اسپین میں جائیداد کا بیمہ کیا شامل کرتا ہے
30 سیکنڈ میں
اسپین کی گھریلو پالیسی کی تین سطحیں ہوتی ہیں: عمارت، سامان اور ذمہ داری۔ کوئی قانون آپ کو یہ خریدنے پر مجبور نہیں کرتا، لیکن ہر رہن دینے والا ادارہ ایسا کرے گا۔ ان تینوں میں سے کوئی بھی سطح دوسرے گھر کے مالکان کے اخراجات کی اصل وجہ نہیں ہے۔ اصل لاگت غیر رہائش کی شق سے آتی ہے، اور غیر ملکی مالک کو فروخت کی جانے والی ہر پالیسی میں یہ شق شامل ہوتی ہے۔
گھریلو بیمہ پالیسی، خصوصی شرائطنمونہ پالیسی کا شیڈول
- بیمہ شدہ رقم، عمارت
- 100.000 €
- رہائش
- غیر مستقل رہائش
- خالی رہائش کی شق
- XX دن
- ذمہ داری
- XXX XXX €
- بیمہ شدہ رقم، عمارت. یہ ازسرنو تعمیر کی لاگت ہے، خریداری کی قیمت نہیں۔ یہاں اسے 200.000 € کی ازسرنو تعمیر کی قدر سے کم دکھایا گیا ہے، اور یہی قدر متناسب اصول کے اطلاق کا سبب بنتی ہے۔
- رہائش. سال کے کچھ حصے میں استعمال ہونے والا دوسرا گھر۔ یہ خالی رہائش سے مختلف زمرہ ہے اور اس کا اضافی معاوضہ بھی مختلف ہوتا ہے۔
- خالی رہائش کی شق. جائیداد کو کچھ کوریج تبدیل ہونے سے پہلے مسلسل جتنے دن خالی رہنا ضروری ہے۔ یہ آپ کے اپنے معاہدے میں طے ہوتا ہے، ہسپانوی قانون میں نہیں۔
- ذمہ داری. عام طور پر پالیسی کی سب سے سستی شق، جو ہسپانوی فلیٹ بلاک میں سب سے عام دعوے کی ادائیگی کرتی ہے۔
ہسپانوی گھر کی پالیسی کیا کور کرتی ہے؟
"seguro de hogar" مانگنے پر آپ کو مختلف کوریج کا مجموعہ ملتا ہے۔ اسے الگ الگ تہوں کے طور پر سمجھنا مددگار ہے۔ ان میں سے دو تہوں کی رقم آپ منتخب کرتے ہیں۔ دعویٰ عموماً تیسری تہہ پر منحصر ہوتا ہے۔ذیل کی تہوں کو پڑھیں اور قیمت دیکھنے سے پہلے ان کا اپنی صورت حال سے موازنہ کریں۔ ایسی پالیسی جو 120 € کم ہو لیکن ذمہ داری کی کوریج ختم کر دے، حقیقت میں سستی نہیں۔
- عمارتعمارت
- ادائیگی کس چیز کی
- عمارت کا ڈھانچا اور اس سے مستقل طور پر جڑی ہر چیز: دیواریں، فرش، دروازے، کھڑکیاں، نصب شدہ باورچی خانہ، غسل خانے اور اندر بنی الماریاں۔
- غیر ملکی خریدار کہاں غلطی کرتے ہیں
- بہت سے لوگ خریداری کی قیمت کا بیمہ کراتے ہیں۔ لیکن بیمہ کنندہ کو خریداری کی قیمت نہیں بلکہ دوبارہ تعمیر کی لاگت درکار ہوتی ہے۔ عمارت کے نیچے کی زمین دوبارہ تعمیر کی لاگت کا حصہ نہیں۔ کسی فلیٹ میں یہ دونوں اعداد و شمار بہت مختلف ہو سکتے ہیں۔
- فہرست مضامینگھریلو سامان
- ادائیگی کس چیز کی
- منتقل ہوتے وقت آپ جو کچھ اپنے ساتھ لے جائیں گے: فرنیچر، آلات، ٹیلی وژن، کپڑے، باورچی خانے کا سامان، اور اکثر باغیچے کا فرنیچر اور سائیکلیں۔
- غیر ملکی خریدار کہاں غلطی کرتے ہیں
- فرنیچر سے آراستہ تعطیلاتی فلیٹ میں عموماً لوگوں کی توقع سے زیادہ سامان ہوتا ہے۔ اگر آپ یہ رقم بہت کم مقرر کریں تو ذیل میں بیان کردہ تناسب کا اصول آپ کے ہر گھریلو سامان کے دعوے کو کم کر دے گا۔
- ذمہ داریذمہ داری
- ادائیگی کس چیز کی
- آپ کی جائیداد سے کسی دوسرے شخص کو پہنچنے والا نقصان۔ اس ساحلی علاقے میں اس سے عموماً پانی کا نقصان مراد ہوتا ہے: پھٹی ہوئی پائپ یا خراب سیل سے نکلنے والا پانی جو نیچے والے فلیٹ تک پہنچ جائے۔
- غیر ملکی خریدار کہاں غلطی کرتے ہیں
- یہ عموماً کوٹیشن کی سب سے سستی تہہ ہوتی ہے۔ یہ ہسپانوی فلیٹ بلاک میں سب سے عام دعوے کی ادائیگی بھی کرتی ہے۔ پیسے بچانے کے لیے اس تہہ کو کم کرنا پوری پالیسی میں بدترین انتخاب ہے۔
