स्पेन में संपत्ति बीमा में क्या शामिल है
30 सेकंड में
स्पेनिश गृह बीमा पॉलिसी की तीन परतें होती हैं: भवन, सामग्री और दायित्व। कोई कानून आपको इसे खरीदने के लिए बाध्य नहीं करता, लेकिन हर मॉर्गेज ऋणदाता ऐसा करेगा। इन तीनों में से कोई भी परत दूसरे-घर के मालिकों की वास्तविक लागत नहीं बढ़ाती। असली लागत उस अवधि-जब-संपत्ति-खाली-रहती-है वाली शर्त से आती है, और विदेशी मालिकों को बेची जाने वाली हर पॉलिसी में ऐसी शर्त होती है।
गृह बीमा पॉलिसी, विशेष शर्तेंनमूना पॉलिसी विवरण
- बीमित राशि, भवन
- 100.000 €
- अधिभोग
- गैर नियमित आवास
- खालीपन की शर्त
- XX दिन
- देयता
- XXX XXX €
- बीमित राशि, भवन. यह खरीद मूल्य नहीं, बल्कि पुनर्निर्माण लागत है। इसे यहां 200.000 € के पुनर्निर्माण मूल्य के नीचे दिखाया गया है, जो आनुपातिक नियम लागू होने का कारण बनता है।
- अधिभोग. वर्ष के कुछ समय के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला दूसरा घर। यह खाली आवास से अलग श्रेणी है और इस पर अलग प्रीमियम लागू होता है।
- खालीपन की शर्त. किसी कवरेज में बदलाव होने से पहले संपत्ति को लगातार जितने दिनों तक खाली रहना चाहिए, वह संख्या। यह आपके अपने अनुबंध में निर्धारित होती है, स्पेनिश कानून में नहीं।
- देयता. आमतौर पर पॉलिसी की सबसे सस्ती मद, जो स्पेनिश फ्लैट इमारत में होने वाले सबसे आम दावे का भुगतान करती है।
स्पेनिश गृह पॉलिसी में क्या शामिल है?
"गृह बीमा" मांगने पर आपको कई प्रकार के कवरेज वाला पैकेज मिलता है। इसे अलग-अलग परतों के रूप में समझना उपयोगी है। इनमें से दो परतों की राशि आप चुनते हैं। कोई दावा आमतौर पर तीसरी परत पर निर्भर करता है।नीचे दी गई परतों को पढ़ें और कीमत देखने से पहले अपनी स्थिति से उनकी तुलना करें। 120 € सस्ती पॉलिसी, जिसमें दायित्व कवरेज घटा दिया गया हो, वास्तव में सस्ती नहीं है।
- भवनइमारत
- भुगतान किसके लिए
- इमारत की संरचना और उससे स्थायी रूप से जुड़ी हर वस्तु: दीवारें, फर्श, दरवाजे, खिड़कियां, लगी हुई रसोई, बाथरूम और अंतर्निर्मित अलमारियां।
- विदेशी खरीदारों की आम गलतियाँ
- कई लोग खरीद मूल्य का बीमा कराते हैं। लेकिन बीमाकर्ता को खरीद मूल्य नहीं, बल्कि पुनर्निर्माण लागत चाहिए। इमारत के नीचे की भूमि पुनर्निर्माण लागत का हिस्सा नहीं होती। किसी फ्लैट में ये दोनों आंकड़े बहुत अलग हो सकते हैं।
- सामग्रीसामान
- भुगतान किसके लिए
- बाहर जाने पर आप अपने साथ जो कुछ ले जाएंगे: फर्नीचर, उपकरण, टेलीविजन, कपड़े, रसोई का सामान और अक्सर बगीचे का फर्नीचर तथा साइकिलें।
- विदेशी खरीदारों की आम गलतियाँ
- सुसज्जित अवकाश फ्लैट में आमतौर पर लोगों की अपेक्षा से अधिक सामान होता है। यदि आप यह राशि बहुत कम तय करते हैं, तो नीचे समझाया गया आनुपातिक नियम आपके हर सामान संबंधी दावे की राशि घटा देगा।
- देयतादायित्व
- भुगतान किसके लिए
- आपकी संपत्ति से किसी अन्य व्यक्ति को होने वाली क्षति। इस तटवर्ती क्षेत्र में इसका अर्थ आमतौर पर पानी से होने वाली क्षति है: फटी हुई पाइप या खराब सील, जिससे नीचे वाले फ्लैट को नुकसान पहुंचे।
- विदेशी खरीदारों की आम गलतियाँ
- यह आमतौर पर कोटेशन की सबसे सस्ती परत होती है। यह स्पेनिश फ्लैट इमारत में होने वाले सबसे आम दावे का भुगतान भी करती है। पैसे बचाने के लिए इस परत को घटाना पूरी पॉलिसी में सबसे खराब विकल्प है।
ऊपर बताई गई तीन परतों के साथ दो और प्रकार के कवरेज मौजूद हैं, और इनमें से कोई भी उनका स्थान नहीं लेता। पहला, Consorcio de Compensación de Seguros नामक राज्य कोष आपकी अपनी बीमा कंपनी के बजाय बाढ़, भूकंप और अन्य चरम घटनाओं का भुगतान करता है। यह तभी काम करता है जब आपकी अपनी पॉलिसी सक्रिय हो और उसका प्रीमियम चुकाया गया हो। इसका पूरा विवरण इस पृष्ठ के नीचे दिया गया है। दूसरा, Seguro Decenal नए भवन के लिए अनिवार्य दस वर्षीय बीमा है, जिसे डेवलपर को संरचनात्मक दोषों के विरुद्ध खरीदना होता है। यह भवन को निर्माणकर्ता की गलतियों से बचाता है। इसमें फटी हुई पाइप, चोरी या आपके पड़ोसी की छत को हुई क्षति शामिल नहीं होती, इसलिए अपनी पॉलिसी न लेने का यह कोई कारण नहीं है।
क्या मुझे Consorcio के लिए पंजीकरण कराना होगा?नहीं। हर स्पेनिश गृह पॉलिसी में शामिल एक छोटा शुल्क इसका भुगतान करता है। इसके लिए आप अलग से पंजीकरण नहीं कराते और इससे बाहर निकलने का विकल्प भी नहीं है। फिर भी आपको इसका लाभ न मिल पाने की स्थिति हो सकती है: भुगतान तभी होगा जब आपकी अपनी पॉलिसी सक्रिय हो और प्रीमियम चुकाया गया हो। पॉलिसी खरीदने के बाद पहले सात दिनों में होने वाली क्षति भी कवर नहीं होती।
क्या आपको गृह बीमा चाहिए और इसकी लागत कितनी है?
