Bolehkah saya mendapatkan gadai janji di Sepanyol sebagai warganegara EU?

Ya, tetapi jangan anggap anda akan mendapat 70 atau 80 peratus daripada harga. Dengan pendapatan dalam mata wang selain euro, adalah realistik untuk merancang sekitar separuh daripada nilai yang ditetapkan oleh bank. Tawaran berbeza mengikut pemohon berdasarkan pendapatan, komitmen sedia ada, umur, mata wang pembayaran dan bank. Sebab itulah kami menyemak jumlah yang boleh anda pinjam secara realistik sebelum anda mula memilih hartanah.

Berapakah wang sendiri yang saya perlukan?

Ia bergantung pada sama ada anda membeli hartanah binaan baharu atau hartanah terpakai. Bagi hartanah binaan baharu, sediakan kira-kira 20 hingga 40 peratus daripada harga untuk bayaran yang mungkin perlu dibuat sebelum projek siap, serta wang anda sendiri untuk cukai dan kos pembelian termasuk VAT 10 peratus. Bagi hartanah terpakai, rancang pembiayaan bank sekitar separuh daripada nilai yang diiktirafnya, dengan baki harga dan semua kos ditanggung daripada dana anda sendiri. Bagi hartanah berharga 500.000 €, ini sering bermakna wang tunai yang jauh melebihi 100.000 atau 150.000 €.

Berapa lama masa kelulusan?

Empat hingga lapan minggu selepas permohonan lengkap diterima. Dokumen yang tiada atau belum diterjemahkan ialah sebab biasa proses mengambil masa lebih lama, jadi anda wajar mula menyediakan dokumen tersebut sebelum diperlukan.

Bilakah saya patut mula menguruskan gadai janji?

Bukan serta-merta dan bukan juga pada peringkat terakhir. Dapatkan jawapan tentang kebolehlaksanaan sebelum anda mula memilih hartanah. Permohonan itu sendiri dibuat hampir pada penghujung proses: bagi hartanah binaan baharu, bank meluluskan pinjaman kira-kira dua bulan sebelum penyempurnaan pembelian dan permohonan lebih awal tidak berguna, manakala hartanah terpakai memberi sedikit lebih banyak masa. Perkara yang anda tidak mahu lakukan ialah mula memilih tanpa mengetahui jumlah yang boleh anda pinjam.

Adakah pra-kelulusan satu jaminan?

Tidak. Ia ialah penilaian berasaskan maklumat tentang perkara yang boleh anda jangkakan, iaitu tepat perkara yang anda perlukan sebelum memilih hartanah, tetapi bank akan menyemak semula keadaan anda sebelum membuat pembayaran. Menambah hutang baharu atau menukar pekerjaan antara kedua-dua peringkat itu boleh mengubah tawaran, jadi pastikan keadaan kekal stabil sementara menunggu.

Siapakah yang membayar yuran berkaitan gadai janji?

Sejak 2019, bank menanggung kebanyakan kos penyediaan gadai janji di Sepanyol: duti setem gadai janji, notari, catatan dalam daftar tanah dan gestoría. Pembeli membayar penilaian hartanah. Ini hanya berkaitan gadai janji. Cukai dan yuran pembelian itu sendiri tidak berubah dan masih menjadi tanggungjawab anda.

Adakah lebih baik meminjam wang di negara asal anda?

Selalunya, ya. Mendapatkan wang dengan cagaran hartanah di negara asal dan membeli hartanah di sini secara tunai biasanya lebih cepat dan murah, sebab itu kami mengesyorkan anda menelitinya terlebih dahulu. Jika pilihan itu tidak tersedia untuk anda, gadai janji Sepanyol sebagai bukan pemastautin sememangnya boleh diperoleh, cuma prosesnya lebih lambat dan bahagian harga yang dibiayai lebih kecil.

Services

Gadai janji di Sepanyol untuk warga asing

Ya, pembeli asing boleh mendapatkan gadai janji Sepanyol. Kadar yang lazim diterbitkan ialah 60 hingga 70 peratus daripada harga, tetapi dengan pendapatan dalam mata wang selain euro, apa yang kami lihat lebih hampir kepada separuh, dikira bukan daripada harga yang anda persetujui tetapi daripada penilaian bank sendiri. Sebelum itu: jika anda boleh membuat pinjaman bercagar hartanah di negara asal, itu biasanya laluan yang lebih murah dan mudah, jadi itulah perkara pertama yang kami tanyakan, bukannya yang terakhir.

Jika Anda boleh membuat pinjaman di negara sendiri, lakukanlah di negara sendiri

Halaman ini adalah tentang mengatur gadai janji Sepanyol, jadi mulakan dengan alasan untuk tidak menggunakannya. Jika Anda boleh mendapatkan wang dengan mencagarkan hartanah yang sudah dimiliki di Czechia dan membeli di sini secara tunai, itu biasanya lebih cepat dan lebih mudah, dan kami mengesyorkannya sebagai pilihan pertama untuk dipertimbangkan.Kami menyatakannya terlebih dahulu dan bukannya kemudian kerana susunan itu penting. Seseorang yang mengetahui tentang laluan Czech selepas empat minggu menguruskan dokumen Sepanyol telah kehilangan empat minggu. Perbandingan di bawah ialah perkara yang akan kami terangkan kepada Anda dalam panggilan pertama.

