelove zgrade i odgovornost comunidad prema drugim osobama.
- Zajedničke cijevi i kablovi
- I dalje su zajednički, sve do tačke na kojoj cijev prestaje biti zajednička i postaje Vaša.
- Vaša ulazna vrataGranica
- Ovdje prestaje polisa comunidad i počinje Vaša, bez obzira na to odakle je voda došla. Štetu unutar Vašeg stana pokriva Vaša vlastita polisa, čak i kada je voda došla s krova.
- Unutar Vašeg stana
- Vaše osiguranje objekta i sadržaja primjenjuje se ovdje. Primjenjuje se i vaše pokriće odgovornosti ako šteta dopre do susjeda.
Dvije stvari pretvaraju ovu granicu u zamku. Kao prvo, polise zajednice imaju franšizu, odnosno iznos učešća. Većina manjih curenja u priobalju košta manje od tog iznosa. Ako je šteta manja od franšize, polisa jednostavno ne isplaćuje naknadu. To nije postupanje osiguravatelja iz hira, već način na koji franšiza funkcioniše, pa zajednica tada mora odlučiti hoće li sama platiti popravku. Zato zatražite raspored pokrića zajednice i zapisnike sa sastanaka za posljednje tri godine prije nego što rezervišete nekretninu, a ne nakon toga. Provjerite osiguranu sumu, franšizu, eventualno isključenje štete od vode i da li je odštetni zahtjev već podnesen i odbijen: zapisnici će Vam o zgradi reći više nego fotografije.Najčešći odštetni zahtjev u priobalnoj stambenoj zgradi odnosi se na vodu koja prolazi između dva stana. To se rješava kroz Vaše pokriće odgovornosti i osiguranje sadržaja stana Vašeg susjeda, a ne kroz polisu zajednice. Zato vrijedi zadržati pokriće odgovornosti i zato biste trebali pažljivo pročitati polisu zajednice, umjesto da se oslanjate na nju.
Cijev u mom stanu oštetila je stan ispod. Čija polisa plaća štetu?Vaša, kroz pokriće odgovornosti, za štetu u stanu Vašeg susjeda. Vaša vlastita popravka pokrivena je osiguranjem objekta i sadržaja. Polisa zajednice primjenjuje se samo kada je voda potekla iz zajedničkog dijela zgrade, a čak i tada štetu unutar svakog stana rješava polisa njegovog vlasnika. Upravo za takve situacije služi osiguranje od odgovornosti i zato je najjeftinija ponuda na tržištu obično pogrešan izbor.
Koja klauzula odlučuje o šteti na drugom domu?
Koliko dugo nekretnina ostaje prazna. Nekretnina koja se koristi nekoliko sedmica godišnje predstavlja drugačiji rizik od doma u kojem neko živi tokom cijele godine, a španske polise određuju cijene i uslove upravo prema toj razlici. To je dio ugovora koji bi strani vlasnik trebao prvo pročitati, a upravo taj dio gotovo niko ne čita.
Naseljeno
- Osiguranje od krađe
- Potpuno
- Požar, voda, odgovornost
- Potpuno
- Šta polisa očekuje od Vas
- Uobičajeni uslovi
Prazno nakon isteka klauzule
- Osiguranje od krađe
- Često obustavljeno ili ograničeno
- Požar, voda, odgovornost
- Obično se nastavlja
- Šta polisa očekuje od Vas
- Sigurnosni uslovi se strogo primjenjuju
Šta vlasnik pretpostavljaŠta polisa obično kaže
- Stan je osiguran tokom cijele godine, dakle osiguran je tokom cijele godine
- Polise za domaćinstvo obično definišu nekretninu kao „nenaseljenu“ nakon utvrđenog broja uzastopnih dana. Taj broj obično iznosi između 30 i 90 dana, u zavisnosti od osiguravatelja. Nakon tog trenutka mijenjaju se neki dijelovi pokrića. Taj broj određen je Vašim vlastitim ugovorom, a ne španskim zakonom, pa je jedini način da saznate svoj broj da ga pronađete u polisi.
