Čo kryje poistenie nehnuteľnosti v Španielsku
Za 30 sekúnd
Španielska poistka domácnosti má tri vrstvy: stavbu, obsah domácnosti a zodpovednosť za škodu. Žiadny zákon Vás nenúti uzavrieť ju, no každý hypotekárny veriteľ áno. Ani jedna z týchto troch vrstiev nie je tým, čo stojí majiteľov druhého bývania najviac peňazí. Skutočné náklady vyplývajú z klauzuly o neobývanosti a každá poistka predávaná zahraničnému vlastníkovi ju obsahuje.
Poistenie domácnosti, osobitné podmienkyVzorový poistný prehľad
- Poistná suma, stavba
- 100.000 €
- Obývanosť
- Nepravidelne obývané obydlie
- Doložka o neobývanosti
- XX dní
- Zodpovednosť
- XXX XXX €
- Poistná suma, stavba. Ide o náklady na obnovu, nie o kúpnu cenu. Tu sú uvedené pod hodnotou obnovy 200.000 €, ktorá je rozhodujúca pre uplatnenie pomerného pravidla.
- Obývanosť. Druhý dom alebo byt používaný počas časti roka. Ide o inú kategóriu s inou prirážkou než pri neobývanom obydlí.
- Doložka o neobývanosti. Počet po sebe nasledujúcich dní, počas ktorých musí nehnuteľnosť zostať prázdna, aby sa zmenilo určité krytie. Toto je stanovené vo Vašej vlastnej zmluve, nie v španielskom práve.
- Zodpovednosť. Zvyčajne najlacnejšia položka poistky, ktorá zároveň hradí najčastejšiu škodu v španielskom bytovom dome.
Čo kryje poistenie španielskej domácnosti?
Požiadajte o „poistenie domácnosti“ a získate balík poistného krytia. Pomôže, ak sa naň budete pozerať ako na samostatné vrstvy. Pri dvoch z nich si volíte výšku krytia. Poistná udalosť sa zvyčajne týka tretej vrstvy.Prečítajte si nižšie uvedené vrstvy a porovnajte ich so svojou situáciou ešte predtým, ako sa pozriete na cenu. Poistka, ktorá stojí o 120 € menej, ale znižuje krytie zodpovednosti, v skutočnosti nie je lacnejšia.
- BudovaBudova
- Čo poistka hradí
- Konštrukcia budovy a všetko, čo je k nej pevne pripojené: steny, podlahy, dvere, okná, zabudovaná kuchyňa, kúpeľne a vstavané skrine.
- V čom sa zahraniční kupujúci mýlia
- Mnohí si poisťujú kúpnu cenu. Poisťovateľ však potrebuje náklady na obnovu, nie kúpnu cenu. Pozemok pod budovou nie je súčasťou nákladov na obnovu. Pri byte sa tieto dve sumy môžu výrazne líšiť.
- ObsahVybavenie
- Čo poistka hradí
- Všetko, čo by ste si vzali so sebou pri sťahovaní: nábytok, spotrebiče, televízory, oblečenie, kuchynské vybavenie a často aj záhradný nábytok a bicykle.
- V čom sa zahraniční kupujúci mýlia
- Zariadený dovolenkový byt zvyčajne obsahuje viac vecí, než ľudia očakávajú. Ak túto sumu nastavíte príliš nízko, pomerné pravidlo vysvetlené nižšie zníži každé poistné plnenie za vybavenie.
- ZodpovednosťZodpovednosť
- Čo poistka hradí
- Škoda, ktorú Vaša nehnuteľnosť spôsobí niekomu inému. Na tomto pobreží to zvyčajne znamená škodu spôsobenú vodou: prasknuté potrubie alebo poškodené tesnenie, v dôsledku ktorého voda prenikne do bytu pod Vami.
- V čom sa zahraniční kupujúci mýlia
- Zvyčajne ide o najlacnejšiu vrstvu v cenovej ponuke. Zároveň hradí najčastejšiu škodu v španielskom bytovom dome. Znížiť túto vrstvu s cieľom ušetriť je najhoršia voľba v celej poistke.
