विदेशियों के लिए स्पेन में मॉर्गेज
हाँ, विदेशी खरीदार स्पेनिश बंधक प्राप्त कर सकता है। आमतौर पर प्रकाशित जानकारी कीमत के 60 से 70 प्रतिशत की होती है, लेकिन यूरो के अलावा किसी अन्य मुद्रा में आय होने पर हमारा अनुभव लगभग आधी राशि का है। इसकी गणना आपकी सहमत कीमत से नहीं, बल्कि बैंक के अपने मूल्यांकन से की जाती है। और इससे पहले एक और बात: यदि आप अपने देश में किसी संपत्ति के आधार पर उधार ले सकते हैं, तो आमतौर पर यही सस्ता और सरल मार्ग होता है। इसलिए हम इसे अंत में नहीं, सबसे पहले पूछते हैं।
यदि आप अपने देश में उधार ले सकते हैं, तो वहीं उधार लें
यह पृष्ठ स्पेनिश मॉर्गेज की व्यवस्था के बारे में है, इसलिए पहले इसके विरुद्ध विकल्प पर विचार करें। यदि आप Czechia में पहले से अपनी संपत्ति के बदले धन जुटाकर यहाँ नकद खरीद सकते हैं, तो यह आम तौर पर तेज़ और सरल होता है। हम इसे देखने योग्य पहला विकल्प मानते हैं।हम इसे अंत में नहीं, बल्कि पहले इसलिए कहते हैं क्योंकि क्रम महत्वपूर्ण है। जो व्यक्ति चार सप्ताह की स्पेनिश कागज़ी प्रक्रिया के बाद Czechia वाले विकल्प के बारे में जानता है, उसके चार सप्ताह व्यर्थ हो चुके होते हैं। नीचे दी गई तुलना वही है जिसे हम पहली कॉल में वास्तव में आपके साथ समझाएँगे।
- गति
- अपने देश में उधार लेना आमतौर पर दोनों विकल्पों में तेज होता है। आपका बैंक आपको पहले से जानता है, कागजी कार्रवाई आपकी भाषा में होती है और किसी चीज का अनुवाद या एपोस्टिल नहीं कराना पड़ता। पूर्ण आवेदन मिलने के बाद स्पेनिश स्वीकृति में चार से आठ सप्ताह लगते हैं, और नवनिर्मित संपत्ति में यह आमतौर पर क्रय पूर्णता से लगभग दो महीने पहले तक शुरू भी नहीं हो सकती।
- धन किस संपत्ति के बदले सुरक्षित है
- Czech mortgage, Czechia की संपत्ति के बदले सुरक्षित होता है, इसलिए स्पेनिश खरीद नकद खरीद होती है और उसी तरह पूरी होती है। स्पेनिश मॉर्गेज उस संपत्ति के बदले सुरक्षित होता है जिसे आप खरीद रहे हैं। इसी कारण बैंक का अपना मूल्यांकन ऋण की राशि तय करता है।
- आप किस मुद्रा में कमाते हैं
- यही पूरा अंतर है। अपने देश का ऋणदाता उसी मुद्रा में आय के आधार पर अपनी ही मुद्रा उधार देता है, इसलिए यह प्रश्न उठता ही नहीं। स्पेनिश बैंक यूरो में ऐसी आय के आधार पर उधार देता है जो यूरो में नहीं है, और वह इस जोखिम की कीमत तय करता है।
- कीमत का कितना हिस्सा कवर होता है
- Czech mortgage उस संपत्ति और उस राशि से सीमित होता है जिसे आपका ऋणदाता उसके बदले देने को तैयार है। स्पेनिश मॉर्गेज बैंक के मूल्यांकन और आपकी आय के बारे में उसके आकलन से सीमित होता है। इनमें से कोई भी स्वतः बड़ी राशि नहीं होती, इसलिए दोनों की लागत और शर्तें जानना उचित है।
- प्रक्रिया कौन चलाता है
- अपने देश में आप और आपका अपना बैंक, आपकी अपनी भाषा में। यहाँ हमारे द्वारा परिचित कराया गया ब्रोकर, एक साथ कई बैंक और ऐसे दस्तावेज़ होते हैं जिन्हें अनुवादित होकर सही क्रम में पहुँचना पड़ता है। हम उस पक्ष का समन्वय करते हैं, उसे संचालित नहीं करते।
- यदि प्रक्रिया विफल हो जाए तो क्या होगा
- जिस खरीद के लिए यहाँ कभी वित्तपोषण लिया ही नहीं गया, वह सातवें सप्ताह में स्पेनिश बैंक के अपना निर्णय बदलने से विफल नहीं होती। स्पेनिश मॉर्गेज पर निर्भर खरीद में संविदात्मक समयसीमा छूट सकती है, और वित्तपोषण के कारण छूटी समयसीमा से संपत्ति और उसका आरक्षण दोनों खो सकते हैं।
हम आपको यह नहीं बता सकते कि आपके मामले में कौन सा विकल्प सस्ता है, क्योंकि यह आपके Czech lender, आपके द्वारा गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति और स्पेनिश बैंक के प्रस्ताव पर निर्भर करता है। हम इतना बता सकते हैं कि हम चाहते हैं कि आप यह प्रश्न शुरुआत से पहले पूछें, और किसी भी विकल्प से हमें कोई आय नहीं होती।यदि Czechia वाला विकल्प आपके लिए उपलब्ध नहीं है, तो नीचे दी गई पूरी जानकारी स्पेनिश विकल्प के बारे में है, उसी क्रम में जिसमें यह वास्तव में होता है।
उस विकल्प की सिफारिश क्यों करें जिसमें आपका वित्तपोषण शामिल नहीं है?क्योंकि हमारा शुल्क खरीद के विक्रेता पक्ष से आता है, वित्तपोषण से नहीं। आप Czech mortgage के माध्यम से नकद भुगतान करें या यहाँ उधार लें, इससे हमें कोई अंतर नहीं पड़ता, लेकिन आपके लिए बहुत बड़ा अंतर पड़ता है।
