Kto zorganizuje ubezpieczenie nieruchomości w Hiszpanii
Ubezpieczenie hiszpańskiego mieszkania zwykle kosztuje od 300 do 800 € rocznie i jest jednym z kosztów bieżących ponoszonych niezależnie od tego, czy są Państwo na miejscu. Willa kosztuje więcej, zwłaszcza jeśli ma basen lub ogród. To jedna z usług, których nie świadczymy samodzielnie: przedstawiamy Państwu specjalistę, uczestniczymy z Państwem w rozmowie i wspólnie omawiamy ofertę przed podpisaniem czegokolwiek. Nie będziemy natomiast doradzać, którą polisę należy kupić.
Cztery kwestie, o których zwykle mówi hiszpański właściciel
Podczas pierwszej rozmowy ze specjalistą usłyszą Państwo cztery terminy, których nie można stosować zamiennie. Wiedza o tym, o którym z nich jest mowa, w dużej mierze pozwala uniknąć podwójnej płatności lub założenia, że są Państwo objęci ochroną, choć tak nie jest.Poniżej przedstawiamy słownictwo, a nie opis Państwa polisy. Zakres ochrony każdej konkretnej polisy oraz wyłączenia określa jej własne brzmienie. To temat do omówienia ze specjalistą, a nie z agentem nieruchomości.
| Jak się nazywa | Czego dotyczy | O co zapytać |
|---|---|---|
| Budynek | Sam budynek: konstrukcja, ściany, dach, stałe instalacje, zabudowana kuchnia i łazienki, czyli elementy, które pozostają po wyprowadzce. W przypadku domu zakres ten zwykle jest szerszy, niż się Państwo spodziewają, i obejmuje tarasy, podjazd, mury graniczne, ogrodzenia i bramy, garaż, budynek gospodarczy oraz basen wraz z urządzeniami technicznymi. Kupujący często zakładają, że wszystko za drzwiami wejściowymi jest wyłączone, a następnie ubezpieczają te elementy po raz drugi. | Na jaką kwotę nieruchomość jest ubezpieczona i jak ją ustalono? Chodzi o koszt odbudowy, a nie o cenę zapłaconą za nieruchomość. W przypadku domu należy wyraźnie zapytać, które elementy znajdujące się na zewnątrz uwzględniono w tej kwocie, a których nie. |
| Zawartość | Zawartość: meble, sprzęty i wszystko, co nie jest zamontowane na stałe. | Jaką łączną wartość przyjęto? Jeśli urządzają Państwo pustą nieruchomość, kwota odpowiednia w pierwszym roku będzie nieprawidłowa w drugim. |
| Odpowiedzialność cywilna | Odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez Państwa nieruchomość innej osobie. Na wybrzeżu, gdzie przeważają mieszkania, najczęściej chodzi o wodę, która przedostaje się do sąsiada. | Czy jest uwzględniona i do jakiego limitu? To element, na który zwraca się najmniej uwagi, a którego najbardziej potrzeba. |
| Polisa samej comunidad | Polisa budynku, opłacana z opłat wspólnotowych, które już Państwo ponoszą: obejmuje części wspólne, basen, ogrody, windę i wspólne instalacje. | Proszę zapytać administratora, co obejmuje ta polisa i gdzie przebiega jej granica w stosunku do Państwa własnego mieszkania. Tak czy inaczej ponoszą Państwo za nią opłaty. |
Czy comunidad nie ubezpiecza już mojego mieszkania?Ubezpiecza budynek i części wspólne, a Państwo pokrywają ten koszt w ramach opłaty wspólnotowej. To nie jest to samo co ubezpieczenie własnego mieszkania i jego zawartości. Proszę poprosić administratora o pisemne określenie granicy zakresu ochrony, a następnie przekazać tę odpowiedź specjaliście zamiast zgadywać.
Jaka jest różnica między budynkiem a zawartością?Budynek obejmuje nieruchomość i wszystko, co jest z nią trwale związane. Zawartość to rzeczy, które zabraliby Państwo ze sobą. Większość właścicieli musi uwzględnić oba zakresy, a ponieważ wycenia się je osobno, oferta wyglądająca na tanią może po prostu obejmować mniej.
Co zwykle obejmuje polisa domu w Hiszpanii
Gdy zapytają Państwo ubezpieczyciela o zakres ochrony, otrzymają Państwo dokument. Poniżej znajdują się nagłówki, które rzeczywiście się w nim znajdują, w kolejności odpowiadającej ich znaczeniu dla nieruchomości na tym wybrzeżu. Każdy z nich jest pytaniem, które należy zadać specjaliście, a nie obietnicą składaną przez tę stronę: o tym, czy Państwa polisa obejmuje daną ochronę i do jakiego limitu, decyduje jej własne brzmienie.
