Ako si ako nerezident otvoriť bankový účet v Španielsku
Za 30 sekúnd
Nerezident si otvorí španielsky účet s tromi dokladmi: cestovným pasom, potvrdením o nerezidencii a dokladom o pôvode peňazí. Stretnutie trvá 20 až 30 minút a účet môžete používať po jednom až piatich dňoch. Aspoň jedna veľká španielska banka vám to už umožňuje vybaviť online z Česka.
Naozaj potrebujete španielsky účet?
Väčšina sprievodcov túto otázku preskočí a prejde rovno k vybavovaniu dokumentov. Stojí za vašich tridsať sekúnd, pretože odpoveď mení to, čo musíte urobiť. Česko aj Španielsko patria do rovnakej oblasti eurových platieb s názvom SEPA. Vďaka pravidlám SEPA sa eurová platba z českého IBAN-u dostane na španielsky účet rovnako ako domáca platba. Spoločnosť nemôže pri inkase požadovať španielsky IBAN.Taký je zákon. V praxi je to menej prehľadné. Práve v tejto medzere medzi zákonom a každodennou praxou sa španielsky účet stáva užitočným.
Na čo slúži účet?
- Úhrada energií a poplatkov spoločenstvu vlastníkov inkasom alebo prenajímanie nehnuteľnostiŠpanielsky účet sa oplatí otvoriť. Toto sú platby, ktoré španielsky systém očakáva, že z neho bude inkasovať.
- Jednorazová kúpa za hotovosť, bez prenajímania, len niekoľko týždňov ročne tuNie je bezpodmienečne potrebný. Niektorí vlastníci fungujú roky aj bez neho. Pozrite si úprimnú poznámku nižšie.
Čo kupujúci predpokladajúAko to naozaj je
- Španielsku nehnuteľnosť bez španielskeho účtu nekúpite
- Môžete. Kúpna cena zvyčajne vôbec neprechádza cez váš vlastný účet. Pri nehnuteľnosti na sekundárnom trhu zvyčajne prechádza cez klientsky účet vášho právnika. Pri novostavbe smeruje na chránený stavebný účet developera. Bez čoho sa nezaobídete, je NIE. NIE je španielske identifikačné číslo cudzinca a bez neho nemôžete kúpiť nehnuteľnosť, zaplatiť daň ani podpísať dokument u notára. Účet je v porovnaní s tým veľmi užitočný, ale nie je povinný.
- Hypotéka funguje rovnako
- Nie je to tak. Španielsky veriteľ chce mesačnú splátku inkasovať zo španielskeho účtu. V tomto prípade už účet nie je len dobrý nápad. Stáva sa podmienkou podpisu. Ak si požičiavate peniaze, otvorte si účet včas a zahrňte ho do harmonogramu hypotéky, nie iba medzi jednoduché administratívne úkony.
- Španielski dodávatelia neprijmú český IBAN
- Nemajú právo odmietnuť český IBAN pri eurovom inkase. V skutočnosti však môže úrad na radnici, malá vodárenská spoločnosť alebo správca spoločenstva vlastníkov celý proces spomaliť, nesprávne pracovať so zahraničným účtom alebo jednoducho používať formulár, ktorý nie je vhodný pre zahraničný IBAN. Máte zákonné právo, ale vy ste zároveň ten, kto tým strávi celé popoludnie.
- Účet Wise alebo Revolut je to isté
- Na posielanie peňazí a držanie eur sú často lepšie. Ako účet, z ktorého bude španielske spoločenstvo vlastníkov, radnica a poisťovňa desať rokov inkasovať platby, sú však slabšie. Menej spoločností ich prijíma na inkaso a ani jedna z nich nemá pobočku v meste, kde vznikne problém. Mnohí vlastníci používajú oba: jeden na presun peňazí a druhý na každodenné používanie.
