Adakah FEIN sama dengan tawaran gadai janji?

FEIN ialah penerangan piawai tentang sesuatu tawaran, bukan langkah kelulusan yang berasingan. Setelah bank bersedia memberikan pinjaman, FEIN menetapkan terma tawaran khusus itu dalam format yang diwajibkan oleh undang-undang. Anda kemudiannya mempunyai sekurang-kurangnya sepuluh hari untuk menyemaknya sebelum boleh menandatangani apa-apa di hadapan notari.

Bolehkah saya mendapatkan kadar tetap sepenuhnya melebihi 500.000 €?

Kadangkala, tetapi menjelang 2026 beberapa bank berhenti menawarkan kadar tetap sebenar untuk keseluruhan tempoh melebihi kira-kira jumlah tersebut dan beralih kepada produk kadar campuran: tetap untuk tempoh awal, lazimnya tiga tahun, kemudian berubah-ubah. Tanyakan dengan jelas yang mana satu ditawarkan kerana produk campuran berkelakuan sangat berbeza selepas tempoh tetap berakhir.

Mengapakah status apostil dan terjemahan saya lebih penting daripada pendapatan saya?

Ia tidak lebih penting. Langkah itu semata-mata tidak biasa dan bukannya sukar, manakala langkah yang tidak biasa secara senyap-senyap menambah masa berminggu-minggu. Pendapatan yang kukuh tetapi didokumenkan dalam format yang tidak diiktiraf masih perlu melalui langkah apostil dan terjemahan bersumpah sebelum pegawai penilai Sepanyol boleh mengambil tindakan mengenainya.

Adakah angka ini memberitahu saya perkara yang akan ditawarkan kepada saya?

Tidak, dan angka tersebut bukan bertujuan demikian. Angka itu menerangkan pasaran dan undang-undang. Perkara yang akan ditawarkan kepada Anda bergantung pada pendapatan, komitmen, umur, mata wang dan bank khusus Anda sendiri. Itulah tujuan perkhidmatan gadai janji Arevont dan semakan kebolehlaksanaannya.

Guides

Gadai janji di Sepanyol: cara sebenar pasaran berfungsi

Dalam 30 saat

Pembeli bukan pemastautin di Costa del Sol patut merancang nisbah pinjaman kepada nilai sebanyak 60 hingga 70 %. Ini bermaksud 30 hingga 40 % daripada harga perlu dibayar secara tunai, ditambah ~9 % hingga ~13 % kos tambahan. Sejak 2019, bank mesti memberikan FEIN dan FiAE kepada anda sebelum anda boleh menandatangani apa-apa.

FEIN: Helaian Maklumat Eropah SeragamLembaran tawaran pinjaman piawai, Ley 5/2019

Kadar faedah: Kadar tetap X,X % / Euribor berubah + X,X %
Jumlah kos tahunan (TAE): X,X %
Produk berkaitan: Insurans rumah, insurans hayat...
Tempoh pertimbangan: Minimum 10 hari

Spesimen. Nilai yang ditunjukkan adalah untuk ilustrasi.

Kadar faedah. Kadar dan jenisnya, tetap atau berubah, dalam satu format piawai. Ini membolehkan Anda membandingkan dua tawaran baris demi baris.
Jumlah kos tahunan (TAE). Jumlah kos sepanjang tempoh pinjaman, termasuk yuran, bukan sekadar kadar utama yang dipaparkan.
Produk berkaitan. Produk terikat yang menurunkan kadar pada zahirnya tetapi menambah kosnya sendiri. Semak sama ada produk tersebut benar-benar pilihan.
Tempoh pertimbangan. Tempoh notis minimum sebelum Anda boleh menandatangani, dikira dari hari Anda menerima FEIN.

Berapakah nisbah pinjaman kepada nilai yang diterbitkan oleh pasaran untuk pembeli asing?