- Wydostanie się wodyPęknięta rura, elastyczny wąż pod zlewem, pralka albo uszczelka, która przestała działać. To zdecydowanie najczęstszy przypadek zgłaszany na tym wybrzeżu i najdroższy w budynku mieszkalnym, ponieważ szkody rzadko ograniczają się do własnego lokalu. Proszę zapytać, czy ochrona obejmuje również wykrycie wycieku, a nie tylko naprawę szkód, oraz co się dzieje, gdy okaże się, że rura jest częścią wspólną.
- Pożar, dym i wybuchTo, co wszyscy zakładają i czego nikt nie czyta. Warto zapytać, co obejmuje ochrona poza samym pożarem: szkody spowodowane dymem w rzeczach, które nie spłonęły, oraz koszt drzwi, przez które musiała wejść straż pożarna.
- Burza, wiatr i powódźDeszcz pojawia się tutaj w krótkich, gwałtownych epizodach, a nie równomiernie, i to właśnie tarasy oraz płaskie dachy są miejscami, przez które woda znajduje drogę do środka. Proszę zapytać, gdzie polisa wyznacza granicę między szkodami sztormowymi a utrzymaniem nieruchomości, ponieważ właśnie o tę granicę toczą się w praktyce spory dotyczące tych roszczeń.
- Trzęsienie ziemi i ryzyka nadzwyczajneW Hiszpanii tymi zdarzeniami zajmuje się Consorcio de Compensación de Seguros, a opłata na jego rzecz jest uwzględniona jako pozycja w składce, niezależnie od tego, czy ją Państwo zauważyli. Proszę zapytać, co pozostaje w ramach zwykłej polisy, a co jest przekazywane dalej, aby wiedzieli Państwo, do kogo należy wystąpić z roszczeniem, zanim zajdzie taka potrzeba.
- Kradzież i szkody powstałe przy włamaniuZarówno skradzione przedmioty, jak i wyważone drzwi lub wybite okno. Jeśli nieruchomość przez większą część roku stoi pusta, proszę zapytać, czego polisa wymaga od Państwa w zamian: zamków, alarmu, zamkniętych okiennic oraz tego, jak długo nieruchomość może pozostawać niezamieszkana, zanim ochrona przestanie mieć zastosowanie.
- Odpowiedzialność cywilnaSzkody, które nieruchomość wyrządza osobie trzeciej, a w budynku mieszkalnym oznacza to znacznie częściej wodę przedostającą się do lokalu poniżej niż coś spektakularnego. Proszę zapytać o limit, a nie tylko o to, czy ochrona jest uwzględniona.
- Pomoc w nagłych awariach domuAsistencia en el hogar, czyli usługa, której nikt nie czyta. Większość hiszpańskich polis mieszkaniowych obejmuje już całodobową pomoc w nagłych wypadkach: hydraulika przy pękniętej rurze, ślusarza w razie awarii zamka, elektryka w razie przerwy w dostawie prądu oraz zabezpieczenie lokalu po włamaniu, zwykle z określoną liczbą godzin pracy w cenie. Już płacą Państwo za to w ramach składki. Proszę znaleźć numer telefonu i zapisać go w telefonie, zanim będzie potrzebny, oraz pamiętać, że o północy mogą Państwo zadzwonić nie tylko do nas.
Żaden z tych punktów nie opisuje Pańskiej polisy. To lista, którą należy przejść ze specjalistą, punkt po punkcie, a powód jej publikacji jest prosty: właściciel, który zna nagłówki, otrzymuje lepszą polisę niż osoba, która prosi o najtańszą ofertę i podpisuje wszystko, co otrzyma.
Gwarancja nie jest ubezpieczeniem, podobnie jak gwarancja bankowa
W rozmowach potocznych trzy różne rodzaje ochrony określa się tą samą nazwą, choć pełnią zupełnie inne funkcje. Dwa z nich otrzymują Państwo automatycznie i nie mogą ich Państwo kupić. Trzeci muszą Państwo kupić, ponieważ nikt go Państwu nie zapewni.
| Co to jest | Skąd to wynika | Czym to nie jest |
|---|---|---|
| Gwarancja dewelopera na nową inwestycję | Dziesięć lat na konstrukcję, trzy lata na instalacje i rok na wykończenie. Jest związana z budynkiem i nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami. | To nie jest ubezpieczenie. Dotyczy sposobu wybudowania budynku, a nie pękniętej rury, włamania czy sufitu sąsiada. |
| Gwarancja bankowa na nową inwestycję | Zgodnie z prawem każda wpłata dokonana przed finalizacją transakcji musi być objęta gwarancją bankową wystawioną na Państwa nazwisko i dotyczącą konkretnych wpłat dokonanych przez Państwa. | To również nie jest ubezpieczenie i przestaje istnieć, gdy nieruchomość zostanie ukończona i stanie się Pańską własnością. Chroni pieniądze, a nie nieruchomość. |
| Rynek wtórny, dla porównania | Nie ma żadnej gwarancji. Sprzedający odpowiada wyłącznie za wady ukryte, o których wiedział i które zataił. | Właśnie dlatego inspekcja techniczna przed zakupem ma większe znaczenie w przypadku nieruchomości z rynku wtórnego, a późniejsza polisa obejmuje więcej kwestii. |
| Polisa ubezpieczeniowa | Organizują ją Państwo, opłacają co roku, a zaczyna obowiązywać, gdy przejmą Państwo nieruchomość. | Nie zastępuje żadnej z dwóch powyższych form ochrony, podobnie jak żadna z nich nie zastępuje jej. |
Jedno ostrzeżenie, które powinno znaleźć się tutaj, a nie w drobnym druku. W przypadku nowego budynku prawnik poprosi o indywidualne zaświadczenie o gwarancji wystawione na Państwa nazwisko i dotyczące Państwa wpłat, a nie o polisę grupową dewelopera, oraz zweryfikuje je przed wypłatą jakichkolwiek pieniędzy po wpłacie rezerwacyjnej. Przedstawiona Państwu jako dowód polisa grupowa nie jest tym samym dokumentem, a to rozróżnienie kosztowało już niektórych kupujących ich depozyty.