Can I combine the two?खरीदार ऐसा करते हैं। कुछ लोग धन का एक हिस्सा अपने देश में जुटाते हैं और बाकी यहाँ वित्तपोषित करते हैं, जबकि कुछ Czech mortgage से शुरुआत करके बाद में स्पेन में पुनर्वित्त कराते हैं। दोनों ही प्रश्न हमारे बजाय ब्रोकर से पूछे जाने चाहिए और व्यवहार्यता कॉल में इनके उत्तर मिलते हैं।
गैर-निवासी आवेदक को वास्तव में कितना मिलता है
लगभग हर जगह प्रकाशित आँकड़ा गैर-निवासी के लिए कीमत का 60 से 70 प्रतिशत है। यह गलत नहीं है। लेकिन यूरो के अलावा किसी अन्य मुद्रा में आय वाले खरीदारों के लिए हमारा अनुभव ऐसा नहीं है। प्रकाशित आँकड़ा बताकर आपको छठे सप्ताह में वास्तविक राशि का पता चलने देना ही बजट बिगाड़ने का तरीका है।स्पेनिश बैंक आय के आधार पर ऋण देते हैं, और यूरो के अलावा किसी अन्य मुद्रा में आय ही समस्या है। वे अधिकांश मुद्राओं के साथ सहज होते हैं, लेकिन प्रत्येक बैंक उन मुद्राओं की सूची रखता है जिनसे वह सावधान रहता है, और क्राउन उन सूचियों में शामिल है। परिणामस्वरूप गैर-निवासी आवेदक की अधिक कड़ी जाँच होती है। इसलिए बताए जाने वाले 60 से 70 प्रतिशत के बजाय लगभग आधी राशि की योजना बनाएँ। यूरो में आय वाले आवेदक के लिए प्रक्रिया स्पष्ट रूप से आसान होती है। पोलिश खरीदारों को, यूरो क्षेत्र से बाहर होने के बावजूद, आमतौर पर सामान्य सीमा मिलती है।हमारा अनुभव लगभग आधे का है, यह ऐसा नियम नहीं है जिसे कोई प्रकाशित करता हो। कुछ ग्राहकों को बेहतर और कुछ को बदतर प्रस्ताव मिलते हैं, और प्रस्ताव प्रत्येक आवेदक के लिए अलग होता है। ये वे बातें हैं जो इसे प्रभावित करती हैं।
- आपकी आयआय कितनी है, कितनी स्थिर है और स्पेनिश बैंक के लिए विदेश से उसका सत्यापन कितना आसान है। दो या तीन वर्षों के कर रिटर्न वाला कर्मचारी सबसे सरल मामला होता है; कंपनी के खातों को समझने में अधिक समय लगता है।
- आप पर पहले से कितना ऋण हैहर मौजूदा ऋण की गणना की जाती है, जिसमें आपका Czech mortgage, कार वित्तपोषण और कार्ड भी शामिल हैं। बैंक यह तय करता है कि आप अन्य सभी दायित्वों के अतिरिक्त हर महीने कितना भुगतान वहन कर सकते हैं, न कि अलग से कितना वहन कर सकते हैं।
- अवधि समाप्त होने पर आपकी आयुऋण की अदायगी कार्यशील जीवनकाल के भीतर करनी होती है, इसलिए आपकी उम्र बढ़ने पर उपलब्ध अवधि कम हो जाती है और कम अवधि का अर्थ है उसी ऋण के लिए अधिक मासिक भुगतान।
- जिस मुद्रा में आपको भुगतान मिलता हैगैर-निवासी आवेदक के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है और इसकी भरपाई किसी अन्य चीज से नहीं हो सकती। प्रकाशित सीमा और आपको दी जाने वाली राशि के बीच यही अंतर पैदा करता है।
- संपत्ति और उसका मूल्यांकनबैंक उस राशि का एक हिस्सा उधार देता है, जितना उसके अपने मूल्यांकक के अनुसार संपत्ति का मूल्य है। जिस स्थान को लेकर बैंक उत्साहित नहीं है, या सहमत कीमत से कम मूल्यांकन, आपके बारे में किसी की राय बदले बिना ऋण की राशि घटा देता है।
- कौन सा बैंकअनिवासियों को ऋण देने की इच्छा अलग-अलग बैंकों में भिन्न होती है और समय के साथ बदलती रहती है। किसी एक बैंक का मना करना केवल उसी बैंक का निर्णय है। इसी कारण संपत्ति के सबसे निकट वाली शाखा में जाने के बजाय एक साथ कई बैंकों से संपर्क करना उचित है।
इनमें से कोई भी बात स्पेनिश बंधक ऋण का विचार छोड़ने का कारण नहीं है। यह इस बात का कारण है कि संपत्ति चुनने से पहले ही अपनी संभावित राशि पता कर लें, बाद में नहीं, क्योंकि पाँच लाख यूरो के आधे और सत्तर प्रतिशत के बीच का अंतर आपके अपने धन का एक लाख यूरो है, और आरक्षण अवधि के दौरान इस बात का पता चलना आप नहीं चाहेंगे।
मेरी आय यूरो में है। क्या चेक गणराज्य वाला आंकड़ा फिर भी मुझ पर लागू होगा?नहीं, और यह आपके पक्ष में सबसे बड़ी बात है। यूरो में भुगतान पाने वाले आवेदकों का आकलन अधिक आसानी से किया जाता है और आम तौर पर उन्हें प्रकाशित सामान्य सीमा मिलती है। आप कहाँ रहते हैं, इससे अधिक महत्वपूर्ण यह है कि आपको भुगतान किस मुद्रा में मिलता है।
क्या मुझे आधे से अधिक की पेशकश हो सकती है?हाँ। कुछ ग्राहकों को इससे अधिक मिलता है और कुछ को कम की पेशकश की जाती है। यह आपकी आय, मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं, उम्र, मुद्रा और बैंक पर निर्भर करता है। इसलिए "मुझे कितनी राशि मिलेगी" का ईमानदार उत्तर वेबसाइट पर दी गई संख्या के बजाय व्यवहार्यता जाँच है।