Popri troch vyššie uvedených vrstvách existujú ešte dva typy krytia, pričom ani jeden z nich ich nenahrádza. Po prvé, štátny fond s názvom Consorcio de Compensación de Seguros hradí povodne, zemetrasenia a iné mimoriadne udalosti namiesto Vašej vlastnej poisťovne. Funguje iba vtedy, ak je Vaša vlastná poistka aktívna a poistné je uhradené. Podrobne sa o ňom píše nižšie na tejto stránke. Po druhé, Seguro Decenal je povinné desaťročné poistenie, ktoré musí developer uzavrieť pre novú budovu na krytie stavebných vád. Chráni budovu pred chybami zhotoviteľa. Nekryje prasknuté potrubie, krádež ani škodu na strope suseda, preto nie je dôvodom vynechať vlastnú poistku.
Musím sa do systému Consorcio prihlásiť?Nie. Hradí ho malý poplatok zahrnutý v každej španielskej poistke domácnosti. Nemusíte sa doň prihlasovať samostatne a nemôžete sa z neho odhlásiť. Napriek tomu môžete prísť o možnosť jeho využitia: plní iba vtedy, ak je Vaša vlastná poistka aktívna a poistné je uhradené. Škoda vzniknutá počas prvých siedmich dní po uzavretí poistky nie je krytá.
Potrebujete poistenie domácnosti a koľko stojí?
Žiadny španielsky zákon nevyžaduje poistenie domu alebo bytu, ktorý vlastníte bez hypotéky. V praxi si ho však kupuje takmer každý vlastník. Poskytovateľ hypotéky ho vždy stanoví ako podmienku úveru. Nehnuteľnosť zaťažená hypotékou je poistená odo dňa podpisu listiny. Vyplýva to z úverovej zmluvy, nie zo zákona.Pri apartmáne počítajte približne s 300 až 800 € ročne. Pre vilu neexistuje zverejnený údaj. Vila s bazénom, záhradou a vlastnou technickou miestnosťou si vyžaduje individuálnu cenovú ponuku. Uviesť jedno číslo pre oba typy by bol odhad, nie fakt.
Kryje poistka spoločenstva Váš byt?
comunidad de propietarios je spoločenstvo vlastníkov, ktoré spravuje spoločné časti projektu a stanovuje mesačný poplatok. Je podobné českému SVJ, hoci nejde o rovnaký typ subjektu. Takmer každá comunidad na pobreží má vlastnú poistku. Je zahrnutá vo Vašom mesačnom poplatku. Táto poistka však kryje spoločné časti budovy, a preto odpovedá na inú otázku, než akú kladiete Vy.
SpoločnéVáš byt
- Strecha, fasáda, schodisko, výťah, bazén, záhrada
- Poistka spoločenstva hradená z poplatku toto kryje. Kryje spoločné časti budovy a zodpovednosť spoločenstva voči iným osobám.
- Spoločné potrubia a káble
- Stále spoločné, až kým potrubie neprestane byť spoločné a nestane sa Vaším.
- Vaše vchodové dvereHranica
- Tu sa poistka spoločenstva končí a začína Vaša, bez ohľadu na to, odkiaľ voda prišla. Škoda vo Vašom byte je krytá Vašou vlastnou poistkou, aj keď voda prenikla zo strechy.
- Vo Vašom byte
- Poistenie Vašej budovy a domácnosti sa vzťahuje aj na túto situáciu. Rovnako platí aj Vaše poistenie zodpovednosti, ak škoda zasiahne suseda.
Túto hranicu menia na pascu dve veci. Po prvé, poistky spoločenstiev vlastníkov obsahujú spoluúčasť, ktorá sa nazýva franquicia. Väčšina malých únikov vody na pobreží stojí menej než táto spoluúčasť. Ak škoda nedosiahne výšku spoluúčasti, poistka jednoducho nič neuhradí. Nejde o zbytočnú prísnosť poisťovne, takto spoluúčasť funguje a spoločenstvo sa potom musí rozhodnúť, či opravu zaplatí samo. Preto si pred rezerváciou, nie až po nej, vyžiadajte poistnú zmluvu spoločenstva a zápisnice zo schôdzí za posledné tri roky. Skontrolujte poistnú sumu, spoluúčasť, prípadnú výluku škôd spôsobených vodou a to, či už bola škoda nahlásená a zamietnutá: zápisnice Vám o budove povedia viac než fotografie.Najčastejšou škodou v pobrežnom bytovom dome je voda prenikajúca medzi dvoma bytmi. Táto situácia sa rieši prostredníctvom Vášho poistenia zodpovednosti a poistenia domácnosti Vášho suseda, nie prostredníctvom poistky spoločenstva vlastníkov. Preto sa oplatí poistenie zodpovednosti zachovať a poistku spoločenstva si dôkladne prečítať, namiesto spoliehania sa na ňu.