Mam dziesięcioletnią gwarancję na nową inwestycję. Czy nadal potrzebuję ubezpieczenia?Obejmują różne kwestie. Gwarancja dotyczy budowy: konstrukcji, instalacji i wykończenia. Nie obejmuje szkód spowodowanych przez wodę w lokalu poniżej, włamania ani burzy. Większość właścicieli posiada oba zabezpieczenia, natomiast w przypadku nieruchomości z rynku wtórnego nie ma żadnej gwarancji.
Gdy nieruchomość przez większą część roku stoi pusta
W takiej sytuacji znajduje się faktycznie niemal każdy czeski właściciel na tym wybrzeżu i właśnie ona zmienia rozmowę z ubezpieczycielem. Dom, w którym ktoś śpi każdej nocy, oraz dom otwierany na cztery tygodnie w sierpniu nie stanowią takiego samego ryzyka, dlatego ubezpieczyciel wycenia je odmiennie.Nie muszą Państwo samodzielnie ustalać zasad. Należy poinformować specjalistę zgodnie z prawdą, w jaki sposób nieruchomość będzie użytkowana, ponieważ odpowiedź udzielona niedbale na początku będzie tą, do której ponownie sięgnie się, gdy coś się wydarzy.Wszystko opiera się na jednej klauzuli, która może wyrządzić rzeczywistą szkodę, dlatego lepiej omówić ją tutaj, niż odkryć ją później. Hiszpańskie polisy mieszkaniowe określają liczbę kolejnych dni, po której nieruchomość uznaje się za niezamieszkaną, a na tym rynku granica ta zwykle wynosi od trzydziestu do sześćdziesięciu dni. Po jej przekroczeniu zakres ochrony może zostać ograniczony, w szczególności kradzież może zostać całkowicie wyłączona, a w przypadku niektórych postanowień polisa po prostu nie zadziała, jeśli sytuacja nie została zgłoszona przy jej zawieraniu. Nie jest to podstęp ani ukryta zasada. Klauzula znajduje się w części dokumentu, której nikt nie czyta, i jest najczęstszym powodem odmowy wypłaty odszkodowania z tytułu szkody w mieszkaniu należącym do Czecha na tym wybrzeżu.
- Proszę podać, przez ile miesięcy w roku nieruchomość będzie stała pustaNie chodzi o przypuszczenie ani o optymistyczną wersję. Okres niezamieszkania jest jedną z pierwszych kwestii, o które się pyta, i jedną z pierwszych, które później się sprawdza.
- Proszę wskazać, czy ktoś ją sprawdza i jak częstoNieruchomość, której nikt nie dogląda między wizytami, zachowuje się inaczej niż ta, do której ktoś regularnie zagląda, wietrzy ją i ją sprawdza. Jeśli regularna kontrola jest częścią ustaleń, warto powiedzieć o tym wprost.
- Proszę podać zainstalowane zabezpieczeniaAlarm połączony z usługą monitoringu jest zwykle zalecany w przypadku mieszkania, w którym nie przebywają Państwo przez cały rok, a podstawowy alarm z usługą kosztuje kilkadziesiąt euro miesięcznie. Jest to cena firmy alarmowej, a nie nasza.
- Czy je Pan/Pani wynajmie?Polisa zawarta dla domu rodzinnego nie jest przeznaczona dla płacących gości. Jeśli wynajem jest choćby możliwy, należy zgłosić to teraz, a nie po pierwszej rezerwacji.
- Proszę zapisać datę odnowienia w widocznym miejscuPolisa, która co roku odnawia się automatycznie, to polisa, do której nikt ponownie nie zagląda, a suma ubezpieczenia, która była właściwa, gdy nieruchomość stała pusta, nie będzie odpowiednia po jej umeblowaniu. Istnieje praktyczny powód, aby pilnować tej daty, a nie tylko porządkowy: hiszpańska polisa odnawia się automatycznie, chyba że wypowiedzą ją Państwo z odpowiednim wyprzedzeniem, zwykle około miesiąca przed datą odnowienia. Jeśli przegapią Państwo ten termin, polisa przedłuży się o kolejny rok, a składka będzie wynosić tyle, ile ustali ubezpieczyciel. Proszę sprawdzić dokładną liczbę dni w swojej polisie i wpisać do kalendarza termin wypowiedzenia, a nie samą datę odnowienia. Dzięki temu zachowają Państwo możliwość zmiany.