बैंक आपके मूल्य पर नहीं, अपने मूल्यांकन पर ऋण देता है
स्पेनिश बैंक आपके द्वारा सहमत खरीद मूल्य का कोई प्रतिशत उधार नहीं देता। वह उस राशि का एक प्रतिशत उधार देता है, जितना उसके अपने मूल्यांकक के अनुसार संपत्ति का मूल्य है, और यह आंकड़ा अक्सर खरीद मूल्य से कम होता है। दोनों के बीच का अंतर कीमत से कम नहीं होता। यह उस नकद राशि में जुड़ जाता है, जिसकी व्यवस्था आपको करनी होती है।यहीं बजट बिगड़ते हैं, और वह भी देर से, क्योंकि मूल्यांकन संपत्ति चुनने और कीमत पर सहमत होने के बाद होता है। नीचे दिए गए आंकड़े वही हैं जो मुखपृष्ठ पर हैं।
- खरीद मूल्यआप विक्रेता के साथ 500.000 € पर सहमत होते हैं। यही वह संख्या है जिसे सभी बताते हैं और जिस पर आपका नियंत्रण होता है।
- बैंक ने मूल्यांकन कियाबैंक अपना मूल्यांकक भेजता है, जो 470.000 € का मूल्यांकन करता है। संपत्ति में कोई समस्या नहीं है। मूल्यांकक बैंक के लिए काम करता है और बैंक के प्रश्न का उत्तर देता है, आपके प्रश्न का नहीं।
- बैंक 50 % ऋण देता हैमूल्यांकन की आधी राशि, यानी 235.000 €, कीमत की आधी राशि नहीं। कीमत और मूल्यांकन के बीच 30.000 € का अंतर अब चुपचाप आपके द्वारा जुटाई जाने वाली राशि बन गया है।
- अपने धन की राशि265.000 € और खरीद की लागत, जो नवनिर्मित संपत्ति पर लगभग 13 प्रतिशत तथा द्वितीयक बाजार की संपत्ति पर 9 प्रतिशत होती है और आपको कभी उधार नहीं दी जाती। यह वह 250.000 € नहीं है जिसका संकेत शीर्षक में दिए प्रतिशत ने दिया था।
उदाहरणार्थ। बंधक ऋण की गणना खरीद मूल्य के बजाय बैंक के मूल्यांकन से की जाती है।एक व्यावहारिक परिणाम, जिसे पहले से जानना उपयोगी है: स्पेनिश मूल्यांकन केवल लगभग छह महीने तक मान्य रहता है। इसी कारण निर्माणाधीन संपत्ति पर बंधक ऋण की व्यवस्था वर्षों पहले करना उचित नहीं है, और यही इस पृष्ठ पर आगे बताए गए समय निर्धारण का व्यावहारिक कारण है।लगभग गणना करें कि आपको अपने धन में से कितनी राशि की आवश्यकता होगी।
गणना करें
500.000 €
470.000 €
खरीद मूल्य का 94 %। बैंक कीमत के आधार पर नहीं, बल्कि अपने मूल्यांकन के आधार पर ऋण देता है।50 %
यदि आपकी आय यूरो के बाहर से है, तो लगभग आधी राशि मानकर चलें।3 %
संकेतात्मक। दरें बदलती रहती हैं।20 वर्ष
मासिक भुगतान
1.303 €
बंधक राशि235.000 €
अपनी धनराशि265.000 €
खरीद लागत (नई बनी संपत्ति)64.839 €
आपको आवश्यकता होगी329.839 €
अपनी धनराशि और खरीद लागत। पूरी बंधक अवधि में आप 20 वर्षों में कुल 312.793 € का भुगतान करेंगे।यह परिणाम संकेतात्मक है। बैंक वास्तव में कितनी राशि ऋण देगा, यह आपकी आय की उसकी अपनी समीक्षा और संपत्ति के उसके अपने मूल्यांकन पर निर्भर करता है।
इसे इनबॉक्स में पाना पसंद करेंगे?
कोई बाध्यता नहीं। हम आपकी जानकारी कभी नहीं बेचते।
यदि मूल्यांकन कीमत से कम निकले तो क्या होता है?आपके ऋण की गणना कम वाले आंकड़े से की जाती है, इसलिए उसी संपत्ति के लिए आपको अपने धन में से अधिक राशि लगानी होगी। उस स्थिति में विकल्प हैं अंतर की व्यवस्था करना, कीमत पर फिर से बातचीत करना या सौदे से हट जाना। इनमें से कौन सा विकल्प उपलब्ध है, यह आपके हस्ताक्षरित दस्तावेजों पर निर्भर करता है। आरक्षण से पहले यह बातचीत करना उसके बाद करने से कहीं बेहतर है।
क्या मैं अपना मूल्यांकक चुन सकता हूँ?ऋण के लिए नहीं। बैंक ऐसे मूल्यांकक के मूल्यांकन के आधार पर ऋण देता है, जिसे वह स्वीकार करता है, और वह मूल्यांकक बैंक के लिए काम करता है। यह निरीक्षण रिपोर्ट भी नहीं है: इसमें दोषों की जाँच नहीं की जाती और यह तकनीकी निरीक्षण का विकल्प नहीं है।
आपको किन दस्तावेजों का प्रमाण देना होगा
स्पेनिश बैंक ऐसी वित्तीय स्थिति की पूरी तस्वीर चाहता है, जो दूसरे देश में, दूसरी भाषा में और दूसरी कर प्रणाली के अंतर्गत है। इस सूची में कुछ भी असामान्य नहीं है। समस्या यह है कि इन्हें एकत्र करने में कितना समय लगता है और यह कि कोई दस्तावेज़ गायब होना या उसका अनुवाद न होना आवेदन में देरी का सबसे आम कारण है।
| आप क्या उपलब्ध कराएँगे | बैंक इसे क्यों चाहता है | आपको इसकी आवश्यकता कब होगी |
|---|---|---|
| आपकी आय | ||
| दो या तीन वर्षों के कर रिटर्न | इसी से कोई विदेशी बैंक उस आय की पुष्टि करता है, जिसे वह अपने सिस्टम में नहीं देख सकता। | व्यवहार्यता जाँच के लिए, यानी संपत्तियाँ चुनना शुरू करने से पहले। यदि ये दस्तावेज़ आपके पास तैयार नहीं हैं, तो इन्हें जल्दी मँगवाएँ। |