आपके पूर्ण स्वामित्व वाले घर पर बीमा लेना किसी स्पेनिश कानून के तहत अनिवार्य नहीं है। व्यवहार में लगभग हर मालिक फिर भी इसे खरीदता है। बंधक ऋणदाता इसे हमेशा ऋण की शर्त बनाएगा। बंधक वाली संपत्ति का बीमा विलेख पर हस्ताक्षर होने के दिन से किया जाता है। यह कानून से नहीं, बल्कि ऋण अनुबंध से होता है।एक अपार्टमेंट के लिए प्रति वर्ष लगभग 300 से 800 € की अपेक्षा रखें। विला के लिए कोई प्रकाशित आँकड़ा नहीं है। पूल, बगीचे और अपने संयंत्र कक्ष वाले विला के लिए अलग उद्धरण आवश्यक है। दोनों के लिए एक ही संख्या देना तथ्य नहीं, बल्कि अनुमान होगा।
क्या comunidad की पॉलिसी आपके फ्लैट को कवर करती है?
comunidad de propietarios वह मालिकों का समुदाय है जो किसी विकास की साझा जगहों का प्रबंधन करता है और मासिक शुल्क तय करता है। यह Czech SVJ के समान है, लेकिन बिल्कुल वही नहीं है। तटवर्ती क्षेत्र की लगभग हर comunidad की अपनी पॉलिसी होती है। आपका मासिक शुल्क इसमें शामिल होता है। लेकिन यह पॉलिसी इमारत के साझा हिस्सों को कवर करती है, इसलिए यह आपके प्रश्न से अलग प्रश्न का उत्तर देती है।
सामुदायिकआपका फ्लैट
- छत, मुखभाग, सीढ़ीघर, लिफ्ट, पूल, बगीचा
- शुल्क से भुगतान की जाने वाली comunidad की पॉलिसी इसे कवर करती है। इसमें इमारत के साझा हिस्से और अन्य लोगों के प्रति comunidad का अपना दायित्व शामिल होता है।
- साझा पाइप और केबल
- यह तब तक साझा रहता है, जब तक पाइप साझा रहना बंद करके आपका अपना नहीं हो जाता।
- आपका मुख्य दरवाजासीमा
- यहीं comunidad की पॉलिसी समाप्त होती है और आपकी पॉलिसी शुरू होती है, चाहे पानी कहीं से भी आया हो। आपके फ्लैट के अंदर हुई क्षति आपकी अपनी पॉलिसी के तहत कवर होती है, भले ही पानी छत से आया हो।
- आपके फ्लैट के अंदर
- आपके भवन और घरेलू सामान का बीमा यहां लागू होता है। यदि नुकसान किसी पड़ोसी तक पहुंचता है, तो आपकी दायित्व कवरेज भी लागू होती है।
दो बातें इस सीमा को जाल बना देती हैं। पहली, सामुदायिक पॉलिसियों में एक कटौती होती है, जिसे franquicia कहा जाता है। तटवर्ती क्षेत्रों में होने वाले अधिकांश छोटे रिसावों की लागत इस कटौती से कम होती है। यदि दावा कटौती के अंतर्गत आता है, तो पॉलिसी भुगतान ही नहीं करती। यह बीमाकर्ता की मनमानी नहीं, बल्कि कटौती का नियम है, और फिर समुदाय को तय करना पड़ता है कि मरम्मत का खर्च स्वयं उठाना है या नहीं। इसलिए आरक्षण करने से पहले, बाद में नहीं, सामुदायिक पॉलिसी की अनुसूची और पिछले तीन वर्षों की बैठक की कार्यवृत्त मांगें। बीमित राशि, कटौती, पानी से हुए नुकसान के किसी अपवर्जन और पहले किए गए तथा अस्वीकृत दावे की जांच करें। कार्यवृत्त आपको तस्वीरों की तुलना में भवन के बारे में अधिक बताते हैं।तटवर्ती फ्लैट भवन में सबसे आम दावा दो फ्लैटों के बीच पानी के रिसाव का होता है। इसका निपटारा आपकी दायित्व कवरेज और आपके पड़ोसी के घरेलू सामान के बीमा से होता है, सामुदायिक पॉलिसी से नहीं। यही कारण है कि दायित्व कवरेज बनाए रखना उपयोगी है और सामुदायिक पॉलिसी पर निर्भर रहने के बजाय उसे ध्यान से पढ़ना चाहिए।
मेरे फ्लैट की पाइप से नीचे वाले फ्लैट को नुकसान हुआ। किसकी पॉलिसी भुगतान करेगी?आपकी पॉलिसी, दायित्व कवरेज के माध्यम से, आपके पड़ोसी के फ्लैट को हुए नुकसान के लिए भुगतान करेगी। आपकी अपनी मरम्मत आपके भवन और घरेलू सामान के बीमा से कवर होती है। सामुदायिक पॉलिसी केवल तब लागू होती है जब पानी भवन के साझा हिस्से से आया हो, और तब भी प्रत्येक फ्लैट के भीतर का नुकसान हर मालिक की अपनी पॉलिसी से निपटाया जाता है। दायित्व बीमा ठीक इसी स्थिति के लिए होता है, और इसी कारण बाजार में सबसे सस्ता प्रस्ताव आमतौर पर गलत विकल्प होता है।
कौन सा खंड दूसरे घर के दावे का निर्णय करता है?
