비거주자로서 스페인 은행 계좌를 개설하는 방법
30초 안에
비거주자는 여권, 비거주 증명서, 자금 출처 증명서의 3가지만으로 스페인 계좌를 개설할 수 있습니다. 예약 방문에는 20 to 30분이 걸리며, 1 to 5일 후부터 계좌를 사용할 수 있습니다. 현재 대형 스페인 은행 중 최소 1곳은 Czechia에서 온라인으로 이 절차를 진행할 수 있도록 하고 있습니다.
정말 스페인 계좌가 필요한가요?
법적으로는 그렇습니다. 하지만 실제 상황은 그리 깔끔하지 않습니다. 법과 일상적인 관행 사이의 이 간극 때문에 스페인 계좌가 유용해집니다.
계좌는 어디에 사용하나요?
- 자동이체로 공과금과 관리비를 납부하거나 매물을 임대하는 경우스페인 계좌를 개설할 가치가 있습니다. 스페인 시스템은 이러한 비용을 해당 계좌에서 징수하는 것을 전제로 합니다.
- 일회성 현금 구매이며, 임대하지 않고 매년 이곳에서 몇 주만 머무는 경우엄 strictly 필수는 아닙니다. 일부 소유자는 계좌 없이 수년간 지내기도 합니다. 아래의 솔직한 설명을 참고해 주세요.
구매자가 생각하는 내용실제 상황은 어떠한가
- 스페인 계좌 없이는 스페인 매물을 구매할 수 없다
- 가능합니다. 매입 자금은 대개 본인 계좌를 전혀 거치지 않습니다. 기존 매물의 경우 일반적으로 변호사의 고객 예치 계좌를 거칩니다. 신축 매물의 경우 개발업체의 보호 건설 계좌로 입금됩니다. NIE 없이는 할 수 없는 일이 있습니다. NIE는 외국인을 위한 스페인 식별 번호이며, 이 번호 없이는 부동산을 매수하거나 세금을 납부하거나 공증인 앞에서 서명할 수 없습니다. 이에 비해 계좌는 매우 유용하지만 필수는 아닙니다.
- 모기지도 같은 방식인가요?
- 그렇지 않습니다. 스페인 대출기관은 스페인 계좌에서 매월 상환금을 자동으로 인출하기를 원합니다. 이 경우 계좌는 단순히 있으면 좋은 것이 아닙니다. 서명을 위한 조건이 됩니다. 대출을 받으신다면 계좌를 일찍 개설하고, 단순한 행정 업무가 아니라 모기지 일정의 일부로 처리해 주세요.
- 스페인 공급업체는 체코 IBAN을 받지 않는다
- 공급업체는 유로 자동이체에 체코 IBAN을 사용하는 것을 거부할 수 없습니다. 하지만 실제로는 시청 담당 부서, 소규모 수도 회사 또는 소유자 협회 관리자가 절차를 지연시키거나, 해외 계좌를 제대로 처리하지 못하거나, 해외 IBAN에 맞지 않는 양식을 사용할 수 있습니다. 법적으로는 귀하에게 권리가 있지만, 그 문제를 처리하느라 오후 시간을 보내는 사람도 귀하입니다.
- Wise 또는 Revolut 계좌도 같은 것인가요?
- 송금과 유로 보관에는 이러한 계좌가 더 나은 경우가 많습니다. 그러나 스페인 소유자 공동체, 시청, 보험사가 10년 동안 모두 납부금을 징수하는 계좌로는 약점이 있습니다. 자동이체를 허용하는 회사가 더 적고, 문제가 발생한 마을에는 어느 곳도 지점이 없습니다. 많은 소유자는 두 계좌를 모두 사용합니다. 하나는 자금 이동용으로, 다른 하나는 일상적인 사용을 위해서입니다.