| वेतन पर्चियाँ या वित्तीय विवरण | हाल का वेतन यह पुष्टि करता है कि कर रिटर्न में अब भी आपकी स्थिति सही दर्शाई गई है। व्यवसाय के स्वामी के लिए कंपनी के खाते यही काम करते हैं। | आवेदन के साथ, और प्रक्रिया लंबी होने पर इन्हें अद्यतन किया जाना चाहिए। |
| आधिकारिक अनुवाद, और कभी-कभी अपोस्टिल | चेक दस्तावेज़ ऐसे रूप में होने चाहिए, जिसे स्पेनिश बैंक स्वीकार कर सके। अपोस्टिल अंतरराष्ट्रीय मुहर है, जो विदेश में किसी दस्तावेज़ के असली होने की पुष्टि करती है। | आवेदन जमा करने से पहले। यदि इसे देर से किया जाए, तो यह चरण चुपचाप कई सप्ताह जोड़ देता है। |
| आप पर पहले से कितना ऋण है | ||
| ऋणदाताओं के रजिस्टर में जाँच करें | आपका क्रेडिट रिकॉर्ड, वही जाँच जो हर ऋणदाता करता है। | आवेदन के साथ। |
| मौजूदा ऋणों के विवरण | आपकी हर मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धता उस राशि में गिनी जाती है, जिसे आप हर महीने वहन कर सकते हैं, इसमें आपका चेक बंधक भी शामिल है। | आवेदन के साथ। पहले कोई छोटा ऋण चुका देने से परिणाम बदल सकता है। |
| आप और स्पेन में आपकी ओर का पक्ष | ||
| NIE | आपकी स्पेनिश कर पहचान संख्या। इसके बिना किसी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर नहीं किए जा सकते। | क्रय पूर्णता से पहले, और इसमें इतना समय लगता है कि जैसे ही आप गंभीर हों, इसे शुरू करना उचित है। |
| स्पेनिश बैंक खाता | वह खाता, जिससे मासिक भुगतान लिए जाएंगे और जिसके माध्यम से बाद में उपयोगिता बिल तथा मालिक संघ के शुल्क चुकाए जाएंगे। | बंधक विलेख पर हस्ताक्षर करने से पहले। |
क्या आवेदन करने से पहले मेरे पास स्पेनिश बैंक खाता होना आवश्यक है?हाँ। बंधक पर हस्ताक्षर करने से पहले आपके पास किसी स्पेनिश बैंक में एक खाता होना आवश्यक होगा, जिससे मासिक भुगतान किए जाएंगे। यह खाता आपको ऋण देने वाले बैंक में ही होना आवश्यक नहीं है, और इसे खोलने की व्यवस्था करने में हम आपकी सहायता करते हैं।
व्यवस्था कौन करता है और हम क्या नहीं हैं
हम धन उधार नहीं देते, हम बैंक नहीं हैं और हम बंधक दलाल भी नहीं हैं। हम इस तट पर ऐसे दलाल से आपका परिचय कराते हैं, जो अनिवासियों के मामलों में विशेषज्ञ है और एक साथ कई बैंकों से संपर्क करता है। इसके बाद हम वित्तपोषण और खरीद प्रक्रिया को एक-दूसरे के साथ तालमेल में आगे बढ़ाते हैं।हम Fluent Finance Abroad के साथ काम करते हैं, जो अनिवासियों के लिए बंधक में विशेषज्ञ हैं। आप अपना बंधक दलाल ला सकते हैं या सीधे किसी बैंक से संपर्क कर सकते हैं, और दोनों ही स्थितियों में हमारी ओर से आपको कोई शुल्क नहीं देना होगा।दलाल का सबसे उपयोगी काम कागजी कार्रवाई शुरू होने से पहले होता है। वे आपकी स्थिति की समीक्षा करके स्पष्ट रूप से बताते हैं कि आपको बंधक मिलेगा या नहीं और लगभग कितनी राशि मिल सकती है, वह भी संपत्तियाँ चुनना शुरू करने से पहले। हमें अपनी मूल जानकारी भेजें और सामान्यतः अगले दिन आपको इसका उत्तर मिल जाएगा।
कौन शामिल हैWho they represent
- बंधक ऋण दलाल
- आप। वे आपकी स्थिति का आकलन करके आपके सामने ठोस वित्तपोषण विकल्प रखते हैं। चूँकि वे एक साथ कई बैंकों से संपर्क करते हैं, इसलिए तुलना करने के लिए आपको एक से अधिक उत्तर मिलते हैं। यह केवल तभी प्रासंगिक है, जब आप खरीद का वित्तपोषण कर रहे हों।
- बैंक
- स्वयं बैंक। उसमें आपका स्पेनिश खाता रहेगा और वह आपको बंधक भी दे सकता है। बंधक हो या न हो, आपको उपयोगिताओं, पानी और मालिक संघ के शुल्क के लिए स्पेनिश खाता आवश्यक होगा।
- बैंक मूल्यांकक
- बैंक, आप नहीं। ऋण देने के उद्देश्य से संपत्ति का मूल्य निर्धारित करना उसका काम है। संपत्ति में दोष ढूँढना उसका काम नहीं है। यह तकनीकी निरीक्षण नहीं है और इसका स्थान भी नहीं लेता।
- Arevont
- आप, और केवल खरीदारी की ओर से। हम आपका परिचय करवाते हैं, वित्तपोषण को आरक्षण और क्रय पूर्णता की तारीखों के साथ तालमेल में रखते हैं और जब आंकड़े अनुकूल नहीं होते, तो आपको बताते हैं। हम आपका धन कभी नहीं देखते और ऋण को कभी नहीं छूते।
क्या मैं अपना बंधक दलाल ला सकता हूँ?हाँ, और कुछ खरीदार ऐसा करते भी हैं। आप अपने बंधक दलाल का उपयोग भी कर सकते हैं। आप जिसे चुनेंगे, हम उसी के साथ काम करेंगे और हमारी बाकी सेवा में कोई बदलाव नहीं होगा।