Antara 50 hingga 60 % dan sehingga 80 %. Kebanyakannya, kewarganegaraan anda menentukan kedudukan anda, bukan negara tempat anda tinggal. Berikut ialah cara gadai janji Sepanyol berfungsi secara umum bagi pembeli asing: perkara yang diterbitkan oleh pasaran, perkara yang diwajibkan oleh undang-undang untuk ditunjukkan oleh bank kepada anda dan perkara yang melambatkan permohonan dari Czech atau Poland.Bank memberikan layanan yang lebih baik kepada warganegara EU di seluruh pasaran. Beberapa sumber menyatakan bahawa pembeli EU bukan pemastautin kadangkala boleh mencapai 70 hingga 80 peratus apabila hartanah itu benar-benar dimaksudkan sebagai rumah utama, bukan rumah percutian. Warganegara bukan EU dari mana-mana negara lebih kerap melihat 50 hingga 60 % atau kurang, tanpa mengira tahap pendapatan. Ini kerana bank menetapkan harga berdasarkan kesukaran tambahan untuk menguatkuasakan pinjaman terhadap seseorang di luar sistem undang-undang EU, bukan menilai kewangan pemohon.

50 %80 %

Bukan warga EU, semua hartanah50 hingga 60 %
Warganegara EU bukan pemastautin, rumah kedua60 hingga 70 %
Warganegara EU, kediaman utama sebenar (sesetengah bank)70 hingga 80 %

Kedudukan setakat 17 Ogos 2026, disemak merentas tiga ringkasan pasaran berbahasa Inggeris bagi tahun 2026, bukannya diambil daripada helaian kadar yang diterbitkan oleh satu bank sahaja. Ini ialah julat yang diterbitkan oleh pasaran, bukan tawaran peribadi.

Angka peribadi Anda bergantung pada bank, pendapatan Anda, komitmen sedia ada Anda dan hartanah itu sendiri. Julat pasaran tidak dapat memberitahu Anda perkara ini.

Kira sekarang

Harga pembelian

500.000 €

Penilaian bank

470.000 €

94 % daripada harga pembelian. Bank memberikan pinjaman berdasarkan penilaiannya, bukan harga.

Jumlah yang mereka pinjamkan

50 %

Dengan pendapatan di luar zon euro, rancang kira-kira separuh.

Kadar faedah

3 %

Anggaran. Kadar berubah.

Tempoh

20 tahun

Bayaran bulanan

1.303 €

Jumlah gadai janji235.000 €

Dana sendiri265.000 €

Kos pembelian (binaan baharu)64.839 €

Anda memerlukan329.839 €

Dana sendiri ditambah kos pembelian. Sepanjang tempoh gadai janji, anda membayar 312.793 € dalam masa 20 tahun.

Keputusan ini adalah sebagai panduan. Jumlah sebenar yang diberikan oleh bank bergantung pada semakan bank itu sendiri terhadap pendapatan anda dan penilaiannya sendiri terhadap hartanah tersebut.

Mahu ini dalam peti masuk anda?

Nama

E-mel

Tiada kewajipan. Kami tidak pernah menjual butiran anda.

Anggaran sendiri: gadai janji sebagai perkhidmatan

Sumber

Apakah FEIN dan FiAE, dan mengapakah bank perlu memberikannya kepada Anda?

Dua dokumen piawaian yang diserahkan sebelum Anda boleh menandatangani apa-apa, sejak Ley 5/2019 (LCCI, undang-undang kontrak kredit gadai janji). Bank Sepanyol tidak boleh begitu sahaja memberikan Anda surat ikatan gadai janji pada hari penyempurnaan pembelian. Bank tersebut mesti terlebih dahulu memberikan Anda FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). Ini ialah helaian maklumat piawaian Eropah yang menetapkan terma sebenar pinjaman. Bank tersebut juga mesti memberikan Anda FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas). Ini ialah helaian amaran yang menandakan perkara luar biasa tentang tawaran khusus itu, seperti klausa kadar minimum atau risiko mata wang.Anda kemudiannya mempunyai minimum 10 hari untuk menyemak kedua-dua dokumen sebelum boleh menandatangani apa-apa. Sebelum penyempurnaan, anda menghadiri akta notari percuma, acta notarial previa, apabila notari mengesahkan bahawa anda telah menerima dan memahami dokumen tersebut. Gadai janji tidak boleh ditandatangani secara sah tanpa akta itu. Perlindungan ini terpakai kepada bukan pemastautin dengan cara yang sama seperti pemastautin Sepanyol. Undang-undang tidak memberikan pengecualian kepada pembeli asing. Namun, dokumen tersebut tiba dalam bahasa Sepanyol, dan membacanya bersama peguam yang bekerja untuk anda, bukan bank, menjadikan tempoh notis itu benar-benar berguna.