Potrubie v mojom byte poškodilo byt pod ním. Ktorá poistka škodu uhradí?Vaša, prostredníctvom poistenia zodpovednosti, za škodu v byte Vášho suseda. Vaša vlastná oprava je krytá poistením budovy a domácnosti. Poistka spoločenstva platí iba vtedy, keď voda pochádzala zo spoločnej časti budovy, a aj vtedy škody v jednotlivých bytoch rieši vlastná poistka každého vlastníka. Presne na takúto situáciu slúži poistenie zodpovednosti a preto je najlacnejšia ponuka na trhu zvyčajne nesprávnou voľbou.
Ktoré ustanovenie rozhoduje o škode v prípade druhého bývania?
Ako dlho zostáva nehnuteľnosť prázdna. Nehnuteľnosť využívaná niekoľko týždňov ročne predstavuje iné riziko než domov, v ktorom niekto žije celý rok, a španielske poistky stanovujú ceny a podmienky s ohľadom na tento rozdiel. Práve túto časť zmluvy by si mal zahraničný vlastník prečítať ako prvú, no takmer nikto ju nečíta.
Obývané
- Krytie krádeže
- Úplné
- Požiar, voda, zodpovednosť
- Úplné
- Čo od Vás poistka vyžaduje
- Bežné podmienky
Po uplynutí lehoty prázdne
- Krytie krádeže
- Často pozastavené alebo obmedzené
- Požiar, voda, zodpovednosť
- Zvyčajne pokračuje
- Čo od Vás poistka vyžaduje
- Bezpečnostné podmienky sa prísne uplatňujú
Čo vlastník predpokladáČo poistka zvyčajne uvádza
- Byt je poistený celý rok, teda je poistený celý rok
- Poistenie domácnosti zvyčajne definuje nehnuteľnosť ako „neobývanú“ po uplynutí stanoveného počtu dní v rade. Tento počet sa v závislosti od poisťovne zvyčajne pohybuje od 30 do 90 dní. Po uplynutí tejto lehoty sa niektoré časti poistného krytia menia. Toto číslo je stanovené vo Vašej vlastnej zmluve, nie v španielskom práve, takže jediný spôsob, ako zistiť vlastnú lehotu, je nájsť ju vo Vašej poistke.
- Krádež je krádež, nech sa stane kedykoľvek
- Poistenie proti krádeži je zvyčajne prvou vecou, ktorá sa pri prázdnej nehnuteľnosti mení. Niektoré poistky po prekročení limitu neobývanosti poistenie proti krádeži úplne pozastavia. Iné ho zachovajú, ale pridajú bezpečnostné podmienky. Poistenie proti požiaru, vode a zodpovednosti zvyčajne pokračuje bez zmien. Požiadajte svoju poisťovňu, aby Vám presne ukázala, ktorá z týchto možností platí vo Vašej poistke.
- Nikto sa ma nepýtal, ako často prichádzam
- Pýtali sa, a to v návrhu poistnej zmluvy. Španielske poistné právo vyžaduje, aby ste pred začiatkom poistenia poskytli presné informácie. Nepresná odpoveď je prvou vecou, ktorú poisťovňa preveruje, keď chce znížiť poistné plnenie. Jasne a písomne uveďte, že nehnuteľnosť je druhým bývaním využívaným niekoľko týždňov ročne, a odpoveď si uschovajte.
- Druhé bývanie a prázdny dom sú to isté
- V španielskej poistke ide o dve odlišné kategórie s odlišnými cenami. Druhé bývanie sa využíva časť roka. Neobývaná nehnuteľnosť sa nevyužíva vôbec. Väčšina zamietnutých škôd v druhom bývaní vzniká preto, že vlastníkovi bola predaná lacnejšia kategória a následne nahlásil škodu, ktorá patrila do tej druhej.
