غیر ملکیوں کے لیے اسپین میں رہن
جی ہاں، غیر ملکی خریدار ہسپانوی رہن حاصل کر سکتا ہے۔ عام طور پر شائع ہونے والی شرح قیمت کا 60 سے 70 فیصد ہے، لیکن یورو کے علاوہ کسی کرنسی میں آمدنی ہونے پر ہمارے مشاہدے میں یہ تقریباً نصف کے قریب ہوتی ہے۔ حساب آپ کی طے شدہ قیمت سے نہیں بلکہ بینک کی اپنی قدر سے کیا جاتا ہے۔ اور اس سب سے پہلے یہ دیکھیں: اگر آپ اپنے ملک میں موجود جائیداد کے عوض قرض لے سکتے ہیں تو عموماً یہ سستا اور آسان راستہ ہوتا ہے، اس لیے ہم آخر میں نہیں بلکہ سب سے پہلے اسی کے بارے میں پوچھتے ہیں۔
اگر اپنے ملک میں قرض لے سکتے ہیں تو وہیں سے لیجیے
یہ صفحہ ہسپانوی رہن کے انتظام سے متعلق ہے، اس لیے پہلے اس کے خلاف صورت حال پر غور کریں۔ اگر آپ چیکیا میں اپنی پہلے سے موجود جائیداد کے عوض رقم حاصل کر کے یہاں نقد خریداری کر سکتے ہیں تو یہ عموماً تیز تر اور آسان تر ہوگا، اور ہم اسے پہلے زیر غور آنے والے اختیار کے طور پر تجویز کرتے ہیں۔ہم یہ بات آخر کے بجائے پہلے اس لیے کہتے ہیں کہ ترتیب اہم ہے۔ جو شخص چار ہفتے کی ہسپانوی کاغذی کارروائی کے بعد چیکیا والا راستہ دریافت کرتا ہے، اس کے چار ہفتے ضائع ہو چکے ہوتے ہیں۔ ذیل کا موازنہ وہی ہے جس سے ہم پہلی کال میں آپ کو حقیقتاً آگاہ کریں گے۔
- رفتار
- اپنے ملک میں قرض لینا عموماً دونوں میں تیز تر ہوتا ہے۔ آپ کا بینک آپ کو پہلے سے جانتا ہے، کاغذی کارروائی آپ کی زبان میں ہوتی ہے اور کسی چیز کا ترجمہ یا تصدیق شدہ توثیق ضروری نہیں ہوتی۔ مکمل درخواست کے بعد ہسپانوی منظوری میں چار سے آٹھ ہفتے لگتے ہیں، اور نئی تعمیر شدہ جائیداد کے معاملے میں یہ عموماً خریداری کی تکمیل سے تقریباً دو ماہ پہلے تک شروع بھی نہیں ہو سکتی۔
- رقم کس کے عوض محفوظ ہوتی ہے
- چیک کا رہن چیکیا میں موجود جائیداد کے عوض محفوظ ہوتا ہے، اس لیے ہسپانوی خریداری نقد خریداری ہوتی ہے اور اسی طرح انجام پاتی ہے۔ ہسپانوی رہن اس جائیداد کے عوض محفوظ ہوتا ہے جسے آپ خرید رہے ہیں، اسی لیے بینک کی اپنی قدر قرض کی مقدار طے کرتی ہے۔
- آپ کس کرنسی میں کماتے ہیں
- اصل فرق یہی ہے۔ اپنے ملک کا قرض دہندہ اسی کرنسی میں آمدنی کے عوض اپنی کرنسی میں قرض دیتا ہے، اس لیے یہ سوال پیدا نہیں ہوتا۔ ہسپانوی بینک یورو کے علاوہ کسی کرنسی میں آمدنی کے عوض یورو میں قرض دیتا ہے اور اس خطرے کی قیمت مقرر کرتا ہے۔
- قیمت کا کتنا حصہ پورا ہوتا ہے
- چیک کا رہن آپ کی پہلے سے موجود جائیداد اور اس رقم تک محدود ہوتا ہے جو قرض دہندہ اس کے عوض دے گا۔ ہسپانوی رہن بینک کی قدر اور آپ کی آمدنی کے بارے میں اس کی رائے سے محدود ہوتا ہے۔ دونوں میں سے کوئی بھی خود بخود زیادہ بڑی رقم نہیں ہوتی، اسی لیے دونوں کی لاگت معلوم کرنا اہم ہے۔
- عمل کون چلاتا ہے
- اپنے ملک میں آپ اور آپ کا اپنا بینک، آپ کی اپنی زبان میں۔ یہاں ایک ایسا بروکر جس سے ہم آپ کا تعارف کراتے ہیں، بیک وقت کئی بینک، اور ایسی دستاویزات شامل ہوتی ہیں جو ترجمہ شدہ اور درست ترتیب میں پہنچنی چاہییں۔ ہم اس پہلو کو مربوط کرتے ہیں، خود نہیں چلاتے۔
- اگر معاملہ ناکام ہو جائے تو کیا ہوگا
- ایسی خریداری جو یہاں سے کبھی مالی اعانت کے ذریعے نہیں ہوئی، ساتویں ہفتے ہسپانوی بینک کے اپنا فیصلہ بدلنے سے ختم نہیں ہوتی۔ ہسپانوی رہن پر منحصر خریداری میں معاہدے کی آخری تاریخ گزر سکتی ہے، اور مالی اعانت کے باعث آخری تاریخ گزرنے سے جائیداد اور اس کے ساتھ ریزرویشن دونوں سے ہاتھ دھونا پڑ سکتا ہے۔
ہم آپ کو یہ نہیں بتا سکتے کہ آپ کے معاملے میں کون سا راستہ سستا ہے، کیونکہ یہ آپ کے چیک قرض دہندہ، اس جائیداد جسے آپ رہن رکھیں گے، اور ہسپانوی بینک کی پیشکش پر منحصر ہے۔ ہم یہ ضرور کہہ سکتے ہیں کہ ہم چاہیں گے آپ یہ سوال شروع کرنے سے پہلے پوچھیں، اور دونوں صورتوں میں ہمیں کوئی آمدنی نہیں ہوتی۔اگر چیک راستہ آپ کے لیے دستیاب نہیں ہے تو ذیل میں سب کچھ ہسپانوی راستے کے بارے میں ہے، اسی ترتیب سے جس میں یہ حقیقتاً ہوتا ہے۔
اس اختیار کی تجویز کیوں دیں جس میں آپ سے کوئی فیس نہیں لی جاتی؟کیونکہ ہماری فیس مالی اعانت سے نہیں بلکہ خریداری میں فروخت کنندہ کے حصے سے آتی ہے۔ چاہے آپ چیک رہن کے ذریعے نقد ادائیگی کریں یا یہاں قرض لیں، ہم پر کوئی فرق نہیں پڑتا، لیکن آپ کے لیے بہت بڑا فرق پڑتا ہے۔