اوپر بیان کردہ تین تہوں کے ساتھ دو مزید اقسام کی کوریج موجود ہیں، اور ان میں سے کوئی بھی ان کی جگہ نہیں لیتی۔ اول، Consorcio de Compensación de Seguros نامی ریاستی فنڈ سیلاب، زلزلوں اور دیگر شدید واقعات کی ادائیگی آپ کے اپنے بیمہ کنندہ کے بجائے کرتا ہے۔ یہ صرف اسی صورت میں کام کرتا ہے جب آپ کی اپنی پالیسی فعال ہو اور پریمیم ادا کیا گیا ہو، اور پالیسی خریدنے کے بعد پہلے سات دنوں میں ہونے والا نقصان کور نہیں ہوتا۔ اس کی مکمل وضاحت اس صفحے پر آگے دی گئی ہے۔ دوم، Seguro Decenal دس سالہ لازمی بیمہ ہے جو ڈویلپر کو نئی عمارت کے لیے ساختی نقائص کے خلاف خریدنا ہوتا ہے۔ یہ عمارت کو تعمیر کنندہ کی غلطیوں سے تحفظ دیتا ہے۔ یہ پھٹی ہوئی پائپ، چوری یا پڑوسی کی چھت کو پہنچنے والے نقصان کو کور نہیں کرتا، اس لیے یہ اپنی پالیسی نہ لینے کی وجہ نہیں۔
کیا مجھے Consorcio کے لیے اندراج کرانا ہوگا؟نہیں۔ ہر ہسپانوی گھر کی پالیسی میں شامل ایک معمولی فیس اس کی ادائیگی کرتی ہے۔ آپ کو اس کے لیے الگ سے اندراج نہیں کرانا پڑتا اور آپ اس سے دست بردار بھی نہیں ہو سکتے۔ لیکن پھر بھی آپ اس سے فائدہ اٹھانے میں ناکام ہو سکتے ہیں: ادائیگی صرف اسی وقت ہوتی ہے جب آپ کی اپنی پالیسی فعال ہو اور پریمیم ادا کیا گیا ہو، جبکہ پالیسی خریدنے کے بعد پہلے سات دنوں میں ہونے والا نقصان کور نہیں ہوتا۔
کیا آپ کو گھر کا بیمہ درکار ہے، اور اس کی قیمت کتنی ہے؟
ہسپانوی قانون ایسی ملکیتی رہائش کے لیے بیمہ لازمی نہیں کرتا جس پر کوئی قرض باقی نہ ہو۔ عملی طور پر تقریباً ہر مالک پھر بھی یہ بیمہ خریدتا ہے۔ رہن دینے والا ادارہ اسے ہمیشہ قرض کی شرط بنائے گا۔ رہن والی جائیداد کا بیمہ دستاویز پر دستخط کے دن سے ہوتا ہے۔ یہ قانون سے نہیں بلکہ قرض کے معاہدے سے لازم ہوتا ہے۔ایک اپارٹمنٹ کے لیے سالانہ تقریباً 300 سے 800 € کی توقع رکھیں۔ ولا کے لیے کوئی شائع شدہ رقم موجود نہیں۔ تالاب، باغ اور اپنے مشینی کمرے والے ولا کے لیے الگ تخمینہ درکار ہوتا ہے۔ دونوں کے لیے ایک ہی رقم دینا اندازہ ہوگا، حقیقت نہیں۔
کیا comunidad کی پالیسی آپ کے فلیٹ کو کور کرتی ہے؟
comunidad de propietarios مالکان کی وہ انجمن ہے جو کسی منصوبے کے مشترکہ حصوں کا انتظام کرتی ہے اور ماہانہ فیس مقرر کرتی ہے، اور یہ چیک SVJ سے ملتی جلتی ہے، اگرچہ بالکل ایک جیسی نہیں۔ ساحلی علاقے کی تقریباً ہر comunidad کی اپنی پالیسی ہوتی ہے۔ یہ پالیسی آپ کی ماہانہ فیس میں شامل ہوتی ہے۔ لیکن یہ عمارت کے مشترکہ حصوں کو کور کرتی ہے، اس لیے یہ آپ کے سوال سے مختلف سوال کا جواب دیتی ہے۔
مشترکہآپ کا فلیٹ
- چھت، بیرونی دیوار، سیڑھیوں کا حصہ، لفٹ، سوئمنگ پول، باغ
- فیس سے ادا کی جانے والی comunidad کی پالیسی یہ سب کور کرتی ہے۔ یہ عمارت کے مشترکہ حصوں اور comunidad کی دوسرے لوگوں کے لیے اپنی ذمہ داری کو کور کرتی ہے۔
- مشترکہ پائپیں اور کیبلیں
- یہ مشترکہ ہی رہتی ہیں، جب تک وہ مقام نہ آ جائے جہاں پائپ مشترکہ نہ رہ کر آپ کی اپنی بن جاتی ہے۔
- آپ کا بیرونی دروازہحد فاصل
- یہ وہ مقام ہے جہاں پانی چاہے کہیں سے بھی آیا ہو، comunidad کی پالیسی ختم اور آپ کی پالیسی شروع ہوتی ہے۔ آپ کے فلیٹ کے اندر ہونے والا نقصان آپ کی اپنی پالیسی سے کور ہوتا ہے، چاہے پانی چھت سے آیا ہو۔
- آپ کے فلیٹ کے اندر
- آپ کی عمارت اور سامان کا بیمہ یہاں لاگو ہوتا ہے۔ اگر نقصان پڑوسی تک پہنچے تو آپ کی ذمہ داری کا بیمہ بھی لاگو ہوگا۔
دو باتیں اس حد کو پھندا بنا دیتی ہیں۔ پہلی یہ کہ کمیونٹی کی پالیسیوں میں اضافی رقم ہوتی ہے، جسے franquicia کہا جاتا ہے۔ ساحلی علاقوں میں پانی کے رساؤ سے ہونے والے زیادہ تر چھوٹے نقصانات اس اضافی رقم سے کم ہوتے ہیں۔ اگر دعویٰ اضافی رقم سے کم ہو تو پالیسی ادائیگی نہیں کرتی۔ یہ بیمہ کنندہ کی مشکل پسندی نہیں، بلکہ اضافی رقم کا طریقۂ کار ہے، اور پھر کمیونٹی کو فیصلہ کرنا ہوتا ہے کہ مرمت کا خرچ خود ادا کرنا ہے یا نہیں۔ اس لیے بکنگ سے پہلے، بعد میں نہیں، کمیونٹی کی پالیسی کا شیڈول اور گزشتہ تین سال کے اجلاسوں کی روداد طلب کریں۔ بیمہ شدہ رقم، اضافی رقم، پانی سے ہونے والے نقصان کی کسی استثنا، اور اس بات کی جانچ کریں کہ آیا پہلے کوئی دعویٰ کیا جا چکا ہے اور مسترد ہوا ہے۔ روداد آپ کو عمارت کے بارے میں تصاویر سے زیادہ بتاتی ہے۔ساحلی فلیٹوں کی عمارت میں سب سے عام دعویٰ دو فلیٹوں کے درمیان پانی کا گزرنا ہے۔ اسے آپ کی ذمہ داری کے بیمہ اور پڑوسی کے سامان کے بیمہ کے ذریعے حل کیا جاتا ہے، کمیونٹی کی پالیسی کے ذریعے نہیں۔ اسی لیے ذمہ داری کا بیمہ برقرار رکھنا مفید ہے، اور اسی لیے آپ کو کمیونٹی کی پالیسی پر بھروسا کرنے کے بجائے اسے غور سے پڑھنا چاہیے۔
