När måste försäkringen börja gälla?

På dagen då lagfarten undertecknas. Risken övergår till er hos notarien, inte vid ert nästa besök. Veckorna mellan tillträdet och er första vistelse är precis den tid då en tom bostad övervakas minst. Ordna försäkringen före tillträdet, så att den börjar gälla den dagen. Om ni undertecknar genom fullmakt och aldrig reser till Spanien, be er advokat kontrollera att försäkringen gäller från samma datum. Säg detta tydligt i stället för att anta att det kommer att ske.

Kan en tjeckisk försäkring täcka en spansk bostad?

Anta inte att den gör det. En tjeckisk hemförsäkring är utformad för en byggnad i Tjeckien. Den statliga fond som betalar för översvämnings- och jordbävningsskador i Spanien finansieras genom en avgift på försäkringar som tecknas i Spanien. En försäkring som köpts någon annanstans kanske helt enkelt inte omfattar detta skydd. Om ni ändå vill försöka, fråga ert försäkringsbolag skriftligen om det täcker en bostad i Spanien, vad som gäller vid extrema händelser och på vilket språk ett skadeärende skulle hanteras.

Hur lång tid har jag på mig att anmäla en skada?

Spansk försäkringslagstiftning ger er sju dagar från det att ni får kännedom om skadan, såvida inte er egen försäkring medger mer tid. För en ägare som besöker bostaden två gånger om året är detta korta tidsfönster precis anledningen till att det är bra att ha någon som kan upptäcka ett problem och berätta om det för er. Anmäl en skada skriftligen, även om ni inte är säker på att den täcks.

Måste jag meddela försäkringsbolaget att jag hyr ut lägenheten i två veckor i augusti?

Ja, och det kostar vanligtvis mycket lite att göra det. Gäster ökar både risken för en skada och ert ansvar. Att inte uppge detta är en av de enklaste anledningarna för ett försäkringsbolag att minska ersättningen. Att uppge det kostar vanligtvis mindre än man tror. Att dölja det kan kosta er hela ersättningen.

På vilket språk är försäkringen skriven?

Vanligtvis spanska. Vissa företag utfärdar också en engelsk version, och några mäklare på denna kust arbetar även på andra språk. Oavsett språk är det ni som måste följa villkoren. Se till att undantagen och villkoren finns på ett språk som ni kan läsa och förstå väl. En försäkring som ni inte kan läsa är en försäkring som ni lätt kan bryta mot av misstag.

Täcker den tioåriga nybyggnadsförsäkringen fukt?

Endast när fukten beror på ett fel i byggnadens konstruktion, och detta är en snävare kategori än det låter. Kondens på en kall vägg i en lägenhet som står stängd från oktober till juni är inte ett byggfel, utan enkel fysik, och inget försäkringsbolag eller någon byggherre kommer att behandla det som ett byggfel. Det är ett annat ämne som behandlas på en egen sida.

Guides

Vad täcker en fastighetsförsäkring i Spanien?

På 30 sekunder

En spansk hemförsäkring har tre delar: byggnad, lösöre och ansvar. Ingen lag tvingar Er att köpa en sådan, men alla bolånegivare gör det. Ingen av dessa tre delar är det som kostar ägare av fritidsbostäder pengar. Den verkliga kostnaden kommer från klausulen om obebodd bostad, och alla försäkringar som säljs till utländska ägare innehåller en sådan.

Hemförsäkring, särskilda villkorExempel på försäkringsbrev

Försäkringsbelopp, byggnad: 100.000 €
Beläggningsgrad: Icke permanentbostad
Vakansvillkor: XX dagar
Ansvar: XXX XXX €

Exempel. De visade värdena är illustrativa.

Försäkringsbelopp, byggnad. Detta är återuppbyggnadskostnaden, inte köpeskillingen. Den visas här under återuppbyggnadsvärdet 200.000 €, vilket är det som utlöser proportionalitetsregeln.
Beläggningsgrad. Ett andra hem som används under en del av året. Detta är en annan kategori, med en annan premie, än en obebodd bostad.
Vakansvillkor. Antalet dagar i följd som bostaden måste stå tom innan viss täckning ändras. Detta fastställs i ert eget avtal, inte i spansk lag.
Ansvar. Vanligtvis den billigaste delen av försäkringen och den som ersätter det vanligaste skadefallet i ett spanskt flerbostadshus.