کیا میں دونوں کو ملا سکتا ہوں؟خریدار ایسا کرتے ہیں۔ کچھ لوگ رقم کا ایک حصہ اپنے ملک میں حاصل کرتے ہیں اور باقی یہاں سے مالی اعانت لیتے ہیں، جبکہ کچھ چیک رہن سے آغاز کر کے بعد میں اسپین میں دوبارہ مالی اعانت حاصل کرتے ہیں۔ دونوں سوالات ہمارے بجائے بروکر سے متعلق ہیں، اور قابل عمل ہونے کی کال میں ان کے جواب مل جاتے ہیں۔
غیر مقیم درخواست گزار کو حقیقتاً کیا ملتا ہے
غیر مقیم افراد کے لیے تقریباً ہر جگہ شائع ہونے والی شرح قیمت کا 60 سے 70 فیصد ہے۔ یہ غلط نہیں ہے۔ لیکن یورو کے علاوہ کسی کرنسی میں آمدنی رکھنے والے خریداروں کے معاملے میں ہمارا مشاہدہ مختلف ہے۔ شائع شدہ رقم بتا کر چھٹے ہفتے میں اصل رقم معلوم کروانا ہی بجٹ بگاڑنے کا طریقہ ہے۔ہسپانوی بینک آمدنی کے عوض قرض دیتے ہیں، اور مسئلہ یورو کے علاوہ کسی کرنسی میں آمدنی ہے۔ انہیں بیشتر کرنسیاں قابل قبول لگتی ہیں، لیکن ہر بینک ان کرنسیوں کی فہرست رکھتا ہے جن سے وہ محتاط رہتا ہے، اور چیک کرونا ان فہرستوں میں شامل ہے۔ نتیجتاً غیر مقیم درخواست گزار کی زیادہ سخت جانچ ہوتی ہے، اس لیے 60 سے 70 فیصد کے بجائے تقریباً نصف کا منصوبہ بنائیں۔ یورو میں آمدنی رکھنے والے درخواست گزار کے لیے معاملہ واضح طور پر آسان ہوتا ہے، جبکہ پولش خریدار، یورو زون سے باہر ہونے کے باوجود، عموماً معمول کی حد حاصل کر لیتے ہیں۔ہمارے مشاہدے میں تقریباً نصف ہے، یہ کوئی شائع شدہ اصول نہیں۔ کچھ گاہکوں کو بہتر اور کچھ کو بدتر پیشکش ملتی ہے، اور پیشکش ہر درخواست گزار کے لیے الگ ہوتی ہے۔ یہی عوامل اسے بدلتے ہیں۔
- آپ کی آمدنیکتنی ہے، کتنی مستحکم ہے، اور بیرون ملک سے ہسپانوی بینک کے لیے اس کی تصدیق کتنی آسان ہے۔ دو یا تین سال کے ٹیکس گوشواروں والا ملازم سیدھا معاملہ ہے، جبکہ کمپنی کے حسابات سمجھنے میں زیادہ وقت لگتا ہے۔
- آپ پر پہلے سے کتنا قرض ہےہر موجودہ قرض شمار کیا جاتا ہے، جس میں آپ کا چیک رہن، گاڑی کا قرض اور کریڈٹ کارڈز شامل ہیں۔ بینک یہ طے کرتا ہے کہ ہر دوسری ذمہ داری کے علاوہ آپ ماہانہ کتنی ادائیگی برداشت کر سکتے ہیں، نہ کہ الگ حالت میں کتنی۔
- مدت کے اختتام پر آپ کی عمرقرض کام کرنے کی عمر کے دوران واپس کرنا ہوتا ہے، اس لیے عمر بڑھنے کے ساتھ دستیاب مدت کم ہو جاتی ہے، اور کم مدت کا مطلب ہے کہ اسی قرض کے لیے ماہانہ ادائیگی زیادہ ہوگی۔
- آپ کو جس کرنسی میں ادائیگی ہوتی ہےغیر مقیم درخواست گزار کے لیے سب سے اہم عامل، جس کی تلافی کوئی اور چیز نہیں کر سکتی۔ یہی شائع شدہ حد اور آپ کو پیش کی جانے والی رقم کے درمیان فرق پیدا کرتا ہے۔
- جائیداد اور اس کی قدربینک اس رقم کا ایک حصہ قرض دیتا ہے جس کے بارے میں اس کا اپنا قدر کنندہ کہتا ہے کہ جائیداد اتنی مالیت رکھتی ہے۔ جس مقام کے بارے میں بینک پُرجوش نہ ہو، یا متفقہ قیمت سے کم قدر ہو، قرض کم کر دیتی ہے، چاہے آپ کے بارے میں کسی کی رائے نہ بدلے۔
- کون سا بینکغیر مقیم افراد کو قرض دینے میں بینکوں کی دلچسپی مختلف ہوتی ہے اور وقت کے ساتھ بدلتی رہتی ہے۔ ایک بینک کا انکار صرف اسی ایک بینک کا انکار ہے، اسی لیے جائیداد کے قریب ترین برانچ میں جانے کے بجائے بیک وقت کئی بینکوں سے رابطہ کرنا بہتر ہے۔
ان میں سے کوئی بات ہسپانوی رہن سے دستبردار ہونے کی وجہ نہیں۔ وجہ صرف یہ ہے کہ جائیداد منتخب کرنے سے پہلے اپنی ممکنہ رقم معلوم کر لیں، بعد میں نہیں، کیونکہ پانچ لاکھ یورو کے نصف اور ستر فیصد کے درمیان فرق آپ کی اپنی رقم میں ایک لاکھ یورو ہے، اور یہ ایسی تفصیل نہیں جس کا انکشاف آپ ریزرویشن کی مدت کے دوران چاہیں گے۔
میری آمدنی یورو میں ہے۔ کیا چیک رقم اب بھی مجھ پر لاگو ہوتی ہے؟نہیں، اور یہی آپ کے حق میں سب سے بڑی بات ہے۔ یورو میں ادائیگی پانے والے درخواست گزاروں کا جائزہ زیادہ آسانی سے لیا جاتا ہے اور عموماً انہیں عام شائع شدہ حد پیش کی جاتی ہے۔ آپ کہاں رہتے ہیں، اس سے زیادہ اہم یہ ہے کہ آپ کو ادائیگی کس کرنسی میں ہوتی ہے۔
کیا مجھے نصف سے زیادہ پیش کیا جا سکتا ہے؟جی ہاں۔ کچھ صارفین کو زیادہ ملتا ہے اور کچھ کو اس سے کم پیش کیا جاتا ہے۔ اس کا انحصار آپ کی آمدنی، موجودہ مالی ذمہ داریوں، عمر، کرنسی اور بینک پر ہے، اسی لیے "مجھے کتنی رقم ملے گی؟" کا دیانت دار جواب ویب سائٹ پر درج کوئی عدد نہیں بلکہ فزیبلٹی جانچ ہے۔