Môžem doplatiť zostatok notárovi z českého účtu?Zvyčajne áno a mnohí kupujúci to tak robia. Nezáleží na tom, v ktorej krajine sa účet nachádza. Dôležité je, aby boli peniaze na správnom mieste, v plnej výške k dispozícii v správny deň a aby vaša banka o platbe už vedela. Stretnutie u notára je najhorší možný okamih na zistenie, že banka prevod zmrazila kvôli kontrolám. Oznámte svojej českej banke, čo sa chystá, niekoľko týždňov vopred, nie niekoľko dní.
Čo banka požaduje a čo nerezident predkladá
Španielska banka musí pred otvorením účtu pre nerezidenta zistiť dve veci: kto ste a odkiaľ pochádzajú vaše peniaze. Všetko v zozname nižšie slúži na jeden z týchto dvoch účelov. Preto sa hádanie s bankou málokedy oplatí, zatiaľ čo príprava vždy.
- Platný cestovný pasObčiansky preukaz pri spise nerezidenta nestačí. Prineste originál dokumentu. Kópie ani fotografie v telefóne na prepážke neprijímajú. Ak platnosť pasu uplynie v priebehu najbližších mesiacov, banka sa bude pýtať.
- Doklad o tom, že nie ste rezidentom v ŠpanielskuIde o iný produkt s odlišnými podmienkami a banka musí zaznamenať, ktorý produkt získavate. Ide o potvrdenie o nerezidentstve, ktorému sa venujeme nižšie. Niektoré banky najprv akceptujú podpísané vyhlásenie a potvrdenie si vyžiadajú neskôr.
- NIE, ak ho banka vyžadujeNie každá banka ho vyžaduje pri bežnom účte nerezidenta a aspoň jedna veľká banka umožňuje jeho otvorenie iba na základe pasu. Na kúpu ho však budete potrebovať. Je uvedené v kúpnej listine a následne aj v každom daňovom priznaní.
- Doklad o adreseČeský účet za energie alebo bankový výpis na Vaše meno. Niektoré pobočky vyžadujú úradný preklad, iné nie. Informujte sa pred stretnutím, nie až počas neho.
- Doklad o príjme alebo zamestnaníČeská pracovná zmluva, výplatné pásky alebo v prípade podnikateľa daňové priznanie a výpis z registra spoločnosti. Španielsku výplatnú pásku nemáte čo predložiť, preto sa celý spis zostavuje z českých dokumentov.
- Pôvod finančných prostriedkov na kúpuPredaj spoločnosti, dividendy, investičný účet, predaj nehnuteľnosti, dar alebo dedičstvo. Španielska centrálna banka jasne uvádza, že banka môže požadovať túto dokumentáciu a môže zablokovať prístup k peniazom, kým sa nepreukáže ich pôvod. Pripravte si ju ešte pred prevodom akýchkoľvek peňazí, vo Vašom jazyku a s pripraveným prekladom.
- Podpis a nový podpis každé dva rokyVyhlásenie o nerezidentstve, ktoré podpíšete pri otvorení účtu, po čase stráca platnosť a banka Vás na to upozorní. Ak listy chodia do španielskej poštovej schránky, ktorú nikto nekontroluje, majitelia zistia, že ich účet bol obmedzený, v najhoršom možnom okamihu.
Nič z tohto zoznamu nie je podľa španielskych noriem nezvyčajné a pre zahraničného kupujúceho je to všetko bežné. Nezvyčajné je, keď to od Vás požadujú v jazyku, ktorému nerozumiete, na pobočke, počas jediného popoludnia, ktoré ste mali voľné.
Zdroje
Čo sa považuje za doklad o príjme, ak podnikám v Česku?Vaše posledné daňové priznanie, zvyčajne spolu so zápisom spoločnosti v obchodnom registri, a aktuálne bankové výpisy. Podnikateľ nie je zložitejší prípad ako zamestnanec. Jeho spis je jednoducho rozsiahlejší. Pred stretnutím si všetko pripravte do jedného priečinka. Ak si pobočka musí vyžiadať chýbajúci dokument, často tam proces zastaví a obnoví ho až o týždeň.