Vad täcker en spansk hemförsäkring?

Be om en hemförsäkring så får ni ett paket med olika försäkringsskydd. Det är bra att tänka på den som separata delar. Ni väljer beloppet för två av dessa delar. En skada beror vanligtvis på den tredje delen.Läs delarna nedan och jämför dem med er egen situation innan ni tittar på priset. En försäkring som kostar 120 € mindre men har sämre ansvarsskydd är egentligen inte billigare.

ByggnadByggnaden
Vad ersätts
Byggnadens konstruktion och allt som är fast monterat i den: väggar, golv, dörrar, fönster, det fasta köket, badrummen och de inbyggda garderoberna.
Vad utländska köpare missar
Många försäkrar köpeskillingen. Men försäkringsgivaren behöver återuppbyggnadskostnaden, inte köpeskillingen. Marken under byggnaden ingår inte i återuppbyggnadskostnaden. För en lägenhet kan dessa två belopp skilja sig mycket åt.
InnehållLösöret
Vad ersätts
Allt ni skulle ta med er om ni flyttade: möbler, apparater, tv-apparater, kläder, köksutrustning och ofta även trädgårdsmöbler och cyklar.
Vad utländska köpare missar
En möblerad semesterlägenhet innehåller vanligtvis mer än man tror. Om ni anger ett för lågt belopp kommer den proportionella regel som förklaras längre ner att minska varje ersättning för lösöre som ni begär.
AnsvarAnsvar
Vad ersätts
Skador som er egendom orsakar någon annan. Längs denna kust handlar det vanligtvis om vattenskador: ett brustet rör eller en trasig tätning som når lägenheten under er.
Vad utländska köpare missar
Detta är vanligtvis den billigaste delen av offerten. Den ersätter också det vanligaste skadefallet i ett spanskt flerbostadshus. Att minska detta skydd för att spara pengar är det sämsta valet i hela försäkringen.

Utöver dessa tre delar finns användbara tillval, bland annat skydd för olycksskador, skydd för självrisken eller kostnader för en akut resa om ni måste flyga dit, juridisk hjälp vid en tvist med en granne samt separat skydd för konst eller smycken över gränsen per föremål. Be om ett separat pris för varje tillval i stället för att acceptera ett fast paket.

Det finns ytterligare två typer av skydd vid sidan av de tre delarna ovan, och ingen av dem ersätter de andra. För det första ersätter en statlig fond kallad Consorcio de Compensación de Seguros skador efter översvämningar, jordbävningar och andra extrema händelser i stället för er egen försäkringsgivare. Den gäller endast om er egen försäkring är aktiv och premien är betald, och den förklaras fullständigt längre ner på sidan. För det andra är Seguro Decenal en obligatorisk tioårig försäkring som en byggherre måste köpa för en ny byggnad, mot konstruktionsfel. Den skyddar byggnaden mot byggarens misstag. Den täcker inte ett brustet rör, en stöld eller skador på grannens tak, så den är inget skäl att avstå från en egen försäkring.

Glossary: Tioårig försäkring

Måste jag teckna Consorcio?Nej. En liten avgift i varje spansk hemförsäkring betalar för den. Ni tecknar den inte separat och kan inte välja bort den. Men ni kan ändå gå miste om ersättning: den betalas endast ut om er egen försäkring är aktiv och premien är betald, och en skada under de första sju dagarna efter att ni köpt försäkringen täcks inte.

Behöver ni en hemförsäkring och vad kostar den?

Spansk lag kräver ingen försäkring för en bostad som ni äger utan lån. I praktiken tecknar nästan alla ägare ändå en försäkring. En hypotekslångivare kommer alltid att göra den till ett villkor för lånet. En belånad bostad är försäkrad från den dag lagfarten undertecknas. Detta följer av låneavtalet, inte av lagen.Räkna med ungefär 300 till 800 € per år för en lägenhet. Det finns ingen publicerad siffra för en villa. En villa med pool, trädgård och eget teknikrum behöver en egen offert. Att ange ett nummer för båda skulle vara en gissning, inte ett faktum.