Sebelum boleh tandatangan

Tawaran sediaFEIN dan FiAE dikeluarkanTerma piawaian dan helaian amaran yang diserahkan terlebih dahulu.
Minimum 10 hariTempoh pertimbanganMasa untuk menyemak kedua-dua dokumen, sebaik-baiknya dengan peguam Anda sendiri.
Sebelum selesaiAkta notari awalAkta notari percuma yang mengesahkan bahawa Anda telah menerima dan memahami dokumen tersebut.
Semasa penyempurnaanAkta gadai ditandatanganiBersama-sama dengan jualan itu sendiri, dana dikeluarkan pada ketika tersebut.

Penyelarasan undang-undang Arevont memastikan peguam Anda membaca FEIN berbanding tarikh dalam kontrak pembelian sebelum Anda menandatangani apa-apa. Ini membolehkan masalah masa gadai janji dikenal pasti ketika masih ada masa untuk menanganinya, bukannya di meja notari.

Penyelarasan dengan peguam

Sumber

Undang-undang 5/2019 pada 15 Mac yang mengawal Kontrak Kredit Hartanah (BOE) ↗

Adakah Ley 5/2019 melindungi bukan pemastautin dengan cara yang sama seperti ia melindungi pemastautin Sepanyol?Ya, undang-undang itu sendiri tidak membezakan berdasarkan status pemastautin. Dalam amalan, FEIN dan FiAE tiba dalam bahasa Sepanyol, mengikut jadual bank itu sendiri. Oleh itu, mempunyai peguam yang bekerja untuk Anda bagi membacanya dalam tempoh notis ialah perkara yang menjadikan perlindungan undang-undang ini sesuatu yang boleh Anda gunakan.

Kadar tetap atau berubah, dan apakah yang berubah menjelang 2026?

Kadar tetap 20 tahun kini kira-kira 3,8 hingga 5,2 %, bagi pemohon EU dan bukan EU dalam sumber yang disemak. Produk kadar berubah biasanya ditetapkan pada Euribor ditambah margin 1,5 hingga 2,5 mata peratusan, jadi kos sebenarnya berubah mengikut Euribor dan bukannya kekal tetap.Menjelang 2026, beberapa bank mengurangkan tawaran kadar tetap penuh melebihi kira-kira 500.000 € dan sebaliknya memperkenalkan produk kadar campuran: tempoh kadar tetap, lazimnya tiga tahun, kemudian bertukar kepada kadar berubah bagi baki tempoh. Jika anda mendapatkan pembiayaan melebihi jumlah itu, tanyakan dengan jelas sama ada tawaran di hadapan anda benar-benar memberikan kadar tetap sepanjang tempoh atau merupakan produk campuran. Kedua-duanya berkelakuan sangat berbeza selepas tahun ketiga.

Andaian umumPrestasi pasaran 2026

Kadar tetap bermaksud bayaran bulanan yang sama sepanjang tempoh pinjaman: Hanya jika ia merupakan produk kadar tetap sebenar untuk keseluruhan tempoh. Tawaran kadar campuran adalah tetap untuk tempoh awal, lazimnya tiga tahun, dan berubah selepas itu. Ini ialah produk yang sangat berbeza walaupun menggunakan label yang sama.
Kadar berubah sememangnya lebih berisiko dan kadar tetap sememangnya lebih selamat: Kadar berubah mengikut Euribor ditambah margin, maka kosnya bergerak mengikut pasaran yang lebih luas dan bukannya keputusan bank itu sendiri. Sama ada ia lebih berisiko daripada kadar tetap bergantung pada jangkaan pergerakan Euribor sepanjang tempoh Anda. Itu ialah soalan untuk pihak yang menguruskan pembiayaan Anda, bukan fakta yang boleh diputuskan oleh mana-mana panduan umum.

Angka kadar ialah gambaran yang disemak merentas tiga sumber setakat Ogos 2026, bukan suapan langsung. Sahkan harga semasa dengan broker sebelum menganggap mana-mana angka di sini sebagai tawaran.

Apakah yang secara khusus melambatkan permohonan dari Czech atau Poland?

Hampir tiada masalahnya berkaitan dengan dokumen yang lebih sukar dihasilkan. Masalah sebenar ialah dokumen tersebut tidak dalam format yang dijangka oleh sistem bank Sepanyol, dan hal ini menimbulkan masalah untuk pemohon dari Czech atau Poland di beberapa bahagian yang boleh dijangka.