संपत्ति कितने समय तक खाली रहती है। वर्ष में कुछ सप्ताह उपयोग की जाने वाली संपत्ति उस घर से अलग जोखिम होती है जिसमें कोई पूरे साल रहता है, और स्पेनिश पॉलिसियां इसी अंतर के आधार पर अपनी कीमतें और शर्तें तय करती हैं। यह अनुबंध का वह हिस्सा है जिसे विदेशी मालिक को सबसे पहले पढ़ना चाहिए, और यही वह हिस्सा है जिसे लगभग कोई नहीं पढ़ता।
आबाद
- चोरी का बीमा
- पूर्ण
- आग, पानी, दायित्व
- पूर्ण
- पॉलिसी आपसे क्या अपेक्षा करती है
- सामान्य शर्तें
खंड के बाद खाली
- चोरी का बीमा
- अक्सर निलंबित या सीमित
- आग, पानी, दायित्व
- आमतौर पर जारी रहता है
- पॉलिसी आपसे क्या अपेक्षा करती है
- सुरक्षा शर्तें सख्ती से लागू
मालिक क्या मानता हैपॉलिसी आमतौर पर क्या कहती है
- फ्लैट का पूरे साल बीमा है, इसलिए पूरे साल उसका बीमा है
- घरेलू पॉलिसियां आमतौर पर लगातार निश्चित संख्या में दिनों के बाद संपत्ति को "अनुपयोगित" परिभाषित करती हैं। बीमाकर्ता के अनुसार यह संख्या आमतौर पर 30 से 90 दिनों के बीच होती है। उस अवधि के बाद कवरेज के कुछ हिस्से बदल जाते हैं। यह संख्या आपके अपने अनुबंध में निर्धारित होती है, स्पेनिश कानून में नहीं, इसलिए अपनी संख्या जानने का एकमात्र तरीका उसे अपनी पॉलिसी में ढूंढना है।
- चोरी, जब भी हो, चोरी ही है
- खाली संपत्ति पर आमतौर पर सबसे पहले चोरी का बीमा बदलता है। कुछ पॉलिसियां खाली रहने की सीमा पार होने पर चोरी का बीमा पूरी तरह निलंबित कर देती हैं। अन्य इसे जारी रखती हैं, लेकिन सुरक्षा शर्तें जोड़ देती हैं। आग, पानी और दायित्व का बीमा आमतौर पर सामान्य रूप से जारी रहता है। अपने बीमाकर्ता से कहें कि वह आपकी पॉलिसी में लागू विकल्प स्पष्ट रूप से दिखाए।
- किसी ने नहीं पूछा कि मैं कितनी बार आता हूं
- पूछा था, आवेदन पत्र में। स्पेनिश बीमा कानून के अनुसार पॉलिसी शुरू होने से पहले आपको सही जानकारी देनी होती है। जब बीमाकर्ता भुगतान घटाना चाहता है, तो वह सबसे पहले गलत उत्तर की जांच करता है। लिखित रूप में स्पष्ट रूप से बताएं कि संपत्ति वर्ष में कुछ सप्ताह उपयोग किया जाने वाला दूसरा घर है, और उत्तर की एक प्रति सुरक्षित रखें।
- दूसरा घर और खाली घर एक ही चीज़ हैं
- स्पेनिश पॉलिसी में ये दो अलग श्रेणियां हैं और इनकी कीमतें भी अलग होती हैं। दूसरे घर का उपयोग वर्ष के कुछ हिस्से में किया जाता है। vivienda deshabitada का उपयोग बिल्कुल नहीं किया जाता। दूसरे घर के अधिकांश अस्वीकृत दावे इसलिए होते हैं क्योंकि मालिक को सस्ती श्रेणी बेची गई थी, फिर उसने ऐसा दावा किया जो दूसरी श्रेणी के अंतर्गत आता था।
- मैंने अलार्म लगवाया है, इसलिए मैं कवर हूं
- केवल तभी, जब अलार्म पॉलिसी की आवश्यकताओं के अनुरूप हो। निर्धारित मानक के ताले, भूतल की खिड़कियों पर जंगले या निगरानी केंद्र से जुड़े अलार्म जैसी सुरक्षा शर्तें सुझाव नहीं, बल्कि आवश्यकताओं के रूप में लिखी होती हैं। यदि आपने कोई शर्त पूरी नहीं की है, तो बीमाकर्ता आपके दावे की राशि घटा सकता है, भले ही नुकसान का उस शर्त से कोई संबंध न हो।
- कोई न कोई समय-समय पर इसे देखने आता है, यह जरूर गिना जाएगा
- यह तभी गिना जाएगा जब बीमाकर्ता ने लिखित रूप में इसे स्वीकार किया हो। कुछ बीमाकर्ता आबादी के बजाय नियमित यात्राएं स्वीकार करते हैं, कुछ नहीं करते, और आपके तथा सफाईकर्मी के बीच ईमेल में हुआ समझौता आपकी पॉलिसी का हिस्सा नहीं है। यदि नियमित जांचों से आपका प्रीमियम प्रभावित होता है, तो सुनिश्चित करें कि उनका उल्लेख अनुबंध में ही हो।