क्या मैं बंधक समय से पहले चुका सकता हूँ?अधिकांश बैंकों में हाँ, लेकिन समय से पहले भुगतान की शर्तें अलग-अलग होती हैं। प्रस्तावों की तुलना करते समय ही समय से पहले भुगतान की शर्तों के बारे में पूछ लेना उचित है, न कि किसी प्रस्ताव पर हस्ताक्षर करने के बाद।
दलाल आपके सामने क्या रखता है और उसमें क्या पढ़ना चाहिए
स्पेनिश बैंक का प्रस्ताव केवल एक संख्या नहीं होता। समान मुख्य ब्याज दर वाले दो प्रस्तावों की कुल ऋण-अवधि लागत बहुत अलग हो सकती है, और अंतर आमतौर पर उन चीज़ों में होता है, जिन्हें बैंक इसके साथ खरीदने के लिए कहता है।
- प्रस्तावों की लिखित, साथ-साथ तुलनाचूँकि एक साथ कई बैंकों से संपर्क किया जाता है, इसलिए आपको एक मौखिक दर-प्रस्ताव के बजाय लिखित तुलना मिलती है: ब्याज दर और उसका प्रकार, अवधि, शुरुआत में लगने वाले शुल्क, समय से पहले भुगतान की शर्तें और प्रत्येक प्रस्ताव की कुल लागत। एक प्रस्ताव केवल कीमत बताता है। कई प्रस्ताव जानकारी देते हैं, और साधारण प्रस्ताव को खराब प्रस्ताव से पहचानने का यही एकमात्र तरीका है।
- Vinculaciones, ब्याज दर से जुड़े उत्पादस्पेनिश बैंक अक्सर अपने साथ कुछ उत्पाद लेने के बदले ब्याज दर कम कर देते हैं: जीवन बीमा, गृह बीमा, खाते में जमा होने वाली आय, कार्ड और कभी-कभी अलार्म अनुबंध। छूट वास्तविक होती है और उत्पादों की लागत भी, इसलिए ब्याज दर का प्रस्ताव दोनों तरीकों से लेना उचित है, उत्पादों के पैकेज के साथ और उसके बिना। इस तुलना के लिए पूछना स्पेनिश बंधक प्रस्ताव के संबंध में सबसे उपयोगी काम है, और वास्तव में मध्यस्थ की भूमिका का एक बड़ा हिस्सा यही है।
- बाद में उन्हें छोड़ने पर क्या होगावे उत्पाद आमतौर पर ऋण की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर से जुड़े होते हैं, इसलिए तीसरे वर्ष में बीमा रद्द करने पर ब्याज दर फिर बढ़ सकती है। ऐसा होगा या नहीं और कितना बढ़ेगा, यह प्रस्ताव में लिखा होता है। पत्र आने पर पढ़ने के बजाय हस्ताक्षर करने से पहले इसे पढ़ लेना उचित है।
- पूर्व-स्वीकृति एक बातचीत का दस्तावेज़ भी हैअधिकांश खरीदार इसे अपने लिए आश्वासन के रूप में पढ़ते हैं। लेकिन यह उससे कहीं अधिक है। दो खरीदारों में से किसी एक को चुनते समय विक्रेता या डेवलपर वास्तव में दो जोखिमों में से एक चुन रहा होता है। यह दिखा पाना कि किसी बैंक ने आपकी फाइल पहले ही देख ली है, बातचीत की मेज़ पर काफी महत्व रखता है, खासकर तब, जब आप छूट के बजाय क्रय पूर्णता की तारीख या बेहतर शर्तें माँग रहे हों।
इनमें से कोई भी गारंटी नहीं है, और हम चाहते हैं कि आप इसे यहीं जान लें, बजाय इसके कि बाद में पता चले। संपत्ति का मूल्यांकन होने और फाइल की पूरी जांच से पहले ही पूर्व-स्वीकृति जारी कर दी जाती है, इसलिए इसमें अभी भी बदलाव हो सकता है। इसका उद्देश्य अनिश्चितता को उस चरण तक पहले ले आना है, जहां उससे निपटना कम खर्चीला हो।
राशि वास्तव में कब चाहिए
बंधक ऋण पहले दिन से लागत को समान रूप से नहीं बांटता। विशेष रूप से नवनिर्मित संपत्ति में, क्रय पूर्णता से पहले आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकांश राशि आपके अपने धन से आती है और बैंक अंत में शामिल होता है। दोनों स्थितियों में क्रम यही है।| कब | नवनिर्मित संपत्ति | द्वितीयक बाजार संपत्ति |
|---|---|---|
| आरक्षण | आमतौर पर 6.000 से 11.000 €, आपकी अपनी राशि से। यह गारंटी व्यवस्था से बाहर किया जाने वाला एकमात्र भुगतान है। इसलिए यह राशि छोटी होनी चाहिए और इसे भेजने से पहले इससे संबंधित अनुबंध की शर्तों को पढ़ना चाहिए। | आरक्षण की बयाना राशि, आमतौर पर 6.000 से 11.000 €, और अधिक महंगी संपत्तियों के लिए कीमत का 1%। यह भी आपकी अपनी राशि होती है। |
| अनुबंध | डेवलपर के साथ हस्ताक्षर करते समय आमतौर पर कीमत का 20 से 40 प्रतिशत और VAT। आपके अपने धन से। बंधक ऋण इसे कवर नहीं करता। | निजी खरीद अनुबंध में आमतौर पर 10 से 20 प्रतिशत। फिर से आपके अपने धन से। |
| निर्माण के दौरान | इसके बाद के भुगतान परियोजना की अपनी भुगतान अनुसूची के अनुसार होते हैं। कुछ परियोजनाएं इमारत के निर्माण के साथ किस्तें लेती हैं, जबकि अन्य एक और भुगतान लेकर शेष राशि अंत में लेती हैं। यह पूरी राशि आपको ही देनी होगी। | लागू नहीं। द्वितीयक बाजार की संपत्ति निर्माण अवधि के बिना अनुबंध से सीधे नोटरी तक जाती है, इसलिए पूरी प्रक्रिया छोटी होती है। |