بینک آپ کی قیمت پر نہیں، اپنی قدر پر قرض دیتا ہے
ہسپانوی بینک اس رقم کا فیصد قرض نہیں دیتا جس کی ادائیگی پر آپ متفق ہوئے ہیں۔ وہ اس رقم کا فیصد قرض دیتا ہے جس کے بارے میں اس کا اپنا قدر کنندہ کہتا ہے کہ جائیداد اتنی مالیت رکھتی ہے، اور یہ رقم اکثر خریداری کی قیمت سے کم ہوتی ہے۔ دونوں کے درمیان فرق قیمت سے کم نہیں ہوتا۔ یہ اس نقد رقم میں شامل ہو جاتا ہے جس کا انتظام آپ کو کرنا ہوتا ہے۔یہ وہ مرحلہ ہے جہاں بجٹ ناکافی ہو جاتا ہے، اور یہ دیر سے ہوتا ہے، کیونکہ قدر کا تعین جائیداد منتخب کرنے اور قیمت طے کرنے کے بعد ہوتا ہے۔ ذیل کے اعداد وہی ہیں جو ہوم پیج پر ہیں۔
- خریداری کی قیمتآپ فروخت کنندہ کے ساتھ 500.000 € پر متفق ہوتے ہیں۔ یہی وہ رقم ہے جس کا ہر شخص حوالہ دیتا ہے اور جس پر آپ کا کچھ اختیار ہے۔
- بینک نے قدر مقرر کیبینک اپنا قدر کنندہ بھیجتا ہے، جو واپس آ کر 470.000 € بتاتا ہے۔ جائیداد میں کوئی خرابی نہیں۔ قدر کنندہ بینک کے لیے کام کرتا ہے اور بینک کے سوال کا جواب دیتا ہے، آپ کے سوال کا نہیں۔
- بینک 50 % قرض دیتا ہےقدر کا نصف، یعنی 235.000 €، قیمت کا نصف نہیں۔ قیمت اور قدر کے درمیان 30.000 € کا فرق خاموشی سے وہ رقم بن گیا ہے جس کا انتظام آپ کو کرنا ہوگا۔
- اپنی رقم265.000 €، علاوہ ازیں خریداری کے اخراجات، جو نئی تعمیر شدہ جائیداد پر تقریباً 13 فیصد اور ثانوی مارکیٹ کی جائیداد پر 9 فیصد تک ہوتے ہیں، اور یہ اخراجات آپ کو کبھی قرض میں نہیں دیے جاتے۔ یہ 250.000 € نہیں ہیں جس کا عندیہ سرخی میں دیے گئے فیصد نے دیا تھا۔
وضاحتی مثال۔ رہن کا حساب خریداری کی قیمت پر نہیں بلکہ بینک کی قدر پر کیا جاتا ہے۔ایک عملی نتیجہ جسے پہلے سے جاننا مفید ہے: ہسپانوی قدر تقریباً چھ ماہ تک ہی معتبر رہتی ہے۔ اسی لیے زیر تعمیر جائیداد کے لیے رہن کا انتظام برسوں پہلے معقول طور پر نہیں کیا جا سکتا، اور یہی اس صفحے کے آگے بیان کردہ وقت بندی کی بنیادی وجہ ہے۔تقریباً حساب لگائیں کہ آپ کو اپنی کتنی رقم درکار ہوگی۔
حساب کریں
500.000 €
470.000 €
خریداری کی قیمت کا 94 %۔ بینک قرض اپنی قدر بندی کی بنیاد پر دیتا ہے، قیمت کی بنیاد پر نہیں۔50 %
اگر آمدنی یورو کے علاوہ کسی کرنسی میں ہے تو تقریباً نصف کا منصوبہ بنائیں۔3 %
اشاریہ۔ شرحیں تبدیل ہوتی رہتی ہیں۔20 سال
ماہانہ ادائیگی
1.303 €
رہن کی رقم235.000 €
اپنے funds265.000 €
خریداری کے اخراجات (نئی تعمیر)64.839 €
آپ کو درکار رقم329.839 €
اپنے funds اور خریداری کے اخراجات۔ رہن کی پوری مدت میں آپ 312.793 € رقم 20 سال میں ادا کریں گے۔نتیجہ تخمینی ہے۔ بینک حقیقت میں کتنا قرض دیتا ہے، اس کا انحصار آپ کی آمدنی کے اپنے جائزے اور جائیداد کی اپنی قدر بندی پر ہوتا ہے۔
یہ آپ کے اِن باکس میں چاہیے؟
کوئی پابندی نہیں۔ ہم آپ کی معلومات کبھی فروخت نہیں کرتے۔
اگر قدر قیمت سے کم نکلے تو کیا ہوگا؟آپ کے قرض کا حساب کم رقم کی بنیاد پر کیا جاتا ہے، اس لیے اسی جائیداد کے لیے آپ کو اپنی زیادہ رقم درکار ہوگی۔ اس مرحلے پر اختیارات یہ ہیں کہ فرق کی رقم کا انتظام کریں، قیمت پر دوبارہ گفت و شنید کریں، یا معاملے سے دستبردار ہو جائیں، اور ان میں سے کون سا اختیار دستیاب ہے، اس کا انحصار آپ کے دستخط کردہ معاہدے پر ہے۔ یہ گفتگو ریزرویشن سے پہلے کرنا، اس کے بعد کرنے سے کہیں بہتر ہے۔
کیا اپنا تخمینہ کار رکھوں؟قرض کے لیے نہیں۔ بینک ایسے قدر کنندہ کی قدر کی بنیاد پر قرض دیتا ہے جسے وہ قبول کرتا ہے، اور وہ قدر کنندہ بینک کے لیے کام کرتا ہے۔ یہ سروے بھی نہیں ہوتا: اس میں نقائص تلاش نہیں کیے جاتے اور یہ تکنیکی معائنے کا متبادل نہیں ہے۔
آپ کو کیا دستاویز کرنا ہوگا
ہسپانوی بینک دوسرے ملک میں، دوسری زبان میں اور دوسرے ٹیکس نظام کے تحت موجود مالی معاملات کی مکمل تصویر چاہتا ہے۔ اس فہرست میں کچھ بھی غیر معمولی نہیں۔ لوگوں کے لیے مشکل یہ ہے کہ تمام دستاویزات جمع کرنے میں کتنا وقت لگتا ہے، اور یہ کہ کوئی دستاویز غائب ہو یا اس کا ترجمہ نہ ہوا ہو تو درخواست کے طول پکڑنے کی یہی سب سے عام وجہ ہے۔
| آپ کیا فراہم کریں گے | بینک یہ کیوں چاہتا ہے | آپ کو یہ کب درکار ہوگا |
|---|---|---|
| آپ کی آمدنی | ||