- Namontoval som alarm, takže som krytý
- Iba vtedy, ak alarm spĺňa požiadavky poistky. Bezpečnostné podmienky, ako sú zámky určenej triedy, mreže na oknách na prízemí alebo alarm pripojený na monitorovacie stredisko, sú uvedené ako požiadavky, nie ako odporúčania. Ak ste podmienku nesplnili, poisťovňa môže znížiť poistné plnenie, aj keď strata s touto podmienkou nijako nesúvisela.
- Niekto to z času na čas skontroluje, to sa musí počítať
- Počíta sa to iba vtedy, ak s tým poisťovňa písomne súhlasila. Niektoré poisťovne akceptujú pravidelné návštevy namiesto obývania, iné nie, a dohoda v e-maile medzi Vami a upratovačom nie je súčasťou Vašej poistky. Ak pravidelné kontroly ovplyvňujú Vaše poistné, uistite sa, že sú uvedené priamo v zmluve.
Tu je stručná verzia. Nájdite ustanovenie o neobývanosti. Zapíšte si počet dní. Zapíšte si, čo sa v tomto okamihu mení. Porovnajte bezpečnostné podmienky s tým, čo sa v nehnuteľnosti skutočne nachádza. Na začiatku to zaberie približne pätnásť minút čítania.
Koľko dní znamená neobývanosť?Toľko, koľko uvádza Vaša vlastná poistka. Zvyčajne ide o 30 až 90 dní v rade. Neexistuje žiadny pevný celoštátny počet, ktorý by ste si mohli vyhľadať. Dve poistky s rovnakým poistným môžu v jednej stanoviť 30 dní a v druhej 90 dní, pričom pre vlastníka, ktorý nehnuteľnosť navštevuje dvakrát ročne, tento rozdiel rozhoduje o celkovej hodnote zmluvy.
Čo sa stane, ak nehnuteľnosť poistíte na príliš nízku sumu?
Španielske poistné právo umožňuje poisťovni znížiť poistné plnenie v pomere k tomu, o koľko poistná suma zaostáva za skutočnou hodnotou nehnuteľnosti. Nejde o sankciu a pri nahlásení škody o tom nemôžete vyjednávať. Je to jednoduchý výpočet uplatnený po vzniku škody.
- Budova: náklady na obnovu, nie kúpna cenaPoisťovateľ potrebuje poznať náklady na obnovu nehnuteľnosti od základov, bez pozemku a bez vplyvu lokality. Na pobreží to znamená, že kúpna cena je často oveľa vyššia než náklady na obnovu a suma na obnovu je tá, ktorá sa uvádza v poistnej zmluve. Požiadajte poisťovateľa alebo znalca, aby Vám túto sumu poskytol písomne, namiesto prijatia čísla, ktoré maklér jednoducho zadal.
- Obsah domácnosti: prejdite byt so zoznamomPrejdite miestnosť po miestnosti a použite reprodukčnú hodnotu, nie sumu, ktorú ste pôvodne zaplatili. Zahrňte nábytok, spotrebiče, elektroniku, kuchynské vybavenie, posteľnú bielizeň, nábytok na terase, náradie a bicykle. Plne zariadený prenajímaný byt zvyčajne dosiahne celkovú hodnotu približne dvojnásobku sumy, ktorú by odhadla väčšina vlastníkov.
- Cennosti: uvedené samostatne alebo s limitomŠperky, hodinky, umelecké diela a zbierky sú kryté len do limitu na jednu položku, pokiaľ každú z nich neuvediete samostatne. Odfoťte ich, uschovajte účtenky a oboje uložte na inom mieste než v byte.
| Hodnota obnovyuvedené poisťovateľom alebo znalcom | 200.000 € |
|---|---|
| Poistná suma na zmluveuvedená suma | 100.000 € |
| Poistený podiel100.000 € z 200.000 € | 50 % |
| Nárok pred pravidlom | 20.000 € |
| Vyplatené plnenie po pomernom pravidle20.000 € × 50 % | 10.000 € |
Čo sa stane, ak byt poistím na nižšiu sumu, než by stáli jeho náklady na obnovu?Každé poistné plnenie sa zníži v rovnakom pomere, nielen vysoké nároky. Ak je budova v hodnote 200.000 € poistená na 100.000 €, nárok vo výške 6.000 € sa vyplatí približne vo výške 3.000 €. Niektorí poisťovatelia upúšťajú od tohto pravidla až do stanovenej tolerancie, no táto výnimka musí byť uvedená v poistnej zmluve, aby sa uplatnila. Požiadajte o ňu konkrétne.