| बंधक ऋण आवेदन | बैंक क्रय पूर्णता से लगभग दो महीने पहले ऋण स्वीकृत करता है, क्योंकि उसका मूल्यांकन केवल लगभग छह महीने तक मान्य रहता है और वह तैयार घर का मूल्यांकन करना चाहता है। | यहां अधिक समय उपलब्ध होता है, इसलिए आवेदन प्रक्रिया पहले शुरू की जा सकती है। |
| नोटरी के समक्ष क्रय पूर्णता | बैंक तैयार संपत्ति के आधार पर राशि जारी करता है और अंतिम शेष राशि का भुगतान करता है। यही पहला क्षण होता है जब ऋण वास्तव में कोई काम करता है। | बैंक नोटरी के समक्ष राशि जारी करता है और शेष राशि का एक ही चरण में निपटारा हो जाता है। |
वित्त की व्यवस्था कब करें
न तो तुरंत और न ही सबसे अंत में। व्यवहार्यता का उत्तर आपकी तलाश शुरू करने से पहले मिल जाना चाहिए। आवेदन स्वयं प्रक्रिया के अंत के करीब किया जाना चाहिए, और नवनिर्मित संपत्ति के मामले में इसे इससे पहले उपयोगी रूप से नहीं किया जा सकता।यह 15 में से चरण 1, 8 और 13 से 14 को कवर करता है
- सबसे पहले व्यवहार्यता जांचआमतौर पर अगले दिन उत्तरपहली चयनित संपत्तियों की सूची से पहले। ब्रोकर आपकी आय, आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताओं और आपको भुगतान मिलने वाली मुद्रा की समीक्षा करता है, फिर बताता है कि आप वास्तविक रूप से कितना उधार ले सकते हैं और आपको अपने धन से कितनी राशि की आवश्यकता होगी। इसे जानबूझकर पंद्रह चरणों से बाहर रखा गया है: यही सुनिश्चित करता है कि बाकी चरण गलत राशि के आधार पर तय न हों।
- क्या देखना है, इसका चयनपहली कॉल सेआपका वास्तविक बजट वह ऋण है जो आपको मिल सकता है और आपके पास उपलब्ध नकद राशि, जिसमें से खरीद की लागत घटाई जाती है। अपनी अपेक्षित कीमत के बजाय इसी राशि के आधार पर खोज करें, ताकि चयनित संपत्तियों की सूची शुरुआत से ही वास्तविक हो।
- आरक्षणजब आप चयन कर लेंआरक्षण के लिए आपका अपना धन लगता है और इससे आप एक समय-सारिणी के लिए प्रतिबद्ध हो जाते हैं। यही वह बिंदु है जहां वित्त संबंधी प्रश्न सैद्धांतिक नहीं रहता, क्योंकि इसके बाद वित्त की समय-सीमा चूकने पर संपत्ति आपके हाथ से जा सकती है।New buildडेवलपर की अनुसूची तारीखें तय करती है और बैंक के धीमे होने के कारण इसमें बदलाव नहीं होता।Resaleनिजी खरीद अनुबंध में तारीखें तय होती हैं और आमतौर पर यथार्थवादी तारीख पर सहमति बनाने की थोड़ी अधिक गुंजाइश रहती है।
- आवेदन और मूल्यांकन4 से 8 सप्ताहदस्तावेजों के अनुवाद के साथ पूरा आवेदन जमा किया जाता है, मूल्यांकक संपत्ति का निरीक्षण करता है और बैंक अपना प्रस्ताव जारी करता है। पूरी फाइल मिलने के बाद इसमें चार से आठ सप्ताह लगते हैं, और अधूरी फाइलें अधिक समय लगने का मुख्य कारण होती हैं।New buildक्रय पूर्णता से लगभग दो महीने पहले। इससे पहले करना उपयोगी नहीं है: संपत्ति के अस्तित्व में आने से पहले मूल्यांकन की वैधता समाप्त हो जाएगी।Resaleइसे पहले शुरू किया जा सकता है, क्योंकि मूल्यांकन के लिए संपत्ति पहले से मौजूद है।
- नोटरी के समक्ष हस्ताक्षरक्रय पूर्णता का दिनखरीद विलेख और बंधक विलेख पर एक साथ हस्ताक्षर किए जाते हैं और बैंक अपना हिस्सा सीधे चुकाता है। प्रस्ताव मिलने से इस दिन तक अपनी वित्तीय स्थिति स्थिर रखें: भुगतान करने से पहले बैंक दोबारा जांच करता है, और इस बीच नया ऋण या नौकरी में बदलाव प्रस्ताव को बदल सकता है।
स्वयं या हमारे माध्यम से व्यवस्था
वही बंधक ऋण, दो तरीकों से।| स्वयं | Arevont के साथ | |
|---|---|---|
| कितने बैंक जवाब देते हैं | आप एक बैंक से संपर्क करते हैं, आमतौर पर उस बैंक से जो संपत्ति से जुड़ा हो या जिसकी शाखा सबसे निकट हो, और उसके प्रस्ताव की तुलना करने के लिए आपके पास कोई दूसरा प्रस्ताव नहीं होता। | ब्रोकर एक साथ कई बैंकों से संपर्क करता है, इसलिए आपको एक से अधिक उत्तर मिलते हैं और आप खराब प्रस्ताव को सामान्य प्रस्ताव से अलग पहचान सकते हैं। |
| अपनी संख्या जानें | आमतौर पर तब, जब आप संपत्ति ढूँढ़कर आवेदन कर चुके होते हैं, और यही वह सबसे खराब समय होता है जब पता चलता है कि वह आपकी योजना से कम है। | चुनना शुरू करने से पहले। व्यवहार्यता का उत्तर आमतौर पर अगले दिन मिल जाता है। |
| मूल्यांकन का अंतर | इसका पता आपको देर से चलता है, और कीमत तथा मूल्यांकन के बीच का अंतर बिना किसी चेतावनी के आपकी अपनी नकदी से पूरा करना पड़ता है। | यह शुरुआत से ही आपके बजट में होता है, और ब्रोकर संभावित मूल्यांकन की शुरुआती जाँच कर लेता है, इसलिए छठे सप्ताह में कुछ अप्रत्याशित सामने नहीं आता। |