Kelajuan: Meminjam di negara asal biasanya lebih cepat. Bank anda sudah mengenali anda, dokumen tersedia dalam bahasa anda dan tiada apa-apa yang perlu diterjemahkan atau diapostilkan. Kelulusan Sepanyol mengambil masa empat hingga lapan minggu selepas permohonan lengkap, dan bagi hartanah binaan baharu, proses itu biasanya tidak boleh bermula sehingga kira-kira dua bulan sebelum penyempurnaan pembelian.
Cagaran pinjaman: Gadai janji Czech dicagarkan dengan hartanah di Czechia, jadi pembelian di Sepanyol ialah pembelian tunai dan urusannya seperti pembelian tunai. Gadai janji Sepanyol dicagarkan dengan hartanah yang Anda beli, sebab itulah penilaian bank sendiri terhadap hartanah tersebut menentukan jumlah pinjaman.
Mata wang pendapatan Anda: Inilah perbezaan keseluruhannya. Pemberi pinjaman di negara asal meminjamkan mata wangnya sendiri berdasarkan pendapatan dalam mata wang tersebut, jadi persoalan itu tidak timbul. Bank Sepanyol meminjamkan euro berdasarkan pendapatan yang bukan dalam euro, lalu mengambil kira risiko tersebut dalam penetapan harganya.
Bahagian harga yang diliputi: Gadai janji Czech dihadkan oleh hartanah yang sudah Anda miliki dan jumlah yang sanggup diberikan oleh pemberi pinjaman berdasarkan hartanah itu. Gadai janji Sepanyol dihadkan oleh penilaian bank dan pandangannya terhadap pendapatan Anda. Tiada satu pun semestinya memberikan jumlah yang lebih besar, dan itulah sebabnya kedua-duanya wajar dinilai.
Siapa mengurus proses: Di negara sendiri, Anda dan bank Anda sendiri, dalam bahasa Anda sendiri. Di sini, seorang broker yang kami perkenalkan kepada Anda, beberapa bank serentak dan dokumen yang perlu tiba dalam bentuk terjemahan serta mengikut susunan yang betul. Kami menyelaraskan bahagian itu. Kami tidak menguruskannya.
Jika proses itu gagal: Pembelian yang tidak pernah dibiayai di sini tidak akan terbatal hanya kerana bank Sepanyol berubah fikiran pada minggu ketujuh. Pembelian yang bergantung pada gadai janji Sepanyol boleh terlepas tarikh akhir kontrak, dan tarikh akhir yang terlepas kerana pembiayaan boleh menyebabkan Anda kehilangan hartanah serta tempahan tersebut.

Apa yang kami tidak boleh beritahu Anda ialah pilihan mana yang lebih murah dalam kes Anda, kerana hal itu bergantung pada pemberi pinjaman Czech Anda, hartanah yang akan Anda cagarkan dan tawaran yang dibuat oleh bank Sepanyol kepada Anda. Apa yang boleh kami katakan ialah kami lebih suka Anda bertanya sebelum memulakan proses, dan kami tidak memperoleh apa-apa dalam kedua-dua keadaan.Jika laluan Czech tidak terbuka kepada Anda, semua perkara di bawah ialah laluan Sepanyol, mengikut urutan sebenar prosesnya.

Mengapa mengesyorkan pilihan yang tidak melibatkan Anda?Kerana yuran kami datang daripada pihak penjual dalam pembelian, bukan daripada pembiayaan. Sama ada Anda membayar tunai menggunakan gadai janji Czech atau membuat pinjaman di sini tidak memberi perbezaan kepada kami, tetapi perbezaannya besar bagi Anda.

Boleh gabungkan kedua-duanya?Pembeli memang berbuat demikian. Ada yang mendapatkan sebahagian wang di negara sendiri dan membiayai bakinya di sini, manakala ada yang bermula dengan gadai janji Czech lalu membiayai semula di Sepanyol kemudian. Kedua-duanya ialah soalan untuk broker, bukan untuk kami, dan panggilan penilaian kes ialah tempat jawapannya diberikan.

Jumlah sebenar yang diterima pemohon bukan pemastautin

Angka yang diterbitkan hampir di mana-mana ialah 60 hingga 70 peratus daripada harga untuk bukan pemastautin. Angka itu tidak salah. Cuma, itulah bukan yang kami lihat bagi pembeli yang berpendapatan dalam mata wang selain euro. Memberitahu anda angka yang diterbitkan dan membiarkan anda mengetahui angka sebenar pada minggu keenam ialah cara belanjawan menjadi tidak mencukupi.Bank Sepanyol memberi pinjaman berdasarkan pendapatan, dan pendapatan dalam mata wang selain euro ialah masalahnya. Mereka selesa dengan kebanyakan mata wang, tetapi setiap bank menyimpan senarai mata wang yang dipandang berhati-hati, dan mata wang kruna termasuk dalam senarai tersebut. Akibatnya, pemohon bukan pemastautin diperiksa dengan lebih ketat, jadi rancang sekitar separuh, bukannya 60 hingga 70 peratus yang sering disebut. Pemohon yang berpendapatan dalam euro menghadapi proses yang jelas lebih mudah, manakala pembeli Poland, walaupun juga berada di luar zon euro, biasanya mendapat julat biasa.Sekitar separuh ialah perkara yang kami lihat, bukan peraturan yang diterbitkan oleh mana-mana pihak. Sesetengah pelanggan ditawarkan jumlah yang lebih baik dan sesetengahnya lebih rendah, dan tawaran itu dibuat berdasarkan setiap pemohon. Inilah perkara yang mempengaruhinya.