Kto zaplatí po povodni, zemetrasení alebo inej mimoriadnej udalosti?
Plní verejný subjekt, nie Váš vlastný poisťovateľ. Španielske poistné zmluvy vylučujú vymedzený zoznam mimoriadnych udalostí. Namiesto toho, aby vlastník zostal bez krytia, vypláca poistné plnenie verejný fond s názvom Consorcio de Compensación de Seguros, financovaný malým poplatkom, ktorý je už zahrnutý vo Vašom poistnom. Nárok môžete uplatniť priamo z tohto fondu a nepotrebujete, aby Váš poisťovateľ najprv nárok zamietol. Potrebujete však preukázať, že Vaša poistná zmluva bola platná, preto si poistku a posledný doklad o úhrade uschovajte na mieste, ku ktorému máte prístup aj z inej krajiny.
- Je to vymedzená mimoriadna udalosť?Who decidesVlastné pravidlá ConsorcioWhat it grantsSmeruje do fonduIf noZostáva to na Vašom vlastnom poisťovateľovi ako bežný poistný nárok. Bežné riziká, napríklad prasknuté potrubie alebo búrka, ktorá nadvihne niekoľko strešných škridiel, sa k Consorcio nikdy nedostanú.
- Je Vaša poistka platná a uhradená?Who decidesVlastná poistná zmluva a doklad o úhradeWhat it grantsNárok možno uplatniť v ConsorcioIf noNárok nie je možné uplatniť bez ohľadu na to, o akú udalosť išlo. Toto je skutočnosť, ktorú väčšina vlastníkov prehliada.
- Uplynula už odkladná lehota?Who decides7 dní od začiatku platnosti poistkyWhat it grantsKryté po odpočítaní spoluúčasti 7 % pri škode na majetku, ktorú hradíte samiIf noVôbec nekryté, aj keď samotná udalosť spĺňa podmienky. Uzavretie poistenia až po vydaní varovania pred nepriaznivým počasím nefunguje.
Nič z toho nerobí z adresy ohrozenej povodňami vhodnú nehnuteľnosť na kúpu. Znamená to iba, že otázka peňazí má jasnú a zverejnenú odpoveď, takže otázku lokality možno posúdiť samostatne, pomocou mapy, ešte pred predložením ponuky.
Zdroje
Od koho žiadať náhradu po povodni, od poisťovne alebo zo štátneho fondu?Zo štátneho fondu, Consorcio. Môžete ho kontaktovať priamo. Úlohou Vášho poisťovateľa je iba vystaviť poistnú zmluvu, ktorá bola platná a uhradená. Škodu nahláste rýchlo, všetko odfoťte ešte pred odstránením akýchkoľvek následkov a uschovajte si faktúry za opravy. Nezabudnite na dve obmedzenia: sedem dní odkladu na začiatku poistenia a 7 % podiel na škode, ktorý hradíte sami.