| دو یا تین سال کے ٹیکس گوشوارے | اسی طرح غیر ملکی بینک اس آمدنی کی تصدیق کرتا ہے جو اسے اپنے نظام میں نظر نہیں آتی۔ | فزیبلٹی جانچ کے لیے، یعنی جائیدادیں منتخب کرنا شروع کرنے سے پہلے۔ اگر یہ آپ کے پاس موجود نہیں تو انہیں پہلے ہی منگوا لیں۔ |
| تنخواہ کی پرچیاں یا مالی بیانات | حالیہ تنخواہ اس بات کی تصدیق کرتی ہے کہ ٹیکس گوشوارے اب بھی آپ کی صورت حال درست بیان کرتے ہیں۔ کاروباری مالک کے لیے کمپنی کے حسابات یہی کام کرتے ہیں۔ | درخواست کے ساتھ، اور اگر عمل طویل ہو جائے تو اسے تازہ کیا جاتا ہے۔ |
| سرکاری ترجمے، اور کبھی کبھار اپوسٹیل بھی | چیک دستاویزات ایسی شکل میں پہنچنی چاہییں جسے ہسپانوی بینک قبول کر سکے۔ اپوسٹیل ایک بین الاقوامی مہر ہے جو بیرون ملک کسی دستاویز کے اصلی ہونے کی تصدیق کرتی ہے۔ | درخواست جمع کرانے سے پہلے۔ اگر یہ مرحلہ دیر سے کیا جائے تو خاموشی سے کئی ہفتے مزید لگ جاتے ہیں۔ |
| آپ پر پہلے سے کتنا قرض ہے | ||
| قرض داروں کے رجسٹر میں جانچ | آپ کا کریڈٹ ریکارڈ، وہی جانچ جو ہر قرض دہندہ کرتا ہے۔ | درخواست کے ساتھ۔ |
| موجودہ قرضوں کے بیانات | ہر موجودہ مالی ذمہ داری اس رقم میں شمار ہوتی ہے جو آپ ماہانہ ادا کر سکتے ہیں، جس میں آپ کا چیک رہن بھی شامل ہے۔ | درخواست کے ساتھ۔ پہلے ایک چھوٹا قرض ادا کر دینے سے نتیجہ بدل سکتا ہے۔ |
| آپ اور اسپین میں آپ کا فریق | ||
| NIE | آپ کا ہسپانوی ٹیکس شناختی نمبر۔ اس کے بغیر کوئی دستاویز دستخط نہیں کی جا سکتی۔ | خریداری کی تکمیل سے پہلے، اور اس میں اتنا وقت لگتا ہے کہ جیسے ہی آپ سنجیدہ ہوں، اسے شروع کرنا فائدہ مند ہے۔ |
| ہسپانوی بینک اکاؤنٹ | وہ اکاؤنٹ جس سے ماہانہ ادائیگیاں وصول کی جائیں گی، اور بعد میں یوٹیلیٹی بل اور مشترکہ سہولیات کے اخراجات بھی اسی کے ذریعے ادا ہوں گے۔ | رہن کی دستاویز پر دستخط سے پہلے۔ |
کیا درخواست دینے سے پہلے میرے لیے ہسپانوی بینک اکاؤنٹ ہونا ضروری ہے؟جی ہاں۔ رہن کی دستاویز پر دستخط کرنے سے پہلے آپ کو کسی ہسپانوی بینک میں اکاؤنٹ درکار ہوگا، جس سے ماہانہ ادائیگیاں کی جائیں گی۔ یہ اکاؤنٹ اسی بینک میں ہونا ضروری نہیں جو آپ کو رقم قرض دے رہا ہو، اور اسے کھلوانے کا انتظام کرنے میں ہم آپ کی مدد کرتے ہیں۔
اس کا انتظام کون کرتا ہے، اور ہم کیا نہیں ہیں
ہم رقم قرض نہیں دیتے، ہم بینک نہیں ہیں، اور نہ ہی رہن کے دلال ہیں۔ ہم آپ کا تعارف اس ساحل پر موجود ایسے دلال سے کراتے ہیں جو غیر مقیم افراد کے رہن میں مہارت رکھتا ہے اور بیک وقت کئی بینکوں سے رابطہ کرتا ہے، پھر مالی اعانت اور خریداری کو ایک دوسرے کے ساتھ ہم آہنگ رکھتے ہیں۔ہم Fluent Finance Abroad کے ساتھ کام کرتے ہیں، جو غیر مقیم افراد کے رہن میں مہارت رکھتے ہیں۔ آپ اپنا رہن دلال لا سکتے ہیں یا براہ راست کسی بینک سے رابطہ کر سکتے ہیں، اور دونوں صورتوں میں ہماری جانب سے آپ کو کوئی لاگت نہیں ہوگی۔دلال کا سب سے مفید کام کاغذی کارروائی شروع ہونے سے پہلے ہوتا ہے۔ وہ آپ کی صورت حال کا جائزہ لے کر صاف صاف بتاتا ہے کہ آپ کو رہن مل سکتا ہے یا نہیں اور تقریباً کتنی رقم مل سکتی ہے، اس سے پہلے کہ آپ جائیدادیں منتخب کرنا شروع کریں۔ ہمیں بنیادی معلومات بھیج دیں اور عموماً اگلے دن آپ کو جواب مل جاتا ہے۔
کون شامل ہےوہ کس کی نمائندگی کرتے ہیں
- رہن کا بروکر
- آپ۔ وہ آپ کی صورت حال کا جائزہ لے کر قابل عمل مالی اعانت کے اختیارات آپ کے سامنے رکھتے ہیں، اور چونکہ وہ بیک وقت کئی بینکوں سے رابطہ کرتے ہیں، اس لیے آپ کو موازنے کے لیے ایک سے زیادہ جوابات ملتے ہیں۔ یہ صرف اسی صورت میں متعلقہ ہے جب آپ خریداری کے لیے مالی اعانت لے رہے ہوں۔
- بینک
- خود بینک۔ آپ کا ہسپانوی اکاؤنٹ اسی میں ہوتا ہے اور ممکن ہے کہ رہن بھی یہی فراہم کرے۔ رہن کے حوالے سے قطع نظر، یوٹیلیٹی بل، پانی اور مشترکہ سہولیات کے اخراجات کے لیے آپ کو ہسپانوی اکاؤنٹ درکار ہوگا۔
- بینک کا قدر کار
- بینک، آپ نہیں۔ اس کا کام قرض دینے کے مقصد سے جائیداد کی قدر مقرر کرنا ہے۔ جائیداد میں نقائص تلاش کرنا اس کا کام نہیں۔ یہ تکنیکی معائنہ نہیں ہوتا اور اس کی جگہ نہیں لے سکتا۔
- Arevont