체코 계좌에서 공증인에게 지급할 잔금을 납부할 수 있나요?대개 가능합니다. 실제로 많은 구매자가 그렇게 합니다. 중요한 것은 계좌가 어느 나라에 있는지가 아닙니다. 자금이 정확한 계좌에 있고, 전액 이용 가능하며, 정해진 날짜에 준비되어 있고, 은행이 해당 결제 사실을 이미 알고 있어야 합니다. 공증인 상담 당일에 은행이 확인 절차를 이유로 송금을 보류했다는 사실을 알게 되는 것은 최악의 상황입니다. 체코 은행에는 며칠 전이 아니라 몇 주 전에 예정된 송금을 알려 주세요.
은행이 요구하는 서류와 비거주 신청자가 제출하는 서류
스페인 은행은 비거주자 계좌를 개설하기 전에 두 가지를 확인해야 합니다. 신청자가 누구인지, 그리고 자금의 출처가 어디인지입니다. 아래 목록의 모든 항목은 이 두 가지 목적 중 하나를 위한 것입니다. 따라서 은행과 논쟁하는 것은 좀처럼 효과가 없지만, 미리 준비하면 언제나 도움이 됩니다.
- 유효한 여권비거주자 서류에는 신분증만으로 충분하지 않습니다. 원본 서류를 가져가세요. 창구에서는 사본과 휴대전화 사진을 받지 않습니다. 여권이 앞으로 몇 달 안에 만료된다면 은행에서 질문을 할 것입니다.
- 스페인 비거주자임을 증명하는 서류이 계좌는 다른 약관이 적용되는 별도 상품이므로, 은행은 고객님께서 어떤 상품을 개설하는지 기록해야 합니다. 아래에서 설명할 비거주 증명서가 이에 해당합니다. 일부 은행은 먼저 서명한 신고서를 받고 나중에 증명서를 요청합니다.
- NIE, 은행에서 요구하는 경우일반 비거주자 계좌 개설에 모든 은행이 이를 요구하는 것은 아니며, 여권만으로 개설할 수 있는 대형 은행도 하나 이상 있습니다. 어차피 매입 시에는 필요합니다. 매매 증서와 이후 모든 세금 신고서에 기재됩니다.
- 주소 증명서고객님 명의의 체코 공과금 청구서 또는 은행 거래 명세서입니다. 일부 지점에서는 공증 번역을 요구하지만, 그렇지 않은 곳도 있습니다. 예약 당일이 아니라 방문 전에 확인하십시오.
- 소득 또는 재직 증명서체코 고용계약서와 급여명세서 또는 사업자의 경우 세금 신고서와 회사 등록 서류입니다. 제출할 스페인 급여명세서가 없으므로 전체 서류는 체코 서류로 준비합니다.
- 매입 자금의 출처회사 매각 대금, 배당금, 투자 계좌, 부동산 매각 대금, 증여 또는 상속. 스페인 중앙은행은 은행이 이러한 서류를 요구할 수 있으며, 자금 출처가 입증될 때까지 자금 이용을 차단할 수도 있다고 명확히 밝히고 있습니다. 자금을 송금하기 전에 본인의 언어로 서류를 준비하고 번역본도 마련하십시오.
- 서명 1회, 그리고 2년마다 새 서명계좌 개설 시 서명한 비거주 신고서는 만료되며, 은행은 만료 시 고객님께 연락합니다. 스페인의 우편함으로 편지가 가지만 아무도 확인하지 않으면, 소유자는 최악의 순간에 계좌 이용이 제한되는 일을 겪게 됩니다.
이 목록의 어느 항목도 스페인 기준으로 특별한 것이 아니며 외국인 매수자에게는 모두 일반적인 서류입니다. 특이한 점은 읽을 수 없는 언어로, 시간이 난 유일한 오후에 지점에서 이 서류들을 요구받는다는 것입니다.
체코에서 자영업자인 경우 소득 증명으로 인정되는 서류는 무엇인가요?최근 세금 신고서와 일반적으로 상업등기부에 기재된 회사 정보, 그리고 최근 은행 거래 명세서입니다. 사업자는 직원보다 더 까다로운 사례가 아닙니다. 단지 서류가 더 많을 뿐입니다. 방문 전에 모든 서류를 하나의 폴더에 준비하십시오. 지점에서 누락된 서류를 요청해야 하면 절차를 그 자리에서 중단하고 일주일 후에 다시 시작하는 경우가 많습니다.