| दोनों समय-सारिणियों को साथ रखें | खरीद की समय-सीमा और बैंक की गति दो अलग समस्याएँ हैं, और दोनों आपकी जिम्मेदारी हैं। | हम आरक्षण और क्रय पूर्णता की तारीखों को वित्तपोषण की समय-सारिणी के साथ मिलाकर देखते हैं और जब वे तालमेल में नहीं रहतीं, तो आपको बताते हैं। |
| भाषा | स्पेनिश या अंग्रेजी, बैंक के साथ, किसी दूसरे देश से। | हम पूरी प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेंगे और आपके लिए स्पेनिश पढ़ेंगे। |
| आपको कितनी लागत आएगी | हमारे लिए किसी भी स्थिति में कोई शुल्क नहीं। यदि आप ब्रोकर का उपयोग करते हैं, तो वह अपना शुल्क स्वयं लेता है। | हमारी ओर से कोई शुल्क नहीं। हमारा शुल्क डेवलपर या विक्रेता देता है। |
आपको कितना खर्च आएगा?
- खरीदार0 €हमारी सेवा आपके लिए निःशुल्क है: परिचय, समन्वय और इस बारे में ईमानदार आकलन कि संख्याएँ व्यावहारिक हैं या नहीं। यदि आप बंधक लेने या बिल्कुल खरीदारी न करने का निर्णय लेते हैं, तब भी यह नहीं बदलता।
- बंधक ऋण दलालएक तीसरा विशेषज्ञ, जो अपना शुल्क लेता है, ऋण का एक हिस्सा और उस पर VAT लेता है। किसी भी बात के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले ब्रोकर आपको इसकी जानकारी देता है। यह शुल्क हमारी अपनी सेवा के लिए आपके भुगतान से अलग है, क्योंकि हमारी सेवा निःशुल्क है। ब्रोकर बेहतर शर्तें ढूँढ़कर और आपको ऐसे बैंक के साथ छह सप्ताह बिताने से रोककर अपना शुल्क वसूल करता है, जो कभी हाँ कहने वाला ही नहीं था।
- बैंकस्पेन में 2019 से बैंक बंधक से संबंधित अधिकांश लागतें देता है: बंधक स्टाम्प शुल्क, नोटरी, भूमि रजिस्ट्री में प्रविष्टि और gestoría। आप केवल संपत्ति के मूल्यांकन का भुगतान करते हैं। अनुबंध के माध्यम से बैंक इन लागतों को आप पर नहीं डाल सकता।
बंधक की अपनी लागतों को खरीद की लागत से अलग रखें। खरीद पर वित्तपोषण लें या नहीं, उस पर कर और शुल्क लगते हैं: नवनिर्मित संपत्ति में कीमत के ऊपर लगभग 13 प्रतिशत और द्वितीयक बाजार की संपत्ति में लगभग 9 प्रतिशत। इनमें से कोई भी राशि आपको उधार नहीं दी जाती। मूल्यांकन शुल्क वह एकमात्र मद है जो बंधक से वास्तव में जुड़ती है। यही वह एक चीज भी है जिसे इस वेबसाइट का लागत कैलकुलेटर जानबूझकर शामिल नहीं करता।यदि किसी प्रस्ताव में बंधक की नोटरी फीस, बंधक स्टाम्प शुल्क या gestoría का शुल्क आपसे लिया जाता है, तो उस पर सवाल उठाना उचित है। 2019 से ये लागतें बैंक की जिम्मेदारी हैं और कोई अनुबंध इन्हें दोबारा आप पर नहीं डाल सकता।
हमारा शुल्क डेवलपर या विक्रेता देता है, भले ही अंततः आप बंधक न लें।
हम आपको फोन पर क्या बताएँगे
यदि आपके लिए चेक बंधक उपलब्ध है, तो इस बातचीत से पहले उस विकल्प पर गंभीरता से विचार करें। यह आमतौर पर तेज और सरल होता है तथा स्पेन में खरीदारी को नकद खरीद में बदल देता है, जिससे देर से होने वाली समस्याओं की एक पूरी श्रेणी समाप्त हो जाती है।यूरो के अलावा किसी अन्य मुद्रा में आय होने पर हमारा अनुभव लगभग आधी राशि का है। यह कोई नियम नहीं है और इसे कोई प्रकाशित नहीं करता। लगभग हर जगह बताई जाने वाली राशि 60 से 70 प्रतिशत है और यूरो में भुगतान पाने वाले खरीदार के लिए आमतौर पर यही होता है। कुछ विदेशी ग्राहकों को आय, मौजूदा दायित्वों, आयु, मुद्रा और चुने गए बैंक के आधार पर आधी से अधिक राशि मिलती है, जबकि कुछ को कम। हमारी संख्या को योजना बनाने का अनुमान मानें, अपनी निश्चित राशि नहीं।संपत्ति चुनने से पहले वित्तपोषण तय करें, बाद में नहीं। इसलिए नहीं कि यह अधिक व्यवस्थित है, बल्कि इसलिए कि दूसरे विकल्प की वास्तविक कीमत है: संविदात्मक समय-सीमा पूरी न कर पाने वाला बंधक आपको संपत्ति और उसके साथ आरक्षण राशि दोनों से वंचित कर सकता है, और प्रतिबद्ध होने के बाद कम मूल्यांकन आने पर आपको अंतर नकद में जुटाना पड़ता है। दोनों समस्याओं से बचा जा सकता है, लेकिन केवल पहले से।और यदि संख्याएँ बताती हैं कि यह खरीदारी उचित नहीं है, तो हम आपको ऐसा ही बताएँगे। जो खरीदार क्रय पूर्णता के लिए अंतिम यूरो तक अपना बजट खींच देता है, उसने अवकाश-गृह नहीं बल्कि एक समस्या खरीदी है।
स्पेन में बंधकों से जुड़े सबसे सामान्य प्रश्न
- क्या मुझे यूरोपीय संघ के नागरिक के रूप में स्पेन में बंधक मिल सकता है?