میرے فلیٹ کے پائپ نے نیچے والے فلیٹ کو نقصان پہنچایا۔ کس کی پالیسی ادائیگی کرے گی؟آپ کی، ذمہ داری کے بیمے کے ذریعے، آپ کے پڑوسی کے فلیٹ کو پہنچنے والے نقصان کے لیے۔ آپ کی اپنی مرمت عمارت اور سامان کے بیمے میں شامل ہے۔ کمیونٹی کی پالیسی صرف اس وقت لاگو ہوتی ہے جب پانی عمارت کے مشترکہ حصے سے آیا ہو، اور تب بھی ہر فلیٹ کے اندر ہونے والے نقصان کو ہر مالک کی اپنی پالیسی کے تحت نمٹایا جاتا ہے۔ ذمہ داری کا بیمہ عین اسی صورت حال کے لیے ہوتا ہے، اور اسی لیے بازار میں سب سے سستا کوٹیشن عموماً غلط انتخاب ہوتا ہے۔
دوسرے گھر کے دعوے کا فیصلہ کرنے والی شق کون سی ہے؟
جائیداد کتنے عرصے تک خالی رہتی ہے۔ سال میں چند ہفتے استعمال ہونے والی جائیداد کا خطرہ ایسے گھر سے مختلف ہوتا ہے جہاں کوئی شخص پورا سال رہتا ہو، اور ہسپانوی پالیسیاں اسی فرق کو مدنظر رکھ کر قیمتیں اور شرائط طے کرتی ہیں۔ غیر ملکی مالک کو معاہدے کا یہی حصہ سب سے پہلے پڑھنا چاہیے، مگر تقریباً کوئی اسے نہیں پڑھتا۔
آباد
- چوری کا بیمہ
- مکمل
- آگ، پانی، ذمہ داری
- مکمل
- پالیسی آپ سے کیا تقاضا کرتی ہے
- عام شرائط
شق کے بعد خالی
- چوری کا بیمہ
- اکثر معطل یا محدود
- آگ، پانی، ذمہ داری
- عموماً جاری رہتا ہے
- پالیسی آپ سے کیا تقاضا کرتی ہے
- سکیورٹی کی شرائط سختی سے نافذ
مالک کیا فرض کرتا ہےپالیسی عموماً کیا کہتی ہے
- فلیٹ پورے سال بیمہ شدہ ہے، اس لیے پورے سال بیمہ شدہ ہے
- گھریلو پالیسیاں عموماً مقررہ تعداد میں مسلسل دن گزرنے کے بعد جائیداد کو "غیر آباد" قرار دیتی ہیں۔ بیمہ کنندہ کے لحاظ سے یہ تعداد عموماً 30 اور 90 دن کے درمیان ہوتی ہے۔ اس مدت کے بعد بیمے کے کچھ حصے تبدیل ہو جاتے ہیں۔ یہ تعداد ہسپانوی قانون میں نہیں بلکہ آپ کے اپنے معاہدے میں درج ہوتی ہے، اس لیے اپنی تعداد جاننے کا واحد طریقہ اسے اپنی پالیسی میں تلاش کرنا ہے۔
- چوری، جب بھی ہو، چوری ہی ہے
- خالی جائیداد میں عموماً سب سے پہلے چوری کا بیمہ تبدیل ہوتا ہے۔ بعض پالیسیاں غیر آبادی کی حد گزرنے کے بعد چوری کا بیمہ مکمل طور پر معطل کر دیتی ہیں۔ دیگر اسے برقرار رکھتی ہیں، مگر سکیورٹی کی شرائط شامل کر دیتی ہیں۔ آگ، پانی اور ذمہ داری کا بیمہ عموماً معمول کے مطابق جاری رہتا ہے۔ اپنے بیمہ کنندہ سے کہیں کہ وہ آپ کو واضح طور پر دکھائے کہ آپ کی پالیسی میں ان میں سے کون سی صورت لاگو ہوتی ہے۔
- کسی نے نہیں پوچھا کہ میں کتنی بار آتا ہوں
- پوچھا تھا، درخواست فارم میں۔ ہسپانوی بیمہ قانون کے تحت پالیسی شروع ہونے سے پہلے آپ کو درست معلومات دینا لازم ہے۔ غلط جواب وہ پہلی چیز ہے جسے بیمہ کنندہ ادائیگی کم کرنے کے لیے جانچتا ہے۔ تحریری طور پر واضح کریں کہ جائیداد سال میں چند ہفتے استعمال ہونے والا دوسرا گھر ہے، اور جواب کی ایک نقل محفوظ رکھیں۔
- دوسرا گھر اور خالی گھر ایک ہی چیز ہیں
- ہسپانوی پالیسی میں یہ دو مختلف زمرے ہیں، جن کی قیمتیں بھی مختلف ہیں۔ دوسرا گھر سال کے کچھ حصے میں استعمال ہوتا ہے۔ vivienda deshabitada بالکل استعمال نہیں ہوتی۔ دوسرے گھر کے مسترد کیے گئے زیادہ تر دعوے اس لیے ہوتے ہیں کہ مالک کو سستا زمرہ فروخت کیا گیا، پھر اس نے ایسا دعویٰ کیا جو دوسرے زمرے میں آتا تھا۔
- میں نے الارم لگایا ہے، اس لیے بیمہ ہے