संक्षेप में, यह करें। खाली रहने वाला खंड खोजें। दिनों की संख्या लिख लें। उस अवधि के बाद क्या बदलता है, लिख लें। सुरक्षा शर्तों की तुलना संपत्ति में वास्तव में मौजूद चीज़ों से करें। शुरुआत में एक बार पढ़ने में लगभग पंद्रह मिनट लगते हैं।
कितने दिनों को खाली रहना माना जाता है?आपकी अपनी पॉलिसी में जो लिखा है, वही मान्य है। आमतौर पर यह लगातार 30 से 90 दिनों के बीच होता है। देखने के लिए कोई निश्चित राष्ट्रीय संख्या नहीं है। समान प्रीमियम वाली दो पॉलिसियां एक में 30 दिन और दूसरी में 90 दिन निर्धारित कर सकती हैं, और वर्ष में दो बार आने वाले मालिक के लिए यही अंतर अनुबंध का पूरा मूल्य तय करता है।
यदि आप संपत्ति का बहुत कम बीमा कराएं तो क्या होगा?
स्पेनिश बीमा कानून बीमाकर्ता को दावे की राशि उस अनुपात में घटाने की अनुमति देता है, जितना बीमित राशि संपत्ति के वास्तविक मूल्य से कम हो। यह दंड नहीं है और दावा करते समय आप इस पर बातचीत नहीं कर सकते। यह नुकसान के बाद लागू की जाने वाली सरल गणना है।
- भवन: खरीद मूल्य नहीं, पुनर्निर्माण लागतबीमाकर्ता को भूमि और स्थान को छोड़कर, संपत्ति को बिल्कुल नए सिरे से फिर से बनाने की लागत चाहिए। तटवर्ती क्षेत्रों में इसका अर्थ है कि खरीद मूल्य अक्सर पुनर्निर्माण लागत से बहुत अधिक होता है, और पॉलिसी में पुनर्निर्माण लागत ही दर्ज की जाती है। बीमाकर्ता या सर्वेक्षक से यह राशि लिखित रूप में देने को कहें, बजाय इसके कि ब्रोकर द्वारा दर्ज की गई किसी संख्या को स्वीकार कर लें।
- सामान: सूची लेकर फ्लैट का निरीक्षण करेंहर कमरे में जाकर वह मूल्य इस्तेमाल करें जो सामान को बदलने में लगेगा, न कि वह राशि जो आपने मूल रूप से चुकाई थी। फर्नीचर, उपकरण, इलेक्ट्रॉनिक सामान, रसोई के उपकरण, बिस्तर, खुला बाहरी क्षेत्र का फर्नीचर, औजार और साइकिल शामिल करें। पूरी तरह सुसज्जित किराये के फ्लैट में कुल राशि आमतौर पर अधिकांश मालिकों के अनुमान से लगभग दोगुनी होती है।
- कीमती वस्तुएँ: अलग से घोषित करें या सीमा लागू होगीआभूषण, घड़ियाँ, कला-वस्तुएँ और संग्रहित वस्तुएँ प्रति वस्तु निर्धारित सीमा तक ही कवर होती हैं, जब तक कि आप प्रत्येक को अलग से घोषित न करें। उनकी तस्वीरें लें, रसीदें संभालकर रखें और दोनों को फ्लैट के अलावा किसी अन्य स्थान पर रखें।
| पुनर्निर्माण मूल्यstated by insurer or surveyor | 200.000 € |
|---|---|
| पॉलिसी में बीमित राशिघोषित राशि | 100.000 € |
| बीमित अनुपात200.000 € में से 100.000 € | 50 % |
| नियम से पहले दावा | 20.000 € |
| आनुपातिक नियम के बाद भुगतान किया गया दावा20.000 € × 50 % | 10.000 € |
यदि मैं फ्लैट का बीमा उसके पुनर्निर्माण की लागत से कम राशि पर कराऊँ तो क्या होगा?हर दावे को उसी अनुपात में घटाया जाता है, केवल बड़े दावों को नहीं। यदि 200.000 € मूल्य वाले भवन का 100.000 € का बीमा है, तो 6.000 € के दावे पर लगभग 3.000 € का भुगतान किया जाता है। कुछ बीमाकर्ता बताई गई त्रुटि सीमा तक इस नियम को लागू नहीं करते, लेकिन यह छूट लागू होने के लिए आपकी पॉलिसी में लिखी होनी चाहिए। इसके लिए स्पष्ट रूप से अनुरोध करें।
बाढ़, भूकंप या किसी अन्य असाधारण घटना के बाद भुगतान कौन करता है?