Pendapatan AndaBerapa jumlahnya, sejauh mana kestabilannya dan betapa mudahnya bank Sepanyol mengesahkannya dari luar negara. Pekerja bergaji dengan penyata cukai selama dua atau tiga tahun ialah kes yang mudah, manakala akaun syarikat mengambil masa lebih lama untuk diteliti.
Hutang sedia ada AndaSetiap pinjaman sedia ada dikira, termasuk gadai janji Czech, pembiayaan kereta dan kad kredit Anda. Bank menentukan bayaran bulanan yang mampu Anda tanggung di samping semua komitmen lain, bukan jumlah yang mampu Anda tanggung secara berasingan.
Umur Anda pada akhir tempoh pinjamanPinjaman itu mesti dibayar balik dalam tempoh hayat bekerja, jadi tempoh yang tersedia untuk anda menjadi lebih singkat apabila usia meningkat, dan tempoh yang lebih singkat bermakna bayaran bulanan yang lebih besar bagi jumlah pinjaman yang sama.
Mata wang bayaran andaFaktor paling berat bagi pemohon bukan pemastautin, dan faktor yang tidak dapat diimbangi oleh perkara lain. Faktor inilah yang membezakan julat yang diterbitkan daripada jumlah yang ditawarkan kepada anda.
Hartanah dan penilaiannyaBank meminjamkan sebahagian daripada nilai yang dikatakan oleh penilainya sendiri bagi hartanah tersebut. Lokasi yang kurang diminati bank, atau penilaian yang lebih rendah daripada harga dipersetujui, mengurangkan jumlah pinjaman tanpa mengubah pendirian sesiapa terhadap anda.
Bank yang manaKesediaan memberikan pinjaman kepada bukan pemastautin berbeza antara bank dan berubah dari semasa ke semasa. Penolakan oleh sebuah bank hanyalah penolakan oleh sebuah bank, dan inilah sebabnya anda wajar memohon kepada beberapa bank serentak dan bukannya pergi ke cawangan yang paling hampir dengan hartanah tersebut.

Tiada satu pun daripada perkara ini menjadi alasan untuk berputus asa mendapatkan pinjaman gadai janji Sepanyol. Sebaliknya, anda perlu mengetahui jumlah kelayakan anda sebelum memilih hartanah, bukan selepasnya, kerana perbezaan antara lima puluh peratus dan tujuh puluh peratus daripada lima ratus ribu euro ialah seratus ribu euro daripada wang anda sendiri, dan itu bukan perkara kecil yang mahu anda ketahui semasa tempoh tempahan.

Saya menerima pendapatan dalam euro. Adakah angka Czech itu masih terpakai kepada saya?Tidak, dan itu merupakan kelebihan terbesar untuk anda. Pemohon yang menerima bayaran dalam euro dinilai dengan lebih mudah dan lazimnya berada dalam julat biasa yang diterbitkan. Tempat tinggal anda kurang penting berbanding mata wang bayaran anda.

Bolehkah saya mendapat lebih separuh?Ya. Sesetengah pelanggan mendapat lebih, manakala sesetengah yang lain ditawarkan kurang. Ia bergantung pada pendapatan, komitmen sedia ada, usia, mata wang dan bank anda. Oleh itu, jawapan jujur kepada soalan "berapakah jumlah yang akan saya dapat" ialah semakan kebolehlaksanaan, bukannya angka di laman web.

Bank memberi pinjaman berdasarkan penilaiannya, bukan harga anda

Bank Sepanyol tidak meminjamkan peratusan daripada jumlah yang anda persetujui untuk dibayar. Bank meminjamkan peratusan daripada nilai yang dikatakan oleh penilainya sendiri bagi hartanah tersebut, dan angka itu selalunya lebih rendah daripada harga belian. Perbezaan antara kedua-duanya tidak ditolak daripada harga. Sebaliknya, jumlah itu ditambahkan kepada wang tunai yang perlu anda sediakan.Di sinilah bajet boleh tersasar, dan hal ini berlaku pada peringkat akhir kerana penilaian dibuat selepas anda memilih hartanah dan bersetuju dengan harganya. Angka di bawah ialah angka yang sama seperti di halaman utama.

Harga pembelianAnda bersetuju dengan penjual pada harga 500.000 €. Inilah angka yang disebut oleh semua orang dan satu-satunya angka yang dapat anda kawal.
Dinilai oleh bankBank menghantar penilainya sendiri, yang kembali dengan penilaian 470.000 €. Tiada apa-apa yang salah dengan hartanah itu. Penilai tersebut bekerja untuk bank dan menjawab persoalan bank, bukan persoalan anda.
Bank beri 50 %Separuh daripada penilaian, iaitu 235.000 €, bukannya separuh daripada harga. Perbezaan 30.000 € antara harga dan penilaian secara senyap-senyap menjadi tanggungan anda untuk dibiayai.
Wang sendiri265.000 € ditambah kos pembelian, yang berjumlah kira-kira 13 peratus bagi hartanah binaan baharu dan 9 peratus bagi hartanah terpakai, dan kos tersebut tidak pernah dipinjamkan kepada anda. Bukan 250.000 € seperti yang dicadangkan oleh peratusan utama.

Contoh ilustrasi. Pinjaman gadai janji dikira berdasarkan penilaian bank, bukan harga belian.Satu akibat praktikal yang wajar diketahui lebih awal ialah penilaian Sepanyol hanya sah selama kira-kira enam bulan. Oleh itu, pinjaman gadai janji bagi hartanah yang masih dibina tidak munasabah diuruskan bertahun-tahun lebih awal, dan inilah sebab mekanikal bagi penetapan masa yang diterangkan lebih lanjut di halaman ini.Kira secara anggaran jumlah wang sendiri yang anda perlukan.