Potvrdenie o nerezidentstve a dvojročná lehota
Certificado de no residencia je krátky dokument od polície, ktorý potvrdzuje, že nie ste registrovaný ako rezident v Španielsku. Nie je to NIE a nenahrádza ho. Existuje preto, že banka musí preukázať, ktorý produkt Vám predala, a je to jediná položka zo zoznamu, ktorú kupujúci nedokáže vybaviť v daný deň.
Potvrdenie o nerezidenciiNárodná polícia, formulár 790, kód 012
- Poplatok
- 7,31 €
- Úrad
- POLICAJNÁ STANICA
- Bankové vyhlásenie
- OBNOVUJE SA KAŽDÉ 2 ROKY
- Poplatok. Uhrádza sa pred stretnutím, na tom istom type formulára ako pri NIE.
- Úrad. Policajná stanica alebo úrad pre cudzincov.
- Bankové vyhlásenie. Samostatný dokument podpísaný v banke, nie na policajnej stanici.
- Požiadajte na polícii a uhraďte úradný poplatokŽiadosť podávate na rovnakom formulári národnej polície, ktorý sa používa pri NIE a jeho potvrdeniach. Úradný poplatok vychádza zo sadzobníka 790/012 a v súčasnosti je 7,31 €. Gestor alebo banka, ktorá vybavenie zabezpečí za Vás, si k tomu pripočíta vlastný poplatok, preto môžete na internete vidieť vyššie uvádzané sumy.
- Počítajte s dňami, nie s popoludnímVydáva ho polícia na stanici alebo na úrade pre cudzincov a dĺžka čakania závisí od konkrétneho úradu, nie od dokumentácie. Považujte tento krok za ten, ktorý určuje časový harmonogram všetkého ostatného, a začnite s ním ešte pred rezerváciou letu.
- Podpíšte vyhlásenie v banke do jedného mesiacaŠpanielske pravidlá Vám dávajú jeden mesiac od otvorenia účtu na predloženie dokladu o nerezidentstve. Ak túto lehotu zmeškáte, banka môže účet považovať za účet rezidenta alebo ho obmedziť. Ide skôr o problém s dokumentáciou než o skutočnú krízu, jeho vyriešenie zo zahraničia však trvá dlho.
- Obnovujte každé dva rokyVyhlásenie je podľa španielskeho pravidla, ktorým sa riadi, platné dva roky, takže banka Vás opäť požiada o nové. Pridajte si ho do rovnakého kalendára ako obnovu poistenia a podanie daňového priznania, pretože žiadna z týchto lehôt Vás dvakrát neupozorní.
Ak sa stávate španielskym daňovým rezidentom a nekupujete dovolenkový dom, celá táto časť sa na Vás prestáva vzťahovať a začína platiť iný súbor pravidiel. Ide o samostatnú tému a nerozhoduje o nej banka.
Náklady na vedenie účtu a prečo nie je bezplatný
Otvorenie účtu v Španielsku je zvyčajne bezplatné. Jeho vedenie už nie. Práve pravidelný poplatok za vedenie je miestom, kde nerezidenti nenápadne prichádzajú o peniaze. Vyžiadajte si túto sumu písomne ešte pred podpisom a opýtajte sa, čo by poplatok zrušilo.