Nie zrobimy też jednej rzeczy: nie sprzedamy Państwu polisy, powołując się na nagłówki dotyczące okupas. Z opublikowanych przez nas danych wynika, że zgłoszone przypadki zajęcia nieruchomości w prowincji Málaga stanowiły w 2025 roku około 0,035 % nieruchomości, wobec około 0,044 % w Czechach w przypadku porównywalnych przestępstw. Wyższy jest zatem wynik czeski. Pusta nieruchomość wymaga uważnego rozważenia ze względu na wodę, pogodę i utrzymanie, a nie z powodu obaw, które nasze własne badania już rozwiały.
Czy nieruchomość nadal jest objęta ochroną, jeśli nikogo w niej nie ma przez sześć miesięcy?Zależy to całkowicie od treści polisy, dlatego trzeba omówić tę kwestię przed jej podpisaniem, a nie po. Proszę uczciwie powiedzieć specjaliście, przez jaką część roku nieruchomość będzie pusta oraz jakie kontrole i zabezpieczenia zostały zastosowane. Osoba, która odpowie na to pytanie bez zapytania Państwa o te kwestie, w rzeczywistości na nie nie odpowiada.
Dwie sytuacje, w których odpowiedź się zmienia
Kredyt hipoteczny i wynajem wpływają na zakres polisy, a w obu tych sytuacjach kupujący zakładają coś, co później okazuje się błędne.
Założenia kupującychCo zrobić zamiast tego
- Bank organizuje ubezpieczenie, więc ta kwestia jest załatwiona
- Kredytodawca będzie wymagał ubezpieczenia nieruchomości i zazwyczaj zaoferuje Państwu własny produkt. Czy muszą Państwo wybrać właśnie ten produkt i na jakich warunkach, należy potwierdzić na piśmie w banku i u prawnika przed podpisaniem umowy kredytu. Nie należy zakładać z góry żadnej z tych możliwości. To normalne pytanie, a bank, który nie chce udzielić na nie jasnej odpowiedzi, sam przekazuje Państwu pewną informację.
- Wycena, za którą płaci się bankowi, to rodzaj ekspertyzy
- Nie jest. W przypadku kredytu hipotecznego bank pokrywa własne opłaty, a jedyną rzeczą, za którą płacą Państwo, jest wycena mająca określić wartość nieruchomości dla banku. Nie jest to inspekcja techniczna ani ocena na potrzeby ubezpieczenia.
- Moja polisa mieszkaniowa obejmuje ją, gdy wynajmuję ją gościom
- Polisa zawarta dla domu jest przeznaczona dla domu. Jeśli zamierzają Państwo wynajmować nieruchomość, krótkoterminowo lub w inny sposób, należy powiedzieć o tym przy zawieraniu polisy. To, czy w ogóle mogą ją Państwo wynajmować, jest odrębną kwestią zależną od przepisów Andaluzji, gminy i wspólnoty mieszkaniowej. Temu zagadnieniu poświęcona jest osobna strona.
Czy muszę wybrać ubezpieczenie oferowane przez mój hiszpański bank?Proszę zadać bankowi to pytanie na piśmie i skonsultować je z prawnikiem przed podpisaniem umowy, odpowiednio wcześnie, aby odpowiedź mogła jeszcze wpłynąć na Państwa decyzję. Nie będziemy informować Państwa, czego kredytodawca może lub nie może wymagać, ponieważ jest to kwestia prawna, a my nie jesteśmy prawnikami.
Zakres odpowiedzialności i nasze granice
Niektórymi sprawami zajmujemy się sami, w innych korzystamy ze sprawdzonych specjalistów, a ubezpieczenia zdecydowanie należą do tej drugiej grupy. Pozostajemy Państwa głównym punktem kontaktu i dbamy o skoordynowanie wszystkich działań. W praktyce oznacza to następujące czynności, przedstawione krok po kroku.