Kira sekarang

Harga pembelian

500.000 €

Penilaian bank

470.000 €

94 % daripada harga pembelian. Bank memberikan pinjaman berdasarkan penilaiannya, bukan harga.

Jumlah yang mereka pinjamkan

50 %

Dengan pendapatan di luar zon euro, rancang kira-kira separuh.

Kadar faedah

3 %

Anggaran. Kadar berubah.

Tempoh

20 tahun

Bayaran bulanan

1.303 €

Jumlah gadai janji235.000 €

Dana sendiri265.000 €

Kos pembelian (binaan baharu)64.839 €

Anda memerlukan329.839 €

Dana sendiri ditambah kos pembelian. Sepanjang tempoh gadai janji, anda membayar 312.793 € dalam masa 20 tahun.

Keputusan ini adalah sebagai panduan. Jumlah sebenar yang diberikan oleh bank bergantung pada semakan bank itu sendiri terhadap pendapatan anda dan penilaiannya sendiri terhadap hartanah tersebut.

Mahu ini dalam peti masuk anda?

Nama

E-mel

Tiada kewajipan. Kami tidak pernah menjual butiran anda.

Apakah yang berlaku jika penilaian lebih rendah daripada harga?Pinjaman anda dikira berdasarkan angka yang lebih rendah, jadi anda memerlukan lebih banyak wang sendiri untuk hartanah yang sama. Pada ketika itu, pilihan anda ialah menyediakan perbezaannya, merundingkan semula harga atau menarik diri, dan pilihan yang tersedia bergantung pada perkara yang telah anda tandatangani. Perbincangan ini jauh lebih baik dilakukan sebelum membuat tempahan, bukannya selepasnya.

Bolehkah saya guna penilai sendiri?Bukan untuk pinjaman tersebut. Bank memberi pinjaman berdasarkan penilaian daripada penilai yang diterimanya, dan penilai itu bekerja untuk bank. Penilaian itu juga bukan pemeriksaan teknikal: ia tidak mencari kecacatan dan bukan pengganti pemeriksaan teknikal.

Dokumen yang perlu anda sediakan

Bank Sepanyol mahukan gambaran lengkap tentang kewangan yang berada di negara lain, dalam bahasa lain dan di bawah sistem cukai lain. Tiada satu pun dokumen dalam senarai ini luar biasa. Perkara yang sering mengejutkan pemohon ialah tempoh yang diperlukan untuk mengumpulkannya, serta hakikat bahawa dokumen yang hilang atau tidak diterjemahkan merupakan sebab paling lazim permohonan tertangguh.

Apa yang anda sediakan	Sebab bank memerlukannya	Bila anda memerlukannya
Pendapatan Anda
Penyata cukai dua atau tiga tahun	Inilah cara bank asing mengesahkan pendapatan yang tidak dapat dilihatnya dalam sistem sendiri.	Untuk semakan kebolehlaksanaan, iaitu sebelum anda mula memilih hartanah. Pesannya lebih awal jika dokumen tersebut belum tersedia.
Slip gaji atau penyata kewangan	Gaji terkini mengesahkan bahawa penyata cukai masih menggambarkan keadaan anda. Akaun syarikat memberikan pengesahan yang sama bagi pemilik perniagaan.	Bersama-sama permohonan, dan dikemas kini jika proses mengambil masa yang panjang.
Terjemahan rasmi, dan kadangkala apostil	Dokumen Czech perlu tiba dalam bentuk yang boleh diterima oleh bank Sepanyol. Apostil ialah cap antarabangsa yang mengesahkan sesuatu dokumen itu tulen di luar negara.	Sebelum permohonan dikemukakan. Inilah langkah yang secara senyap-senyap menambah beberapa minggu apabila dibuat lewat.
Hutang sedia ada Anda
Semak daftar penghutang	Rekod kredit anda, semakan yang sama dilakukan oleh setiap pemberi pinjaman.	Bersama permohonan.
Penyata pinjaman sedia ada	Setiap komitmen sedia ada diambil kira terhadap jumlah yang mampu anda tanggung setiap bulan, termasuk gadai janji Czech anda.	Bersama permohonan. Melangsaikan pinjaman kecil terlebih dahulu boleh mengubah keputusannya.
Anda dan urusan anda di Sepanyol
NIE	Nombor pengenalan cukai Sepanyol anda. Tiada apa-apa boleh ditandatangani tanpanya.	Sebelum penyempurnaan pembelian, dan proses ini cukup lama sehingga wajar dimulakan sebaik sahaja anda benar-benar serius.
Akaun bank Sepanyol	Akaun yang akan digunakan untuk memungut bayaran bulanan, dan yang kemudiannya akan digunakan untuk urusan utiliti serta yuran komuniti pemilik.	Sebelum surat gadai janji ditandatangani.

Bagi permohonan yang lengkap, jangkakan empat hingga lapan minggu untuk kelulusan. Perkataan "lengkap" sangat penting dalam ayat itu: tempoh tersebut tidak bermula pada hari anda membuat keputusan untuk memohon, tetapi pada hari dokumen terjemahan terakhir tiba.

NIE dan pentadbiran

Adakah saya memerlukan akaun Sepanyol sebelum memohon?Ya. Sebelum menandatangani gadai janji, anda memerlukan akaun dengan bank Sepanyol, yang akan digunakan untuk membayar ansuran bulanan. Akaun itu tidak semestinya dengan bank yang memberikan pinjaman kepada anda, dan pembukaannya ialah salah satu perkara yang kami bantu uruskan.