Fastighetsförsäkring med specialist

Täcker comunidads försäkring er lägenhet?

comunidad de propietarios är ägargemenskapen som förvaltar de gemensamma delarna av ett bostadsområde och fastställer månadsavgiften. Den liknar ett tjeckiskt SVJ utan att vara samma sak. Nästan varje comunidad längs kusten har en egen försäkring. Den ingår i er månadsavgift. Men den försäkringen täcker byggnadens gemensamma delar, så den besvarar en annan fråga än den ni ställer.

GemensamEr lägenhet

Tak, fasad, trapphus, hiss, pool, trädgård: comunidads försäkring, som betalas genom avgiften, täcker detta. Den täcker byggnadens gemensamma delar och comunidads eget ansvar gentemot andra personer.
Gemensamma rör och kablar: Fortfarande gemensamma, fram till den punkt där ett rör upphör att vara gemensamt och blir ert.
Er ytterdörrGränsdragningen: Det är här comunidads försäkring upphör och er börjar, oavsett var vattnet kom ifrån. Skador inne i er lägenhet täcks av er egen försäkring, även när vattnet kom från taket.
I din lägenhet: Ditt byggnads- och lösöresskydd gäller här. Även ditt ansvarsskydd gäller om skadan når en granne.

Ett tvärsnitt av en byggnad: föreningens försäkring täcker allt ovanför linjen, din försäkring täcker allt nedanför den.

Två saker gör denna gräns till en fälla. För det första har föreningens försäkring en självrisk, kallad franquicia. De flesta mindre läckor vid kusten kostar mindre än självrisken. Om ett skadeärende understiger självrisken betalar försäkringen helt enkelt inte. Det handlar inte om att försäkringsbolaget är besvärligt, utan om hur självrisken fungerar, och föreningen måste då besluta om den ska betala reparationen själv. Be därför att få se föreningens försäkringsbrev och protokollen från de tre senaste föreningsmötena innan ni reserverar, inte efteråt. Kontrollera försäkringsbeloppet, självrisken, eventuella undantag för vattenskador och om ett skadeärende redan har anmälts och avslagits: protokollen berättar mer om en byggnad än fotografierna gör.Den vanligaste skadan i ett lägenhetshus vid kusten är vatten som tränger mellan två lägenheter. Detta regleras genom ditt ansvarsskydd och grannens lösöresskydd, inte genom föreningens försäkring. Därför är det värt att behålla ansvarsskyddet, och därför bör du läsa föreningens försäkring noggrant i stället för att förlita dig på den.

Glossary: Gemenskap

Föreningsavgifter

Ett rör i min lägenhet skadade lägenheten under. Vems försäkring betalar?Din, genom ansvarsskyddet, för skadan i grannens lägenhet. Din egen reparation täcks av ditt byggnads- och lösöresskydd. Föreningens försäkring gäller endast när vattnet kom från en gemensam del av byggnaden, och även då hanteras skadorna inne i varje lägenhet av respektive ägares egen försäkring. Det är precis sådana situationer ansvarsskyddet är till för, och därför är det billigaste erbjudandet på marknaden vanligtvis fel val.

Vilken klausul avgör ett skadeärende för en andrabostad?

Hur länge bostaden står tom. En bostad som används några veckor per år innebär en annan risk än ett hem där någon bor året runt, och spanska försäkringar prissätts och utformas utifrån denna skillnad. Detta är den del av avtalet som en utländsk ägare bör läsa först, och det är den del nästan ingen läser.

Bebodd

Stöldskydd: Fullständigt
Brand, vatten, ansvar: Fullständigt
Vad försäkringen kräver av dig: Normala villkor

Tom efter klausulens gräns

Stöldskydd: Ofta avstängt eller begränsat
Brand, vatten, ansvar: Fortsätter vanligtvis
Vad försäkringen kräver av dig: Säkerhetsvillkor tillämpas strikt

Det exakta antalet dagar anges i ditt eget avtal. Det är vanligtvis någonstans mellan 30 och 90 dagar. Det finns ingen enda fast siffra att slå upp.