- صرف اسی صورت میں جب الارم پالیسی کے تقاضوں کے مطابق ہو۔ سکیورٹی کی شرائط، مثلاً مقررہ معیار کے تالے، زیریں منزل کی کھڑکیوں پر جالیاں، یا نگرانی کے مرکز سے منسلک الارم، تجاویز نہیں بلکہ تقاضوں کے طور پر لکھی جاتی ہیں۔ اگر آپ نے کوئی شرط پوری نہ کی ہو تو بیمہ کنندہ آپ کے دعوے کی ادائیگی کم کر سکتا ہے، خواہ نقصان کا اس شرط سے کوئی تعلق نہ ہو۔
- کوئی نہ کوئی کبھی کبھار اسے دیکھ لیتا ہے، یہ کافی ہونا چاہیے
- یہ صرف اسی صورت میں شمار ہوگا جب بیمہ کنندہ نے تحریری طور پر اسے منظور کیا ہو۔ کچھ بیمہ کنندگان رہائش کے بجائے باقاعدہ دورے قبول کرتے ہیں، کچھ نہیں کرتے، اور آپ اور صفائی کرنے والے کے درمیان ای میل میں طے شدہ انتظام آپ کی پالیسی کا حصہ نہیں ہے۔ اگر باقاعدہ جانچ سے آپ کا پریمیم متاثر ہوتا ہے تو یقینی بنائیں کہ اس کا ذکر خود معاہدے میں ہو۔
مختصر بات یہ ہے۔ غیر آبادی کی شق تلاش کریں۔ دنوں کی تعداد لکھ لیں۔ لکھ لیں کہ اس مدت کے بعد کیا تبدیل ہوتا ہے۔ سکیورٹی کی شرائط کا موازنہ جائیداد میں واقعی موجود انتظامات سے کریں۔ شروع میں ایک بار یہ پڑھنے میں تقریباً پندرہ منٹ لگتے ہیں۔
کتنے دن غیر آباد شمار ہوتے ہیں؟جو آپ کی اپنی پالیسی میں لکھا ہے۔ عموماً یہ مسلسل 30 اور 90 دن کے درمیان ہوتا ہے۔ تلاش کرنے کے لیے کوئی مقررہ قومی تعداد نہیں ہے۔ ایک جیسے پریمیم والی دو پالیسیاں ایک میں 30 دن اور دوسری میں 90 دن مقرر کر سکتی ہیں، اور سال میں دو بار آنے والے مالک کے لیے یہی فرق معاہدے کی پوری قدر کا فیصلہ کرتا ہے۔
اگر آپ جائیداد کا بہت کم بیمہ کرائیں تو کیا ہوگا؟
ہسپانوی بیمہ قانون بیمہ کنندہ کو اس تناسب سے دعوے کی ادائیگی کم کرنے کی اجازت دیتا ہے جس تناسب سے بیمہ شدہ رقم جائیداد کی حقیقی قدر سے کم ہو۔ یہ جرمانہ نہیں ہے، اور دعویٰ کرتے وقت آپ اس پر گفت و شنید نہیں کر سکتے۔ یہ سادہ حساب ہے، جو نقصان کے بعد لاگو ہوتا ہے۔
- عمارت: خریداری کی قیمت نہیں بلکہ دوبارہ تعمیر کی لاگتبیمہ کنندہ کو زمین اور مقام کی قیمت کے بغیر، جائیداد کو بالکل نئے سرے سے دوبارہ تعمیر کرنے کی لاگت درکار ہوتی ہے۔ ساحلی علاقوں میں اس کا مطلب ہے کہ خریداری کی قیمت اکثر دوبارہ تعمیر کی لاگت سے کہیں زیادہ ہوتی ہے، اور پالیسی میں دوبارہ تعمیر کی لاگت ہی درج کی جاتی ہے۔ بیمہ کنندہ یا جائزہ کار سے کہیں کہ یہ رقم تحریری طور پر فراہم کرے، بجائے اس کے کہ بروکر کے درج کردہ کسی عدد کو محض قبول کر لیا جائے۔
- سامان: فلیٹ کا فہرست کے ساتھ کمرہ بہ کمرہ جائزہ لیںہر کمرے کا الگ الگ جائزہ لیں اور اصل ادا کردہ قیمت کے بجائے متبادل قیمت استعمال کریں۔ فرنیچر، گھریلو آلات، برقی آلات، باورچی خانے کا سامان، بستر کا سامان، بیرونی چھت نما جگہ کا فرنیچر، اوزار اور سائیکلیں شامل کریں۔ مکمل طور پر فرنیچر سے آراستہ کرائے کا فلیٹ عموماً اتنی مجموعی قیمت تک پہنچتا ہے جو زیادہ تر مالکان کے اندازے سے تقریباً دو گنا ہوتی ہے۔
- قیمتی اشیا: الگ سے ظاہر کریں یا حد مقرر ہوگیزیورات، گھڑیاں، فن پارے اور مجموعے ہر شے کے لیے مقررہ حد تک ہی بیمہ شدہ ہوتے ہیں، الا یہ کہ آپ ہر شے کو الگ سے ظاہر کریں۔ ان کی تصاویر لیں، رسیدیں محفوظ رکھیں، اور دونوں چیزیں فلیٹ کے علاوہ کسی اور جگہ رکھیں۔
| دوبارہ تعمیر کی قیمتبیمہ کنندہ یا جائزہ کار کے مطابق | 200.000 € |
|---|---|
| پالیسی میں بیمہ شدہ مجموعی رقمظاہر کی گئی رقم | 100.000 € |
| بیمہ شدہ تناسب200.000 € میں سے 100.000 € | 50 % |
| ضابطے سے پہلے دعویٰ | 20.000 € |
| تناسب کے ضابطے کے بعد ادا شدہ دعویٰ20.000 € × 50 % | 10.000 € |
