انتقال وجه به اسپانیا هنگام خرید ملک
در 30 ثانیه
خرید ملک در اسپانیا شامل چهار تا هشت انتقال وجه جداگانه است که طی سه ماه تا سه سال انجام میشوند. هزینه ناشی از نرخ تبدیل ارز بسیار بیشتر از کارمزدهاست. یک درصد تفاوت نرخ در ملکی به ارزش 400.000 € برابر با 4.000 € است، یعنی بیشتر از مجموع همه کارمزدهای انتقال وجه در خرید.
چه چیزی، چه زمانی و به چه کسی پرداخت میشود
هر راهنمایی که به زبان انگلیسی نوشته شده، این مورد را یک انتقال وجه بابت کل قیمت خرید در نظر میگیرد. اما چنین نیست و همین تفاوت، موضوع اصلی این صفحه است. در ادامه، ترتیب پرداختها را همانطور که رخ میدهند، همراه با دریافتکننده هر پرداخت آوردهایم. این همان بخشی است که افراد تحت فشار زمانی معمولاً اشتباه میکنند.قرارداد arras، قرارداد خصوصی بیعانه است که برای خرید یک ملک دستدوم استفاده میشود. خریدار و فروشنده آن را پیش از مراجعه به سردفتر اسناد رسمی امضا میکنند و این قرارداد، جریمه فسخ معامله از سوی هر یک از طرفین را تعیین میکند. این پرداخت، بیش از هر پرداخت دیگری ارزش محافظت در برابر ریسک نرخ ارز را دارد، زیرا معمولاً بزرگترین مبلغ واحد پیش از نهاییسازی معامله است.این سهمها معمولاند و ثابت نیستند. قرارداد خود شما مبالغ آنها را تعیین میکند. در مورد ملک نوساز، برنامه زمانبندی پرداخت سازنده اغلب قابل مذاکره است، حتی زمانی که قیمت قابل مذاکره نیست.
ترتیب پرداختها
- روزها پس از تصمیم شمارزروطبق قرارداد رزرو، به آژانس فروشنده، سازنده یا وکیل پرداخت میشود. هرگز به حساب شخصی واریز نکنید.
- هفتهها پس از رزروبیعانه، arrasمعمولاً 10 % قیمت و گاهی تا 20 %. معمولاً به حساب موکلان وکیل شما.
- بیش از 1 تا 3 سال، فقط ملک نوسازپرداختهای مرحلهایمطابق مراحل پیشرفت ساخت، به حساب محافظتشده ساختوساز سازنده، نه حساب عادی او.
- پیش از وقت ملاقات با سردفتر اسناد رسمیمانده قیمتوجوه تسویهشده، به حساب موکلان وکیل یا با چک بانکی. این مهلت نباید به تأخیر بیفتد.
- At completion and afterمالیات و هزینههاحدود 13 % برای ملک نوساز و حدود 9 % برای ملک دستدوم، از طریق وکیل شما.
- از زمان تحویل کلید به بعداثاثیه و نخستین قبضهاتأمینکنندگان، مجمع مالکان، شرکتهای خدماتی و شهرداری.
پرداخت رزرو را به چه کسی ارسال کنم؟به هر شخص یا نهادی که قرارداد رزرو نام برده است. قرارداد را پیش از انتقال وجه بخوانید، نه پس از آن. معمولاً این شخص یا نهاد، آژانس، سازنده یا دفتر وکیل شماست. اگر حساب معرفیشده متعلق به یک شخص حقیقی است، توقف کنید و علت را بپرسید. برای خرید ملک، هیچ دلیل قانونی برای چنین وضعیتی وجود ندارد.
نرخ، کارمزد و اینکه کدام را باید زیر نظر بگیرید
کارمزدهای انتقال وجه قابل مشاهده، چاپشده و اندک هستند. نرخ ارز نامرئی، چاپنشده و قابلتوجه است. به همین دلیل خریداران روی عدد اشتباه تمرکز میکنند.این محاسبه را یک بار با مبلغ واقعی خود انجام دهید. یک درصد خریدی به ارزش 400.000 € برابر با 4.000 € است. کارمزد انتقال فقط چند یوروست. هیچ تصمیم دیگری درباره انتقال وجه به اندازه انتخاب نرخ تبدیل ارز مناسب اهمیت ندارد.