Čo skontrolovať v cenovej ponuke pred jej podpísaním
Tento zoznam predložte tomu, kto Vám pripravuje cenovú ponuku, a požiadajte ho, aby na každý bod odpovedal písomne. Každý dobrý maklér Vám poskytne všetky odpovede v jednom e-maile. Ak to maklér odmietne, aj to o niečom vypovedá.| Čo skontrolovať | Prečo na tom záleží | Ako vyzerá dobrá odpoveď |
|---|---|---|
| Čísla | ||
| Poistná suma budovy a spôsob jej výpočtu | Rozhoduje o tom, či sa na Vás vôbec uplatní pravidlo proporcionality. | Suma nákladov na obnovu jasne uvedená v poistnej zmluve. Nie cena, ktorú ste zaplatili, ani zaokrúhlené číslo, ktoré tam niekto jednoducho zadal. |
| Poistná suma domácnosti | Rovnaké pravidlo platí aj pre zariadenie domácnosti a práve tu zvyčajne spôsobuje problémy. | Suma vypočítaná na základe zoznamu vytvoreného pre každú miestnosť zvlášť, pričom cennosti sú uvedené samostatne. |
| Limit zodpovednosti | Voda, ktorá prenikne do bytov pod Vami, je najčastejšie uplatňovaným nárokom na tomto pobreží. | Limit v stovkách tisíc, nie v desiatkach tisíc. Ide o najlacnejšie poistenie na poistnej zmluve. |
| Ustanovenia rozhodujúce o nárokoch | ||
| Ustanovenie o neobývanosti v dňoch | Druhé bývanie tento limit prekročí každý rok v dôsledku spôsobu jeho využívania. | Číslo, ktoré ste si sami prečítali, spolu s písomným zoznamom krytí, ktoré sa po jeho prekročení zmenia. |
| Bezpečnostné podmienky | Ak podmienku nesplníte, Váš nárok môže byť znížený, a to aj v prípade nesúvisiacej škody. | Požiadavky na zámky, mreže a alarmy overené podľa aktuálneho stavu nehnuteľnosti ešte pred začiatkom poistenia. |
| Či je nehnuteľnosť prenajímaná | Hostia menia mieru rizika aj Vašu zodpovednosť. | Ak nehnuteľnosť vôbec prenajímate, poistná zmluva musí uvádzať jej využitie na prenájom, aj keby išlo iba o dva týždne v auguste. Neuvedenie tejto skutočnosti spôsobuje neplatnosť nároku. |
| Spoluúčasť na osobu | Ak je spoluúčasť vyššia než bežná výška škody, krytie je v praxi nepoužiteľné. | Jedna suma pre každé krytie a cena možnosti s poistením spoluúčasti aj bez nej. |
| Poškodenie vodou podrobne | Ide o najpravdepodobnejší poistný nárok a poisťovne toto krytie často obmedzujú najviac. | Krytie na vyhľadanie a sprístupnenie miesta úniku, nielen na opravu toho, čo poškodil. |
| Praktická časť | ||
| Linka pre poistné udalosti a jej jazyk | Keď sa to stane, budete v inej krajine. | Číslo, na ktorom Vám odpovedia v jazyku, ktorým hovoríte, a meno konkrétnej osoby, ak ho maklér ponúka. |
| Samotná poistná zmluva | Musíte dodržiavať podmienky, ktoré si môžete prečítať a porozumieť im. | Úplné znenie zaslané pred úhradou, pričom výluky a podmienky musia byť preložené, ak je poistná zmluva iba v španielčine. |
| Dátum začiatku | Medzera medzi dokončením kúpy a Vašou ďalšou návštevou je často obdobím, ktoré nikto nepoisťuje. | Poistenie začínajúce dňom podpisu u notára, vybavené vopred, a to aj v prípade, že podpisujete na základe plnej moci. |
Poistka banky alebo Vaša vlastná
Pri španielskej hypotéke od Vás budú požadovať poistenie nehnuteľnosti. Nemusíte si kúpiť vlastnú poistku veriteľa. Pred podpisom u notára si nižšie prečítajte, v čom sa líšia.| Poistka banky | Poistka z voľného trhu | |
|---|---|---|
| Čo hovorí zákon | Veriteľ môže požadovať poistenie škôd na nehnuteľnosti založenej v prospech hypotéky. Táto časť je bežná a oprávnená. | Veriteľ Vás nemôže nútiť využiť vlastnú poisťovňu. Musí akceptovať rovnocenné poistenie od inej spoločnosti. |
| Cena | Je súčasťou hypotéky, často výmenou za zľavu z úrokovej sadzby, a len zriedka sa porovnáva s inými možnosťami. | Uvádza sa samostatne, takže vidíte skutočnú cenu poistenia aj skutočnú hodnotu zľavy z úrokovej sadzby. |
| Čo je poistené | Je nastavené na ochranu úveru. Prioritou je budova a všetko ostatné je obmedzené. | Je nastavené podľa toho, ako nehnuteľnosť využívate: sezónne obývanie, prenajímanie, zariadenie domácnosti, zodpovednosť za škodu a prípadné doplnkové poistenia, ktoré si zvolíte. |