비거주 증명서와 2년의 기한
certificado de no residencia는 고객님이 스페인 거주자로 등록되어 있지 않다는 사실을 확인하는 짧은 경찰 문서입니다. 이는 NIE가 아니며 NIE를 대신하지도 않습니다. 은행이 어떤 상품을 판매했는지 입증해야 하기 때문에 필요하며, 목록 중 매수자가 당일에 발급받을 수 없는 유일한 서류입니다.
비거주 증명서National Police, 양식 790 코드 012
- 수수료
- 7,31 €
- 사무소
- 경찰서
- 은행 신고서
- 2년마다 갱신
- 수수료. NIE와 동일한 양식 체계로 방문 전에 납부합니다.
- 사무소. 경찰서 또는 외국인 사무소입니다.
- 은행 신고서. 경찰서가 아니라 은행에서 서명하는 별도 서류입니다.
- 경찰서에서 신청하고 공식 수수료 납부NIE 및 관련 증명서에 적용되는 것과 동일한 National Police 양식을 사용해 신청합니다. 공식 수수료는 790/012 요율을 따르며 현재 7,31 €입니다. 고객님을 대신해 처리하는 gestor 또는 은행은 여기에 자체 수수료를 추가하므로 온라인에서 더 높은 금액이 안내될 수 있습니다.
- 오후가 아니라 며칠을 잡으십시오경찰서 또는 외국인 사무소에서 경찰이 발급하며, 대기 기간은 서류가 아니라 사무소에 따라 달라집니다. 이 절차가 다른 모든 일정의 기준이 된다고 생각하고 항공편을 예약하기 전에 시작하십시오.
- 한 달 이내에 은행에서 신고서에 서명스페인 규정에 따르면 계좌 개설 후 한 달 이내에 비거주 증명서를 제출해야 합니다. 기한을 놓치면 은행은 계좌를 거주자 계좌로 처리하거나 이용을 제한할 수 있습니다. 실제 위기라기보다 서류 문제이지만, 해외에서 해결하려면 시간이 오래 걸립니다.
- Renew every two years이 신고서는 관련 스페인 규정에 따라 2년간 유효하므로 은행에서 다시 새 신고서를 요청합니다. 보험 갱신 및 세금 신고 일정과 같은 달력에 추가하십시오. 어느 기한도 두 번 알려주지 않기 때문입니다.
휴양 주택을 매입하는 대신 스페인 세법상 거주자가 되는 경우에는 이 절 전체가 적용되지 않고 다른 규정이 적용되기 시작합니다. 이는 별도의 사안이며 은행이 결정하는 것이 아닙니다.
계좌 유지 비용과 무료가 아닌 이유
스페인에서 계좌를 개설하는 일은 보통 무료입니다. 하지만 계좌를 유지하는 일은 무료가 아닙니다. 비거주자가 조용히 돈을 잃는 부분은 반복적으로 부과되는 유지 수수료입니다. 서명하기 전에 이 금액을 서면으로 요청하고, 어떤 조건에서 수수료가 면제되는지도 물어보시기 바랍니다.