| Co się dzieje | Kto się tym zajmuje | Co to oznacza dla Państwa |
|---|---|---|
| Przed zawarciem polisy | ||
| Informacje dla specjalisty | Arevont | Informujemy go, czym jest nieruchomość, ile Państwo zapłacili, jak będzie użytkowana i przez jaką część roku będzie pusta, aby pierwsza oferta odpowiadała Państwa sytuacji, a nie przeciętnemu przypadkowi. |
| Udział w rozmowie | Arevont z Państwem | Wyjaśniamy wszystko jasno. Nie muszą Państwo na bieżąco rozszyfrowywać hiszpańskiego słownictwa ubezpieczeniowego podczas rozmowy telefonicznej z osobą, która sprzedaje ubezpieczenie. |
| Wspólna lektura oferty | Arevont z Państwem | Analizujemy ją wspólnie, a pierwszą rzeczą, na którą zwracamy uwagę, jest to, czy suma ubezpieczenia ma jakikolwiek związek z rzeczywistą ceną zakupu i tym, co faktycznie znajduje się w nieruchomości. |
| Sama decyzja | ||
| Rekomendowanie wyboru polisy | Nikt w Arevont | Nie zajmujemy się tym i nie damy się do tego nakłonić. Ubezpieczenie jest produktem regulowanym, nie jesteśmy brokerami, a porady musi udzielić specjalista posiadający odpowiednie kwalifikacje. |
| Podpisanie polisy | Państwo ze specjalistą | Jest to Państwa umowa z ubezpieczycielem. Nie jesteśmy jej stroną i nie figurujemy w niej. |
| Później | ||
| Data odnowienia | Arevont, w Państwa aktach | Przechowujemy te dane, aby rok, w którym suma ubezpieczenia wymaga ponownego ustalenia, był tematem rozmowy, a nie zaskoczeniem. |
| Telefon w razie zdarzenia | Najpierw Arevont, potem ubezpieczyciel | Dzwonią Państwo do nas tutaj, na wybrzeżu. Nie decydujemy o wypłacie odszkodowania i nigdy nie twierdzilibyśmy inaczej, ale nie zaczynają Państwo od infolinii w języku, którego Państwo nie znają. |
| Dostęp do nieruchomości po wycieku | Arevont, gdy mamy klucze | Ktoś musi móc otworzyć drzwi w danym dniu. Tym zajmuje się zarządzanie nieruchomością i jest to osobna, płatna usługa, a nie część niniejszej usługi. |
| Sama naprawa | Współpracujący fachowcy | Po zgłoszeniu szkody ktoś nadal musi ją usunąć. Mamy odpowiednich ludzi i możemy nimi koordynować. |
| Wszystko o podatku od nieruchomości | Prawnik lub doradca podatkowy | To nie należy do nas i nigdy nie przedstawiamy tego jako naszej usługi. O ubezpieczeniu i podatkach często mówi się jednym tchem, ale nie są one tym samym. |
O co poprosi specjalista
Prawie wszystkie te dokumenty mają już Państwo z zakupu i niemal wszystkie są przesyłane elektronicznie z Czech. Zgromadzenie ich w jednym miejscu przed pierwszą rozmową oznacza różnicę między jedną a trzema rozmowami.| Co jest potrzebne | Kto o nie prosi | Jak to zwykle wygląda |
|---|---|---|
| Kim Państwo są | ||
| NIE i dokument tożsamości | Ubezpieczyciel, jako dane identyfikacyjne ubezpieczającego. | Skan. NIE będą już Państwo mieć z chwilą zakupu, ponieważ bez niego nie można było sfinalizować transakcji. |
| Hiszpański rachunek bankowy | Ubezpieczyciel, do corocznego polecenia zapłaty. | Zwykle ten sam rachunek, z którego pobierane są opłaty wspólnotowe i opłaty za media. |
| Czym jest nieruchomość | ||
| Akt notarialny lub cena zakupu | Rzeczoznawca, jako podstawa do ustalenia sum ubezpieczenia. | Elektronicznie. Ma go Państwa prawnik. Należy pamiętać, że zapłacona kwota i koszt odbudowy to dwie różne liczby, a rzeczoznawca wskaże, na której z nich się opiera. |
| Powierzchnia zabudowy i rok budowy | Ubezpieczyciel, przy ubezpieczeniu budynku. | Z aktu notarialnego lub oznaczenia w katastrze. Nie należy szacować tej wartości na podstawie ogłoszenia. |
| Mieszkanie lub willa oraz to, co obejmuje | Ubezpieczyciel. Basen, ogród i wolnostojący dom stanowią inne ryzyko niż mieszkanie w ogrodzonym kompleksie. | Jedno zdanie, ale to ono najbardziej wpływa na cenę. |
| Co obejmuje polisa wspólnoty | Rzeczoznawca, aby nie kupować ochrony dwukrotnie. | Należy zapytać administratora. To jedyna pozycja na liście, którą trzeba uzyskać, a nie mieć już w posiadaniu. |
| Jak będzie użytkowana | ||
| Ile miesięcy w roku nieruchomość stoi pusta | Ubezpieczyciel, a jest to jedno z pierwszych pytań. | Należy odpowiedzieć na nie szczerze, także uwzględniając wariant, w którym plany się zmieniają. Ogólnikowa odpowiedź na początku to ta, której później przygląda się uważnie. |
| Czy ktoś sprawdza nieruchomość podczas Państwa nieobecności | Ubezpieczyciel oraz rzeczoznawca, gdy wybiera zakres oferty. | Jeśli jest zawarta umowa zarządzania, należy to zaznaczyć i podać częstotliwość. |