- हाँ, लेकिन कीमत के 70 या 80 प्रतिशत की धारणा न रखें। यूरो के अलावा किसी अन्य मुद्रा में आय होने पर बैंक द्वारा निर्धारित मूल्य की लगभग आधी राशि की योजना बनाना यथार्थवादी है। प्रस्ताव आवेदक की आय, मौजूदा दायित्वों, आयु, भुगतान की मुद्रा और बैंक के अनुसार बदलता है। इसी कारण हम संपत्ति चुनना शुरू करने से पहले जाँचते हैं कि आप वास्तव में कितना उधार ले सकते हैं।
- मुझे अपनी कितनी धनराशि चाहिए?
- यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप नवनिर्मित संपत्ति खरीद रहे हैं या द्वितीयक बाजार की संपत्ति। नवनिर्मित संपत्ति के मामले में कीमत की लगभग 20 से 40 प्रतिशत राशि उन भुगतानों के लिए तैयार रखें जो परियोजना पूरी होने से पहले देय हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, 10 प्रतिशत VAT सहित करों और खरीद की लागत के लिए अपनी राशि रखें। द्वितीयक बाजार की संपत्ति में बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त मूल्य की लगभग आधी राशि के वित्तपोषण की योजना बनाएँ और कीमत का शेष भाग तथा सभी लागतें अपनी राशि से दें। 500.000 € की संपत्ति में इसका अर्थ अक्सर 100.000 या 150.000 € से काफी अधिक नकद रखना होता है।
- बैंक कीमत के बजाय अपने मूल्यांकन पर ऋण क्यों देता है?
- क्योंकि ऋण की गारंटी संपत्ति होती है। बैंक उतनी ही राशि के आधार पर उधार देता है जितना उसका अपना मूल्यांकक संपत्ति का मूल्य बताता है, और यह राशि आपकी वास्तविक खरीद कीमत से अधिक कभी नहीं होती। यदि आप 500.000 € पर सहमत होते हैं और मूल्यांकन 470.000 € आता है, तो ऋण की गणना 470.000 € से की जाती है और अंतर आपके लिए आवश्यक नकद राशि में जुड़ जाता है।
- मंजूरी में कितना समय लगता है?
- पूरा आवेदन मिलने के बाद चार से आठ सप्ताह। दस्तावेजों का गायब होना और उनका अनुवाद न होना आमतौर पर देरी का कारण होता है, इसलिए दस्तावेजों की तैयारी जरूरत पड़ने से पहले शुरू करना उचित है।
- मुझे बंधक की व्यवस्था कब शुरू करनी चाहिए?
- तुरंत नहीं और सबसे अंत में भी नहीं। संपत्तियाँ चुनना शुरू करने से पहले व्यवहार्यता की पुष्टि प्राप्त करें। आवेदन स्वयं प्रक्रिया के अंतिम चरण के पास होना चाहिए। नवनिर्मित संपत्ति में बैंक क्रय पूर्णता से लगभग दो महीने पहले ऋण स्वीकृत करता है और इससे पहले आवेदन करना उपयोगी नहीं होता, जबकि द्वितीयक बाजार की संपत्ति थोड़ा अधिक समय देती है। आप ऐसा नहीं चाहेंगे कि यह जाने बिना संपत्तियाँ चुनना शुरू कर दें कि आप कितना उधार ले सकते हैं।
- क्या पूर्व-मंजूरी गारंटी है?
- नहीं। यह इस बात का सूचित आकलन है कि आप क्या अपेक्षा कर सकते हैं, और संपत्ति चुनने से पहले आपको ठीक इसी की जरूरत होती है। लेकिन भुगतान करने से पहले बैंक आपकी स्थिति की फिर से जाँच करता है। इस बीच नया ऋण लेने या नौकरी बदलने से प्रस्ताव बदल सकता है, इसलिए इस अवधि में अपनी स्थिति स्थिर रखें।
- बंधक से संबंधित शुल्क कौन देता है?
- 2019 से स्पेन में बैंक बंधक की अपनी अधिकांश प्रारंभिक लागतें देता है: बंधक पर स्टाम्प शुल्क, नोटरी, भूमि रजिस्ट्री में प्रविष्टि और gestoría। खरीदार संपत्ति के मूल्यांकन का भुगतान करता है। यह केवल बंधक से संबंधित है। खरीदारी पर लगने वाले कर और शुल्क अपरिवर्तित रहते हैं और उनका भुगतान आपको ही करना होता है।
- क्या अपने देश में धन उधार लेना बेहतर है?
- अक्सर हाँ। अपने देश में किसी संपत्ति के आधार पर धन सुरक्षित करके यहाँ नकद खरीद करना अधिक तेज और सस्ता होता है। इसी कारण हम पहले इस विकल्प पर विचार करने की सलाह देते हैं। यदि यह आपके लिए उपलब्ध नहीं है, तो गैर-निवासी के रूप में स्पेनिश बंधक पूरी तरह संभव है, लेकिन इसमें अधिक समय लगता है और कीमत का छोटा हिस्सा ही वित्तपोषित होता है।
