Nista' nikseb ipoteka fi Spanja bħala ċittadin tal-UE?

Iva, iżda tassumux li se tkunu tistgħu tissellfu 70 jew 80 fil-mija tal-prezz. B'dħul f'munita oħra għajr l-euro, huwa realistiku li tippjanaw għal madwar nofs il-valur stabbilit mill-bank, u l-offerta tvarja skont l-applikant, id-dħul, l-impenji eżistenti, l-età, il-munita li titħallsu biha u l-bank. Għalhekk niċċekkjaw kemm tistgħu tissellfu realistikament qabel tibdew tagħżlu proprjetà.

Kemm se jkolli bżonn flus tiegħi?

Jiddependi minn jekk tkunux qed tixtru kostruzzjoni ġdida jew proprjetà fis-suq sekondarju. F'kostruzzjoni ġdida, żommu lesti madwar 20 sa 40 fil-mija tal-prezz għal ħlasijiet li jistgħu jsiru dovuti qabel jitlesta l-proġett, flimkien ma' fluskom stess għat-taxxi u għall-ispejjeż tax-xiri, inkluża l-VAT ta' 10 fil-mija. Fuq proprjetà fis-suq sekondarju, ippjanaw li l-bank jiffinanzja madwar nofs il-valur li jagħraf, filwaqt li l-bqija tal-prezz u l-ispejjeż kollha jitħallsu minn fluskom stess. Fuq proprjetà ta' €500.000, dan spiss ifisser ferm aktar minn €100.000 jew €150.000 fi flus kontanti.

Għaliex il-bank isellef skont il-valutazzjoni tiegħu u mhux skont il-prezz?

Għax il-proprjetà hija dik li tiggarantixxi s-self, għalhekk il-bank isellef kontra dak li jgħid il-valwatur tiegħu stess li tiswa l-proprjetà, u qatt aktar mill-prezz li fil-fatt ħallastu. Jekk taqblu fuq €500.000 u l-valutazzjoni tkun ta' €470.000, is-self jiġi kkalkulat minn €470.000, u d-differenza tiżdied mal-flus kontanti li jkollkom bżonn.

Kemm iddum l-approvazzjoni?

Minn erba' sa tmien ġimgħat minn meta ssir applikazzjoni kompluta. Dokumenti neqsin u dokumenti mhux tradotti huma r-raġuni tas-soltu għaliex iddum aktar, għalhekk ta' min tibda tipprepara d-dokumenti qabel ikollok bżonnhom.

Meta għandi nibda nirranġa l-ipoteka?

Mhux mill-ewwel, u lanqas fl-aħħar. Iksbu t-tweġiba dwar il-fattibbiltà qabel tibdew tagħżlu proprjetajiet. L-applikazzjoni nnifisha għandha ssir qrib it-tmiem: f'kostruzzjoni ġdida, il-bank japprova s-self madwar xahrejn qabel it-tlestija tal-bejgħ u qabel dan ma jkunx utli, filwaqt li proprjetà fis-suq sekondarju tippermetti ftit aktar żmien. Dak li ma tridux hu li tibdew tagħżlu mingħajr ma tkunu tafu kemm tistgħu tissellfu.

Il-preapprovazzjoni hija garanzija?

Le. Hija valutazzjoni infurmata ta' dak li tista' tistenna, eżattament dak li għandek bżonn qabel tagħżel proprjetà, iżda l-bank jerġa' jiċċekkja s-sitwazzjoni tiegħek qabel jagħmel il-ħlas. Li tieħu dejn ġdid jew tibdel ix-xogħol bejn iż-żewġ mumenti jista' jbiddel l-offerta, għalhekk żomm kollox stabbli bejniethom.

Min iħallas il-ħlasijiet relatati mal-ipoteka?

Mill-2019, il-bank iħallas il-biċċa l-kbira tal-ispejjeż tat-twaqqif tal-ipoteka fi Spanja: it-taxxa tal-bolla fuq l-ipoteka, in-nutar, id-dħul fir-reġistru tal-artijiet u l-gestoría. Ix-xerrej iħallas il-valutazzjoni tal-proprjetà. Dan japplika biss għall-ipoteka. It-taxxi u l-ħlasijiet fuq ix-xiri nnifsu ma jinbidlux u xorta huma r-responsabbiltà tiegħek.

Huwa aħjar li tissellfu l-flus f'pajjiżkom?

Spiss, iva. Li tiggarantixxu l-flus kontra proprjetà f'pajjiżkom u tixtru hawn bi flus kontanti spiss ikun aktar mgħaġġel u orħos, u għalhekk nirrakkomandaw li tħarsu lejn din l-għażla l-ewwel. Jekk din ma tkunx disponibbli għalikom, ipoteka Spanjola bħala persuni mhux residenti hija kompletament possibbli, sempliċement aktar bil-mod u b'sehem iżgħar mill-prezz.

Services

Self ipotekarju fi Spanja għall-barranin

Iva, xerrej barrani jista' jikseb ipoteka Spanjola. Dak li jiġi ppubblikat komunement huwa 60 sa 70 fil-mija tal-prezz, iżda b'dħul f'munita oħra għajr l-euro, dak li naraw ikun eqreb tan-nofs, ikkalkulat mhux mill-prezz li qbiltu fuqu iżda mill-valutazzjoni tal-bank stess. U qabel dan kollu: jekk tistgħu tissellfu kontra proprjetà f'pajjiżkom, dik normalment tkun ir-rotta l-orħos u l-aktar sempliċi, għalhekk hija l-ewwel ħaġa li nistaqsu dwarha u mhux l-aħħar.

Jekk tistgħu tissellfu f’pajjiżkom, issellfu f’pajjiżkom

Din il-paġna tikkonċerna l-arranġament ta’ self ipotekarju Spanjol, għalhekk nibdew bil-każ kontra tiegħu. Jekk tistgħu tiġbru l-flus billi tissellfu kontra proprjetà li diġà għandkom fiċ-Ċekja u tixtru hawn bi flus kontanti, dan normalment ikun aktar mgħaġġel u aktar sempliċi, u nirrakkomandawh bħala l-ewwel għażla li għandkom teżaminaw.Ngħiduh l-ewwel u mhux l-aħħar għax l-ordni hija importanti. Min isir jaf bir-rotta Ċeka wara erba’ ġimgħat ta’ burokrazija Spanjola jkun tilef erba’ ġimgħat. It-tqabbil ta’ hawn taħt huwa dak li fil-fatt nimxukom minnu fl-ewwel telefonata.