| اختلاف نرخ خردهفروشی بانکحاشیه سود 3 تا 4 %، طبق راهنماهای منتشرشده | 12.000 تا 16.000 € |
|---|---|
| اختلاف نرخ صرافی تخصصیبرای مبالغ بالاتر، کمتر و قابل مذاکره | کمتر؛ هر دو نرخ را بخواهید |
| مابهالتفاوتهزینه انتخاب اشتباه برای شما | هزاران یورو |
توجه خریدارانچه چیزی واقعاً هزینه را تعیین میکند
- کارمزد انتقال
- دو یا سه یورو در محدوده پرداخت یورو، و گاهی هیچ. این مبلغ در خرید ملک مانند خطای گرد کردن است و همان رقمی است که بیشتر بانکها تبلیغ میکنند، دقیقاً چون درآمدشان را از جای دیگری به دست میآورند.
- انتقال بدون کمیسیون
- بدون کمیسیون بودن به معنای رایگان بودن نیست. سود در فاصله میان نرخی است که به شما اعلام میشود و نرخی که خود بانک با آن معامله میکند. پژوهش ما نشان میدهد اختلاف نرخ یک بانک عادی میتواند تا 3 تا 4 % باشد که فقط برای بیعانه، به هزاران یورو میرسد.
- انتظار برای بهتر شدن نرخ
- این یک برنامهریزی نیست، زیرا شما مهلت قراردادی دارید اما بازار چنین مهلتی ندارد. نگهداری کرون چک در برابر بدهی یورویی که قبلاً برای آن امضا کردهاید، نوعی شرطبندی است، چه قصد چنین کاری را داشته باشید و چه نداشته باشید. مسئله این نیست که نرخ ارز تغییر خواهد کرد یا نه، بلکه این است که اگر برخلاف شما تغییر کند، چه بر سر خریدتان میآید.
- تبدیل قیمت خرید
- فقط بخشی از مبلغی که به یورو بدهکارید. بخش مالیات و کارمزد، که برای ملک نوساز حدود 13 % و برای ملک دستدوم حدود 9 % است، آن هم هزینهای یورویی محسوب میشود. هزینه مبلمان و هزینههای جاری سال اول نیز همینطور است. خریداران ابتدا قیمت را تبدیل میکنند و سپس باقی مبلغ را با هر نرخی که در آن هفته ارائه میشود، تبدیل میکنند.
- قرارداد آتی، سفتهبازی نیست
- برعکس است. قرارداد آتی، نرخ را برای تاریخی در آینده، معمولاً تا دوازده ماه بعد، در برابر بیعانهای حدود 10 % تثبیت میکند. این قرارداد هزینهای نامعلوم را به هزینهای معلوم تبدیل میکند. برای ملک نوسازی که پرداختهای مرحلهای آن طی دو سال انجام میشود، تثبیت نرخ انتخابی مطمئن است و شناور گذاشتن آن، شرطبندی محسوب میشود.
درباره قراردادهای آتی یک نکته احتیاطی وجود دارد که منابع انگلیسی آن را نادیده میگیرند. نرخ ثابت یک تعهد است، نه یک انتخاب. اگر خریدتان انجام نشود، همچنان به قرارداد متعهد هستید. مبالغ و تاریخها را با پرداختهایی که از نظر قراردادی به آنها متعهد هستید هماهنگ کنید و موارد نامطمئن را شناور بگذارید.
آیا ارائهدهنده تخصصی در هیچ مرحلهای پول من را نگه میدارد؟بهطور خلاصه، بله. به همین دلیل ارائهدهنده به اندازه نرخ اهمیت دارد. پول از بانک شما خارج میشود، هنگام تبدیل نزد ارائهدهنده میماند و سپس به گیرنده میرسد. بررسی کنید شرکت در کشور مبدأ خود مجاز باشد و وجوه مشتریان را در حسابهای تفکیکشده نگه دارد. پیش از انتقال مبلغی بزرگ، یک انتقال کوچک انجام دهید تا از درست کار کردن کل مسیر مطمئن شوید.
بخش چک: بانک خودتان چه میخواهد و چه چیزی را میتواند نگه دارد
تقریباً همه مطالبی که درباره این موضوع نوشته شدهاند، مقصد دریافتکننده را توضیح میدهند. تأخیرهایی که ما میبینیم در مبدأ ارسال رخ میدهند و این تأخیر بیش از اختلاف نرخ ارز هزینه دارد. توقف بررسیهای تطبیقی در پرداخت نهاییسازی معامله، کارمزد نیست. این یعنی از دست دادن وقت ملاقات با سردفتر اسناد رسمی.