Vad ägaren antarVad försäkringen vanligtvis säger

Lägenheten är försäkrad hela året, alltså är den försäkrad hela året: Hemförsäkringar definierar vanligtvis en bostad som "obebodd" efter ett fastställt antal dagar i följd. Detta antal ligger vanligtvis mellan 30 och 90 dagar, beroende på försäkringsbolaget. Efter denna tidpunkt ändras vissa delar av skyddet. Antalet dagar anges i ditt eget avtal, inte i spansk lag, så det enda sättet att veta vad som gäller för dig är att hitta uppgiften i din försäkring.
Stöld är stöld, oavsett när den sker: Stöldskyddet är vanligtvis det första som ändras för en tom bostad. Vissa försäkringar stänger av stöldskyddet helt när gränsen för obeboddhet har passerats. Andra behåller det, men lägger till säkerhetsvillkor. Brand-, vatten- och ansvarsskydd fortsätter vanligtvis att gälla som normalt. Be försäkringsbolaget visa exakt vilket av dessa alternativ som gäller i din försäkring.
Ingen frågade hur ofta jag kommer: Jo, det gjorde de, på ansökningsblanketten. Enligt spansk försäkringslag måste du lämna korrekta uppgifter innan försäkringen börjar gälla. Ett felaktigt svar är det första ett försäkringsbolag kontrollerar när det vill minska ersättningen. Ange tydligt och skriftligen att bostaden är en andrabostad som används några veckor per år, och spara en kopia av svaret.
En andrabostad och en tom bostad är samma sak: Detta är två olika kategorier i en spansk försäkring, med olika priser. En andrabostad används en del av året. En vivienda deshabitada används inte alls. De flesta avslagna skadeärenden för andrabostäder beror på att ägaren såldes den billigare kategorin och sedan anmälde en skada som hörde till den andra.
Jag satte in ett larm, så är jag skyddad: Endast om larmet motsvarar det som försäkringen kräver. Säkerhetsvillkor, såsom lås av angiven standard, galler för fönster på bottenvåningen eller ett larm anslutet till en larmcentral, är formulerade som krav och inte som rekommendationer. Om du inte har uppfyllt ett villkor kan försäkringsbolaget minska ersättningen, även om förlusten inte hade något samband med detta villkor.
Någon tittar till det då och då, det måste väl räknas: Det räknas endast om försäkringsbolaget har godkänt det skriftligen. Vissa försäkringsbolag godtar regelbundna besök i stället för att bostaden är bebodd, andra gör det inte, och en överenskommelse i ett e-postmeddelande mellan dig och en städare ingår inte i din försäkring. Om regelbundna kontroller påverkar premien bör du se till att de anges i själva avtalet.

Här är kortversionen. Hitta klausulen om obebodd bostad. Skriv ned antalet dagar. Skriv ned vad som ändras då. Kontrollera säkerhetsvillkoren mot vad bostaden faktiskt har. Detta tar ungefär femton minuters läsning, en gång i början.

Källor

BOE, lag 50/1980 om försäkringsavtal: skyldigheten att korrekt ange risken innan försäkringen tecknas (artikel 10), anmälan av en skada inom sju dagar (artikel 16) och proportionalitetsregeln vid underförsäkring (artikel 30) ↗

Hur många dagar räknas som obebodd?Det som anges i din egen försäkring. Det är vanligtvis någonstans mellan 30 och 90 dagar i följd. Det finns inget fast nationellt antal att slå upp. Två försäkringar med samma premie kan ange 30 dagar i den ena och 90 dagar i den andra, och för en ägare som besöker bostaden två gånger om året avgör den skillnaden hela avtalets värde.

Vad händer om du försäkrar bostaden till ett för lågt belopp?

Spansk försäkringslag tillåter försäkringsbolaget att minska ersättningen i proportion till hur mycket det försäkrade beloppet understiger bostadens verkliga värde. Detta är ingen påföljd, och du kan inte förhandla om den när du anmäler en skada. Det är enkel matematik som tillämpas efter skadan.