Veloċità: Is-self f'pajjiżkom normalment ikun l-aktar wieħed mgħaġġel miż-żewġ għażliet. Il-bank tagħkom diġà jafkom, il-burokrazija tkun bil-lingwa tagħkom u xejn ma jkollu jiġi tradott jew apostillat. Approvazzjoni Spanjola tieħu minn erba' sa tmien ġimgħat minn applikazzjoni kompluta, u f'kostruzzjoni ġdida normalment lanqas ma tkun tista' tibda qabel madwar xahrejn mit-tlestija tal-bejgħ.
Fuq xiex ikun garantit is-self: Self ipotekarju Ċek ikun garantit bi proprjetà fiċ-Ċekja, għalhekk ix-xiri Spanjol ikun xiri bi flus kontanti u jġib ruħu bħal tali. Self ipotekarju Spanjol ikun garantit bil-proprjetà li qed tixtru, u għalhekk tkun il-valutazzjoni tagħha mill-bank stess li tiddeċiedi d-daqs tas-self.
Il-munita li taqilgħu biha: Din hija d-differenza kollha. Sellief f'pajjiżkom ikun qed isellef il-munita tiegħu stess kontra dħul f'dik il-munita, u l-mistoqsija ma tqumx. Bank Spanjol ikun qed isellef ewro kontra dħul li mhux f'ewro, u jikkalkula l-prezz ta' dak ir-riskju.
Kemm mill-prezz ikopri: Self ipotekarju Ċek ikun limitat mill-proprjetà li diġà għandkom u minn kemm is-sellief tagħkom ikun lest javvanza kontra tagħha. Wieħed Spanjol ikun limitat mill-valutazzjoni tal-bank u mill-fehma tiegħu dwar id-dħul tagħkom. L-ebda wieħed minnhom ma jkun awtomatikament l-ogħla ammont, u proprju għalhekk ikun tajjeb li tikkalkulaw it-tnejn.
Min imexxi l-proċess: F’pajjiżkom, intom u l-bank tagħkom stess, bil-lingwa tagħkom. Hawnhekk, sensar li nintroduċukom miegħu, diversi banek f’daqqa u dokumenti li jridu jaslu tradotti u fl-ordni t-tajba. Aħna nikkoordinaw dik in-naħa. Ma mmexxuhiex aħna.
X’jiġri jekk ma jirnexxilux: Xiri li qatt ma ġie ffinanzjat hawn ma jaqax għax bank Spanjol jibdel fehmtu fis-seba’ ġimgħa. Xiri li jiddependi minn self ipotekarju Spanjol jista’ jitlef skadenza kuntrattwali, u skadenza mitlufa minħabba l-finanzjament tista’ tiswielkom il-proprjetà u r-riżerva magħha.

Dak li ma nistgħux ngħidulkom huwa liema għażla tkun l-orħos fil-każ tagħkom, għax dan jiddependi mis-sellief Ċek tagħkom, mill-proprjetà li tkunu lest li tiggarantixxu u mill-offerta li jagħmlulkom bank Spanjol. Dak li nistgħu ngħidulkom huwa li nippreferu li tistaqsu l-mistoqsija qabel ma tibdew, u li ma naqilgħu xejn f’ebda waħda miż-żewġ għażliet.Jekk ir-rotta Ċeka mhijiex miftuħa għalikom, dak kollu ta’ hawn taħt huwa dwar ir-rotta Spanjola, fl-ordni li fiha fil-fatt iseħħ.

Għaliex tirrakkomandaw għażla li ma tinvolvikomx?Għax il-kummissjoni tagħna tiġi min-naħa tal-bejjiegħ tax-xiri, mhux mill-finanzjament. Jekk tħallsu bi flus kontanti permezz ta’ self ipotekarju Ċek jew tissellfu hawn ma jagħmel l-ebda differenza għalina, iżda jagħmel differenza kbira għalikom.

Nista’ ngħaqqad it-tnejn?Ix-xerrejja jagħmlu dan. Xi wħud jiġbru parti mill-flus f’pajjiżhom u jiffinanzjaw il-bqija hawn, filwaqt li oħrajn jibdew b’self ipotekarju Ċek u aktar tard jiffinanzjawh mill-ġdid fi Spanja. It-tnejn huma mistoqsijiet għal sensar u mhux għalina, u t-telefonata dwar il-fattibbiltà hija fejn jiġu mwieġba.

X'jirċievi fil-fatt applikant mhux residenti

Iċ-ċifra ppubblikata kważi kullimkien hija ta' 60 sa 70 fil-mija tal-prezz għal persuna mhux residenti. Mhijiex żbaljata. Sempliċement mhijiex dak li naraw għal xerrejja bi dħul f'munita oħra għajr l-euro, u li ngħidulkom in-numru ppubblikat u mbagħad tiskopru dak reali fis-sitt ġimgħa huwa kif jinkisru l-baġits.Il-banek Spanjoli jsellfu kontra d-dħul, u d-dħul f'munita oħra għajr l-euro huwa l-problema. Huma komdi bil-biċċa l-kbira tal-muniti, iżda kull bank iżomm lista ta' dawk li joqgħod attent għalihom, u l-kuruna tinsab f'dawk il-listi. B'hekk, applikant mhux residenti jiġi eżaminat b'mod aktar strett, għalhekk ippjanaw għal madwar nofs minflok is-60 sa 70 fil-mija li jiġi kkwotat. Applikant bi dħul f'ewro jsibha viżibilment aktar faċli, u x-xerrejja Pollakki, minkejja li huma wkoll barra miż-żona tal-euro, normalment jiksbu l-firxa ordinarja.Madwar nofs huwa dak li naraw, mhux regola li jippubblika xi ħadd. Xi klijenti jiġu offruti aħjar u oħrajn agħar, u l-offerta tkun għal kull applikant. Dawn huma l-affarijiet li jbiddluha.