भुगतान आपका अपना बीमाकर्ता नहीं, बल्कि एक सार्वजनिक संस्था करती है। स्पेनिश पॉलिसियाँ अत्यधिक घटनाओं की एक निर्धारित सूची को बाहर रखती हैं। मालिक को बिना कवरेज के छोड़ने के बजाय, Consorcio de Compensación de Seguros नामक एक सार्वजनिक कोष भुगतान करता है। इसका वित्तपोषण आपके प्रीमियम में पहले से शामिल एक छोटे शुल्क से होता है। आप इस कोष से सीधे दावा कर सकते हैं और पहले अपने बीमाकर्ता से दावा अस्वीकार करवाना आवश्यक नहीं है। हालांकि, आपको यह प्रमाण चाहिए कि आपकी पॉलिसी सक्रिय थी, इसलिए अनुसूची और अंतिम भुगतान की रसीद ऐसी जगह रखें जहाँ आप दूसरे देश से भी उन तक पहुँच सकें।
- क्या यह निर्धारित असाधारण घटना है?Who decidesConsorcio का अपना विनियमनWhat it grantsकोष में जमा होता हैIf noयह सामान्य दावे की तरह आपके अपने बीमाकर्ता के पास ही रहता है। रोजमर्रा के जोखिम, जैसे पाइप फटना या कुछ छत की टाइलें उड़ा देने वाला तूफान, Consorcio तक नहीं पहुँचते।
- क्या आपकी पॉलिसी सक्रिय और भुगतान की गई है?Who decidesआपकी अपनी पॉलिसी अनुसूची और रसीदWhat it grantsConsorcio के पास दावा दर्ज किया जा सकता हैIf noघटना चाहे जो भी रही हो, कोई दावा संभव नहीं है। अधिकांश मालिक इसी महत्वपूर्ण बात को समझ नहीं पाते।
- क्या छूट की अवधि समाप्त हो चुकी है?Who decidesपॉलिसी शुरू होने से 7 दिनWhat it grantsकवर उपलब्ध है, लेकिन संपत्ति की क्षति पर 7 % कटौती लागू होगी, जिसका भुगतान आपको स्वयं करना होगाIf noबिल्कुल कवर नहीं, भले ही घटना स्वयं पात्र हो। मौसम संबंधी चेतावनी जारी होने के बाद कवरेज खरीदना काम नहीं करता।
इनमें से कोई भी बात बाढ़-प्रभावित पते को खरीदने के लिए अच्छी संपत्ति नहीं बनाती। इसका केवल यह अर्थ है कि धन से जुड़े प्रश्न का स्पष्ट और प्रकाशित उत्तर उपलब्ध है। इसलिए स्थान से जुड़े प्रश्न का उत्तर अलग से, मानचित्र की सहायता से, प्रस्ताव देने से पहले दिया जा सकता है।
स्रोत
बाढ़ के बाद मैं दावा किससे करूँ, अपने बीमाकर्ता से या राज्य कोष से?राज्य कोष, Consorcio। आप सीधे उससे संपर्क कर सकते हैं। आपके बीमाकर्ता की भूमिका केवल इतनी है कि उसने ऐसी पॉलिसी जारी की हो जो सक्रिय हो और जिसका भुगतान किया गया हो। नुकसान की सूचना तुरंत दें, कुछ भी हटाए जाने से पहले हर चीज़ की तस्वीर लें और मरम्मत के बिल संभालकर रखें। दो सीमाएँ याद रखें: पॉलिसी शुरू होने पर सात दिनों की छूट और नुकसान का 7 % हिस्सा, जिसका भुगतान आपको स्वयं करना होगा।
हस्ताक्षर करने से पहले कोटेशन में क्या जाँचें
यह सूची उस व्यक्ति को दें जो आपको कोटेशन दे रहा है और उससे प्रत्येक पंक्ति का उत्तर लिखित रूप में माँगें। कोई भी अच्छा ब्रोकर आपको सभी उत्तर एक ही ईमेल में दे देगा। यदि कोई ब्रोकर ऐसा नहीं करता, तो यह भी अपने आप में एक संकेत है।| क्या जांचें | यह क्यों महत्वपूर्ण है | अच्छा उत्तर कैसा होना चाहिए |
|---|---|---|
| आँकड़े | ||
| इमारत की बीमित राशि और उसकी गणना कैसे की गई | इसी से तय होता है कि आनुपातिक नियम कभी आप पर लागू होगा या नहीं। | पॉलिसी में स्पष्ट रूप से दी गई पुनर्निर्माण लागत की राशि। यह आपके भुगतान किए गए मूल्य के बराबर नहीं है और न ही ऐसी गोल संख्या है जिसे किसी ने यूँ ही दर्ज कर दिया हो। |
| सामान की बीमित राशि | यही नियम सामान पर भी लागू होता है और आमतौर पर यहीं सबसे अधिक समस्याएँ आती हैं। | कमरे दर कमरे बनाई गई सूची से निकाली गई राशि, जिसमें मूल्यवान वस्तुओं की अलग से घोषणा की गई हो। |
| दायित्व की सीमा | इस तट पर नीचे के फ्लैटों तक पानी पहुँच जाना सबसे आम दावा है। | सैकड़ों हजारों में दी गई सीमा, केवल दसियों हजारों में नहीं। यह पॉलिसी में सबसे सस्ता कवरेज है। |
| दावे तय करने वाली शर्तें | ||
| अनधिवास की शर्त, दिनों में | दूसरा घर हर वर्ष इस सीमा को पार कर जाता है, क्योंकि उसका उपयोग इसी तरह किया जाता है। | वह संख्या जिसे आपने स्वयं पढ़ा हो, साथ में यह स्पष्ट लिखित सूची कि उसके बाद कौन से कवरेज बदलते हैं। |