| 월간 유지 수수료대형 스페인 은행 한 곳의 온라인 비거주자 상품과 일반 계좌 비교 | 0 € 대 20 €/월 |
|---|---|
| 연간 유지 수수료, 연간 금액으로 표시영어 가이드에 제시된 비거주자 계좌 금액 | 약 50 €/년 |
| 직불카드일반적으로 계좌에 포함되거나 별도로 판매됨 | 약 15 €/년 |
| 송금 수수료결제 지역 내 유로 송금 | 2~3 € |
| 환전은행 수수료가 아니라 환율 자체 | 위의 모든 수수료보다 큼 |
스페인 거주자에게는 같은 계좌가 무료인데, 왜 저에게는 무료가 아닌가요?거주 여부가 아니라 거래 실적을 통해 수수료 면제 조건을 충족하기 때문입니다. 계좌로 급여를 받거나, 연금을 수령하거나, 정기적으로 카드를 사용하는 경우가 이에 해당합니다. 거주자는 이곳에 사는 것만으로 이러한 조건을 충족합니다. 하지만 귀하는 그렇지 않으므로 해당 상품의 표준 가격이 안내됩니다. 공식적으로 외국인 추가 수수료라고 부르지는 않지만, 결과는 같습니다. 따라서 온라인 비거주자 상품이 있는지 상품명을 명시해 문의해 보실 가치가 있습니다.
스페인으로 비행기를 타고 가지 않고도 처리할 수 있나요?
일부는 가능하며, 점점 더 늘어나고 있습니다. 세 가지 방법이 있지만 이용 가능 여부가 동일하지 않으므로, 솔직히 말하면 답은 법률보다 은행에 따라 달라집니다.
- Option 1가능한 경우 전 과정 온라인적어도 한 곳의 대형 스페인 은행은 비거주자의 온라인 계좌 개설을 안내하고 있습니다.
- 속도
- 자격 요건 충족 시 가장 빠름
- 필요한 것
- 영상 신원 확인, 전자 서명체코가 대상 국가 목록에 포함됨
- 주의사항
- 한 은행의 사례일 뿐, 일반 규칙 아님대개 더 저렴한 비거주자 상품
- Option 2추천위임장으로변호사가 귀하를 대신해 지점 업무를 처리합니다.
- 속도
- 이미 보유한 서류 사용
- 필요한 것
- 스페인 위임장대부분의 매수자는 어쨌든 매매를 위해 하나를 작성합니다.
- 주의사항
- 은행을 대신 선택해 드릴 수 없습니다
- Option 3지점 방문은행에서 대면 확인을 고집하는 경우에도 여전히 가장 빠른 방법입니다.
- 속도
- 20분에서 30분
- 필요한 것
- 원본 서류출국 전에 미리 예약하세요.
- 주의사항
- 먼저 하세요, 마지막이 아니라그러면 빠진 사항도 아직 보완할 수 있습니다.
이 모든 일을 직접 처리하고 싶지 않으시다면, 일반적으로 매매 절차의 일부로 변호사와 함께 처리합니다. 저희가 관련 일정을 조율하므로, 다른 절차가 이를 기다리기 전에 준비가 완료됩니다.
NIE가 도착하기 전에 계좌를 개설할 수 있나요?일부 은행에서는 가능합니다. 비거주자 계좌와 NIE는 서로 다른 문제를 해결하며, 적어도 한 대형 은행에서는 여권만으로 계좌를 개설할 수 있습니다. 다만 이를 기준으로 매매 일정을 세우지는 마십시오. NIE는 등기 공증서 작성과 이후 모든 세금 신고에 필요하므로, 은행이 무엇을 받아들이든 가장 먼저, 그리고 일찍 신청하십시오.
매매 과정에서 계좌가 필요한 시점
계좌 개설은 첫 주에 해야 할 일도 아니고 마지막 주에 해야 할 일도 아닙니다. 다음은 스페인에서 매매를 진행할 때 실제로 중요한 시점을 발생 순서대로 정리한 것입니다.계좌가 필요한 매매 단계
- 예약금 및 법적 검토계좌 불필요예약금과 계약금은 계약서에 명시된 곳으로 보내야 하며, 매수자님의 계좌가 아니라 변호사의 고객 예치 계좌 또는 개발업체의 보호 계좌로 보내야 합니다. 누군가 개인 계좌로 예약금을 보내라고 한다면, 해결해야 할 문제는 계좌가 아니라 바로 그 요구입니다.