اگر میں فلیٹ کا بیمہ دوبارہ تعمیر کی لاگت سے کم رقم پر کراؤں تو کیا ہوگا؟ہر دعوے کی رقم اسی تناسب سے کم کی جاتی ہے، صرف بڑے دعووں کی نہیں۔ اگر 200.000 € مالیت والی عمارت کا بیمہ 100.000 € پر کیا گیا ہو، تو 6.000 € کے دعوے پر تقریباً 3.000 € ادا کیے جائیں گے۔ کچھ بیمہ کنندگان مقررہ حد تک غلطی کی صورت میں اس ضابطے سے استثنا دیتے ہیں، لیکن اس استثنا کے لاگو ہونے کے لیے اسے آپ کی پالیسی میں تحریری طور پر درج ہونا ضروری ہے۔ اس استثنا کو نام لے کر طلب کریں۔
سیلاب، زلزلے یا کسی دوسرے غیر معمولی واقعے کے بعد ادائیگی کون کرتا ہے؟
ادائیگی کوئی سرکاری ادارہ کرتا ہے، آپ کا اپنا بیمہ کنندہ نہیں۔ ہسپانوی پالیسیاں انتہائی واقعات کی ایک متعین فہرست کو خارج کرتی ہیں۔ مالک کو بغیر تحفظ کے چھوڑنے کے بجائے، Consorcio de Compensación de Seguros نامی ایک سرکاری فنڈ ادائیگی کرتا ہے، جس کی مالی اعانت آپ کے پریمیم میں پہلے سے شامل ایک معمولی فیس سے ہوتی ہے۔ آپ اس فنڈ سے براہ راست دعویٰ کر سکتے ہیں، اور پہلے اپنے بیمہ کنندہ سے دعویٰ مسترد کروانا ضروری نہیں۔ البتہ آپ کو یہ ثبوت درکار ہوگا کہ آپ کی پالیسی فعال تھی، اس لیے شیڈول اور آخری ادائیگی کی رسید ایسی جگہ رکھیں جہاں آپ کسی دوسرے ملک سے بھی ان تک رسائی حاصل کر سکیں۔
- کیا یہ ایک متعین غیر معمولی واقعہ ہے؟Who decidesConsorcio کا اپنا ضابطہWhat it grantsرقم فنڈ میں جمع ہوتی ہےIf noیہ معمول کے دعوے کے طور پر آپ کے اپنے بیمہ کنندہ کے پاس ہی رہتا ہے۔ روزمرہ کے خطرات، مثلاً پائپ پھٹ جانا یا ایسا طوفان جو چھت کی چند ٹائلیں اڑا دے، کبھی بھی Consorcio تک نہیں پہنچتے۔
- کیا آپ کی پالیسی نافذ اور ادا شدہ ہے؟Who decidesآپ کی اپنی پالیسی کا شیڈول اور رسیدWhat it grantsConsorcio میں دعویٰ دائر کیا جا سکتا ہےIf noواقعہ کچھ بھی ہو، کوئی دعویٰ ممکن نہیں۔ یہی وہ نکتہ ہے جسے زیادہ تر مالکان نظر انداز کر دیتے ہیں۔
- کیا مہلت کی مدت گزر چکی ہے؟Who decidesپالیسی شروع ہونے سے 7 دن بعدWhat it grantsتحفظ حاصل ہے، مگر جائیداد کے نقصان پر 7 % قابل ادائیگی کٹوتی آپ کو خود ادا کرنا ہوگیIf noبالکل تحفظ حاصل نہیں، خواہ واقعہ خود اہل ہی کیوں نہ ہو۔ موسمی انتباہ جاری ہونے کے بعد تحفظ خریدنا مؤثر نہیں ہوتا۔
ان میں سے کوئی بات سیلاب کے خطرے سے دوچار مقام کو خریدنے کے لیے اچھی جائیداد نہیں بناتی۔ اس کا مطلب صرف یہ ہے کہ رقم سے متعلق سوال کا ایک واضح، شائع شدہ جواب موجود ہے، لہٰذا مقام سے متعلق سوال کا جواب آپ کی پیشکش دینے سے پہلے نقشے کی مدد سے الگ طور پر دیا جا سکتا ہے۔
ماخذ
سیلاب کے بعد دعویٰ کس سے کریں، بیمہ کنندہ سے یا سرکاری فنڈ سے؟سرکاری فنڈ، یعنی Consorcio۔ آپ اس سے براہ راست رابطہ کر سکتے ہیں۔ آپ کے بیمہ کنندہ کا کردار صرف یہ ہے کہ اس نے ایسی پالیسی جاری کی ہو جو مؤثر اور ادا شدہ ہو۔ نقصان کی اطلاع فوراً دیں، صفائی شروع ہونے سے پہلے ہر چیز کی تصاویر لے لیں، اور مرمت کے بل محفوظ رکھیں۔ دو حدود یاد رکھیں: پالیسی کے آغاز میں سات دن کی رعایتی مدت، اور نقصان کا 7 % حصہ جو آپ کو خود ادا کرنا ہوگا۔
دستخط کرنے سے پہلے کوٹیشن میں کیا جانچیں
یہ فہرست اس شخص کو دیں جو آپ کو کوٹیشن دے رہا ہے اور کہیں کہ ہر سطر کا جواب تحریری طور پر دے۔ ایک اچھا بروکر تمام جوابات ایک ہی ای میل میں دے گا۔ اگر بروکر ایسا نہ کرے تو یہ بھی اپنے آپ میں ایک اشارہ ہے۔| کیا جانچنا ہے | یہ کیوں اہم ہے | اچھا جواب کیسا ہوتا ہے |
|---|---|---|
| اعداد و شمار | ||
| عمارت کی بیمہ شدہ رقم اور اس کا حساب | اسی سے طے ہوتا ہے کہ متناسب اصول آپ پر کبھی لاگو ہوگا یا نہیں۔ | پالیسی میں واضح طور پر درج تعمیر نو کی لاگت۔ یہ وہ قیمت نہیں جو آپ نے ادا کی، نہ ہی کوئی گول رقم جو کسی نے بس لکھ دی ہو۔ |
| سامان کی بیمہ شدہ رقم | یہی اصول سامان پر بھی لاگو ہوتا ہے، اور عموماً مسائل یہیں پیدا ہوتے ہیں۔ | کمرہ بہ کمرہ فہرست سے تیار کی گئی رقم، جس میں قیمتی اشیا الگ ظاہر کی گئی ہوں۔ |