Id-dħul tagħkomKemm hu għoli, kemm hu stabbli u kemm hu faċli għal bank Spanjol li jivverifikah minn barra l-pajjiż. Persuna impjegata b'sentejn jew tliet snin ta' dikjarazzjonijiet tat-taxxa hija l-każ sempliċi; il-kontijiet tal-kumpaniji jieħdu aktar żmien biex jiġu analizzati.
Dak li diġà għandkom dovutKull self eżistenti jiġi kkunsidrat, inkluż is-self ipotekarju Ċek tagħkom, il-finanzjament tal-karozza u l-karti. Bank ikun qed jiddeċiedi liema ħlas ta’ kull xahar tistgħu ġġorru minbarra kull ħaġa oħra, mhux dak li tistgħu ġġorru waħedha.
L-età tagħkom fi tmiem it-terminuIs-selfid għandu jitħallas lura matul il-ħajja tax-xogħol, għalhekk il-perjodu disponibbli għalik jitqassar hekk kif tikber fl-età, u perjodu iqsar ifisser ħlas mensili akbar għall-istess self.
Il-munita li titħallas bihaL-aktar fattur importanti għal applikant mhux residenti, u dak li xejn ieħor ma jista' jpatti għalih. Huwa dak li jifred il-firxa ppubblikata min-numru li jiġi offrut lilkom.
Il-proprjetà u l-valutazzjoni tagħhaIl-bank isellef sehem minn dak li l-valutatur tiegħu stess jgħid li tiswa l-proprjetà. Post li ma tantx japprova l-bank, jew valutazzjoni inqas mill-prezz miftiehem, inaqqas is-self mingħajr ma ħadd ibiddel il-fehma tiegħu dwarek.
Liema bankIr-rieda li l-banek isellfu lil persuni mhux residenti tvarja minn bank għal ieħor u tinbidel maż-żmien. Li bank wieħed jgħid le huwa sempliċement li bank wieħed jgħid le, u din hija r-raġuni kollha biex tavviċina diversi banek fl-istess ħin minflok tidħol fil-fergħa l-eqreb tal-proprjetà.

Xejn minn dan mhu raġuni biex taqtaʼ qalbek minn ipoteka Spanjola. Hija raġuni biex issir taf iċ-ċifra tiegħek qabel tagħżel proprjetà u mhux wara, għax id-differenza bejn nofs u sebgħin fil-mija taʼ ħames mitt elf ewro hija mitt elf ewro minn flusek, u din mhijiex xi ħaġa li trid tiskopri matul il-perjodu tar-riżervazzjoni.

Għandi dħul fʼewro. Iċ-ċifra Ċeka għadha tapplika għalija?Le, u din hija l-akbar ħaġa favur tiegħek. L-applikanti li jitħallsu fʼewro jiġu evalwati aktar faċilment u ġeneralment ikunu fil-firxa normali ppubblikata. Fejn tgħix huwa inqas importanti minn dak li titħallas bih.

Nistaʼ niġi offrut aktar minn nofs?Iva. Xi klijenti jingħataw aktar u oħrajn jiġu offruti inqas. Dan jiddependi fuq id-dħul tiegħek, l-impenji eżistenti tiegħek, l-età tiegħek, il-munita u l-bank, u għalhekk it-tweġiba onesta għal "kemm se nieħu" hija verifika tal-fattibbiltà minflok numru fuq sit elettroniku.

Il-bank isellef skont il-valutazzjoni tiegħu, mhux skont il-prezz tiegħek

Bank Spanjol ma jsellifx persentaġġ minn dak li qbilt li tħallas. Isellef persentaġġ minn dak li l-valutatur tiegħu stess jgħid li tiswa l-proprjetà, u dik iċ-ċifra spiss tkun inqas mill-prezz tax-xiri. Id-distakk bejn it-tnejn ma jitnaqqasx mill-prezz. Jiżdied mal-flus kontanti li jkollok issib.Hawnhekk jinkisru l-baġits, u dan jiġri tard, għax il-valutazzjoni ssir wara li tkun għażilt il-proprjetà u qbilt fuq il-prezz. Iċ-ċifri taʼ hawn taħt huma l-istess bħal dawk fuq il-paġna ewlenija.

Prezz tax-xiriTaqblu fuq €500.000 mal-bejjiegħ. Dan huwa n-numru li jikkwotaw kulħadd u l-uniku wieħed li għandkom xi kontroll fuqu.
Il-bank ivvalutahaIl-bank jibgħat lill-valwatur tiegħu, li jirritorna b'valutazzjoni ta' €470.000. Xejn mhu ħażin fil-proprjetà. Il-valwatur jaħdem għall-bank u qed iwieġeb il-mistoqsija tal-bank, mhux tagħkom.
Il-bank isellef 50 %Nofs il-valutazzjoni, jiġifieri €235.000, mhux nofs il-prezz. Id-differenza ta' €30.000 bejn il-prezz u l-valutazzjoni bil-mod il-mod issir il-parti li tridu tiffinanzjaw intom.
Fondi proprji€265.000 flimkien mal-ispejjeż tax-xiri, li jammontaw għal madwar 13 fil-mija f'kostruzzjoni ġdida u 9 fil-mija fuq proprjetà fis-suq sekondarju, u qatt ma jiġu mislufa lilkom. Mhux il-€250.000 li ssuġġerixxa l-perċentwal ewlieni.

Eżempju illustrattiv. L-ipoteka tiġi kkalkulata mill-valutazzjoni tal-bank, mhux mill-prezz tax-xiri.Konsegwenza prattika li taʼ min tkun taf biha kmieni: valutazzjoni Spanjola hija valida biss għal madwar sitt xhur. Għalhekk, ipoteka fuq proprjetà li għadha qed tinbena ma tistax tiġi rranġata bʼsens snin bil-quddiem, u din hija r-raġuni mekkanika wara ż-żmien spjegat aktar ’l isfel fʼdin il-paġna.Ikkalkula bejn wieħed u ieħor kemm flusek se jkollok bżonn.