- Krađa je krađa, kad god se dogodi
- Osiguranje od krađe obično je prva stvar koja se mijenja kod prazne nekretnine. Neke polise u potpunosti obustavljaju osiguranje od krađe kada se prekorači ograničenje nenaseljenosti. Druge ga zadržavaju, ali dodaju sigurnosne uslove. Osiguranje od požara, vode i odgovornosti obično se nastavlja uobičajeno. Zatražite od svog osiguravatelja da Vam tačno pokaže koja se od ovih mogućnosti primjenjuje u Vašoj polisi.
- Niko me nije pitao koliko često dolazim
- Jesu, u obrascu za prijavu. Španski zakon o osiguranju zahtijeva od Vas da prije početka osiguranja navedete tačne informacije. Netočan odgovor je prva stvar koju osiguravatelj provjerava kada želi smanjiti isplatu. Jasno, u pisanom obliku, navedite da je nekretnina drugi dom koji se koristi nekoliko sedmica godišnje i sačuvajte kopiju odgovora.
- Drugi dom i prazan dom su ista stvar
- To su dvije različite kategorije u španskoj polisi, s različitim cijenama. Drugi dom koristi se tokom dijela godine. Nenaseljena nekretnina uopšte se ne koristi. Većina odbijenih zahtjeva za naknadu štete na drugom domu nastaje zato što je vlasniku prodata jeftinija kategorija, a zatim je podnio zahtjev koji je pripadao drugoj kategoriji.
- Ugradio sam alarm, dakle pokriven sam
- Samo ako alarm odgovara onome što polisa zahtijeva. Sigurnosni uslovi, poput brava određenog standarda, rešetki na prozorima u prizemlju ili alarma povezanog s nadzornim centrom, navedeni su kao zahtjevi, a ne kao preporuke. Ako niste ispunili neki uslov, osiguravatelj može umanjiti naknadu, čak i ako gubitak nije imao nikakve veze s tim uslovom.
- Neko povremeno provjeri nekretninu, to se mora računati
- To se računa samo ako je osiguravatelj na to pristao u pisanom obliku. Neki osiguravatelji prihvataju redovne posjete umjesto stalne naseljenosti, a neki ne, i dogovor u e-poruci između Vas i osobe koja čisti nekretninu nije dio Vaše polise. Ako redovne provjere utiču na Vašu premiju, pobrinite se da budu navedene u samom ugovoru.
Evo sažete verzije. Pronađite klauzulu o nenaseljenosti. Zapišite broj dana. Zapišite šta se tada mijenja. Uporedite sigurnosne uslove sa stvarnim stanjem nekretnine. To traje oko petnaest minuta čitanja, jednom, na početku.
Koliko dana se računa kao nenaseljenost?Onoliko koliko piše u Vašoj vlastitoj polisi. Obično je riječ o 30 do 90 uzastopnih dana. Ne postoji fiksni nacionalni broj koji biste mogli pronaći. Dvije polise s istom premijom mogu u jednoj odrediti 30, a u drugoj 90 dana, a za vlasnika koji dolazi dva puta godišnje ta razlika odlučuje o cjelokupnoj vrijednosti ugovora.
Šta se dešava ako nekretninu osigurate na prenizak iznos?
Španski zakon o osiguranju omogućava osiguravatelju da umanji naknadu srazmjerno tome koliko osigurani iznos zaostaje za stvarnom vrijednošću nekretnine. To nije kazna i o tome ne možete pregovarati kada podnesete zahtjev. Riječ je o jednostavnom proračunu koji se primjenjuje nakon nastanka štete.
- Objekat: trošak ponovne izgradnje, a ne kupoprodajna cijenaOsiguravaču je potreban trošak obnove nekretnine od nule, bez zemljišta i lokacije. Na obali to znači da je kupoprodajna cijena često mnogo viša od troška obnove, a iznos obnove je onaj koji se navodi na polisi. Zatražite od osiguravača ili procjenitelja da vam ovaj iznos dostavi u pisanom obliku, umjesto da prihvatite brojku koju je broker jednostavno unio.