| Mesačné vedenieOnline produkt jednej veľkej španielskej banky pre nerezidentov v porovnaní s bežným účtom | 0 € vs 20 €/mesiac |
|---|---|
| Ročné vedenie, účtované raz ročneÚdaj v anglických príručkách pre účet nerezidenta | ~50 €/rok |
| Debetná kartabežná, pribalená k účtu alebo predávaná spolu s ním | ~15 €/rok |
| Odchádzajúce prevodyeurový prevod v rámci platobnej oblasti | 2 až 3 € |
| Konverzia menynejde o bankový poplatok, ale o samotný výmenný kurz | Vyšší než všetky uvedené poplatky |
Prečo je ten istý účet pre rezidenta Španielska bezplatný, ale pre mňa nie?Pretože odpustenie poplatku získate svojou aktivitou, nie pobytom: výplatou poukazovanou na účet, dôchodkom alebo pravidelným používaním karty. Rezident tieto podmienky spĺňa jednoducho tým, že tu žije. Vy ich nespĺňate, a preto vám je uvedená štandardná cena produktu. Oficiálne nejde o príplatok pre cudzincov, účinok je však rovnaký. Preto sa oplatí pýtať konkrétne na online produkty pre nerezidentov.
Dá sa to vybaviť bez letu do Španielska?
Čiastočne a čoraz viac. Existujú tri možnosti a nie všetky sú dostupné za rovnakých podmienok, takže úprimná odpoveď znie, že záleží skôr na banke než na zákone.
- Option 1Plne online, ak je k dispozíciiAspoň jedna veľká španielska banka ponúka nerezidentom online otvorenie účtu.
- Rýchlosť
- Najrýchlejšie, ak máte nárok
- Čo potrebujete
- Videokontrola totožnosti, digitálny podpisČesko je na zozname oprávnených krajín.
- Nevýhoda
- Jedna banka, nie pravidloZvyčajne lacnejší produkt pre nerezidentov.
- Option 2OdporúčanéNa základe plnej mociVáš právnik vybaví všetko s pobočkou za Vás.
- Rýchlosť
- Využíva dokumenty, ktoré už máte
- Čo potrebujete
- Španielska plná mocVäčšina kupujúcich aj tak jednu podpíše kvôli kúpe.
- Nevýhoda
- Banku za vás vybrať nemôžeme
- Option 3Na pobočkeStále najrýchlejšia cesta, keď banka trvá na osobnom stretnutí.
- Rýchlosť
- 20 až 30 minút
- Čo potrebujete
- Pôvodné dokumentyRezervované vopred, ešte pred odletom.
- Nevýhoda
- Urobte to skôr, nie neskôrAby sa ešte dalo doplniť, čo chýba.
Ak by ste radšej nič z toho neriešili sami, spravidla sa to vybavuje spolu s právnikom ako súčasť kúpy. Zorganizujeme potrebné termíny tak, aby bolo všetko pripravené skôr, než na tom bude závisieť ďalší krok.
Dá sa účet otvoriť pred vydaním NIE?V niektorých bankách áno, pretože účet pre nerezidenta a NIE riešia dva odlišné problémy a aspoň jedna veľká banka umožňuje otvorenie iba s pasom. Neplánujte však podľa toho harmonogram kúpy. NIE potrebujete na listinu aj na každé následné daňové priznanie, preto oň požiadajte ako o prvú vec a včas, bez ohľadu na to, čo banka akceptuje.
Kedy musí účet existovať počas kúpy
Účet nie je úloha na prvý týždeň, ale ani na posledný. Toto sú momenty počas kúpy v Španielsku, keď na ňom skutočne záleží, v poradí, v akom nastávajú.Kroky kúpy súvisiace s účtom
- Rezervácia a právna kontrolaÚčet nie je potrebnýRezervačná platba a záloha idú na účet uvedený v zmluve, teda na klientsky účet právnika alebo chránený účet developera, nie na váš účet. Ak vás niekto požiada o úhradu rezervácie na osobný účet, problémom, ktorý treba riešiť, je toto, nie účet.
- Žiadosť o hypotéku, ak si požičiavateOtvorte ho terazToto je konečný termín. Poskytovateľ úveru požaduje španielsky účet na splátky a fázy ocenenia aj ponuky trvajú dostatočne dlho na to, aby vás otvorenie účtu v tomto momente nič nestálo.New buildEtapové platby developerovi sa riešia osobitne a zvyčajne sa posielajú priamo z domova.ResalePri nehnuteľnosti na sekundárnom trhu nič iné nevyžaduje účet tak skoro.