Ikkalkulah

Prezz tax-xiri

500.000 €

Valutazzjoni tal-bank

470.000 €

94 % tal-prezz tax-xiri. Il-bank isellef abbażi tal-valutazzjoni tiegħu, mhux tal-prezz.

Kemm isellef il-bank

50 %

Jekk id-dħul tiegħek ma jkunx f'euro, ippjana għal madwar nofs.

Rata tal-imgħax

3 %

Indikattiva. Ir-rati jinbidlu.

Terminu

20 snin

Ħlas ta' kull xahar

1.303 €

Ammont tal-ipoteka235.000 €

Fondi proprji265.000 €

Spejjeż tax-xiri (bini ġdid)64.839 €

Ikollok bżonn329.839 €

Fondi proprji flimkien mal-ispejjeż tax-xiri. Matul l-ipoteka kollha tħallas 312.793 € fi żmien 20 snin.

Ir-riżultat huwa indikattiv. Kemm verament isellef il-bank jiddependi mir-reviżjoni tiegħu tad-dħul tiegħek u mill-valutazzjoni tiegħu tal-proprjetà.

Tippreferi dan fil-kaxxa tal-posta elettronika tiegħek?

Isem

Imejl

L-ebda obbligu. Qatt ma nbiegħu d-dettalji tagħkom.

Xʼjiġri jekk il-valutazzjoni tkun inqas mill-prezz?Is-self tiegħek jiġi kkalkulat miċ-ċifra l-aktar baxxa, għalhekk ikollok bżonn aktar flusek għall-istess proprjetà. Fʼdak il-punt, l-għażliet huma li ssib id-differenza, tinnegozja mill-ġdid il-prezz, jew titlaq, u liema minn dawn tkun disponibbli jiddependi fuq dak li ffirmajt. Hija konverżazzjoni ferm aħjar li ssir qabel riżervazzjoni milli wara waħda.

Nistaʼ nuża l-valutatur tiegħi minflok?Mhux għas-self. Il-bank isellef kontra valutazzjoni minn valutatur li jaċċetta, u dak il-valutatur qed jaħdem għall-bank. Din lanqas mhi spezzjoni: ma tfittix għal difetti u mhijiex sostitut għal spezzjoni teknika.

Dak li se jkollok tiddokumenta

Bank Spanjol irid stampa sħiħa tal-finanzi li jinsabu fʼpajjiż ieħor, fʼlingwa oħra, taħt sistema fiskali oħra. Xejn minn din il-lista mhu mhux tas-soltu. Dak li jaħsad lin-nies huwa kemm iddum biex tiġbor kollox, u li dokument nieqes jew mhux tradott huwa l-aktar raġuni komuni għaliex applikazzjoni titwal.

Dak li tipprovdi	Għaliex iridu l-bank	Meta se jkollok bżonnu
Id-dħul tagħkom
Prospetti tat-taxxa: sentejn jew tliet snin	Hekk bank barrani jivverifika dħul li ma jistax jara fis-sistema tiegħu stess.	Għall-verifika tal-fattibbiltà, jiġifieri qabel tibda tagħżel proprjetajiet. Ordnahom kmieni jekk ma jkollokx diġà fʼidejk.
Karti tal-paga jew rendikonti finanzjarji	Il-paga riċenti tikkonferma li d-dikjarazzjonijiet tat-taxxa għadhom jiddeskrivu s-sitwazzjoni tiegħek. Il-kontijiet tal-kumpanija jagħmlu l-istess għal sid taʼ negozju.	Mal-applikazzjoni, u aġġornati jekk il-proċess jieħu fit-tul.
Traduzzjonijiet uffiċjali, u kultant apostille	Id-dokumenti Ċeki jridu jaslu f'forma li bank Spanjol jista' jaċċetta. Apostille hija t-timbru internazzjonali li jikkonferma li dokument huwa awtentiku barra l-pajjiż.	Qabel ma tiġi sottomessa l-applikazzjoni. Din hija l-fażi li żżid ġimgħat bil-kwiet meta titħalla għall-aħħar.
Dak li diġà għandkom dovut
Iċċekkja fir-reġistru tad-debituri	Ir-rekord tal-kreditu tiegħek, l-istess verifika li jagħmel kull min isellef.	Mal-applikazzjoni.
Rendikonti ta' self eżistenti	Kull obbligu eżistenti jgħodd kontra dak li tista' tħallas kull xahar, inkluża l-ipoteka Ċeka tiegħek.	Mal-applikazzjoni. Il-ħlas ta' self żgħir l-ewwel jista' jbiddel it-tweġiba.
Int, u n-naħa tiegħek fi Spanja
NIE	In-numru ta' identifikazzjoni fiskali Spanjol tiegħek. Ma jista' jiġi ffirmat xejn mingħajru.	Qabel it-tlestija tal-bejgħ, u dan jieħu biżżejjed żmien biex ikun ta' min tibda malli tkun serju dwar ix-xiri.
Kont bankarju Spanjol	Il-kont li minnu jinġabru l-pagamenti ta' kull xahar, u li minnu mbagħad jitħallsu l-kontijiet tas-servizzi u l-miżati tal-komunità.	Qabel jiġi ffirmat l-att tal-ipoteka.

Minn applikazzjoni kompluta, ikkalkula bejn erba' u tmien ġimgħat għall-approvazzjoni. "Kompluta" hija l-kelma kruċjali f'dik is-sentenza: iż-żmien ma jibdiex fil-jum li tiddeċiedi tapplika, iżda fil-jum li jasal l-aħħar dokument tradott.

NIE u amministrazzjoni

Għandi bżonn il-kont Spanjol qabel napplika?Iva. Qabel tiffirma l-ipoteka, ikollok bżonn kont ma' bank Spanjol, li minnu jitħallsu l-pagamenti ta' kull xahar. M'għandux għalfejn ikun mal-bank li jselleflek il-flus, u l-ftuħ tiegħu huwa waħda mill-affarijiet li ngħinuk tirranġa.