- آپ، اور صرف خریداری کے معاملے میں۔ ہم تعارف کا انتظام کرتے ہیں، مالی اعانت کو ریزرویشن اور خریداری کی تکمیل کی تاریخوں کے ساتھ ہم آہنگ رکھتے ہیں، اور جب اعداد و شمار موزوں نہ ہوں تو آپ کو بتاتے ہیں۔ ہم آپ کی رقم کبھی نہیں دیکھتے اور نہ ہی قرض کو چھوتے ہیں۔
کیا میں اپنا رہن دلال لا سکتا ہوں؟جی ہاں، اور کچھ خریدار ایسا کرتے ہیں۔ آپ اپنا رہن دلال بھی استعمال کر سکتے ہیں۔ آپ جسے منتخب کریں گے ہم اسی کے ساتھ کام کریں گے، اور ہماری باقی سروس میں کوئی تبدیلی نہیں ہوگی۔
کیا میں رہن جلد ادا کر سکتا ہوں؟زیادہ تر بینکوں میں جی ہاں، لیکن قبل از وقت ادائیگی کی شرائط مختلف ہوتی ہیں۔ پیشکشوں کا موازنہ کرتے وقت ہی قبل از وقت ادائیگی کی شرائط کے بارے میں پوچھ لینا بہتر ہے، نہ کہ کسی پیشکش پر دستخط کرنے کے بعد۔
دلال کی پیشکش اور اسے پڑھنے کا طریقہ
ہسپانوی بینک کی پیشکش صرف ایک عدد نہیں ہوتی۔ یکساں بنیادی شرح والی دو پیشکشیں قرض کی پوری مدت میں بہت مختلف لاگت رکھ سکتی ہیں، اور فرق عموماً ان چیزوں میں ہوتا ہے جو بینک آپ سے اس کے ساتھ خریدنے کو کہتا ہے۔
- پیشکشیں تحریری طور پر ساتھ ساتھچونکہ بیک وقت کئی بینکوں سے رابطہ کیا جاتا ہے، اس لیے آپ کو ایک زبانی نرخ کے بجائے تحریری موازنہ ملتا ہے: شرح اور اس کی قسم، مدت، ابتدا میں عائد ہونے والی فیسیں، قبل از وقت ادائیگی کی شرائط اور ہر پیشکش کی مجموعی لاگت۔ ایک پیشکش صرف ایک قیمت ہوتی ہے۔ متعدد پیشکشیں معلومات فراہم کرتی ہیں، اور ایک معمول کی پیشکش کو ناقص پیشکش سے الگ پہچاننے کا یہی واحد طریقہ ہے۔
- Vinculaciones، شرح سے منسلک مصنوعاتہسپانوی بینک عموماً اپنی مصنوعات لینے کے بدلے شرح کم کر دیتے ہیں: لائف انشورنس، گھر کا بیمہ، اکاؤنٹ میں آمدنی کی منتقلی، کارڈ اور کبھی کبھار سکیورٹی الارم کا معاہدہ۔ رعایت حقیقی ہوتی ہے اور مصنوعات کی لاگت بھی، اس لیے شرح کا نرخ دونوں طریقوں سے معلوم کرنا چاہیے، مصنوعات کے پیکیج کے ساتھ بھی اور اس کے بغیر بھی۔ اس موازنے کے لیے پوچھنا ہسپانوی رہن کی پیشکش کے سلسلے میں سب سے مفید کام ہے، اور دراصل ثالث کا بڑا مقصد بھی یہی ہوتا ہے۔
- بعد میں انہیں ختم کرنے پر کیا ہوگایہ مصنوعات عموماً قرض کی پوری مدت کے لیے شرح سے منسلک ہوتی ہیں، اس لیے تیسرے سال میں بیمہ منسوخ کرنے سے شرح دوبارہ بڑھ سکتی ہے۔ ایسا ہوگا یا نہیں، اور کتنا فرق پڑے گا، یہ پیشکش میں درج ہوتا ہے۔ خط آنے کے وقت کے بجائے دستخط کرنے سے پہلے اسے پڑھ لینا بہتر ہے۔
- پیشگی منظوری بھی گفت و شنید کی دستاویز ہےزیادہ تر خریدار اسے اپنے لیے اطمینان کا باعث سمجھتے ہیں۔ مگر بات صرف اتنی نہیں۔ جب کوئی فروخت کنندہ یا ڈویلپر دو خریداروں میں سے کسی ایک کا انتخاب کرتا ہے تو وہ دراصل دو خطرات میں سے ایک کا انتخاب کر رہا ہوتا ہے۔ یہ دکھا سکنا کہ بینک آپ کی فائل پہلے ہی دیکھ چکا ہے، معاملہ طے کرتے وقت اہمیت رکھتا ہے، خاص طور پر جب آپ رعایت کے بجائے خریداری کی تکمیل کی تاریخ یا بہتر شرائط مانگ رہے ہوں۔
یہ ضمانت نہیں ہے، اور ہم یہ بات یہاں کہنا بہتر سمجھتے ہیں تاکہ آپ کو بعد میں اس کا پتا نہ چلے۔ جائیداد کی قدر متعین ہونے اور فائل کی مکمل جانچ سے پہلے پیشگی منظوری جاری کی جاتی ہے، اور اس میں اب بھی تبدیلی ہو سکتی ہے۔ اس کا فائدہ یہ ہے کہ غیر یقینی صورت حال کو اس مرحلے پر سامنے لے آتی ہے جہاں اسے حل کرنا کم خرچ ہوتا ہے۔
رقم درکار ہونے کا وقت
رہن قرض پہلے دن سے لاگت کو یکساں طور پر تقسیم نہیں کرتا۔ خاص طور پر نئی تعمیر شدہ جائیداد میں، خریداری کی تکمیل سے پہلے آپ کی زیادہ تر ادائیگیاں آپ کے اپنے وسائل سے ہوتی ہیں اور بینک آخر میں شامل ہوتا ہے۔ دونوں صورتوں میں ترتیب یہی ہے۔| کب | نئی تعمیر | ثانوی مارکیٹ کی جائیداد |
|---|---|---|
| بکنگ | عام طور پر 6.000 سے 11.000 €، آپ کی اپنی رقم سے۔ یہ ضمانتوں کے نظام سے باہر واحد ادائیگی ہے، اسی لیے اسے کم ہونا چاہیے اور اسے بھیجنے سے پہلے اس سے متعلق معاہدے کی شرائط پڑھ لینی چاہییں۔ | ریزرویشن بیعانہ، عام طور پر 6.000 سے 11.000 €، اور زیادہ مہنگی جائیدادوں کے لیے قیمت کا 1 %۔ یہ بھی آپ کی اپنی رقم ہوتی ہے۔ |
| معاہدہ | ڈویلپر کے ساتھ معاہدے پر دستخط کے وقت عموماً قیمت کا 20 سے 40 فیصد، علاوہ VAT۔ یہ آپ کے اپنے وسائل سے ہوتا ہے۔ رہن قرض اسے پورا نہیں کرتا۔ | نجی خریداری کے معاہدے میں عموماً 10 سے 20 فیصد۔ یہ بھی آپ کے اپنے وسائل سے ہوتا ہے۔ |