Siapa yang mengurusnya dan bukan kami

Kami tidak meminjamkan wang, bukan bank dan bukan broker gadai janji. Peranan kami ialah memperkenalkan anda kepada broker di kawasan pantai ini yang pakar dalam urusan bukan pemastautin dan menghubungi beberapa bank serentak, kemudian memastikan pembiayaan dan pembelian bergerak seiring.Kami bekerjasama dengan Fluent Finance Abroad, yang pakar dalam gadai janji untuk bukan pemastautin. Anda bebas membawa broker gadai janji sendiri atau berurusan terus dengan bank, dan kedua-dua pilihan itu tidak dikenakan kos kepada anda melalui kami.Perkara paling berguna yang dilakukan oleh broker berlaku sebelum sebarang dokumen disediakan. Mereka menilai keadaan anda dan memberitahu anda secara terus sama ada anda akan mendapat gadai janji serta anggaran jumlahnya, sebelum anda mula memilih hartanah. Hantar maklumat asas kepada kami dan biasanya anda akan mendapat jawapan itu pada keesokan harinya.

Pihak yang terlibatPihak yang diwakili

Broker gadai janji: Anda. Mereka menilai keadaan anda dan mengemukakan pilihan pembiayaan yang nyata kepada anda. Oleh sebab mereka menghubungi beberapa bank serentak, anda mendapat lebih daripada satu jawapan untuk dibandingkan. Ini hanya berkaitan jika anda membiayai pembelian tersebut.
Bank: Bank itu sendiri. Bank tersebut memegang akaun Sepanyol anda dan mungkin menyediakan gadai janji. Anda tetap memerlukan akaun Sepanyol tanpa mengira gadai janji, untuk utiliti, air dan yuran komuniti pemilik.
Penilai bank: Bank, bukan anda. Tugasnya ialah menetapkan nilai hartanah untuk tujuan pinjaman. Tugasnya bukan mencari kecacatan pada hartanah. Ini bukan pemeriksaan teknikal dan tidak menggantikannya.
Arevont: Anda, dan hanya untuk pihak pembeli. Kami mengatur pengenalan tersebut, memastikan pembiayaan selaras dengan tarikh tempahan dan penyempurnaan pembelian, serta memberitahu anda apabila angka-angka itu tidak sepadan. Kami tidak pernah melihat wang anda dan tidak pernah menyentuh pinjaman tersebut.

Buka akaun bank

Bolehkah saya bawa broker gadai janji sendiri?Ya, dan sesetengah pembeli berbuat demikian. Anda juga boleh menggunakan broker gadai janji sendiri. Kami akan bekerjasama dengan sesiapa sahaja yang anda pilih, dan perkhidmatan lain kekal sama.

Boleh bayar balik gadai janji awal?Bagi kebanyakan bank, ya, tetapi syarat pelangsaian awal berbeza-beza. Wajar untuk bertanya tentang syarat pelangsaian awal semasa anda masih membandingkan tawaran, bukan selepas anda menandatanganinya.

Perkara yang dikemukakan broker kepada anda dan perkara yang perlu dibaca

Tawaran daripada bank Sepanyol bukan sekadar satu angka. Dua tawaran dengan kadar utama yang sama boleh menelan kos yang sangat berbeza sepanjang tempoh pinjaman, dan perbezaannya biasanya terletak pada perkara yang diminta oleh bank untuk anda beli bersamanya.

Tawaran bersebelahan secara bertulisOleh sebab beberapa bank dihubungi serentak, perkara yang anda terima ialah perbandingan bertulis, bukan satu sebut harga lisan: kadar dan jenisnya, tempoh, yuran pada permulaan, syarat pelangsaian awal dan jumlah kos setiap tawaran. Satu tawaran ialah harga. Beberapa tawaran ialah maklumat, dan itulah satu-satunya cara untuk membezakan tawaran biasa daripada tawaran yang buruk.
Vinculaciones, produk yang dikaitkan dengan kadarBank Sepanyol lazimnya mengurangkan kadar sebagai pertukaran untuk mengambil produk bersama mereka: perlindungan hayat, insurans rumah, pendapatan yang dimasukkan ke dalam akaun, kad dan kadangkala kontrak sistem penggera. Diskaun itu nyata, begitu juga kos produk tersebut. Oleh itu, kadar wajar disebut harga dalam kedua-dua keadaan, dengan pakej dan tanpanya. Meminta perbandingan itu ialah perkara paling berguna yang boleh dilakukan oleh sesiapa sahaja terhadap tawaran gadai janji Sepanyol, dan inilah sebahagian besar tujuan sebenar seorang perantara.
Apa berlaku jika anda menolaknya kemudianProduk-produk tersebut biasanya terikat dengan kadar sepanjang tempoh pinjaman, jadi pembatalan insurans pada tahun ketiga boleh menyebabkan kadar meningkat semula. Sama ada perkara itu berlaku dan jumlah peningkatannya dinyatakan dalam tawaran tersebut. Anda wajar membacanya sebelum menandatangani, bukan apabila surat itu tiba.
Kelulusan awal juga merupakan dokumen rundinganKebanyakan pembeli membacanya sebagai jaminan untuk diri sendiri. Namun, ia lebih daripada itu. Penjual atau pemaju yang memilih antara dua pembeli sebenarnya memilih antara dua risiko, dan keupayaan untuk menunjukkan bahawa bank telah menilai fail anda terlebih dahulu memberi pengaruh dalam rundingan, khususnya apabila anda meminta tarikh penyempurnaan pembelian atau syarat yang lebih baik, bukannya diskaun.