| Jakie zainstalowano zabezpieczenia | Ubezpieczyciel. Alarm połączony z usługą monitoringu jest zwykle zalecany w przypadku nieruchomości, w której nie mieszka się przez cały rok. | Należy opisać to, co faktycznie się tam znajduje, a nie to, co jest planowane. |
| Czy planują ją Państwo wynajmować | Ubezpieczyciel, a to zmienia zakres wymaganej ochrony. | Należy to zgłosić, nawet jeśli jest to tylko możliwość. Dodanie tego później jest czymś normalnym, ale odkrycie tego po zgłoszeniu szkody już nie. |
| Tylko przy kredycie hipotecznym | ||
| Wymogi kredytodawcy | Bank, jeśli zakup jest finansowany hipoteką. | Należy uzyskać je od banku na piśmie przed podpisaniem umowy i przekazać rzeczoznawcy na początku, a nie na końcu. |
Gdzie to mieści się w procesie zakupu
Cały zakup obejmuje piętnaście kroków, od pierwszego telefonu po klucze. Ubezpieczenie jest jednym z zadań związanych z przekazaniem nieruchomości, obok przekazania kluczy, spisu wyposażenia i przepisania mediów, a następnie staje się coroczną czynnością, która trwa tak długo, jak długo posiadają Państwo nieruchomość.Kroki 14 i 15 z 15
- Notariusz, klucze i przekazanie lokaluFinalizacja transakcjiPodpisanie aktu u notariusza nie oznacza końca. Nieruchomość trzeba jeszcze przejąć i przygotować do użytkowania, a ubezpieczenie jest jednym z sześciu zadań związanych z przekazaniem nieruchomości: przekazanie kluczy i sprawdzenie stanu, spis wyposażenia i dokumentacja, prąd, woda i internet, ubezpieczenie, wyposażenie oraz naprawy i karty dostępu. Jesteśmy z Państwem tego dnia i zajmujemy się wszystkim aż do momentu przekazania Państwu kluczy.
- A potem co rokuOd pierwszego dniaUbezpieczenie znajduje się na naszej opublikowanej liście spraw, z którymi mogą się Państwo do nas zwrócić po otrzymaniu kluczy, obok mediów, terminów podatkowych, fachowców i zarządzania nieruchomością. Jest również jednym z corocznych kosztów, obok IBI, opłat wspólnotowych, opłaty za wywóz odpadów i energię. Przechowujemy datę odnowienia w Państwa dokumentacji, aby polisa nie przedłużała się bez weryfikacji przez pięć lat.
Samodzielnie czy z nami
Ta sama polisa, dwa sposoby zawarcia.| Samodzielnie | Z Arevont | |
|---|---|---|
| Kto wybiera specjalistę | Bank oferuje Państwu własny produkt przy podpisywaniu umowy kredytu hipotecznego albo wyszukują go Państwo z Czech i wybierają jedną z dostępnych ofert. | Przedstawiamy Państwu specjalistę, z którym współpracujemy, ale mogą Państwo zamiast tego zaprosić własnego. |
| W jakim języku się odbywa | Po hiszpańsku, a przy odrobinie szczęścia po angielsku, z osobą, która zawodowo zajmuje się sprzedażą ubezpieczeń. | Po czesku, podczas rozmowy z Państwem. |
| Czy suma ubezpieczenia ma sens | Nikt tego nie sprawdza. Wprowadza się kwotę, a następnie polisa po cichu odnawia się co roku. | Czytamy ofertę razem z Państwem i sprawdzamy, czy podane kwoty mają jakikolwiek związek z tym, ile faktycznie Państwo zapłacili i co posiadają. |
| Pokrywanie się z polisą wspólnoty | Łatwo zapłacić dwa razy i równie łatwo założyć, że jest się ubezpieczonym, gdy zakres ochrony przebiega w drugą stronę. | Przed zakupem pytamy administratora, co obejmuje polisa budynku, aby nie kupili Państwo drugiej polisy obejmującej ten sam zakres. |
| Do kogo zadzwonić, gdy coś się stanie | Centrum obsługi telefonicznej z Czech, w sprawie nieruchomości, której nikt nie odwiedzał od trzech miesięcy. | Do nas, tutaj na wybrzeżu. Nie podejmujemy decyzji w sprawie roszczeń, ale nie muszą Państwo rozpoczynać rozmowy samodzielnie. |
| Ile kosztuje nasza pomoc | Bezpośrednio nic. W obu przypadkach składka jest taka sama. | Nic. Składka należy do ubezpieczyciela, a koordynacja nie jest rozliczana. |
Rura pęka w lutym, a Państwo są w Brnie
To nie jest historia klienta i nie przedstawiamy jej jako takiej. To obraz zwykłego problemu w mieszkaniu, które przez większość zimy stoi puste, uporządkowany tak, aby mogli Państwo zobaczyć, które elementy rzeczywiście należą do nas. Nic z tego opisu nie jest obietnicą dotyczącą decyzji ubezpieczyciela.- Ktoś to zauważaW przypadku pustego mieszkania jest to zazwyczaj sąsiad z dołu, administrator wspólnoty albo osoba przeprowadzająca zaplanowaną kontrolę. To, która z tych trzech osób się pojawi, zależy wyłącznie od tego, czy ktoś dogląda nieruchomości między Państwa wizytami.