Byggnaden: återuppbyggnadskostnad, inte köpeskillingFörsäkringsgivaren behöver kostnaden för att återuppföra fastigheten från grunden, utan marken och utan läget. Vid kusten innebär detta att köpeskillingen ofta är mycket högre än återuppbyggnadskostnaden, och det är återuppbyggnadsbeloppet som ska anges i försäkringen. Be försäkringsgivaren eller en besiktningsman att lämna beloppet skriftligen i stället för att godta en siffra som mäklaren helt enkelt har skrivit in.
Innehållet: gå igenom lägenheten med en listaGå igenom rum för rum och använd återanskaffningsvärdet, inte det du ursprungligen betalade. Ta med möbler, hushållsapparater, elektronik, köksutrustning, sängkläder, terrassmöbler, verktyg och cyklar. En fullt möblerad hyreslägenhet når vanligtvis ett totalbelopp som är ungefär dubbelt så högt som de flesta ägare skulle gissa.
Värdesaker: deklareras separat eller beloppsbegränsasSmycken, klockor, konst och samlingar täcks endast upp till en gräns per föremål, om du inte deklarerar vart och ett separat. Fotografera dem, spara kvittona och förvara både föremålen och kvittona någon annanstans än i lägenheten.

Återuppbyggnadsvärde 200.000 €, försäkrat för 100.000 €
Återuppbyggnadsvärdeav försäkringsgivare/besiktningsman	200.000 €
Försäkrat belopp i försäkringendet som uppgetts	100.000 €
Försäkrad andel100.000 € av 200.000 €	50 %
Skadeanspråk före regeln	20.000 €
Ersättning efter proportioneringsregeln20.000 € × 50 %	10.000 €

Skillnaden på 10.000 € är din förlust. Detta visar hur regeln i spansk försäkringsrätt fungerar, med runda tal för att göra den tydlig. Samma beräkning gäller om beloppet för ditt lösöre bara var en uppskattning.

Vad händer om jag försäkrar lägenheten för ett lägre belopp än återuppbyggnadskostnaden?Varje skadeersättning minskas i samma proportion, inte bara stora ersättningar. Om en byggnad värd 200.000 € är försäkrad för 100.000 €, betalas ett skadeanspråk på 6.000 € med cirka 3.000 €. Vissa försäkringsgivare avstår från denna regel upp till en angiven felmarginal, men detta undantag måste skrivas in i försäkringen för att gälla. Be uttryckligen om det.

Vem betalar efter en översvämning, en jordbävning eller en annan extraordinär händelse?

En offentlig aktör betalar, inte din egen försäkringsgivare. Spanska försäkringar undantar en fastställd lista över extrema händelser. I stället för att lämna ägaren utan skydd betalar en offentlig fond som kallas Consorcio de Compensación de Seguros ut ersättning. Fonden finansieras genom en mindre avgift som redan ingår i premien. Du kan begära ersättning direkt från fonden och behöver inte först få din försäkringsgivare att avslå skadeanspråket. Däremot behöver du bevis på att försäkringen var aktiv, så förvara försäkringsspecifikationen och det senaste betalningskvittot på en plats som du kan nå från ett annat land.

Är det en definierad extraordinär händelse?
Who decidesConsorcios egen förordning
What it grantsGår till fonden
If noDet är fortfarande din egen försäkringsgivare som hanterar det som ett vanligt skadeanspråk. Vardagliga risker, som ett sprucket rör eller en storm som lyfter några takpannor, når aldrig Consorcio.
Är försäkringen giltig och betald?
Who decidesDitt eget försäkringsbrev och kvitto
What it grantsEtt skadeanspråk kan lämnas in till Consorcio
If noInget skadeanspråk är möjligt, oavsett vilken händelse det gäller. Detta är den punkt som de flesta ägare missar.
Har respitperioden löpt ut?
Who decides7 dagar från försäkringens start
What it grantsTäcks, med 7 % självrisk för egendomsskador som du betalar själv
If noTäcks inte alls, även om själva händelsen uppfyller villkoren. Det fungerar inte att köpa försäkringsskydd efter att en vädervarning har utfärdats.

Det som aldrig ersätts är följdförlust. Hyresinkomsten du förlorade medan lägenheten torkade ut täcks inte. Inte heller täcks något som din egen försäkring aldrig omfattade från början.