| ذمہ داری کی حد | نیچے والے فلیٹس تک پانی پہنچنا اس ساحل پر سب سے عام دعویٰ ہے۔ | سینکڑوں ہزار کی حد، دسیوں ہزار کی نہیں۔ یہ دستاویز میں سب سے سستی کوریج ہے۔ |
| دعویٰ طے کرنے والی شقیں | ||
| عدم رہائش کی شق، دنوں میں | استعمال کے طریقے کی وجہ سے دوسرا گھر ہر سال اس حد سے تجاوز کر جاتا ہے۔ | ایسی تعداد جو آپ نے خود پڑھی ہو، اور ساتھ تحریری فہرست کہ اس کے بعد کون سی کوریج تبدیل ہوتی ہے۔ |
| حفاظتی شرائط | اگر آپ کسی شرط پر پورا نہ اتریں تو غیر متعلقہ نقصان کی صورت میں بھی آپ کا دعویٰ کم کیا جا سکتا ہے۔ | پالیسی شروع ہونے سے پہلے تالوں، جالیوں اور الارم کی شرائط کا موجودہ جائیداد سے تقابل کر کے جانچ۔ |
| کیا جائیداد کرائے پر دینے کا اعلان کیا گیا ہے | مہمان خطرے اور آپ کی ذمہ داری، دونوں کو بدل دیتے ہیں۔ | اگر آپ جائیداد بالکل بھی کرائے پر دیتے ہیں، خواہ اگست میں صرف دو ہفتوں کے لیے، تو پالیسی میں کرائے پر دینے کا استعمال درج ہونا چاہیے۔ اس کا ذکر نہ کرنا دعوے کو ناقابل قبول بنا دیتا ہے۔ |
| ہر کوریج کی زائد رقم | اگر زائد رقم عام دعوے سے زیادہ ہو تو عملی طور پر کوریج بے فائدہ ہے۔ | ہر کوریج کے لیے ایک رقم، اور اس کے ساتھ زائد رقم سمیت اور بغیر دونوں قیمتیں۔ |
| پانی سے نقصان کی تفصیل | یہ سب سے متوقع دعویٰ ہے، اور بیمہ کنندگان اکثر اسی کوریج کو سب سے زیادہ محدود کرتے ہیں۔ | رساؤ کی جگہ تلاش کرنے اور وہاں تک پہنچنے کی کوریج، صرف اس کی مرمت کی نہیں جسے اس نے نقصان پہنچایا ہو۔ |
| عملی حصہ | ||
| دعویٰ لائن اور اس کی زبان | جب یہ واقعہ ہوگا تو آپ کسی دوسرے ملک میں ہوں گے۔ | ایسا نمبر جس پر آپ کی بولی جانے والی زبان میں جواب ملے، اور اگر بروکر پیش کرے تو نامزد شخص کا نام بھی۔ |
| خود پالیسی کی دستاویز | آپ کو ایسی شرائط پر عمل کرنا ہوگا جنہیں آپ پڑھ اور سمجھ سکتے ہوں۔ | ادائیگی سے پہلے بھیجا گیا مکمل متن، اور اگر پالیسی صرف ہسپانوی میں ہو تو مستثنیات اور شرائط کا ترجمہ بھی۔ |
| آغاز کی تاریخ | خریداری کی تکمیل اور آپ کے اگلے دورے کے درمیان کا وقفہ اکثر وہ خلا ہوتا ہے جس کا کوئی بیمہ نہیں کرتا۔ | نوٹری کی تاریخ سے بیمہ شروع ہو، اس سے پہلے انتظام کیا جائے، اس وقت بھی جب آپ مختارنامے کے ذریعے دستخط کریں۔ |
بینک کی پالیسی، یا آپ کی اپنی
ہسپانوی رہن کے ساتھ آپ سے جائیداد کا بیمہ کرانے کو کہا جائے گا۔ آپ کے لیے قرض دہندہ کی اپنی پالیسی خریدنا ضروری نہیں ہے۔ نوٹری کے سامنے کسی بھی چیز پر دستخط کرنے سے پہلے ذیل میں دیا گیا فرق پڑھ لیں۔| بینک کی بیمہ پالیسی | اوپن مارکیٹ کی بیمہ پالیسی | |
|---|---|---|
| قانون کیا کہتا ہے | قرض دہندہ رہن والی جائیداد کے نقصان کا بیمہ لازمی قرار دے سکتا ہے۔ یہ حصہ معمول کے مطابق اور جائز ہے۔ | قرض دہندہ آپ کو اپنا بیمہ کنندہ استعمال کرنے پر مجبور نہیں کر سکتا۔ اسے کسی دوسری کمپنی کی مساوی کوریج قبول کرنا ہوگی۔ |
| قیمت | رہن کے ساتھ شامل، اکثر شرح سود میں رعایت کے بدلے، اور دوسرے اختیارات سے شاذ و نادر ہی موازنہ کیا جاتا ہے۔ | الگ سے قیمت بتائی جاتی ہے، تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ کوریج کی اصل لاگت کیا ہے اور شرح میں رعایت کی حقیقی قدر کتنی ہے۔ |
| کیا شامل ہے | قرض کے تحفظ کے لیے تیار کی گئی۔ عمارت اولین ترجیح ہے، جبکہ باقی ہر چیز محدود ہے۔ | آپ کے جائیداد استعمال کرنے کے طریقے کے مطابق تیار کی گئی: موسمی رہائش، کرائے پر دینا، اندرونی سامان، ذمہ داری اور آپ کے منتخب کردہ اضافی تحفظات۔ |
| آپ کے لیے اہم شق | ایک معیاری پروڈکٹ۔ غیر رہائش کی شرائط وہی ہوں گی جو اس معیاری پروڈکٹ میں درج ہیں۔ | اس حصے پر گفت و شنید کی جا سکتی ہے۔ یہاں ایک ماہر مدد کر سکتا ہے، اور یہ پالیسی کا وہ واحد حصہ ہے جس میں آپ کو محتاط اور مطالبہ کرنے والا ہونا چاہیے۔ |