Tiada satu pun daripadanya merupakan jaminan, dan kami lebih rela menyatakannya di sini daripada membiarkan anda mengetahuinya kemudian. Kelulusan awal dikeluarkan sebelum hartanah dinilai dan sebelum fail disemak sepenuhnya, dan ia masih boleh berubah. Apa yang dilakukannya ialah membawa ketidakpastian ke hadapan, ketika kos untuk menanganinya masih rendah.

Apabila wang diperlukan

Gadai janji tidak membahagikan kos secara sama rata sejak hari pertama. Khususnya bagi hartanah binaan baharu, sebahagian besar bayaran sebelum penyempurnaan pembelian datang daripada dana anda sendiri, dan bank hanya terlibat pada penghujungnya. Inilah urutannya, untuk kedua-dua keadaan.

Bila	Binaan baharu	Hartanah terpakai
Tempahan	Biasanya 6.000 hingga 11.000 €, daripada wang anda sendiri. Ini satu-satunya bayaran di luar sistem jaminan, sebab itu jumlahnya harus kecil dan terma kontrak berkaitan dengannya perlu dibaca sebelum bayaran dihantar.	Deposit tempahan, biasanya 6.000 hingga 11.000 €, dan bagi hartanah yang lebih mahal, 1% daripada harga. Ini juga daripada wang anda sendiri.
Kontrak	Biasanya 20 hingga 40 peratus daripada harga ditambah VAT apabila menandatangani kontrak dengan pemaju. Daripada dana anda sendiri. Gadai janji tidak meliputi bayaran ini.	Biasanya 10 hingga 20 peratus dalam kontrak pembelian persendirian. Sekali lagi, daripada dana anda sendiri.
Semasa pembinaan	Bayaran seterusnya mengikut jadual pembayaran projek itu sendiri. Sesetengah projek menerima ansuran mengikut kemajuan pembinaan, manakala projek lain menerima satu bayaran tambahan dan selebihnya pada penghujung. Kesemuanya daripada wang anda sendiri.	Tidak terpakai. Hartanah terpakai bergerak daripada kontrak kepada notari tanpa tempoh pembinaan, sebab itu keseluruhan prosesnya lebih singkat.
Permohonan gadai janji	Bank meluluskan pinjaman kira-kira dua bulan sebelum penyempurnaan pembelian, kerana penilaiannya hanya sah selama kira-kira enam bulan dan bank mahu menilai rumah yang telah siap.	Terdapat lebih banyak ruang di sini, jadi permohonan boleh dimulakan lebih awal dalam proses tersebut.
Penyempurnaan di notari	Bank membayar berdasarkan hartanah yang telah siap dan melangsaikan baki akhir. Inilah kali pertama pinjaman tersebut benar-benar berfungsi.	Bank membayar di hadapan notari dan baki diselesaikan dalam satu langkah.

Kesannya, dan inilah sebab utama jadual ini wujud: dalam pembelian luar pelan, anda membiayai sendiri bayaran bersaiz deposit sepanjang tempoh pembinaan, manakala gadai janji hanya tersedia pada penghujungnya. Pembeli yang sejak hari pertama merancang untuk "separuh daripada bank" akan kehabisan wang pada bulan kelapan.

Bila mengurus pembiayaan

Bukan serta-merta, dan bukan juga pada saat terakhir. Jawapan tentang kebolehlaksanaan diperlukan sebelum anda mula mencari. Permohonan itu sendiri dibuat hampir pada penghujung, dan bagi hartanah binaan baharu, ia tidak wajar dibuat lebih awal.

Meliputi langkah 1, 8, 13 hingga 14 daripada 15

Semakan kebolehlaksanaan, sebelum perkara lainBalasan biasanya esok
Sebelum pilihan hartanah pertama. Broker menyemak pendapatan, komitmen dan mata wang pembayaran anda, kemudian memberitahu jumlah pinjaman yang boleh anda peroleh secara realistik serta jumlah wang sendiri yang diperlukan. Langkah ini sengaja diletakkan di luar lima belas langkah tersebut: inilah yang menghalang langkah-langkah lain daripada dibina berdasarkan angka yang salah.
Memilih untuk dilihatSejak panggilan pertama
Belanjawan sebenar anda ialah pinjaman yang boleh diperoleh ditambah wang tunai yang anda ada, ditolak kos pembelian. Cari berdasarkan angka itu, bukan harga yang anda harapkan, dan pilihan hartanah anda akan tepat sejak awal.
TempahanSelepas membuat pilihan
Tempahan menggunakan wang anda sendiri dan mengikat anda kepada jadual masa tertentu. Pada tahap ini, persoalan pembiayaan tidak lagi bersifat teori, kerana mulai sekarang, tarikh akhir pembiayaan yang terlepas boleh menyebabkan anda kehilangan hartanah tersebut.
New buildJadual pemaju menetapkan tarikhnya, dan jadual itu tidak berubah hanya kerana bank bergerak perlahan.
ResaleKontrak pembelian persendirian menetapkan tarikh tersebut, dan biasanya terdapat sedikit lebih ruang untuk menyepakati tarikh yang realistik.
Permohonan dan penilaian4 hingga 8 minggu
Permohonan penuh dihantar bersama dokumen yang telah diterjemahkan, penilai datang membuat pemeriksaan, dan bank mengeluarkan tawarannya. Tempohnya empat hingga lapan minggu selepas fail lengkap diterima, dan fail yang tidak lengkap merupakan sebab utama kelewatan.
New buildKira-kira dua bulan sebelum penyempurnaan pembelian. Lebih awal tidak berguna: penilaian akan luput sebelum hartanah itu wujud.
ResaleBoleh dimulakan lebih awal kerana hartanah tersebut sudah tersedia untuk dinilai.
Menandatangani di notariHari penyempurnaan
Surat ikatan pembelian dan surat ikatan gadai janji ditandatangani bersama, dan bank membayar bahagiannya secara langsung. Pastikan kewangan anda stabil antara penerimaan tawaran dan hari ini: bank membuat semakan semula sebelum membayar, dan hutang baharu atau perubahan pekerjaan dalam tempoh tersebut boleh mengubah tawaran.