| تعمیر کے دوران | مزید ادائیگیاں منصوبے کے اپنے ادائیگی کے شیڈول کے مطابق ہوتی ہیں۔ کچھ منصوبوں میں عمارت کی تعمیر کے ساتھ ساتھ اقساط لی جاتی ہیں، جبکہ دوسرے ایک مزید ادائیگی لیتے ہیں اور باقی آخر میں۔ یہ سب آپ کی اپنی رقم ہوتی ہے۔ | لاگو نہیں ہوتا۔ ثانوی مارکیٹ کی جائیداد تعمیر کی مدت کے بغیر معاہدے سے نوٹری تک پہنچ جاتی ہے، اسی لیے پورا عمل مختصر ہوتا ہے۔ |
| رہن قرض کی درخواست | بینک خریداری کی تکمیل سے تقریباً دو ماہ پہلے قرض منظور کرتا ہے، کیونکہ اس کی جانب سے کی گئی قدر متعین کرنے کی کارروائی تقریباً چھ ماہ تک ہی مؤثر رہتی ہے اور بینک مکمل تیار گھر کی قدر متعین کرنا چاہتا ہے۔ | یہاں زیادہ گنجائش ہوتی ہے، اس لیے درخواست کا عمل پہلے شروع کیا جا سکتا ہے۔ |
| نوٹری کے پاس خریداری کی تکمیل | بینک مکمل تیار جائیداد کے عوض رقم جاری کرتا ہے اور آخری بقایا ادا کرتا ہے۔ یہ پہلا موقع ہوتا ہے جب قرض حقیقتاً اپنا کردار ادا کرتا ہے۔ | بینک نوٹری کے پاس رقم جاری کرتا ہے اور بقایا ایک ہی مرحلے میں ادا ہو جاتا ہے۔ |
مالی انتظام کب کریں
فوراً بھی نہیں اور سب سے آخر میں بھی نہیں۔ قابل عمل ہونے کا جائزہ آپ کے تلاش شروع کرنے سے پہلے ہونا چاہیے۔ درخواست کا اصل عمل اختتامی مرحلے کے قریب ہونا چاہیے، اور نئی تعمیر شدہ جائیداد کے معاملے میں اسے اس سے پہلے مفید طور پر شروع نہیں کیا جا سکتا۔15 میں سے مراحل 1، 8 اور 13 تا 14 شامل ہیں
- ہر چیز سے پہلے قابل عمل ہونے کی جانچجواب عموماً اگلے دنجائیدادوں کی پہلی فہرست سے پہلے۔ بروکر آپ کی آمدنی، ذمہ داریوں اور اس کرنسی کا جائزہ لیتا ہے جس میں آپ کو ادائیگی ہوتی ہے، پھر بتاتا ہے کہ حقیقتاً آپ کتنا قرض لے سکتے ہیں اور آپ کو اپنی کتنی رقم درکار ہوگی۔ اسے جان بوجھ کر پندرہ مراحل سے باہر رکھا گیا ہے، کیونکہ یہی چیز باقی مراحل کو غلط رقم کی بنیاد پر بننے سے روکتی ہے۔
- کیا دیکھنا ہے، اس کا انتخابپہلی کال سےآپ کا حقیقی بجٹ وہ قرض ہے جو آپ حاصل کر سکتے ہیں، جمع آپ کے پاس موجود نقد رقم، منفی خریداری کے اخراجات۔ اپنی مطلوبہ قیمت کے بجائے اسی رقم کی بنیاد پر تلاش کریں، تو جائیدادوں کی فہرست ابتدا ہی سے حقیقت پسندانہ ہوگی۔
- بکنگانتخاب کے بعدریزرویشن کی رقم آپ کی اپنی ہوتی ہے اور یہ آپ کو ایک مقررہ نظام الاوقات کا پابند بناتی ہے۔ یہی وہ مرحلہ ہے جب مالی انتظام کا سوال نظری نہیں رہتا، کیونکہ اس کے بعد مالی اعانت کی وجہ سے کوئی آخری تاریخ گزر جائے تو جائیداد آپ کے ہاتھ سے نکل سکتی ہے۔New buildڈویلپر کا شیڈول تاریخیں مقرر کرتا ہے، اور بینک کی سست روی کی وجہ سے اس میں تبدیلی نہیں ہوتی۔Resaleنجی خریداری کا معاہدہ یہ تاریخیں مقرر کرتا ہے، اور عموماً حقیقت پسندانہ تاریخ پر اتفاق کرنے کی کچھ زیادہ گنجائش ہوتی ہے۔
- درخواست اور قدر متعین کرنا4 سے 8 ہفتےمکمل درخواست ترجمہ شدہ دستاویزات کے ساتھ جمع ہوتی ہے، قدر متعین کرنے والا ماہر جائیداد کا معائنہ کرتا ہے اور بینک اپنی پیشکش جاری کرتا ہے۔ مکمل فائل موصول ہونے کے بعد چار سے آٹھ ہفتے لگتے ہیں، اور نامکمل فائلیں تاخیر کی بنیادی وجہ ہوتی ہیں۔New buildخریداری کی تکمیل سے تقریباً دو ماہ پہلے۔ اس سے پہلے کرنا مفید نہیں، کیونکہ جائیداد کے موجود ہونے سے پہلے ہی قدر متعین کرنے کی رپورٹ کی مدت ختم ہو جائے گی۔Resaleاسے پہلے شروع کیا جا سکتا ہے، کیونکہ جائیداد قدر متعین کرنے کے لیے پہلے ہی موجود ہے۔
- نوٹری کے پاس دستخطخریداری کی تکمیل کا دنخریداری کی دستاویز اور رہن کی دستاویز پر ایک ساتھ دستخط ہوتے ہیں، اور بینک اپنا حصہ براہ راست ادا کرتا ہے۔ پیشکش اور اس دن کے درمیان اپنی مالی حالت مستحکم رکھیں، کیونکہ بینک رقم جاری کرنے سے پہلے دوبارہ جانچ کرتا ہے، اور اس دوران نیا قرض یا ملازمت میں تبدیلی پیشکش کو بدل سکتی ہے۔
خود انتظام کریں یا ہمارے ذریعے
وہی رہن قرض، دو طریقوں سے| خود سے | Arevont کے ساتھ | |
|---|---|---|
| کتنے بینک جواب دیتے ہیں | آپ ایک بینک سے رابطہ کرتے ہیں، عموماً اس بینک سے جو جائیداد سے منسلک ہو یا قریب ترین شاخ رکھتا ہو، اور اس کی پیشکش کے مقابلے کے لیے کوئی دوسری پیشکش موجود نہیں ہوتی۔ | دلال بیک وقت کئی اداروں سے رابطہ کرتا ہے، اس لیے آپ کو ایک سے زیادہ جواب ملتے ہیں اور آپ ناقص پیشکش کو معمول کی پیشکش سے الگ کر سکتے ہیں۔ |