| सुरक्षा संबंधी शर्तें | यदि आप कोई शर्त पूरी नहीं करते, तो आपका दावा घटाया जा सकता है, भले ही नुकसान का उससे कोई संबंध न हो। | पॉलिसी शुरू होने से पहले, संपत्ति में वर्तमान में मौजूद ताले, जालियाँ और अलार्म संबंधी आवश्यकताओं की जाँच की गई हो। |
| क्या संपत्ति किराये पर देने की घोषणा की गई है | मेहमान जोखिम और आपके दायित्व, दोनों को बदल देते हैं। | यदि आप संपत्ति को बिल्कुल भी किराये पर देते हैं, तो पॉलिसी में किराये के उपयोग का उल्लेख होना चाहिए, भले ही अगस्त में केवल दो सप्ताह के लिए हो। इसका उल्लेख न करना ही दावे को अमान्य बनाता है। |
| प्रत्येक कवरेज की कटौती राशि | यदि कटौती राशि सामान्य दावे से अधिक है, तो व्यवहार में कवरेज बेकार है। | प्रत्येक कवरेज के लिए एक राशि और उसके साथ तथा उसके बिना विकल्प की कीमत। |
| पानी से हुए नुकसान का विवरण | यही सबसे संभावित दावा है और बीमाकर्ता अक्सर इसी कवरेज को सबसे अधिक सीमित करते हैं। | रिसाव का पता लगाने और उस तक पहुँचने का कवरेज, केवल उससे हुई क्षति की मरम्मत का नहीं। |
| व्यावहारिक हिस्सा | ||
| दावा सहायता लाइन और उसकी भाषा | ऐसा होने पर आप किसी दूसरे देश में होंगे। | ऐसा नंबर जो आपकी समझ की भाषा में उत्तर दे और, यदि ब्रोकर यह सुविधा देता हो, तो किसी नामित व्यक्ति का संपर्क भी। |
| स्वयं पॉलिसी दस्तावेज़ | आपको ऐसी शर्तों का पालन करना होगा जिन्हें आप पढ़ और समझ सकें। | भुगतान करने से पहले भेजी गई पूरी शब्दावली, जिसमें पॉलिसी केवल स्पेनिश में होने पर अपवर्जन और शर्तों का अनुवाद भी शामिल हो। |
| आरंभ तिथि | क्रय पूर्णता और आपकी अगली यात्रा के बीच का अंतर अक्सर वही अंतर होता है जिसका बीमा कोई नहीं करता। | नोटरी की तारीख से शुरू होने वाला बीमा कवर, जिसकी व्यवस्था उससे पहले की गई हो, इसमें पावर ऑफ अटॉर्नी के माध्यम से हस्ताक्षर करने की स्थिति भी शामिल है। |
बैंक की पॉलिसी या आपकी अपनी
स्पेनिश बंधक के साथ, आपसे संपत्ति का बीमा कराने के लिए कहा जाएगा। ऋणदाता की अपनी पॉलिसी खरीदना आपके लिए अनिवार्य नहीं है। नोटरी के समक्ष किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले नीचे दिए गए अंतर को पढ़ें।| बैंक की बीमा पॉलिसी | खुले बाज़ार की बीमा पॉलिसी | |
|---|---|---|
| कानून क्या कहता है | ऋणदाता बंधक वाली संपत्ति के नुकसान का कवर मांग सकता है। यह हिस्सा सामान्य और वैध है। | ऋणदाता आपको अपने ही बीमाकर्ता का उपयोग करने के लिए बाध्य नहीं कर सकता। उसे किसी अन्य कंपनी से मिलने वाला समान कवर स्वीकार करना होगा। |
| कीमत | बंधक के साथ शामिल, अक्सर ब्याज दर पर छूट के बदले में, और अन्य विकल्पों से इसकी तुलना बहुत कम ही की जाती है। | अलग से कीमत बताई जाती है, ताकि आप देख सकें कि कवर की वास्तविक लागत कितनी है और दर पर मिली छूट का वास्तविक लाभ कितना है। |
| क्या-क्या कवर है | ऋण की सुरक्षा के लिए तैयार की गई। इमारत प्राथमिकता होती है और बाकी सब कुछ सीमित होता है। | आप संपत्ति का जिस तरह उपयोग करते हैं, उसके आधार पर तैयार की गई: मौसमी निवास, किराये पर देना, सामान, देयता और आपके द्वारा चुने गए अन्य अतिरिक्त कवर। |
| आपके लिए महत्वपूर्ण शर्त | एक मानक उत्पाद। इसमें संपत्ति के खाली रहने की शर्तें वही होती हैं जो मानक उत्पाद में दी गई हैं। | इस हिस्से पर बातचीत की जा सकती है। इसमें कोई विशेषज्ञ आपकी सहायता कर सकता है, और यह पॉलिसी का वह एक हिस्सा है जिसमें आपको सावधानी बरतनी चाहिए और अपनी मांग स्पष्ट रूप से रखनी चाहिए। |
| दावा करते समय | एक कॉल सेंटर, आमतौर पर स्पेनिश भाषा में, जिसे इस बात से कोई सरोकार नहीं होता कि आप 2.300 किमी दूर हैं। | जिसने आपको पॉलिसी बेची है। यदि आपने सही चुनाव किया है, तो यह कोई वास्तविक व्यक्ति होगा जो आपका फ़ोन उठाता है। |
दो फ्लैटों के बीच पानी का रिसाव कैसे होता है, चरण-दर-चरण