Min jieħu ħsiebha, u x'm'aħniex

Aħna ma nsellfux flus, m'aħniex bank u m'aħniex sensara tal-ipoteki. Dak li nagħmlu huwa li nintroduċuk ma' sensar f'din il-kosta li jispeċjalizza f'persuni mhux residenti u javviċina diversi banek fl-istess ħin, u mbagħad inżommu l-finanzjament u x-xiri mexjin flimkien.Naħdmu ma' Fluent Finance Abroad, li jispeċjalizzaw fl-ipoteki għal persuni mhux residenti. Inti liberu ġġib is-sensar tal-ipoteki tiegħek jew tmur direttament għand bank, u fiż-żewġ każijiet dan ma jiswik xejn magħna.L-aktar ħaġa utli li jagħmel is-sensar isseħħ qabel kwalunkwe burokrazija. Huma jirrevedu s-sitwazzjoni tiegħek u jgħidulek b'mod ċar jekk tistax tikseb ipoteka u bejn wieħed u ieħor kemm, qabel tibda tagħżel il-proprjetajiet. Ibgħatilna d-dettalji bażiċi u normalment ikollok dik it-tweġiba l-għada.

Min hu involutLil min jirrappreżentaw

Sensar tal-ipoteki: Inti. Huma jevalwaw is-sitwazzjoni tiegħek u jippreżentawlek għażliet konkreti ta' finanzjament, u peress li javviċinaw diversi banek fl-istess ħin ikollok aktar minn tweġiba waħda x'tqabbel. Rilevanti biss jekk qed tiffinanzja x-xiri.
Bank: Il-bank innifsu. Huwa jżomm il-kont Spanjol tiegħek u jista' jipprovdilek l-ipoteka. Ikollok bżonn il-kont Spanjol irrispettivament mill-ipoteka, għall-kontijiet tas-servizzi, l-ilma u l-miżati tal-komunità.
Valwatur tal-bank: Il-bank, mhux inti. Ix-xogħol tiegħu huwa li jpoġġi valur fuq il-proprjetà għal finijiet ta' self. Mhuwiex xogħlu li jfittex difetti fil-proprjetà. Din mhijiex spezzjoni teknika u ma tissostitwixxihiex.
Arevont: Aħna, u biss min-naħa tax-xiri. Nirranġaw l-introduzzjoni, inżommu l-finanzjament allinjat mad-dati tar-riżerva u tat-tlestija tal-bejgħ, u ngħidulek meta ċ-ċifri ma jagħmlux sens. Qatt ma naraw flusek u qatt ma nmissu s-self.

Ftuħ ta' kont bankarju

Nista' nġib is-sensar tal-ipoteki tiegħi?Iva, u xi xerrejja jagħmlu hekk. Tista' wkoll tuża s-sensar tal-ipoteki tiegħek. Aħna naħdmu ma' min tagħżel inti, u l-bqija tas-servizz jibqa' l-istess.

Nista' nħallas l-ipoteka qabel iż-żmien?Fil-biċċa l-kbira tal-banek, iva, iżda l-kundizzjonijiet tal-ħlas lura kmieni jvarjaw. Ta' min tistaqsi dwarhom waqt li tkun għadek tqabbel l-offerti, mhux wara li tkun iffirmajt waħda.

X'jippreżentalek is-sensar, u x'għandek taqra fih

Offerta minn bank Spanjol mhijiex ċifra waħda. Żewġ offerti bl-istess rata ewlenija jistgħu jiswew ammonti differenti ħafna tul il-perjodu kollu tas-self, u d-differenza normalment tinsab f'dak li l-bank jitlob li tixtri flimkien magħha.

L-offerti ħdejn xulxin, bil-miktubPeress li diversi banek jiġu avviċinati fl-istess ħin, dak li jasal għandek huwa tqabbil bil-miktub u mhux kwotazzjoni verbali waħda: ir-rata u t-tip tagħha, it-terminu, il-miżati fil-bidu, il-kundizzjonijiet tal-ħlas lura kmieni u kemm tiswa kull waħda b'kollox. Offerta waħda hija prezz. Diversi offerti huma informazzjoni, u dan huwa l-uniku mod kif tiddistingwi offerta ordinarja minn waħda fqira.
Vinkolamenti, il-prodotti marbuta mar-rataIl-banek Spanjoli regolarment inaqqsu r-rata bi skambju għal prodotti li tieħu magħhom: assigurazzjoni fuq il-ħajja, assigurazzjoni tad-dar, dħul imħallas fil-kont, kard, u xi drabi kuntratt ta' allarm. L-iskont huwa reali u l-ispiża tal-prodotti wkoll, għalhekk ta' min titlob li r-rata tiġi kkwotata fiż-żewġ modi, bil-pakkett u mingħajru. Li titlob dak it-tqabbil hija l-aktar ħaġa utli li jista' jagħmel xi ħadd b'offerta ta' ipoteka Spanjola, u hija parti kbira minn dak li intermedjarju huwa fil-fatt hemm biex jagħmel.
X'jiġri jekk tneħħihom aktar tardDawk il-prodotti normalment ikunu marbuta mar-rata għat-tul kollu tas-self, għalhekk jekk tikkanċella l-assigurazzjoni fit-tielet sena r-rata tista' terġa' togħla. Jekk dan iseħħx, u b'kemm, ikun miktub fl-offerta, u ta' min taqra dan qabel tiffirma u mhux meta tasal l-ittra.
L-approvazzjoni preliminari hija wkoll dokument għan-negozjarIl-biċċa l-kbira tax-xerrejja jaqrawha bħala serħan il-moħħ għalihom. Hija aktar minn hekk. Bejjiegħ jew żviluppatur li jagħżel bejn żewġ xerrejja jkun qed jagħżel bejn żewġ riskji, u l-fatt li tkun tista' turi li bank diġà eżamina l-fajl tiegħek għandu piż fuq il-mejda tan-negozjati, partikolarment meta tkun qed titlob data għat-tlestija tal-bejgħ jew kundizzjonijiet aħjar minflok skont.