- Ktoś otwiera drzwiZgłoszenie, którego nie można skontrolować, ponieważ nikt nie ma kluczy, pozostaje bez rozpatrzenia. Jeśli przechowujemy klucze w ramach zarządzania nieruchomością, dzieje się to tego samego dnia. Jeśli nie, nastąpi to wtedy, gdy będą Państwo mogli przylecieć.
- Zgłoszenie składane jest po hiszpańskuDzwonią Państwo do nas, pomagamy zgłosić szkodę, a specjalista, który zorganizował polisę, kontaktuje się z ubezpieczycielem. Właśnie w takich sytuacjach widać, że zorganizowanie polisy za pośrednictwem osoby, z którą można się skontaktować, nie jest abstrakcją.
- Sprawdzane są dwie polisy, nie jednaWoda, która dotarła do mieszkania poniżej, wiąże się z Państwa ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej, a w zależności od miejsca, w którym znajdowała się rura, także z polisą wspólnoty. Właśnie dlatego warto ustalić granicę między tymi zakresami w dniu zakupu, a nie dopiero w dniu awarii.
- A potem ktoś musi to naprawićRozpatrzenie szkody nie oznacza, że mieszkanie wyschnie. Naprawa wymaga fachowców, ustalenia terminów i dostępu do nieruchomości, a to właśnie możemy dla Państwa skoordynować, niezależnie od wyniku postępowania szkodowego.
Warto zauważyć, jak niewiele ma to wspólnego z dokumentem polisy, a jak wiele z tym, czy ktoś może wejść do nieruchomości.
Ile to kosztuje?
Nasza część nie jest przez Państwa opłacana. Przekazujemy specjaliście najważniejsze informacje, uczestniczymy w rozmowie, analizujemy z Państwem ofertę i pilnujemy terminu odnowienia polisy. Żadna z tych czynności nie pojawia się na fakturze, na tej stronie ani na żadnej innej stronie w sekcji dotyczącej obsługi po przekazaniu kluczy.Sama polisa jest kosztem płaconym przez Państwa ubezpieczycielowi i została uwzględniona w naszej opublikowanej tabeli rocznych kosztów jako 300 do 800 € rocznie. Ta kwota dotyczy mieszkania. W przypadku willi będzie wyższa, co również zaznaczamy w naszej nocie do tej tabeli: IBI, ubezpieczenie, energia i utrzymanie kosztują więcej, a dodatkowo dochodzi basen lub ogród. Nie publikujemy kwoty dla willi, ponieważ nie dysponujemy taką wartością, za którą moglibyśmy ręczyć, a zmyślony przedział na stronie o ubezpieczeniach byłby dziwnym miejscem na rozpoczęcie nierzetelnej komunikacji.Dwie sąsiadujące kwoty, aby obraz był rzetelny. Opłaty wspólnotowe wynoszą od 900 do 6.000 € rocznie i już obejmują własną polisę budynku, więc część zakresu ubezpieczenia budynku opłacają Państwo niezależnie od tego, czy o tym myślą. Podstawowy alarm z usługą monitoringu kosztuje dziesiątki euro miesięcznie. Jest to cena firmy alarmowej, a nie nasza, podana tutaj, ponieważ taki system zabezpieczeń jest najczęściej zalecany dla nieruchomości, która pozostaje pusta.Część tych kosztów ponoszą Państwo niezależnie od tego, czy korzystają z nieruchomości. Dotyczy to zarówno ubezpieczenia, opłat wspólnotowych, jak i opłat stałych za media. Warto uwzględnić je w kwocie, którą mają Państwo w głowie przed zakupem, zamiast odkrywać je podczas pierwszego lutego.
Nie pobieramy opłat za koordynację. Składkę ubezpieczeniową płacą Państwo ubezpieczycielowi, a nie nam.