- NIE, účet a zvyšná administratívaKrok 10 z 15, väčšinou na základe plnej mociV našom vlastnom procese sa to deje práve v tejto fáze, súčasne so všetkým ostatným, nie postupne po jednotlivých krokoch. Ak to urobíte teraz, účet už bude existovať pred dokončením kúpy, čo je presne to, čo potrebujete, ak sa banka neskôr na niečo opýta.
- Notár a doplatokKrok 13 z 15Doplatok môže prísť z vášho českého účtu. Peniaze však nesmú doraziť v ten istý deň. Naplánujte prevod spätne od dátumu podpisu a pripočítajte aj vlastný čas spracovania banky.
- Po prevzatí kľúčovOd kroku 14Účet začína plniť svoju skutočnú úlohu. Elektrina, voda, poplatky spoločenstvu vlastníkov, miestna daň z nehnuteľnosti a poplatok za odvoz odpadu sa začnú inkasovať prostredníctvom inkasa. Ak nehnuteľnosť prenajímate, príjem prichádza na rovnaké miesto. Na toto desaťročie je účet skutočne určený.
Len český účet alebo aj španielsky účet
Pre kupujúceho, ktorý platí v hotovosti a nikdy nebude nehnuteľnosť prenajímať, ide o skutočnú voľbu, nielen formalitu. Tu je uvedené, v čom sa možnosti naozaj líšia.| Iba český účet | So španielskym účtom | |
|---|---|---|
| Úhrada kúpy | Funguje. Peniaze idú v oboch prípadoch na klientsky účet advokáta alebo na chránený účet developera. | Žiadna výhoda. Váš vlastný účet nie je súčasťou platobného reťazca pri kúpe. |
| Španielska hypotéka | V praxi to nie je možné. Veriteľ inkasuje splátku zo španielskeho účtu. | Vyžaduje sa. Založte si ho pred podpisom. |
| Služby a poplatky spoločenstva | Podľa zákona musí byť prijatý český IBAN. Očakávajte určité komplikácie s jednotlivými dodávateľmi, správcami a mestskými úradmi. | Postup, na ktorý je nastavený každý španielsky dodávateľ. Inkasá prebehnú bez telefonátu. |
| Miestna daň z nehnuteľnosti a poplatok za odvoz odpadu | Treba ich uhrádzať a ľahšie sa pri nich dá pomýliť. Neuhradený účet z mestského úradu v Španielsku nenápadne narastá a napokon sa vymôže. | Inkaso prebehne automaticky a zabudnete naň, čo je pre vlastníka, ktorý je tu niekoľko týždňov ročne, presne ten účel. |
| Prenajímanie nehnuteľnosti | Príjem treba každý mesiac previesť zo Španielska, pričom sa pri každom prevode zmení mena. | Príjem prichádza tam, odkiaľ už odchádzajú náklady, v rovnakej mene. |
| Náklady na vedenie | Nič navyše. | Poplatok za vedenie, ak nejde o online produkt pre nerezidentov, plus podpis pri obnove každé dva roky. |
| Niekto, komu sa môžete sťažovať | Call centrum v inej krajine a v inom jazyku. | Pobočka v meste, čo má význam presne raz a v ten deň veľký význam. |
Kedy vám odporúčame nezaťažovať sa tým
Ak kupujete za hotovosť, nebudete nehnuteľnosť nikdy prenajímať, ste tu iba dva alebo tri týždne ročne a neprekáža vám platiť mestskému úradu a spoločenstvu vlastníkov prevodom, španielsky účet je výhodou, nie povinnosťou. Niektorí vlastníci fungujú roky aj bez neho. Radšej vám to povieme úprimne, než aby sme vám niečo voliteľné predstavovali ako povinné.Všetci ostatní by si ho mali založiť a dôvod je nezaujímavý. Nehnuteľnosť tu vytvára malý prúd platieb, ktorý sa nikdy nezastaví, a španielsky systém je nastavený tak, aby sa vyberali inkasom z miestneho účtu. Účet nie je zaujímavou súčasťou kúpy. Je to súčasť, vďaka ktorej bude nasledujúcich desať rokov pokojnejších.Účet za vás neotvárame. Urobí to nezávislý advokát v spolupráci s bankou, pričom ho platíte Vy a pracuje pre Vás. Banku nevyberáme, od žiadnej banky nič nedostávame za to, že Vás niekam pošleme, a Vaše peniaze neprevádzame ani nemeníme. To, čo máme pod kontrolou, je kalendár.