- پیش از نخستین انتقال بزرگ، بانک خود را مطلع کنید، نه هنگام انتقالپرداختی که با الگوی معمول شما فاصله زیادی داشته باشد، بررسی میشود. این بررسی معمول است و زمانی سریعتر انجام میشود که بانک از قبل بداند خریدی در پیش است و قرارداد را دیده باشد.
- مدارک منشأ وجوه را در یک پوشه گردآوری کنیدفروش یک شرکت، سود سهام، حساب سرمایهگذاری، فروش ملک، هدیه یا ارث. هر دو طرف این مدارک را درخواست خواهند کرد، پس همین حالا آنها را همراه با ترجمههای آماده جمع کنید، نه در هفته مهلت مقرر.
- منتظر تکرار پرسش باشیدبانک چک شما میپرسد و سپس بانک اسپانیایی یا وکیل دوباره همان را میپرسد. هیچکدام پرونده دیگری را نمیپذیرند، اما همان پوشه به هر دو پاسخ میدهد.
- هرگز برنامهریزی نکنید انتقال در روز موردنیاز برسدساعات قطع پردازش، تعطیلات آخر هفته، تعطیلات رسمی اسپانیا که در جمهوری چک تعطیل نیستند و بررسیهای داخلی بانک، همگی روزهایی اضافه میکنند که هیچ برنامهای نشان نمیدهد. از تاریخ حضور نزد سردفتر اسناد رسمی به عقب برنامهریزی کنید و یک هفته زمان اضافی بگذارید که قصد استفاده از آن را ندارید.
اگر بهجای انتقال، پول نقد حمل میکنید، قوانین متفاوتی اعمال میشود. ورود پول به اتحادیه اروپا یا خروج آن از اتحادیه، مشمول حدنصاب اظهار است و اسپانیا نیز برای جابهجایی مبالغ بالای نقد یا ابزارهای پرداخت مشابه، الزام اظهار جداگانهای دارد. در خرید ملک، این گزینهای نظری و نه عملی است، زیرا هم سردفتر اسناد رسمی و هم بانک، پرداخت قابل ردیابی میخواهند.
منابع
آیا بانک چک من میتواند از ارسال پول خودداری کند؟بانک میتواند هنگام بررسی منشأ وجوه، پرداخت را رد یا معلق کند و لازم نیست از قبل به شما هشدار دهد. این سختگیری بانک نیست، بلکه قانونی است که بانک بر اساس آن فعالیت میکند. راهکار در همه موارد یکسان است: مدارک را از پیش آماده کنید، بانک را از آنچه در پیش است مطلع کنید و در برنامه زمانی، برای پرسشی که امیدوارید هیچکس مطرح نکند، زمان بگذارید.
کارهایی که نباید کرد
پنج اشتباه تقریباً مسئول تمام پولی هستند که در این بخش از خرید از دست میرود و هیچکدام به انتخاب ارائهدهنده نادرست مربوط نیست.
- پرهزینهپرداخت بیعانه رزرو با کارتبا نرخی تبدیل میشود که با آن موافقت نکردهاید، اغلب همراه با کارمزد برداشت نقدی، و در مسیری که پس از آن هیچکس نمیتواند بهروشنی آن را ردیابی کند.What to do insteadبا انتقال بانکی، به حسابی که قرارداد رزرو مشخص میکند پرداخت کنید.
- شدیدترینانتقال وجه به حساب شخصینه حساب شخصی نماینده، نه حساب مدیر و نه حسابی در کشوری نامرتبط. هیچ دلیل مشروعی برای هیچیک از این سه مورد وجود ندارد.What to do insteadتوقف کنید و دلیل آن را بپرسید. این روشنترین علامت هشدار در کل فرایند است.
- پرهزینهفقط تبدیل قیمتمالیات، سردفتر اسناد رسمی، ثبت، وکیل، مبلمان و شارژ مجتمع در سال اول، همگی تعهدات مالی یورویی هستند.What to do insteadمبلغ کل را تبدیل کنید، نه مبلغ اصلی اعلامشده را، تا یوروها را با دو نرخ متفاوت دوبار نخرید.