- Sadržaj: obiđite stan s popisomIdite od sobe do sobe i koristite zamjensku vrijednost, a ne iznos koji ste prvobitno platili. Uključite namještaj, uređaje, elektroniku, kuhinjsku opremu, posteljinu, namještaj na terasi, alat i bicikle. Potpuno namješteni stan za iznajmljivanje obično doseže ukupan iznos koji je približno dvostruko veći od onoga što bi većina vlasnika procijenila.
- Vrijednosti: posebno prijavljene ili ograničeneNakit, satovi, umjetnine i kolekcije pokriveni su samo do određenog limita po predmetu, osim ako svaki predmet posebno prijavite. Fotografirajte ih, sačuvajte račune i oboje čuvajte na mjestu koje nije u stanu.
| Vrijednost obnovenaveli osiguravač ili procjenitelj | 200.000 € |
|---|---|
| Osigurana suma na polisiprijavljeni iznos | 100.000 € |
| Osigurani udio100.000 € od 200.000 € | 50 % |
| Zahtjev prije pravila | 20.000 € |
| Plaćeni zahtjev nakon proporcionalnog pravila20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Šta se dešava ako stan osiguram na iznos manji od troška obnove?Svaki odštetni zahtjev umanjuje se u istoj srazmjeri, ne samo veliki zahtjevi. Ako je zgrada vrijedna 200.000 €, a osigurana na 100.000 €, odštetni zahtjev od 6.000 € isplaćuje se u iznosu od približno 3.000 €. Neki osiguravači ne primjenjuju ovo pravilo do navedene granice greške, ali to izuzeće mora biti uneseno u Vašu polisu da bi važilo. Zatražite ga izričito.
Ko plaća nakon poplave, zemljotresa ili drugog vanrednog događaja?
Plaća javno tijelo, a ne vaš osiguravač. Španske polise isključuju utvrđenu listu ekstremnih događaja. Umjesto da vlasnik ostane bez pokrića, javni fond pod nazivom Consorcio de Compensación de Seguros isplaćuje naknadu, a finansira se malom naknadom koja je već uključena u vašu premiju. Zahtjev možete podnijeti direktno ovom fondu i ne morate prvo tražiti od osiguravača da odbije zahtjev. Potreban vam je dokaz da je vaša polisa bila aktivna, zato raspored pokrića i posljednju potvrdu o uplati čuvajte na mjestu kojem možete pristupiti iz druge države.
- Je li to definisani vanredni događaj?Who decidesVlastiti propis Consorcio-aWhat it grantsUplaćuje se u fondIf noOstaje kod vašeg osiguravača kao uobičajeni odštetni zahtjev. Svakodnevni rizici, poput puknute cijevi ili oluje koja podigne nekoliko crjepova, nikada ne dospijevaju do Consorcio-a.
- Da li je vaša polisa važeća i plaćena?Who decidesVaš raspored pokrića i potvrda o uplatiWhat it grantsOdštetni zahtjev može se podnijeti Consorcio-uIf noOdštetni zahtjev nije moguć, bez obzira na to kakav je događaj bio. To je ono što većina vlasnika previdi.
- Da li je istekao poček?Who decides7 dana od početka poliseWhat it grantsPokriveno, uz franšizu od 7 % za štetu na imovini, koju sami plaćateIf noUopšte nije pokriveno, čak i ako sam događaj ispunjava uslove. Kupovina pokrića nakon pojave upozorenja na vremenske prilike ne funkcioniše.
Ništa od ovoga ne znači da je adresa izložena poplavama dobra nekretnina za kupovinu. To samo znači da pitanje novca ima jasan, javno objavljen odgovor, pa se pitanje lokacije može zasebno riješiti pomoću karte, prije nego što date ponudu.
Izvori
Od koga mogu tražiti naknadu nakon poplave, od svog osiguravača ili državnog fonda?Od državnog fonda, Consorcia. Možete mu se obratiti direktno. Uloga Vašeg osiguravača jednostavno je da je izdao polisu koja je bila aktivna i plaćena. Brzo prijavite štetu, fotografišite sve prije nego što se išta ukloni i sačuvajte račune za popravke. Imajte na umu dva ograničenja: sedam dana počeka na početku polise i 7 % štete koje sami plaćate.