Czym nie jesteśmy i czego Państwu nie powiemy
Nie jesteśmy brokerami ubezpieczeniowymi i nie udzielamy porad ubezpieczeniowych. Nie wskazujemy, którą polisę kupić, na jaką sumę się ubezpieczyć ani czy konkretne wyłączenie ma znaczenie w Państwa przypadku. Ubezpieczenie jest produktem regulowanym, a takich porad może udzielać wyłącznie osoba posiadająca odpowiednie kwalifikacje. Z naszej strony przedstawiamy Państwu specjalistę, uczestniczymy z Państwem w rozmowie, analizujemy wspólnie ofertę i pozostajemy dostępni także później.Mogą Państwo zorganizować to całkowicie bez naszego udziału. Wielu właścicieli korzysta z brokera w swoim kraju albo wybiera produkt oferowany przez hiszpański bank przy podpisywaniu umowy kredytowej, a żadna z tych decyzji nie jest błędem. Jeśli zdecydują się Państwo na takie rozwiązanie, warto sprawdzić sumę ubezpieczenia w odniesieniu do faktycznie zapłaconej ceny oraz tego, co rzeczywiście znajduje się w nieruchomości, ponieważ jest to kwota, do której nikt później nie wraca.Nie sprzedamy Państwu polisy, powołując się na ochronę przed okupas. Z naszych opublikowanych badań wynika, że zgłoszone przypadki zajęcia nieruchomości w prowincji Málaga dotyczyły w 2025 roku około 0,035 % nieruchomości, w porównaniu z około 0,044 % w Czechach w przypadku porównywalnych przestępstw, przy czym wyższa jest wartość czeska. Warto wykupić ochronę na wypadek zalania, zjawisk pogodowych, odpowiedzialności cywilnej i kradzieży. Nie z powodu nagłówka, na który nasze własne dane już odpowiedziały.Warto też rozróżniać w myślach te trzy rodzaje ochrony. Gwarancja dewelopera na okres dziesięciu lat na konstrukcję, trzech lat na instalacje i jednego roku na wykończenie nie jest ubezpieczeniem. Gwarancja bankowa obejmująca płatności dokonane przed finalizacją transakcji również nie jest ubezpieczeniem, a w przypadku nowej inwestycji prawnik poprosi o indywidualne zaświadczenie wystawione na Państwa nazwisko, a nie o polisę grupową dewelopera. Nieruchomość z rynku wtórnego nie ma żadnej gwarancji poza odpowiedzialnością za wady ukryte, o których sprzedający wiedział i które zataił.Przepisy w Hiszpanii zmieniają się i różnią w zależności od lokalizacji, rodzaju nieruchomości oraz sposobu jej użytkowania. Proszę traktować tę stronę jako wyjaśnienie, jak poszczególne elementy się ze sobą łączą, a nie jako zastępstwo porady dotyczącej konkretnego zakupu i konkretnej polisy.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia nieruchomości
- Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości w Hiszpanii?
- W naszej opublikowanej tabeli rocznych kosztów podajemy kwotę 300 do 800 € rocznie za mieszkanie i wyraźnie wskazujemy, że cena zależy od rodzaju nieruchomości, zakresu ochrony oraz ubezpieczonej wartości. Willa kosztuje więcej, szczególnie jeśli ma basen lub ogród, dlatego nie publikujemy dla niej konkretnej kwoty, za którą moglibyśmy ręczyć.
- Czy w Hiszpanii trzeba mieć ubezpieczenie?
- To kwestia prawna, a my nie jesteśmy właściwymi osobami, aby na nią odpowiadać, dlatego tego nie zrobimy. Możemy natomiast powiedzieć, w jakich sytuacjach pojawia się ona w praktyce: kredytodawca będzie wymagał ubezpieczenia nieruchomości, a wspólnota już ubezpiecza budynek ze środków pochodzących z opłat, które Państwo płacą. To prawnikowi należy zadać pytanie, czy ubezpieczenie jest obowiązkowe, i zrobić to przed zaciągnięciem kredytu, a nie po nim.
- Kiedy należy zawrzeć polisę?
- Przy przekazaniu nieruchomości. W naszym piętnastostopniowym procesie ubezpieczenie jest powiązane z kluczami, kontrolą stanu, inwentaryzacją i przepisaniem mediów, a na osi czasu własności znajduje się w pierwszych dniach, a nie wśród spraw odkładanych na później.
- Czy mogę zachować ubezpieczyciela, z którego korzystam już w Czechach?
- W przypadku nieruchomości w Hiszpanii będą Państwo zazwyczaj korzystać z hiszpańskiej polisy i hiszpańskiego ubezpieczyciela, a specjalista może wyjaśnić, jakie mają Państwo możliwości. Ważniejsze od kraju wskazanego na papierze firmowym jest to, aby z osobą prowadzącą polisę można było się skontaktować, w języku, którym Państwo mówią, w dniu, w którym coś pójdzie nie tak.
- Czy ubezpieczenie obejmuje okupas?
- Zależy to od polisy i jest to pytanie do specjalisty, a nie do nas. W pierwszej kolejności powiedzielibyśmy, że obawy są niewspółmierne do danych: z naszych opublikowanych badań wynika, że zgłoszony wskaźnik w prowincji Málaga jest nieco niższy niż czeski. W przypadku pustej nieruchomości rzeczywiście pomaga alarm połączony z usługą monitoringu oraz osoba, która jej dogląda. Tego właśnie chce również dowiedzieć się ubezpieczyciel.
- Kto się tym zajmie, jeśli coś się wydarzy, gdy będę w Czechach?
- Dzwonią Państwo do nas. Pomagamy zgłosić szkodę, a specjalista, który zorganizował polisę, kontaktuje się z ubezpieczycielem. Nie podejmujemy decyzji w sprawie roszczeń i nigdy nie udawalibyśmy, że jest inaczej, ale nie muszą Państwo rozpoczynać procedury w hiszpańskojęzycznym centrum obsługi. Jeśli przechowujemy klucze, ktoś może wejść do nieruchomości tego samego dnia.