यह किसी ग्राहक की कहानी नहीं है और इसे इस रूप में प्रस्तुत भी नहीं किया गया है। यह इस तट पर रिसाव के आम तौर पर होने वाला क्रम है, चरण-दर-चरण। इसमें दिखाया गया है कि हर चरण पर कौन-सी पॉलिसी लागू होती है और दूसरे देश में रहने वाला मालिक स्थिति पर नियंत्रण कहाँ खो देता है।- नीचे रहने वाले पड़ोसी को दाग दिखाई देता है और आप स्पेन में नहीं हैंरिसाव का पता लगाने के लिए किसी को आपके फ्लैट में प्रवेश करना होगा। यदि आसपास किसी के पास चाबी नहीं है, तो रिसाव कई दिनों तक जारी रह सकता है। हर अतिरिक्त दिन का अर्थ है एक के बजाय दो फ्लैटों में अधिक नुकसान। दावे की अंतिम राशि इसी समय तय होती है, किसी भी बीमाकर्ता के शामिल होने से पहले।
- पानी ढूँढना अपने आप में एक काम हैदीवार के भीतर या फर्श के नीचे हुए रिसाव का पहले पता लगाना पड़ता है, और इसके लिए आमतौर पर टाइलें उठानी पड़ती हैं। पूछें कि क्या आपकी पॉलिसी इस तलाश और उसके बाद होने वाले मरम्मत कार्य का खर्च देती है, न कि केवल पानी से हुए नुकसान का। इस बिंदु पर पॉलिसियों में किसी भी अन्य बिंदु की तुलना में अधिक अंतर होता है।
- दो पॉलिसियाँ, दो दावे, एक विवादआपके भवन और सामान का कवर आपके अपने फ्लैट में हुए नुकसान का भुगतान करता है। आपकी देयता वाला कवर पड़ोसी के फ्लैट में हुए नुकसान का भुगतान करता है। यदि पानी किसी साझा पाइप से आया है, तो समुदाय का बीमाकर्ता भी शामिल होता है और तब समुदाय की पॉलिसी में लागू अतिरिक्त राशि यह तय करती है कि वह कोई भुगतान करेगी भी या नहीं।
- बीमाकर्ता द्वारा मांगे जाने वाले दस्तावेज़सफाई शुरू होने से पहले लिए गए फ़ोटोग्राफ, पानी के स्रोत का स्थान बताने वाली प्लंबर की रिपोर्ट, चालान और पड़ोसी का अपना दावा। दूर रहने वाला ऐसा मालिक जो पहले दो दस्तावेज़ उपलब्ध नहीं करा सकता, अक्सर दावे की राशि कम होने का कारण बनता है।
- नतीजा तय करने वाली बातें महीनों पहले तय हो चुकी थींक्या संपत्ति को किराये पर देने की जानकारी दी गई थी, क्या संपत्ति के खाली रहने वाली शर्त लागू थी, क्या बीमित राशियाँ वास्तविक थीं और क्या स्थानीय स्तर पर किसी के पास चाबी थी। इन चारों बातों का निर्णय पॉलिसी खरीदते समय होता है और पानी बहना शुरू हो जाने के बाद इनमें से किसी को भी ठीक नहीं किया जा सकता।
सबक यह नहीं है कि इस तट पर पाइपों में रिसाव होता है। सबक यह है कि दावे का निर्णय करने वाली चारों बातें पॉलिसी खरीदने के दिन ही तय हो जाती हैं और इनमें से कोई भी वह कीमत नहीं है जो आप चुकाते हैं।
जो केवल कोई विशेषज्ञ आपको बता सकता है
हम स्वयं बीमा की व्यवस्था नहीं करते। हम आपको एक विशेषज्ञ से जोड़ते हैं, जो आपके साथ मिलकर कवर चुनता है, और यहाँ हमारी केवल यही भूमिका है। इस पृष्ठ पर दी गई कोई भी बात कीमत का प्रस्ताव नहीं है और इनमें से कोई भी किसी विशेष पॉलिसी के बारे में सलाह नहीं है।हम एक फ्लैट के लिए प्रति वर्ष 300 से 800 € की राशि प्रकाशित करते हैं, क्योंकि यही वह सीमा है जो हमें दिखाई देती है। हम विला के लिए कोई राशि प्रकाशित नहीं करते, क्योंकि हमारे पास ऐसी राशि नहीं है। पूल, बगीचे और अपने उपकरण-कक्ष वाले विला के लिए अलग कीमत की आवश्यकता होती है, और जो व्यक्ति दोनों के लिए एक ही राशि बताता है, वह केवल अनुमान लगा रहा है।हम आपको यह नहीं बता सकते कि इस तट पर बाढ़ के जोखिम वाले पते के लिए कवर कभी अस्वीकार किया जाता है या उसकी लागत अधिक होती है। हमने स्वयं इसकी जांच नहीं की है और हम ब्रोकर के ब्लॉग की बात दोहराने के बजाय यही कहना पसंद करेंगे। यदि आप जिस संपत्ति पर विचार कर रहे हैं, उसके लिए यह महत्वपूर्ण है, तो आरक्षण करने से पहले सीधे किसी बीमाकर्ता से पूछें और हम आपको यह प्रश्न पूछने में सहायता करेंगे।पॉलिसियाँ, अपवर्जन और उनके पीछे के नियम समय के साथ बदल सकते हैं। यहाँ जो लिखा है, वह उस तारीख को हमारे स्रोतों में दी गई जानकारी है जो उनके पास दिखाई गई है। किसी भी महत्वपूर्ण बात की बीमाकर्ता से लिखित रूप में पुष्टि करें और उसका उत्तर सुरक्षित रखें।
संपत्ति बीमा के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- कवर कब से शुरू होना चाहिए?