| اپنا امکان جانیں | عموماً اس وقت جب آپ جائیداد تلاش کر چکے ہوں اور درخواست دے چکے ہوں، جو یہ جاننے کا بدترین وقت ہے کہ رقم آپ کے منصوبے سے کم ہے۔ | انتخاب شروع کرنے سے پہلے۔ عموماً قابل عمل ہونے کا جواب اگلے دن مل جاتا ہے۔ |
| قیمت اور قدر کا فرق | یہ بات دیر سے آپ کو حیران کرتی ہے، اور قیمت و قدر کا فرق بغیر کسی تنبیہ کے آپ کی اپنی نقد رقم سے پورا ہوتا ہے۔ | یہ ابتدا ہی سے آپ کے بجٹ میں شامل ہوتا ہے، اور دلال ممکنہ قدر کا جلد جائزہ لے لیتا ہے، اس لیے چھٹے ہفتے کوئی نئی بات سامنے نہیں آتی۔ |
| دونوں نظام الاوقات کو ساتھ رکھنا | خریداری کی آخری تاریخیں اور بینک کی رفتار دو الگ مسائل ہیں، اور دونوں آپ کی ذمہ داری ہیں۔ | ہم ریزرویشن اور خریداری کی تکمیل کی تاریخوں کو مالی اعانت کے نظام الاوقات کے ساتھ ملاتے ہیں، اور جب یہ ہم آہنگ نہ رہیں تو آپ کو آگاہ کرتے ہیں۔ |
| زبان | ہسپانوی یا انگریزی میں، بینک کے ساتھ، کسی دوسرے ملک سے۔ | ہم پورے عمل میں آپ کی رہنمائی کریں گے اور آپ کے لیے ہسپانوی زبان پڑھیں گے۔ |
| آپ کی لاگت | ہماری طرف سے کسی بھی صورت کوئی رقم نہیں۔ اگر آپ دلال استعمال کرتے ہیں تو وہ اپنی فیس خود لیتا ہے۔ | ہماری طرف سے کچھ نہیں۔ ہماری فیس ڈویلپر یا فروخت کنندہ ادا کرتا ہے۔ |
آپ کو کتنی لاگت آئے گی؟
- خریدار0 €ہماری خدمات آپ کے لیے مفت ہیں: تعارف، رابطہ کاری اور یہ دیانت دارانہ جائزہ کہ اعداد و شمار موزوں ہیں یا نہیں۔ اگر آپ رہن لینے یا بالکل خریداری نہ کرنے کا فیصلہ کریں، تب بھی یہ بات نہیں بدلتی۔
- رہن کا بروکراپنی فیس لینے والا بیرونی ماہر، جو قرض کے ایک حصے کے علاوہ VAT لیتا ہے۔ کسی بھی عہد سے پہلے دلال آپ کو اس کی فیس بتاتا ہے۔ یہ ہماری اپنی سروس کی ادائیگی سے الگ ہے، کیونکہ ہماری سروس مفت ہے۔ دلال بہتر شرائط تلاش کر کے اور آپ کو ایسے بینک پر چھ ہفتے خرچ کرنے سے روک کر اپنی فیس وصول کر لیتا ہے جو کبھی ہاں کہنے والا ہی نہیں تھا۔
- بینکاسپین میں 2019 سے بینک رہن سے متعلق زیادہ تر اخراجات ادا کرتا ہے: رہن پر اسٹامپ ڈیوٹی، نوٹری، اراضی رجسٹری میں اندراج اور gestoría۔ آپ صرف جائیداد کی قدر کا جائزہ ادا کرتے ہیں۔ معاہدے کے ذریعے بینک یہ اخراجات آپ پر منتقل نہیں کر سکتا۔
رہن کے اپنے اخراجات کو خریداری کی لاگت سے الگ رکھیں۔ خریداری پر ٹیکس اور فیس بہرحال عائد ہوتے ہیں، چاہے آپ مالی اعانت لیں یا نہیں: نئی تعمیر شدہ جائیداد پر قیمت کے علاوہ تقریباً 13 فیصد اور ثانوی مارکیٹ کی جائیداد پر تقریباً 9 فیصد، اور ان میں سے کوئی رقم آپ کو قرض نہیں دی جاتی۔ قدر کے جائزے کی فیس وہ واحد مد ہے جو واقعی رہن کی وجہ سے شامل ہوتی ہے، اور یہی وہ واحد چیز ہے جسے اس ویب سائٹ کا لاگت کیلکولیٹر جان بوجھ کر شامل نہیں کرتا۔اگر کسی پیشکش میں رہن کی نوٹری فیس، رہن پر اسٹامپ ڈیوٹی یا آپ سے وصول کی جانے والی gestoría شامل ہو، تو اس پر سوال کرنا مناسب ہے۔ 2019 سے یہ اخراجات بینک کی ذمہ داری ہیں، اور معاہدہ انہیں دوبارہ آپ پر منتقل نہیں کر سکتا۔
ہماری فیس ڈویلپر یا فروخت کنندہ ادا کرتا ہے، چاہے آخرکار آپ رہن نہ بھی لیں۔
فون پر ہمارا مشورہ
اگر آپ کے لیے چیک رہن دستیاب ہے تو اس گفتگو کو اس گفتگو سے پہلے سنجیدگی سے لیں۔ یہ عموماً تیز تر اور آسان ہوتا ہے، اور ہسپانوی خریداری کو نقد خریداری میں بدل دیتا ہے، جس سے آخر میں پیش آنے والی خرابیوں کا ایک پورا زمرہ ختم ہو جاتا ہے۔غیر یورو کرنسی میں آمدنی رکھنے والوں کے معاملے میں ہمیں عموماً تقریباً نصف نظر آتا ہے۔ یہ کوئی اصول نہیں اور اسے کوئی شائع نہیں کرتا: تقریباً ہر جگہ بتائی جانے والی شرح 60 سے 70 فیصد ہے، اور یورو میں آمدنی پانے والے خریدار کے لیے عموماً یہی صورت ہوتی ہے۔ کچھ غیر ملکی گاہکوں کو نصف سے زیادہ اور کچھ کو کم پیش کیا جاتا ہے، جس کا انحصار آمدنی، موجودہ ذمہ داریوں، عمر، کرنسی اور منتخب بینک پر ہوتا ہے۔ ہماری تعداد کو منصوبہ بندی کا مفروضہ سمجھیں، اپنی حتمی شرح نہیں۔جائیداد منتخب کرنے سے پہلے مالی اعانت طے کریں، بعد میں نہیں۔ اس لیے نہیں کہ یہ زیادہ منظم طریقہ ہے، بلکہ اس لیے کہ متبادل کی حقیقی قیمت ہے: معاہدے کی آخری تاریخ سے پیچھے رہ جانے والا رہن آپ سے جائیداد اور ریزرویشن کی رقم دونوں چھین سکتا ہے، جبکہ عہد کرنے کے بعد کم قدر کا جائزہ آپ کو فرق نقد ادا کرنے پر مجبور کر دیتا ہے۔ دونوں مسائل سے بچا جا سکتا ہے، مگر صرف پیشگی تیاری سے۔اور اگر اعداد و شمار بتائیں کہ یہ خریداری موزوں نہیں، تو ہم آپ کو یہی بتائیں گے۔ جو خریدار خریداری مکمل کرنے کے لیے آخری یورو تک اپنی استطاعت سے بڑھ جائے، اس نے چھٹیوں کے گھر کے بجائے ایک مسئلہ خریدا ہے۔