Inget av detta gör en översvämningsutsatt adress till en bra fastighet att köpa. Det innebär helt enkelt att penningfrågan har ett tydligt, offentliggjort svar, så att lägesfrågan kan besvaras separat med hjälp av en karta innan du lägger ett bud.

Översvämningsrisk på Costa del Sol

Källor

Vem kräver jag ersättning från efter en översvämning, mitt försäkringsbolag eller den statliga fonden?Den statliga fonden, Consorcio. Ni kan kontakta den direkt. Försäkringsgivarens roll är endast att ha utfärdat en försäkring som var aktiv och betald. Anmäl skadan snabbt, fotografera allt innan något städas undan och spara reparationsfakturorna. Kom ihåg de två begränsningarna: sju dagars respit i början av försäkringsperioden och att Ni själv betalar 7 % av skadan.

Vad Ni bör kontrollera i en offert innan Ni undertecknar den

Ta med denna lista till den som lämnar offerten och be dem besvara varje punkt skriftligen. En bra försäkringsmäklare ger Er alla svar i ett och samma e-postmeddelande. Om en mäklare inte gör det, säger det också något.

Vad ska kontrolleras	Varför det är viktigt	Så ser ett bra svar ut
Siffrorna
Försäkringsbeloppet för byggnaden och hur det beräknades	Det avgör om proportionalitetsregeln någonsin påverkar Er.	Ett tydligt angivet återuppbyggnadsvärde i försäkringen. Inte det pris Ni betalade och inte ett avrundat belopp som någon bara skrev in.
Försäkringsbeloppet för lösöre	Samma regel gäller för lösöre, och det är vanligtvis där den orsakar problem.	Ett belopp som Ni har räknat fram utifrån en lista rum för rum, där värdeföremål anges separat.
Ansvarsgränsen	Vatten som når lägenheterna under Er är den vanligaste skadeanmälan på denna kust.	En gräns på hundratusentals euro, inte tiotusentals. Det är det billigaste försäkringsskyddet i sammanställningen.
Villkoren som avgör ersättning
Villkoret om obebodd bostad, i dagar	Ett fritidshus överskrider denna gräns varje år på grund av hur det används.	Ett antal som Ni själv har läst, plus en skriftlig lista över exakt vilka försäkringsskydd som ändras efter denna gräns.
Säkerhetskraven	Om Ni inte uppfyller ett villkor kan Er ersättning minskas, även vid en orelaterad skada.	Lås, galler och larmkrav som kontrolleras mot vad bostaden faktiskt har innan försäkringen börjar gälla.
Om uthyrning av bostaden anges	Gäster förändrar både risken och Ert ansvar.	Försäkringen bör ange uthyrning om Ni hyr ut bostaden överhuvudtaget, även om det bara gäller två veckor i augusti. Om detta inte anges blir skadeersättningen ogiltig.
Självrisken per person	Om självrisken är större än en typisk skada är försäkringsskyddet i praktiken värdelöst.	Ett belopp per försäkringsmoment, samt priset med och utan detta alternativ.
Vattenskador i detalj	Det är den mest sannolika skadan, och försäkringsbolagen begränsar ofta detta skydd mest.	Skydd för att hitta och komma åt läckan, inte bara för att reparera det som skadats.
Den praktiska delen
Skadeanmälans kontaktlinje och språk	Ni kommer att befinna Er i ett annat land när det händer.	Ett nummer där Ni får svar på ett språk Ni talar, samt en namngiven person om mäklaren erbjuder en sådan.
Själva försäkringsdokumentet	Ni måste följa villkor som Ni kan läsa och förstå.	Den fullständiga texten som skickas innan Ni betalar, med undantag och villkor översatta om försäkringen endast finns på spanska.
Startdatumet	Tiden mellan tillträdet och ert nästa besök är ofta den period som ingen försäkrar.	Försäkringen börjar gälla på notariedagen och ordnas före den, även när ni undertecknar genom fullmakt.

Vi säljer inte försäkringar. I stället förmedlar vi kontakt med en specialist som går igenom denna lista med er och lämnar en offert baserad på den. Det skiljer sig från att en bank helt enkelt erbjuder er en försäkring när bolånet undertecknas.