- जिस दिन दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर हों। जोखिम नोटरी के पास आप पर आ जाता है, आपकी अगली यात्रा पर नहीं। क्रय पूर्णता और आपके पहले प्रवास के बीच के सप्ताहों में खाली संपत्ति पर सबसे कम निगरानी रखी जाती है। क्रय पूर्णता से पहले कवर की व्यवस्था करें, ताकि वह उसी दिन शुरू हो। यदि आप पावर ऑफ अटॉर्नी के माध्यम से हस्ताक्षर करते हैं और कभी स्पेन नहीं जाते, तो अपने वकील से यह सुनिश्चित करने को कहें कि पॉलिसी उसी तारीख से सक्रिय हो। यह बात स्पष्ट रूप से कहें, यह मानकर न चलें कि ऐसा अपने आप हो जाएगा।
- क्या चेक पॉलिसी किसी स्पेनिश संपत्ति को कवर कर सकती है?
- ऐसा मानकर न चलें। चेक घरेलू पॉलिसी चेकिया की किसी इमारत के लिए बनाई जाती है। स्पेन में बाढ़ और भूकंप से हुए नुकसान का भुगतान करने वाला राज्य कोष, स्पेन में जारी की गई पॉलिसियों पर लगाए गए शुल्क से वित्तपोषित होता है। कहीं और खरीदी गई पॉलिसी में कवर की यह परत शायद शामिल ही न हो। यदि आप फिर भी प्रयास करना चाहते हैं, तो अपने बीमाकर्ता से लिखित रूप में पूछें कि क्या वह स्पेन में स्थित घर को कवर करेगा, चरम घटनाओं की स्थिति में क्या होगा और दावे का निपटारा किस भाषा में किया जाएगा।
- दावा दर्ज करने के लिए मेरे पास कितना समय है?
- स्पेनिश बीमा कानून के अनुसार, नुकसान का पता चलने के क्षण से आपके पास सात दिन होते हैं, जब तक कि आपकी अपनी पॉलिसी अधिक समय की अनुमति न दे। वर्ष में दो बार आने वाले मालिक के लिए यह छोटी अवधि ठीक यही कारण है कि किसी ऐसे व्यक्ति का होना सहायक है, जो समस्या देख सके और आपको उसके बारे में बता सके। नुकसान की सूचना लिखित रूप में दें, भले ही आपको यह निश्चित न हो कि वह कवर में शामिल है।
- क्या मुझे बीमाकर्ता को बताना होगा कि मैं अगस्त में दो सप्ताह के लिए फ्लैट किराये पर देता हूं?
- हां, और ऐसा करने में आमतौर पर बहुत कम खर्च आता है। मेहमानों से दावे की संभावना और आपकी दायित्व संबंधी जोखिम, दोनों बढ़ जाते हैं। इसकी घोषणा न करना बीमाकर्ता के लिए भुगतान घटाने के सबसे आसान आधारों में से एक है। इसकी घोषणा करने में आमतौर पर लोगों की अपेक्षा से कम खर्च आता है। इसे छिपाने पर आपका पूरा दावा अस्वीकार हो सकता है।
- पॉलिसी किस भाषा में होगी?
- आमतौर पर स्पेनिश में। कुछ कंपनियां अंग्रेज़ी संस्करण भी जारी करती हैं और इस तट पर कुछ ब्रोकर अन्य भाषाओं में भी काम करते हैं। भाषा चाहे जो हो, शर्तों का पालन करना आपकी जिम्मेदारी है। सुनिश्चित करें कि अपवाद और शर्तें ऐसी भाषा में हों, जिसे आप अच्छी तरह पढ़ और समझ सकें। जिस पॉलिसी को आप पढ़ नहीं सकते, उसका अनजाने में उल्लंघन करना बहुत आसान होता है।
- क्या दस वर्षीय नई इमारत का कवर सीलन को भी कवर करता है?
- केवल तब, जब सीलन इमारत की संरचना में किसी दोष से आती हो, और यह श्रेणी सुनने में लगने से कहीं अधिक सीमित है। अक्टूबर से जून तक बंद रहने वाले फ्लैट की ठंडी दीवार पर जमने वाला संघनन निर्माण-दोष नहीं, बल्कि साधारण भौतिकी है, और कोई बीमाकर्ता या डेवलपर इसे निर्माण-दोष नहीं मानेगा। यह अलग विषय है, जिस पर अलग पृष्ठ में जानकारी दी गई है।