Xejn minn dan mhu garanzija, u nippreferu ngħidulek hekk hawn milli nħalluk tiskoprih aktar tard. Approvazzjoni preliminari tinħareġ qabel ma tiġi vvalutata l-proprjetà u qabel ma l-fajl jiġi vverifikat kollu, u xorta tista' tinbidel. Dak li tagħmel huwa li tressaq l-inċertezza 'l quddiem, sal-punt fejn ikun irħas li tindirizzaha.

Meta jkunu meħtieġa l-flus

Ipoteka ma tifrex l-ispiża b'mod uniformi mill-ewwel jum. B'mod partikolari, f'kostruzzjoni ġdida, il-biċċa l-kbira ta' dak li tħallas qabel it-tlestija tal-bejgħ tiġi mill-fondi tiegħek, u l-bank jasal fl-aħħar. Din hija s-sekwenza, fiż-żewġ każijiet.

Meta	Bini ġdid	Proprjetà sekondarja
Prenotazzjoni	Normalment €6.000 sa €11.000, minn fluskom stess. Dan huwa l-uniku ħlas barra mis-sistema tal-garanziji, u għalhekk għandu jkun żgħir u għalhekk it-termini tal-kuntratt relatati miegħu għandhom jinqraw qabel jintbagħat.	Depożitu ta' prenotazzjoni, normalment €6.000 sa €11.000, u għal proprjetajiet aktar għaljin, 1% tal-prezz. Dan ukoll minn fluskom stess.
Il-kuntratt	Tipikament 20 sa 40 fil-mija tal-prezz flimkien mal-VAT meta tiffirma mal-iżviluppatur. Il-fondi tiegħek. L-ipoteka ma tkoprix dan.	Normalment 10 sa 20 fil-mija fil-kuntratt privat ta' xiri. Għal darb'oħra, il-fondi tiegħek.
Matul il-kostruzzjoni	Wara jsegwu ħlasijiet oħra skont l-iskeda tal-ħlasijiet tal-proġett. Xi proġetti jieħdu pagamenti parzjali hekk kif jinbena l-bini, filwaqt li oħrajn jieħdu ħlas ieħor u l-bqija fl-aħħar. Dan kollu huwa f'idejk.	Ma japplikax. Proprjetà fis-suq sekondarju tgħaddi mill-kuntratt għan-nutar mingħajr perjodu ta' kostruzzjoni, u għalhekk il-proċess kollu jkun iqsar.
L-applikazzjoni għall-ipoteka	Il-bank japprova s-self madwar xahrejn qabel it-tlestija tal-bejgħ, għax il-valutazzjoni tiegħu hija valida biss għal madwar sitt xhur u jrid jivvaluta d-dar lesta.	Hemm aktar spazju hawn, għalhekk l-applikazzjoni tista' tibda aktar kmieni fil-proċess.
Tlestija tal-bejgħ man-nutar	Il-bank iħallas fuq il-proprjetà lesta u jkopri l-bilanċ finali. Dan huwa l-ewwel mument meta s-self jibda jagħmel xogħlu.	Il-bank iħallas għand in-nutar u l-bilanċ jiġi saldat f'pass wieħed.

Il-konsegwenza, u din hija r-raġuni kollha għaliex teżisti din it-tabella, hija li f'xiri fuq pjanta tkun qed tiffinanzja int stess ħlasijiet daqs depożitu matul il-perjodu kollu tal-kostruzzjoni, u l-ipoteka tasal biss fl-aħħar. Xerrej li ppjana għal "nofs mill-bank" mill-ewwel jum jispiċċalu l-flus fit-tmien xahar.

Meta tirranġa l-finanzjament

Mhux immedjatament, u lanqas fl-aħħar. It-tweġiba dwar il-fattibbiltà għandha tingħata qabel tibda tfittex. L-applikazzjoni nnifisha għandha ssir qrib l-aħħar, u f'kostruzzjoni ġdida ma jkunx utli li ssir qabel.

Ikopri l-passi 1, 8 u 13 sa 14 minn 15

Il-verifika tal-fattibbiltà, qabel kull ħaġa oħraNormalment inwieġbu l-għada
Qabel l-ewwel għażla ta' proprjetajiet. Is-sensar jeżamina d-dħul tiegħek, l-impenji tiegħek u l-munita li titħallas biha, u jgħidlek kemm tista' tissellef b'mod realistiku u kemm flusek stess se jkollok bżonn. Dan jinsab apposta barra mill-ħmistax-il pass: huwa dak li jipprevjeni li l-bqija jinbnew fuq ċifra żbaljata.
Tagħżel x'għandek taraMill-ewwel telefonata
Il-baġit reali tiegħek huwa s-self li tista' tikseb flimkien mal-flus kontanti li għandek, imnaqqsa l-ispejjeż tax-xiri. Fittex fuq dik iċ-ċifra minflok fuq il-prezz li ttamajt għalih, u l-għażla ta' proprjetajiet tkun onesta mill-bidu.
PrenotazzjoniMeta tkun għażilt
Ir-riżervazzjoni titħallas mill-flus tiegħek u torbotk ma' skeda ta' żmien. Dan huwa l-punt meta kwistjoni ta' finanzjament ma tibqax teoretika, għax minn hawn 'il quddiem, skadenza mitlufa għall-finanzjament tista' tiswik il-proprjetà.
New buildL-iskeda tal-iżviluppatur tistabbilixxi d-dati, u ma tinbidilx għax bank ikun bil-mod.
ResaleIl-kuntratt privat ta' xiri jistabbilixxi d-dati, u normalment ikun hemm ftit aktar spazju biex jiġi miftiehem żmien realistiku.
L-applikazzjoni u l-valutazzjoni4 sa 8 ġimgħat
L-applikazzjoni sħiħa tiġi ppreżentata bid-dokumenti tradotti, il-valutatur iżur il-proprjetà, u l-bank joħroġ l-offerta tiegħu. Erba' sa tmien ġimgħat minn fajl komplet, u fajls mhux kompluti huma r-raġuni ewlenija għaliex dan jieħu aktar.
New buildMadwar xahrejn qabel it-tlestija tal-bejgħ. Aktar kmieni ma jkunx utli: il-valutazzjoni tiskadi qabel ma teżisti l-proprjetà.
ResaleTista' tibda aktar kmieni, għax il-proprjetà diġà teżisti biex tiġi vvalutata.
Iffirmar għand in-nutarJum it-tlestija
L-att tax-xiri u l-att ta' ipoteka jiġu ffirmati flimkien, u l-bank iħallas is-sehem tiegħu direttament. Żomm il-finanzi tiegħek stabbli bejn l-offerta u din il-ġurnata: bank jerġa' jagħmel verifika qabel iħallas, u dejn ġdid jew bidla fix-xogħol sadanittant jistgħu jbiddlu l-offerta.