Keseluruhan proses pembelian, langkah demi langkah

Menguruskannya sendiri atau melalui kami

Gadai janji sama, dua pendekatan

	Urus sendiri	Dengan Arevont
Berapa bank yang menjawab	Anda menghubungi satu bank, biasanya bank yang berkaitan dengan hartanah tersebut atau cawangan yang terdekat, dan tawarannya tidak mempunyai tawaran lain untuk dibandingkan.	Broker menghubungi beberapa bank serentak, jadi anda dapat melihat lebih daripada satu jawapan dan membezakan tawaran yang kurang baik daripada tawaran biasa.
Apabila anda tahu nombor anda	Biasanya selepas anda menemui hartanah dan membuat permohonan, iaitu saat paling buruk untuk mengetahui bahawa jumlahnya lebih rendah daripada yang anda rancang.	Sebelum anda mula memilih. Jawapan kebolehlaksanaan biasanya diterima pada hari berikutnya.
Jurang penilaian	Perkara ini mengejutkan anda pada saat akhir, dan perbezaan antara harga dengan penilaian perlu ditanggung daripada wang tunai anda sendiri tanpa amaran.	Ia sudah termasuk dalam bajet anda sejak awal, dan broker menyemak anggaran penilaian lebih awal supaya tiada perkara yang tidak dijangka pada minggu keenam.
Menyelaraskan kedua-dua jadual	Tarikh akhir pembelian dan kelajuan bank ialah dua masalah berasingan, dan kedua-duanya tanggungjawab anda.	Kami menyelaraskan tarikh tempahan dan penyempurnaan pembelian dengan jadual pembiayaan, serta membangkitkannya apabila kedua-duanya tidak lagi sepadan.
Bahasa	Bahasa Sepanyol atau Inggeris, dengan bank, dari negara lain.	Kami akan membimbing anda melalui keseluruhan proses dan membaca bahasa Sepanyol untuk anda.
Kos yang perlu anda bayar	Bagi kami, tiada bezanya. Broker, jika anda menggunakan khidmatnya, mengenakan yuran sendiri.	Tiada bayaran daripada pihak kami. Yuran kami dibayar oleh pemaju atau penjual.

Berapakah kosnya untuk anda?

Pembeli0 €Perkhidmatan kami percuma untuk anda: pengenalan, penyelarasan dan penilaian jujur tentang sama ada pengiraan itu munasabah. Perkara ini tidak berubah jika anda memutuskan untuk tidak mengambil gadai janji atau tidak membeli langsung.
Broker gadai janjiPakar pihak ketiga yang mengenakan yuran sendiri, iaitu sebahagian daripada pinjaman ditambah VAT, akan memberikan sebut harga kepada anda melalui broker sebelum anda membuat sebarang komitmen. Yuran itu tidak termasuk dalam bayaran untuk perkhidmatan kami sendiri, yang tiada bayaran. Broker memperoleh semula yuran tersebut dengan mencari terma yang lebih baik dan menghalang anda daripada menghabiskan enam minggu dengan bank yang sememangnya tidak akan meluluskan permohonan.
BankDi Sepanyol, sejak 2019, bank menanggung kebanyakan kos berkaitan gadai janji: duti setem gadai janji, notari, catatan dalam daftar tanah dan gestoría. Anda hanya membayar penilaian hartanah. Bank mungkin tidak memindahkan kos ini kepada anda melalui kontrak.

Asingkan kos gadai janji daripada kos pembelian. Pembelian itu sendiri tetap melibatkan cukai dan yuran, sama ada anda membiayainya atau tidak: kira-kira 13 peratus tambahan daripada harga bagi hartanah binaan baharu dan kira-kira 9 peratus bagi hartanah terpakai, dan tiada satu pun daripadanya dipinjamkan kepada anda. Yuran penilaian ialah satu-satunya item yang benar-benar ditambah oleh gadai janji, dan ia juga satu-satunya perkara yang sengaja tidak dimasukkan oleh kalkulator kos di laman ini.Jika tawaran datang dengan yuran notari gadai janji, duti setem gadai janji atau gestoría yang dikenakan kepada anda, perkara itu wajar dipersoalkan. Sejak 2019, kos tersebut ditanggung oleh bank, dan kontrak tidak boleh memindahkannya kembali kepada anda.

Yuran kami dibayar oleh pemaju atau penjual, walaupun akhirnya anda tidak mengambil gadai janji.