Apostil dan terjemahan bersumpah, bukan sebarang terjemahanPenyata cukai, slip gaji atau akaun syarikat dari Czech atau Poland mesti disertakan dengan apostil dan, dalam kebanyakan kes, terjemahan bahasa Sepanyol yang dibuat oleh penterjemah bersumpah. Terjemahan yang tepat tetapi tidak bersumpah lazimnya ditolak. Inilah sebab paling biasa sesuatu fail kekal tidak lengkap.
Format penyata cukai yang tidak dirancang untuknya oleh senarai semak bankTemplat penilaian kredit Sepanyol dibina berdasarkan susun atur slip gaji dan penyata cukai Sepanyol atau Eropah Barat. Penyata cukai dari negara Anda sendiri mengandungi maklumat yang sama dalam struktur yang berbeza. Pegawai penilai yang membaca susun atur itu buat kali pertama lebih perlahan berbanding ketika membaca format yang biasa. Ini semata-mata kerana format itu tidak biasa, bukan disebabkan oleh sebarang peraturan.
Membuktikan sumber wang merentasi sempadanPeraturan pencegahan pengubahan wang haram di Sepanyol mewajibkan bank, dan selalunya notari, melihat sumber dana yang terlibat secara berdokumen. Wang yang dipindahkan daripada akaun Czech atau Poland ke Sepanyol dalam beberapa bulan sebelum penyempurnaan pembelian mudah didokumenkan jika Anda menyimpan rekod pindahan. Wang yang dipindahkan bertahun-tahun sebelumnya melalui beberapa akaun tidak mudah didokumenkan. Membina semula jejak itu pada peringkat lewat adalah punca permohonan sering terhenti.
Sejarah kredit yang tidak ikut bersama AndaBank Sepanyol tidak boleh mendapatkan rekod kredit Czech atau Poland Anda dengan cara yang sama seperti rekod Sepanyol. Sebaliknya, bank bergantung pada dokumen yang Anda serahkan dan penelitian yang lebih teliti terhadap profil kewangan yang tidak biasa. Inilah antara sebab pembiayaan kepada bukan pemastautin secara amnya berjalan lebih berhati-hati berbanding pembiayaan kepada pemastautin, tanpa mengira betapa kukuhnya kewangan asas mereka.

Semua ini bukan khusus kepada mana-mana bank yang sengaja menyusahkan. Ini ialah kos biasa bagi fail rentas sempadan. Memulakan langkah terjemahan dan apostil lebih awal ialah satu-satunya perkara yang secara konsisten memendekkannya.Ini menerangkan amalan perbankan dan pencegahan pengubahan wang haram yang umum serta telah lama diamalkan, bukan satu peraturan khusus yang dinamakan. Maklumat ini belum disemak berdasarkan senarai dokumen yang diterbitkan oleh mana-mana bank tertentu. Sahkan senarai tepat dengan bank atau broker Anda sendiri sebelum menganggapnya lengkap.

Perkara untuk disahkan sebelum menandatangani FEIN

FEIN ialah dokumen yang benar-benar penting. Inilah tiga perkara yang wajar disemak berdasarkan dokumen tersebut, bukannya hanya mempercayai perbualan ringkasan.

Sama ada tawaran itu kadar tetap sebenar atau produk kadar campuranKedua-duanya dipasarkan dengan cara yang serupa tetapi berfungsi dengan sangat berbeza selepas tempoh kadar tetap awal tamat. Perkara ini paling penting bagi jumlah melebihi kira-kira 500.000 €, apabila beberapa bank berhenti menawarkan kadar tetap penuh menjelang 2026. Tanda amaran ialah penerangan lisan tentang kadar "tetap" yang tidak disahkan oleh FEIN untuk keseluruhan tempoh.
Perkara luar biasa yang ditandakan oleh FiAE tentang tawaran khusus iniKlausa lantai, syarat mata wang atau penalti pembayaran balik awal yang hanya terpakai pada tawaran ini ialah perkara yang FiAE diwujudkan untuk paparkan, secara berasingan daripada terma umum FEIN. Tanda amaran ialah tawaran yang dikemukakan tanpa FiAE langsung atau tawaran yang tidak memberikan anda minimum 10 hari yang dinyatakan untuk semakan sebelum menandatangani.
Sama ada dokumen Anda memerlukan apostil, terjemahan bersumpah atau kedua-duanyaMenganggap terjemahan biasa sudah memadai ialah sebab paling biasa fail Czech atau Poland kekal tidak lengkap selama berminggu-minggu. Tanda amaran ialah dokumen yang diterima oleh satu pejabat tetapi ditolak oleh pejabat lain kerana telah diterjemahkan tetapi tidak pernah diberi apostil, atau sebaliknya.