Šta provjeriti u ponudi prije nego što je potpišete
Ponesite ovu listu osobi koja Vam daje ponudu i zatražite da na svaku stavku odgovori u pisanom obliku. Svaki dobar broker dat će Vam sve odgovore u jednom e-mailu. Ako broker to ne želi, i to Vam nešto govori.| Šta provjeriti | Zašto je važno | Kako izgleda dobar odgovor |
|---|---|---|
| Brojke | ||
| Osigurana suma za objekat i način njenog izračuna | Od toga zavisi da li će pravilo proporcionalnosti ikada uticati na Vas. | Jasno navedena vrijednost troškova obnove u polisi. Ne cijena koju ste platili niti zaokružen iznos koji je neko jednostavno unio. |
| Osigurana suma za sadržaj | Isto pravilo primjenjuje se i na sadržaj, a upravo tu obično nastaju problemi. | Iznos koji ste izračunali na osnovu spiska po prostorijama, uz zasebno navedene vrijednosti. |
| Limit odgovornosti | Voda koja dospije u stanove ispod Vašeg najčešći je odštetni zahtjev na ovoj obali. | Limit od nekoliko stotina hiljada, a ne nekoliko desetina hiljada. To je najjeftinije pokriće na ponudi. |
| Klauzule koje odlučuju o štetama | ||
| Klauzula o nekorištenju, u danima | Druga kuća svake godine prekorači ovaj limit zbog načina na koji se koristi. | Broj koji ste sami pročitali, uz pisani spisak pokrića koja se tačno mijenjaju nakon njegovog prekoračenja. |
| Sigurnosni uslovi | Ako ne ispunite neki uslov, Vaš odštetni zahtjev može biti umanjen, čak i za štetu koja nije povezana s tim uslovom. | Provjera brava, rešetki i alarmnih sistema u odnosu na ono što se trenutno nalazi na nekretnini, prije početka važenja polise. |
| Da li je iznajmljivanje nekretnine prijavljeno | Gosti mijenjaju i rizik i Vašu odgovornost. | U polisi treba biti navedena namjena za iznajmljivanje ako nekretninu uopšte iznajmljujete, čak i dvije sedmice u augustu. Neprijavljivanje toga razlog je zbog kojeg odštetni zahtjev postaje nevažeći. |
| Franšiza po pokriću | Ako je franšiza veća od uobičajenog odštetnog zahtjeva, pokriće je u praksi beskorisno. | Jedan iznos za svako pokriće, uz cijenu opcije sa franšizom i bez nje. |
| Detalji o šteti od vode | To je najvjerovatniji odštetni zahtjev, a osiguravači često upravo ovo pokriće najviše ograničavaju. | Pokriće za pronalaženje i pristup mjestu curenja, a ne samo za popravku onoga što je oštećeno. |
| Praktični dio | ||
| Linija tvrdnji i njen jezik | Kada se to dogodi, bit ćete u drugoj zemlji. | Broj na koji se javlja osoba koja govori jezik koji razumijete, kao i ime određene osobe ako broker nudi takvu mogućnost. |
| Sama polisa | Morate poštovati uslove koje možete pročitati i razumjeti. | Potpuni tekst koji Vam se dostavlja prije plaćanja, uz prevedena isključenja i uslove ako je polisa samo na španskom jeziku. |
| Datum početka | Razmak između završetka kupoprodaje i Vaše sljedeće posjete često je period koji niko ne osigurava. | Pokriće koje počinje na datum kod notara, ugovoreno prije tog datuma, uključujući slučaj kada potpisujete putem punomoćnika. |
Polica banke ili Vaša
Kod španske hipoteke od Vas će se tražiti da osigurate nekretninu. Niste dužni kupiti vlastitu policu zajmodavca. U nastavku pročitajte razliku prije nego što bilo šta potpišete kod notara.| Polisa osiguranja banke | ||
|---|---|---|