- پرهزینهزمانبندی بازار با وجود ضربالاجلپس از امضا، نرخ مطلوب یک مزیت است و نرخ نامطلوب مشکلی است که نمیتوانید از پذیرش آن خودداری کنید.What to do insteadاز پیش تصمیم بگیرید کدام پرداختها از نظر قراردادی بر عهده شما هستند و نرخ همانها را تثبیت کنید.
- علت اصلیواگذار کردن همه کارها به هفته آخرافتتاح حساب، اثبات منبع وجوه، مقایسه ارائهدهندگان و انتقال مبلغی کلان، هرکدام چند روز زمان میبرد و این بازهها همزمان نیستند.What to do insteadاین اشتباهی است که باعث همه اشتباهات دیگر میشود. در عوض، زود شروع کنید.
بانک یا متخصص ارز
این پرسش یک پاسخ واحد ندارد. پاسخ به میزان مبلغ و مقدار کاری که میخواهید خودتان انجام دهید بستگی دارد.| بانک | متخصص تبدیل ارز | |
|---|---|---|
| نرخی که به شما اعلام میشود | نرخ خردهفروشی خود بانک. منابع موجود در بسته اطلاعاتی ما، اختلاف نرخ را در انتقال بانکی معمولی تا 3 تا 4 % اعلام میکنند. | نرخ رقابتیتر و قابل مذاکره برای مبالغ بزرگتر. صرفهجویی در نرخ است، نه در کارمزد اعلامشده. |
| آنچه درباره هزینه به شما گفته میشود | معمولاً یک کارمزد و نرخی است که باید خودتان آن را در مقایسه با نرخ بازار محاسبه کنید. | معمولاً یک نرخ، اعلامشده در مقایسه با بازار است. از هر دو ارائهدهنده هر دو عدد را بپرسید و یوروهای دریافتی را مقایسه کنید. |
| تثبیت نرخ پیش از پرداخت | بهندرت به مشتری خصوصی ارائه میشود. | یک قرارداد فوروارد، معمولاً برای حداکثر دوازده ماه آینده، در برابر بیعانهای حدود 10 %. در خرید ملک نوساز، این دلیل اصلی استفاده از چنین قراردادی است. |
| رعایت مقررات و منبع وجوه | بانک فعلی شما از پیش شما را میشناسد و این موضوع میتواند انتقال مبلغی کلان را بهجای دشوارتر کردن، سادهتر کند. | ایجاد یک رابطه بانکی جدید، پیش از نخستین انتقال شما مستلزم تکمیل فرایند پذیرش است. آن را زود شروع کنید، نه در هفتهای که ضربالاجل فرا میرسد. |
| محل قرار گرفتن پول شما هنگام انتقال | از بانکی به بانک دیگر، با حفاظت از بیعانه در هر دو طرف. | از طریق حساب مشتریان ارائهدهنده. مجوز فعالیت و تفکیک وجوه مشتریان را بررسی کنید و ابتدا مسیر انتقال را با مبلغی کم آزمایش کنید. |
| وقتی بانک گزینه بهتری است | مبالغ کم، هزینههای جاری پس از خرید و هر موردی که یک روز امور اداری اضافی در آن بیش از اختلاف نرخ هزینه داشته باشد. | بیعانه، مانده مبلغ و پرداختهای مرحلهای ملک نوساز. هرچه مبلغ بزرگتر باشد، اهمیت نرخ در مقایسه با سهولت کار بیشتر میشود. |
ما به پول شما دست نمیزنیم و بابت این مشاوره دستمزدی دریافت نمیکنیم.
ما پول جابهجا نمیکنیم، ارز تبدیل نمیکنیم و از تبدیل ارز سهمی نمیگیریم. هیچ خدمات ارزی از سوی Arevont وجود ندارد و قرار نیست چنین خدمتی ارائه شود، زیرا از لحظهای که درآمد ما به نرخی که دریافت میکنید وابسته باشد، دیگر نمیتوان به هیچیک از گفتههای ما درباره نرخها اعتماد کرد.در اینجا نام ارائهدهندهای را هم اعلام نمیکنیم. اگر ترجیح میدهید از ابتدا شروع نکنید، میتوانیم شما را به یکی از ارائهدهندگانی که با او کار کردهایم معرفی کنیم و شما آزادید بهجای آن از بانک خودتان استفاده کنید. از هر دو بخواهید مبلغ واقعی یورویی دریافتی را برای مبلغ واقعی شما، در یک صبح مشخص، اعلام کنند و عدد بزرگتر را انتخاب کنید.آنچه ما در اختیار شما میگذاریم، تقویم پرداختهاست. قیمت خرید و زمان تقریبی خریدتان را به ما بگویید تا ترتیب پرداختها را دریافت کنید: هر مبلغ باید کجا باشد، تا چه زمانی و چه کسی آن را دریافت میکند. این همان بخشی است که برای مردم هزینه ایجاد میکند و هیچکس آن را برایتان ارسال نمیکند.