Il-proċess kollu tax-xiri, pass pass

Tirranġaha waħdek, jew permezz tagħna

L-istess ipoteka, b'żewġ modi kif tavviċinaha.

	Waħdek	Ma' Arevont
Kemm-il bank iwieġeb	Tavviċina bank wieħed, normalment dak marbut mal-proprjetà jew l-eqreb fergħa, u l-offerta tiegħu ma jkollha xejn ma' xiex titqabbel.	Is-sensar jikkuntattja diversi banek f'daqqa, u għalhekk tara aktar minn tweġiba waħda u tista' tiddistingwi offerta fqira minn waħda normali.
Meta tkun taf in-numru tiegħek	Normalment wara li tkun sibt proprjetà u applikajt, li huwa l-agħar mument possibbli biex tiskopri li hija inqas minn dak li ppjanajt.	Qabel tibda tagħżel. It-tweġiba dwar il-fattibbiltà normalment tasal l-għada.
Distakk fil-valutazzjoni	Tissorprendik tard, u d-differenza bejn il-prezz u l-valutazzjoni taqa' fuq il-flus tiegħek mingħajr twissija.	Din tkun fil-baġit tiegħek mill-bidu, u s-sensar jiċċekkja l-valutazzjoni probabbli kmieni sabiex ma jkun hemm xejn x'tiskopri fis-sitt ġimgħa.
Inżommu ż-żewġ skedi flimkien	L-iskadenzi tax-xiri u r-ritmu tal-bank huma żewġ problemi separati, it-tnejn tiegħek.	Inqabblu d-dati tar-riżervazzjoni u tat-tlestija tal-bejgħ mal-iskeda tal-finanzjament, u ngħidulek jekk ma jibqgħux jaqblu.
Lingwa	Bl-Ispanjol jew bl-Ingliż, ma' bank, minn pajjiż ieħor.	Aħna niggwidawk matul il-proċess kollu u naqrawlek l-Ispanjol.
Kemm tiswik	Għalina ma jagħmel l-ebda differenza. Is-sensar, jekk tuża wieħed, jitlob il-ħlas tiegħu separatament.	Għalina xejn. Il-ħlas tagħna jitħallas mill-iżviluppatur jew mill-bejjiegħ.

Kemm se tiswik?

Xerrej0 €Is-servizz tagħna huwa b'xejn għalik: l-introduzzjoni, il-koordinazzjoni u l-valutazzjoni onesta ta' jekk iċ-ċifri jagħmlux sens. Dan ma jinbidilx jekk tiddeċiedi li ma tieħux ipoteka, jew li ma tixtrix xejn.
Sensar tal-ipotekiSpeċjalista indipendenti b'ħlas tiegħu, sehem mis-self flimkien mal-VAT, li s-sensar jgħidlek bih qabel timpenja ruħek għal xi ħaġa. Dan huwa separat minn dak li tħallas għas-servizz tagħna stess, li huwa xejn. Sensar jirkupra l-ħlas billi jsib termini aħjar u jwaqqafek milli tqatta' sitt ġimgħat ma' bank li qatt ma kien se jgħidlek iva.
BankFi Spanja, mill-2019, il-bank iħallas il-biċċa l-kbira tal-ispejjeż relatati mal-ipoteka: it-taxxa tal-bolla fuq l-ipoteka, in-nutar, id-dħul fir-reġistru tal-artijiet u l-gestoría. Int tħallas biss għall-valutazzjoni tal-proprjetà. Il-bank ma jistax jittrasferixxi dawn l-ispejjeż lilek permezz tal-kuntratt.

Żommu l-ispejjeż tal-ipoteka separati mill-ispiża tax-xiri. Ix-xiri nnifsu xorta jġorr it-taxxi u t-tariffi tiegħu, kemm jekk tiffinanzjawh kif ukoll jekk le: madwar 13 fil-mija fuq il-prezz għal kostruzzjoni ġdida u madwar 9 fil-mija għal proprjetà fis-suq sekondarju, u xejn minn dan ma jiġi misluf lilkom. It-tariffa tal-valutazzjoni hija l-unika linja li l-ipoteka żżid tassew, u hija wkoll l-unika ħaġa li l-kalkolatur tal-ispejjeż fuq dan is-sit iħalli barra apposta.Jekk tasal offerta li fiha l-ħlasijiet tan-nutar tal-ipoteka, it-taxxa tal-bolla fuq l-ipoteka jew il-gestoría jiġu imposti fuqek, dan jistħoqqlu jiġi mistoqsi. Mill-2019 dawn jaqgħu fuq il-bank, u kuntratt ma jistax jerġa' jpoġġihom fuqek.

Il-ħlas tagħna jitħallas mill-iżviluppatur jew mill-bejjiegħ, anke jekk fl-aħħar mill-aħħar ma tieħux ipoteka.