| Ustanovenie, na ktorom Vám záleží | Štandardný produkt. Podmienky týkajúce sa neobývanosti sú také, aké stanovuje štandardný produkt. | Túto časť možno vyjednávať. Odborník Vám s ňou môže pomôcť a je to jediná časť poistky, pri ktorej by ste mali byť pozorní a nároční. |
| Pri uplatnení nároku | Call centrum, zvyčajne v španielčine, ktorému nezáleží na tom, že ste vzdialení 2.300 km. | Ten, kto Vám poistku predal. Ak ste si vybrali dobre, ide o skutočnú osobu, ktorá Vám odpovie. |
Ako krok za krokom vzniká únik vody medzi dvoma bytmi
Toto nie je príbeh klienta a ani sa zaň nevydáva. Ide o typický priebeh úniku vody na tomto pobreží, krok za krokom. Ukazuje, ktorá poistka sa uplatňuje v jednotlivých fázach a kde vlastník žijúci v inej krajine stráca kontrolu nad situáciou.- Sused pod Vami uvidí škvrnu a Vy nie ste v ŠpanielskuNiekto sa musí dostať do Vášho bytu, aby našiel miesto úniku. Ak v blízkosti nikto nemá kľúč, únik môže trvať celé dni. Každý ďalší deň znamená väčšie škody v dvoch bytoch namiesto jedného. Konečný rozsah nároku sa rozhodne v tomto okamihu, ešte pred zapojením ktorejkoľvek poisťovne.
- Nájsť miesto úniku vody je samostatná úlohaÚnik vody v stene alebo pod podlahou treba najskôr nájsť a jeho hľadanie zvyčajne znamená vybrať dlaždice. Overte si, či Vaša poistka hradí toto hľadanie aj následné opravy, nielen škody spôsobené vodou. V tomto bode sa poistky líšia viac než v ktoromkoľvek inom.
- Dve poistky, dva nároky, jeden sporPoistenie budovy a zariadenia domácnosti uhradí škody vo Vašom vlastnom byte. Poistenie zodpovednosti uhradí škody v byte suseda. Ak voda pochádzala zo spoločného potrubia, zapojí sa aj poisťovňa spoločenstva vlastníkov a potom o tom, či vôbec niečo uhradí, rozhodne spoluúčasť v poistke spoločenstva.
- Doklady, ktoré si poisťovňa vyžiadaFotografie zhotovené pred uprataním či čistením, správa inštalatéra s uvedením, odkiaľ voda prišla, faktúry a vlastný nárok suseda. Vlastník žijúci ďaleko, ktorý nedokáže poskytnúť prvé dve položky, je často dôvodom krátenia nároku.
- O výsledku rozhodlo to, čo bolo nastavené už pred mesiacmiČi bolo prenajímanie nehnuteľnosti priznané, či sa uplatňovalo ustanovenie o neobývanosti, či boli poistné sumy realistické a či mal niekto z miestnych kľúč. Všetky štyri skutočnosti sa rozhodujú pri kúpe poistky a nijakú z nich už nemožno napraviť, keď voda začne tiecť.
Poučením nie je, že na tomto pobreží preteká potrubie. Poučením je, že štyri skutočnosti rozhodujúce o nároku sa nastavia v deň kúpy poistky a ani jedna z nich nie je cenou, ktorú zaplatíte.
Čo Vám môže povedať iba odborník
Poistenie nezabezpečujeme sami. Spojíme Vás s odborníkom, ktorý spolu s Vami vyberie poistenie, a to je naša jediná úloha v tejto veci. Nič na tejto stránke nie je cenová ponuka a nejde ani o radu týkajúcu sa konkrétnej poistky.Pri byte uvádzame 300 až 800 € ročne, pretože takéto rozpätie pozorujeme. Pri vile sumu neuvádzame, pretože ju nemáme k dispozícii. Vila s bazénom, záhradou a vlastnou technickou miestnosťou si vyžaduje vlastnú cenovú ponuku a každý, kto pre obe uvedie jedno číslo, iba háda.Nevieme Vám povedať, či bude poistenie pre adresu ohrozenú povodňami na tomto pobreží vôbec odmietnuté alebo či bude stáť viac. Sami sme si to neoverili a radšej to otvorene povieme, než by sme opakovali to, čo uvádza blog makléra. Ak je to dôležité pri nehnuteľnosti, o ktorú sa zaujímate, opýtajte sa priamo poisťovne ešte pred rezerváciou a pomôžeme Vám túto otázku položiť.Poistky, výluky a pravidlá, ktoré za nimi stoja, sa môžu časom meniť. To, čo je tu uvedené, zodpovedá tomu, čo uvádzali naše zdroje v dátume uvedenom pri nich. Všetko dôležité si písomne potvrďte v poisťovni a odpoveď si uschovajte.