- 대출을 받는 경우의 주택담보대출 신청지금 개설하세요이것이 반드시 지켜야 할 마감 시한입니다. 대출기관은 할부금 납부를 위해 스페인 계좌를 요구하며, 감정 평가와 대출 제안 단계에 충분한 시간이 걸리므로 지금 계좌 개설을 시작해도 손해가 없습니다.New build개발업체에 납부하는 중도금은 별도이며, 보통 자택의 계좌에서 바로 송금합니다.Resale기존 매물에서 계좌 개설을 이처럼 일찍 요구하는 다른 절차는 없습니다.
- NIE, 계좌 및 기타 행정 절차15단계 중 10단계, 대부분 위임장으로 처리저희 자체 절차에서는 다른 모든 업무와 동시에 이 작업을 진행하며, 한 단계씩 따로 처리하지 않습니다. 이때 진행하면 매매 완료 전에 이미 계좌가 개설되어 있으므로, 나중에 은행에서 문의가 들어오더라도 정확히 원하는 상태가 됩니다.
- 공증인 및 잔금15단계 중 13단계잔금은 체코 계좌에서 송금할 수 있습니다. 다만 송금액이 당일에 도착해서는 안 됩니다. 서명일을 기준으로 거꾸로 계산해 송금 일정을 세우고, 은행 자체의 처리 시간도 추가하십시오.
- 열쇠 수령 후14단계 이후이제 계좌가 본래의 역할을 시작합니다. 전기와 수도, 관리비, 지방 재산세 및 폐기물 수거 요금이 모두 자동이체로 납부됩니다. 매물을 임대한다면 임대 수입도 같은 계좌로 들어옵니다. 앞으로 수십 년 동안 계좌가 바로 이런 용도로 사용됩니다.
체코 계좌만 개설할지, 스페인 계좌도 개설할지
매물을 절대 임대하지 않을 현금 매수자에게 이는 단순한 형식이 아니라 실제 선택의 문제입니다. 실제로 무엇이 다른지 설명해 드리겠습니다.| 체코 계좌만 | 스페인 계좌를 사용하는 경우 | |
|---|---|---|
| 매입 자금 지급 | 가능합니다. 어느 경우든 자금은 변호사의 고객 예치 계좌 또는 개발업체의 보호 계좌로 들어갑니다. | 이점이 없습니다. 귀하의 개인 계좌는 매입 대금 지급 절차에 포함되지 않습니다. |
| 스페인 모기지 | 실제로는 불가능합니다. 대출기관이 스페인 계좌에서 할부금을 인출합니다. | 필수입니다. 서명하기 전에 개설하십시오. |
| 공과금 및 관리비 | 법적으로 체코 IBAN에서 결제를 받아야 합니다. 개별 공급업체, 관리자 및 시청을 상대할 때는 다소 어려움이 있을 수 있습니다. | 모든 스페인 공급업체가 이용하도록 설정된 방식입니다. 자동이체 승인은 별도의 연락 없이 처리됩니다. |
| 지방 재산세 및 폐기물 수거료 | 납부해야 하며 실수하기도 쉽습니다. 스페인에서 시청 청구서를 놓치면 금액이 조용히 늘어나고 결국 추심됩니다. | 자동이체로 빠져나가고 잊어버릴 수 있다는 점이야말로, 이곳에 일 년에 몇 주만 머무는 소유자에게는 핵심입니다. |
| 부동산 임대하기 | 매달 수입을 스페인 밖으로 송금해야 하며, 그때마다 환전이 필요합니다. | 수입이 이미 비용이 빠져나가는 곳으로 같은 통화로 입금됩니다. |
| 보유 비용 | 추가 비용 없음 | 온라인 비거주자 상품이 아닌 경우 유지 관리 수수료가 부과되며, 2년마다 갱신 서명이 필요합니다. |
| 불만을 제기할 곳 | 다른 나라에 있고 다른 언어로 응대하는 콜센터입니다. | 마을에 지점이 있습니다. 그런 지점은 필요할 일이 정확히 한 번뿐이지만, 그날에는 매우 중요합니다. |
저희가 굳이 이용하지 않아도 된다고 말씀드릴 경우
저희가 하지 않는 일은 계좌 개설입니다. 독립적인 변호사가 은행과 함께 이를 진행하며, 변호사 비용은 귀하께서 부담하고 변호사는 귀하를 위해 업무를 수행합니다. 저희는 귀하의 은행을 선택하지 않으며, 어느 은행으로 안내하더라도 은행으로부터 어떠한 대가도 받지 않고, 귀하의 자금을 이체하거나 환전하지도 않습니다. 저희가 관리하는 것은 일정입니다.