Terus terang

Apa yang akan kami katakan melalui telefon

Jika gadai janji Czech tersedia untuk anda, pertimbangkan perbincangan itu dengan serius sebelum meneruskan perbincangan ini. Biasanya prosesnya lebih pantas dan lebih mudah, serta menjadikan pembelian di Sepanyol sebagai pembelian tunai, sekali gus menghapuskan seluruh kategori masalah yang boleh berlaku pada saat akhir.Sekitar separuh ialah jumlah yang kami lihat bagi pendapatan dalam mata wang selain euro. Ini bukan peraturan dan tiada siapa yang menerbitkannya: angka yang disebut hampir di mana-mana ialah 60 hingga 70 peratus, dan bagi pembeli yang dibayar dalam euro, itulah yang berlaku secara umum. Sesetengah pelanggan asing ditawarkan lebih daripada separuh dan sesetengahnya kurang, bergantung pada pendapatan, komitmen sedia ada, umur, mata wang dan bank yang dimohon. Anggap angka kami sebagai andaian perancangan, bukan jumlah anda.Uruskan pembiayaan sebelum anda memilih hartanah, bukan selepasnya. Bukan kerana ia lebih teratur, tetapi kerana pilihan lain melibatkan kos sebenar: gadai janji yang terlepas tarikh akhir kontrak boleh menyebabkan anda kehilangan hartanah serta wang tempahan, manakala penilaian yang rendah selepas anda membuat komitmen menyebabkan anda perlu menyediakan perbezaannya secara tunai. Kedua-duanya boleh dielakkan, tetapi hanya jika dielakkan lebih awal.Dan jika pengiraan menunjukkan pembelian ini tidak berdaya maju, kami akan memberitahu anda. Pembeli yang menggunakan euro terakhir untuk menyempurnakan pembelian sebenarnya membeli masalah, bukan rumah percutian.

Soalan lazim tentang gadai janji di Sepanyol

Bolehkah saya mendapatkan gadai janji di Sepanyol sebagai warganegara EU?: Ya, tetapi jangan anggap anda akan mendapat 70 atau 80 peratus daripada harga. Dengan pendapatan dalam mata wang selain euro, adalah realistik untuk merancang sekitar separuh daripada nilai yang ditetapkan oleh bank. Tawaran berbeza mengikut pemohon berdasarkan pendapatan, komitmen sedia ada, umur, mata wang pembayaran dan bank. Sebab itulah kami menyemak jumlah yang boleh anda pinjam secara realistik sebelum anda mula memilih hartanah.
Berapakah wang sendiri yang saya perlukan?: Ia bergantung pada sama ada anda membeli hartanah binaan baharu atau hartanah terpakai. Bagi hartanah binaan baharu, sediakan kira-kira 20 hingga 40 peratus daripada harga untuk bayaran yang mungkin perlu dibuat sebelum projek siap, serta wang anda sendiri untuk cukai dan kos pembelian termasuk VAT 10 peratus. Bagi hartanah terpakai, rancang pembiayaan bank sekitar separuh daripada nilai yang diiktirafnya, dengan baki harga dan semua kos ditanggung daripada dana anda sendiri. Bagi hartanah berharga 500.000 €, ini sering bermakna wang tunai yang jauh melebihi 100.000 atau 150.000 €.
Mengapakah bank memberi pinjaman berdasarkan penilaiannya, bukan harga?: Kerana hartanah itu menjadi cagaran pinjaman, bank memberi pinjaman berdasarkan nilai hartanah menurut penilai sendiri, dan tidak pernah melebihi harga yang sebenarnya anda bayar. Jika anda bersetuju pada harga 500.000 € dan penilaian ialah 470.000 €, pinjaman dikira berdasarkan 470.000 €, dan perbezaannya ditambah kepada wang tunai yang anda perlukan.
Berapa lama masa kelulusan?: Empat hingga lapan minggu selepas permohonan lengkap diterima. Dokumen yang tiada atau belum diterjemahkan ialah sebab biasa proses mengambil masa lebih lama, jadi anda wajar mula menyediakan dokumen tersebut sebelum diperlukan.
Bilakah saya patut mula menguruskan gadai janji?: Bukan serta-merta dan bukan juga pada peringkat terakhir. Dapatkan jawapan tentang kebolehlaksanaan sebelum anda mula memilih hartanah. Permohonan itu sendiri dibuat hampir pada penghujung proses: bagi hartanah binaan baharu, bank meluluskan pinjaman kira-kira dua bulan sebelum penyempurnaan pembelian dan permohonan lebih awal tidak berguna, manakala hartanah terpakai memberi sedikit lebih banyak masa. Perkara yang anda tidak mahu lakukan ialah mula memilih tanpa mengetahui jumlah yang boleh anda pinjam.
Adakah pra-kelulusan satu jaminan?: Tidak. Ia ialah penilaian berasaskan maklumat tentang perkara yang boleh anda jangkakan, iaitu tepat perkara yang anda perlukan sebelum memilih hartanah, tetapi bank akan menyemak semula keadaan anda sebelum membuat pembayaran. Menambah hutang baharu atau menukar pekerjaan antara kedua-dua peringkat itu boleh mengubah tawaran, jadi pastikan keadaan kekal stabil sementara menunggu.
Siapakah yang membayar yuran berkaitan gadai janji?: Sejak 2019, bank menanggung kebanyakan kos penyediaan gadai janji di Sepanyol: duti setem gadai janji, notari, catatan dalam daftar tanah dan gestoría. Pembeli membayar penilaian hartanah. Ini hanya berkaitan gadai janji. Cukai dan yuran pembelian itu sendiri tidak berubah dan masih menjadi tanggungjawab anda.
Adakah lebih baik meminjam wang di negara asal anda?: Selalunya, ya. Mendapatkan wang dengan cagaran hartanah di negara asal dan membeli hartanah di sini secara tunai biasanya lebih cepat dan murah, sebab itu kami mengesyorkan anda menelitinya terlebih dahulu. Jika pilihan itu tidak tersedia untuk anda, gadai janji Sepanyol sebagai bukan pemastautin sememangnya boleh diperoleh, cuma prosesnya lebih lambat dan bahagian harga yang dibiayai lebih kecil.

Not sure how far your budget really goes?

Talk it through with us