| Šta kaže zakon | Zajmodavac može zahtijevati pokriće štete na nekretnini pod hipotekom. Taj dio je uobičajen i opravdan. | Zajmodavac Vas ne može prisiliti da koristite njegovog osiguravača. Mora prihvatiti jednako pokriće druge kompanije. |
| Cijena | Uključeno u hipoteku, često u zamjenu za popust na kamatnu stopu i rijetko upoređeno s drugim opcijama. | Obračunato odvojeno, tako da možete vidjeti koliko pokriće zaista košta i koliko popust na kamatnu stopu zaista vrijedi. |
| Šta je pokriveno | Sastavljeno radi zaštite kredita. Zgrada je prioritet, a sve ostalo je ograničeno. | Sastavljeno prema načinu na koji koristite nekretninu: sezonski boravak, iznajmljivanje, sadržaj, odgovornost i svi dodaci koje odaberete. |
| Klauzula koja je Vama važna | Standardni proizvod. Uslovi za nekorištenje su onakvi kakve propisuje standardni proizvod. | O ovom dijelu se može pregovarati. Stručnjak Vam ovdje može pomoći, a to je jedini dio police pri kojem trebate biti pažljivi i zahtjevni. |
| Kada podnesete zahtjev | Pozivni centar, obično na španskom jeziku, kojem nije važno što ste udaljeni 2.300 km. | Onaj ko Vam je prodao policu. Ako ste dobro odabrali, to je stvarna osoba koja se javlja. |
Kako nastaje curenje vode između dva stana, korak po korak
Ovo nije priča nekog klijenta i nije tako predstavljeno. Ovo je tipičan slijed događaja koji curenje prati na ovoj obali, korak po korak. Pokazuje koja se polica primjenjuje u svakom koraku i gdje vlasnik koji živi u drugoj zemlji gubi kontrolu nad situacijom.- Komšija ispod primjećuje mrlju, a Vi niste u ŠpanijiNeko mora ući u Vaš stan kako bi pronašao curenje. Ako niko u blizini nema ključ, curenje može trajati danima. Svaki dodatni dan znači veću štetu u dva stana umjesto u jednom. Konačan iznos zahtjeva za naknadu štete određuje se u ovom trenutku, prije nego što se bilo koji osiguravač uključi.
- Pronalazak vode je posao za sebeCurenje unutar zida ili ispod poda prvo se mora pronaći, a pronalazak obično znači podizanje pločica. Pitajte da li Vaša polica plaća ovo traženje i naknadne popravke, a ne samo štetu koju je voda prouzrokovala. Police se po ovom pitanju razlikuju više nego po bilo kojem drugom.
- Dvije police, dva zahtjeva, jedan sporPokriće Vaše zgrade i sadržaja plaća štetu u Vašem stanu. Dio za odgovornost plaća štetu u stanu Vašeg komšije. Ako je voda potekla iz zajedničke cijevi, uključuje se i osiguravač zajednice etažnih vlasnika, a tada franšiza na polisi zajednice odlučuje hoće li ona uopšte nešto platiti.
- Dokumentacija koju će osiguravač tražitiFotografije snimljene prije čišćenja, izvještaj vodoinstalatera koji pokazuje odakle je voda došla, računi i zahtjev samog komšije. Vlasnik koji živi daleko i ne može dostaviti prve dvije stavke često je razlog smanjenja naknade po zahtjevu.
- Ono što je odlučilo ishod određeno je mjesecima ranijeDa li je iznajmljivanje nekretnine prijavljeno, da li se primjenjivala klauzula o nekorištenju, da li su osigurani iznosi bili realni i da li je neko u blizini imao ključ. Sve četiri stvari određuju se prilikom kupovine police i nijedna se ne može popraviti kada voda već teče.
Pouka nije da cijevi cure na ovoj obali. Pouka je da se četiri stvari koje odlučuju o zahtjevu određuju na dan kada kupujete policu, a nijedna od njih nije cijena koju plaćate.