Fastighetsförsäkring med specialist

Bankens försäkring eller er egen

Med ett spanskt bolån kommer ni att ombes försäkra bostaden. Ni måste inte köpa långivarens egen försäkring. Läs skillnaden nedan innan ni undertecknar något hos notarien.

	Bankens försäkring	Försäkring på öppna marknaden
Vad lagen säger	Långivaren kan kräva skadeförsäkring för den belånade bostaden. Den delen är normal och berättigad.	Långivaren kan inte tvinga er att använda dess eget försäkringsbolag. Långivaren måste godta ett likvärdigt skydd från ett annat bolag.
Priset	Ingår ofta i bolånet i utbyte mot en rabatt på räntan och jämförs sällan med andra alternativ.	Offereras separat, så att ni kan se vad försäkringsskyddet faktiskt kostar och vad ränterabatten faktiskt är värd.
Vad som täcks	Utformad för att skydda lånet. Byggnaden prioriteras och allt annat är begränsat.	Utformad efter hur ni använder bostaden: säsongsboende, uthyrning, lösöre, ansvar och eventuella tillägg som ni väljer.
Klausulen som är viktig för er	En standardprodukt. Villkoren för obeboddhet är de som anges i standardprodukten.	Denna del kan förhandlas. En specialist kan hjälpa till här, och det är den del av försäkringen där ni bör vara noggranna och krävande.
När du anmäler	En kundtjänst, vanligtvis på spanska, som inte bryr sig om att ni befinner er 2.300 km bort.	Den som sålde försäkringen till er. Om ni valde rätt är det en verklig person som svarar.

Så fungerar det

Så uppstår en vattenläcka mellan två lägenheter, steg för steg

Detta är inte en kundberättelse och framställs inte som en sådan. Det är det typiska förlopp som en läcka följer på denna kust, steg för steg. Det visar vilken försäkring som gäller i varje steg och var en ägare som bor i ett annat land förlorar kontrollen över situationen.

Grannen under er upptäcker en fläck och ni befinner er inte i SpanienNågon måste ta sig in i er lägenhet för att hitta läckan. Om ingen i närheten har en nyckel kan läckan pågå i flera dagar. Varje extra dag innebär större skador i två lägenheter i stället för en. Skadans slutliga omfattning avgörs i detta skede, innan något försäkringsbolag har blandats in.
Att hitta vattnet är ett arbete i sigEn läcka inuti en vägg eller under ett golv måste hittas först, och för att hitta den måste man vanligtvis lyfta på plattor. Fråga om er försäkring betalar för denna felsökning och det efterföljande reparationsarbetet, inte bara för skadorna som vattnet orsakade. Försäkringarna skiljer sig mer åt på denna punkt än på någon annan.
Två försäkringar, två skadeärenden, en tvistEr försäkring för byggnad och lösöre betalar för skador i er egen lägenhet. Ert ansvarsskydd betalar för skador i grannens lägenhet. Om vattnet kom från ett gemensamt rör blandas även samfällighetens försäkringsbolag in, och då avgör självrisken i samfällighetens försäkring om den betalar något över huvud taget.
Dokumenten som försäkringsbolaget begärFotografier tagna innan något har städats undan, en rörmokarrapport som visar var vattnet kom ifrån, fakturor och grannens eget skadeärende. En ägare som bor långt borta och inte kan tillhandahålla de två första handlingarna är ofta orsaken till att ersättningen minskas.
Det som avgjorde resultatet fastställdes månader tidigareHuruvida uthyrning av bostaden deklarerades, huruvida klausulen om obeboddhet gällde, huruvida de försäkrade beloppen var realistiska och huruvida någon lokalt hade en nyckel. Alla fyra saker avgörs när ni köper försäkringen, och ingen av dem kan rättas till när vattnet redan flödar.

Lärdomen är inte att rör läcker på denna kust. Lärdomen är att de fyra saker som avgör ett skadeärende alla fastställs den dag ni köper försäkringen, och ingen av dem är det pris ni betalar.