Často kladené otázky o otvorení účtu v Španielsku
- Môžem platiť španielske inkasá zo svojho českého IBAN-u?
- Podľa zákona áno. V rámci oblasti platieb v eurách nemôže spoločnosť pri eurovom inkase vyžadovať účet v konkrétnej krajine. Český IBAN je teda platnou voľbou na elektrinu, poplatok spoločenstvu vlastníkov a platby mestskému úradu. V praxi záleží na tom, kto spracúva formulár. Veľké energetické spoločnosti to zvládajú dobre. Malí miestni dodávatelia a niektorí správcovia spoločenstiev to zvládajú zle. Rozdiel napokon riešite Vy a venujete svoj čas jeho odstraňovaniu.
- Plní účet Wise alebo Revolut rovnakú úlohu?
- Na prevod peňazí a držanie eur je často lepší a mnohí vlastníci ho používajú popri španielskom účte. Ako účet, z ktorého budú desať rokov inkasovať platby spoločenstvo vlastníkov, mestský úrad, poisťovňa aj dodávateľ energií, je však slabší. Nie všetci ho akceptujú na inkaso a v blízkosti nehnuteľnosti nie je žiadna pobočka. Jeden účet používajte na prevody a druhý na každodenné prevádzkové náklady, namiesto očakávania, že jeden z nich zvládne obe úlohy.
- Mali by sme mať účet obaja, ak kupujeme ako pár?
- Zvyčajne áno, z rovnakého dôvodu, pre ktorý by ste obaja mali byť schopní zaplatiť účet a pozrieť si výpis. Každý majiteľ je identifikovaný samostatne, takže banka vytvorí dva spisy namiesto jedného a oba súbory dokumentov musia byť v daný deň pripravené. Na koho meno bude zapísaná samotná nehnuteľnosť, je iná otázka s daňovými dôsledkami a dôsledkami pre dedenie. Túto otázku riešte s advokátom, nie s bankou.
- Môže byť účet zrušený pre neaktivitu?
- Môže dôjsť k jeho obmedzeniu. Zvyčajnou príčinou nie je neaktivita, ale nezodpovedaný list: vyhlásenie o nerezidencii každé dva roky, aktualizácia údajov proti praniu špinavých peňazí alebo dokument po skončení platnosti. Banky majú aj vlastné pravidlá týkajúce sa neaktivity. Náprava je jednoduchá, hoci nie veľmi zaujímavá. Banke poskytnite adresu, na ktorej čítate poštu, udržiavajte pravidelný pohyb malého zostatku a otvárajte svoje listy.
- Banka chce úradný preklad mojich dokumentov. Je to bežné?
- Stáva sa to a každá pobočka rozhoduje sama, namiesto toho, aby sa riadila jednotným celoštátnym pravidlom. Niektoré akceptujú české výpisy a zmluvy v pôvodnej podobe. Iné požadujú úradný preklad. Niektoré navyše vyžadujú apostilu na úradných dokumentoch. Pred stretnutím si overte, ktorá z týchto troch možností platí, pretože úradný preklad trvá niekoľko dní a z jednej cesty môže urobiť dve.