Ono što Vam može reći samo stručnjak
Mi sami ne ugovaramo osiguranje. Povezujemo Vas sa stručnjakom koji zajedno s Vama bira pokriće i to je naša jedina uloga ovdje. Ništa na ovoj stranici nije ponuda i ništa od navedenog nije savjet o konkretnoj polisi.Objavljujemo iznos od 300 do 800 € godišnje za stan jer je to raspon koji viđamo. Ne objavljujemo iznos za vilu jer ga nemamo. Vila s bazenom, vrtom i vlastitom tehničkom prostorijom zahtijeva vlastitu ponudu, a svako ko daje jedan jedini iznos za obje vrste nekretnina samo nagađa.Ne možemo Vam reći da li se pokriće za adresu izloženu poplavama na ovoj obali ikada odbija ili košta više. To sami nismo provjerili i radije ćemo to otvoreno reći nego ponavljati ono što piše na blogu posrednika. Ako je to važno za nekretninu koju razmatrate, pitajte direktno osiguravača prije rezervacije, a mi ćemo Vam pomoći da postavite pitanje.Police, isključenja i pravila koja stoje iza njih mogu se s vremenom promijeniti. Ovdje je navedeno ono što su naši izvori rekli na datum prikazan pored njih. Sve važno potvrdite s osiguravačem u pisanom obliku i sačuvajte odgovor.
Često postavljana pitanja o osiguranju nekretnina
- Kada pokriće mora početi?
- Na dan potpisivanja vlasničkog akta. Rizik prelazi na Vas kod notara, a ne prilikom Vaše naredne posjete. Sedmice između završetka kupoprodaje i Vašeg prvog boravka upravo su period kada se prazna nekretnina najmanje nadzire. Ugovorite pokriće prije završetka kupoprodaje, kako bi počelo tog dana. Ako potpisujete putem punomoći i nikada ne putujete u Španiju, zamolite svog advokata da se uvjeri da je polisa aktivna od istog datuma. Jasno to navedite, umjesto da pretpostavite da će se to dogoditi.
- Može li češka polisa pokriti nekretninu u Španiji?
- Nemojte to pretpostaviti. Češka polisa osiguranja doma sastavljena je za objekat u Češkoj. Državni fond koji isplaćuje štetu od poplava i zemljotresa u Španiji finansira se naknadom na polisama ugovorenim u Španiji. Polisa kupljena drugdje možda jednostavno ne uključuje ovaj nivo pokrića. Ako ipak želite pokušati, pisanim putem pitajte svog osiguravača da li će pokriti dom u Španiji, šta se dešava u slučaju ekstremnih događaja i na kojem jeziku će se obrađivati prijava štete.
- Koliko vremena imam za prijavu štete?
- Špansko pravo osiguranja daje Vam sedam dana od trenutka kada saznate za štetu, osim ako Vaša polisa predviđa duži rok. Za vlasnika koji dolazi dva puta godišnje, ovaj kratak rok upravo pokazuje koliko je korisno imati nekoga ko može primijetiti problem i obavijestiti Vas o njemu. Prijavite štetu u pisanom obliku, čak i ako niste sigurni da je pokrivena.
- Moram li osiguravaču reći da iznajmljujem stan dvije sedmice u augustu?
- Da, a to obično košta veoma malo. Gosti povećavaju i vjerovatnoću štete i rizik od Vaše odgovornosti. Neprijavljivanje toga jedan je od najlakših razloga da osiguravač umanji isplatu. Prijavljivanje obično košta manje nego što ljudi očekuju. Ako to sakrijete, možete izgubiti pravo na cjelokupnu naknadu štete.
- Na kojem jeziku će biti polisa?
- Obično na španskom. Neke kompanije izdaju i verziju na engleskom, a nekoliko posrednika na ovoj obali posluje i na drugim jezicima. Bez obzira na jezik, Vi ste osoba koja mora poštovati uslove. Uvjerite se da su isključenja i uslovi napisani na jeziku koji možete dobro čitati i razumjeti. Polisu koju ne možete pročitati lako možete slučajno prekršiti.
- Pokriva li desetogodišnje pokriće za novogradnju vlagu?
- Samo kada vlaga potiče od nedostatka u konstrukciji objekta, a to je uža kategorija nego što zvuči. Kondenzacija na hladnom zidu u stanu koji je zatvoren od oktobra do juna nije građevinski nedostatak, već jednostavna fizika, i nijedan osiguravač ni investitor to neće tretirati kao građevinski nedostatak. To je druga tema, obrađena na zasebnoj stranici.