Bla tlaqliq

Dak li ngħidulek fuq it-telefon

Jekk ipoteka Ċeka tkun disponibbli għalik, ħu dik il-konversazzjoni bis-serjetà qabel din. Normalment tkun aktar veloċi, aktar sempliċi, u tbiddel ix-xiri fi Spanja f'xiri bi flus kontanti, u b'hekk tneħħi kategorija sħiħa ta' problemi li jistgħu jinqalgħu tard.Madwar nofs huwa dak li naraw b'dħul f'munita oħra għajr l-euro. Mhijiex regola u ħadd ma jippubblikaha: iċ-ċifra kkwotata kważi kullimkien hija 60 sa 70 fil-mija, u għal xerrej imħallas f'ewro, ġeneralment hekk jiġri. Xi klijenti barranin jiġu offruti aktar min-nofs u oħrajn inqas, skont id-dħul, l-impenji eżistenti, l-età, il-munita u l-bank li jiġi kkuntattjat. Ikkunsidraw in-numru tagħna bħala suppożizzjoni għall-ippjanar, mhux bħala n-numru tagħkom.Irranġa l-finanzjament qabel tagħżel proprjetà, mhux wara. Mhux għax dan ikun aktar ordnat, iżda għax l-alternattiva għandha spiża reali: ipoteka li titlef skadenza kuntrattwali tista' ġġiegħlek titlef il-proprjetà u l-flus tar-riżervazzjoni magħha, u valutazzjoni li toħroġ baxxa wara li tkun impenjajt ruħek tħallik issib id-differenza fi flus kontanti. It-tnejn jistgħu jiġu evitati, iżda biss minn qabel.U jekk iċ-ċifri jgħidu li dan ix-xiri ma jagħmilx sens, ngħidulek hekk. Xerrej li jisforza ruħu sal-aħħar ewro biex itemm ix-xiri jkun xtara problema, mhux dar tal-vaganzi.

L-aktar mistoqsijiet komuni dwar l-ipoteki fi Spanja

Nista' nikseb ipoteka fi Spanja bħala ċittadin tal-UE?: Iva, iżda tassumux li se tkunu tistgħu tissellfu 70 jew 80 fil-mija tal-prezz. B'dħul f'munita oħra għajr l-euro, huwa realistiku li tippjanaw għal madwar nofs il-valur stabbilit mill-bank, u l-offerta tvarja skont l-applikant, id-dħul, l-impenji eżistenti, l-età, il-munita li titħallsu biha u l-bank. Għalhekk niċċekkjaw kemm tistgħu tissellfu realistikament qabel tibdew tagħżlu proprjetà.
Kemm se jkolli bżonn flus tiegħi?: Jiddependi minn jekk tkunux qed tixtru kostruzzjoni ġdida jew proprjetà fis-suq sekondarju. F'kostruzzjoni ġdida, żommu lesti madwar 20 sa 40 fil-mija tal-prezz għal ħlasijiet li jistgħu jsiru dovuti qabel jitlesta l-proġett, flimkien ma' fluskom stess għat-taxxi u għall-ispejjeż tax-xiri, inkluża l-VAT ta' 10 fil-mija. Fuq proprjetà fis-suq sekondarju, ippjanaw li l-bank jiffinanzja madwar nofs il-valur li jagħraf, filwaqt li l-bqija tal-prezz u l-ispejjeż kollha jitħallsu minn fluskom stess. Fuq proprjetà ta' €500.000, dan spiss ifisser ferm aktar minn €100.000 jew €150.000 fi flus kontanti.
Għaliex il-bank isellef skont il-valutazzjoni tiegħu u mhux skont il-prezz?: Għax il-proprjetà hija dik li tiggarantixxi s-self, għalhekk il-bank isellef kontra dak li jgħid il-valwatur tiegħu stess li tiswa l-proprjetà, u qatt aktar mill-prezz li fil-fatt ħallastu. Jekk taqblu fuq €500.000 u l-valutazzjoni tkun ta' €470.000, is-self jiġi kkalkulat minn €470.000, u d-differenza tiżdied mal-flus kontanti li jkollkom bżonn.
Kemm iddum l-approvazzjoni?: Minn erba' sa tmien ġimgħat minn meta ssir applikazzjoni kompluta. Dokumenti neqsin u dokumenti mhux tradotti huma r-raġuni tas-soltu għaliex iddum aktar, għalhekk ta' min tibda tipprepara d-dokumenti qabel ikollok bżonnhom.
Meta għandi nibda nirranġa l-ipoteka?: Mhux mill-ewwel, u lanqas fl-aħħar. Iksbu t-tweġiba dwar il-fattibbiltà qabel tibdew tagħżlu proprjetajiet. L-applikazzjoni nnifisha għandha ssir qrib it-tmiem: f'kostruzzjoni ġdida, il-bank japprova s-self madwar xahrejn qabel it-tlestija tal-bejgħ u qabel dan ma jkunx utli, filwaqt li proprjetà fis-suq sekondarju tippermetti ftit aktar żmien. Dak li ma tridux hu li tibdew tagħżlu mingħajr ma tkunu tafu kemm tistgħu tissellfu.
Il-preapprovazzjoni hija garanzija?: Le. Hija valutazzjoni infurmata ta' dak li tista' tistenna, eżattament dak li għandek bżonn qabel tagħżel proprjetà, iżda l-bank jerġa' jiċċekkja s-sitwazzjoni tiegħek qabel jagħmel il-ħlas. Li tieħu dejn ġdid jew tibdel ix-xogħol bejn iż-żewġ mumenti jista' jbiddel l-offerta, għalhekk żomm kollox stabbli bejniethom.
Min iħallas il-ħlasijiet relatati mal-ipoteka?: Mill-2019, il-bank iħallas il-biċċa l-kbira tal-ispejjeż tat-twaqqif tal-ipoteka fi Spanja: it-taxxa tal-bolla fuq l-ipoteka, in-nutar, id-dħul fir-reġistru tal-artijiet u l-gestoría. Ix-xerrej iħallas il-valutazzjoni tal-proprjetà. Dan japplika biss għall-ipoteka. It-taxxi u l-ħlasijiet fuq ix-xiri nnifsu ma jinbidlux u xorta huma r-responsabbiltà tiegħek.
Huwa aħjar li tissellfu l-flus f'pajjiżkom?: Spiss, iva. Li tiggarantixxu l-flus kontra proprjetà f'pajjiżkom u tixtru hawn bi flus kontanti spiss ikun aktar mgħaġġel u orħos, u għalhekk nirrakkomandaw li tħarsu lejn din l-għażla l-ewwel. Jekk din ma tkunx disponibbli għalikom, ipoteka Spanjola bħala persuni mhux residenti hija kompletament possibbli, sempliċement aktar bil-mod u b'sehem iżgħar mill-prezz.

Not sure how far your budget really goes?

Talk it through with us