Často kladené otázky o poistení nehnuteľnosti
- Kedy musí začať poistenie?
- V deň podpisu listiny. Riziko na Vás prechádza u notára, nie pri Vašej ďalšej návšteve. Týždne medzi dokončením kúpy a Vaším prvým pobytom sú presne obdobím, keď sa na prázdnu nehnuteľnosť dohliada najmenej. Poistenie si vybavte ešte pred dokončením kúpy, aby začalo platiť v daný deň. Ak podpisujete na základe plnej moci a do Španielska vôbec necestujete, požiadajte svojho právnika, aby sa uistil, že poistka je aktívna od rovnakého dátumu. Povedzte to jasne a nespoliehajte sa na to, že sa tak stane automaticky.
- Môže česká poistka kryť nehnuteľnosť v Španielsku?
- Nepredpokladajte, že áno. Česká poistka domácnosti je uzatvorená pre budovu v Česku. Štátny fond, ktorý v Španielsku vypláca náhrady za škody spôsobené povodňami a zemetraseniami, je financovaný poplatkom z poistiek uzatvorených v Španielsku. Poistka zakúpená inde túto vrstvu krytia jednoducho nemusí zahŕňať. Ak to chcete skúsiť, písomne sa opýtajte poisťovateľa, či bude kryť nehnuteľnosť v Španielsku, ako sa riešia mimoriadne udalosti a v akom jazyku sa bude vybavovať poistná udalosť.
- Dokedy musím nahlásiť škodu?
- Španielske poistné právo Vám poskytuje sedem dní od chvíle, keď sa o škode dozviete, pokiaľ Vaša vlastná poistka nepovoľuje dlhšiu lehotu. Pre vlastníka, ktorý nehnuteľnosť navštevuje dvakrát ročne, je toto krátke obdobie presne dôvodom, prečo je užitočné mať niekoho, kto si problém všimne a upozorní Vás naň. Škodu nahláste písomne, aj keď si nie ste istí, či je krytá.
- Musím poisťovateľovi oznámiť, že byt na dva týždne v auguste prenajímam?
- Áno, pričom to zvyčajne stojí veľmi málo. Hostia zvyšujú pravdepodobnosť poistnej udalosti aj riziko Vašej zodpovednosti. Neoznámenie tejto skutočnosti je jedným z najjednoduchších dôvodov, pre ktoré môže poisťovateľ znížiť vyplatenú náhradu. Oznámenie zvyčajne stojí menej, než ľudia očakávajú. Ak to zatajíte, môžete prísť o celú náhradu.
- V akom jazyku bude poistka?
- Zvyčajne v španielčine. Niektoré spoločnosti vydávajú aj anglickú verziu a niekoľko maklérov na tomto pobreží pracuje aj v ďalších jazykoch. Bez ohľadu na jazyk ste to Vy, kto musí dodržiavať podmienky. Uistite sa, že výluky a podmienky sú v jazyku, ktorý dokážete dobre čítať a rozumieť mu. Poistku, ktorú nedokážete prečítať, môžete ľahko neúmyselne porušiť.
- Kryje desaťročné poistenie novostavby vlhkosť?
- Iba vtedy, keď vlhkosť pochádza z poruchy konštrukcie budovy, pričom ide o užšiu kategóriu, než sa môže zdať. Kondenzácia na studenej stene v byte, ktorý je od októbra do júna zatvorený, nie je stavebnou chybou, ale jednoduchou fyzikou, a žiadny poisťovateľ ani developer ju nebude považovať za stavebnú chybu. Ide o inú tému, ktorej je venovaná samostatná stránka.