스페인 계좌 개설에 관해 자주 묻는 질문
- 체코 IBAN에서 스페인 자동이체를 납부할 수 있습니까?
- 법적으로는 가능합니다. 유로 결제 지역에서는 유로 자동이체를 위해 특정 국가의 계좌를 요구할 수 없습니다. 따라서 전기요금, 관리비 및 시청 요금에는 체코 IBAN을 사용할 수 있습니다. 실제로 가능한지는 양식을 처리하는 주체에 따라 다릅니다. 대형 공과금 회사는 이를 잘 처리합니다. 소규모 현지 공급업체와 일부 소유자 협회 관리자는 제대로 처리하지 못합니다. 그 차이를 해결하는 데 시간을 쓰는 사람은 귀하입니다.
- Wise 또는 Revolut 계좌도 같은 역할을 합니까?
- 자금 이동과 유로 보관에는 대체로 더 유리하며, 많은 소유자가 스페인 계좌와 함께 하나를 유지합니다. 그러나 소유자 공동체, 시청, 보험사, 공공서비스 회사가 10년 동안 모두 납부금을 징수하는 계좌로는 약점이 있습니다. 이들 모두가 자동이체를 허용하는 것은 아니며, 부동산 근처 어디에도 지점이 없습니다. 한 계좌는 송금에, 다른 계좌는 일상적인 운영비에 사용하고, 어느 한 계좌가 두 역할을 모두 수행할 것이라고 기대하지 마십시오.
- 부부로 매입하는 경우 두 사람 모두 계좌에 등록되어야 합니까?
- 대체로 그렇습니다. 두 분 모두 청구서를 납부하고 거래 내역을 확인할 수 있어야 하기 때문입니다. 각 예금주를 별도로 확인하므로 은행은 하나가 아닌 두 개의 서류 파일을 만들며, 두 사람의 서류를 모두 당일에 준비해야 합니다. 부동산 자체를 누구의 명의로 등록할지는 별개의 문제이며, 세금 및 상속에 영향을 미칩니다. 이 문제는 은행이 아니라 변호사와 상의하셔야 합니다.
- 계좌가 비활성 상태라는 이유로 해지될 수 있습니까?
- 사용이 제한될 수 있습니다. 일반적인 원인은 미사용이 아니라 답변하지 않은 우편물입니다. 2년마다 제출하는 비거주 신고서, 자금세탁방지 정보 갱신 요청 또는 만료된 서류가 그 예입니다. 은행 자체의 미사용 규정도 있습니다. 해결 방법은 간단하지만 그다지 흥미롭지는 않습니다. 우편물을 확인하는 주소를 은행에 알리고, 소액의 잔액을 계속 움직이게 하며, 우편물을 개봉하십시오.
- 은행에서 제 서류의 선서 번역을 요구합니다. 정상적인 절차입니까?
- 그런 일이 있으며, 전국적으로 동일한 규정을 따르기보다 각 지점이 자체적으로 결정합니다. 어떤 지점은 체코어 거래 내역서와 계약서를 원본 그대로 받아 줍니다. 어떤 지점은 선서 번역을 요구합니다. 일부 지점은 공식 서류에 아포스티유도 요구합니다. 예약 전에 이 세 가지 중 어떤 요건이 적용되는지 문의하십시오. 선서 번역에는 며칠이 걸릴 수 있어 한 번의 방문이 두 번의 방문으로 늘어날 수 있기 때문입니다.