اسپین میں رہن سے متعلق عام ترین سوالات
- کیا یورپی یونین کے شہری کی حیثیت سے مجھے اسپین میں رہن مل سکتا ہے؟
- ہاں، لیکن قیمت کا 70 یا 80 فیصد فرض نہ کریں۔ غیر یورو کرنسی میں آمدنی ہونے کی صورت میں بینک کی مقرر کردہ قدر کے تقریباً نصف کی منصوبہ بندی حقیقت پسندانہ ہے، اور پیشکش درخواست دہندہ کی آمدنی، موجودہ ذمہ داریوں، عمر، تنخواہ کی کرنسی اور بینک کے مطابق بدلتی ہے۔ اسی لیے ہم جائیداد کا انتخاب شروع کرنے سے پہلے جانچتے ہیں کہ آپ حقیقتاً کتنا قرض لے سکتے ہیں۔
- مجھے اپنی کتنی رقم درکار ہوگی؟
- یہ اس بات پر منحصر ہے کہ آپ نئی تعمیر شدہ جائیداد خرید رہے ہیں یا ثانوی مارکیٹ کی جائیداد۔ نئی تعمیر شدہ جائیداد کے لیے قیمت کا تقریباً 20 سے 40 فیصد ان ادائیگیوں کے لیے تیار رکھیں جو منصوبہ مکمل ہونے سے پہلے واجب ہو سکتی ہیں، علاوہ ازیں ٹیکس اور خریداری کے اخراجات کے لیے اپنی رقم، جس میں 10 فیصد VAT بھی شامل ہے۔ ثانوی مارکیٹ کی جائیداد کے لیے منصوبہ بنائیں کہ بینک تسلیم شدہ قدر کا تقریباً نصف مالی اعانت کرے گا، جبکہ قیمت کا باقی حصہ اور تمام اخراجات آپ کے اپنے وسائل سے ہوں گے۔ 500.000 € کی جائیداد پر اس کا مطلب اکثر 100.000 یا 150.000 € سے کہیں زیادہ نقد رقم ہوتا ہے۔
- بینک قیمت کے بجائے اپنی قدر کے جائزے کی بنیاد پر قرض کیوں دیتا ہے؟
- کیونکہ قرض کی ضمانت جائیداد ہوتی ہے، اس لیے بینک اتنا ہی قرض دیتا ہے جتنی اس کے اپنے ماہر کے مطابق جائیداد کی قدر ہو، اور کبھی بھی اس قیمت سے زیادہ نہیں جو آپ نے حقیقتاً ادا کی ہو۔ اگر آپ 500.000 € پر متفق ہوں اور قدر کا جائزہ 470.000 € آئے، تو قرض کا حساب 470.000 € سے کیا جائے گا، اور فرق آپ کی مطلوبہ نقد رقم میں شامل ہو جائے گا۔
- منظوری میں کتنا وقت لگتا ہے؟
- مکمل درخواست کے بعد چار سے آٹھ ہفتے۔ مطلوبہ دستاویزات کا نہ ہونا یا ان کا ترجمہ نہ ہونا عموماً تاخیر کی وجہ بنتا ہے، اس لیے دستاویزات کی تیاری پہلے شروع کرنا بہتر ہے۔
- مجھے رہن کا انتظام کب شروع کرنا چاہیے؟
- فوراً بھی نہیں اور آخر میں بھی نہیں۔ جائیدادوں کا انتخاب شروع کرنے سے پہلے قابل عمل ہونے کا جواب حاصل کریں۔ اصل درخواست عمل کے اختتامی مرحلے کے قریب دینی چاہیے: نئی تعمیر شدہ جائیداد میں بینک خریداری کی تکمیل سے تقریباً دو ماہ پہلے قرض منظور کرتا ہے، اور اس سے پہلے درخواست دینا مفید نہیں، جبکہ ثانوی مارکیٹ کی جائیداد میں کچھ زیادہ وقت مل جاتا ہے۔ آپ یہ نہیں چاہیں گے کہ یہ جانے بغیر انتخاب شروع کریں کہ آپ کتنا قرض لے سکتے ہیں۔
- کیا پیشگی منظوری ضمانت ہے؟
- نہیں۔ یہ اس بارے میں باخبر اندازہ ہے کہ آپ کیا توقع کر سکتے ہیں، اور جائیداد منتخب کرنے سے پہلے آپ کو بالکل یہی درکار ہے، لیکن ادائیگی سے قبل بینک آپ کی صورت حال دوبارہ جانچتا ہے۔ اس دوران نیا قرض لینا یا ملازمت تبدیل کرنا پیشکش بدل سکتا ہے، اس لیے درمیان میں حالات مستحکم رکھیں۔
- رہن سے متعلق فیس کون ادا کرتا ہے؟
- 2019 سے اسپین میں بینک رہن کے اپنے انتظامی اخراجات کا زیادہ تر حصہ ادا کرتا ہے: رہن پر اسٹامپ ڈیوٹی، نوٹری، اراضی رجسٹری میں اندراج اور gestoría۔ خریدار جائیداد کی قدر کا جائزہ ادا کرتا ہے۔ یہ صرف رہن سے متعلق ہے۔ خود خریداری کے ٹیکس اور فیس میں کوئی تبدیلی نہیں آتی اور وہ اب بھی آپ کی ذمہ داری ہیں۔
- کیا اپنے ملک میں قرض لینا بہتر ہے؟
- اکثر اوقات، ہاں۔ اپنے ملک میں کسی جائیداد کے عوض رقم حاصل کرکے یہاں نقد خریداری کرنا عموماً زیادہ تیز اور سستا ہوتا ہے، اسی لیے ہم پہلے اسی امکان کو دیکھنے کا مشورہ دیتے ہیں۔ اگر یہ آپ کے لیے دستیاب نہ ہو تو غیر مقیم کی حیثیت سے ہسپانوی رہن بالکل ممکن ہے، تاہم اس میں زیادہ وقت لگتا ہے اور قیمت کا کم حصہ ملتا ہے۔