| دعویٰ کرتے وقت | ایک کال سینٹر، عموماً ہسپانوی زبان میں، جسے اس بات کی پروا نہیں کہ آپ 2.300 کلومیٹر دور ہیں۔ | جس شخص نے آپ کو پالیسی فروخت کی۔ اگر آپ نے اچھا انتخاب کیا ہو تو یہ ایک حقیقی شخص ہوگا جو جواب دیتا ہے۔ |
دو فلیٹوں کے درمیان پانی کا رساؤ کیسے ہوتا ہے، مرحلہ وار
یہ کسی مؤکل کی کہانی نہیں ہے اور نہ ہی اسے ایسی کہانی کے طور پر پیش کیا گیا ہے۔ یہ اس ساحل پر پانی کے رساؤ کے عام سلسلے کو مرحلہ وار دکھاتا ہے۔ اس سے معلوم ہوتا ہے کہ ہر مرحلے پر کون سی پالیسی لاگو ہوتی ہے اور دوسرے ملک میں رہنے والا مالک صورت حال پر اپنا اختیار کہاں کھو دیتا ہے۔- نیچے رہنے والے پڑوسی کو داغ نظر آتا ہے، جبکہ آپ اسپین میں موجود نہیں ہوتےرساؤ کا مقام معلوم کرنے کے لیے کسی کو آپ کے فلیٹ میں داخل ہونا ہوگا۔ اگر قریب کوئی شخص چابی نہ رکھتا ہو تو پانی کا رساؤ کئی دن جاری رہ سکتا ہے۔ ہر اضافی دن کا مطلب ایک کے بجائے دو فلیٹوں میں زیادہ نقصان ہے۔ دعوے کی حتمی مالیت اسی مرحلے پر طے ہو جاتی ہے، کسی بھی بیمہ کنندہ کے شامل ہونے سے پہلے۔
- پانی کا مقام معلوم کرنا بذات خود ایک کام ہےدیوار کے اندر یا فرش کے نیچے موجود رساؤ کا پہلے پتا لگانا ضروری ہے، اور عموماً اس کے لیے ٹائلیں اٹھانی پڑتی ہیں۔ معلوم کریں کہ آیا آپ کی پالیسی اس تلاش اور اس کے بعد مرمت کے کام کی ادائیگی کرتی ہے، نہ کہ صرف پانی سے ہونے والے نقصان کی۔ اس نکتے پر پالیسیاں ایک دوسرے سے کسی بھی دوسرے معاملے کی نسبت زیادہ مختلف ہوتی ہیں۔
- دو پالیسیاں، دو دعوے، ایک تنازعآپ کی عمارت اور اندرونی سامان کی کوریج آپ کے اپنے فلیٹ میں ہونے والے نقصان کی ادائیگی کرتی ہے۔ آپ کی ذمہ داری کی کوریج پڑوسی کے فلیٹ میں ہونے والے نقصان کی ادائیگی کرتی ہے۔ اگر پانی مشترکہ پائپ سے آیا ہو تو کمیونٹی کا بیمہ کنندہ بھی شامل ہو جاتا ہے، اور پھر کمیونٹی کی پالیسی میں مقررہ اضافی رقم یہ طے کرتی ہے کہ کوئی ادائیگی ہوگی بھی یا نہیں۔
- بیمہ کنندہ جو دستاویزات مانگے گاصفائی شروع ہونے سے پہلے لی گئی تصاویر، پلمبر کی رپورٹ جس میں پانی کا ماخذ دکھایا گیا ہو، رسیدیں اور پڑوسی کا اپنا دعویٰ۔ دور رہنے والا وہ مالک جو پہلی دو چیزیں فراہم نہیں کر سکتا، اکثر دعوے کی رقم کم ہونے کی وجہ بنتا ہے۔
- نتیجہ طے کرنے والی بات کئی ماہ پہلے مقرر ہو چکی تھیکیا جائیداد کو کرائے پر دینے کا اعلان کیا گیا تھا، کیا غیر رہائش کی شق لاگو ہوتی تھی، کیا بیمہ شدہ رقوم حقیقت پسندانہ تھیں، اور کیا مقامی طور پر کسی کے پاس چابی تھی۔ یہ چاروں باتیں پالیسی خریدتے وقت طے ہوتی ہیں، اور پانی بہنا شروع ہونے کے بعد ان میں سے کسی کو بھی درست نہیں کیا جا سکتا۔
سبق یہ نہیں کہ اس ساحل پر پائپ رسنے لگتے ہیں۔ سبق یہ ہے کہ دعوے کا فیصلہ کرنے والی چاروں باتیں پالیسی خریدنے کے دن ہی طے ہو جاتی ہیں، اور ان میں سے کوئی بھی وہ قیمت نہیں جو آپ ادا کرتے ہیں۔
صرف ماہر آپ کو یہ بتا سکتا ہے
ہم خود بیمے کا انتظام نہیں کرتے۔ ہم آپ کو ایک ماہر سے ملاتے ہیں جو آپ کے ساتھ مل کر کوریج کا انتخاب کرتا ہے، اور یہاں ہمارا واحد کردار یہی ہے۔ اس صفحے پر موجود کوئی چیز قیمت کی پیشکش نہیں ہے، اور اس میں سے کوئی بھی مخصوص پالیسی سے متعلق مشورہ نہیں ہے۔ہم فلیٹ کے لیے سالانہ 300 سے 800 € کی رقم شائع کرتے ہیں، کیونکہ ہمیں عموماً یہی حد نظر آتی ہے۔ ہم ولا کے لیے کوئی رقم شائع نہیں کرتے، کیونکہ ہمارے پاس ایسی رقم موجود نہیں ہے۔ ایک تالاب، باغ اور اپنے پلانٹ روم والے ولا کے لیے الگ قیمت درکار ہوتی ہے، اور جو شخص دونوں کے لیے ایک ہی رقم بتائے وہ محض اندازہ لگا رہا ہے۔ہم آپ کو یہ نہیں بتا سکتے کہ اس ساحل پر سیلاب کے خطرے سے دوچار پتے کے لیے کوریج کبھی مسترد کی جاتی ہے یا اس کی قیمت زیادہ ہوتی ہے۔ ہم نے خود اس کی جانچ نہیں کی، اور ہم بروکر کے بلاگ کی بات دہرانے کے بجائے صاف طور پر یہی کہنا پسند کریں گے۔ اگر آپ جس جائیداد پر غور کر رہے ہیں اس کے لیے یہ بات اہم ہے تو بکنگ سے پہلے براہ راست کسی بیمہ کنندہ سے پوچھیں، اور ہم سوال پوچھنے میں آپ کی مدد کریں گے۔پالیسیاں، استثنائی شرائط اور ان کے پیچھے موجود قواعد وقت کے ساتھ تبدیل ہو سکتے ہیں۔ یہاں وہی کچھ لکھا گیا ہے جو ہماری معلومات کے ذرائع نے ان کے ساتھ درج تاریخ کو کہا تھا۔ کسی بھی اہم بات کی بیمہ کنندہ سے تحریری طور پر تصدیق کریں اور جواب محفوظ رکھیں۔
جائیداد بیمہ کے بارے میں اکثر پوچھے جانے والے سوالات
- کوریج کب شروع ہونی چاہیے؟
- جس دن دستاویز پر دستخط ہوں۔ خطرہ نوٹری کے پاس آپ کو منتقل ہو جاتا ہے، آپ کے اگلے دورے پر نہیں۔ خریداری کی تکمیل اور آپ کے پہلے قیام کے درمیان کے ہفتے عین وہ وقت ہوتے ہیں جب خالی جائیداد پر سب سے کم نظر رکھی جاتی ہے۔ خریداری کی تکمیل سے پہلے کوریج کا انتظام کریں تاکہ وہ اسی دن شروع ہو جائے۔ اگر آپ مختارنامے کے ذریعے دستخط کرتے ہیں اور کبھی اسپین نہیں جاتے تو اپنے وکیل سے کہیں کہ وہ یقینی بنائے کہ پالیسی اسی تاریخ سے فعال ہو۔ یہ بات واضح طور پر کہیں، یہ فرض نہ کریں کہ ایسا خود ہو جائے گا۔
- کیا چیک پالیسی ہسپانوی جائیداد کا احاطہ کر سکتی ہے؟
- ایسا فرض نہ کریں۔ چیک گھریلو پالیسی چیکیا کی کسی عمارت کے لیے بنائی جاتی ہے۔ اسپین میں سیلاب اور زلزلے کے نقصانات کی ادائیگی کرنے والا ریاستی فنڈ اسپین میں جاری ہونے والی پالیسیوں پر عائد فیس سے چلتا ہے۔ کہیں اور سے خریدی گئی پالیسی میں کوریج کی یہ تہہ شامل ہی نہ ہو۔ اگر آپ پھر بھی کوشش کرنا چاہتے ہیں تو اپنے بیمہ کنندہ سے تحریری طور پر پوچھیں کہ آیا وہ اسپین میں واقع گھر کا احاطہ کرے گا، شدید واقعات کی صورت میں کیا ہوگا، اور دعوے پر کس زبان میں کارروائی کی جائے گی۔
- دعوے کی اطلاع دینے کے لیے کتنا وقت ہے؟
- ہسپانوی بیمہ قانون نقصان کا علم ہونے کے لمحے سے آپ کو سات دن دیتا ہے، الا یہ کہ آپ کی اپنی پالیسی زیادہ وقت کی اجازت دے۔ سال میں دو بار آنے والے مالک کے لیے یہ مختصر مدت اسی وجہ سے اہم ہے کہ کوئی ایسا شخص موجود ہو جو مسئلہ محسوس کر سکے اور آپ کو اس کے بارے میں بتا سکے۔ نقصان کی اطلاع تحریری طور پر دیں، چاہے آپ کو یقین نہ ہو کہ وہ کوریج میں شامل ہے۔
- کیا مجھے بیمہ کنندہ کو بتانا ہوگا کہ میں اگست میں دو ہفتوں کے لیے فلیٹ کرائے پر دیتا ہوں؟
- جی ہاں، اور عموماً ایسا کرنے پر بہت کم خرچ آتا ہے۔ مہمان دعوے کے امکان اور آپ کی ذمہ داری کے خطرے، دونوں میں اضافہ کرتے ہیں۔ اس بات کو ظاہر نہ کرنا بیمہ کنندہ کے لیے ادائیگی کم کرنے کی آسان ترین وجوہ میں سے ایک ہے۔ اسے ظاہر کرنے کی لاگت عموماً لوگوں کی توقع سے کم ہوتی ہے۔ اسے چھپانے سے پورا دعویٰ ضائع ہو سکتا ہے۔
- پالیسی کس زبان میں ہوگی؟
- عموماً ہسپانوی میں۔ کچھ کمپنیاں انگریزی نسخہ بھی جاری کرتی ہیں، اور اس ساحل پر چند بروکر دوسری زبانوں میں بھی کام کرتے ہیں۔ زبان کوئی بھی ہو، شرائط پر عمل کرنا آپ ہی کی ذمہ داری ہے۔ یقینی بنائیں کہ استثنا اور شرائط ایسی زبان میں ہوں جسے آپ اچھی طرح پڑھ اور سمجھ سکیں۔ ایسی پالیسی جسے آپ پڑھ نہیں سکتے، وہ پالیسی ہے جس کی خلاف ورزی آپ آسانی سے نادانستہ کر سکتے ہیں۔
- کیا دس سالہ نئی تعمیر کی کوریج نمی کا احاطہ کرتی ہے؟
- صرف اس وقت جب نمی عمارت کے ڈھانچے میں کسی نقص سے پیدا ہو، اور یہ زمرہ جتنا بظاہر لگتا ہے اس سے کہیں محدود ہے۔ اکتوبر سے جون تک بند رہنے والے فلیٹ کی ٹھنڈی دیوار پر گاڑھا پن تعمیراتی نقص نہیں بلکہ سادہ طبیعیات ہے، اور کوئی بیمہ کنندہ یا ڈویلپر اسے تعمیراتی نقص نہیں سمجھے گا۔ یہ ایک مختلف موضوع ہے، جس کا الگ صفحہ موجود ہے۔