Uppriktigt sagt

Det som bara en specialist kan berätta för er

Vi ordnar inte försäkringar själva. Vi förmedlar kontakt med en specialist som väljer försäkringsskyddet tillsammans med er, och det är vår enda roll här. Ingenting på denna sida är en offert och inget av innehållet är rådgivning om en specifik försäkring.Vi anger 300 till 800 € per år för en lägenhet eftersom det är det intervall vi ser. Vi anger inget belopp för en villa eftersom vi inte har något sådant. En villa med pool, trädgård och eget teknikrum behöver en egen offert, och den som anger ett enda belopp för båda gissar bara.Vi kan inte säga om försäkringsskydd någonsin nekas eller kostar mer för en adress på denna kust som är utsatt för översvämning. Vi har inte kontrollerat detta själva och säger hellre det än upprepar vad som står i en försäkringsmäklares blogg. Om detta är viktigt för en bostad ni tittar på, fråga ett försäkringsbolag direkt innan ni reserverar den, så hjälper vi er att ställa frågan.Försäkringar, undantag och reglerna bakom dem kan förändras över tid. Det som står här är vad våra källor angav det datum som visas bredvid dem. Bekräfta allt viktigt skriftligen med försäkringsbolaget och spara svaret.

Vanliga frågor om fastighetsförsäkring

När måste försäkringen börja gälla?: På dagen då lagfarten undertecknas. Risken övergår till er hos notarien, inte vid ert nästa besök. Veckorna mellan tillträdet och er första vistelse är precis den tid då en tom bostad övervakas minst. Ordna försäkringen före tillträdet, så att den börjar gälla den dagen. Om ni undertecknar genom fullmakt och aldrig reser till Spanien, be er advokat kontrollera att försäkringen gäller från samma datum. Säg detta tydligt i stället för att anta att det kommer att ske.
Kan en tjeckisk försäkring täcka en spansk bostad?: Anta inte att den gör det. En tjeckisk hemförsäkring är utformad för en byggnad i Tjeckien. Den statliga fond som betalar för översvämnings- och jordbävningsskador i Spanien finansieras genom en avgift på försäkringar som tecknas i Spanien. En försäkring som köpts någon annanstans kanske helt enkelt inte omfattar detta skydd. Om ni ändå vill försöka, fråga ert försäkringsbolag skriftligen om det täcker en bostad i Spanien, vad som gäller vid extrema händelser och på vilket språk ett skadeärende skulle hanteras.
Hur lång tid har jag på mig att anmäla en skada?: Spansk försäkringslagstiftning ger er sju dagar från det att ni får kännedom om skadan, såvida inte er egen försäkring medger mer tid. För en ägare som besöker bostaden två gånger om året är detta korta tidsfönster precis anledningen till att det är bra att ha någon som kan upptäcka ett problem och berätta om det för er. Anmäl en skada skriftligen, även om ni inte är säker på att den täcks.
Måste jag meddela försäkringsbolaget att jag hyr ut lägenheten i två veckor i augusti?: Ja, och det kostar vanligtvis mycket lite att göra det. Gäster ökar både risken för en skada och ert ansvar. Att inte uppge detta är en av de enklaste anledningarna för ett försäkringsbolag att minska ersättningen. Att uppge det kostar vanligtvis mindre än man tror. Att dölja det kan kosta er hela ersättningen.
På vilket språk är försäkringen skriven?: Vanligtvis spanska. Vissa företag utfärdar också en engelsk version, och några mäklare på denna kust arbetar även på andra språk. Oavsett språk är det ni som måste följa villkoren. Se till att undantagen och villkoren finns på ett språk som ni kan läsa och förstå väl. En försäkring som ni inte kan läsa är en försäkring som ni lätt kan bryta mot av misstag.
Täcker den tioåriga nybyggnadsförsäkringen fukt?: Endast när fukten beror på ett fel i byggnadens konstruktion, och detta är en snävare kategori än det låter. Kondens på en kall vägg i en lägenhet som står stängd från oktober till juni är inte ett byggfel, utan enkel fysik, och inget försäkringsbolag eller någon byggherre kommer att behandla det som ett byggfel. Det är ett annat ämne som behandlas på en egen sida.

Looking at a specific property?

Send us the property