Terus terang

Perkara yang diterbitkan oleh pasaran dan perkara yang tidak dapat dijanjikannya kepada Anda

Ley 5/2019 dan sistem FEIN/FiAE dibaca daripada sumber asal (BOE-A-2019-3814) dan merupakan undang-undang yang telah ditetapkan, bukan anggaran pasaran. Julat nisbah pinjaman kepada nilai dan angka kadar semasa ialah jenis tuntutan yang berbeza. Kami menyemaknya merentas tiga ulasan pasaran tahun 2026 dalam bahasa Inggeris yang bersetuju antara satu sama lain tentang bentuk pasaran. Namun, tiada satu pun daripada ketiga-tiganya merupakan teks kawal selia utama, kadar berubah dan tiada satu pun ialah tawaran peribadi untuk Anda. Anggap angka ini sebagai perkara yang sedang diterbitkan oleh pasaran pada masa ini. Sahkan angka Anda sendiri dengan broker sebelum bergantung padanya dan jangkakan angka tersebut menjadi lapuk dalam masa beberapa bulan, bukan beberapa tahun.Semua ini tidak memberitahu Anda perkara yang secara khusus akan ditawarkan kepada Anda dan tidak mengatur pengenalan kepada broker. Itulah perkhidmatan gadai janji Arevont. Perkhidmatan ini wujud kerana jawapan jujur kepada soalan "apakah yang akan saya dapatkan" bergantung pada pendapatan Anda, komitmen sedia ada, umur Anda, mata wang yang Anda terima sebagai bayaran dan bank tertentu, bukan purata pasaran.

Soalan lazim tentang gadai janji di Sepanyol

Adakah FEIN sama dengan tawaran gadai janji?: FEIN ialah penerangan piawai tentang sesuatu tawaran, bukan langkah kelulusan yang berasingan. Setelah bank bersedia memberikan pinjaman, FEIN menetapkan terma tawaran khusus itu dalam format yang diwajibkan oleh undang-undang. Anda kemudiannya mempunyai sekurang-kurangnya sepuluh hari untuk menyemaknya sebelum boleh menandatangani apa-apa di hadapan notari.
Bolehkah saya mendapatkan kadar tetap sepenuhnya melebihi 500.000 €?: Kadangkala, tetapi menjelang 2026 beberapa bank berhenti menawarkan kadar tetap sebenar untuk keseluruhan tempoh melebihi kira-kira jumlah tersebut dan beralih kepada produk kadar campuran: tetap untuk tempoh awal, lazimnya tiga tahun, kemudian berubah-ubah. Tanyakan dengan jelas yang mana satu ditawarkan kerana produk campuran berkelakuan sangat berbeza selepas tempoh tetap berakhir.
Mengapakah status apostil dan terjemahan saya lebih penting daripada pendapatan saya?: Ia tidak lebih penting. Langkah itu semata-mata tidak biasa dan bukannya sukar, manakala langkah yang tidak biasa secara senyap-senyap menambah masa berminggu-minggu. Pendapatan yang kukuh tetapi didokumenkan dalam format yang tidak diiktiraf masih perlu melalui langkah apostil dan terjemahan bersumpah sebelum pegawai penilai Sepanyol boleh mengambil tindakan mengenainya.
Adakah angka ini memberitahu saya perkara yang akan ditawarkan kepada saya?: Tidak, dan angka tersebut bukan bertujuan demikian. Angka itu menerangkan pasaran dan undang-undang. Perkara yang akan ditawarkan kepada Anda bergantung pada pendapatan, komitmen, umur, mata wang dan bank khusus Anda sendiri. Itulah tujuan perkhidmatan gadai janji Arevont dan semakan kebolehlaksanaannya.

Looking at a specific property?

Send us the property