پرسشهای متداول درباره انتقال وجه به اسپانیا
- آیا باید منتظر نرخ ارز بهتر بمانم؟
- وقتی برای پرداخت، مهلت قراردادی دارید، دیگر نباید منتظر بمانید. انتظار کشیدن، شرطبندی روی بازار ارز است، آن هم با پولی که قبلاً به شخص دیگری وعده دادهاید. پیامد منفی آن، پرداختی است که نمیتوانید انجام دهید. اگر میخواهید از خودتان در برابر نرخ ارز محافظت کنید، نه اینکه روی آن شرطبندی کنید، مبالغی را که پیشاپیش به آنها متعهد شدهاید تثبیت کنید و مبالغ نامشخص را شناور بگذارید.
- آیا قرارداد آتی برای ملک نوساز ارزش دارد؟
- این همان موردی است که قرارداد آتی بیشترین توجیه را دارد، زیرا پرداختهای مرحلهای طی یک تا سه سال انجام میشوند و مبلغ کل از روز امضا به یورو ثابت است. قرارداد آتی، هزینه نامعلوم به کرون را به هزینهای معلوم تبدیل میکند. دو نکته احتیاطی وجود دارد. این قرارداد یک تعهد است، نه یک انتخاب، بنابراین آن را با پرداختهایی منطبق کنید که از نظر قراردادی ملزم به انجامشان هستید. همچنین بررسی کنید اگر برنامه زمانی سازنده به تأخیر افتاد چه اتفاقی میافتد، زیرا تاریخهای شما و او در یک سند واحد نیستند.
- چه مقدار باید علاوه بر قیمت خرید تبدیل کنم؟
- بهاندازهای که بخش مالیات و کارمزد را پوشش دهد، که برای ملک نوساز حدود 13 % و برای ملک دستدوم حدود 9 % است، بهعلاوه هزینه مبلمان و هزینههای جاری سال اول. یک ملک در اسپانیا از ماه اول شامل شارژ مجتمع، هزینه خدمات عمومی، مالیات محلی ملک و بیمه میشود و هیچیک از این موارد در قیمت مورد توافق شما لحاظ نشده است.
- اگر وجه برای سردفتر اسناد رسمی دیر برسد چه اتفاقی میافتد؟
- قرار ملاقات جابهجا میشود و همه افراد حاضر در جلسه باید دوباره در دسترس باشند: فروشنده، سردفتر اسناد رسمی و گاهی بانک. در بدترین حالت، قراردادی با مهلت قطعی شما را در وضعیت نقض قرارداد قرار میدهد. در این صورت، موضوع گفتوگو بیعانه شماست، نه نرخ ارز. به همین دلیل، مانده مبلغ از زمان امضا بهصورت معکوس برنامهریزی میشود و یک هفته زمان ذخیره در نظر گرفته میشود که هیچکس قصد استفاده از آن را ندارد.
- آیا میتوانم فقط از حساب چکی خود پرداخت کنم و همه این مراحل را کنار بگذارم؟
- برای بیشتر پرداختهای مربوط به خرید، بله، و بسیاری از خریداران دقیقاً همین کار را انجام میدهند. پرداخت یورویی از یک حساب چکی به یک حساب اسپانیایی، درست مانند پرداخت داخلی انجام میشود. این کنار گذاشتن برنامهریزی است که هزینه ایجاد میکند. تبدیل ارز همچنان در جایی، با نرخ شخصی انجام میشود و پرسشهای مربوط به رعایت مقررات نیز همچنان مطرح خواهند شد. انتخاب واقعی شما این است که چه کسی و چه زمانی تبدیل ارز را انجام دهد، نه اینکه آیا این کار انجام شود یا نه.
